2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款綜合試卷單選題（共60題）1、以下活動，不可以使用信用卡的是（）。A.提現(xiàn)現(xiàn)金B(yǎng).購買汽車C.購買股票D.房屋裝修【答案】C2、下列關于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（?）。A.借款人要具有合法的經(jīng)營資格B.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務支出（本筆貸款的月還款額+其他債務月均償付額）與月收入之比不超過55%C.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務實踐中，銀行根據(jù)采用的擔保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限D.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿【答案】B3、關于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。A.在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價格B.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格【答案】A4、征信中心應當在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。A.7B.10C.20D.30【答案】C5、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.大多以抵押為前提建立借貸關系B.貸款資金主要用于新建住房的裝修C.貸款期限長D.風險具有系統(tǒng)性特點【答案】B6、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過（）年，符合相關條件的可放寬到（）年。A.15，20B.20，25C.20，30D.10，15【答案】B7、商品房現(xiàn)售，應當符合的條件不包括（）。A.取得土地使用權證書或者使用土地的批準文件B.持有建設工程規(guī)劃許可證C.供水.供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期D.拆遷安置已經(jīng)落實【答案】C8、關于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）。A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時C.大眾營銷策略的特點是目標大、針對性不強、效果差D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領先戰(zhàn)略特別奏效【答案】A9、下列對個人商用房貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。A.貸款流程執(zhí)行不嚴格B.操作風險是貸款發(fā)放之前的風險C.審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款D.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權管理制度，超權限審批發(fā)放貸款【答案】B10、對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定年限的借款學生，經(jīng)批準可以（）方式代償其貸款本息。A.獎學金B(yǎng).減免C.工資D.國家補助【答案】A11、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對()進行貸后檢查。A.客戶信息變化B.銀行相關系統(tǒng)C.抵押房產(chǎn)狀況D.貸款額度變化【答案】D12、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】C13、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】D14、關于房地產(chǎn)估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價B.有條件選用成本法進行估價的，應以成本法為主要估價方法C.收益性房地產(chǎn)的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法D.若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍【答案】B15、以質押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的（）。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】D16、2016年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為4．86％，1年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為5．11％，則展期內(nèi)該筆貸款利率為A.4.86％B.5.04％C.5.08％D.5.11％【答案】D17、以下（）三類貸款稱為不良貸款。A.次級類，可疑類和損失類B.次級類，關注類和損失類C.關注類，可疑類和次級類D.關注類，可疑類和損失類【答案】A18、以下關于個人信貸業(yè)務的還款方式中，說法不正確的是（）。A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金B(yǎng).等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增D.個貸業(yè)務實踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶【答案】D19、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（）。A.借款申請人所提交材料的規(guī)范性B.借款申請人的主體資格C.借款申請人所提交材料的真實性D.借款申請人所提交材料的完整性【答案】C20、個人留學貸款的最短期限是（）。A.12個月B.6個月C.9個月D.3個月【答案】B21、下列常見押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。A.居住用建設用地使用權B.機器設備C.居住用房地產(chǎn)D.交通運輸設備【答案】B22、公積金個人住房貸款的原則是（）A.先存后貸、存貸結合、整借分還和政府擔保B.先存后貸、存貸結合、整借分還和貸款擔保C.存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保D.存貸結合、先存后貸、整借零還和政府擔?！敬鸢浮緾23、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。A.不按權限審批貸款B.業(yè)務風險與效益不匹配C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款D.貸款超授權發(fā)放【答案】C24、以質押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的90％，貸款期限最長為()年。A.2B.3C.4D.5【答案】D25、在個人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括()。A.