前言051.1銀保再迎戰(zhàn)略機(jī)遇，渠道定位需重新審視071011第二章他山之石：借鑒全球銀保渠道發(fā)展經(jīng)驗(yàn)15162.2意大利銀保市場(chǎng)202.3中國(guó)臺(tái)灣銀保市場(chǎng)222.4東南亞銀保市場(chǎng)25第三章篤行致遠(yuǎn)：打造銀保渠道價(jià)值增長(zhǎng)路徑30行“一行一策”戰(zhàn)略313.2路徑二：數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)客戶(hù)洞察，攜手銀行挖掘客戶(hù)保障需求32重塑“端到端”客戶(hù)旅程343.5路徑五：共建專(zhuān)業(yè)化銷(xiāo)售隊(duì)伍，提升一體化金融服務(wù)能力38結(jié)語(yǔ)46關(guān)于作者47|前言2021年，全球經(jīng)濟(jì)下行疊加新一輪新冠肺炎疫情影響，我2021年，全球經(jīng)濟(jì)下行疊加新一輪新冠肺炎疫情影響，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)2012年以來(lái)的首次負(fù)增長(zhǎng)(-1.4%YoY)。人口紅利的減弱、新一代客戶(hù)需求的提升、數(shù)字化的全面滲透，促使我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)從規(guī)模擴(kuò)張到品質(zhì)筑基，進(jìn)而邁入高質(zhì)量發(fā)展的攻堅(jiān)階段。轉(zhuǎn)型過(guò)程中，各渠道陣痛明顯：個(gè)險(xiǎn)渠道隊(duì)伍清虛與結(jié)構(gòu)優(yōu)化齊頭并進(jìn)，隊(duì)伍質(zhì)量轉(zhuǎn)型進(jìn)入深水區(qū)，增長(zhǎng)拐點(diǎn)尚未顯現(xiàn)；互聯(lián)網(wǎng)渠道增速回落，監(jiān)管重拳打擊亂象、推動(dòng)自糾自查、提升行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻，經(jīng)營(yíng)模式從混沌趨于清晰。此消彼長(zhǎng)，2021年，銀保渠道再次成為壽險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)的主力軍，大部分險(xiǎn)企銀保業(yè)務(wù)重回戰(zhàn)略主位，撐長(zhǎng)的重任。在壽險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革及行業(yè)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，如何進(jìn)一步釋放銀保渠道的價(jià)值潛力成為行業(yè)當(dāng)下的重要課題。在此機(jī)遇下，各大險(xiǎn)企銀保渠道建設(shè)舉措頻頻，從合作關(guān)系、隊(duì)伍管理、產(chǎn)品體系等方面入手推動(dòng)銀保渠道的變革。然而，的重構(gòu)?？梢詾樯鐣?huì)各界相關(guān)人士提供銀保渠|前言量發(fā)展的攻堅(jiān)階量發(fā)展的攻堅(jiān)階段。轉(zhuǎn)型過(guò)程中，各渠道陣痛明顯：個(gè)險(xiǎn)渠道隊(duì)伍清虛與結(jié)構(gòu)優(yōu)化齊頭并進(jìn)，隊(duì)伍質(zhì)量轉(zhuǎn)型進(jìn)入深水拐點(diǎn)尚未顯現(xiàn)；互聯(lián)網(wǎng)渠道增速回落，監(jiān)管重拳打擊亂象、推動(dòng)自糾自查、提升行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻，經(jīng)營(yíng)模式從混沌趨于清晰。此消彼長(zhǎng)，2021年，銀保渠道再次成為壽險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)的主力軍，大部分險(xiǎn)企銀保業(yè)務(wù)重回戰(zhàn)略主位，撐。在壽險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革及行業(yè)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，如何進(jìn)一步釋放銀保渠道的價(jià)值潛力成為行業(yè)當(dāng)下的重要課題。在此機(jī)遇下，各大險(xiǎn)企銀保渠道建設(shè)舉措頻頻，從合作關(guān)系、隊(duì)伍管理、產(chǎn)品體系等方面入手推動(dòng)銀保渠道的變革。然而，重構(gòu)。的第一章“慎思明辨：回顧中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)銀保渠道發(fā)展歷程”中，我們回望銀保渠道的歷史進(jìn)程，識(shí)別當(dāng)前面臨的五大轉(zhuǎn)我們深入探討了法國(guó)、意大利、中國(guó)臺(tái)灣、東南亞市場(chǎng)銀保渠道的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，并從成熟市場(chǎng)的領(lǐng)先實(shí)踐中總結(jié)銀保模式成價(jià)值增長(zhǎng)路徑”中，我們提出德勤銀保渠道價(jià)值增長(zhǎng)框架，從渠道合作關(guān)系、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品配置、隊(duì)伍建設(shè)、生態(tài)服務(wù)能力構(gòu)建、銀團(tuán)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、科技賦能等方面著手，助力險(xiǎn)公司公司廣泛開(kāi)展協(xié)議代理，投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等收益浮動(dòng)的理財(cái)型產(chǎn)品被引入國(guó)內(nèi)，渠道規(guī)?？焖偬嵘?001年銀保渠道原保險(xiǎn)保費(fèi)是前期粗放經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的誤導(dǎo)銷(xiāo)售、手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)秩序混亂等現(xiàn)象，加之人民銀行為抑制房地產(chǎn)投資過(guò)熱將一年期存款利率由1.98%各主體選擇壓縮銀保規(guī)模、調(diào)整結(jié)構(gòu)甚至停業(yè)整頓，銀保進(jìn)入短暫的調(diào)整周期。第三階段是水平大幅提高、居民金融資產(chǎn)快速增長(zhǎng)、投資保渠道經(jīng)歷了長(zhǎng)達(dá)十年的興盛期。第四階段是會(huì)陸續(xù)出臺(tái)22號(hào)文、76號(hào)文、113號(hào)文、134號(hào)行業(yè)增速迅速回落，銀保渠道規(guī)模占比由2017年的41%急速下降至2019年的30%。第五階段障”成為當(dāng)下銀保渠道發(fā)展的主旋律，長(zhǎng)期期交產(chǎn)品占據(jù)“增長(zhǎng)C位”，進(jìn)一步改善期限結(jié)構(gòu)并拉動(dòng)渠道內(nèi)價(jià)值成長(zhǎng)。同時(shí)，部分頭部險(xiǎn)費(fèi)增速回升至12.6%，遠(yuǎn)高于同期代理人渠道我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)銀保渠道起源于1996年，受宏觀環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境、客戶(hù)需求變化及產(chǎn)品創(chuàng)新的影探索起步期，平安人壽率先與農(nóng)業(yè)銀行合作，將銀行代銷(xiāo)模式引入國(guó)內(nèi)，并于2000年正式推出首款專(zhuān)屬型銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，成為我國(guó)銀保業(yè)務(wù)的里程碑事件。同一時(shí)期，各大銀行與保險(xiǎn)我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)銀保渠道起源于1996年，受宏觀環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境、客戶(hù)需求變化及產(chǎn)品創(chuàng)新的影探索起步期，平安人壽率先與農(nóng)業(yè)銀行合作，將銀行代銷(xiāo)模式引入國(guó)內(nèi)，并于2000年正式推出首款專(zhuān)屬型銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，成為我國(guó)銀保業(yè)務(wù)的里程碑事件。同一時(shí)期，各大銀行與保險(xiǎn)公司廣泛開(kāi)展協(xié)議代理公司廣泛開(kāi)展協(xié)議代理，投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等收益浮動(dòng)的理財(cái)型產(chǎn)品被引入國(guó)內(nèi)，渠紅險(xiǎn)等收益浮動(dòng)的理財(cái)型產(chǎn)品被引入國(guó)內(nèi)，渠道規(guī)?？焖偬嵘?。2001年銀保渠道原保險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)22號(hào)文、76號(hào)文、道規(guī)?？焖偬嵘?。