2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考前沖刺試卷A卷含答案單選題（共100題）1、關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)B.某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高C.同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)越高的組合計(jì)劃的授信額越高D.通過資本轉(zhuǎn)換因子，可將以資本表示的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額【答案】C2、下列關(guān)于信用評(píng)分模型的說法，不正確的是（）。A.信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的B.信用評(píng)分模型可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)C.信用評(píng)分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評(píng)分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變，從而無法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化【答案】C3、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（）。A.確保貸款的資金安全B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失C.減少負(fù)債的損失D.以抵押品價(jià)值來補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】B4、在國別風(fēng)險(xiǎn)信息日常監(jiān)測原則中，()原則是指保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施。A.完整性B.及時(shí)性C.合理性D.獨(dú)立性【答案】B5、（）是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)。A.確認(rèn)服務(wù)B.客戶服務(wù)C.咨詢服務(wù)D.信息服務(wù)【答案】C6、某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價(jià)一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價(jià)一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B7、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個(gè)主要階段是（）。A.專家判斷法→違約概率模型→信用評(píng)分模型B.違約概率模型→專家判斷法→信用評(píng)分模型C.專家判斷法→信用評(píng)分模型→違約概率模型D.信用評(píng)分模型→專家判斷法→違約概率模型【答案】C8、根據(jù)《中華人民共和國土地管理法》的規(guī)定，中央國家機(jī)關(guān)使用的國有土地由（）確定登記發(fā)證。A.國務(wù)院B.縣級(jí)人民政府C.省級(jí)人民政府D.土地資源管理部門【答案】A9、貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。其中，()指針對(duì)某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提的準(zhǔn)備。A.一般準(zhǔn)備B.專項(xiàng)準(zhǔn)備C.特種準(zhǔn)備D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備【答案】C10、()是國內(nèi)企業(yè)/機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)C.法人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】C11、推行和完善國有土地應(yīng)是新增建設(shè)用地的重點(diǎn)，______只作為______方式的補(bǔ)充。（）A.劃撥；出讓B.租賃；出讓C.出讓；租賃D.出讓；劃撥【答案】B12、下列不屬于納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)同時(shí)滿足的條件的是(?)。A.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得B.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來源是隨時(shí)間所產(chǎn)生的收益C.該項(xiàng)金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務(wù)D.對(duì)發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)【答案】B13、商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)B.完善的公司治理機(jī)構(gòu)C.健全的內(nèi)部控制機(jī)制D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略【答案】A14、()是衡量商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi)，以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.便捷性【答案】B15、在法人客戶評(píng)級(jí)模型中，()通過應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型D.死亡率模型【答案】B16、下列不屬于商業(yè)銀行計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)方法的是()。A.內(nèi)部模型法B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法C.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】B17、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行評(píng)級(jí)驗(yàn)證的表述中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.驗(yàn)證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的必要性B.各家銀行所采用的驗(yàn)證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一C.驗(yàn)證主要由監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)D.驗(yàn)證應(yīng)隨著風(fēng)險(xiǎn)管理手段的改進(jìn)而調(diào)整【答案】D18、某公司2014年銷售收入為l億元，銷售成本為8000萬元。2014年期初存貨為450萬元，2014年期末存貨為550萬元，則該公司2014年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】D19、（2018年真題）績效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持（）的原則，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評(píng)指標(biāo)體系。A.統(tǒng)籌兼顧B.公開透明C.綜合平衡D.地域制衡【答案】C20、在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的核心要素是（）。A.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平B.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平C.盈利能力和流動(dòng)性管理水平D.資本金規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)管理水平【答案】D21、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于()。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】C22、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估步驟不包括（）。A.準(zhǔn)備B.評(píng)估C.監(jiān)測D.報(bào)告【答案】C23、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。