2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理綜合練習試卷B卷附答案單選題（共85題）1、個人信貸業(yè)務是國內個人業(yè)務的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風險點。A.個人耐用消費品貸款B.個人生產經營貸款C.個人住房按揭貸款D.個人質押貸款【答案】C2、按照巴塞爾委員會的分類，以下不屬于流動性最差的資產的是()。A.銀行的房產B.無法出售的貸款C.銀行在子公司的投資D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券【答案】D3、某進口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。A.期貨交易B.即期外匯交易C.遠期外匯交易D.期權交易【答案】B4、（）通過分析單家銀行不同時期的優(yōu)質流動性資產結構及占比，得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。A.總量分析B.趨勢分析C.結構分析D.同質同類比較【答案】B5、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構提出的良好銀行監(jiān)管標準不包括（）。A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力C.確保銀行業(yè)金融機構不破產D.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】C6、下列關于商業(yè)銀行風險管理模式經歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是（）。A.資產風險管理模式階段，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產業(yè)務的風險管理，強調保證商業(yè)銀行資產的流動性B.負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨鵆.資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制D.全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理【答案】B7、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級分類中的()。A.關注B.次級C.可疑D.損失【答案】C8、()屬于零售性質的資金。A.同業(yè)拆借B.發(fā)行票據C.居民儲蓄D.再貼現(xiàn)【答案】C9、假定目前市場上l年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為（）。A.2.5％B.5％C.10％D.15％【答案】B10、以下關于久期的論述，正確的是()A.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風險越高B.久期缺口的絕對值越小，銀行利率風險越高C.久期缺口的絕對值的大小與利率風險沒有明顯聯(lián)系D.久期缺口的絕對值的大小對利率風險大小的影響不確定，需要做具體分析【答案】A11、某商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元。核心存款平均額為400億元，流動性資產為100億元，那么該銀行的融資需求等于（）億元。A.400B.300C.200D.﹣100【答案】B12、貸后管理的內容不包括()。A.貸款定價B.信貸資金監(jiān)控C.擔保管理D.風險分類【答案】A13、幾年前，萬事達卡國際組織曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構在內的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險是（）引發(fā)的風險。A.內部欺詐事件B.信息科技系統(tǒng)事件C.外部欺詐事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件【答案】C14、（2021年真題）以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構要素的是（）A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務部門的代表參與信息科技管理工作B.較大信息科技預算投入C.設立負責信息科技風險管理的部門D.董事會履行的信息科技管理職責【答案】B15、（2018年真題）商業(yè)銀行針對操作風險潛在損失不斷增大的情況，應及早加以防范并及時采?。ǎ┙档惋L險和損失程度。A.補充資本B.評估手段C.控制措施D.數據分析【答案】C16、離開地面一定深度單獨建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權利具體登記時，土地面積為地下建筑物的（）A.建筑面積B.基底面積C.垂直投影面積D.使用面積【答案】C17、分析流動性風險的主要來源屬于流動性風險（）階段的工作。A.識別B.計量C.監(jiān)測D.控制【答案】A18、下列各項屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。A.內幕交易B.勞方索償C.濫用職權D.缺乏崗位輪換機制【答案】C19、（2018年真題）下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層責任的是（）。A.制定聲譽風險管理政策和操作流程B.獨立設置聲譽風險管理職能C.負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險D.征詢最大多數員工的意見和建議【答案】D20、（）是影響工程質量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.設計因素D.方法因素【答案】B21、（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.凈頭寸B.總頭寸C.交易D.頭寸【答案】A22、下列關于《土地登記申請書》填寫基本要求的表述正確的有（）。A.《土地登記申請書》由登記機關負責填寫B(tài).《土地登記申請書》以宗地為單位填寫C.