2001年銀保渠道原保險(xiǎn)保費(fèi)當(dāng)年的41%急速下降至2019年的30%前期粗放經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的誤導(dǎo)銷(xiāo)售、手續(xù)費(fèi)惡性前期粗放經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的誤導(dǎo)銷(xiāo)售、手續(xù)費(fèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)秩序混亂等現(xiàn)象，加之人民銀行為競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)秩序混亂等現(xiàn)象，加之人民銀行為抑制房地產(chǎn)投資過(guò)熱將一年期存款利率由1.98%障”成為當(dāng)下銀保渠道發(fā)展的主旋律抑制房地產(chǎn)投資過(guò)熱將一年期存款利率由1.98%各主體選擇壓縮銀保規(guī)模、調(diào)整結(jié)構(gòu)甚至停業(yè)構(gòu)并拉動(dòng)渠道內(nèi)價(jià)值成長(zhǎng)。同時(shí)各主體選擇壓縮銀保規(guī)模、調(diào)整結(jié)構(gòu)甚至停業(yè)整頓，銀保進(jìn)入短暫的調(diào)整周期。第三階段是整頓，銀保進(jìn)入短暫的調(diào)整周期。第三階段是費(fèi)增速回升至12.水平大幅提高、居民金融資產(chǎn)快速增長(zhǎng)、投資水平大幅提高、居民金融資產(chǎn)快速增長(zhǎng)、投資111.4%32,00028,00024,00020,00016,00012,0008,00031.9%, .3%...9%39.5%22.8%...9%.%10.%.27.8%..6%.7%.1008060111.4%32,00028,00024,00020,00016,00012,0008,00031.9%, .3%...9%39.5%22.8%...9%.%10.%.27.8%..6%.7%.100806040200-.....9%.7%..5%.9%.0%.9%.7%%.9%.4,0004%.3%2.0%.02.0%8.2%-9.7%10.0%10.9%沉中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)渠道結(jié)構(gòu)中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)渠道結(jié)構(gòu)(1996-2020年)起步探索銀保產(chǎn)品供需持續(xù)升渠道穩(wěn)步擴(kuò)張投資驅(qū)動(dòng)下躉交產(chǎn)品快速上量，銀保進(jìn)入規(guī)模全盛期存產(chǎn)品加速去化，行業(yè)進(jìn)入回調(diào)期價(jià)值轉(zhuǎn)型全面開(kāi)啟0,, ,, 銀保渠道保費(fèi)增速其他(兼業(yè)經(jīng)紀(jì)司直銷(xiāo)銀保代理人銀保渠道保費(fèi)增速0,, ,, 銀保渠道保費(fèi)增速其他(兼業(yè)經(jīng)紀(jì)司直銷(xiāo)銀保代理人銀保渠道的此輪復(fù)蘇得益于保險(xiǎn)端、銀行端及客戶(hù)端三方面變化的共同作用。保險(xiǎn)端：在代理人渠道轉(zhuǎn)型遭遇瓶頸、互聯(lián)網(wǎng)渠道監(jiān)管收緊及獲客成本攀升的背景下，做大做強(qiáng)銀保幾乎轉(zhuǎn)型已成為行業(yè)共識(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為財(cái)富管理中重要的資產(chǎn)大類(lèi)，又是零售銀行中收業(yè)務(wù)的客戶(hù)端：我國(guó)老齡化進(jìn)程的加速催生了養(yǎng)老財(cái)年金、增額終身壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品的“搬家”成為銀行渠道客戶(hù)的“真實(shí)”需求。銀行及保險(xiǎn)企及銀郵系險(xiǎn)企已率先開(kāi)啟了“價(jià)值銀?！毙履Ｊ降奶剿?，從戰(zhàn)略定位、產(chǎn)品創(chuàng)新、隊(duì)伍經(jīng)營(yíng)、合作關(guān)系等多維度，對(duì)傳統(tǒng)銀保經(jīng)營(yíng)體系長(zhǎng)久以來(lái)長(zhǎng)久以來(lái)，銀保被部分險(xiǎn)企定位為機(jī)會(huì)型渠道人渠道轉(zhuǎn)型不力疊加互聯(lián)網(wǎng)渠道監(jiān)管收緊，內(nèi)或規(guī)模型渠道，在保險(xiǎn)公司需要短期上規(guī)模、外交困下銀保渠道重回險(xiǎn)企戰(zhàn)略視野。同時(shí)，.發(fā)布銀保渠道首款增額年金產(chǎn)品及增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品.與國(guó)有六大行全面合作，并針對(duì)重點(diǎn)銀行客戶(hù)推出相應(yīng)產(chǎn)品肩行業(yè)最高水平.與東亞銀行簽署泛亞地區(qū)獨(dú)家戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作期限長(zhǎng)達(dá)15過(guò)140家網(wǎng)點(diǎn).認(rèn)購(gòu)中郵保險(xiǎn)24.99%股權(quán)，作為其長(zhǎng)期戰(zhàn)略布局，后者擁有中國(guó)道建設(shè)舉措養(yǎng)天年的“新產(chǎn)品”.從銀行角度設(shè)計(jì)基本法，并加強(qiáng)銀行理財(cái)經(jīng)理對(duì)保險(xiǎn)的理解，打未來(lái)產(chǎn)品聚焦于終身壽險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)，打造“產(chǎn)品+生態(tài)”中國(guó)人壽2020年.銀保渠道深入落實(shí)改革部署，堅(jiān)持“規(guī)模與價(jià)值并重、探索新模銀保渠道發(fā)展新動(dòng)能.發(fā)布銀保渠道首款增額年金產(chǎn)品及增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品保渠道堅(jiān)持“以躉促期”，將銀保定位為重要渠道發(fā)展.與國(guó)有六大行全面合作，并針對(duì)重點(diǎn)銀行客戶(hù)推出相應(yīng)產(chǎn)品肩行業(yè)最高水平.與東亞銀行簽署泛亞地區(qū)獨(dú)家戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作期限長(zhǎng)達(dá)15過(guò)140家網(wǎng)點(diǎn).認(rèn)購(gòu)中郵保險(xiǎn)24.99%股權(quán)，作為其長(zhǎng)期戰(zhàn)略布局，后者擁有中國(guó)長(zhǎng)久以來(lái)，銀保被部分險(xiǎn)企定位為機(jī)會(huì)型渠道人渠長(zhǎng)久以來(lái)，銀保被部分險(xiǎn)企定位為機(jī)會(huì)型渠道或規(guī)模型渠道，或規(guī)模型渠道，在保險(xiǎn)公司需要短期上規(guī)模、器”的作用，缺乏長(zhǎng)期持續(xù)的戰(zhàn)略資源投入和深度的合作關(guān)系建設(shè)。然而近年來(lái)，外有宏觀經(jīng)濟(jì)增速降檔帶來(lái)的保險(xiǎn)需求抑制，內(nèi)有代理由于2016年之后的銀保價(jià)值轉(zhuǎn)型已構(gòu)筑了一定的基礎(chǔ)，險(xiǎn)企管理層紛紛重新審視對(duì)銀保渠道1.31.3銀行客戶(hù)洞察難以共享，銀?？蛻?hù)經(jīng)營(yíng)苦銀保渠道在國(guó)內(nèi)發(fā)展了20多年，至今尚未普遍建立圍繞銀行客戶(hù)需求進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)定制的機(jī)制，客戶(hù)經(jīng)營(yíng)缺乏協(xié)同。與代理人渠道相點(diǎn)更加豐富且客戶(hù)對(duì)于服務(wù)體驗(yàn)的無(wú)縫性、便捷性及個(gè)性化要求更高。因此，基于深度客戶(hù)洞察的客群精細(xì)化運(yùn)營(yíng)能力對(duì)于保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)發(fā)展至關(guān)重要。盡管銀行自身在深度客群經(jīng)營(yíng)方面已較為領(lǐng)先，然而出于客戶(hù)隱私保護(hù)及商業(yè)利益保護(hù)的考量而不愿開(kāi)放共享客戶(hù)洞察，保險(xiǎn)公司僅能掌握極為有限的投保信息，難以通過(guò)大數(shù)據(jù)深挖銀行客戶(hù)保險(xiǎn)需求及建立360度銀?？蛻?hù)畫(huà)像，更無(wú)法進(jìn)一步基于數(shù)據(jù)洞見(jiàn)匹配差異化交互手段及千人千面的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。德勤銀保合作現(xiàn)狀調(diào)查結(jié)果顯示，僅30.8%的受訪(fǎng)險(xiǎn)企與銀行開(kāi)展了客戶(hù)洞察方面的合作，如與銀行合作開(kāi)展客戶(hù)需求調(diào)研、聯(lián)合進(jìn)行客戶(hù)分析等?？蛻?hù)洞察的缺失制約了險(xiǎn)企在式上取得創(chuàng)新突破。紐帶松散，深度整合關(guān)系亟目前銀保渠道中，銀行與保險(xiǎn)的合作關(guān)系普遍仍以代銷(xiāo)合作模式為主，缺乏排他性。然而值得欣喜的是，銀行與保險(xiǎn)公司的合作關(guān)系已開(kāi)始出現(xiàn)“長(zhǎng)期化、深度化”的趨勢(shì)。德勤銀保合作現(xiàn)狀調(diào)查結(jié)果顯示，84%的被調(diào)研險(xiǎn)企與銀行的合作協(xié)議長(zhǎng)達(dá)5年以上；除產(chǎn)品代銷(xiāo)外，已有部分公司開(kāi)始嘗試產(chǎn)品定制、隊(duì)伍共建等企占比多樣化的合作模式?？v觀海外成熟銀保市場(chǎng)，長(zhǎng)達(dá)10年以上的獨(dú)家合作協(xié)議模式非常普遍，且通過(guò)交叉持股實(shí)現(xiàn)的銀保深度整合模式也并不鮮見(jiàn)。