A.5％B.6％C.8％D.10％【答案】C24、（2022年7月真題）商業(yè)銀行運(yùn)用（）能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)損失，風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。A.損失數(shù)據(jù)收集B.因果分析模型C.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】B25、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了()。A.久期缺口B.現(xiàn)金缺口C.融資缺口D.信貸缺口【答案】C26、（2022年7月真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行使用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型越復(fù)雜，越可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)B.金融危機(jī)時(shí)期不同機(jī)構(gòu)不同風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性會(huì)降低C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對(duì)單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量應(yīng)采取定性、定量或兩者相結(jié)合的方式【答案】B27、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法有三種，不包括()。A.基本指標(biāo)法B.內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法【答案】A28、()是通過調(diào)查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評(píng)估銀行內(nèi)部是否符合操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，找出內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢(shì)和不足。A.關(guān)鍵指標(biāo)法B.自我評(píng)估法C.內(nèi)部評(píng)估法D.系統(tǒng)分析法【答案】B29、地基基礎(chǔ)工程和主體結(jié)構(gòu)工程，工程質(zhì)量保修期限（）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.為設(shè)計(jì)文件規(guī)定的該工程的合理使用年限【答案】D30、針對(duì)企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。A.企業(yè)正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息D.企業(yè)未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息【答案】A31、在正常的市場條件下，市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常()向高級(jí)管理層報(bào)告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】B32、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的敘述，錯(cuò)誤的是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險(xiǎn)事件中，利益持有者對(duì)商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對(duì)此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)采取事后調(diào)查方法，了解公眾對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)中的可能變化持何種態(tài)度D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預(yù)先評(píng)估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件【答案】C33、良好的()是商業(yè)銀行生存之本。A.聲譽(yù)B.財(cái)務(wù)狀況C.人員素質(zhì)D.組織結(jié)構(gòu)【答案】A34、（2020年真題）反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融資和反擴(kuò)散融資納入反洗錢工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得D.恐怖融資是有意識(shí)地使恐怖活動(dòng)得以順利實(shí)施的幫助行為【答案】C35、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收益類指標(biāo)的是()。A.資本充足率B.每股收益增長率C.收益波動(dòng)率D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益【答案】A36、（2019年真題）當(dāng)市場存在中短期流動(dòng)性不足時(shí)，收益率曲線形狀最有可能會(huì)（）。A.呈水平狀態(tài)B.呈垂直狀態(tài)C.變得平坦D.變得陡峭【答案】D37、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中的風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)的說法，不正確的是（）。A.衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況B.以時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)C.屬于靜態(tài)指標(biāo)D.預(yù)估商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)變化程度【答案】D38、（2019年真題）交易雙方按事先約定價(jià)格，在未來某一日期交割一定數(shù)量標(biāo)的物的金融市場業(yè)務(wù)交易產(chǎn)品，通常是非標(biāo)準(zhǔn)化的場外交易產(chǎn)品，合約標(biāo)的物可以包括外匯、利率、商品等各類形式的基礎(chǔ)金融產(chǎn)品。則該類市場風(fēng)險(xiǎn)控制屬于（）。A.掉期合約應(yīng)用B.期權(quán)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.股票合約D.遠(yuǎn)期合約應(yīng)用【答案】D39、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個(gè)方面，即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。A.注冊(cè)資本準(zhǔn)入B.高級(jí)管理人員準(zhǔn)人C.區(qū)域準(zhǔn)入D.產(chǎn)品準(zhǔn)入【答案】B40、內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容不包括()A.風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性B.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性C.內(nèi)部控制的有效性D.基層員工的待遇情況【答案】D41、自評(píng)工作的原則中，()原則是指自我評(píng)估應(yīng)以操作風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱或者風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。A.全面性B.及時(shí)性C.前瞻性D.重要性【答案】D42、()于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)執(zhí)行指引。A.中國銀監(jiān)會(huì)B.中國證監(jiān)會(huì)C.中國人民銀行D.中國保監(jiān)會(huì)【答案】A43、下列關(guān)于收益計(jì)量的說法，正確的是（）。A.相對(duì)收益是對(duì)投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對(duì)量B.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的對(duì)數(shù)收益率等于其各時(shí)期對(duì)數(shù)收益率之和C.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的百分比收益率等于其各時(shí)期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了絕對(duì)收益【答案】B44、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制中的預(yù)警信號(hào)的是（）。