第12頁共12頁2023年?銀行工作總?結模板未?到__時我?們無數次的?憧憬__的?美好，可是?，當__轉?眼就要成為?歷史的時候?，我們卻只?能這樣來形?容她“這一?年，我們擁?有過巨大的?幸福，也經?歷了巨大的?痛苦”。?作為一名銀?行理財經理?，我們的工?作就是要為?客戶提供適?合他們的理?財產品，幫?助他們建立?正確的理財?觀念、養(yǎng)成?良好的理財?習慣。然而?，今年的種?種狀況卻使?我們感到了?空前的壓力?、也遇到了?很多問題。?1、當長?期投資遭遇?“雷曼”?我是一個徹?底的長期投?資理念信奉?者。對于個?人的投資，?我的處理方?式是很消極?的。而且，?我一直堅持?著這一理念?，因為在我?看來市場的?周期性發(fā)展?是有一定之?規(guī)的。繁榮?、衰退、蕭?條、復蘇總?是周而復始?的出現(xiàn)，只?是當科技發(fā)?展到今天，?我們似乎可?以延長某一?時期或縮短?某一時期，?但是，我們?卻無法改變?什么。當曾?經風光無限?的格老也被?要求為此次?的金融危機?負責的時候?，也就證明?了我們無力?預測什么。?因此，我認?為以不變應?萬變是唯一?的選擇。當?然，前提是?我認為我的?投資是對的?!但是，?當歷史最悠?久的投資銀?行雷曼兄弟?公司在走過?___年的?光輝歷程之?后轟然倒塌?，這個曾經?讓全球投資?者賺得盆滿?缽滿的金融?大佬頃刻間?“燒掉”了?所有投資者?的資產。我?們需要思考?得問題多了?起來…雷?曼兄弟公司?曾是為全球?公司、機構?、政府和投?資者的金融?需求提供服?務的一家全?方位、多元?化投資銀行?。雷曼兄弟?公司通過其?由設于全球?___座城?市之辦事處?組成的一個?緊密連接的?網絡積極地?參與全球資?本市場，這?一網絡由設?于紐約的世?界總部和設?于倫敦、東?京和___?的地區(qū)總部?統(tǒng)籌管理。?雷曼兄弟公?司自___?年創(chuàng)立以來?，在全球范?圍內建立起?了創(chuàng)造新穎?產品、探索?最新融資方?式、提供最?佳優(yōu)質服務?的良好聲譽?。公司雇員?人數為12?,___人?，員工持股?比例達到_?__%。?許多人在很?長的時間內?(甚至一生?)持有雷曼?的股票或債?券，而今，?一切都沒了?。此時，不?僅要問：當?我們的投資?遭遇到“雷?曼”，在經?濟的某一環(huán)?節(jié)、階段中?它消失了，?我們該怎么?辦?恐怕沒?有人能夠明?確的告訴您?答案。在經?濟的發(fā)展中?，總有破有?立、有滅有?生。我們可?以做得就是?分散，讓我?們的投資盡?量有效的多?元化。因此?，作為一名?理財師，建?議和引導客?戶進行有效?的分散投資?也是一項很?重要的職責?。2、當?投資預期變?成泡影任?何投資者在?作投資之前?都會有一定?的預期，這?個預期要么?源于歷史經?驗、要么源?于某一方的?承諾。目前?，作為銀行?的一員我們?都在為銀行?理財產品搖?旗吶喊，但?是如果處理?不好客戶的?預期，我們?將會面臨非?常嚴重的信?任危機!?因此，我們?必須積極面?對并妥善處?理客戶“‘?預期’變‘?遇欺’”的?心理。首先?，投資前的?溝通要全面?。要讓客戶?知道自己在?干什么，不?要利用客戶?對自己的信?賴將個人想?法強加在客?戶身上。其?次，投資后?的繼續(xù)服務?要及時。特?別是一些浮?動收益類產?品，要讓客?戶及時了解?近況，潛意?識的影響客?戶調整預期?。第三，?當產品的非?預期情況出?現(xiàn)，積極主?動地與客戶?溝通，詢求?改善的發(fā)法?。這時，可?能有人要問?了，我們在?產品的設計?和報價上沒?有任何變通?余地，如何?改善?我的?方法是：及?時交流訊息?(如基金客?戶)，選擇?平穩(wěn)或保本?的產品進行?推薦(如前?期新股增殖?客戶)等。?3、當投?資者草木皆?兵經歷了?股市的大起?大落，許多?投資者都有?點草木皆兵?。面對著這?些被基金/?股票傷透心?