TOC\o"1-5"\h\z前言3云計(jì)算在金融行業(yè)應(yīng)用現(xiàn)狀4\o"CurrentDocument"云計(jì)算簡(jiǎn)介4云計(jì)算定義4\o"CurrentDocument"云計(jì)算部署模型4\o"CurrentDocument"云計(jì)算服務(wù)模式5\o"CurrentDocument"云計(jì)算服務(wù)參與者6\o"CurrentDocument"云計(jì)算發(fā)展情況8\o"CurrentDocument"云計(jì)算市場(chǎng)情況8\o"CurrentDocument"我國(guó)云計(jì)算政策環(huán)境11\o"CurrentDocument"云計(jì)算在金融行業(yè)應(yīng)用情況12近年來(lái)，隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展，中小企業(yè)融資需求和新農(nóng)村建設(shè)需要的不斷增強(qiáng)，中小銀行紛紛成立，為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了強(qiáng)有力的金融支持。與此同時(shí)，中小銀行自身信息化建設(shè)能力面臨很大挑戰(zhàn)，在資金和人員有限的情況下，在風(fēng)險(xiǎn)必須可控的前提下，又快又好地建設(shè)銀行業(yè)務(wù)全系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施成為中小銀行發(fā)展亟需解決的掣肘。云計(jì)算作為信息技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)模式的集中體現(xiàn)，已經(jīng)成為支撐各行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施，是金融行業(yè)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型的助燃劑，為中小銀行快速部署銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供了有力的信息化支撐，能夠促進(jìn)中小銀行提高信息化管理能力，有效增強(qiáng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力。本白皮書作為國(guó)內(nèi)首個(gè)以“中小銀行上云”為主題的白皮書，深入分析中小銀行云的優(yōu)勢(shì)和必要性，剖析中小銀行上云過(guò)程中應(yīng)該考慮的關(guān)鍵點(diǎn)并給出專業(yè)建議，重點(diǎn)研究中小銀行為什么要選擇云計(jì)算服務(wù)、如何選擇云計(jì)算服務(wù)和如何應(yīng)用云計(jì)算的問(wèn)題，供中小銀行和云計(jì)算行業(yè)相關(guān)從業(yè)者及研究人員參考。2.云計(jì)算在金融行業(yè)應(yīng)用現(xiàn)狀2.1.云計(jì)算簡(jiǎn)介云計(jì)算定義云計(jì)算（CloudComputing）最早于2006年出自GoogleCEOEricSchmidt之口，自亞馬遜推出彈性計(jì)算云服務(wù)之后被廣泛傳播，最終成為定義當(dāng)前信息技術(shù)變革大潮的名稱。ISO/EC標(biāo)準(zhǔn)化組織在2014年發(fā)布的《Cloudcomputng-Overviewandvocabulary》中給出了云計(jì)算的定義：云計(jì)算是一種以網(wǎng)絡(luò)方式接入到一個(gè)可擴(kuò)展、彈性的共享物理或虛擬資源池的服務(wù)模式，用戶可以通過(guò)自服務(wù)和管理的方式來(lái)按需購(gòu)實(shí)該服務(wù)。云計(jì)算用戶只需要很少的管理手段或者與服務(wù)商間的交互，便能夠快速完成計(jì)算資源（包括網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器、存儲(chǔ)以及應(yīng)用等的擴(kuò)展和釋放。云計(jì)算具有按需自助服務(wù)、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲取、資源池化、快速伸縮和可計(jì)量五個(gè)主要特點(diǎn)。云計(jì)算部署模型根據(jù)使用云計(jì)算平臺(tái)用戶范圍的不同，云資源歸屬和控制方的不同，一般將云計(jì)算分成私有云、公有云、行業(yè)云（社區(qū)云）和混合云等四種部署模型：（1）公有云。云服務(wù)可被任意云服務(wù)客戶使用，且資源被云服務(wù)提供者控制的一種云部署模型。公有云可由企業(yè)、研究機(jī)構(gòu)、政府組織，或幾者聯(lián)合擁有、管理和運(yùn)營(yíng)。公有云在云服務(wù)提供者的場(chǎng)內(nèi)。一般情況下，公有云對(duì)參與方?jīng)]有限制。（2）私有云。云服務(wù)僅被一個(gè)云服務(wù)客戶使用，且資源被該云服務(wù)客戶控制的一類云部署模型。私有云可由云服務(wù)客戶自身或第三方擁有、管理和運(yùn)營(yíng)。私有云可在云服務(wù)客戶的場(chǎng)內(nèi)或場(chǎng)外。云服務(wù)客戶出于自身利益考慮，還可為其他參與方授權(quán)訪問(wèn)。