一個土地使用者或所有者使用或擁有兩宗以上土地的，按宗地分別填寫D.一宗地有多個使用者的，按其共有使用權人在本宗地所占土地份額，由各共有使用權人分別填寫E.土地他項權利申請書只由土地他項權利擁有人填寫【答案】B23、土地登記領導小組一般由（）成立。A.市、縣土地管理部門B.市、縣人民政府C.省級人民政府D.省國土資源廳授權市、縣【答案】B24、下列各項不屬于土地總登記特點的是（）。A.階段性B.全域性C.集中性D.隨機性【答案】D25、A公司2010年銷售收入為2000萬元，銷售成本為1800萬元。2010年期初應收賬款總額為240萬元，2010年期末應收賬款總額為160萬元，則該公司2010年應收賬款周轉天數為()天。A.100B.125C.288D.36【答案】D26、()方面的內容可以不在提交董事會和高級管理層的操作風險報告中反映。A.原始損失數據B.誘因及對策C.關鍵風險指標D.資本金水平【答案】A27、某銀行2015年的資本為1000億元，計劃2016年注入100億元資本，若電子行業(yè)在資本分配中的權重為5％，則電子行業(yè)以資本表示的組合限額為()億元。A.5B.45C.50D.55【答案】D28、()是通過有效地授權審批和監(jiān)督機制來防范法律風險并采取適當的措施來降低重大法律風險的過程。A.法律風險的識別B.法律風險的監(jiān)測C.法律風險的評估D.法律風險的控制和緩釋【答案】D29、下列對于影響期權價值因素的理解，不正確的是()。A.買方期權持有者的最大損失是零B.隨著執(zhí)行價格的上升，買方期權的價值減小C.隨著標的資產市場價格上升，買方期權的價值增大D.如果買方期權在某一時間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權費）為標的資產市場價格與期權執(zhí)行價格的差額【答案】A30、下列關于內部評級法的說法，不正確的是（）。A.可以分為初級法和高級法兩種B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計的每一等級客戶違約概率，其他風險要素采用監(jiān)管當局的估計值C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限D.商業(yè)銀行可以選擇初級法評估零售暴露，自行估計違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當局的估計值【答案】D31、地役權是一種獨立的（），是指當事人按照合同約定利用他人的不動產，以提高自己不動產效益的權利。A.使役物權B.用益物權C.占有權D.利用權【答案】B32、預期損失率的計算公式表示為（）。A.預期損失率=預期損失／資產總額B.預期損失率=預期損失／貸款資產總額C.預期損失率=預期損失／負債總額D.預期損失率=預期損失／資產風險暴露【答案】D33、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是()A.商業(yè)銀行根據外部監(jiān)管要求和內部管理規(guī)定，制定各類資產的合理比率指標B.流動性比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產負債準確計量C.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比率不低于25%D.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%【答案】D34、表外流動性是商業(yè)銀行通過()等金融工具獲得資金的能力。A.存款B.股票C.債券D.期權【答案】D35、（2018年真題）某企業(yè)2008年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12％，2008年年初所有者權益為40億元人民幣，2008年年末所有者權益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產收益率為（）。A.3.33％B.3.86％C.4.72％D.5.05％【答案】D36、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計提______，數額應為風險加權資產的______。（）A.逆周期資本，0～2.5%B.第二支柱資本，0～2.5%C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】A37、下列關于商業(yè)銀行負債管理的說法中，錯誤的是()。A.銀行應保持負債來源的分散性與多樣性B.銀行應該積極管理和定期測試銀行的市場接觸能力C.商業(yè)銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度D.銀行應該建立持續(xù)的“市場接觸”管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性【答案】C38、國際市場通常采用()對債券風險進行評估。A.內部評級法B.外部評級法C.債券風險評級法D.債券信用評級法【答案】D39、下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標的說法，錯誤的是（）。A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標B.核心負債比率屬于商業(yè)銀行信用性監(jiān)管核心指標C.流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標D.計算商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標應將本幣和外幣分別計算【答案】B40、我國個人信貸產品可基本劃分為()兩大類。A.個人住房按揭貸款和個人汽車消費貸款B.個人住房按揭貸款和個人助學貸款C.個人住房按揭貸款和個人零售貸款D.個人住房按揭貸款和個人信用卡透支【答案】C41、做好玻璃鋼風管的成品保護，屬于（）。A.事前階段質量控制B.事中階段質量控制C.事后階段質量控制D.事前階段管理控制【答案】B42、真實票據論的理論依據是商業(yè)銀行在發(fā)展初期，業(yè)務主要集中于（）。A.長期貸款B.消費者貸款C.短期自償性貸款D.房地產貸款【答案】C43、下列商業(yè)銀行資本補充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。A.保留盈余B.