2021年6月初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題精選卷面總分：114分答題時間：240分鐘試卷題量：114題練習(xí)次數(shù)：16次

單選題（共75題，共75分）

1.目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。

A.記名式國債

B.國家儲蓄債

C.不記名式國債

D.記賬式國債

正確答案：D

您的答案：

本題解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。

2.《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部分負責(zé)平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是（）。

A.未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售

B.銀行業(yè)全融機構(gòu)經(jīng)報備銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品

C.產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產(chǎn)品類型

D.充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機構(gòu)、風(fēng)險等級，合格投資者范圍、收費標準

正確答案：B

您的答案：

本題解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)不得借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品。

3.商業(yè)銀行在辦理個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責(zé)任（）。

A.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責(zé)任

B.完全由商業(yè)銀行承擔

C.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔

正確答案：B

您的答案：

本題解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力。

4.銀行理財師小于認為央行可能會加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場價格售出，第二天，該債券價格下跌了5%。小于的行為違反的原則是（）

A.違反了專業(yè)勝任原則，因為他沒有與客戶溝通

B.沒有違反職業(yè)道德準則，因為他幫助客戶避免了提失

C.違反了遵紀守法原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)

D.違反了勤勉盡職原則，因為他沒有獲得客戶授權(quán)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：勤勉盡職。理財師在開展理財業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)勤懇周到、及時有效地完成工作。勤勉盡職就是要求理財師工作干練和細心，對于提供的專業(yè)服務(wù)，在事前要進行充分的調(diào)查、分析和計劃；在事中要進行充分的溝通、協(xié)調(diào)，并根據(jù)客戶實際需求進行合理的調(diào)整；在事后要進行合理的跟蹤與監(jiān)控。同時，理財師應(yīng)更多地從客戶角度出發(fā)，始終保持嚴謹、審慎的工作作風(fēng)，講究細節(jié)、忠于職守，在合法合規(guī)的前提下最大限度地維護客戶的個人利益。

5.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財產(chǎn)的表述，錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有法律約束力

B.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定應(yīng)當采用書面形式

C.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權(quán)

D.夫妻對所負債務(wù)進行償還約定的，以夫妻一方財產(chǎn)清償

正確答案：D

您的答案：

本題解析：夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有，夫或者妻一方對外所負的債務(wù)，相對人知道該約定的，以夫或者妻一方的個人財產(chǎn)清償。

6.下列關(guān)于債券的描述，錯誤的是（）。

A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險

B.公司債券存在信用風(fēng)險

C.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等

D.信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用等級來衡最

正確答案：A

您的答案：

本題解析：在利率風(fēng)險中，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。附息債券同樣存在利率風(fēng)險。

7.某集團從2012年到2019年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5%，按復(fù)利計算2020年初可累計約（）萬元。

A.954.9

B.940

C.805

D.814.2

正確答案：A

您的答案：

本題解析：根據(jù)題意，本題考查期末年金終值公式

FV=100×[（1+5%）^8-1]/5%=954.91

8.下列客戶信息中不屬于財務(wù)信息的是（）。

A.客戶的當前收支情況

B.客戶的財務(wù)安排

C.客戶的資產(chǎn)負債情況

D.客戶的購房規(guī)劃

正確答案：D

您的答案：

本題解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）

9.以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.認服權(quán)證+股票型基金+期貨

C.定存+國債+固定收益類產(chǎn)品

D.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+黃金

正確答案：C

您的答案：

本題解析：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。

10.某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理的售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為40%，小張為了獲得業(yè)績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了專業(yè)勝任準則

B.違反了遵紀守法準則

C.違反了公平公正準則

D.違反了正直守信準則

正確答案：C

您的答案：

本題解析：客觀公正。理財師應(yīng)根據(jù)客戶的實際需要為客戶設(shè)計理財規(guī)劃，要摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時做到公平合理。理財師應(yīng)公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)，在提供服務(wù)過程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟利益、人情關(guān)系等因素影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關(guān)方面披露。

11.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對確定

D.產(chǎn)品標準化程度不高

正確答案：C

您的答案：

本題解析：基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險收益特征也比較靈活。

12.基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公布。

A.模擬價

B.已如價

C.測算價

D.未知價

正確答案：D

您的答案：

本題解析：基金申購采收未知價原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。T日的基金份額凈值在當天收市后計算，并在T+1日公布。

13.下列投資渠道中，不屬于個人投資者參與國內(nèi)貨幣市場投資渠道的是（）。

A.貨幣市場基金

B.同業(yè)拆借

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.交易所國債逆回購

正確答案：B

您的答案：

本題解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的行為。

14.理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的（）。

A.服務(wù)性

B.關(guān)系性

C.長期性

D.動態(tài)性

正確答案：D

您的答案：

本題解析：動態(tài)性：理財規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、理財目標、宏觀經(jīng)濟和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動態(tài)性的方案建議。在這個過程中會發(fā)生諸多情況，同時理財目標有長期、中期和短期之分，而非一成不變。所以，理財師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤、評估和修正客戶的理財方案和投資建議。

15.關(guān)于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.

