2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財自我檢測試卷B卷附答案單選題（共100題）1、理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產(chǎn)品D.了解客戶和客戶需求【答案】D2、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中公募是指（）推銷證券。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C3、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）A.發(fā)行門檻低，成本可控B.可無擔(dān)保，無抵押C.發(fā)行期限可長可短D.30％規(guī)定突破【答案】D4、下列選項中，不屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)定位的是（）。A.政府B.客戶C.市場D.商業(yè)銀行【答案】A5、我們常說美國人喜歡冒險，中國人強調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險特征是（）。A.風(fēng)險認(rèn)知度B.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險分布D.實際風(fēng)險承受力【答案】B6、當(dāng)年貼現(xiàn)率為7%時，投資項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目的內(nèi)部報酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.無法比較【答案】C7、《安全生產(chǎn)法》提供的監(jiān)督途徑不包括（）。A.工會民主監(jiān)督B.社會輿論監(jiān)督C.上級部門監(jiān)督D.社區(qū)服務(wù)監(jiān)督【答案】C8、腳手架桿件必須涂（）漆，防護欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。A.黃色；藍白相間B.黃色；紅白相間C.紅色；藍白相間D.紅色；藍白相間【答案】B9、下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的是（）。A.健康狀況B.產(chǎn)品責(zé)任C.機器設(shè)備D.出口信用【答案】A10、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A11、（2018年真題）保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。A.套利B.儲蓄C.保障D.投資【答案】C12、（2019年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.委托代理條款B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款【答案】C13、（2018年真題）在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)【答案】C14、生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。A.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費D.及時行樂，“月光族”【答案】A15、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進行了承兌，但未記載承兌日期。A.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起10日B.自該匯票轉(zhuǎn)讓給戊公司之日起1個月C.自該匯票到期日起10日D.自該匯票到期日起1個月【答案】C16、期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費。A.權(quán)利；得到B.權(quán)利；支付C.義務(wù)；得到D.義務(wù)；支付【答案】C17、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A.交易方式B.交易場所C.基礎(chǔ)工具的種類D.交易標(biāo)的物【答案】C18、（2019年真題）將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】D19、下列屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是（）。A.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展B.客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度C.經(jīng)濟環(huán)境D.中介機構(gòu)發(fā)展水平【答案】C20、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.行為人超越代理權(quán)后仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對人負(fù)連帶責(zé)任D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，相對人不負(fù)責(zé)任【答案】D21、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣的國債是（）。A.憑證式國債B.儲蓄式國債C.實物式國債D.記賬式國債【答案】D22、投資者購買下列哪種理財計劃時承擔(dān)的風(fēng)險最大?()A.保本浮動收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】C23、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D24、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機構(gòu)的是（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.證券評級機構(gòu)D.證券交易經(jīng)紀(jì)人【答案】C25、（2017年真題）下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A.國有控股商業(yè)銀行B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.郵政儲蓄銀行D.證券投資公司【答案】B26、（2019年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C27、當(dāng)（）時，需經(jīng)核保人核保，保險公司才可出單。A.投保人年齡超過45歲B.投保人年齡超過65周歲C.投保人患有疾病的D.投保人年齡小于65歲的【答案】B28、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.權(quán)益類理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】A29、()在本質(zhì)上是開放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.對沖基金【答案】A30、中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法作岀批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。申請人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息不包括（）。A.法人機構(gòu)名稱B.保險代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人C.業(yè)務(wù)范圍D.經(jīng)營時間【答案】D31、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯誤的是()。A.價格波動較大B.保管難C.流通性好D.一般是中長期投資【答案】C32、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。?A.