與之相比，我國(guó)銀行與保險(xiǎn)間的紐帶仍較為松散，造成雙方對(duì)于合作關(guān)系的定位均缺乏在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、隊(duì)伍建設(shè)、洞察共享、數(shù)字化創(chuàng)新等方面的長(zhǎng)期共同的戰(zhàn)略資源 0-1年 0-1年 1-3年3-5年5-10年0.0% 15.4% 53.9% 30.8% 1.31.3銀行客戶(hù)洞察難以共享，銀保客戶(hù)經(jīng)營(yíng)苦察銀保渠道在國(guó)內(nèi)發(fā)展了20多年銀保渠道在國(guó)內(nèi)發(fā)展了20多年，至今尚未普遍建立圍繞銀行客戶(hù)需求進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)定制360度銀?？蛻?hù)畫(huà)像遍建立圍繞銀行客戶(hù)需求進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)定制的機(jī)制，客的機(jī)制，客戶(hù)經(jīng)營(yíng)缺乏協(xié)同。與代理人渠道相點(diǎn)更加豐富且客戶(hù)對(duì)于服務(wù)體驗(yàn)的無(wú)縫性、便的受訪(fǎng)險(xiǎn)企與銀行開(kāi)展了客戶(hù)洞察方面的點(diǎn)更加豐富且客戶(hù)對(duì)于服務(wù)體驗(yàn)的無(wú)縫性、便捷性及個(gè)性化要求更高。因此，基于深度客戶(hù)作捷性及個(gè)性化要求更高。因此，基于深度客戶(hù)洞察的客群精細(xì)化運(yùn)營(yíng)能力對(duì)于保險(xiǎn)公司銀保行洞察的客群精細(xì)化運(yùn)營(yíng)能力對(duì)于保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)發(fā)展至關(guān)重要。盡管銀行自身在深度客群業(yè)務(wù)發(fā)展至關(guān)重要。盡管銀行自身在深度客群經(jīng)營(yíng)方面已較為領(lǐng)先經(jīng)營(yíng)方面已較為領(lǐng)先，然而出于客戶(hù)隱私保護(hù)20172018201920202021100.0%100.0%開(kāi)展相關(guān)合作的被調(diào)研險(xiǎn)企占比產(chǎn)品代銷(xiāo) 產(chǎn)品定制 隊(duì)伍共建69.2%69.2%客戶(hù)洞察30.8% 聯(lián)合設(shè)立基金 生態(tài)圈共建30.8%7.7%注：隊(duì)伍共建指共同培訓(xùn)等嘗試見(jiàn)成效，保障廣度及深度仍銀保監(jiān)會(huì)自2016年起不斷強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的保障功能并強(qiáng)化行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為規(guī)范，2017年134號(hào)文及姓?！钡那腊l(fā)展基調(diào)，銀保渠道價(jià)值轉(zhuǎn)型有序推進(jìn)。期限結(jié)構(gòu)方面，盡管3-5年期的短期產(chǎn)品仍為主流，但期交產(chǎn)品占比由2016年的11%快速提升至2021年的27%，銀保渠道整體期限027.027.24.0%011.%01108006000022222222117111908006000022222222117111然而產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面，參與德勤銀保合作現(xiàn)狀調(diào)查的險(xiǎn)企平均有53.2%的保費(fèi)收入來(lái)自終身壽險(xiǎn)，23.9%來(lái)自年金，18.3%來(lái)自?xún)扇U(xiǎn)，“財(cái)品占據(jù)了保費(fèi)收入的95.4%；“健康保障類(lèi)及其他”產(chǎn)品保費(fèi)收入占比僅3.6%。銀保渠道的保障功能仍集中在財(cái)富保障方面，提升空間。部銀郵系險(xiǎn)企2019年啟動(dòng)銀保渠道價(jià)值轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，隨后渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值率由2020年的4.8%躍品以增額終身壽險(xiǎn)為主銀保渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值率的改善：平安人壽由產(chǎn)品占比提升共同推動(dòng)頭部險(xiǎn)企及銀郵系險(xiǎn)企業(yè)務(wù)價(jià)值方面，躉交產(chǎn)品占比壓縮、長(zhǎng)期期交保障類(lèi)產(chǎn)品及其他占比<4%渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值率23.8%.0%1920.4%9.6%2017201720192021 77.8%88.84.3%7.9%54.4%行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量.....7%90.6-589895-679697 77.8%88.84.3%7.9%54.4%行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量.....7%90.6-589895-6796970銀行零售業(yè)務(wù)正經(jīng)歷從傳統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)驅(qū)動(dòng)模式向數(shù)字化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)模式快速轉(zhuǎn)變，銀行網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)收更加速了業(yè)務(wù)的全面線(xiàn)上化。存量網(wǎng)點(diǎn)顯著收縮行業(yè)務(wù)離柜加劇.225,082679..225,082679.2018柜率(%)019020數(shù)量數(shù)量Bank業(yè)銀行正在豐富客戶(hù)交互場(chǎng)景，提升客戶(hù)黏性；四是利用AI加快線(xiàn)上化轉(zhuǎn)型的步伐，不斷加大金融科技資源投入，推進(jìn)金融科技在金融基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的深度應(yīng)用，更加重視數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)與數(shù)據(jù)治理，并向多元生態(tài)場(chǎng)景打造方向延伸。德勤研究發(fā)現(xiàn)，領(lǐng)先零售銀行正在著力從四個(gè)方面實(shí)現(xiàn)數(shù)字化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)模式升級(jí)：一是打造全渠道是借助大數(shù)據(jù)挖掘客戶(hù)洞見(jiàn)，打造端到端數(shù)字構(gòu)建生態(tài)化的零售銀行資源整合平臺(tái)，進(jìn)一步與服務(wù)質(zhì)量。銀行與終端客戶(hù)交互方式的變革，對(duì)銀行渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售模式帶來(lái)新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。保險(xiǎn)公司需從產(chǎn)品體系、銷(xiāo)售隊(duì)伍、運(yùn)營(yíng)流程、信息系統(tǒng)、生態(tài)資源等各個(gè)維度檢視當(dāng)前合作是否能有效支持銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的訴求。保險(xiǎn)公司若能成功將角色從“產(chǎn)品供應(yīng)商”轉(zhuǎn)型為銀?！皵?shù)字化升級(jí)伙伴”，則有望在銀保先取得突破。保費(fèi)占比近20年一直保持在60%以上。韓國(guó)、馬來(lái)西亞、新加坡等亞洲國(guó)家的壽險(xiǎn)市場(chǎng)，銀保渠道保費(fèi)占比自2014年以來(lái)基本穩(wěn)定在30%左右。各個(gè)市場(chǎng)由于金融監(jiān)管體系、發(fā)展階段的不同，銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展模式亦呈現(xiàn)出一定的保費(fèi)占比近20年一直保持在60%以上。韓國(guó)、馬來(lái)西亞、新加坡等亞洲國(guó)家的壽險(xiǎn)市場(chǎng)，銀保渠道保費(fèi)占比自2014年以來(lái)基本穩(wěn)定在30%左右。各個(gè)市場(chǎng)由于金融監(jiān)管體系、發(fā)展階段的不同，銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展模式亦呈現(xiàn)出一定的協(xié)議代銷(xiāo)型。保費(fèi)占比近20年一直保持在60%以上。韓國(guó)、馬來(lái)西亞、新加坡等亞洲國(guó)家的壽險(xiǎn)市場(chǎng)，銀保渠道保費(fèi)占比自2014年以來(lái)基本穩(wěn)定在30%左右。各個(gè)市場(chǎng)由于金融監(jiān)管體系、發(fā)展階段的不同，銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展模式亦呈現(xiàn)出一定的高國(guó)家或地區(qū)(銀保渠道占比)強(qiáng)資源融合型強(qiáng)資源融合型高法國(guó)(64%)意大利(74%)西班牙(60%)韓國(guó)(50%)印尼(48%)銀保國(guó)家或地區(qū)(銀保渠道占比)縱觀全球保險(xiǎn)市場(chǎng)，銀行保險(xiǎn)早已成為歐洲和亞洲壽險(xiǎn)銷(xiāo)售的主要渠道之一。