十月上旬銀行從業(yè)資格檢測(cè)試卷（含答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是（）。A、 完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序B、 董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致C建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】C項(xiàng)屬于商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循的原則?！军c(diǎn)撥】我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求，除 ABD三項(xiàng)外還包括:①建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制。②建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。2、如果銀行具有一筆1000萬(wàn)元的貸款資產(chǎn)，10年后到期，固定貸款利率為10%，根據(jù)銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆1000萬(wàn)元的浮動(dòng)利率活期存款，年利率會(huì)根據(jù)某個(gè)基準(zhǔn)利率進(jìn)行同步調(diào)整，那么，該銀行的這個(gè)組合所面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、 重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B、 基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】:B【解析】:基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)又稱利率定價(jià)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)，是指在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動(dòng)不一致的情況下，雖然資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)的重新定價(jià)特征相似，但因其利息收入和利息支出發(fā)生了變化，也會(huì)對(duì)銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利的影響。3、 2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為（）。A1年B、 3年C、 2年【參考答案】：C【解析】：2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為2年。4、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。TOC\o"1-5"\h\zA、 3B、 5C、 6【參考答案】：C【解析】：為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了6年的資本充足率迭標(biāo)過渡期。5、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷合同的情形是（）。A、 因重大誤解訂立合同的B、 使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的C一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的【參考答案】：C【解析】：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時(shí)顯失公平的；③一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。D項(xiàng)屬于合同無(wú)效的情形。6、 （）是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分，每個(gè)業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責(zé)任范嗣，并接受仔細(xì)的、獨(dú)立的監(jiān)控。A、 外部控制環(huán)境B、 內(nèi)部控制措施C監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正【參考答案】：B【解析】：答案為c。內(nèi)部控制措施是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分，每個(gè)業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責(zé)任范圍，并接受仔細(xì)的、獨(dú)立的監(jiān)控7、 分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，除了計(jì)算還款指標(biāo)外，還必須把（）作為評(píng)估的重點(diǎn)。A、 還款資金來(lái)源分析B、 還款指標(biāo)適用性C還款指標(biāo)的精確性【參考答案】：A【解析】：分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，除進(jìn)行還款指標(biāo)計(jì)算外，還必須把項(xiàng)目還款資金來(lái)源分析作為評(píng)估的重點(diǎn)，因?yàn)檫€款資金的來(lái)源直接關(guān)系到企業(yè)償還貸款的現(xiàn)實(shí)能力。8、 票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫正確的是（）。[2015年10月真題]A、 貳零零捌年叁月壹拾貳日B、 貳零零捌年叁月拾貳日C二00八年三月十二日參考答案】：A【解析】：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。9、目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A、 東京B、 倫敦C新加坡【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】交易量較大的外匯市場(chǎng)在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國(guó)際金融中心。其中，倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心，紐約則是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。10、商業(yè)銀行違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理。2014年6月真題］A、《民法通則》B、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C、《商業(yè)銀行法》【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)11、 如果銀行的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)變化，尤其是在市場(chǎng)利率變化時(shí)，銀行可以按照（）來(lái)對(duì)新貸款定價(jià)。A、 資金邊際成本B、 資金平均邊際成本C資金最低成本【參考答案】：A【解析】：解析：資金邊際成本是指銀行每增加一個(gè)單位的投資所需花費(fèi)的利息、費(fèi)用額，因?yàn)樗从车氖俏磥?lái)新增資金來(lái)源的成本，所以，在資金來(lái)源結(jié)構(gòu)變化，尤其是在市場(chǎng)利率變化的條件下，以它作為新貸款定價(jià)的基礎(chǔ)較為合適。12、 對(duì)于商用房貸款抵押物，以下說法錯(cuò)誤的是（）。[2010年5月真題]A、 用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，必須由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估B、 以財(cái)產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)C對(duì)商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)。13、 下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是（）。[2012年6月真題]A、以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的B、可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)C服務(wù)對(duì)象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員【參考答案】：A【解析】：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)，不可以從集團(tuán)外吸收存款。14、 A銀行的總資產(chǎn)為800億元，總負(fù)債為600億元，核心存款為200億元，應(yīng)收存款為40億元，現(xiàn)金頭寸為160億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于()。A、 0.05B、 0.25C、 0.5【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款) /總資產(chǎn)=(160+40)/800=0.25。15、 下列關(guān)于客戶信用評(píng)級(jí)的說法，不正確的是()。