金融遠期合約B.金融期貨C.金融互換D.金融期權(quán)【答案】A33、美國心理學(xué)家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實驗研究指出，在溝通結(jié)果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。A.語言占55％B.聲音占55％C.語體占55％D.面部表情占38％【答案】C34、小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨立的生活來源，在校期間向銀行申請助學(xué)貸款1．5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是（）。A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任C.小王的父母應(yīng)該先行墊付D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任【答案】A35、（2018年真題）在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C.考慮客戶會不會告訴自己D.較少這方面的咨詢【答案】B36、（2018年真題）如果從第一年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為6％，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C37、（2020年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，假設(shè)年投資收益率為12%，按復(fù)利計算，李先生現(xiàn)在應(yīng)至少一次性投資（）元才可實現(xiàn)該目標(biāo)。A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】C38、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是()。A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規(guī)?；静蛔儭敬鸢浮緽39、()應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.國務(wù)院相關(guān)部門【答案】A40、下列債券不可上市流通的是()。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債【答案】D41、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A42、下列債券只能由個人客戶進行投資的是（）。A.記賬式國債B.金融債券C.電子儲蓄式國債D.憑證式國債【答案】C43、（）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)建筑施工安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化考評工作。A.縣級以上地方人民政府B.市級以上地方人民政府C.省級以上地方人民政府D.當(dāng)?shù)厝嗣裾敬鸢浮緼44、（2017年真題）理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求B.明確理財目標(biāo)，做好服務(wù)C.了解市場競爭機制D.滿足客戶需求【答案】A45、下列關(guān)于理財師工作職責(zé)的要求中，說法錯誤的()A.理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】D46、下列各項資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)是()。A.銀行定期存款B.房地產(chǎn)C.實物黃金D.貨幣市場基金【答案】B47、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A48、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D49、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）A.發(fā)行門檻低，成本可控B.可無擔(dān)保，無抵押C.發(fā)行期限可長可短D.30％規(guī)定突破【答案】D50、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A51、投資人以950元的凈價買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價回購該債券，則投資人持有該債券的實際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)A.11.6％B.6.3％C.20％D.22.1％【答案】D52、一般而言，下列關(guān)于理財行為對現(xiàn)金流凈額影響的分析，不正確的有（）A.用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額B.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額會增加C.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額D.用股票償還等于股票市值的長期債券，不影響現(xiàn)金流凈額【答案】A53、下列能夠被用作抵押物的是（）。A.國有土地所有權(quán)B.正在建造的建筑物C.應(yīng)收賬款D.基金份額【答案】B54、下列關(guān)干個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性C.理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定【答案】D55、（2019年真題）金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化或投資，是金融市場的（）功能。A.反映經(jīng)濟運行B.優(yōu)化資源配置C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟D.資金融通集聚【答案】D56、（2018年真題）基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A.分配基金單位B.分配票據(jù)C.分配債券D.分配股票【答案】A57、（2021年真題）在目前國內(nèi)理財市場業(yè)務(wù)模式格局中，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)主要服務(wù)于（）A.高凈值客戶B.企業(yè)客戶C.大眾客戶D.富裕客戶【答案】C58、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。A.99％B.99.9％C.99.5％D.99.99％【答案】A59、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。A.商業(yè)銀行B.金融機構(gòu)C.非銀行金融機構(gòu)D.保險公司【答案】B60、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，以下財產(chǎn)中不可以用于出質(zhì)的是（）。A.銀行存單B.企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備C.債券D.承兌匯票【答案】B61、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。A.期初B.期末C.期內(nèi)D.期中【答案】B62、王某比較擔(dān)心財富不夠，量出為入，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。A.揮霍者B.儲藏者C.積累者D.逃避者【答案】C63、下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）A.準(zhǔn)入門檻高B.服務(wù)種類齊全C.綜合化服務(wù)D.重視客戶關(guān)系【答案】B64、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A.