在法國(guó)、意大利、西班牙等歐洲國(guó)家的壽險(xiǎn)市場(chǎng)縱觀全球保險(xiǎn)市場(chǎng)，銀行保險(xiǎn)早已成為歐洲和亞洲壽險(xiǎn)銷(xiāo)售的主要渠道之一。在法國(guó)、意大利、西班牙等歐洲國(guó)家的壽險(xiǎn)市場(chǎng)，銀保渠道中國(guó)臺(tái)灣(53.4%)一體化美國(guó)體化美國(guó)(~5%)新加坡(30%)協(xié)議代銷(xiāo)型低低區(qū)域性戰(zhàn)略聯(lián)盟型泰協(xié)議代銷(xiāo)型低低區(qū)域性戰(zhàn)略聯(lián)盟型菲律賓(35%)高銀保渠道占比高注：注自2005年起逐步解禁壽險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)在銀行渠道銷(xiāo)售的限制，直至2007年渠道得以全面放日本壽險(xiǎn)業(yè)已進(jìn)入高度成熟階段，代理人渠法國(guó)銀保業(yè)務(wù)于20世紀(jì)80年代興起，其成長(zhǎng)受益于當(dāng)時(shí)政府相對(duì)寬松的監(jiān)管政策及鼓勵(lì)性的稅收政策。1984年，法國(guó)頒布“新銀行法”，消分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制，為銀行進(jìn)入保險(xiǎn)、證券等領(lǐng)頭主導(dǎo)的格局下經(jīng)營(yíng)效率低下，面對(duì)新進(jìn)入者準(zhǔn)保險(xiǎn)代銷(xiāo)作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。此外，銀保渠道銷(xiāo)售的合同資本化儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品(類(lèi)似躉交定期兩全險(xiǎn))能夠享受“契約資本化”的投資收益稅收優(yōu)惠，因此帶動(dòng)了銀保渠道保費(fèi)的激增。盡管于1988年“契約資本化”稅收優(yōu)惠從定在60%以上。2000年后，銀保渠道的保費(fèi)在法國(guó)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的占比穩(wěn)定在60%-65%，長(zhǎng)持法國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)核心渠道的地位。融綜合化經(jīng)營(yíng)的寬松環(huán)境及早期的“契約資開(kāi)發(fā)及銷(xiāo)售支持等關(guān)鍵環(huán)節(jié)運(yùn)用共創(chuàng)的管理益于當(dāng)時(shí)政府相對(duì)寬松的監(jiān)管政策及鼓勵(lì)性的稅收政策。1984益于當(dāng)時(shí)政府相對(duì)寬松的監(jiān)管政策及鼓勵(lì)性的稅收政策。1984年，法國(guó)頒布“新銀行法”，取消分業(yè)經(jīng)營(yíng)限制，為銀行進(jìn)入保險(xiǎn)、證券等領(lǐng)頭主導(dǎo)的格局下經(jīng)營(yíng)效率低下，面對(duì)新進(jìn)入者紛瞄準(zhǔn)保險(xiǎn)代銷(xiāo)作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。此外，銀保渠道銷(xiāo)售的合同資本化儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品(類(lèi)似躉交定期兩全險(xiǎn))能夠享受“契約資本化”的投資收益稅收優(yōu)惠，因此帶動(dòng)了銀保渠道保費(fèi)的激增。盡管于1988年“契約資本化”稅收優(yōu)惠定在60%以上。2000年后，銀保渠道的保費(fèi)在積極與區(qū)域內(nèi)頭部銀行建立長(zhǎng)期獨(dú)家戰(zhàn)略合年后保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放程度的加深，外資機(jī)構(gòu)加速進(jìn)入東南亞保險(xiǎn)市場(chǎng)并引入新型銀保合市場(chǎng)，伴隨東盟經(jīng)濟(jì)一體化及2005年后保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放程度的加深，外資機(jī)構(gòu)加速進(jìn)入東南亞保險(xiǎn)市場(chǎng)并引入新型銀保合積極與區(qū)域內(nèi)頭部銀行建立長(zhǎng)期獨(dú)家戰(zhàn)略合0.0%90.0%80.0%70.0%60.0%50.0%40.0%30.0%20.0%10.0%0.0%62.0%60.0%64.0%64.0%%400..........3.0.....%%%%%%%%%%0.0%90.0%80.0%70.0%60.0%50.0%40.0%30.0%20.0%10.0%0.0%62.0%60.0%64.0%64.0%%400..........3.0.....%%%%%%%%%%110%14%%%0%12%0000%%%%%%%%2004200920142019銀保渠道直銷(xiāo)渠道代理人渠道中介渠道其他渠道團(tuán)通過(guò)收購(gòu)、設(shè)立壽險(xiǎn)子公司，或與保險(xiǎn)公司成立合資公司的方式涉足保險(xiǎn)領(lǐng)域。當(dāng)前，法國(guó)的大，頭部銀行旗下均設(shè)有壽險(xiǎn)子公司或合資公司。30.....理人渠道團(tuán)通過(guò)收購(gòu)、設(shè)立壽險(xiǎn)子公司，或與保險(xiǎn)公司成立合資公司的方式涉足保險(xiǎn)領(lǐng)域。當(dāng)前，法國(guó)的大，頭部銀行旗下均設(shè)有壽險(xiǎn)子公司或合資公司。銷(xiāo)渠道保渠道介渠道他渠道法國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)渠道結(jié)構(gòu)法國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)渠道結(jié)構(gòu)(2004-2019年)表2：法國(guó)銀行與保險(xiǎn)公司合作模式舉例f.成立新公司.成立新公司.成立新公司.收購(gòu).合資公司.合資公司.成立新公司.成立新公司管為的BNPParibasCardif關(guān)鍵成功要素鍵成功，arionenooo。，，“+I，，ari”全有家銀球最2021年全球保費(fèi)收入全球員工數(shù)超過(guò)在全球超過(guò)國(guó)家和地區(qū)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)行網(wǎng)絡(luò)銀作合的大圍繞客戶(hù)需求及業(yè)務(wù)場(chǎng)景，與銀行共同研發(fā)定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)11品與服務(wù)Cardif為BNP集團(tuán)設(shè)計(jì)MonDemain(MyTomorrow)退休計(jì)劃規(guī)劃平amd團(tuán)集為雄冠全球的銀保合作網(wǎng)絡(luò)wrmy臺(tái)?？蛻?hù)通過(guò)該數(shù)字化平臺(tái)可完成線(xiàn)上退休計(jì)劃設(shè)計(jì)，養(yǎng)老金缺口評(píng)估，養(yǎng)老保障方案制定及相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)“前端+后端”全面整合銀行與保險(xiǎn)客戶(hù)觸點(diǎn)，打造無(wú)縫客2戶(hù)體驗(yàn)后端通過(guò)API接口對(duì)接母全球員工數(shù)超過(guò)前管為的BNPParibasCardif關(guān)鍵成功要素鍵成功，arionenooo。，，“+I，，ari”全有家銀球最2021年全球保費(fèi)收入全球員工數(shù)超過(guò)在全球超過(guò)國(guó)家和地區(qū)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)行網(wǎng)絡(luò)銀作合的大圍繞客戶(hù)需求及業(yè)務(wù)場(chǎng)景，與銀行共同研發(fā)定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)11品與服務(wù)Cardif為BNP集團(tuán)設(shè)計(jì)MonDemain(MyTomorrow)退休計(jì)劃規(guī)劃平amd團(tuán)集為雄冠全球的銀保合作網(wǎng)絡(luò)wrmy臺(tái)?？蛻?hù)通過(guò)該數(shù)字化平臺(tái)可完成線(xiàn)上退休計(jì)劃設(shè)計(jì)，養(yǎng)老金缺口評(píng)估，養(yǎng)老保障方案制定及相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)“前端+后端”全面整合銀行與保險(xiǎn)客戶(hù)觸點(diǎn)，打造無(wú)縫客2戶(hù)體驗(yàn)后端通過(guò)API接口對(duì)接母全球員工數(shù)超過(guò)前端銷(xiāo)售頁(yè)面理系統(tǒng)及運(yùn)營(yíng)行客戶(hù)內(nèi)嵌在消費(fèi)者提供極上銀行的保險(xiǎn)致流暢保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)欄目中3數(shù)據(jù)洞見(jiàn)共享，賦能銀行營(yíng)銷(xiāo)效能提升Cardif與母行達(dá)成了充分的數(shù)據(jù)洞見(jiàn)國(guó)家和地區(qū)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)共享其內(nèi)部多達(dá)百的數(shù)據(jù)科學(xué)家共享，其內(nèi)部多達(dá)百人的數(shù)據(jù)科學(xué)家及數(shù)據(jù)分析師團(tuán)隊(duì)，可為BNP銀行提供詳細(xì)的自動(dòng)化銷(xiāo)售進(jìn)度報(bào)表、銷(xiāo)售活動(dòng)管理報(bào)表及實(shí)時(shí)客戶(hù)洞見(jiàn)BNPParibasCardif是全球領(lǐng)先銀保專(zhuān)家，擁有全球最大的合作銀行網(wǎng)絡(luò)法國(guó)的銀行對(duì)其控股的保險(xiǎn)公司具有高度控制權(quán)，銀行會(huì)參與保險(xiǎn)公司日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的目標(biāo)制定與日常管理，確保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略方向、業(yè)務(wù)模式、盈利預(yù)期與銀行集團(tuán)保持一致。