A、 評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行B、 評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率C評(píng)價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失的大小【參考答案】：C【解析】：客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小?？蛻粼u(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率( PD)16、 損失類貸款就是()發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無(wú)法收回的或只能極少部分收回的貸款。A、 大部分B、 大部分或者全部C小部分【參考答案】：B【解析】：損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回的或只能極少部分收回的貸款。故選C。17、下列不屬于非標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是（）。A、 信貸資產(chǎn)B、 外匯類及境外投資金融工具C帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資【參考答案】：B【解析】：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受（收）益權(quán)、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資等。18、下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述不正確的是（）。A、 市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露B、 市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)C市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，市場(chǎng)約束機(jī)制的運(yùn)行需要一系列條件，這些條件包括：發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)；充分有效的信息披露機(jī)制；必須擁有維護(hù)市場(chǎng)正常運(yùn)行的完善的法律體系；市場(chǎng)參與者具有較強(qiáng)的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；良好的公司治理機(jī)制。19、假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。A、180B、80C、220【參考答案】：A【解析】：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。凈總敞口頭寸=（200+150+100）一（220+50）=180，所以A項(xiàng)正確。20、下列對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的理解，錯(cuò)誤的是（）。A、 流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時(shí)期的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入與流動(dòng)資產(chǎn)余額的比率B、 可以利用流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率來(lái)進(jìn)行企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力分析C流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)運(yùn)用效率的指標(biāo)【參考答案】：A【解析】：流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時(shí)期的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入與流動(dòng)資產(chǎn)平均余額的比率，流動(dòng)資產(chǎn)平均余額=（期初流動(dòng)資產(chǎn)+期末流動(dòng)資產(chǎn)）/2。21、繳存住房公積金的職工，在（）自住住房時(shí)，不可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。A、 購(gòu)買B、 翻修C簡(jiǎn)修【參考答案】：C【解析】：本題考查公積金個(gè)人住房貸款的相關(guān)內(nèi)容。公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。22、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、 第三市場(chǎng)具有限制少、成本低的優(yōu)點(diǎn)B、 第三市場(chǎng)又稱為流通市場(chǎng)C第四市場(chǎng)在交易過程中沒有經(jīng)紀(jì)人的介入【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)即為二級(jí)市場(chǎng)，又稱流通市場(chǎng)。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。23、 1年期理財(cái)產(chǎn)品X的百分比收益率為5%6個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品Y的百分比收益率為2.46%,3個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品Z的百分比收益率為1.23%，下列根據(jù)3種理財(cái)產(chǎn)品按復(fù)利計(jì)算的年化收益率的高低排序，正確的是（）。[2012年6月真題]AY>X>ZB、 X>Y>ZC、 Z>X>Y【參考答案】：C【解析】：在實(shí)踐中,如果需要對(duì)不同投資期限金融產(chǎn)品的投資收益率進(jìn)行比較,通常需要計(jì)算這些金融產(chǎn)品的年化收益率,同時(shí)考慮復(fù)利收益。產(chǎn)品Y的年化收益率二（1+2.46%）2-1=4.98%;產(chǎn)品Z的年化收益率=（1+1.23%）4-1=5.01%。24、 （）是承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。A、中國(guó)銀行參考答案】：參考答案】：BB、中國(guó)進(jìn)出口銀行C國(guó)家開發(fā)銀行【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，中國(guó)銀行不是政策性銀行；B項(xiàng)，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；D項(xiàng)，國(guó)家開發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)。25、 銀行業(yè)屬于我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。A、 不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)B、 第一產(chǎn)業(yè)C第三產(chǎn)業(yè)【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。26、 摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。A、 采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊B、 根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式C根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)【解析】：摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。27、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告部門是一個(gè)獨(dú)立于營(yíng)銷部門的部門，其主要職責(zé)是（）。A、 收集和處理與風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)的各種信息，并將該信息匯總到風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中B、 討論各種流程和措施的有效性C報(bào)告重要單筆業(yè)務(wù)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)狀況【參考答案】：A【解析】：答案為A。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主要體現(xiàn)在以下方面：①保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)；②傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度；③實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言/術(shù)語(yǔ)；④使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息；⑤告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)；⑥利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持；⑦保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級(jí)或同級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告除了滿足監(jiān)管當(dāng)局和自身風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控需要外。