首次公開發(fā)行（IPO）C.可轉換債券D.永續(xù)債【答案】A44、當梁突出頂棚高度小于（）mm時，可以不計梁對探測器保護面積的影響。A.200B.100C.150D.300【答案】A45、商業(yè)銀行在完善流動性風險預警機制的同時，還要制定本、外幣流動性管理應急計劃，其主要內容是()。A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序B.提高流動性管理的預見性C.通過金融市場控制風險D.建立多層次的流動性屏障【答案】A46、下列主要由市場定價的計價模式是（）。A.工程量清單計價B.措施項目清單C.規(guī)費項目清單D.稅金項目清單【答案】A47、下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風險的是()。A.系統(tǒng)癱瘓B.停電C.聲譽受損D.網絡癱瘓【答案】C48、風險識別包括感知風險和（）兩個環(huán)節(jié)。A.預測風險B.計量損失C.監(jiān)測D.分析風險【答案】D49、監(jiān)管部門對內部控制評價的內容不包括（）。A.內部環(huán)境評價B.信息披露評價C.內部控制活動評價D.信息交流與溝通評價【答案】A50、集中型風險管理部門所需的主要專業(yè)技能中，（）是商業(yè)銀行核心競爭力的重要體現(xiàn)。A.風險監(jiān)控和分析能力B.數量分析能力C.價格核準能力D.模型創(chuàng)建能力【答案】C51、()是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控技術，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經超過閥值。A.信用風險識別B.信用風險度量C.信用風險監(jiān)測D.信用風險控制【答案】C52、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析,所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設該組合的日平均收益率為0.1%,標準差為0.15%,則在下一個市場交易日,該外匯投資組合的當日收蓋率有95%的可能性落在（）A.-0.05—0.25%B.-0.2%—0.4%C.-0.05%—0.1%D.0.1%—0.25%【答案】B53、超額準備金率計算公式中的各項存款不包括下列哪一項？()A.保證金B(yǎng).活期存款C.應解匯款D.財政性存款【答案】D54、當商業(yè)銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時，會面臨嚴重的（）。A.國家風險B.流動性風險C.市場風險D.操作風險【答案】B55、已知商業(yè)銀行某業(yè)務單位的息稅前收益為1000萬，稅后凈利潤為700萬，該業(yè)務單位配給的經濟資本為5000萬，又已知該業(yè)務單位的資金成本為500萬，那么該業(yè)務單位的EVA等于多少（）A.-4300萬B.200萬C.-4000萬D.500萬【答案】B56、（2019年真題）對高和較高國別風險敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設置（）。A.國別風險限額B.分散度限額C.集中度限額D.地區(qū)限額【答案】C57、開關箱與其控制的固定式用電設備的水平距離不宜超過（）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】B58、經銷商風險包括下列哪項（）A.經銷商不具備銷售資格或違反法律規(guī)定，導致銷售行為、銷售合同無效B.經銷商在商品合同下出現(xiàn)違約，導致購買人(借款人)違約C.經銷商在進行高度負債經營時，存在卷款外逃的風險D.以上都對【答案】D59、商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過（）轉移風險。A.資本金B(yǎng).沖減利潤C.購買商業(yè)保險D.提取損失準備金【答案】C60、以下屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風險暴露的是（）。A.單筆不超過100萬授信的個人信用卡B.某銀行發(fā)放一筆50萬，期限1年的中小企業(yè)貸款C.以汽車抵押而發(fā)放的30萬信用卡專項分期付款D.某小企業(yè)以房產為抵押，申請的一筆200萬期限一年的循環(huán)授信【答案】A61、核心雇員流失引發(fā)的風險屬于人員因素引起的操作風險，體現(xiàn)為對關鍵人員依賴的風險，下列選項中，()不是這種風險的表現(xiàn)。A.缺乏足夠的后援／替代人員B.相關信息缺乏共享和文檔記錄C.雇員成本增加D.缺乏崗位輪換機制【答案】C62、下列關于集體土地產權登記申請人的表述中，不正確的是（）。A.使用宅基地的城鎮(zhèn)、農村居民由其集體土地所有權人申請土地登記B.村集體內有兩個以上農村集體經濟組織的，可以由村集體代辦C.村集體所有土地由村屬農村集體經濟組織或者村民委員會及其代表申請土地登記D.使用四荒拍賣土地的農村居民由農地使用合同簽訂人申請土地登記【答案】A63、安全教育的主要內容不包括（）。A.安全生產思想教育B.安全知識教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】D64、商業(yè)銀行風險識別最基本、最常用的方法是()。A.失誤樹分析法B.制作風險清單C.專家調查列舉法D.情景分析法【答案】B65、外幣超額備付金率計算公式中外匯各項存款不包括()。A.外幣活期存款B.外匯儲備存款C.應解保證金D.外幣定期存款【答案】B66、關于理解風險與收益的關系的好處，下列說法錯誤的是()。A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理B.有助于銀行在經營管理活動中采用經濟資本配置C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔風險的水平調整已經實現(xiàn)的盈利【答案】D67、銀行一般采用定性方法和定量方法結合評估操作風險。定量分析主要基于對數據和外部數據的分析；定性分析則需要依靠有經驗的專家對操作風險的一和影響程度作出評估。()A.內部操作風險損失：發(fā)生頻率B.風險管理風險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)C.內部控制風險損失：發(fā)生環(huán)節(jié)D.