一般情況下，私有云的客戶只局限于某個(gè)組織。（3）行業(yè)云（社區(qū)云）。云服務(wù)僅由一組特定的云服務(wù)客戶使用和共享的一種云部署模型。這組云服務(wù)客戶的需求共享，彼此相關(guān)，且資源由組內(nèi)云服務(wù)客戶控制或云服務(wù)提供商控制。社區(qū)云可由社區(qū)里的一個(gè)或多個(gè)組織、第三方、或兩者聯(lián)合擁有、管理和運(yùn)營(yíng)。社區(qū)云可在云服務(wù)客戶的場(chǎng)內(nèi)或場(chǎng)外。行業(yè)云局限于有共同關(guān)注點(diǎn)的行業(yè)內(nèi)客戶，這些共同關(guān)注點(diǎn)包括但不限于：業(yè)務(wù)需求、安全需求、政策符合性考慮等。（4）混合云。至少包含以上兩種不同云計(jì)算部署模型。云計(jì)算服務(wù)模式對(duì)于公有云和行業(yè)云（社區(qū)云這種以服務(wù)方式對(duì)外提供云計(jì)算資源的模式，根據(jù)云服務(wù)商提供資源類型的不同，云計(jì)算服務(wù)模式主要可分為三類：（1）軟件即服務(wù)（SaaS）:在SaaS模式下，云服務(wù)商向用戶提供的是運(yùn)行在云基礎(chǔ)設(shè)施之上的應(yīng)用軟件。用戶不需要購(gòu)買、開發(fā)軟件，可利用不同設(shè)備上的用戶端（如WEB瀏覽器）或程序接口通過(guò)網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)和使用云服務(wù)商提供的應(yīng)用軟件，如電子郵件系統(tǒng)、協(xié)同辦公系統(tǒng)等。用戶通常不能管理或控制支撐應(yīng)用軟件運(yùn)行的底層資源，如網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器、操作系統(tǒng)、存儲(chǔ)等，但可對(duì)應(yīng)用軟件進(jìn)行有限的配置管理。（2）平臺(tái)即服務(wù)（PaaS）：在PaaS模式下，云服務(wù)商向用戶提供的是運(yùn)行在云基礎(chǔ)設(shè)施之上的軟件開發(fā)和運(yùn)行平臺(tái)，如：標(biāo)準(zhǔn)語(yǔ)言與工具、數(shù)據(jù)訪問(wèn)、通用接口等。用戶可利用該平臺(tái)開發(fā)和部署自己的軟件。用戶通常不能管理或控制支撐平臺(tái)運(yùn)行所需的底層資源，如網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器、操作系統(tǒng)、存儲(chǔ)等，但可對(duì)應(yīng)用的運(yùn)行環(huán)境進(jìn)行配置，控制自己部署的應(yīng)用。（3）基礎(chǔ)設(shè)施即服務(wù)（laaS）：在］aaS模式下，云服務(wù)商向用戶提供虛擬計(jì)算機(jī)、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)等計(jì)算資源，提供訪問(wèn)云基礎(chǔ)設(shè)施的服務(wù)接口。用戶可在這些資源上部署或運(yùn)行操作系統(tǒng)、中間件、數(shù)據(jù)庫(kù)和應(yīng)用軟件等。用戶通常不能管理或控制云基礎(chǔ)設(shè)施，但能控制自己部署的操作系統(tǒng)、存儲(chǔ)和應(yīng)用，也能部分控制使用的網(wǎng)絡(luò)組件。云計(jì)算服務(wù)參與者云計(jì)算服務(wù)的參與者可以分為：用戶、云服務(wù)商、審計(jì)者、云服務(wù)代理和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商。（1）用戶：即云計(jì)算資源消費(fèi)者，使用云服務(wù)商提供的云服務(wù)。（2）云服務(wù)商：向用戶提供可用的云計(jì)算服務(wù)的組織或?qū)嶓w。（3）審計(jì)者：能夠?qū)υ朴?jì)算服務(wù)及云計(jì)算實(shí)例的信息系統(tǒng)操作、能和安全性進(jìn)行中立評(píng)估的機(jī)構(gòu)或?qū)嶓w。（4）云服務(wù)代理：管理云計(jì)算服務(wù)的使用、性能以及交付的實(shí)體，它能夠協(xié)調(diào)云服務(wù)商和用戶之間關(guān)系。（5）網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng):為云服務(wù)商提供鏈接和傳輸網(wǎng)絡(luò)資源的實(shí)體。（5）網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng):為云服務(wù)商提供鏈接和傳輸網(wǎng)絡(luò)資源的實(shí)體。2.2.云計(jì)算發(fā)展情況云計(jì)算市場(chǎng)情況（1）全球云計(jì)算市場(chǎng)情況全球云計(jì)算市場(chǎng)總體持續(xù)增長(zhǎng)。2016年以IaaS、PaaS和SaaS為代表的典型云服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到654.8億美元，增速25.4%，預(yù)計(jì)2020年將達(dá)到1435.3億美元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)21.7%。