券商B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.保險公司【答案】B65、（2019年真題）一般而言，在理財服務(wù)過程中商業(yè)銀行充當(dāng)（）的角色。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“執(zhí)行人”C.“受托人”和“執(zhí)行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】C66、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D67、基金銷售機構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，正確的是（）。A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用B.采取抽獎、回扣方式銷售基金C.預(yù)測基金投資業(yè)績D.以低于成本的費用銷售基金【答案】A68、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回【答案】C69、（2018年真題）與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人是指（）。A.被保險人B.保險代理人C.投保人D.受益人【答案】C70、2016年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（）美元兌換成人民幣。A.0B.2000C.4000D.5000【答案】A71、（2018年真題）根據(jù)概率和收益的權(quán)衡，風(fēng)險厭惡者在投資時通常會選擇（）。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的確定收益【答案】D72、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.一般面向合格投資者發(fā)行C.給客戶的收益相對確定D.業(yè)務(wù)種類多【答案】C73、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)投資()元。(答案取近似數(shù)值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B74、（）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關(guān)的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。A.債券市場B.股票市場C.金融衍生品市場D.外匯市場【答案】B75、以下關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B76、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C77、下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.資金容量較大，風(fēng)險收益可控，適合風(fēng)險偏好適中的銀行客戶B.風(fēng)格穩(wěn)健，風(fēng)險較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機會C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實現(xiàn)相對穩(wěn)健的投資收益D.借助計算機系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號進行投資交易【答案】B78、（2018年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A.國家儲蓄債B.記名式國債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D79、（2018年真題）房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。A.物業(yè)經(jīng)營B.租賃、經(jīng)營C.租售D.管理、處分和收益【答案】D80、《工傷保險條例》中規(guī)定，生活自理障礙分為哪幾個等級（）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】C81、（2019年真題）下列關(guān)于我國理財師隊伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（）。A.理財師由銀保監(jiān)會進行統(tǒng)一認(rèn)證B.理財師隊伍平均年齡較大C.理財師隊伍擴張迅速D.理財師隊伍素質(zhì)水平整體差距不大【答案】C82、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無法計算【答案】A83、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。A.主動型和被動型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型【答案】A84、最著名的國際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B85、股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者份額及其權(quán)利和義務(wù)的()。A.占有權(quán)憑證B.收益權(quán)憑證C.所有權(quán)憑證D.處置權(quán)憑證【答案】C86、（2021年真題）包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品是（）A.萬能險B.投連險C.分紅險D.年會險【答案】B87、下面關(guān)于資產(chǎn)管理、財富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。A.保險公司可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.銀行接受投資者委托，對投資者財產(chǎn)進行投資和管理，這種服務(wù)屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)C.財富管理業(yè)務(wù)就是私人銀行業(yè)務(wù)D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)【答案】D88、下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.親友詢問D.電話溝通【答案】C89、某化妝品廠月初庫存A類高檔化妝品30000元，本月外購A類高檔化妝品150000元，該化妝品廠領(lǐng)用A類高檔化妝品生產(chǎn)B類高檔化妝品，生產(chǎn)的B類高檔化妝品當(dāng)月全部對外銷售，取得銷售額260000元，月末庫存A類高檔化妝品40000元。已知高檔化妝品消費稅稅率為15%，上述金額均為不含稅金額，A類高檔化妝品購入時已繳納消費稅；則該化妝品廠當(dāng)月應(yīng)納消費稅稅額的下列算式中，正確的是（）。A.260000×15%－40000×15%＝33000元B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元C.260000×15%－150000×15%＝16500元D.260000×15%＝39000元【答案】B90、個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項用戶中間業(yè)務(wù)。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國證監(jiān)會【答案】B91、事故調(diào)查中需要進行技術(shù)鑒定的，技術(shù)鑒定所需時間（）事故調(diào)査期限。A.全部計入B.不計入C.計入一半D.計入二倍【答案】B92、（2018年真題）（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。A.保險規(guī)劃B.現(xiàn)金規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅收規(guī)劃【答案】B93、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A.