（優(yōu)選）誠信展業(yè)與法律法規(guī)年月版第一頁，共二十九頁。誠信展業(yè)是保險銷售的核心誠信展業(yè)貫穿于保險銷售的每個環(huán)節(jié)課程大綱第二頁，共二十九頁。保險產(chǎn)品與一般的產(chǎn)品相比有哪些不同呢？誠信展業(yè)是保險銷售的核心思考第三頁，共二十九頁。產(chǎn)品的無形性銷售中的信息不對稱性合同的附合性與射幸性與一般的產(chǎn)品相比，保險的特殊性體現(xiàn)在三個方面：第四頁，共二十九頁。保險的特殊性決定了——保險銷售的誠信展業(yè)合規(guī)經(jīng)營核心第五頁，共二十九頁。遵法守規(guī)誠實信用專業(yè)勝任客戶至上勤勉盡責(zé)公平競爭保守秘密誠信展業(yè)、合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)涵第六頁，共二十九頁。保監(jiān)會對于誠信有明確的要求——

誠信是保險事業(yè)的基石。開展誠信建設(shè)，是保險業(yè)實現(xiàn)持續(xù)、健康、快速、穩(wěn)定發(fā)展的重要條件，是保險業(yè)實現(xiàn)和諧社會建設(shè)目標(biāo)的首要要求。當(dāng)前，誠信問題已成為制約全行業(yè)健康、快速、和諧發(fā)展的突出問題之一。開展誠信教育工作，迫在眉睫，刻不容緩；功在當(dāng)前，利在千秋?！醋员１O(jiān)會2006年《關(guān)于深入開展誠信教育的通知》第七頁，共二十九頁。

誠信是中國傳統(tǒng)美德的核心。古人云：修身、齊家、治國、平天下，其根本也只有“誠信”二字。平安也非常重視保險銷售人員的誠信————平安集團董事長馬明哲

如果需要降低道德標(biāo)準(zhǔn)才能獲得保費，這樣的保費我們寧愿不要；如果要降低道德標(biāo)準(zhǔn)才能進入世界500強、全球400優(yōu)，我們寧愿不進。我們要業(yè)績，更要道德操守，更要誠信。誠信是我們的創(chuàng)業(yè)之本，誠信是我們的立司之本，百年老店，誠信為基!”第八頁，共二十九頁。保監(jiān)會和公司對于合規(guī)經(jīng)營也有明確要求——遵循公司對營銷員的管理規(guī)定遵循保監(jiān)會對營銷員的管理規(guī)定《保險法》《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》《保險營銷員誠信記錄管理辦法》《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)發(fā)【2009】104號）……《個人壽險業(yè)務(wù)人員品質(zhì)管理辦法》《關(guān)于加強和完善保險營銷員管理工作有關(guān)事項的通知》《個險新型產(chǎn)品銷售管理辦法（2011版）》……第九頁，共二十九頁?！侗ｋU法》對于合規(guī)經(jīng)營的要求第十七條訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。

對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。第一百二十五條個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。第十頁，共二十九頁。第一百三十一條保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；（八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；（十）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。第十一頁，共二十九頁?！侗ｋU銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》對于合規(guī)經(jīng)營的要求第二十四條保險公司、保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范保險銷售從業(yè)人員的銷售行為，嚴(yán)禁保險銷售從業(yè)人員在保險銷售活動中有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同，或者為其他機構(gòu)、個人牟取不正當(dāng)利益；（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；（八）委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售；（九）以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序；（十）泄露在保險銷售中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密及個人隱私；（十一）在客戶明確拒絕投保后干擾客戶；（十二）代替投保人簽訂保險合同；（十三）違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的其他規(guī)定。第十二頁，共二十九頁。贏得客戶的信賴獲得更多的轉(zhuǎn)介紹提升銷售業(yè)績提升個人和公司品牌獲得更多的發(fā)展機會誠信展業(yè)，職業(yè)之樹常青！只有誠信展業(yè)，我們才能——第十三頁，共二十九頁。展業(yè)過程中我們怎樣做到誠信？思考第十四頁，共二十九頁。不得與非法從事保險業(yè)務(wù)、保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險業(yè)務(wù)往來代辦保險業(yè)務(wù)，不得同時與兩家或兩家以上保險公司簽訂委托協(xié)議從事保險營銷活動，應(yīng)出示《執(zhí)業(yè)證》誠信貫穿于保險銷售的每個環(huán)節(jié)一般性要求：規(guī)范展業(yè)第十五頁，共二十九頁。一般性要求：合規(guī)簽單應(yīng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險產(chǎn)品等待期、關(guān)于保單收益的風(fēng)險提示、退保等重要信息向投保人和被保險人強調(diào)提供真實完整資料的重要性和必要性應(yīng)當(dāng)將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認(rèn)第十六頁，共二十九頁。一般性要求：主要禁止性規(guī)定做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳擅自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾給予或者承諾給投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其它利益阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險合同，購買新的保險產(chǎn)品，且損害投保人利益挪用、截留、侵占保險費、保險賠款或者保險金嚴(yán)禁提供客戶不實資料，嚴(yán)禁代客戶簽名行為串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金或者保險賠款私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的客戶的個人信息第十七頁，共二十九頁。誠信展業(yè)、合規(guī)經(jīng)營：我們該怎么做？《誠信展業(yè)主要禁止性規(guī)定》視頻觀摩第十八頁，共二十九頁。要讓資格人在相關(guān)單證上親筆簽名要講清保險責(zé)任和猶豫期要提示新型保險產(chǎn)品相關(guān)保單收益的不確定性要讓客戶了解退保、部分領(lǐng)取的損失不提供虛假或誤導(dǎo)性宣傳資料不夸大保單收益不隱瞞費用扣除不混淆保險與儲蓄等金融產(chǎn)品的關(guān)系四要四不要誠信展業(yè)、合規(guī)經(jīng)營，要做到“四要”和“四不要”第十九頁，共二十九頁。尋找準(zhǔn)主顧約訪銷售面談成交面談售后服務(wù)及轉(zhuǎn)介紹專業(yè)化銷售流程真實介紹個人信息不糾纏客戶讓客戶自己作決定為客戶的信息保密第二十頁，共二十九頁。尋找準(zhǔn)主顧約訪銷售面談成交面談售后服務(wù)及轉(zhuǎn)介紹專業(yè)化銷售流程真實介紹個人信息告知客戶信息來源了解客戶經(jīng)濟能力和實際需求并給出恰當(dāng)購買建議第二十一頁，共二十九頁。尋找準(zhǔn)主顧約訪銷售面談成交面談售后服務(wù)及轉(zhuǎn)介紹專業(yè)化銷售流程客觀、準(zhǔn)確地披露產(chǎn)品與服務(wù)的信息詳細(xì)說明不如實告知的法律后果詳細(xì)告知投保人支付保險費的方式及不按時繳納保險費可能導(dǎo)致的后果詳細(xì)說明責(zé)任免除、猶豫期、退保等重要信息第二十二頁，共二十九頁。尋找準(zhǔn)主顧約訪銷售面談成交面談售后服務(wù)及轉(zhuǎn)介紹專業(yè)化銷售流程保單遞送及時、準(zhǔn)確重要保險單據(jù)文件交由客戶本人簽名確認(rèn)與客戶保持聯(lián)系、及時解答疑問應(yīng)客戶要求幫助辦理保險相關(guān)手續(xù)及時通知并協(xié)助客戶辦理續(xù)?？蛻籼岢鐾吮r，提醒客戶相關(guān)損失應(yīng)當(dāng)將投訴渠道和方式告知客戶，并積極配合相關(guān)調(diào)查第二十三頁，共二十九頁。