（2）我國(guó)云計(jì)算市場(chǎng)情況型云服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到654.8億美元，增速25.4%，預(yù)計(jì)2020年將達(dá)到1435.3億美元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)21.7%。（2）我國(guó)云計(jì)算市場(chǎng)情況我國(guó)云計(jì)算市場(chǎng)總體保持高速增長(zhǎng)趨勢(shì)。根據(jù)中國(guó)信息通信研究院的《中國(guó)公有云發(fā)展調(diào)查報(bào)告（2017年）》和《中國(guó)私有云發(fā)展調(diào)查報(bào)告（2017年）》統(tǒng)計(jì)，2016年我國(guó)云計(jì)算整體市場(chǎng)規(guī)模達(dá)514.9億元，整體增速35.9%，高于全球平均水平。其中，公有云服務(wù)市場(chǎng)整體規(guī)?？v0.1億元人民幣，比2015年增長(zhǎng)66.0%，預(yù)計(jì)2017-2020年中國(guó)公有云市場(chǎng)仍將保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，到2020年市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到603.6億元。私有云市場(chǎng)規(guī)模344.8億元人民幣，年增長(zhǎng)率5.1%，預(yù)計(jì)2017年增速仍將達(dá)到23.4%，市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到425億元人民幣左右?！鍪袌?chǎng)規(guī)?！鏊俪狩瓯?中巨M息通W■市場(chǎng)規(guī)?！鏊俪狩瓯?中巨M息通W研究院10008006004002000鼓拜窟:中國(guó)信與淫魚研究院圖3中國(guó)私有云市場(chǎng)規(guī)模及增速（單位：億元人民幣）我國(guó)云計(jì)算政策環(huán)境（1）云計(jì)算宏觀政策情況支持云計(jì)算發(fā)展的政策相繼出臺(tái)，政策環(huán)境持續(xù)利好。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)云計(jì)算發(fā)展政策集中出臺(tái)，我國(guó)云計(jì)算產(chǎn)業(yè)發(fā)展、行業(yè)推廣、應(yīng)用基礎(chǔ)等重要環(huán)節(jié)的宏觀政策環(huán)境已經(jīng)基本形成。國(guó)家層面相繼出臺(tái)以下政策：/2015年1月，《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)云計(jì)算創(chuàng)新發(fā)展培育信息產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)的意見（國(guó)發(fā)〔2015〕5號(hào)）/2015年5月，《關(guān)于加強(qiáng)黨政部門云計(jì)算服務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全管理的意見》/2015年7月，《國(guó)務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見》/2015年8月，《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》（國(guó)發(fā)015）50號(hào)）/2017年3月，《云計(jì)算發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃（2017-2019年）》（2）金融行業(yè)云計(jì)算相關(guān)政策情況同時(shí)，金融行業(yè)對(duì)云計(jì)算發(fā)展的政策環(huán)境也在逐步完善中。/銀監(jiān)會(huì)《中國(guó)銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》（征求意見稿）首次對(duì)銀行業(yè)云計(jì)算明確發(fā)布了監(jiān)管意見，是中國(guó)金融云建設(shè)的里程牌事件；明確提出積極開展云計(jì)算架構(gòu)規(guī)劃，主動(dòng)和穩(wěn)步實(shí)施架構(gòu)遷移；支持金融行業(yè)行業(yè)云。除了金融私有云之外，提出“行業(yè)公共云”模型，支持建立符合法律法規(guī)要求、市場(chǎng)化運(yùn)作、具備金融級(jí)安全等級(jí)的行業(yè)云平臺(tái)運(yùn)營(yíng)機(jī)制。人民銀行《中國(guó)金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》要求落實(shí)推動(dòng)新技術(shù)應(yīng)用，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展，穩(wěn)步推進(jìn)系統(tǒng)架構(gòu)和云計(jì)算技術(shù)應(yīng)用研究。