合規(guī)管理風險損失；發(fā)生時間【答案】A68、商業(yè)銀行風險管理策略中，()策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”。A.風險對沖B.風險轉移C.風險規(guī)避D.風險分散【答案】C69、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。A.4.33％B.5％C.6％D.6.4％【答案】A70、銀行戰(zhàn)略風險的影響因素不包括（）。A.—般環(huán)境風險因素B.銀行內部風險因素C.項目環(huán)境風險因素D.政治風險因素【答案】D71、人民法院對土地使用權、房屋的查封期限不得超過（）。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】C72、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排()。A.經濟資本B.資本充足率C.貼現(xiàn)率D.存款準備金【答案】A73、償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。A.10％～20％B.15％～25％C.25％～35％D.20％～30％【答案】B74、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風險關鍵風險指標的是（）。A.利率變化頻率B.每萬人案件發(fā)生率、百萬元以上案件發(fā)生比率C.每億元資產損失率D.客戶投訴次數，錯誤和遺漏的頻率【答案】A75、單位工程竣工驗收由（）組織。A.總包項目經理B.總包技術負責任人C.建設單位（項目）負責人D.總監(jiān)理工程師【答案】C76、下列選項中，(?)用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力。A.盈利能力比率B.流動比率C.效率比率D.杠桿比率【答案】B77、在對客戶進行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。A.5As系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAMEL分析系統(tǒng)D.5Cs系統(tǒng)【答案】B78、（2020年真題）商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.生產經營活動相對平穩(wěn)B.財務真實性比較難以把握C.生產經營受市場的影響較大D.公司治理受股東影響較大【答案】A79、計算銀行優(yōu)質流動性資產的絕對額，結合預計現(xiàn)金流出量和預計現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質流動性資產是否能夠滿足未來一定期限內的流動性需求。這指的是優(yōu)質流動性資產分析中的()。A.結構分析B.總量分析C.趨勢分析D.同質同類比較【答案】B80、（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.凈頭寸B.總頭寸C.交易D.頭寸【答案】A81、若其他條件保持不變，下列關于商業(yè)銀行利率風險的說法，正確的是（）。A.資產以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險C.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險D.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險增加【答案】B82、柜面業(yè)務操作風險控制措施不包括()。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險B.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ肈.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平【答案】C83、（2019年真題）LCR本質上是一個流動性壓力測試，隱含了一個短期的流動性危機情景。危機情景的時段長設置為未來（）日。A.10B.15C.30D.90【答案】C84、施工方案比較，定量分析（）。A.要工程施工技術B.要大量的數據積累C.有較多的經驗積累D.要高技術的施工員【答案】B85、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這是為了應對商業(yè)銀行面臨的()。A.行業(yè)風險B.客戶風險C.競爭對手風險D.技術風險【答案】D多選題（共38題）1、關于信用風險，下列說法正確的有()。A.信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險B.對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源C.信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保貸款承諾及衍生品交易等表外業(yè)務中D.信用風險觀察數據多且易獲取，具有明顯的系統(tǒng)性風險特征E.信用風險是商業(yè)銀行最復雜的風險種類【答案】ABC2、擔保的方式包括（）。A.質押B.保證C.留置D.抵押E.定金【答案】ABCD3、以下關于債項評級和客戶評級的說法，正確的有（）。A.它們反映了信用風險水平的兩個維度B.債項評級主要針對交易主體C.債項評級的水平由債務人的信用水平決定D.一個債務人只能有一個客戶評級E.一個債務人的不同的交易可以有不同的債項評級【答案】AD4、對于巨大的災難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。A.提取損失準備金B(yǎng).沖減利潤C.保險手段D.資本金E.核心資本【答案】ABD5、根據不同的管理需要和本質特性，銀行資本包括()。A.賬面資本B.經濟資本C.監(jiān)管資本D.實體資本E.虛擬資本【答案】ABC6、基礎薪酬是指（）。A.獎金B(yǎng).津貼C.工資D.提成工資【答案】C7、下列屬于商業(yè)銀行風險控制措施的有()。A.根據部門承擔的風險水平重新分配風險資本B.對持有的交易頭寸進行對沖交易C.制定流動性應急預案D.對某重點行業(yè)進行超出限額標準的授權E.要求借款人提供合格的抵押品【答案】ABC8、以下關于貸款分類與債項評級的說法正確的有（）。