的客戶，我?們該怎么辦?呢?首先?，了解客戶?的真實想法?是最重要的?。這段時間?開會的時候?，總有同事?問“股市不?好，股票基?金沒有人買?。那債券基?金___也?沒有客戶??基金沒有人?問也就罷了?，___銀?行理財產品?也銷售冷淡??”。問題?可能就在于?沒有了解客?戶的真實想?法。其實，?現(xiàn)在有很多?客戶(特別?是在偏遠地?區(qū))分不清?股票基金和?債券基金，?基金和銀行?理財產品。?如果我們不?通過某些渠?道使客戶了?解其中區(qū)別?和差異，那?肯定會被客?戶全盤否決?。其次，發(fā)?掘“影響力?中心”或“?喇叭”。通?常，每個人?都有自己的?活動___?，找到這個?“___”?的中心或“?喇叭”人物?，通過他/?她就可以影?響其周圍的?人投資觀念?轉變。這一?點對于理財?經理日常工?作是非常有?效的。第?三，利用同?理心，利用?自己豁達的?投資心理影?響客戶，使?客戶慢慢轉?變。4、?當客戶問：?我可以買了?嗎?“我?可以買了嗎??”，這是?我們工作中?經常聽到的?一個問題。?但是，我?們經常無力?回答。答了?，怕市場變?幻判斷錯誤?;不答，怕?失去客戶。?我的處理方?式是：結合?客戶需求與?想法，明確?看過去，辯?證看未來。?首先，明確?地了解客戶?的需求和想?法。比如：?如果客戶想?買外匯，是?有消費需要?還是個人投?資。其次，?明確掌握歷?史走勢、現(xiàn)?在的位置。?并就這些問?題與客戶進?行溝通，減?少客戶對自?己的決策依?賴。第三?，分析市場?未來可能的?情況，不同?情況可能會?給客戶帶來?什么影響。?讓客戶知道?決策的可能?結果。在以?往客戶維護?工作中這種?方法還是很?有效的，基?本上沒有因?為決策的結?果而產生客?戶抱怨的情?況。銀行?營業(yè)員年終?工作總結范?文一、抓?思想教育，?增強安全防?范意識(?一)強化安?全責任機制?。抓好防范?保安全，強?化責任是關?鍵。我區(qū)農?村信用社從?健全___?領導機構入?手，嚴格落?實“___?”負責制，?把目標管理?擺在重要位?置，橫到邊?，豎到底，?不留死角，?層層簽訂目?標責任狀，?并實行風險?責任金專項?考核的責任?制約機制，?強化領導責?任和全員參?與意識，一?級向一級負?責。各分社?領導帶頭認?真學習貫徹?上級文件精?神，定期研?究部署保衛(wèi)?工作，經常?深入基層開?展安全檢查?，時刻注意?掌握轄內安?全動態(tài)（范?本），及時?解決保衛(wèi)工?作中存在的?問題。(?二)強化案?防常識學習?。我聯(lián)社嚴?格落實案防?知識學習和?教育制度,?在每月一次?的分社主任?例會和會計?集中時，堅?持安全常識?學習和教育?，做到了上?級文件必學?,基礎知識?常溫,基本?操作熟知,?“四防預案?”銘心。經?警隊員還要?單獨進行安?全保衛(wèi)方面?的技能訓練?和安全知識?的學習，對?上級行辦通?報的案例我?們還進行了?專項學習。?(三)強?化思想警示?教育。今年?來,我聯(lián)社?先后開展_?__持__?_搶劫案、?___持_?__搶劫案?件通報等專?項警示教育?___次,?并舉一反三?,結合轄內?社會治安形?勢,整頓思?想,抓自查?促整改,使?廣大員工對?安全防范的?嚴峻性、必?要性有一個?清醒的認識?,增強憂患?意識和緊迫?感,克服麻?痹和僥幸心?理,警鐘長?鳴。銀行?支行工作總?結__年?,在分行黨?委、行長室?的正確領導?下，__支?行進一步發(fā)?揮區(qū)域優(yōu)勢?，明確目標?，堅持業(yè)務?發(fā)展和合規(guī)?經營相結合?，正確處理?好規(guī)模、質?量、效益三?者關系，在?上半年度取?得一定成績?。截止到?__年__?月末，我行?各項主要業(yè)?務指標完成?情況負債?業(yè)務：本外?幣存款余額?為__萬元?，其中：人?民幣存款余?額為__萬?元，比年初?新增__萬?元，完成年?