《保險學理論與實務(wù)》第四章保險市場第一節(jié)保險市場概述第二節(jié)保險市場供給主體第三節(jié)保險市場價格--保險費保險學理論與實務(wù)》12014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第一節(jié)保險市場概述保險市場的構(gòu)成要素影響保險需求的因素影響保險供給的因素保險學理論與實務(wù)》22014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第一節(jié)保險市場概述保險市場是由保險產(chǎn)品的供給方、保險產(chǎn)品的需求方、保險市場的監(jiān)管方和保險市場的客體（保險產(chǎn)品）所組成的。供給方包括：保險產(chǎn)品的“生產(chǎn)者”—保險公司；保險產(chǎn)品的供應(yīng)商和服務(wù)商—保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人。需求方包括：投保人、被保險人、保單持有人、受益人。監(jiān)管方：保險監(jiān)管部門。保險市場的客體：保險產(chǎn)品保險市場的構(gòu)成要素保險學理論與實務(wù)》32014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第二節(jié)保險市場供給主體保險產(chǎn)品是無形產(chǎn)品保險產(chǎn)品的交易具有承諾性（非及時交易）保險產(chǎn)品的消費具有一種機會性（非絕對交易）保險產(chǎn)品是一種復雜的金融產(chǎn)品（種類、價格）保險產(chǎn)品在本質(zhì)上是一種避害商品保險產(chǎn)品的特性保險學理論與實務(wù)》42014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第二節(jié)保險市場供給主體保險市場是直接的風險市場保險是非即時結(jié)清市場保險市場是特殊的“期貨”（期權(quán)）交易市場保險市場的特性保險學理論與實務(wù)》52014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第一節(jié)保險市場概述風險因素保險費率消費者的貨幣收入互補商品與替代商品價格文化傳統(tǒng)經(jīng)濟制度影響保險需求的因素保險學理論與實務(wù)》62014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第一節(jié)保險市場概述保險費率償付能力互補商品與替代商品價格保險技術(shù)水平市場的規(guī)范程度政府的監(jiān)管力度影響保險供給的因素保險學理論與實務(wù)》72014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第二節(jié)保險市場供給主體保險公司的組織形式保險公司的設(shè)立條件保險公司的業(yè)務(wù)范圍保險市場中介保險學理論與實務(wù)》82014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第二節(jié)保險市場供給主體股份有限公司合作保險組織自保組織“勞合社”保險人合作保險組織相互保險公司相互保險社保險合作社保險公司的組織形式保險學理論與實務(wù)》92014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第二節(jié)保險市場供給主體有符合《保險法》和公司法規(guī)定的章程；有符合《保險法》規(guī)定的注冊資本最低限額；有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員；有健全的組織機構(gòu)和管理制度；有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。設(shè)立保險公司的條件保險學理論與實務(wù)》102014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第二節(jié)保險市場供給主體產(chǎn)險、壽險分業(yè)經(jīng)營的規(guī)定財產(chǎn)險公司兼營短期健康險和意外傷害保險核定業(yè)務(wù)范圍核定總公司業(yè)務(wù)范圍（營業(yè)區(qū)域）核定分支機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍保險公司與其他金融機構(gòu)不得兼業(yè)經(jīng)營保險公司的業(yè)務(wù)范圍保險學理論與實務(wù)》112014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第二節(jié)保險市場供給主體保險市場中介的類型保險代理人的類型保險公估人的類型保險市場中介保險學理論與實務(wù)》122014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第二節(jié)保險市場供給主體保險代理人保險經(jīng)紀人保險公估人保險公估人的主要職責保險公估人的法律地位被代理人不同取得報酬的形式不同各自的法律地位不同保險監(jiān)管的程度不同保險中介類型保險代理人與保險經(jīng)紀人的區(qū)別保險學理論與實務(wù)》132014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第二節(jié)保險市場供給主體專業(yè)代理人兼業(yè)代理人個人代理人宣傳保險產(chǎn)品收取保險費協(xié)助保險公司進行損失的勘察和理賠承擔解決客戶風險管理任務(wù)保險代理人的類型保險代理人的業(yè)務(wù)權(quán)限保險學理論與實務(wù)》142014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第二節(jié)保險市場供給主體按業(yè)務(wù)活動順序分為：承保公估人&理賠公估人按業(yè)務(wù)性質(zhì)分為：保險型公估人、技術(shù)型公估人&綜合型公估人按委托關(guān)系分為：雇傭公估人&獨立公估人按委托方分為：保險人的公估人&投保人的公估人