A.大額信貸損失B.銀行控股股東變更C.銀行評(píng)級(jí)下調(diào)D.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張【答案】B45、在持有期為1天、置信水平為99%的情況下，若計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為3萬美元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合（）。A.在1天中的損失有99%的可能性不會(huì)超過3萬美元B.在1天中的損失有99%的可能性會(huì)超過3萬美元C.在1天中的收益有99%的可能性不會(huì)超過3萬美元D.在1天中的收益有99%的可能性會(huì)超過3萬美元【答案】A46、（2020年真題）對(duì)于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理模型遇到的最大難題是（）。A.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符B.計(jì)量模型運(yùn)用數(shù)理知識(shí)較多，難以掌握C.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障【答案】D47、全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標(biāo)，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是()。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國工商銀行【答案】A48、下列各項(xiàng)中，不屬于土地總登記公告意義的是（）。A.追求登記效力的公平性，保證登記的公信力B.為土地登記機(jī)關(guān)樹立良好形象C.在一定時(shí)間內(nèi)，征詢利害關(guān)系人的異議D.讓權(quán)利人及時(shí)了解其土地權(quán)利是否得到保護(hù)【答案】B49、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提______，數(shù)額應(yīng)為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的______。（）A.逆周期資本，0～2.5%B.第二支柱資本，0～2.5%C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】A50、下列各項(xiàng)中可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是()。A.單一客戶授信限額B.組合限額C.集團(tuán)客戶授信限額D.信用限額【答案】B51、利率、匯率、商品期貨／期權(quán)等金融衍生工具的大量涌現(xiàn)出現(xiàn)在（）。A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】D52、（2019年真題）（）是指對(duì)交易賬簿頭寸重新估算其市場價(jià)值。A.名義價(jià)值B.市場價(jià)值C.公允價(jià)值D.市值重估【答案】D53、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。A.市場準(zhǔn)入B.信息披露C.現(xiàn)場檢查D.非現(xiàn)場監(jiān)管【答案】A54、某企業(yè)2008年凈利潤為0.5億元人民幣，2008年初總資產(chǎn)為10億元人民幣，2008年末總資產(chǎn)為15億元人民幣，則該企業(yè)2008年的總資產(chǎn)收益率為（）。A.3.00%B.3.63%C.4.00%D.4.75%【答案】C55、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是（）。A.貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金B(yǎng).貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金D.貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣【答案】C56、下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析因素的是（）。A.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析C.現(xiàn)金流量分析D.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析【答案】C57、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下()不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率。A.再貸款利率B.存款準(zhǔn)備金利率C.超額存款準(zhǔn)備金利率D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率【答案】D58、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序核心內(nèi)容的是（）。A.資本規(guī)劃B.壓力測試C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.信息披露【答案】D59、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別最基本、最常用的方法是()。A.失誤樹分析法B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單C.專家調(diào)查列舉法D.情景分析法【答案】B60、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是()。A.“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”隱含的是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的思想B.風(fēng)險(xiǎn)分散策略的成本主要是分散投資過程中增加的各項(xiàng)交易費(fèi)用C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是一種事后的損失補(bǔ)償策略【答案】B61、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是()。A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有彈性，可以將其與其他風(fēng)險(xiǎn)明確區(qū)分開來C.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單D.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)【答案】A62、（）針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。A.流動(dòng)性比率或指標(biāo)法B.現(xiàn)金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】C63、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是()。A.“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”隱含的是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的思想B.風(fēng)險(xiǎn)分散策略的成本主要是分散投資過程中增加的各項(xiàng)交易費(fèi)用C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是一種事后的損失補(bǔ)償策略【答案】B64、（2018年真題）（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。A.埃格蒙特集團(tuán)B.反洗錢金融行動(dòng)特別工作組C.沃爾夫斯堡集團(tuán)D.亞太反洗錢集團(tuán)【答案】B65、查封、預(yù)查封登記的申請(qǐng)人為（）。A.土地權(quán)利人B.利害關(guān)系人C.土地管理部門D.人民法院囑托國土資源行政主管部門【答案】D66、（2019年真題）（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】B67、某銀行2008年對(duì)A公司的一筆貸款收入為1000萬元，各項(xiàng)費(fèi)用為200萬元，預(yù)期損失為100萬元，經(jīng)濟(jì)資本為16000萬元，則RAROC等于（）。A.4.38%B.6.25%C.5.00%D.5.63%【答案】A68、以下不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】C69、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管特征的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.