A.理財師應(yīng)當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法

B.即使客戶只有單項規(guī)劃需求，理財師也應(yīng)為客戶制定綜合全面的理財規(guī)劃建議

C.對于與理財師已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟

D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務(wù)問題

正確答案：B

您的答案：

本題解析：我們將理財師的工作流程概括為如下六個方面：（1）接觸客戶，建立信任關(guān)系；（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；（3）明確客戶的理財目標；（4）制訂理財規(guī)劃方案；（5）執(zhí)行理財規(guī)劃方案；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。在日常工作中，理財師應(yīng)當熟練掌握和靈活運用上述工作流程、方法。在面對具體客戶和不同情形時，理財師不必拘泥于這幾個步驟或者某一特定的工作方法，而是應(yīng)當以客戶的需要和具體案例為準。例如，對于與本機構(gòu)或理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系緊密且需求明確的客戶，第一步驟可以省略；在對客戶很熟悉、情況很了解時，第二步驟也可以簡化；再者，有時客戶明確表示只需要做某一方面的具體規(guī)劃，如教育投資規(guī)劃等，那么理財師在時間分配和工作方法上也要作出相應(yīng)調(diào)整；最后，每個步驟的工作中還有許多具體內(nèi)容和要求。

16.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)的表述，錯誤的是（）.

A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

B.喪偶兒媳對公婆進了主要贍養(yǎng)義務(wù)的可以作為第一順序繼承人

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承

正確答案：C

您的答案：

本題解析：繼承編所稱兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。

17.下列屬于家庭流動資產(chǎn)的是（）.

A.貨幣市場基金

B.房地產(chǎn)

C.銀行借款

D.汽車

正確答案：A

您的答案：

本題解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。

18.假定某客戶投資70萬元于某理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.4

B.1

C.2

D.3

正確答案：A

您的答案：

本題解析：代入法

70*（1+10%）^4=102.5

19.根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。

A.信托公司

B.證券投資咨詢機構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

正確答案：A

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、保險經(jīng)紀公司、保險代理公司、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當向住所地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，并申領(lǐng)經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱業(yè)務(wù)許可證）。

20.下列金融工具中不屬于貨幣市場工具的是（）.

A.短期政府債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.中長期債券

正確答案：D

您的答案：

本題解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。新版章節(jié)練習(xí)，考前壓卷，完整優(yōu)質(zhì)題庫+考生筆記分享，實時更新，用軟件考，，它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。

21.下列黃金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是（）。

A.實物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現(xiàn)貨

正確答案：B

您的答案：

本題解析：紙黃金交易是指沒有實物黃金介入的交易，主要通過記賬方式來投資黃金，并不涉及實物黃金的交收，交易成本更低。銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。

22.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動產(chǎn)的是（）。

A.鋼筋

B.飛機

C.林木

D.船舶

正確答案：C

您的答案：

本題解析：個人財產(chǎn)體現(xiàn)為個人的不動產(chǎn)和動產(chǎn)。不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物；動產(chǎn)是以移動的有形財產(chǎn)，如飛機、船舶、汽車、電視機等。

23.根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于基金銷售資質(zhì)的表述，錯誤的是（）

A.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當對基金銷售人員進行持續(xù)培訓(xùn)

B.基金銷售人員需持證上崗

C.商業(yè)銀行負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達到1/3

D.基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實行注冊制

正確答案：C

您的答案：

本題解析：負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2,部門負責(zé)人取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在金融機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人取得基金從業(yè)資格。

24.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。

A.凈值型理財產(chǎn)品和非凈值理財產(chǎn)品

B.自營理財產(chǎn)品和代銷理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

D.開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品

正確答案：C

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。

25.與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。

A.風(fēng)險大

B.流動性較差

C.期限長

D.收益波動較低

正確答案：D

您的答案：

本題解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。資本市場的主要特點如下：1.期限長、流動性較差；2.風(fēng)險大、收益較高。

26.一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯誤的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

D.股票的收益總是比債券的收益高

正確答案：D

您的答案：

本題解析：D項說法過于絕對，故本題選D。

27.包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品是（）

A.萬能險

B.投連險

C.分紅險

D.年會險

正確答案：B

您的答案：

本題解析：投資連結(jié)保險（以下簡稱投連險），是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品。根據(jù)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，投連險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。