這種合作模式能充分利用銀行的客戶(hù)資源優(yōu)勢(shì)，。銀保產(chǎn)品體系的演變歷程明顯體現(xiàn)了該國(guó)銀保高度一體化的特征。法國(guó)銀保發(fā)展之初的主流產(chǎn)品為借款人保障險(xiǎn)(Creditor-ProtectionInsurance，CPI)，該產(chǎn)品緊貼銀行借貸業(yè)務(wù)場(chǎng)景中借款人因死亡或其他意外事件而導(dǎo)致的還款風(fēng)險(xiǎn)，憑借與銀行場(chǎng)景的高契合度及條款的簡(jiǎn)單易理解性，借款人保障險(xiǎn)被銀行及銀行客戶(hù)廣泛接受，從而得以快速發(fā)展。隨著獲客面的不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)公司進(jìn)一步挖掘銀行客戶(hù)的其他保障需求，向盈利性更高的保障型產(chǎn)品拓展，如人身安全、殘障、失業(yè)、醫(yī)療健康、意外、家庭財(cái)產(chǎn)等，發(fā)展重心逐漸過(guò)渡至高價(jià)值、長(zhǎng)期化的復(fù)雜產(chǎn)品。隨著產(chǎn)品體系的能、運(yùn)營(yíng)體系、數(shù)字化系統(tǒng)等全鏈條各個(gè)環(huán)節(jié)PParibasardif3數(shù)據(jù)洞見(jiàn)共享，賦能銀行營(yíng)銷(xiāo)效能提升行為丁美洲市場(chǎng)，逐步成長(zhǎng)為世界范圍內(nèi)的銀保合作協(xié)議最多的保險(xiǎn)公司，且在借款人保險(xiǎn)領(lǐng)域規(guī)模位居全球榜首。截至丁美洲市場(chǎng)，逐步成長(zhǎng)為世界范圍內(nèi)的銀保合作協(xié)議最多的保險(xiǎn)公司，且在借款人保險(xiǎn)領(lǐng)域規(guī)模位居全球榜首。截至2021年，Cardif借助BNP集團(tuán)廣布全球的銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)已進(jìn)入33個(gè)國(guó)家；承保保費(fèi)326億歐元。德勤認(rèn)為，法國(guó)巴黎保險(xiǎn)銀保業(yè)務(wù)成功的以下簡(jiǎn)稱(chēng)Cardif)成立于1973年，隸屬于法國(guó)巴黎銀行集團(tuán)(BNP-Paribas，以下簡(jiǎn)稱(chēng)BNP)，定位為集團(tuán)內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品中心，與母行在品牌形象與價(jià)值主張上保持高度一致。作為最早開(kāi)展銀保業(yè)務(wù)的法國(guó)保險(xiǎn)公司之一，Cardif不僅牢牢占據(jù)國(guó)內(nèi)領(lǐng)先定位，同時(shí)也將與銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的合作經(jīng)驗(yàn)廣泛移植到歐洲、亞洲及拉銀行共同開(kāi)發(fā)定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)家庭保障、家庭收支管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃等開(kāi)發(fā)支付保障保險(xiǎn)(payment-security老驗(yàn)過(guò)網(wǎng)2009-2012年間，受到金融危2009-2012年間，受到金融危機(jī)沖擊及巴塞爾協(xié)定對(duì)于資本充足率要求提高的影響，銀行加速收購(gòu)保險(xiǎn)資產(chǎn)，進(jìn)一步將意大利銀保市場(chǎng)是“強(qiáng)資源整合模式”的另一典型。截至2019年，意大利的101家壽險(xiǎn)公司中有35家被銀行持股甚至控股。其中銀行持股份額低于30%的共12家，30%-50%的共15家，超過(guò)50%持股比例的共8家。銀行控股的8家壽法國(guó)類(lèi)似，意大利銀行參與保險(xiǎn)市場(chǎng)同樣包括合資、下設(shè)全資壽險(xiǎn)子公司及股權(quán)投資等多種模式。隨著銀保業(yè)務(wù)的成熟及競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈，意大利的保險(xiǎn)公司也開(kāi)始積極布局銀行業(yè)。截至2019年，共11家意大利保險(xiǎn)公司持有銀行的大場(chǎng)的60%以上。2009-2012年間，受金融危機(jī)沖擊及巴塞爾協(xié)定對(duì)于資本充足率要求提高的影響，意大利銀行加速收購(gòu)保險(xiǎn)資道占比74.4%74.3%機(jī)沖擊及巴塞爾協(xié)定對(duì)于資本26充足率要求提高的影響，銀行26加速收購(gòu)保險(xiǎn)資產(chǎn)，進(jìn)一步將銀保業(yè)務(wù)占比推高至70%以上861.%86100000922291400000922291法國(guó)類(lèi)似，意大利銀行參與保險(xiǎn)市場(chǎng)同樣包括意大利銀保市場(chǎng)是法國(guó)類(lèi)似，意大利銀行參與保險(xiǎn)市場(chǎng)同樣包括合資、下設(shè)全資壽險(xiǎn)子公司及股權(quán)投資等多種典型。截至2019年，意大利的101合資、下設(shè)全資壽險(xiǎn)子公司及股權(quán)投資等多種模式。隨著銀保業(yè)務(wù)的成熟及競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈，中有模式。隨著銀保業(yè)務(wù)的成熟及競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈，意大利的保險(xiǎn)公司也開(kāi)始積極布局銀行業(yè)。截低于30%的共12家，30%-50%的共15意大利的保險(xiǎn)公司也開(kāi)始積極布局銀行業(yè)。截至2019年，共11家意大利保險(xiǎn)公司持有銀行的超過(guò)50%持股比例的共至2019年，共11家意大利保險(xiǎn)公司持有銀行的.合資公司.合資公司iplo 效率Unipol-Group是意大利排名前十的保險(xiǎn)集團(tuán)和非壽險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者，擁有全國(guó)最大的代理人網(wǎng)絡(luò)。集團(tuán)于1987年成立ArcaVita子公司，進(jìn)軍壽險(xiǎn)市場(chǎng)。該公司成立銀l景驅(qū)動(dòng)的客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)模型(dataandliplo 效率Unipol-Group是意大利排名前十的保險(xiǎn)集團(tuán)和非壽險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者，擁有全國(guó)最大的代理人網(wǎng)絡(luò)。集團(tuán)于1987年成立ArcaVita子公司，進(jìn)軍壽險(xiǎn)市場(chǎng)。該公司成立銀l景驅(qū)動(dòng)的客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)模型(dataandll通過(guò)與銀行的業(yè)務(wù)共創(chuàng)，Unipol集團(tuán)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)得以快速成長(zhǎng)，2021年壽險(xiǎn)營(yíng)業(yè)收入未來(lái)銀保有望超越代理人，成為全集團(tuán)的Unipol數(shù)據(jù)及場(chǎng)景驅(qū)Group是意大利排名前十的保險(xiǎn)集團(tuán)和非壽險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者，擁有全國(guó)最大的代理人網(wǎng)絡(luò)。集團(tuán)于1987年成立ArcaVita子公司，進(jìn)軍壽險(xiǎn)市場(chǎng)。該公司成立po?初期即確立以銀保為支柱渠道的業(yè)務(wù)模景驅(qū)動(dòng)的客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)模型(po?初期即確立以銀保為支柱渠道的業(yè)務(wù)模景驅(qū)動(dòng)的客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)模型(dataand式。作為市場(chǎng)新進(jìn)入者，為了在競(jìng)爭(zhēng)格局l穩(wěn)定的意大利銀保市場(chǎng)打開(kāi)局面，Unipol另辟蹊徑通過(guò)持股銀行快速獲取銀行網(wǎng)式。