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有B.抵押物市場價格是否合理C.財產(chǎn)共有人是否同意抵押D.抵押物是否已設定抵押權屬【答案】B26、下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）A.銀行受理，公積金管理中心審核審核，銀行操作B.公積金管理中心受理、審核、銀行審批、操作C.公積金管理中心受理、審核審批、銀行操作D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動【答案】B27、關于收益法，下列敘述有誤的一項是()。A.收益法是以預期原理為基礎的。預期原理說明，決定房地產(chǎn)當前價值的，是市場參與者對其未來所能帶來的收益或能得到的滿足、樂趣等的預期B.收益法要求估價對象本身要具有收益C.收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率D.在房地產(chǎn)市場繁榮時期.收益法容易高估預期收益從而高估房價【答案】B28、下列申請評分依據(jù)的關鍵信息不包括（）。A.客戶直系親屬工作與收入信息B.客戶在銀行存款、貸款等關系信息C.客戶工作、收入等基本信息D.客戶征信信息【答案】A29、我國利率體系的核心是（）。A.固定利率B.浮動利率C.基準利率D.市場利率【答案】C30、下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。A.具有有效身份證明、固定和詳細住址B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人C.能夠支付首期付款D.個人信用良好【答案】B31、銀行業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準的借款申請，及時告知（），將有關材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。A.調(diào)查人B.貸款人C.審查人D.借款人【答案】D32、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。A.所在地段經(jīng)濟發(fā)展重心轉移、大范圍拆遷B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化D.還款人還款意愿不足【答案】A33、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長為（）天。A.15B.30C.60D.90【答案】C34、關于市場細分的標準，以下說法不正確的是()。A.由于人口差別的存在，對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的B.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法C.心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)D.地理因素是指客戶所在地的地理位置【答案】B35、商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的______。（）A.項目風險；欺詐風險B.欺詐風險；項目風險C.信用風險；操作風險D.法律風險；信用風險【答案】A36、在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品差異策略C.情感營銷策略D.成本領先戰(zhàn)略【答案】D37、借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，借款人第一期的還款額為（）元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】C38、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。A.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)B.房產(chǎn)證原件和復印件。C.借款人身份證明文件D.借款人婚姻狀況證明文件【答案】B39、關于公積金個人住房貸款的貨幣管理，下列說法錯誤的是（）。A.按照委托協(xié)議，承辦銀行應定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收D.逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置【答案】D40、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。A.不按權限審批貸款B.業(yè)務風險與效益不匹配C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款D.貸款超授權發(fā)放【答案】C41、關于信用風險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當降低B.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應調(diào)整C.對風險級別較高的客戶，應納人重點關注客戶清單管理D.信用風險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風險管理者通過各種監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風險領域的異常變動【答案】A42、（）率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國建設銀行C.中國工商銀行D.中國銀行【答案】B43、()是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。A.個人抵押貸款B.個人保證貸款C.個人質押貸款D.個人信用貸款【答案】B44、借款人歸還商業(yè)助學貸款是從其離校后次（）開始。A.日B.季C.年D.月【答案】D45、公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的（）。A.其他押品B.應收賬款C.金融質押品D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)【答案】B46、關于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（）。A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更【答案】D47、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個人收入證明的是（）。A.在銀行近3個月內(nèi)的存款B.在銀行近1年內(nèi)的存款C.在銀行近6個月內(nèi)的存款D.在銀行近8個月內(nèi)的存款【答案】C48、采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應選取（）個可比的類似房地產(chǎn)。A.10～15B.3～10C.16～20D.1～2【答案】B49、關于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%【答案】A50、按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款不包括()。A.新建房個人住房貸款B.個人二手房住房貸款C.個人住房組合貸款D.個人再交易住房貸款【答案】C51、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。A.現(xiàn)場核實B.電話查問C.信息咨詢D.