28.李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。

A.兩個方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個方案一樣，任選一個

D.選擇B方案

正確答案：D

您的答案：

本題解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。

29.個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000

正確答案：C

您的答案：

本題解析：個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值5000美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報。

30.保險公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

正確答案：B

您的答案：

本題解析：作為理財服務(wù)的提供商，商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機構(gòu)理財產(chǎn)品的重要銷售渠道。商業(yè)銀行不僅自己開發(fā)理財產(chǎn)品，還從外部引進各類理財產(chǎn)品，其中包括基金、保險產(chǎn)品、國債、信托計劃、貴金屬、券商資產(chǎn)管理計劃等。

31.私人銀行業(yè)務(wù)中最常見的法人客戶是營利法人，下列屬于營利法人的是（）

A.事業(yè)單位

B.基金會

C.股份有限公司

D.社會團體

正確答案：C

您的答案：

本題解析：《民法典》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。其中，營利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等；非營利法人包括事業(yè)單位、社會團體、基金會、社會服務(wù)機構(gòu)等。

32.下列選項中，屬于間接融資工具的是（）

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業(yè)票據(jù)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動；與此相對應(yīng)，在間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的。

33.下列銀行理財產(chǎn)品的銷售行為中，錯誤的是（）

A.客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品

B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時無須進行風(fēng)險評級

C.銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財產(chǎn)品的投資起點

D.客戶應(yīng)當確保提供的身份證件真實，合法

正確答案：B

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

34.在目前國內(nèi)理財市場業(yè)務(wù)模式格局中，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)主要服務(wù)于（）

A.高凈值客戶

B.企業(yè)客戶

C.大眾客戶

D.富?？蛻?/p>

正確答案：C

您的答案：

本題解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是指在新的技術(shù)條件下，金融機構(gòu)，尤其是非傳統(tǒng)金融機構(gòu)依托其海量的數(shù)據(jù)積累以及分析、解讀能力，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺提供的信貸融資、支付清算等一系列金融服務(wù)。其典型業(yè)務(wù)模式有網(wǎng)絡(luò)銀行、P2P借貸平臺、眾籌平臺、網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀（代銷基金、保險、證券等產(chǎn)品及相關(guān)資訊服務(wù)）、網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與創(chuàng)新，從金融功能改進的角度看，對完善金融市場體系，發(fā)展普惠金融，豐富金融市場層次和產(chǎn)品，提高金融市場配置效率起到積極作用，促使金融更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)。

35.某校準備設(shè)立永久性獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

正確答案：C

您的答案：

本題解析：PV=C/r=36000/12%=300000

36.下列關(guān)于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制

正確答案：A

您的答案：

本題解析：港股通，是指投資者委托內(nèi)地證券公司，經(jīng)由深圳證券交易所在香港設(shè)立的證券交易服務(wù)公司，向香港聯(lián)合交易所進行申報（買賣盤傳遞），買賣深港通規(guī)定范圍內(nèi)的香港聯(lián)合交易所上市的股票。港股通股票范圍包括恒生綜合大型股指數(shù)的成分股；恒生綜合中型股指數(shù)的成分股；定期調(diào)整考察截止日前12個月港股平均月末市值不低于港50億港元的恒生綜合小型股指數(shù)的成分股；A+H股上市公司在聯(lián)交所上市的H股，但不包括A股被深交所實施風(fēng)險警示、被暫停上市或者進入退市整理期的相應(yīng)H股；A股在上交所風(fēng)險警示板交易或被上交所暫停上市的A+H股上市公司的相應(yīng)H股；在聯(lián)交所以港元以外貨幣報價交易的股票。

37.保險原則是在保險發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準則，始終貫穿于整個保險業(yè)務(wù)，這些原則不包括（）。

A.最大誠信原則

B.首因原則

C.損失補償原則

D.保險利益原則

正確答案：B

您的答案：

本題解析：保險相關(guān)原則：保險利益原則、近因原則、損失補償原則、最大誠信原則。

38.某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。（取近似數(shù)值）

A.30

B.20

C.26

D.23

正確答案：C

您的答案：

本題解析：PV=C/（r-g）=1.3/5%=26

39.個人生命周期（）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期

正確答案：D

您的答案：

本題解析：高峰期：在我國，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時，房貸等中長期債務(wù)已還清，子女一般也已經(jīng)步入社會開始獨立，因此，這個時期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負擔，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。