保險公估人的類型保險學理論與實務(wù)》152014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第二節(jié)保險市場供給主體英國模式美國模式日本模式

保險中介制度模式保險學理論與實務(wù)》162014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第二節(jié)保險市場供給主體英國模式的典型特征是以保險經(jīng)紀人為中心。英國國會于1977年通過了《保險經(jīng)紀人（注冊）法》，并成立了由經(jīng)紀人選出的代表所組成的“保險經(jīng)紀人注冊理事會”（IBRC），從立法的角度，對保險經(jīng)紀人的權(quán)利和義務(wù)、登記注冊、資格和培訓、保險經(jīng)紀人業(yè)務(wù)賬戶、職業(yè)責任、公平競爭原則和職業(yè)道德等加以明確規(guī)定。在英國，保險經(jīng)紀人的組織形式既可以是個人，也可以是合伙企業(yè)和股份有限公司。保險人經(jīng)過授予經(jīng)紀人一定的訂約權(quán)，即當單一風險的保額不超過雙方議定的額度時，保險經(jīng)紀人有權(quán)代表保險人與投保人訂約。英國模式保險學理論與實務(wù)》172014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第二節(jié)保險市場供給主體保險經(jīng)紀人對保險人的責任是，在規(guī)定的時間內(nèi)報告被保險人的風險情況，簽發(fā)暫保單，進行一般的客戶管理，如收取保費和支付賠款；經(jīng)紀人對投保人的責任是，在為投保人安排業(yè)務(wù)時，應(yīng)對保險人和保險品種進行仔細考察，選擇最有利的保險人和最佳的險種組合進行投保；隨著競爭的加劇，經(jīng)紀人還負責向客戶提供最佳咨詢并確保所推薦的保單符合客戶的財務(wù)狀況和需要。英國模式—保險經(jīng)紀人的責任保險學理論與實務(wù)》182014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第二節(jié)保險市場供給主體主要涉足財產(chǎn)保險，而涉足壽險領(lǐng)域較少；行業(yè)自律較強，并且行業(yè)自律組織分工較細；采用“兩極化”原則，即壽險代理人與經(jīng)紀人二者不可兼營，經(jīng)紀人只能從事經(jīng)紀業(yè)務(wù)，代理人只能從事代理業(yè)務(wù)。注冊、資格考試等方面有特定要求，對法律、自律條例嚴格的執(zhí)行。英國模式—保險經(jīng)紀人的特點保險學理論與實務(wù)》192014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第二節(jié)保險市場供給主體在美國，保險代理人是保險市場上的主要角色。保險代理人的權(quán)利從兩個方面獲得：一是，根據(jù)代理協(xié)議；二是由法律授予默許的權(quán)力。大多數(shù)壽險公司采用專屬代理人的形式；主要有總代理制和分公司代理兩種代理制度。在財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中，領(lǐng)有15家以上保險公司業(yè)務(wù)執(zhí)照的獨立代理公司一般也稱為保險經(jīng)紀人，因為他們將業(yè)務(wù)安排給多家保險公司。保險經(jīng)紀人的管理由各州分別實施。美國模式保險學理論與實務(wù)》202014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第二節(jié)保險市場供給主體日本是以保險代理人為主，逐步引入保險經(jīng)紀人的綜合制度模式。在財產(chǎn)保險營銷方面，主要采用代理店制度，代理店實際上屬于兼業(yè)代理人。在人壽保險營銷方面，主要利用保險公司的業(yè)務(wù)人員直接銷售。日本的保險經(jīng)紀人是采取登記制度，還應(yīng)提交一定數(shù)目的保證金，并投保一定額度的責任保險。對保險經(jīng)紀人的監(jiān)管方面強調(diào)政府管理，對保險經(jīng)紀人監(jiān)管較嚴。日本模式保險學理論與實務(wù)》212014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第二節(jié)保險市場供給主體為投保人選擇最合適的險種；向投保人申明自己沒有訂約權(quán)和收取保費的權(quán)力；在保戶的要求下，有公開其所收傭金額度的義務(wù)；保險經(jīng)紀人在從業(yè)過程中應(yīng)出示有關(guān)文本。