還應(yīng)當(dāng)符合《巴塞爾新資28、針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足的方法是（）。A、 流動(dòng)性比率/指標(biāo)法B、 久期分析法C缺口分析法【參考答案】：C【解析】：C項(xiàng)，久期分析法經(jīng)常被用來(lái)評(píng)估利率變化對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況的影響。參考答案】：參考答案】：C參考答案】：參考答案】：B29、中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”體現(xiàn)了銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)的（）原則。A、 突出特色B、 發(fā)揮優(yōu)勢(shì)C展示個(gè)性【參考答案】：A【解析】：銀行進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，可根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)的特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，這體現(xiàn)了銀行的突出特色原則。30、失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指（）。A、 16歲以上的人的全體B、 具有勞動(dòng)能力的人的全體C、 16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下，具有勞動(dòng)能力人的全體【參考答案】：C【出處】:2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】本題考查失業(yè)率中勞動(dòng)人口的含義。失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。31、 2.該行不良貸款率為（）。A、 2.0%B、 2.5%C、 25.0%【解析】：不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。題中，不良貸款余額為100億元，人民幣貸款余額4000億元，因此，不良貸款率=100/4000X100%=2.5%。32、在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、機(jī)構(gòu)變革的環(huán)境中，（）已經(jīng)成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源。A、 環(huán)境因素B、 人員因素C技術(shù)因素【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】人員因素已經(jīng)成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)各類風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源。33、商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，業(yè)務(wù)部門所承擔(dān)的職責(zé)是（）。[2012年6月真題]A、 制定操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和政策B、 監(jiān)督并檢查各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的落實(shí)情況C落實(shí)各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施【參考答案】：C【解析】：業(yè)務(wù)部門對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任，應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的要求，建立本部門持續(xù)有效的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制、緩釋、監(jiān)測(cè)及報(bào)告程序。34、下列可以作為貸款保證人的是（）。A、 醫(yī)院B、 政府C機(jī)械制造廠出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】《擔(dān)保法》規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國(guó)家機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部分，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保。35、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、 要約可以撤銷和撤回B、 撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效C受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的.要約可以撤回【參考答案】：C【解析】：要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的．要約失效。而不是可撤銷。36、 某人向銀行申請(qǐng)一筆貸款，約定每月等額償還貸款的本金和利息，20年還清，則此種清償計(jì)劃屬于中的。（）A、 定額還款；約定還款B、 等額還款；等額本息還款C分次還款；不定額還款【參考答案】：B【解析】：此人與銀行約定每月等額償還貸款本金與利息，屬于分次還款下等額還款中的等額本息還款。37、 下列（）不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)包含的事件。A、 回應(yīng)監(jiān)管批評(píng)B、 業(yè)務(wù)中斷/災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃C解決客戶對(duì)日常業(yè)務(wù)的投訴【參考答案】：C【解析】：答案為D。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)急方案應(yīng)當(dāng)合理包含可能對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生不利影響的所有風(fēng)險(xiǎn)事件，例如業(yè)務(wù)中斷/災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃、公共關(guān)系補(bǔ)償計(jì)劃、訴訟應(yīng)答策略、回應(yīng)監(jiān)管批評(píng)等。38、 下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。[2009年10月真題]A、 等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的固定額度B、 對(duì)收入減少的客戶，可米取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)C等額累進(jìn)還款法中，對(duì)收入水平下降的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力【參考答案】：C【解析】：AB兩項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化；C項(xiàng)，對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。39、 國(guó)際收支一般是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。A、 外國(guó)人B、 國(guó)外企業(yè)C非本國(guó)居民【參考答案】：C【解析】：國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況。40、關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、 有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理B、 有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理C在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利【參考答案】：C【解析】：充分理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中采用經(jīng)濟(jì)資本配置、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估等現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法，所以ABC項(xiàng)正確；在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用過去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利，依此合理地衡量業(yè)績(jī)產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果，所以D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。