40.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)，單個賬戶人數(shù)上限為（）人。

A.200

B.50

C.100

D.300

正確答案：A

您的答案：

本題解析：2009年6月1日，中國證監(jiān)會宣布基金專戶理財"一對多”正式實施，這部分也作為銀行代銷的產(chǎn)品?；饘衾碡斢址Q基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象（主要是機構(gòu)客戶和高端個人客戶）提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)。其市場動機主要是一些大企業(yè)、特定機構(gòu)或中產(chǎn)階層擁有大量閑置資金，需要通過獨立賬戶加以專門管理?！耙粚Χ唷睂衾碡斖ㄋ讈碚f是指多個客戶把錢匯總在一個賬戶交給基金公司專業(yè)團隊打理。根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每季度至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日?！耙粚Χ唷庇晒蓟鸸局械膶魣F隊管理，但準入要求與私募基金更接近。

41.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是（）

A.對外營的直傳活動

B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

D.銷售信貸產(chǎn)品

正確答案：C

您的答案：

本題解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

42.根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前十五個工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人

B.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償

C.個人獨資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應(yīng)以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔無限責(zé)任

正確答案：A

您的答案：

本題解析：投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當予以公告。

43.李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

正確答案：B

您的答案：

本題解析：從夫妻雙方退休到一方過世——衰老期

44.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）家保險公司（以單獨法人機構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務(wù)合作。

A.4

B.3

C.1

D.2

正確答案：B

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。

45.下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是（）

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

C.當處于不同家庭生命周期時，個人的風(fēng)險承受能力不同

D.個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大

正確答案：C

您的答案：

本題解析：家庭生命周期分為：形成期、成長期、家庭成熟期、家庭衰退期四個階段?？蛻衾碡斝枨笸彝ド芷谙⑾⑾嚓P(guān)，理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險承受能力及風(fēng)險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標順利實現(xiàn)。

46.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確的是（）.

A.商業(yè)銀行作為保驗產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險公司

B.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進行提供

C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費

D.商業(yè)銀行應(yīng)將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留

正確答案：D

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當將全面、完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司并告知客戶，不得截留客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順利開展。

47.開放式基金單位的交易價格主要取決于（）.

A.基金總規(guī)模

B.基金單位凈值

C.基金存續(xù)工限

D.基金份額

正確答案：B

您的答案：

本題解析：開放式基金價格決定因素是基金的凈值而定。

48.因重大誤解訂立的合同屬于（）.

A.無效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤銷合同

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，基于重大誤解、以欺詐手段實施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。

49.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資全匯聚并投入社會再生產(chǎn)。這是金融市場的（）.

A.風(fēng)險管理功能

B.流動性功能

C.財務(wù)功能

D.資金融通集聚功能

正確答案：D

您的答案：

本題解析：資金融通集聚功能。金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會資金實現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。

50.某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當前有一個投資機會，年復(fù)利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。

A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利

B.無法比較何時領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

D.5年后領(lǐng)取更有利

正確答案：A

您的答案：

本題解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。100萬5年后取得200萬是單利；100萬按照復(fù)利20%為248.83萬。故目前領(lǐng)取并進行投資更有利。

51.如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設(shè)投資的年收益率（必要回報率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12

正確答案：A

您的答案：

本題解析：第一年年初的100萬10年后為：100×（1+8%）^10=215.9，差額為124.1

根據(jù)期末年金終值公式

C[（1+8%）^10-1]/8%=124.1

C≈8.57

52.下列選項中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）。

A.大額存單產(chǎn)品

B.量化打新類產(chǎn)品

C.量化對沖類產(chǎn)品

D.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

正確答案：A

您的答案：

本題解析：期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型可以分為六類：債券增強類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化打新類產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品、對沖基金的基金（FOHF）類嚴品。

53.下列屬于個人理財規(guī)劃核心內(nèi)容的是（）。

A.房地產(chǎn)規(guī)劃、長期耐用品規(guī)劃、消費品規(guī)劃

B.投資規(guī)劃，財富保障規(guī)劃、避稅避債規(guī)劃

C.家庭收支和債務(wù)管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃、移民及留學(xué)規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃

正確答案：C

您的答案：

本題解析：個人理財核心內(nèi)容包括家庭收支和債務(wù)管理、財富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃及中小企業(yè)主理財規(guī)劃八部分內(nèi)容。

54.下列關(guān)于我國上市公司股票的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.證券交易遵循價格優(yōu)先和時間優(yōu)先的原則

B.股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)