對客戶，平安人壽服務(wù)承諾：

標(biāo)準(zhǔn)案件材料齊全兩天賠付

平安壽險承諾，在客戶理賠材料提供齊全后，2個工作日內(nèi)完成案件審批，對于未達(dá)成時效的超期案件，除支付保險金外，將從第3日起按超期天數(shù)支付客戶超期利息，利率按照中國人民銀行公布的金融機構(gòu)人民幣活期存款基準(zhǔn)利率再加1個百分點。

第二十四頁，共二十九頁。反洗錢是維護國家金融穩(wěn)定、安全的需要，是反腐倡廉的需要，是公司合法合規(guī)經(jīng)營的需要，是每個營銷員不可推卸的責(zé)任可以采用復(fù)印、拍照等方式留存有效證件復(fù)印件或者影印件，避免為客戶增加麻煩，同時提高保單承保率，減少退件1、應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系；2、核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，并登記其基本信息反洗錢單個被保險人保險費現(xiàn)金2萬以上（含本數(shù)）外幣等值2000美元（含本數(shù)）或轉(zhuǎn)帳20萬以上（含本數(shù)）外幣等值20000美元（含本數(shù)）的人身保險合同要特別關(guān)注《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》誠信展業(yè)，合規(guī)經(jīng)營中，還要特別關(guān)注反洗錢！第二十五頁，共二十九頁。誠信展業(yè)，還需特別警惕非法集資活動！非法集資即：單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人承諾還本付息或給予回報的行為。未經(jīng)批準(zhǔn)對象不特定承諾還本付息罪名一般性或數(shù)額較大數(shù)額巨大或情節(jié)嚴(yán)重數(shù)額特別巨大或情節(jié)特別嚴(yán)重出處集資詐騙罪處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)《刑法》第192條非法吸收公眾存款罪處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

《刑法》第176條合同詐騙罪處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)《刑法》第224條未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金承諾在一定期限內(nèi)還本付息個人向30人以上吸收存款；單位向150人以上吸收存款非法集資，害人害己！!第二十六頁，共二十九頁。誠信展業(yè)，遵守公司銷售管理制度規(guī)定！《壽險渠道禁止代理銷售和推薦非平安產(chǎn)品的規(guī)定（2014版）》為規(guī)范代理人的銷售行為，防范因代理人銷售或推薦非平安產(chǎn)品引起的風(fēng)險，特明確以下行為管理規(guī)范：（一）禁止代理人銷售或推薦非平安的金融產(chǎn)品。（二）禁止代理人以平安名義銷售或推薦非平安產(chǎn)品。（1）禁止代理人向客戶、其他代理人銷售或推薦非平安產(chǎn)品；（2）禁止代理人在平安職場內(nèi)向客戶、準(zhǔn)客戶、其他代理人銷售或推薦非平安產(chǎn)品，以及組織相關(guān)銷售活動。（三）禁止代理人從事違反國家有關(guān)法律法規(guī)的經(jīng)營行為，包括但不限于經(jīng)營POS機非法套現(xiàn)、參與地下錢莊交易等若出現(xiàn)以上違規(guī)行為，將按照《品質(zhì)管理辦法》第12、18、19或20條規(guī)定進行品質(zhì)扣分：第12條：在職場進行與公司業(yè)務(wù)無關(guān)的活動，如直銷等，造成不良影響的,視情節(jié)嚴(yán)重程度予以扣分。第18條：擾亂公司正常經(jīng)營秩序或?qū)驹斐韶?fù)面影響的