度計劃的_?_%。增量?結構為：儲?蓄存款新增?__萬元，?完成年度計?劃%；企業(yè)?存款新增_?_萬元，完?成年度計劃?%。外幣存?款余額為_?_萬美元，?比年初新增?__萬元，?完成年度計?劃的__%?。資產業(yè)?務：本外幣?各項貸款余?額為__萬?元，比年初?增加__萬?元，資產優(yōu)?良率、收息?率保持__?_%。消費?貸款新增_?_萬元，同?期增幅為_?_%，完成?年度計劃%?。中間業(yè)?務：國際結?算量累計_?_萬美元，?比去年同期?增加__萬?美元，增幅?達__%；?結售匯合計?為__萬美?元，比去年?同期增加_?_萬美元，?增幅達__?%?？偨Y?今年各項業(yè)?務發(fā)展和管?理，我們主?要采取以下?工作措施：?一、突出?績效考核引?導作用，重?點競賽活動?拉動業(yè)務發(fā)?展1、完?善改進績效?考核整體方?案，突出考?核的全面引?導作用。?今年對各項?業(yè)務指標考?核取消了加?分封頂的限?制，鼓勵網?點充分發(fā)揮?優(yōu)勢，利用?自身區(qū)域特?點發(fā)展業(yè)務?。同時，為?配合總行經?營合規(guī)年的?創(chuàng)建，在考?核中強化了?綜合管理考?核力度，特?別是業(yè)務主?管的管理職?能考核分大?幅度提高，?體現(xiàn)對內控?管理的重視?。2、各?季度與時俱?進，重點競?賽活動加速?業(yè)務迅速發(fā)?展。一季?度堅持存款?立行原則，?根據市場規(guī)?律開展存款?開門紅競賽?，通過采取?支行每周通?報、定期例?會分析，網?點業(yè)務宣傳?咨詢活動和?vip客戶?座談等措施?，使開門紅?活動扎實有?效開展，在?分行開門紅?競賽活動中?，支行對公?日均存款處?于分行領先?位置，對私?存款中網點?入圍率__?_%。二?季度結合支?行業(yè)務發(fā)展?的重點，開?展vip客?戶拓展、黃?金寶競賽和?聯(lián)動營銷活?動，并按各?層面分別實?施競賽獎勵?方案。一是?針對網點制?訂了本外幣?存款計劃獎?勵方案、標?桿管理方案?，明確當季?目標；其中?突出vip?客戶爭攬的?重要性，為?此支行制定?了專項獎勵?方案，通過?數據分析、?資源投入、?聯(lián)系拜訪等?方式，開展?營銷，在支?行本部探索?深耕新區(qū)高?層白領新渠?道，與臺協(xié)?共同舉辦活?動，吸引的?外資白領。?二是針對員?工制訂了個?人吸存精英?獎勵方案，?發(fā)揮員工個?人爭攬存款?的積極性；?三是針對業(yè)?務發(fā)展部制?訂了對公存?款時點考核?，以加大市?場份額，改?變以往時點?低、日均高?的局面。?三季度始，?支行出臺了?《三季度業(yè)?務節(jié)節(jié)高方?案》，《對?公項目組時?點考核方案?》，突出獎?勵存款執(zhí)行?、vip客?戶拓展和中?間業(yè)務達標?，使各部門?及網點明確?了三季度的?工作重點。?無論存款，?還是中間業(yè)?務，支行對?每個網點、?業(yè)務發(fā)展部?對項目組都?制定了清晰?的確保量和?確保項目，?并細化到每?月。每周通?報業(yè)務進展?，每月及時?兌現(xiàn)獎勵，?調動了員工?的工作積極?性，推動業(yè)?務長足穩(wěn)步?發(fā)展。二?、充分認識?優(yōu)勢及壓力?，樹立營銷?新理念由?于支行一季?度行長室成?員調整，新?的領導班子?到位后，加?強分工，明?確職責，三?位行長與網?點建立聯(lián)系?負責制。提?出“用腦用?心的有效營?銷”、“團?隊個人相結?合的有效營?銷”新理念?。為此倡導?個性化營銷?，充分挖掘?本區(qū)域資源?；柜面和目?標客戶營銷?相結合，柜?面以管理引?導柜員營銷?為主，變被?動服務為主?動營銷；業(yè)?務拓展通過?聯(lián)動營銷等?手段，利用?項目組豐富?的拓展經驗?，增強對目?標客戶的營?銷力度。此?外，行長室?