C.股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場

D.股票是一種權(quán)益性工具

正確答案：B

您的答案：

本題解析：債權(quán)人具有剩余財產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)。股票是一種權(quán)益性工具；股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場，股票流通市場又被稱為股票二級市場；證券交易所內(nèi)的證券交易按價格優(yōu)先、時間優(yōu)先原則競價成交。

55.下列對《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》內(nèi)容的表述，錯誤的是（）。

A.要求資管產(chǎn)品投資非標準化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當遵守監(jiān)管部門有關(guān)限額管理等要求，做到期限匹配

B.要求規(guī)范嵌套層級和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)品

C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)不得承諾保本保收益

D.確立了資管產(chǎn)品的分類標準，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類

正確答案：B

您的答案：

本題解析：規(guī)范嵌套層級和通道業(yè)務(wù)、允許資管產(chǎn)品再投資一層資管產(chǎn)品，禁止開展規(guī)避投資范圍、杠桿約束等監(jiān)管要求的通道業(yè)務(wù)。

56.一般而言，在理財師為客戶服務(wù)的過程中，需要收集客戶的家庭和財務(wù)信息，比較恰當?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?/p>

A.拿出做好的資產(chǎn)負債表讓客戶填寫

B.旁敲側(cè)擊的詢問客戶的相關(guān)信息

C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息

D.單刀直入的向客戶提問

正確答案：C

您的答案：

本題解析：經(jīng)驗豐富的理財師通常會先了解客戶的疑問，當客戶在提出自己所關(guān)心的問題的時候，已經(jīng)有很多信息自然而然地被客戶披露出來；然后理財師再以問題解決者的身份，深入地就該問題所涉及的信息對客戶進行詢問和收集。

57.理財顧問服務(wù)與銀行一般性業(yè)務(wù)咨詢活動的最主要區(qū)別是（）.

A.理財顧問服務(wù)專業(yè)性強

B.理財顧問服務(wù)面向高端客戶

C.理財顧問服務(wù)收費較高

D.理財顧問服務(wù)涉及范圍寬

正確答案：A

您的答案：

本題解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

58.一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學(xué)費

C.生活費

D.房租

正確答案：A

您的答案：

本題解析：期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支岀等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，比如說房貸支出等。

59.合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

正確答案：D

您的答案：

本題解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他們可與另外1~49名有限合伙人共同組建一只有限合伙制私募基金。

60.信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列關(guān)于其特點的描述，錯誤的是（）

A.受托人承擔無過失的損失風(fēng)險

B.信托財產(chǎn)具有獨立性

C.信托管理具有連續(xù)性

D.信托具有融通資金的職能

正確答案：A

您的答案：

本題解析：特點：

（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度；

（2）信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；

（3）信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強；

（4）信托財產(chǎn)具有獨立性；

（5）信托管理具有連續(xù)性；

（6）受托人不承擔無過失的損失風(fēng)險；

（7）信托利益分配、損益計算遵循實績原則；

（8）信托具有融通資金的職能。

61.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是（）.

A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務(wù)

B.離婚時家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有

C.家庭債務(wù)由夫妻共同償還

D.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

正確答案：B

您的答案：

本題解析：對夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等，應(yīng)當依法予以保護。

62.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（）

A.了解原則

B.連續(xù)性原則

C.目標明確原則

D.誠信原則

正確答案：C

您的答案：

本題解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解原則、誠信原則和連續(xù)性原則等。

63.關(guān)于債券的下列說法，錯誤的是（）

A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券

B.地方國有獨資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債

C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得等

D.金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券

正確答案：C

您的答案：

本題解析：收益性，即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益；

64.客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）

A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)

B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結(jié)售匯

C.不得辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)

D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理

正確答案：D

您的答案：

本題解析：在關(guān)注期限內(nèi)，“關(guān)注名單”內(nèi)個人辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)憑本人有效身份證件、有交易額的相關(guān)材料在銀行辦理。銀行應(yīng)按照真實性審核原則，嚴格審核相關(guān)材料。

65.根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應(yīng)不低于當年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%

正確答案：A

您的答案：

本題解析：按照《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的70%。

66.理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（）。

A.流動性風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

正確答案：D

您的答案：

本題解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險，

不同級別的理財產(chǎn)品適合不同風(fēng)險承受能力的客戶。

67.王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250

正確答案：D

您的答案：

本題解析：1000+1000*5%*5=1250

68.一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險由低到高排序，正確的是（）

A.金融衍生品；國債；基金；股票

B.國債；基金；股票；金融衍生品

C.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票

D.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

正確答案：B

您的答案：

本題解析：風(fēng)險由低到高的排序依次是國債；基金；股票；金融衍生品。

69.下理對產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券債權(quán)類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權(quán)益類理產(chǎn)品