東京時間B.巴黎時間C.北京時間D.紐約時間【答案】A94、私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。A.500萬元人民幣B.500萬美元C.600萬元人民幣D.600萬美元【答案】C95、信托計劃流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的（）。A.流動性風(fēng)險B.信托公司風(fēng)險C.投資項目風(fēng)險D.項目主體風(fēng)險【答案】A96、（2018年真題）林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，復(fù)利計算，那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.150B.163C.61D.259【答案】B97、下列選項中，風(fēng)險承受態(tài)度(或風(fēng)險偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B.每天關(guān)心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D.認(rèn)為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A98、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤的是()。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】B99、下列選項中，不屬于銀行代理財產(chǎn)險的是()。A.教育投資險B.家庭財產(chǎn)險C.房貸險D.企業(yè)財產(chǎn)保險【答案】A100、（2017年真題）關(guān)于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象B.一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機構(gòu)理財產(chǎn)品的重要銷售渠道D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】B多選題（共50題）1、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含的專頁客戶權(quán)益須知，應(yīng)當(dāng)至少包括()等內(nèi)容。A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風(fēng)險提示內(nèi)容E.客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容【答案】ABC2、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列()情形的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，還可采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的C.挪用客戶資產(chǎn)的D.利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的【答案】ABCD3、下列對期貨特征的表述中，正確的有(??)。A.結(jié)算方面實行逐日盯市制度B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.任何交易者都需要按規(guī)定繳納保證金D.一般很少以平倉的方式對沖E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約【答案】ABC4、內(nèi)含報酬率是指（）。A.投資報酬與總投資的比率B.項目投資實際可望達到的報酬率C.投資報酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率E.投資報酬與凈資產(chǎn)的比率【答案】BD5、生產(chǎn)經(jīng)營單位應(yīng)采取技術(shù)、（），及時消除事故隱患。A.管理措施B.制度措施C.組織措施D.經(jīng)濟措施【答案】A6、（2018年真題）下列選項中，會影響客戶風(fēng)險承受能力的有（）。A.客戶年齡B.財務(wù)狀況C.投資經(jīng)驗D.投資目的E.收益預(yù)期【答案】ABCD7、下列表述中，屬于金融市場主要特點的有（），A.交易主體角色的可變性B.市場商品的特殊性C.市場交易活動的集中性D.市場交易的盈利性E.市場交易價格的一致性【答案】ABC8、（2018年真題）關(guān)于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說法正確的有（）。A.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大B.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小C.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小D.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大E.計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關(guān)【答案】AB9、（2018年真題）關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述正確的有（）。A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)【答案】ABC10、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式可以是（）。A.賠償損失B.強制履行C.違約金責(zé)任D.訂金責(zé)任E.采取補救措施【答案】ABC11、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令其限期改正，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施有()。A.建議商業(yè)銀行調(diào)整負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高管B.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人C.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品D.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人E.暫停商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)辦理資格【答案】BCD12、債券投資具有的風(fēng)險包括（）。A.價格風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.再投資風(fēng)險D.提前償付風(fēng)險E.贖回風(fēng)險【答案】ABCD13、（2018年真題）銀行從業(yè)人員在對客戶進行財務(wù)分析時，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）。A.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析B.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析C.客戶生命周期分析D.宏觀經(jīng)濟形勢分析E.客戶財務(wù)保障情況分析【答案】AB14、（2017年真題）基金的銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有的情形包括（）。A.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平B.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金C.以低于成本的銷售費用銷售基金D.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送E.進行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期【答案】ABCD15、下列影響債券投資的風(fēng)險因素有()。