云計(jì)算在金融行業(yè)應(yīng)用情況（1）云計(jì)算加速金融行業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展云計(jì)算促進(jìn)金融行業(yè)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，加速金融行業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展。隨著金融行業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略實(shí)施的快速深入，對(duì)其業(yè)務(wù)及運(yùn)維系統(tǒng)的高效敏捷運(yùn)行提出嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，為此傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開始高度關(guān)注分布式云計(jì)算架構(gòu)下IT系統(tǒng)的發(fā)展與應(yīng)用部署。與集中式架構(gòu)相比，分布式云計(jì)算架構(gòu)能夠幫助金融機(jī)構(gòu)彈性擴(kuò)容，大大縮短應(yīng)用部署時(shí)間、實(shí)現(xiàn)故障自動(dòng)檢測(cè)定位以及業(yè)務(wù)升級(jí)不中斷，從而更好的適應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)金融”的服務(wù)模式。在分布式架構(gòu)實(shí)現(xiàn)中，云計(jì)算技術(shù)是主要技術(shù)線。云計(jì)算以其資源池化，應(yīng)用開發(fā)分布式架構(gòu)的特點(diǎn)，可以滿足信息化系統(tǒng)自動(dòng)擴(kuò)縮容、底層硬件兼容、業(yè)務(wù)快速部署的需求。（2）金融行業(yè)云計(jì)算部署模型內(nèi)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)使用云計(jì)算技術(shù)主要采用有私有云和行業(yè)云兩種部署模型。金融行業(yè)按照業(yè)務(wù)又可以細(xì)分為銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融等子市場(chǎng)。對(duì)于傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，尤其是銀行業(yè)主要采用私有云和行業(yè)云的方式，這與銀行業(yè)的高度監(jiān)管是緊密相關(guān)的。a）金融機(jī)構(gòu)部署私有云主要用于存儲(chǔ)、運(yùn)行重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)，存儲(chǔ)敏感數(shù)據(jù)，般采用自建基礎(chǔ)設(shè)施、購(gòu)買硬件產(chǎn)品和解決方案的方式搭建，在生產(chǎn)過(guò)程中實(shí)施外包駐場(chǎng)運(yùn)維、自主運(yùn)維。b）金融機(jī)構(gòu)部署行業(yè)云主要是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)間在云計(jì)算領(lǐng)域的合作，通過(guò)資源等方面的共享，在金融行業(yè)內(nèi)形成公共基礎(chǔ)設(shè)施、公共接口、公共應(yīng)用等一批技術(shù)公共服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)部署行業(yè)云主要用于對(duì)金融機(jī)構(gòu)外部客戶的數(shù)據(jù)處理、服務(wù)，或?yàn)橐欢▍^(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)垂直機(jī)構(gòu)提供資源共享服務(wù)。（3）金融行業(yè)上云情況互聯(lián)網(wǎng)金融和輔助性業(yè)務(wù)系統(tǒng)較多首先上云。目前，金融機(jī)構(gòu)使用云計(jì)算技術(shù)通常采取從外圍系統(tǒng)開始逐步遷移的實(shí)施路線。輔助性業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全等級(jí)較低，系統(tǒng)問(wèn)題不會(huì)導(dǎo)致巨大的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)普遍考慮將渠道類系統(tǒng)、客戶營(yíng)銷系統(tǒng)和經(jīng)營(yíng)管理等輔助性系統(tǒng)嘗試使用云計(jì)算，從而提升系統(tǒng)管理的靈活性，降低運(yùn)營(yíng)成本，同時(shí)也大幅提升了相關(guān)的用戶體驗(yàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)包含微贊、消費(fèi)金融等相關(guān)業(yè)務(wù)，由于其系統(tǒng)需要新建，歷史包袱相對(duì)較輕，并且天然的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)特性也比較適用于云計(jì)算相關(guān)技術(shù)。不