D.混合類理財產(chǎn)品

正確答案：B

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達到前三類理財產(chǎn)品標準。

70.金融期貨合約的特征不包括（）

A.可以通過對沖進行履約

B.非標準化合約

C.由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保

D.合約價格有最小變動單位和浮動限額

正確答案：B

您的答案：

本題解析：期貨合約的特征如下：①釆用標準化合約，期貨合約在商品品種、品質(zhì)、數(shù)量、交貨時間和地點等方面事先確定好標準條款；②大部分期貨合約通過對沖方式履約，只有很少一部分進行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保；④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

71.下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.客戶的投資風(fēng)格

B.自然災(zāi)害

C.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

D.客戶的投資金額和占比

正確答案：B

您的答案：

本題解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：1.客戶的投資金額和占比；2.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度；3.客戶的風(fēng)險偏好，有些客戶偏愛高風(fēng)險高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動；而有些客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財方案評估。

72.我國對個人結(jié)匯和墻內(nèi)個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

正確答案：A

您的答案：

本題解析：個人經(jīng)常項目外匯業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實、合法的交易背景。個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值5萬美元。

73.從客戶風(fēng)險態(tài)度分類來說，在下列選項中。風(fēng)險厭惡型客戶會選擇（）

A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失

B.確定4000元收入

C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元

D.確定的10000元損失

正確答案：B

您的答案：

本題解析：風(fēng)險厭惡型，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。

74.檢據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,公募理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點金額為（）。

A.1萬元

B.5萬元

C.1元

D.1.000元

正確答案：A

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。

75.下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過程中應(yīng)遵循的規(guī)則的表述，錯誤的是（）

A.不得承諾保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投資人銷售

C.應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

D.資金募集時，應(yīng)通過多個渠道進行公告宣傳

正確答案：D

您的答案：

本題解析：私募基金的設(shè)立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙罪”，同時需要規(guī)范運作，為此在設(shè)立私募基金或者銷售有限合伙基金時需要遵循以下幾點：1.基金依法設(shè)立基金依法設(shè)立，完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工作；2.向特定對象募集資金；3.非公開宣傳在募集資金時，不得以廣告宣傳。4.不得承諾保底收益或最低收益。5.合法、合規(guī)使用募集資金

多選題（共27題，共27分）

76.投資顧問在銀行理財產(chǎn)品運作中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括（）.

A.提供投資組合建議

B.提供投資計劃建議

C.提供投資策略建議

D.提供具體投資產(chǎn)品的建議

E.提供投資原則和投資理念建議

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。

77.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）.

A.可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基全價格貼近凈值的優(yōu)點

D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.LOF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：貨幣市場的特征有以下幾點。與ETF不同的是，LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行；而ETF的申購、贖回則是基金份額與一攬子股票的交易，且通過交易所進行。LOF發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。不過投資者如果是在指定網(wǎng)點申購的基金份額，想要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)；同樣，如果是在交易所網(wǎng)上買進的基金份額，想要在指定網(wǎng)點贖回，也要辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)。根據(jù)深圳證券交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回業(yè)務(wù)，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出。LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點，是交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF,其具有與ETF相同的特征：一方面可以在交易所交易；另一方面又是開放式基金，持有人可以根據(jù)基金凈值申購贖回。ETF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。

78.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（

A.期限短

B.風(fēng)險低、收益低

C.交易量大

D.交易頻繁

E.流動性高

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：貨幣市場的特征有以下幾點。1.低風(fēng)險、低收益;2.期限短、流動性高;3.交易量大、交易頻繁

79.商業(yè)銀行代理理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的原則有（）.

A.避免利益沖突

B.適當性

C.客觀性

D.行內(nèi)員工優(yōu)先

E.高收益

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：?1.適當性原則。在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險承受能力、投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w而言，適當性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。

?2.客觀性原則。在向客戶推薦理財產(chǎn)品時，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素及風(fēng)險，讓客戶在購買產(chǎn)品前，充分了解產(chǎn)品的類型、特點、購買方式、投資方向、投資風(fēng)險、歷史業(yè)績等情況。

?3.避免利益沖突原則。銀行在代銷理財產(chǎn)品時，應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突，盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨立，同時避免銀行與產(chǎn)品委托人以及銀行與客戶之間的利益沖突。