目標(biāo)明確B.計(jì)劃性弱C.提高效率D.節(jié)省資源【答案】B70、（2019年真題）國別風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)或其授權(quán)委員會(huì)批準(zhǔn)，并傳達(dá)到相關(guān)部門和人員，至少（）監(jiān)測國別風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】A71、下列選項(xiàng)不是商業(yè)銀行用來計(jì)算VaR值的模型技術(shù)的是（）。A.期望法B.方差一協(xié)方差法C.歷史模擬法D.蒙特卡洛模擬法【答案】A72、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素是指（）類貸款。A.關(guān)注B.可疑C.損失D.次級(jí)【答案】A73、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是（）。A.監(jiān)事會(huì)B.股東大會(huì)C.公司中層管理者D.董事會(huì)和高級(jí)管理層【答案】D74、某銀行用1年期英鎊存款作為1年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價(jià)一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價(jià)一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。A銀行所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B75、主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策的機(jī)構(gòu)的是()。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C76、（2018年真題）下列可能會(huì)對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)中不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.恐怖襲擊B.監(jiān)管規(guī)定C.聲譽(yù)受損D.黑客攻擊【答案】C77、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的計(jì)算公式為()。A.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)×VaRB.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)×VaRC.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)÷VaRD.市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)÷VaR【答案】B78、事前質(zhì)量控制指在正式施工前的質(zhì)量控制，其控制重點(diǎn)是（）A.全面控制施工過程，重點(diǎn)工序質(zhì)量B.做好施工準(zhǔn)備工作，且施工準(zhǔn)備工作要貫穿施工全過程中C.工序交接有對(duì)策D.質(zhì)量文件有檔案【答案】B79、以下不是單幣種敞口頭寸的是（）。A.即期凈敞口頭寸B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權(quán)敞口頭寸【答案】C80、信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于()。A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用B.借款人特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定D.單一借款人違約概率及同一倍用等級(jí)下所有借款人違約概率的確定【答案】C81、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。A.代理外匯買賣B.自營外匯買賣C.即期外匯買賣D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配【答案】D82、債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）天以上，視為違約。A.10B.30C.60D.90【答案】D83、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)椋ǎ?。A.下級(jí)的業(yè)務(wù)種類少，相對(duì)簡單容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上地評(píng)估B.自下而上的原則符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的規(guī)范C.操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)D.上級(jí)的問題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問題中【答案】C84、某企業(yè)2015年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬元，則該公司2015年速動(dòng)比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C85、施工成本分類的方法，按生產(chǎn)費(fèi)用進(jìn)入成本的方法劃分為（）。A.抽象成本和實(shí)體成本B.直接成本和間接成本C.預(yù)算成本、計(jì)劃成本和實(shí)際成本D.固定成本和變動(dòng)成本【答案】B86、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】A87、某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14％，2015年初所有者權(quán)益為36億元人民幣，2015年末所有者權(quán)益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.6.00％B.6.11％C.6.33％D.6.67％【答案】C88、同業(yè)市場負(fù)債比例反映了商業(yè)銀行同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債中的比例，目前上限為（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】B89、()并非銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。A.缺口分析B.利率預(yù)測C.久期分析D.敏感性分析【答案】B90、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是()。A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)C.董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度【答案】C91、（）是影響工程質(zhì)量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.設(shè)計(jì)因素D.方法因素【答案】B92、如果期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格等于現(xiàn)在的即期市場價(jià)格，該期權(quán)稱為(?)。A.平價(jià)期權(quán)B.價(jià)內(nèi)期權(quán)C.價(jià)外期權(quán)D.買方期權(quán)【答案】A93、（2019年真題）下列關(guān)于公開市場操作的說法錯(cuò)誤的是（）。A.規(guī)模小B.期限較短C.力度大D.適合對(duì)市場流動(dòng)性進(jìn)行短期調(diào)控【答案】C94、下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)限額的是（）。A.止損限額B.存貸比C.行業(yè)限額D.千人發(fā)案率【答案】C95、國際銀行業(yè)開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指標(biāo)法C.高級(jí)計(jì)量法D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】A96、()是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A97、垂直風(fēng)管的支架，間距應(yīng)小于等于（）m，每支垂直風(fēng)管的支架不少于（）個(gè)。A.33B.32C.23D.22【答案】B98、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)責(zé)任的是（）。A.制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃B.