A.再投資風(fēng)險B.提前償付風(fēng)險C.違約風(fēng)險D.贖回風(fēng)險E.利率風(fēng)險【答案】ABCD16、（2021年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，以下可接受投資者委托，并對受托財產(chǎn)進行投資和管理，從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機構(gòu)有（）。A.商業(yè)銀行B.金融租賃公司C.信托公司D.證券公司E.期貨公司【答案】ACD17、（2018年真題）下列屬于我國主要資本市場的有（）。A.債券市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.回購市場D.股票市場E.同業(yè)拆借市場【答案】AD18、（2018年真題）按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為（）。A.股權(quán)B.期權(quán)C.期貨D.遠期E.互換【答案】BCD19、（2019年真題）下列屬于貨幣市場金融工具的有（）。A.短期政府債券B.資金拆借C.股票D.商業(yè)票據(jù)E.公司債【答案】ABD20、關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有（）。A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資B.GP可以獲得基金超額回報的一部分C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費D.LP一定會參與基金業(yè)務(wù)E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金【答案】AB21、起吊綁扎所用的吊索、卡環(huán)、繩扣等的規(guī)格應(yīng)根據(jù)（）確定。A.計算B.經(jīng)驗C.綁扎物的外形尺寸D.綁扎物的質(zhì)量（重量）大小【答案】A22、（2018年真題）《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債（）。A.股份有限公司B.國有獨資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.有限責(zé)任公司E.合伙企業(yè)【答案】ABCD23、基金的特點包括（）。A.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明B.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)C.集合理財、專業(yè)管理D.獨立托管、保障安全E.組合投資、分散投資【答案】ABCD24、被保險人死亡后，有下列（）情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《民法典》中關(guān)于繼承的相關(guān)規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)。A.沒有指定受益人B.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的C.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的D.已經(jīng)指定了受益人E.受益人指定不明無法確定的【答案】ABC25、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，下列可以代理銷售商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的機構(gòu)有（）A.證券公司B.農(nóng)村信用合作社C.商業(yè)銀行D.村鎮(zhèn)銀行E.金融機構(gòu)【答案】BCD26、根據(jù)客戶類型，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有（??）。A.綜合理財服務(wù)B.理財業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財顧問服務(wù)E.財富管理業(yè)務(wù)【答案】BC27、ETF基金的特點包括（）。A.可以在交易所掛牌交易B.本質(zhì)上是開放式基金C.屬于指數(shù)型基金D.投資者只能用于指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回E.可以投資于境外資本市場【答案】ABCD28、生產(chǎn)經(jīng)營單位未將事故隱患排查治理情況如實記錄或者未向從業(yè)人員通報的，責(zé)令限期改正，可以處（）的罰款。A.一萬元以下B.二萬元以下C.二萬元以上五萬元以下D.五萬元以下【答案】D29、下列關(guān)于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有()。A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經(jīng)成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分B.通過購買保險產(chǎn)品，可以將個人或家庭面臨的風(fēng)險進行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)D.實踐證明，購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的財富保障、稅負(fù)減免和財富傳承功能【答案】ABD30、以下屬于另類理財產(chǎn)品的有（）。A.房地產(chǎn)B.大宗商品C.對沖基金D.證券化資產(chǎn)E.低碳產(chǎn)品【答案】ABCD31、生產(chǎn)經(jīng)營單位（）與從業(yè)人員訂立協(xié)議，免除或減輕其對從業(yè)人員因生產(chǎn)安全事故傷亡依法應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。A.可以B.通過協(xié)商，在雙方自愿的基礎(chǔ)上可以C.不得以任何形式D.無所謂【答案】C32、下列客戶信息屬于定量信息的有（）。A.養(yǎng)老金B(yǎng).雇員福利C.保單信息D.金錢觀E.理財知識水平【答案】ABC33、了解客戶主要有（）渠道和方法。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談溝通D.客戶面談E.電話溝通【答案】ABC34、下列屬于設(shè)立個人獨資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件的有（）。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD35、商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的()等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。A.分支機構(gòu)分布B.資本實力C.人力資源狀況D.風(fēng)險管理能力E.經(jīng)營戰(zhàn)略【答案】CD36、（2018年真題）下列關(guān)于擔(dān)保物權(quán)和質(zhì)權(quán)的表述，正確的有（）。A.質(zhì)押中債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動產(chǎn)為質(zhì)押財產(chǎn)B.債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)C.法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)D.為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保【答案】ABCD37、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)可以對()采用多樣化的方式進行調(diào)查。A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對投資者的保護情況C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人