80.理對財師在分析客戶家庭財務(wù)狀況時，需了解的定量信息的有（）。

A.家庭各類負債情況

B.家庭各類收入情況

C.家庭各類資產(chǎn)情況

D.家庭儲蓄額度

E.家庭各類支出情況

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：定量信息包括以下幾個主要方面的信息：

（1）家庭各類資產(chǎn)額度；

（2）家庭各類負債額度；

（3）家庭各類收入額度；

（4）家庭各類支出額度；

（5）家庭儲蓄額度。

81.一般而言，在理財活動中，家庭風(fēng)險管理規(guī)劃涉及的主要保險品種包括（）

A.信用保驗

B.再保險

C.重大疾病保險

D.財產(chǎn)保險

E.人身保檢

正確答案：C、D、E

您的答案：

本題解析：一個家庭在其不同的階段，會涉及不同的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因為人身風(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機。所以客戶需要對自己的家庭及個人進行風(fēng)險管理，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安全需要。一般情況下，財富保障規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。

82.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，以下可接受投資者委托，并對受托財產(chǎn)進行投資和管理，從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機構(gòu)有（）。

A.商業(yè)銀行

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.證券公司

E.期貨公司

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：資管新規(guī)明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。

83.構(gòu)成房地價格的基本要素有（）.

A.土地價格或使用費

B.房屋建筑成本

C.房地產(chǎn)企業(yè)利潤

D.房貸利息

E.稅金

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等。影響房地產(chǎn)價格的因素很多，主要包括：①行政因素，指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市規(guī)劃、稅收政策與市政管理等。②社會因素，主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風(fēng)俗因素、投機狀況和社會偏好等因素。③經(jīng)濟因素，主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費水平等。由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將增加房地產(chǎn)投資者的機會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。但是，房地產(chǎn)價格受多種因素的影響，在市場投機狀況嚴重或利率水平過低的情況下，利率的上升并不必然導(dǎo)致房地產(chǎn)價格的下降。④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置、地質(zhì)、地勢、氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。

84.目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）.

A.永久式國債

B.實物式國債

C.憑證式國債

D.記賬式國債

E.折實式國債

正確答案：C、D

您的答案：

本題解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。

憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，憑證式國債以收款憑證來記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶。記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

85.下列屬于我國主要資本市場的有（）.

A.債券市場

B.同業(yè)拆借市場

C.銀行柜臺市場

D.商業(yè)票據(jù)市場

E.股票市場

正確答案：A、E

您的答案：

本題解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。交易對象主要包括股票、債券和證券投資基金。與貨幣市場不同，在資本市場上資金融通的期限一般在一年以上，因此資本市場也被稱為中長期資金市場。具體按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。

86.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）

A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

B.每期現(xiàn)金流的金額必須固定且方向一致

C.每期年金按相同的百分比增長

D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

E.保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)這兩個特征：每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷。沒有滿足以上兩個特征都不算是普通年金。

87.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，第一順序繼承人包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

正確答案：A、B、E

您的答案：

本題解析：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

88.下列選項中可以出質(zhì)的有（）

A.倉單

B.匯票、本票

C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.建筑物

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：

①匯票、本票、支票；

②債券、存款單；

③倉單、提單；

④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；

⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；

⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

89.簽訂的合同如有（）情形時。當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。

A.受第三人脅迫或欺詐

B.惡意串通,損害國家,集體或者第三人利益

C.因重大誤解訂立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

正確答案：A、C

您的答案：

本題解析：根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，基于重大誤解、以欺詐手段實施、受第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。當事人可以向人民法院或仲裁機關(guān)提出撤銷合同的請求。

90.根據(jù)生命周期理論，個人生命周期階段包括（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成長期

正確答案：B、C、D

您的答案：

本題解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段:探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期。

91.單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期,這一時期有很多重要的理財任務(wù)。因此應(yīng)當（）

A.適當節(jié)約資金進行高風(fēng)險的金融投資

B.避免形成入不敷出的窘境

C.科學(xué)合理地安排各項日常支出

D.積累投資經(jīng)驗

E.加強現(xiàn)金流管理

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期，這一時期有很多理財目標，主要是籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境，因此，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗，另一方面利用年輕人風(fēng)險承受能力較強的特征博取較高的投資回報。

92.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）

A.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

B.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)

C.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)

D.境外個人外匯業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

正確答案：A、B

您的答案：

本題解析：個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對個人外匯業(yè)務(wù)進行管理。

93.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的表述,正確的有（）

A.可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

B.是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

C.屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

D.服務(wù)對象是個人和家庭

E.是一種個性化、綜合化服務(wù)

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動，并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。

94.目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對客戶進行分類，AUM一般包括（）.

A.保險

B.基金

C.定期存款

D.理財

E.活期存款

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：AUM（AssetUnderManagement）,一般理解為客戶的活期和定期存款，也包括國債、理財、基金、保險、三方存款余額、信托、商品衍生品等資產(chǎn)總額。

95.一般而言，下列風(fēng)險中，長期國債面臨的主要風(fēng)險包括（）.