檢查和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)的充分性C.檢查整改意見是否得到落實(shí)D.不應(yīng)故意隱瞞事實(shí)或阻撓審計(jì)檢查【答案】D99、（）是巴塞爾委員會(huì)為應(yīng)對(duì)貸款分類的周期性，引入的一個(gè)沒有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的指標(biāo)。A.撥備覆蓋率B.貸款拔備率C.貸款遷徙率D.不良貸款率【答案】B100、下列不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.政局風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】B多選題（共50題）1、內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括（）。A.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤B.文件／合同缺陷C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷D.交易／定價(jià)錯(cuò)誤E.錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告【答案】ABCD2、市場風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括（）。A.反映專門市場風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告B.壓力測試開展情況C.限額執(zhí)行情況D.反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告E.董事會(huì)、高級(jí)管理層及其委員會(huì)確定的報(bào)告【答案】AD3、下列關(guān)于土地承包經(jīng)營權(quán)的說法，不正確的是（）。A.土地承包經(jīng)營權(quán)自土地承包經(jīng)營合同生效時(shí)設(shè)立，登記為確權(quán)性質(zhì)B.土地承包經(jīng)營權(quán)人有權(quán)依法將土地承包經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)包、互換、轉(zhuǎn)讓C.土地承包經(jīng)營權(quán)人將土地承包經(jīng)營權(quán)互換、轉(zhuǎn)讓的，未經(jīng)登記不產(chǎn)生效力D.承包期內(nèi)發(fā)包人不得調(diào)整承包地，也不得收回承包地【答案】C4、審慎經(jīng)營類指標(biāo)包括（）。A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率B.資本充足率C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度D.不良貸款撥備覆蓋率E.成本收入比【答案】BCD5、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按照損失結(jié)果可以劃分為（）。A.純粹風(fēng)險(xiǎn)B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C.可量化風(fēng)險(xiǎn)D.不可量化風(fēng)險(xiǎn)E.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB6、在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，由于知識(shí)／技能匱乏所造成的風(fēng)險(xiǎn)主要有(?)。A.在工作中自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作B.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議C.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)D.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，但是由于顏面或者其他原因而不向管理層提出E.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益【答案】AD7、戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)是（）。A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來沖突C.如果對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)D.任何戰(zhàn)略規(guī)劃都不是無懈可擊的E.戰(zhàn)略管理是企業(yè)經(jīng)營的生命線【答案】ABC8、流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括（）。A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性B.危機(jī)處理方案C.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序D.建立多層次的流動(dòng)性屏障E.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】BC9、商業(yè)銀行對(duì)于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（）方式來緩釋。A.購買保險(xiǎn)B.制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃C.改變市場定位D.業(yè)務(wù)外包E.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模或放棄某些產(chǎn)品【答案】ABD10、承包經(jīng)營耕地的單位和個(gè)人連續(xù)（）年棄耕拋荒的，應(yīng)當(dāng)終止合同，收回發(fā)包的土地。A.一B.兩C.三D.四【答案】B11、以下（）屬于個(gè)人零售貸款。A.汽車消費(fèi)貸款B.信用卡消費(fèi)貸款C.個(gè)人住宅抵押貸款D.助學(xué)貸款E.個(gè)人經(jīng)營貸款【答案】ABD12、下列關(guān)于土地用途變更批準(zhǔn)文件的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.土地用途變更批準(zhǔn)文件是土地登記人員辦理土地用途變更登記時(shí)審核的一般文件B.土地用途變更批準(zhǔn)文件是土地登記人員辦理土地用途變更登記時(shí)審核的重點(diǎn)C.土地用途變更批準(zhǔn)文件是土地登記機(jī)關(guān)進(jìn)行土地用途變更登記的依據(jù)D.土地用途變更批準(zhǔn)文件是土地權(quán)利人向土地登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)土地作用變更的要件【答案】A13、下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有()。A.存款大量流失B.客戶辦理業(yè)務(wù)等候時(shí)間較長C.所發(fā)行的股票價(jià)格大幅下跌D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券E.債權(quán)人提前要求兌付【答案】ACD14、商業(yè)銀行通過分析損益表可以識(shí)別和評(píng)價(jià)公司的()。A.銷售情況B.人員流動(dòng)情況C.福利保障情況D.成本控制情況E.盈利能力【答案】AD15、商業(yè)銀行高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)負(fù)的職責(zé)有（）。A.執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系B.統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作C.審議操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)D.解決操作風(fēng)險(xiǎn)管理中出現(xiàn)的重大問題E.負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】ACD16、事故發(fā)生后，施工單位事故現(xiàn)場有關(guān)人員應(yīng)立即向本單位負(fù)責(zé)人報(bào)告，負(fù)責(zé)人接到報(bào)告后應(yīng)立即向上一級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)和主管部門報(bào)告，并于（）小時(shí)內(nèi)將事故情況向事故發(fā)生地縣級(jí)以上人民政府建設(shè)主管部門和有關(guān)部門報(bào)告。A.1B.2C.12D.24【答案】A17、下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有()。A.盈余公積B.一風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C.