日本模式—保險經(jīng)紀人的行為保險學理論與實務(wù)》222014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第三節(jié)保險市場價格--保險費保險費概述財產(chǎn)保險的保險費厘定原理保險責任準備金保險學理論與實務(wù)》232014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第三節(jié)保險市場價格--保險費保險金額保險費和保險費率保險費的構(gòu)成保險費概述保險學理論與實務(wù)》242014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第三節(jié)保險市場價格--保險費保險金額是保險費的計算依據(jù)，是指保險人承擔賠償或給付保險金責任的最高限額。保險金額必須在簽訂保險合同時由當事人雙方約定。累計支付保險金額每次事故保險金額定額支付保險金額保險金額保險學理論與實務(wù)》252014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第三節(jié)保險市場價格--保險費保險費（保費）是投保人為獲得保險保障而繳納給保險人的費用。保險費在簽訂保險合同時繳納，是保險合同成立的重要標志。保險費率又稱為保險價格，是保險費與保險金額的比例，即單位保險金額應(yīng)該繳納的保險費數(shù)額。通常以“每百元保險金額的保費”或“每千元保險金額的保費”來表示。保險費=保險金額*保險費率保險費&保險費率保險學理論與實務(wù)》262014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第三節(jié)保險市場價格--保險費保險費（率）=純保險費（率）+附加保險費（率）純保險費是用來支付賠款或給付保險金的保險費部分，是保險基金的主體。附加保險費是用來支付保險經(jīng)營成本和形成保險公司預(yù)定利潤的保險費，通常表示為純保險費的一定比例。營業(yè)保險費/率（毛保險費/率）也稱為保險產(chǎn)品的理論價格，是指根據(jù)保險費厘定原理計算得到的某一保險產(chǎn)品的保險費（率）。營業(yè)保險費率=平均保額損失率*(1+k)*(1+20%)保險費率的競爭--保險產(chǎn)品的市場價格保險費（保險費率）的構(gòu)成保險學理論與實務(wù)》272014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第三節(jié)保險市場價格--保險費確定純保險費確定歷年保險金額損失率保額損失率=實際賠償金額/承保保險金額總和確定保額損失率的變動幅度--穩(wěn)定系數(shù)（k）純保險費=平均保額損失率*（1+k）確定附加保險費營業(yè)費用=企業(yè)管理費+代理手續(xù)費+應(yīng)納稅金+職工工資+附加費用...附加保險費率=營業(yè)費用/保險金額附加保險費率=純保險費率*20%財產(chǎn)保險保險費的厘定原理保險學理論與實務(wù)》282014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第三節(jié)保險市場價格--保險費保險基金的概念保險基金的構(gòu)成保險投資原則保險責任準備金保險學理論與實務(wù)》292014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第三節(jié)保險市場價格--保險費保險基金，是由專門的保險機構(gòu)根據(jù)不同險種的保險費率，通過向參加保險的單位或個人收取保險費的方式，建立的一種專門用于補償被保險人因受到約定的保險事件發(fā)生所致經(jīng)濟損失或滿足被保險人給付要求的貨幣形態(tài)的后備資金。保險基金的概念保險學理論與實務(wù)》302014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第三節(jié)保險市場價格--保險費自有資本金責任準備金非壽險責任準備金壽險責任準備金保險保障基金非壽險責任準備金未到期（未了）準備金賠款準備金總準備金保險基金的構(gòu)成保險學理論與實務(wù)》312014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第三節(jié)保險市場價格--保險費《保險法》第100條規(guī)定：保險保障基金應(yīng)當集中管理，并在下列情形下統(tǒng)籌使用：(一)在保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時，向投保人、被保險人或者受益人提供救濟；(二)在保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)時，向依法接受其人壽保險合同的保險公司提供救濟；(三)國務(wù)院規(guī)定的其他情形。保險保障基金保險學理論與實務(wù)》322014-2015第一學期第一學期第四章保險市場

第三節(jié)保險市場價格--保險費未到期準備金（未了準備金）入賬保費：保險公司在一個會計年度內(nèi)簽發(fā)保單后入賬的保費已賺保費：在當年滿期的保單對應(yīng)的入賬保費未賺保費：在當年未滿期的保單對應(yīng)的入賬保費，應(yīng)該為未賺保費提取準備金，也稱為保費準備金。賠款準備金未決賠款準備金（保險事故已經(jīng)發(fā)生，但是保險責任、賠付額度尚未確定）已發(fā)生未報告準備金已決未付準備金總準備金（巨災(zāi)準備金）非壽險責任準備金保險學理論與實務(wù)》332014-2015第一學期