網(wǎng)上調(diào)查【答案】D52、下列關于個人汽車貸款提前還款的說法，不正確的是()。A.借款人應向銀行提交提前還款申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金D.借款人在提前還款前可將當期的貸款本息在提前還款時一并歸還【答案】D53、關于押品日常管理控制，下列說法錯誤的是（）。A.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權證借閱期限1天，超過1天的，原則上應當日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)B.個人信貸業(yè)務押品權證可在個貸中心按照有關規(guī)定進行保管C.信貸經(jīng)營部門應及時將收取的抵質押權證移交入庫保管，原則上應在收取權證后的次日內(nèi)將權證移交保管部門進行保管D.押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權證的安全【答案】C54、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。A.前者利息支出總額較小B.后者利息支出總額較小C.前者前期還款壓力較小D.后者后期還款壓力較小查看材料ABCDE【答案】A55、下列對個人住房貸款不適用的擔保方式是（）。A.信用B.質押C.抵押D.保證【答案】A56、關于行為評分的應用，下列說法錯誤的是（）。A.貸后風險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，面向各級機構的管理者B.零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請D.用于預警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務需要結合其他風險因素【答案】C57、下列關于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。A.信貸經(jīng)營部門原則上應在收取權證后的當日將權證移交保管部門進行保管B.如因訴訟等原因，借閱當日無法歸還的，應報經(jīng)辦行（機構）負責人批準C.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天D.任何情形下，不得將權證外借給客戶【答案】D58、下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險的是（）。A.抵押物價值發(fā)生變化B.借款人還款能力發(fā)生變化C.保證人擔保能力發(fā)生變化D.借款人申請材料不完整【答案】D59、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款雖然風險權重高，但綜合收益也較高B.個人貸款合同關系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結構、提高信貸資產(chǎn)質量起到了促進作用D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式【答案】A60、下列關于公積金個人住房貸款最高額度的表述，正確的是()。A.公積金個人住房貸款的最高額度按當?shù)厝嗣胥y行的有關規(guī)定執(zhí)行B.公積金個人住房貸款用于購買經(jīng)濟適用房的額度最高不超過所購買住房總價款的80％C.公積金個人住房貸款單筆貸款額度不能超過當?shù)劂y監(jiān)部門規(guī)定的最高貸款額度D.公積金個人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價款的70％【答案】B多選題（共30題）1、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。A.小趙可選擇等額本金還款法或等額本息還款法，但需在借款合同中約定一種還款方法B.貸款期限為學制加6年，最長不超過20年C.小趙須提供鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料D.小趙在校期間的貸款利息由所在高校和國家財政共同補貼，在校期間的本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還E.小趙須提供學生證或入學通知書的原件和復印件【答案】AC2、《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》遵循（）的總體要求。A.鼓勵創(chuàng)新B.防范風險C.趨利避害D.健康發(fā)展E.共同盈利【答案】ABCD3、個人信用貸款額度主要是根據(jù)申請人的（）。A.社會地位B.生活水平C.信用等級D.信用記錄E.收人情況【答案】CD4、銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要原因為（）。A.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施【答案】ABCD5、個人醫(yī)療貸款用于解決（）就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。A.市民B.市民配偶C.市民直屬親屬D.市民子女E.市民摯友【答案】ABCD6、單筆個人住房貸款貸前應重點檢查（）。A.借款人還款能力B.首付款證明真實性及合規(guī)性C.樓盤項目開發(fā)進度D.貸款真實性E.房產(chǎn)中介機構推薦按揭業(yè)務資產(chǎn)質量【答案】ABD7、個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。A.商業(yè)銀行B.外國領事館C.數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴D.金融監(jiān)督管理機構E.數(shù)據(jù)主體本人【答案】AD8、下列屬于銀行合同有效性風險的有（）。A.格式條款無效B.未履行法定提示義務的風險C.格式條款解釋風險D.格式條款與非格式條款不一致的風險E.抵押物重復抵押的風險【答案】ABCD9、下列選項中屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有（）。A.還款方式B.貸款條件C.貸款額度D.貸款期限E.貸款對象【答案】ACD10、國家助學貸款面向在校的全日制高等學校經(jīng)濟確實困難的（）。A.高職學生B.本科生C.專科生D.在職研究生E.第二學士學位學生【答案】ABC11、出現(xiàn)（）情形之下的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的D.借款人交易對象為符合國家有關規(guī)定的境外自然人E.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的【答案】AB12、個人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保。A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的C.保證人失去擔保能力D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督E.保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔?！敬鸢浮緼BCD13、張某今年45歲，是本市（非住房限購城市）某私企員工，每月稅后工資16000元，配偶為某中學教師，每月稅后工資收入為1000元，張某現(xiàn)在所居住的房子為其家庭唯一住房，目前在A銀行尚有個人住房貸款余額30萬元，每月需還款4500元。