41、 在單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析中，宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境分析應(yīng)關(guān)注（）。A、 行業(yè)成熟期分析B、 收入水平及社會(huì)購(gòu)買力C行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析【參考答案】：B【解析】：ABD三項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析包括:經(jīng)濟(jì)/法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)、人口老化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化，均可能對(duì)借款人的還款能力產(chǎn)生不同程度的影響。42、 從表面上看，貸款分類就是把貸款按照（）劃分為不同檔次。A、 貸款內(nèi)容B、 風(fēng)險(xiǎn)程度C銀行風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：解析：貸款分類就是把貸款按照風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為不同檔次43、某公司2006年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為2億元、負(fù)債為1．6億元，則會(huì)計(jì)資本為（）。A、8000萬(wàn)元B、4000萬(wàn)元C、2億元【參考答案】：B【解析】：會(huì)計(jì)資本為銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減負(fù)債后的余額。44、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無(wú)支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。[2012年6月真題]A、 甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任B、 甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保C甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保【參考答案】：B【解析】：不安抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序的，先履行的一方有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。45、如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來(lái)源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求（）流動(dòng)性資金的來(lái)源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。A、 大于B、 等于C以上都不對(duì)【參考答案】：A【解析】：流動(dòng)性危機(jī)的來(lái)源也就是流動(dòng)性需求大于流動(dòng)性資金的來(lái)源，所以A項(xiàng)正確。46、決定貸款償還可能性的主導(dǎo)因素是（）。A、 還款能力B、 擔(dān)保狀況C信貸審查【參考答案】：A【解析】：在市場(chǎng)約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是影響貸款償還可能性的惟一重要因素。美國(guó)的貸款分類標(biāo)準(zhǔn)就說明了這一點(diǎn)。我國(guó)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，有些借款人明明有能力還款，卻偏偏賴賬不還，而銀行又無(wú)法通過法律程序迅速地保全資產(chǎn)，因此往往還款意愿也能夠影響還款可能性。但是究其實(shí)質(zhì)，還款能力還是占主導(dǎo)地位。47、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定，（）負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。A、 中國(guó)人民銀行B、 國(guó)務(wù)院C銀監(jiān)會(huì)參考答案】：A【解析】：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。48、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A、 投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B、 當(dāng)期收入水平C財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)等。財(cái)務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對(duì)客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。49、某玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，請(qǐng)附近一家幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。A、 若有超過貸款額的資金可以提供擔(dān)保B、 不能提供擔(dān)保C經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民才可以作為保證人。國(guó)家機(jī)關(guān)（除經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)），學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人。50、單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)（）進(jìn)行分析。A、資產(chǎn)負(fù)債表和損益表B、財(cái)務(wù)報(bào)表和資產(chǎn)負(fù)債表C資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析51、 根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的業(yè)務(wù)活動(dòng)有（）。[2010年5月真題]A、 外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)B、 交易性人民幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)C人民幣貸款的利率風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：巴塞爾委員會(huì)《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》要求商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶中受利率影響的各類金融工具及股票所涉及的風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行全部的外匯風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提資本。由于我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事、參與股票交易和商品交易。因此，目前商業(yè)銀行需計(jì)提資本的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括:交易性人民幣債券投資、外幣債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)；外幣貸款、外幣債券投資和外匯交易中的匯率風(fēng)險(xiǎn)。52、 當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎ?。A、 職能型營(yíng)銷組織B、 市場(chǎng)性營(yíng)銷組織C區(qū)域性營(yíng)銷組織【參考答案】：B【解析】：當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用這種營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。53、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（）。A、 對(duì)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示B、 因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面.因此不介紹不利方面C對(duì)客戶提出的問題.本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答【參考答案】：B【解析】：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求．對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，即使客戶沒有問到的不利方面也應(yīng)提示。54、 下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。［2009年10月真題］A、 可贖回債券降低了投資者的交易成本B、 違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)C債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大【參考答案】：A【解析】：贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。