作為市場(chǎng)新進(jìn)入者，為了在競(jìng)爭(zhēng)格局穩(wěn)定的意大利銀保市場(chǎng)打開(kāi)局面，Unipol另辟蹊徑，通過(guò)持股銀行快速獲取銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋并深化銀保合作關(guān)系。截至2021lGroupBPERBanca銀行18.89%的股份及Banca-Popolare-di意大利排名前十的銀行1，在意大利及盧森Unipol-Group獲取銀行股份后，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、分傭體系建立、銷(xiāo)售隊(duì)伍l56.0%%52.0%中國(guó)臺(tái)灣推出金融控股法，推動(dòng)金控集團(tuán)主導(dǎo)的市場(chǎng)格局形成，帶動(dòng)銀保業(yè)務(wù)快速提升~40%的水平；金融危機(jī)下，銀保產(chǎn)品投資屬性受青睞，渠道占比攀升至65%；近年來(lái)渠道占比56.0%%52.0%中國(guó)臺(tái)灣推出金融控股法，推動(dòng)金控集團(tuán)主導(dǎo)的市場(chǎng)格局形成，帶動(dòng)銀保業(yè)務(wù)快速提升~40%的水平；金融危機(jī)下，銀保產(chǎn)品投資屬性受青睞，渠道占比攀升至65%；近年來(lái)渠道占比法，推動(dòng)金控集團(tuán)主導(dǎo)的市場(chǎng)格局形成，帶動(dòng)銀保業(yè)務(wù)快速提升38.0%65.0%2001年，《金控控股公司法》在中國(guó)臺(tái)灣正售保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀保業(yè)務(wù)也于同年起步。2001-2008年間，金融子業(yè)態(tài)間的兼并風(fēng)潮興起，其間中國(guó)臺(tái)灣共成立16家大型金控集團(tuán)，金控集團(tuán)內(nèi)部的交叉銷(xiāo)售活動(dòng)進(jìn)一步促進(jìn)了地區(qū)銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展。同一時(shí)期，由于再貼現(xiàn)率的多銀保渠道銷(xiāo)售此類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有天然優(yōu)勢(shì)。雙重利好下，銀保業(yè)務(wù)在這一時(shí)期經(jīng)歷了高速增2010年期間受金融危機(jī)沖擊，民眾金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)偏好回落，再度助推了銀保業(yè)務(wù)擴(kuò)張。2010了壽險(xiǎn)業(yè)主力渠道的地位。2011年后，受兼業(yè)代理影響，銀保渠道占比略有下降隨后穩(wěn)定在52%-54%的區(qū)間，仍為中國(guó)臺(tái)灣壽險(xiǎn)業(yè)第一大56.0%56.0%%52.0%20052010201520202021由于金控集團(tuán)占據(jù)了金融市場(chǎng)的主導(dǎo)地位，臺(tái)灣地區(qū)銀保市場(chǎng)也以金控型壽險(xiǎn)公司為主，強(qiáng)資源整合特征明顯。臺(tái)灣地區(qū)經(jīng)過(guò)多年的整并后形成的16家金控集團(tuán)中，有9家旗下?lián)碛袎垭U(xiǎn)子公司，15家擁有保險(xiǎn)兼業(yè)銷(xiāo)售資格。2018年，臺(tái)灣地區(qū)金控型壽險(xiǎn)公司資產(chǎn)總額已占?jí)?67合作金庫(kù)金控89序號(hào)金控集團(tuán)銀行壽險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)代兼業(yè)銷(xiāo)售資格12345新光金控67合作金庫(kù)金控89在集團(tuán)的統(tǒng)籌管理下，壽險(xiǎn)子公司與銀行子公司之間可實(shí)現(xiàn)高效協(xié)同。產(chǎn)品策略方面，保險(xiǎn)公司以客戶(hù)需求和銀行需求為導(dǎo)向提供多元化的產(chǎn)品體系。臺(tái)灣地區(qū)銀保業(yè)務(wù)起步初期，恰逢銀行需降低不良資產(chǎn)占比，追求中間業(yè)務(wù)收入，保險(xiǎn)公司推出儲(chǔ)蓄替代類(lèi)的利率變動(dòng)型年戶(hù)養(yǎng)老及健康保障需求的日漸提升，保險(xiǎn)公司進(jìn)而開(kāi)發(fā)長(zhǎng)期限的保障型產(chǎn)品，與銀行產(chǎn)品形成互補(bǔ)。隊(duì)伍管理方面，保險(xiǎn)公司通常會(huì)成立一支專(zhuān)業(yè)銀保外勤隊(duì)伍，負(fù)責(zé)銀行網(wǎng)點(diǎn)的日常培訓(xùn)、業(yè)務(wù)咨詢(xún)、產(chǎn)品銷(xiāo)售支持及關(guān)系維護(hù)。為了保證隊(duì)伍品質(zhì)，保險(xiǎn)公司則通過(guò)建立銀保專(zhuān)管員分級(jí)制度，使銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)水平與銀保產(chǎn)品的復(fù)雜程度相適應(yīng)，以符合銀保服?-?? 的本幣及外幣變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿(mǎn)足?與銀行高度整合的后端客戶(hù)服務(wù)：富邦金控推出集團(tuán)整合的線(xiàn)上化服務(wù)，將人壽、產(chǎn)險(xiǎn)、銀行、證券等業(yè)務(wù)板塊的線(xiàn)上客戶(hù)服務(wù)集中整合于集團(tuán)LINE(海外版微信)企業(yè)官方賬號(hào)之上?？蛻?hù)可通過(guò)LINE同時(shí)查閱富邦人壽的“網(wǎng)絡(luò)y信?-?? 的本幣及外幣變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿(mǎn)足?與銀行高度整合的后端客戶(hù)服務(wù)：富邦金控推出集團(tuán)整合的線(xiàn)上化服務(wù)，將人壽、產(chǎn)險(xiǎn)、銀行、證券等業(yè)務(wù)板塊的線(xiàn)上客戶(hù)服務(wù)集中整合于集團(tuán)LINE(海外版微信)企業(yè)官方賬號(hào)之上。客戶(hù)可通過(guò)LINE同時(shí)查閱富邦人壽的“網(wǎng)絡(luò)y信用卡繳納富邦人壽保費(fèi)，優(yōu)化客戶(hù)體富邦人壽設(shè)立銀行專(zhuān)管員隊(duì)伍，深入北富銀網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的日常培訓(xùn)、新產(chǎn)品上線(xiàn)支持、復(fù)雜產(chǎn)品銷(xiāo)售輔助等活動(dòng)。富邦人壽直接設(shè)定各種獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)與人壽設(shè)立銀行專(zhuān)管員隊(duì)伍深入北富銀富銀共有135家網(wǎng)點(diǎn)遍布全臺(tái)，2021年代，直接與北富銀簽訂專(zhuān)屬合作協(xié)議，優(yōu)勢(shì)，富邦人壽無(wú)需通過(guò)銀行保險(xiǎn)經(jīng)?專(zhuān)屬銷(xiāo)售模式：得益于金控集團(tuán)的政策約定后者僅可銷(xiāo)售富邦人壽的產(chǎn)品。北邦人壽與北富銀針對(duì)客戶(hù)需求變化進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新邦人壽與北富銀針對(duì)客戶(hù)需求變化進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，如在市場(chǎng)以?xún)?chǔ)蓄型及投資型產(chǎn)品為主的環(huán)境下，率先推出醫(yī)療還本型產(chǎn)品。近年來(lái)，與貝萊德投信合作，為北富銀定制適合屆退族及退休族客戶(hù)富銀)，正式進(jìn)入銀行業(yè)，銀保合作也成為為北富銀定制適合屆退族及退休族客戶(hù)富銀)，正式進(jìn)入銀行業(yè)，銀保合作也成為排名第二。?圍繞銀行客戶(hù)需求的快速產(chǎn)品創(chuàng)新：為充分利用銀行渠道的客戶(hù)資源，實(shí)現(xiàn)集保誠(chéng)、宏利等紛紛進(jìn)入東南亞市場(chǎng)保誠(chéng)、宏利等紛紛進(jìn)入東南亞市場(chǎng)，并引入銀盟的合作模式。1%1%1%東盟共同體成立之后，得益于區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化，部分東盟成員國(guó)之間互相開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)，允許成員國(guó)內(nèi)設(shè)立的保險(xiǎn)公司直接跨境銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品。2004年后，多數(shù)成員國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步提高對(duì)外開(kāi)放程度，馬來(lái)西亞2009年合資保險(xiǎn)公司外資股比上限由49%提升至70%。越南在2006年加入WTO后，實(shí)行保險(xiǎn)業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放，目前存續(xù)的18家保險(xiǎn)公司中有17家外資與合資公司。在區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化與保險(xiǎn)市場(chǎng)加速開(kāi)放的市場(chǎng)環(huán)境下，領(lǐng)先的外資險(xiǎn)企如友邦、銀保戰(zhàn)略聯(lián)盟的模式直接帶動(dòng)地區(qū)內(nèi)銀保合作主要銀保市場(chǎng)中增速最快的市場(chǎng)。