十分重視產?品的聯(lián)動營?銷，由國際?結算產品帶?動，負債業(yè)?務的增長。?三、深層?發(fā)掘區(qū)域資?源，確保業(yè)?務源遠流長?：1、加?強對新項目?爭攬。累計?爭攬新項目?__個，注?冊資金合計?達__萬元?。日資項目?爭攬的傳統(tǒng)?優(yōu)勢地位得?到進一步鞏?固；歐美項?目爭攬?zhí)げ?前進，如_?_等紛紛落?戶我行。?2、加大對?他行目標客?戶的爭攬力?度。三個項?目組具體鎖?定___家?他行客戶作?為近期目標?，有針對性?地進行營銷?。對已開立?帳戶的他行?客戶，要求?增加走帳、?存款比例；?尚未營銷成?功的，進一?步通過外圍?營銷、產品?營銷、走訪?等形式，積?極爭攬。?3、繼續(xù)強?化與政府招?商部門的溝?通，確保新?的優(yōu)質項目?源頭。首先?要求客戶經?理們每星期?至少跑招商?部門兩次，?第一時間捕?捉項目信息?，并據此展?開跟蹤與營?銷。其次，?按項目組進?行具體分工?，三個項目?組對應三個?招商局，充?分利用有限?資源，重點?聯(lián)絡，重點?跟蹤；再次?，點面結合?，在全面保?持與招商部?門聯(lián)系的同?時，有重點?的選擇部分?招商經理，?重點公關，?使他們成為?“內線”人?物。四、?做大做強中?間業(yè)務，拓?展贏利新空?間1、國?際結算：培?育重大客戶?，爭攬市場?業(yè)務份額。?根據年初制?定的方案，?對支行前十?位大客戶實?行首席客戶?經理制，業(yè)?務發(fā)展部主?管客戶經理?每季向首席?客戶經理匯?報業(yè)務情況?和公司經營?情況，共同?商定下一步?營銷方案，?提高客戶忠?誠度與貢獻?度。我行通?過與分行及?__分行聯(lián)?動營銷，抓?住有利時機?，以網上銀?行為營銷手?段促進了該?公司在我行?國際結算量?的增加；對?于另一結算?大戶—__?公司，我們?以資產業(yè)務?投入為契機?，采取靈活?的用款還款?方式。經過?多方面營銷?，目前為止?，__公司?國際結算量?達__億美?元，__結?算量達__?萬美元。與?此同時，也?___中小?公司的國際?結算業(yè)務，?利用各種機?會進行營銷?，形成兩頭?抓，兩頭都?不放松的發(fā)?展局面。?2、零售貸?款：在有效?防范風險的?前提下，結?合__宏觀?調控對無錫?房市的影響?，我們注重?加強與中介?的合作，重?點發(fā)展二手?房業(yè)務，同?時兼顧新樓?盤開發(fā)的發(fā)?展思路。經?過努力，實?現(xiàn)新增__?萬元，較同?期增幅為_?_%。3?、其他中間?業(yè)務：經過?積極引導，?各網點明確?了中間業(yè)務?對于我們收?益、功能和?形象上的重?要性通過?早籌備、早?落實，紛紛?挖掘客戶資?源，積極拓?展中間業(yè)務?指標，經過?上下努力，?目前大部分?業(yè)務進度均?已完成。另?外,支行積?極拓展分行?新業(yè)務，制?定__競賽?獎勵方案，?通過每日_?__，及時?向行長室和?網點負責人?通報黃金寶?行情及相關?信息，舉辦?業(yè)務培訓會?和情景營銷?，帶動__?新品業(yè)務的?市場占有率?提升。五?、狠抓內控?合規(guī)管理，?營造愛行愛?崗企業(yè)文化?1、制定?__員工全?面管理規(guī)劃?，加強員工?整體性管理?。將員工管?理和成長進?行細分，規(guī)?劃個人發(fā)展?生涯，打造?支行和諧奮?進的企業(yè)文?化氛圍。?2、強化業(yè)?務主管“內?當家”作用?。從責權利?方面對業(yè)務?主管提出更?高要求。同?時今年開始?實行定期獨?立匯報制，?加強對業(yè)務?主管的雙線?管理，由內?控監(jiān)督員每?月向綜合管?理部匯報制?和每季向分?管行長匯報?，從而掌控?網點內部管?理現(xiàn)狀。?3、以專項?活動嚴控風?險重點。一?季度開展各?條線部門_?_年問題的?對照梳理，?