55、 客戶經(jīng)理制是一種（）的業(yè)務(wù)組織架構(gòu)。A、 以產(chǎn)品為導(dǎo)向B、 以方便銀行為目標(biāo)C以市場(chǎng)和客戶為中心【參考答案】：C出處】:2014年上半年《公司信貸》真題【解析】客戶經(jīng)理制是現(xiàn)代商業(yè)銀行在開拓業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中建立的以客戶為中心，集推銷金融產(chǎn)品、傳遞市場(chǎng)信息、拓展管理客戶于一體，為客戶提供全方位服務(wù)的一種金融服務(wù)方式。推行客戶經(jīng)理制勢(shì)必打破傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為導(dǎo)向的組織形式，向以市場(chǎng)和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)轉(zhuǎn)變。56、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求表述錯(cuò)誤的是（）A、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作出被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)B、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率。至少每年開展一次C商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，于每年9月底前,報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【參考答案】：C【解析】：在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。57、發(fā)達(dá)國(guó)家的（）為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。A、 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B、 投行業(yè)務(wù)C財(cái)富管理業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：B項(xiàng)，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、顧問咨詢等服務(wù)；C項(xiàng)，發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國(guó)銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、 IPO收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等；D項(xiàng)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為中高端個(gè)人客戶提供財(cái)富管理服務(wù)。58、 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法中常用的情景分析法是指（）。A、 將可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列出，并根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類B、 通過有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的可能狀態(tài)，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理方案C、 風(fēng)險(xiǎn)管理人員通過實(shí)際調(diào)查研究以及對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、財(cái)產(chǎn)目錄等財(cái)務(wù)資料進(jìn)行分析從而發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：情景分析法是指通過有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的可能狀態(tài)，識(shí)別潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。A項(xiàng)屬于專家調(diào)查列舉法；B項(xiàng)屬于失誤樹分析法；D項(xiàng)屬于資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法。故選Co59、 商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是（），并定期進(jìn)行修正。A、 加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)B、 制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急方案C制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃【參考答案】：C【解析】：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實(shí)到中觀管理和微觀操作層面。60、 從業(yè)務(wù)分，不屬于此類客戶經(jīng)理的是（）。A、 公司業(yè)務(wù)經(jīng)理B、 負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理C資金業(yè)務(wù)經(jīng)理【參考答案】：B【解析】：負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理是從產(chǎn)品來(lái)分的客戶經(jīng)理。故選C。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最先在（）興起并發(fā)展成熟。A、 美國(guó)B、 法國(guó)C日本【參考答案】：A【解析】：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早是在美國(guó)興起，并首先在美國(guó)發(fā)展成熟。2、 客戶評(píng)價(jià)報(bào)告的審核人員應(yīng)著重審查（）的情況。［2014年6月真題］A、 客戶的收入水平B、 理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶C客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十六條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對(duì)客戶進(jìn)行錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。3、抵押權(quán)的標(biāo)的物以（）最為常見。A、 不動(dòng)產(chǎn)B、 動(dòng)產(chǎn)C股票【參考答案】：A【解析】：解析：抵押權(quán)的標(biāo)的物可以是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最為常見。4、 金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A、 上海證券交易所B、 大連商品交易所C會(huì)計(jì)師事務(wù)所【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。5、 目前，各家銀行計(jì)算整存整取定期存款利息的方法是（）。A、 復(fù)利計(jì)息B、 逐筆計(jì)息C通用計(jì)息【參考答案】：B【解析】：目前各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。6、 （）是指通過行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為．維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管B、市場(chǎng)約束C合規(guī)監(jiān)管【參考答案】：C【解析】：本題主要考查了合規(guī)監(jiān)管的概念。合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主，主要是將銀行經(jīng)營(yíng)行為約束在國(guó)家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國(guó)家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。7、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。A、 直接發(fā)行B、 代理發(fā)行C公開發(fā)行【參考答案】：A【解析】：直接發(fā)行是指?jìng)l(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。8、對(duì)于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用（）支付方式向借款人交易對(duì)象（即借款人所購(gòu)或租賃商用房的開發(fā)商）支付。A、 借款人自主B、 貸款人受托C貸款人自主【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】本題考查商用房貸款的支付管理。對(duì)于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象（即借款人所購(gòu)或租賃商用房的開發(fā)商）支付。9、遠(yuǎn)期利率合約（）。