以壽險(xiǎn)業(yè)最成熟的新加坡為例，作為外資險(xiǎn)企進(jìn)入東南亞乃至亞洲市場(chǎng)的橋頭堡，新加坡在過(guò)去的10年中已成為銀行保險(xiǎn)的新星。2009年新加坡銀保保費(fèi)占?jí)垭U(xiǎn)新業(yè)務(wù)的22%，到2014年這一份額已增長(zhǎng)至36%并長(zhǎng)期穩(wěn)定在30%左右的水平。新興經(jīng)濟(jì)體銀保業(yè)務(wù)同樣增長(zhǎng)迅速，以泰國(guó)為保誠(chéng)、宏利等紛紛進(jìn)入東南亞市場(chǎng)，并引入銀盟的合作模式。20092020領(lǐng)先外資壽險(xiǎn)公司紛紛同東南亞區(qū)域內(nèi)的大型銀行建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系、深化合作內(nèi)容，從最初的簡(jiǎn)單產(chǎn)品代銷(xiāo)逐漸拓展至客戶(hù)洞察、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)等方面，逐步增強(qiáng)保障及財(cái)富管理產(chǎn)品的吸地匹配客戶(hù)需求，加速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。行略銀行保險(xiǎn)協(xié)議至2034年銀行行行坡香港備情況發(fā)，，“”協(xié)布年月11：“”,：,,客戶(hù)洞察品oni期階段：基金用于數(shù)字1坡香港備情況發(fā)，，“”協(xié)布年月11：“”,：,,客戶(hù)洞察品oni期階段：基金用于數(shù)字1保探索障休養(yǎng)老生活的保障缺口，從而定制保障.長(zhǎng)期獨(dú)家合作關(guān)系：不同于以往的簡(jiǎn)單全新的獨(dú)家定制模式，針對(duì)客戶(hù)需求、銷(xiāo)售體驗(yàn)等進(jìn)行全方位定制。通過(guò)此次合作，宏利成為星展在中國(guó)香港和印尼市場(chǎng)保險(xiǎn)解決方案的第一大合作方，整二大合作方。?客戶(hù)需求洞察：隨著合作關(guān)系的啟動(dòng)，星展與宏利進(jìn)行客戶(hù)的聯(lián)合深度調(diào)研，深入了解尚未退休人群對(duì)于退休生活的規(guī)劃、態(tài)度與準(zhǔn)備情況，洞察客戶(hù)在退合作關(guān)系長(zhǎng)期穩(wěn)定的獨(dú)家年的區(qū)作協(xié)議，協(xié)包括新加坡、香港、與印尼，協(xié)：以印尼市和晚期階段供新型重大付選項(xiàng)并保設(shè)立創(chuàng)新研究基金：雙方共探索共同舉辦市場(chǎng)活動(dòng)：基于合作伙伴關(guān)系，開(kāi)展聯(lián)合客戶(hù)調(diào)研：當(dāng)?shù)厣形赐藗淝闆r，發(fā)Study”休養(yǎng)老生活的保障缺口，從而定制保障 產(chǎn)品聯(lián)合定制基于對(duì)市場(chǎng)的深度洞?產(chǎn)品聯(lián)合定制：基于對(duì)市場(chǎng)的深度洞察，星展與宏利在新加坡、印尼等市場(chǎng)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新力度，圍繞客戶(hù)生命周期 產(chǎn)品聯(lián)合定制基于對(duì)市場(chǎng)的深度洞?聯(lián)合基金創(chuàng)設(shè)：雙方在確立合作關(guān)系后，共同投資1億新加坡元用于數(shù)字技術(shù)和創(chuàng)新領(lǐng)域探索，為客戶(hù)洞察、產(chǎn)品創(chuàng)過(guò)產(chǎn)品發(fā)布會(huì)、品牌活動(dòng)強(qiáng)化雙方在目。無(wú)論是法國(guó)、意大利、中國(guó)臺(tái)灣等市場(chǎng)的股權(quán)聯(lián)姻模式，還是東南亞市場(chǎng)的戰(zhàn)略聯(lián)盟模式，險(xiǎn)企均與銀行構(gòu)筑了長(zhǎng)期穩(wěn)定、具備一定排他性的合作關(guān)保渠道的價(jià)值潛力通過(guò)共同開(kāi)展客戶(hù)洞察、開(kāi)創(chuàng)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)模型等方式，深化彼此對(duì)客戶(hù)保障需求的理解。打造以客戶(hù)為中心的客戶(hù)旅程，優(yōu)化客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)，從而更好地與服務(wù)銀行不再是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品代銷(xiāo)渠道，而是作為產(chǎn)品生產(chǎn)創(chuàng)新的合作方參與到銀保渠道產(chǎn)品規(guī)劃中，從自身客群特點(diǎn)、客戶(hù)需求出發(fā)與合作險(xiǎn)企共創(chuàng)特色定無(wú)論是法國(guó)、意大利、中國(guó)臺(tái)灣等市場(chǎng)的股權(quán)聯(lián)姻模式，還是東南亞市場(chǎng)的戰(zhàn)略聯(lián)盟模式，險(xiǎn)企均與銀行構(gòu)筑了長(zhǎng)期穩(wěn)定、具備一定排他性的合作關(guān)保渠道的價(jià)值潛力通過(guò)共同開(kāi)展客戶(hù)洞察、開(kāi)創(chuàng)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)模型等方式，深化彼此對(duì)客戶(hù)保障需求的理解。打造以客戶(hù)為中心的客戶(hù)旅程，優(yōu)化客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)，從而更好地與服務(wù)銀行不再是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品代銷(xiāo)渠道，而是作為產(chǎn)品生產(chǎn)創(chuàng)新的合作方參與到銀保渠道產(chǎn)品規(guī)劃中，從自身客群特點(diǎn)、客戶(hù)需求出發(fā)與合作險(xiǎn)企共創(chuàng)特色定2通過(guò)共同開(kāi)展客戶(hù)洞察、開(kāi)創(chuàng)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)模型等方式，深化彼此對(duì)客戶(hù)保障需求的理解。打造以客戶(hù)為中心的客戶(hù)旅程，優(yōu)化客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)，從而更好地3銀行不再是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品代銷(xiāo)渠道，而是作為產(chǎn)品生產(chǎn)創(chuàng)新的合作方參與到銀保渠道產(chǎn)品規(guī)劃中，從自身客群特點(diǎn)、客戶(hù)需求出發(fā)與合作險(xiǎn)企共創(chuàng)特色定3建立新型專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售服務(wù)隊(duì)伍，專(zhuān)管員隊(duì)伍不再是單純的對(duì)接網(wǎng)點(diǎn)，是向銀行品、培訓(xùn)、咨詢(xún)、營(yíng)銷(xiāo)策劃等方面的專(zhuān)業(yè)支撐和服務(wù)1122公司或可參考東南亞及中國(guó)香港為代表的“戰(zhàn)略聯(lián)盟模式”的發(fā)展路徑，不斷強(qiáng)化銀行合作質(zhì)。一步分化：大型綜合金融保險(xiǎn)集團(tuán)將持續(xù)深化中國(guó)臺(tái)灣為代表的“強(qiáng)資源整合模式”大步邁數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的客戶(hù)洞察銀保專(zhuān)家伍自身資源稟賦的差異化銀保模式，實(shí)現(xiàn)銀保渠行動(dòng)，在樂(lè)觀情景下2025年頭部機(jī)構(gòu)銀保渠道1“”深化多層次銀行合作關(guān)系，實(shí)行“一行一策”戰(zhàn)略戰(zhàn)略一行一策實(shí)行1渠道定位多層次銀行合作關(guān)系數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)客戶(hù)洞察，攜手銀行挖掘客戶(hù)保障需求攜手銀行挖掘客戶(hù)保障需求2客戶(hù)產(chǎn)品隊(duì)伍452品體系”“”以客戶(hù)為中心，重塑“端到端”客戶(hù)旅程客戶(hù)旅程重塑端到端3自身資源稟賦的差異化銀保模式，實(shí)現(xiàn)銀保渠行動(dòng)，在樂(lè)觀情景下2025年頭部機(jī)構(gòu)銀保渠道1“”深化多層次銀行合作關(guān)系，實(shí)行“一行一策”戰(zhàn)略戰(zhàn)略一行一策實(shí)行1渠道定位多層次銀行合作關(guān)系數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)客戶(hù)洞察，攜手銀行挖掘客戶(hù)保障需求攜手銀行挖掘客戶(hù)保障需求2客戶(hù)產(chǎn)品隊(duì)伍452品體系”“”以客戶(hù)為中心，重塑“端到端”客戶(hù)旅程客戶(hù)旅程重塑端到端3貨架式產(chǎn)客戶(hù)洞察伍品體系升級(jí)產(chǎn)品配置體系，打造“貨架式+專(zhuān)屬化”的產(chǎn)品策略打造貨架式專(zhuān)屬化43理財(cái)經(jīng)理“個(gè)險(xiǎn)化”品定制5共建專(zhuān)業(yè)化銷(xiāo)售隊(duì)伍，提升一體化金融服務(wù)能力生態(tài)圈共建67銀團(tuán)聯(lián)動(dòng)7科技賦能88在銀保迎來(lái)新一輪戰(zhàn)略機(jī)遇的當(dāng)下，保險(xiǎn)公司高管層均在思索如何搶占轉(zhuǎn)型制高點(diǎn)，打造全司的增長(zhǎng)引擎。