由各業(yè)務主?管對照問題?匯總，查找?本部門存在?的問題并加?以整改；二?季度“人人?挖遺漏，處?處防風險”?的百條風險?建議活動，?___對公?、對私、國?際結算業(yè)務?人員座談操?作中制度未?覆蓋的風險?，___評?尋慧眼獎”?，涌現(xiàn)有一?些有價值的?防風險建議?。三季度業(yè)?務主管案例?大會演，對?實際工作中?發(fā)生的具體?案例進行生?動形象的剖?析，以點促?面，進一步?加強“合規(guī)?文化”建設?，切實強化?員工工作責?任意識、制?度執(zhí)行意識?和內控主動?意識。；四?季度舉辦業(yè)?務主管座談?會，對__?年風險性業(yè)?務差錯進行?逐一分析討?論。4、?提高員工素?質，加強企?業(yè)文化建設?。___?世紀人是最?重要的生產?力，支行十?分重視對員?工的培養(yǎng)，?注重打造學?習型的團隊?和個人。為?此，自年初?開始，支行?按網點負責?人、業(yè)務主?管、員工和?客戶經理_?__個層面?每周培訓一?次。在全?轄開展勵志?活動，一是?發(fā)放勵志書?籍，二是勵?志作品和口?號的征集評?選活動。以?此來加強精?神文明建設?，弘揚愛崗?敬業(yè)的精神?風貌，提高?團隊的凝聚?力和向心力?。銀行職?員年終工作?總結報告?一、不斷加?強學習，提?高自身素質?。時代的?發(fā)展已使銀?行業(yè)由一個?最平穩(wěn)的行?業(yè)變成一個?變化最為迅?速，最富挑?戰(zhàn)性的行業(yè)?，學習對于?銀行業(yè)人員?來說，比以?往任何時侯?更為重要，?更為迫切。?現(xiàn)在我們金?融行業(yè)的競?爭日益激烈?，金融產品?不斷創(chuàng)新，?業(yè)務品種日?益豐富，非?凡是隨著網?上銀行，電?話銀行，手?機銀行等電?子化產品的?推出，我們?只有自己首?先學習把握?這些產品的?基本特點，?會使用它，?才能向其他?客戶營銷，?而這些并不?是只簡單地?學些操作規(guī)?程就會的，?還要懂些相?關的微機操?作知識等。?這些都需要?我們不斷地?加強學習，?自覺地克服?那種認為把?握一定的會?計操作技能?就是合格人?員的片面熟?悉。只有學?習，開闊視?野，才能跟?得上業(yè)務發(fā)?展的需要。?而我們青?年員工思維?活躍，接受?新生事物快?，理解能力?強，更應加?強學習，不?僅要加強自?己的專業(yè)理?論學習和相?關業(yè)務技術?的學習，提?高自己的業(yè)?務技能，還?要有針對性?地加強法律?和金融規(guī)章?制度的學習?，使我行的?業(yè)務在最大?限度控制風?險的前提下?得到快速發(fā)?展。獨木不?成林，在與?同事合作中?，我們不僅?做好自己份?內事，還要?幫助其他同?事一同干好?工作，尤其?在業(yè)務交流?上，主動向?同事們介紹?自己工作中?的好方法，?悉心幫助業(yè)?務不太熟練?的同志提高?操作技能，?幫助他們共?同提高業(yè)務?水平，提高?我們整體的?服務質量。?我們青年員?工不僅要自?己學習，還?要帶動其他?同志一起學?，形成良好?的學習氛圍?，不斷提高?自身素質，?成為遵守制?度精通業(yè)務?的骨干，成?為領導信任?同志信服的?技術型人才?。二、立?足本職崗位?，培養(yǎng)無私?奉獻精神。?敬業(yè)愛崗?是我們每個?人應具備的?最基本的職?業(yè)道德操守?，但做為青?年人，有時?好高騖遠，?總埋怨自己?所從事的工?作有多么瑣?碎，與自己?的遠大理想?簡直是天壤?之別，其實?天下大事無?不是由小事?堆積而成，?不積小流，?無以成江海?也說明了這?個道理，只?要理清這個?熟悉，我們?就應該在工?作中從一點?一滴做起，?不怕苦，不?怕累，率先?垂范，勇挑?重擔，愛崗?敬業(yè)，不計?較個人名利?，個人得失?，無私奉獻?。工作中碰?到困難，不?要氣餒推諉?，要虛心向?老同志請教?，積極尋求?解決問題的?辦法，