風(fēng)控部演示文稿風(fēng)控流程1.接單備注：從第一步接單到第十步風(fēng)控部辦理反擔(dān)保物登記手續(xù)時，風(fēng)控經(jīng)理一直享有一票否決權(quán)，但在簽訂合同后，若要使用一票否決權(quán)，必須形成文字說明，并有董事長簽字后方能生效。收到前期所有資料在審核完成后，進行前期對接2.風(fēng)險控制部搜集自己所需的信息3.調(diào)查部盡職企業(yè)調(diào)查，完整收集資料后與風(fēng)控負責(zé)人對接，進行資料第二次審查與企業(yè)進行對接，向企業(yè)收集自己需要的核心信息項目負責(zé)人開始介入，并與企業(yè)對接4.風(fēng)控項目負責(zé)人核對資料，并與調(diào)查人員溝通并完善企業(yè)資料審核并完善資料5.風(fēng)控項目負責(zé)人召集相關(guān)人員集中開會，相關(guān)人員指：調(diào)查員，法務(wù)，財務(wù)，風(fēng)控員未通過指出未通過的原因，形成報告上報通過6.形成盡調(diào)報告（該報告由風(fēng)控人員，財務(wù)，法務(wù)三個部門的人共同完成，并簽字）7.召開審貸會8.制定合同（法務(wù)）9.簽訂合同10.風(fēng)控部辦理反擔(dān)保物登記手續(xù)辦理相關(guān)手續(xù)監(jiān)督放款

監(jiān)管資金用途11.資料歸檔（填寫相關(guān)文件）12.貸后管理一、風(fēng)控要點：1.風(fēng)控部進行現(xiàn)場調(diào)查，對業(yè)務(wù)經(jīng)理的調(diào)查進行核實，并對必要的資料進行補充。2.拍照，對抵押物的實際情況進行拍攝，其他情況。3.核實客戶資料，見《資料清單》。4.和客戶約談，了解其財務(wù)，債務(wù)債權(quán)的情況。5.風(fēng)控人員不得單獨完成盡調(diào)項目，不得單獨與客戶約談。二、風(fēng)控部風(fēng)險評估，審查要點：1.審查客戶資料的完整性，真實性。2.根據(jù)調(diào)查資料和征信報告，評估客戶的償還能力。3.確定風(fēng)險控制要點，落實反擔(dān)保措施。4.做出相應(yīng)的費率和擔(dān)保方案，上報總經(jīng)理。三、風(fēng)控部檔案管理的要點：1.檔案資料的完整，齊全，包括：

（1）.客戶調(diào)查表的原件（調(diào)查人員須認真填寫并簽字）。（2）.客戶資料（根據(jù)資料清單來準備）。

（3）.抵押資料，貸后管理資料。2.在項目完成后，經(jīng)總經(jīng)理和總監(jiān)簽字后可以銷毀。3.歸檔后的檔案調(diào)閱須總監(jiān)同意方可進行。一、審貸委員會的組成：董事長，總經(jīng)理，風(fēng)控總監(jiān)，財務(wù)總監(jiān)，法務(wù)總監(jiān)。二、審貸會的職能：1.評估風(fēng)險：即，評估貸款申請中涉及的風(fēng)險，討論這些風(fēng)險是否可以規(guī)避。2.批準貸款申請，決定放款條件。三、審貸會如何進行：1.先由風(fēng)控調(diào)查員陳述。2.集中討論。3.表決，實行差額表決制（風(fēng)控總監(jiān)有一票否決權(quán)）。