近期張某為改善居住環(huán)境，想在市中心在購買一套100平米的二手住房，通過房產(chǎn)中介機構（不承擔階段性擔保責任）與賣房人簽訂了二手房屋（普通住房）買賣合同，網(wǎng)簽成交價為360萬元，評估價值300萬元。張某及其配偶征信還款記錄良好，現(xiàn)張某向B銀行提交二手房貸款申請，假定5年期以上的貸款年基準利率為4.80%，借款人年齡與貸款期限之和不得超過70歲。A.在B銀行自動化審批決策中，如該筆貸款申請符合自動拒絕條件，包括硬政策自動拒絕和低分自動拒絕，則不再進行人工審批，直接拒絕B.在排除政策決策流程中，如果張某符合排除政策，不論其評分處于何種區(qū)間，評分卡政策都將直接給出排除的結論，且不允許再次提交評分C.如果該筆貸款申請評分低于某一分數(shù)（低分閾值），且沒有被低分挑選政策挑選，則會自動拒絕D.如果該筆貸款出現(xiàn)同時滿足通過和拒絕硬政策的情況，一般拒絕政策會優(yōu)先于通過政策E.申請評分是整個信貸審批流程的重要環(huán)節(jié)，在貸款審批之后，貸款發(fā)放之前【答案】B14、個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調(diào)查應包括（）。A.保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格.是否具有代償能力C.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況.經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明D.保證人和借款人的關系E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任【答案】ABD15、個人貸款的借款對象包括（）。A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B.境內(nèi)股份有限責任公司C.符合國家有關規(guī)定的境外自然人D.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民E.社團組織【答案】AC16、以下屬于小微企業(yè)金融運營和風控模式的有（）。A.信貸員調(diào)查（IPC）模式B.信貸工廠模式C.大數(shù)據(jù)模式D.投資類模式E.融資類模式【答案】ABCD17、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以下有關目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有（）。A.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍D.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率E.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同次利率的0.85倍【答案】BC18、個人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。A.貸款的回收B.合同變更C.貸后檢查D.不良貸款管理E.貸后檔案管理【答案】ABCD19、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。A.小張打算向某材料供應商采購60萬元的原材料用于生產(chǎn)運營B.小張打算采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購C.小張打算向某材料供應商采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)運營D.小張打算采購50萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營【答案】BC20、申請信用卡的渠道主要包括（）A.營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡B.網(wǎng)上申請辦卡C.邀請辦卡D.手機空中發(fā)卡E.便攜終端辦卡【答案】ABCD21、開戶放款包括（）。A.年度開戶放款B.一次性開戶放款C.分次放款D.半年度開戶放款E.月度開放賬戶【答案】BC22、個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。A.信貸客戶分布B.客戶購買金融產(chǎn)品的習慣C.勞動力的素質D.社會思潮E.主流理論【答案】ABCD23、其他個人消費類貸款一般包括（）。A.個人住房裝修貸款B.個人耐用消費品貸款C.個人旅游消費貸款D.個人醫(yī)療貸款E.農(nóng)戶貸款【答案】ABCD24、商用房住房貸款中，若保證人在保證期間()，銀行必須引起高度重視。A.發(fā)生隸屬關系變更B.發(fā)生個別員工辭職C.有低價轉讓有效資產(chǎn)的逃債行為D.改變資本結構E.有惡意破產(chǎn)傾向【答案】ACD25、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。A.借款人的客體資格要求B.借款人應提交材料的要求C.貸后跟蹤要求D.還款來源明確合法要求E.支付審核要求【答案】B26、個人貸款營銷中，銀行對社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。A.信貸客戶的分布B.客戶購買金融產(chǎn)品的習慣C.勞動力的素質D.社會思潮E.主流理論【答案】ABCD27、個人貸款前咨詢的主要內(nèi)容包括()。A.個人貸款合同中的主要條款。如貸款利率、還款方式和還款額等B.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道C.辦理個人貸款的程序D.申請個人貸款應具備的條件E.申請個人貸款需提供的資料【答案】ABCD28、個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點有（）。A.對借款人違反借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關評估、公證等事宜【答案】ABCD29、在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會涉及哪些步驟?（）A.感覺.認知B.宣傳.介紹C.發(fā)展.保留D.發(fā)展.再發(fā)展E.獲得【答案】AC30、發(fā)生下列哪些情況，應對押品價值進行重新評估（）。A.市場價格大幅上升B.到達重估周期C.發(fā)生重大風險事項D.押品擔保的信貸業(yè)務被認定為“假個貸”E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門【答案】BCD大題（共10題）一、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。其應支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12X12)+80000X6％／12≈955．56(元)。三、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。四、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。五、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。六、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。七、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。八、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）