實(shí)收資本D.未分配利潤E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)人部分【答案】ABCD18、行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括（）。A.國家產(chǎn)業(yè)政策B.經(jīng)濟(jì)周期因素C.市場供求D.財(cái)政貨幣政策E.法律法規(guī)【答案】ABD19、下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款B.以個(gè)人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋E.商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實(shí)購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個(gè)人住房按揭貸款【答案】ABC20、SOSA評(píng)級(jí)體制的可借鑒之處在于()。A.將重點(diǎn)放在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)控制上B.對(duì)外資銀行的全部業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，體現(xiàn)整體性C.注重風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、監(jiān)管的安全與效益雙重目標(biāo)D.為全面深入評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營管理狀況提供規(guī)范統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)E.將外資銀行分行和辦事處作為其跨國機(jī)構(gòu)的有機(jī)部分實(shí)行監(jiān)管【答案】BC21、按照法律的要求繳納有關(guān)稅費(fèi)是（）的義務(wù)。A.發(fā)包人B.承包人C.國家D.集體經(jīng)濟(jì)組織【答案】B22、為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括()要素的內(nèi)部控制體系。A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.監(jiān)控【答案】ABCD23、其他條件不變的情況下，當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，下列關(guān)于市場利率與銀行整體價(jià)值變化的描述，正確的有（）。A.市場利率不變。銀行整體價(jià)值不變B.市場利率上升，銀行整體價(jià)值增加C.市場利率下降，銀行整體價(jià)值增加D.市場利率上升.銀行整體價(jià)值減少E.市場利率下降，銀行整體價(jià)值減少【答案】ACD24、商業(yè)銀行提高貸后管理的質(zhì)量和效率的途徑包括（）。A.加強(qiáng)貸后管理人員崗位培訓(xùn)B.建立并完善貸后管理制度體系C.強(qiáng)化貸后激勵(lì)約束考核D.優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任E.加強(qiáng)貸后管理與貸款申報(bào)、授信審批環(huán)節(jié)的銜接【答案】BCD25、在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)緩釋主要包括()。A.限額管理B.購買保險(xiǎn)C.資產(chǎn)組合管理D.業(yè)務(wù)外包E.制定連續(xù)營業(yè)方案【答案】BD26、()是銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警。A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源是市場大宗融資B.市場上出現(xiàn)關(guān)于商業(yè)銀行的負(fù)面?zhèn)餮訡.銀行所發(fā)行的股票價(jià)格下跌D.銀行所發(fā)行的可流通債券的買賣差價(jià)減小E.融資交易對(duì)手開始要求抵押物且不愿提供中長期融資【答案】ABC27、下列關(guān)于監(jiān)事會(huì)職責(zé)的說法，正確的有（）。A.監(jiān)事會(huì)從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作B.監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)與董事會(huì)及內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)委員會(huì)和有關(guān)職能部門的工作聯(lián)系C.監(jiān)事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程、經(jīng)營活動(dòng)，以及董事、高級(jí)管理人員的工作表現(xiàn)，進(jìn)行監(jiān)督與測評(píng)D.跟蹤監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層為完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作E.監(jiān)事會(huì)有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD28、內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格凈額結(jié)算包括（）。A.表內(nèi)凈額結(jié)算B.表外凈額結(jié)算C.回購交易凈額結(jié)算D.場外衍生工具凈額結(jié)算E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算【答案】ACD29、商業(yè)銀行對(duì)質(zhì)押擔(dān)保重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)包括（）。A.質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利B.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓C.債務(wù)履行期屆滿時(shí)質(zhì)物的處理D.質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載債務(wù)的期限E.可以作為質(zhì)物的動(dòng)產(chǎn)范圍及種類【答案】ABCD30、巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，關(guān)于這八大類風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的有（）。A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)D.央行提高法定存款準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B31、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括（）。A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD32、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本可分為以下幾類（??）。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.風(fēng)險(xiǎn)資本D.靜態(tài)資本E.經(jīng)濟(jì)資本【答案】AB33、下列屬于經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流的是（）。A.銷售商品收到的現(xiàn)金B(yǎng).提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金C.經(jīng)營租賃收到的現(xiàn)金D.處置固定資產(chǎn)的現(xiàn)金E.分得股利【答案】ABC34、下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有()。A.盈余公積B.一風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備C.實(shí)收資本D.未分配利潤E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)人部分【答案】ABCD35、衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標(biāo)有（）。A.成本收入比B.不良貸款遷徙率C.正常貸款遷徙率D.資本充足率E.大額負(fù)債依賴度【答案】BC36、信用評(píng)分模型在分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)過程中，存在的突出問題是（）。A.信用評(píng)分模型是一種向后看的模型，無法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變