A.通貨膨脹風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.聲譽風(fēng)險

正確答案：A、C

您的答案：

本題解析：1.價格風(fēng)險。價格風(fēng)險也稱利率風(fēng)險，是指債券的市場利率變化對債券價格的影響。一般來說，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大。價格風(fēng)險是長期國債的主要風(fēng)險之一。

2.再投資風(fēng)險。再投資風(fēng)險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險。當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險。利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系。短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險較低，但卻面臨較高的再投資風(fēng)險；長期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險較低，但卻面臨較高的利率風(fēng)險。再投資風(fēng)險是短期國債的主要風(fēng)險之一。

3.違約風(fēng)險。違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險。一般來說，國債的違約風(fēng)險非常低。

4.贖回風(fēng)險。贖回風(fēng)險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險，是指發(fā)行者可能在某種情況下（如市場利率下降時）贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險。

5.提前償付風(fēng)險。提前償付風(fēng)險類似于贖回風(fēng)險。提前償付風(fēng)險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險。如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風(fēng)險。一般來說，國債的贖回風(fēng)險及提前償付風(fēng)險均非常低。

6.通貨膨脹風(fēng)險。對于中長期債券而言，債券投資收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。另外，通貨膨脹將影響市場利率，導(dǎo)致債券的投資價值產(chǎn)生波動，當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。通貨膨脹風(fēng)險是長期國債的主要風(fēng)險之一。

96.商業(yè)銀行銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險的主要風(fēng)險有（）。

A.流動性風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.聲譽風(fēng)險

正確答案：A、C、D

您的答案：

本題解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險,不同級別的理財產(chǎn)品適合不同風(fēng)險承受能力的客戶。

97.根據(jù)最新的監(jiān)管要求,銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，下列情況中，應(yīng)當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的有（）.

A.保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%

B.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%

C.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%

D.季繳保費超過投保人家庭年收入的4倍

E.保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的,應(yīng)當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：

①躉繳保費超過投保人家庭年收入的4倍；

②年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%,或月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%；

③保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60；

④保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%。

在投保聲明中，投保人應(yīng)當表明投保時了解保險產(chǎn)品情況，并自愿承擔保單利益不確定的風(fēng)險

98.Office軟件是現(xiàn)代辦公軟件中應(yīng)用最為廣泛的工具，其中Excel軟件是金融機構(gòu)投資理財部門工作中常用的計算工具。它集查表法與查財務(wù)計算器的優(yōu)勢于一體，能夠迅速有準確的計算出相關(guān)財務(wù)結(jié)果，Excel表財務(wù)功能主要包括（）函數(shù)。

A.內(nèi)部收益率

B.現(xiàn)值

C.利率

D.終值

E.年金

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：Excel財務(wù)功能包括利率函數(shù)、終值現(xiàn)值函數(shù)、年金函數(shù)、內(nèi)部報酬率函數(shù)等，它集查表法與財務(wù)計算器法的優(yōu)勢于一體，能夠迅速又準確地計算出相關(guān)財務(wù)結(jié)果，同時也能夠方便地將各個工作表格計算出來的數(shù)字相互鏈接，方便最終結(jié)果的計算。

99.下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠期利率協(xié)議

正確答案：B、D、E

您的答案：

本題解析：金融衍生品市場是相對傳統(tǒng)金融市場而言的，是交易金融衍生工具的市場。金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具。這類工具的價值依賴于基本標的資產(chǎn)的價值，如遠期、期貨、期權(quán)、互換等。

100.在理財規(guī)劃書文本制作完畢后，理財師應(yīng)與客戶聯(lián)系確定會面的時間和地點，當面解釋理財規(guī)劃書的內(nèi)容。在這個過程中，理財師應(yīng)注意的問題包括（）。

A.對各類假設(shè)和一些名詞概念，要具體說明

B.如實告知方案實施中可能涉及的風(fēng)險

C.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容

D.用專業(yè)語言解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容

E.多注意客戶的反饋，自始至終讓客戶參與其中

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：在這個過程中，理財師應(yīng)注意以下八個方面的要求。

（1）使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議;

（2）對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時的）選擇決定要具體說明；

（3）在介紹時，應(yīng)把如何解決客戶理財需求（目標）放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷的嫌疑；

（4）應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題；同時對客戶的問題進行耐心解釋，自始至終讓客戶參與其中；

（5）給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議;

（6）建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議；

（7）如實告知客戶方案實施中可能涉及的風(fēng)險、方案實施成本、免責(zé)條款，以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的