A.貸款分類主要用于貸后管理B.貸款分類更多體現(xiàn)為事后評價C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風險因素D.債項評級可同時用于貸前審批、貸后管理E.貸款分類是對債項風險的一種預先判斷【答案】ABCD9、信貸客戶財務狀況變化的風險預警信號包括()。A.拖延支付利息。信用卡透支狀況嚴重B.關鍵的人事變動C.業(yè)務性質改變D.存款賬戶余額下降E.主要產品供應商流失【答案】AD10、依據《巴塞爾新資本協(xié)議》相關規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行核心資本的有（）。A.未分配利潤B.未公開儲備C.公開儲備D.盈余公積E.資本公積【答案】ACD11、風險文化又稱風險管理文化，是商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，一般由()層次組成。A.風險管理戰(zhàn)略B.風險管理知識C.風險管理制度D.風險管理理念E.風險管理計劃【答案】BCD12、商業(yè)銀行的信用風險管理信息系統(tǒng)建設需要多方面的企業(yè)數據，下列()屬于內部評級系統(tǒng)中經計量后的結果數據。A.企業(yè)的稅收數據B.債項的違約損失率C.企業(yè)的工商登記數據D.企業(yè)的違約概率E.企業(yè)所在國家主權評級數據【答案】BD13、下列對商業(yè)銀行聲譽風險管理的表述中,正確的有()。A.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素B.聲譽風險是一種多維的風險C.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術的綜合能力體現(xiàn)D.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測E.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽【答案】ABC14、停止點的概念：所有的（）。A.開工點、檢查點、停止點等“點”的稱謂B.控制點、檢查點、停止點等“點”的稱謂C.控制點、檢查點、結束點等“點”的稱謂D.控制點、審核點、停止點等“點”的稱謂【答案】B15、個人住房貸款中“假按揭”的表現(xiàn)形式有()。A.借款人虛假購房，身份和住址不明B.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款C.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產經營用的貸款D.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制E.經濟狀況很好的個人也申請個人按揭貸款購房【答案】ABCD16、負責工程量清單編制的是（）。A.招標人B.投標人C.業(yè)主D.施工單位【答案】A17、下列關于風險分散化的論述，正確的有（）。A.如果資產之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果B.如果資產之間的相關性為-1，風險分散化效果最好C.如果資產之間的相關性為+1，分散化策略將不能分散風險D.如果資產之間的相關性為正，那么風險分散化效果較差E.如果資產之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好【答案】ABCD18、根據相關法律，下列情形可以收回承包地的是（）。A.承包期內，承包方自愿交回的B.承包方已轉為城鎮(zhèn)戶口的C.承包方擅自將土地承包經營權出租的D.村民全體會議通過收回決議的【答案】A19、以下關于資產流動性的說法正確的是（）。A.資產流動性是商業(yè)銀行能以較低的成本隨時獲得需要的資金B(yǎng).資產的變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越強C.資產流動性是商業(yè)銀行持有的資產在無損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力D.資產流動性應當從零售和公司／機構兩個角度進行分析E.商業(yè)銀行應當估算所持有的可變現(xiàn)資產量，把流動性資產持有與之前的流動性需求進行比較，確定流動性的適宜度【答案】BC20、商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝?)手段管理信用風險。A.限額管理B.加強貸后管理C.配置經濟成本D.資產證券化及信用衍生產品E.加強信貸審批【答案】ABD21、保溫材料、電線電纜、風機盤管、散熱器均要進行（）。A.無損檢測B.節(jié)能復試C.物理檢查D.絕熱檢查【答案】B22、施工現(xiàn)場管理執(zhí)行的主要標準包括（）。A.技術類標準、管理類標準、行為類標準B.政策類標準、技術類標準、管理類標準C.政策類標準、管理類標準、行為類標準D.技術類標準、強制性標準、管理類標準【答案】A23、下列屬于監(jiān)管當局對銀行類金融機構現(xiàn)場檢查的重點內容的有()。A.資產質量和流動性狀況B.市場風險敏感度C.管理水平和內部控制D.業(yè)務經營的合法合規(guī)性E.風險狀況和資本充足性【答案】ABCD24、記入交易賬戶的頭寸應當具有明確的頭寸管理政策和程序，包括()。A.設置頭寸限額并進行監(jiān)控B.交易頭寸至少應逐日按照公允價值計價C.根據市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控D.按照銀行的風險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層E.交易員可以在批準限額內，按照批準的交易政策和程序管理頭寸【答案】ACD25、商業(yè)銀行積極、主動地承擔和管理風險的益處有（）。A.有助于金融產品的開發(fā)B.降低現(xiàn)金流的波動性C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本D.有利于商業(yè)銀行改善資本結構E.有助于獲得更多收益【答案】ACD26、商業(yè)銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采用的方法有()。A.財務報表分析B.經營成果分析C.現(xiàn)金流量分析D.財務比率分析E.經營效率分析【答案】