A、 是借款合同的附屬合同，是一種表內(nèi)業(yè)務(wù)B、 與投資活動(dòng)相分離，是一種表內(nèi)業(yè)務(wù)C與投資活動(dòng)相分離，是一種表外業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：遠(yuǎn)期利率合約是指交易雙方同意在合約簽訂日，提前確定未來(lái)一段時(shí)間（協(xié)定利率的期限）的貸款利率或投資利率的一種合約，協(xié)定利率的期限通常是1個(gè)月至1年。與提前確定利率的遠(yuǎn)期借款或遠(yuǎn)期貸款不同，遠(yuǎn)期利率合約與借款或投資活動(dòng)是分離的。因此，遠(yuǎn)期利率合約是一項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。10、小李為了將來(lái)給自己購(gòu)置汽車，在5年中，每年年底投資某理財(cái)產(chǎn)品10000元，年收益率為8％。按復(fù)利計(jì)算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金（）元。（通過系表計(jì)算）TOC\o"1-5"\h\zA、 48630B、 58670C、 79000【參考答案】：B【解析】：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表可得（n=5,r=8%）的交叉點(diǎn)為5.867,則FV=10000X5.867=58670元11、CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過（）計(jì)算違約率。A、 壓力測(cè)試B、 蒙特卡洛模擬C歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代參考答案】：B【解析】：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個(gè)補(bǔ)充，因?yàn)樵撃Ｐ碗m然在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過蒙特卡洛模擬計(jì)算出來(lái)，但對(duì)于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。12、關(guān)于貸款分類的意義，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、 貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要B、 貸款分類是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要C一般銀行在處置不良資產(chǎn)時(shí)不需要貸款分類，在重組時(shí)財(cái)產(chǎn)需要對(duì)貸款分類【參考答案】：C【解析】：無(wú)論是處置不良資產(chǎn)，還是重組，其投資者都需要評(píng)估銀行資產(chǎn)的質(zhì)量和凈值，此時(shí)要用到貸款分類的理念、標(biāo)準(zhǔn)和方法。因而說以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的貸款分類方法，為不良資產(chǎn)評(píng)估提供了有用的理論基礎(chǔ)和方法。13、 根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。A、 4.5%B、 5%C、 2%【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。14、 當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來(lái)說，黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。［2014年6月真題］A、負(fù)相關(guān)B、正相關(guān)C零相關(guān)【參考答案】：A【解析】：通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡，因而黃金價(jià)格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。15、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照（）進(jìn)行排序。A、 影響程度和緊迫性B、 時(shí)間先后和重要程度C時(shí)間先后和緊迫性【參考答案】：A【解析】：答案為A。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對(duì)不同利益持有者承擔(dān)的責(zé)任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果16、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過（）萬(wàn)元人民幣的，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。[2012年10月真題]TOC\o"1-5"\h\zA、 50B、 80C、 100【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬(wàn)元人民幣的；②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。17、 在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是（）。A、 人民幣B、 美元C歐元【參考答案】：A【解析】：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票。18、 下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是（）。A、 賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分B、 監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具C經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本。這個(gè)知識(shí)點(diǎn)，考生要牢記，可估計(jì)的預(yù)期損失是用正常的收益來(lái)彌補(bǔ)的。19、 在影響操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中，交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于內(nèi)部流程類的因素。它是指（）。A、 商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲，如現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)以及對(duì)方商業(yè)銀行等B、 商業(yè)銀行為公司、個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理要求等方面存在不完善、不健全等問題C未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)屬于結(jié)算/支付錯(cuò)誤；B項(xiàng)屬于錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告；C項(xiàng)屬于產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷。20、銀行一般要求個(gè)人貸款客戶的年齡范圍為（）。A18?65周歲（含）B、 18?65周歲（不含）C、 18?60周歲（不含）【參考答案】：A【解析】：銀行一般要求個(gè)人貸款客戶應(yīng)滿足的基本條件中要求借款人是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18?65周歲（含）。三、判斷題（共20題，每題1分）1、股票價(jià)格指數(shù)是將某一基期股價(jià)與計(jì)算期的股價(jià)相比較的相對(duì)變化指數(shù)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：股票價(jià)格指數(shù)簡(jiǎn)稱股價(jià)指數(shù)，編制股價(jià)指數(shù)通常以某個(gè)時(shí)點(diǎn)為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格為100，用以后各時(shí)期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價(jià)格與基期做比較，計(jì)算出該時(shí)期的指數(shù)。2、 房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的規(guī)范性對(duì)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響也較大。（）【參考答案】：正確3、 我國(guó)的民事法律行為僅指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為，不包括無(wú)效民事行為、效力待定民事行為等。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析4、對(duì)于商業(yè)助學(xué)貸款，如果借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位，貸款期限可以延長(zhǎng)。（）【參考答案】：正確【解析】：對(duì)借款人畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的，借款人在校年限和助學(xué)貸款期限可相應(yīng)延長(zhǎng)。5、成長(zhǎng)型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資