銀保渠道具有巨大的價(jià)值釋放德勤通過(guò)總結(jié)海外領(lǐng)先實(shí)踐的關(guān)鍵致勝因素，價(jià)值增長(zhǎng)八大路徑”，助力保險(xiǎn)公司打造符合行動(dòng)，在樂(lè)觀情景下2025年頭部機(jī)構(gòu)銀保渠道自身資源稟賦的差異化銀保模式，實(shí)現(xiàn)銀保渠66生態(tài)資源互補(bǔ)，共建“大健康+大養(yǎng)老”生態(tài)圈銀團(tuán)聯(lián)動(dòng)，拓展銀行渠道銀團(tuán)聯(lián)動(dòng)，拓展銀行渠道“BGS”客戶(hù)資源科技賦科技賦能，邁向“數(shù)字銀保”新階段期交業(yè)務(wù)占比高“特殊關(guān)系”“重點(diǎn)合作”“特色補(bǔ)充”“特殊關(guān)系”期交業(yè)務(wù)占比高“特殊關(guān)系”“重點(diǎn)合作”“特色補(bǔ)充”“特殊關(guān)系”低.大型金融控股集團(tuán)，如平安、國(guó)壽等憑借牌照應(yīng)，從新銀保隊(duì)伍、以客戶(hù)為中心的產(chǎn)品體系探索銀保價(jià)值化轉(zhuǎn)型.銀郵系保險(xiǎn)公司，如中郵人壽、建信人壽等依托母行紐帶關(guān)系，與母行開(kāi)拓創(chuàng)新銀保模式，落實(shí)期交工程等戰(zhàn)略舉措，持續(xù)提升長(zhǎng)期型、品的占比篩選矩陣作，雙方均缺少對(duì)銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)布局，合作主要停留在簡(jiǎn)單的分銷(xiāo)層面，合作關(guān)系的對(duì)此，構(gòu)筑多層次銀行合作網(wǎng)絡(luò)是險(xiǎn)企尤其是中小型險(xiǎn)企銀保渠道業(yè)務(wù)的破局之道。險(xiǎn)企需從銀行規(guī)模貢獻(xiàn)與價(jià)值貢獻(xiàn)兩個(gè)維度重新審視早在2012年德勤發(fā)布的《創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型，成就未來(lái)——國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展之道》一文中，我們已明確提出銀保合作的主流模式包括分銷(xiāo)協(xié)議、戰(zhàn)略聯(lián)盟、合資企業(yè)與金融控股集團(tuán)。時(shí)至今日，銀行與保險(xiǎn)公司之間的合作模式并未發(fā)生本質(zhì)性改變，而是在新價(jià)值主張下繼續(xù)沿著自身資源稟賦積極建立更為緊密的合作關(guān)轉(zhuǎn)型之路。.以友邦為代表的外資險(xiǎn)企則延續(xù)其在東南亞地區(qū)的區(qū)域聯(lián)盟策略，加強(qiáng)拓展中國(guó)內(nèi)地銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟合作，繼與花旗銀行覆蓋中國(guó)內(nèi)地的泛亞獨(dú)家經(jīng)銷(xiāo)協(xié)議之后，再次與東亞銀行開(kāi)啟為業(yè)內(nèi)眾多中小險(xiǎn)企仍存在“轉(zhuǎn)型之困”：一方于短期中收壓力，以手續(xù)費(fèi)為驅(qū)動(dòng)開(kāi)展銀保合價(jià)值深價(jià)值深耕策略：·構(gòu)建特殊合作關(guān)系，傾斜手續(xù)費(fèi)與服務(wù)資源，從產(chǎn)品專(zhuān)屬定制、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、資源互換等方面持續(xù)深化合作關(guān)系·重點(diǎn)關(guān)注價(jià)值指標(biāo)，提升保障型產(chǎn)品及10年期及以上長(zhǎng)期期交占比，實(shí)現(xiàn)價(jià)值型規(guī)模規(guī)模支撐策略：·加大業(yè)務(wù)合作力度，提升規(guī)模貢獻(xiàn)，分散核心渠道合作風(fēng)險(xiǎn)·兼顧業(yè)務(wù)價(jià)值指標(biāo)，提升5年中長(zhǎng)期期交產(chǎn)品占比創(chuàng)新試點(diǎn)策略：發(fā)展業(yè)務(wù)規(guī)模及價(jià)值，維持合作關(guān)系·試點(diǎn)孵化銀保渠道創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，打造特色化合作戰(zhàn)略高高洞察模型合作模式，由保險(xiǎn)公司提供產(chǎn)品說(shuō)明洞察模型合作模式，由保險(xiǎn)公司提供產(chǎn)品說(shuō)明性、產(chǎn)品持有、購(gòu)買(mǎi)行為等信息中挖掘客戶(hù)的不同保險(xiǎn)需求特征，比如已婚女性偏好子女教育類(lèi)產(chǎn)品、有過(guò)理財(cái)經(jīng)歷的中老年人偏好財(cái)富管理類(lèi)產(chǎn)品等，識(shí)別出各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的潛在特征客群。但相較于銀行，保險(xiǎn)公司的客戶(hù)觸點(diǎn)較為有限。結(jié)合銀保渠道特點(diǎn)，領(lǐng)先保險(xiǎn)公司探索與銀行共建采取資源互換策略，如向特殊關(guān)系銀行傾斜傭金與服務(wù)資源，“以躉促期”的方式逐步提升險(xiǎn)企自身議價(jià)能力，進(jìn)而從客戶(hù)洞察、產(chǎn)品專(zhuān)屬定制、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)等多方面進(jìn)一步深化合作關(guān)系，推動(dòng)價(jià)值經(jīng)營(yíng)理念納入銀保業(yè)務(wù)決策體系，加強(qiáng)對(duì)價(jià)值類(lèi)指標(biāo)的關(guān)注，帶動(dòng)整體銀保合作關(guān)系，維持規(guī)模貢獻(xiàn)以為銀保渠道的發(fā)渠道價(jià)值化轉(zhuǎn)型。和建模專(zhuān)家，銀行提供更豐富的客戶(hù)數(shù)據(jù)，在和建模專(zhuān)家，銀行提供更豐富的客戶(hù)數(shù)據(jù)，在安全。該模型生成的高潛客戶(hù)名單，既可用于群，行，受區(qū)域經(jīng)營(yíng)限制網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量相對(duì)較少，險(xiǎn)企新，試點(diǎn)孵化新合作模式，打造特色區(qū)域化合又可直接對(duì)接線(xiàn)上渠道，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)通過(guò)又可直接對(duì)接線(xiàn)上渠道，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)企的參與對(duì)銀保業(yè)務(wù)KYC流程開(kāi)發(fā)而言至關(guān)重要。在客戶(hù)需求洞察環(huán)節(jié)，如何從財(cái)富規(guī)劃引驅(qū)動(dòng)客戶(hù)洞察，攜手銀行挖掘驅(qū)動(dòng)客戶(hù)洞察，攜手銀行挖掘型痛點(diǎn)。借助數(shù)字化手段，保險(xiǎn)公司可彌補(bǔ)銀我國(guó)銀行業(yè)已率先在財(cái)富管理領(lǐng)域廣泛開(kāi)展基行在客戶(hù)保障需求挖掘方面的專(zhuān)業(yè)性不足，幫我國(guó)銀行業(yè)已率先在財(cái)富管理領(lǐng)域廣泛開(kāi)展基于大數(shù)據(jù)的客戶(hù)畫(huà)像(于大數(shù)據(jù)的客戶(hù)畫(huà)像(KYC)實(shí)踐。然而德勤發(fā)現(xiàn)，“動(dòng)態(tài)化精準(zhǔn)識(shí)別客戶(hù)保障需求”仍然是當(dāng)下銀保銷(xiāo)售環(huán)節(jié)的“卡脖子”難點(diǎn)。當(dāng)前銀保營(yíng)銷(xiāo)實(shí)踐中，銀行理財(cái)銷(xiāo)售人員仍普遍采用零售銀行通用的KYC方式，問(wèn)題較多且分家庭情況、生活目標(biāo)規(guī)劃等敏感信息的問(wèn)題設(shè)計(jì)難以引導(dǎo)出有效答案，制約銀行實(shí)現(xiàn)更為精準(zhǔn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品匹配。為攻克這一難關(guān)，保險(xiǎn)公司可借鑒法國(guó)巴黎保險(xiǎn)公司與法國(guó)巴黎銀行合作的歐洲領(lǐng)先實(shí)踐，積極探索與銀行合作共建模式，借助內(nèi)外部數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)深入洞察客戶(hù)需求，構(gòu)建完整的銀保渠道客戶(hù)360畫(huà)勤為某外資保險(xiǎn)公司打造銀保一站式數(shù)字銷(xiāo)售平臺(tái)，通過(guò)為設(shè)計(jì)針對(duì)不同保險(xiǎn)需求的話(huà)術(shù)模，識(shí)別客戶(hù)需求內(nèi)容：u………u………要搭建數(shù)字化的產(chǎn)品試算工具，精準(zhǔn)計(jì)算客戶(hù)的保障缺口。銀行客戶(hù)經(jīng)理相較于專(zhuān)業(yè)代理人，保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)相對(duì)有限，需要提供更全1.針對(duì)客戶(hù)的不同保險(xiǎn)需求，搭建產(chǎn)品試算小如詢(xún)問(wèn)客戶(hù)退休后的開(kāi)支預(yù)期，工作年限等關(guān)鍵信息，計(jì)算出客戶(hù)剔除社保之外的養(yǎng)老需求缺口2.根據(jù)客戶(hù)特征和預(yù)算，通過(guò)產(chǎn)品試算小工…不想去網(wǎng)點(diǎn)，可共行…不想去網(wǎng)點(diǎn)，可共行戶(hù)最運(yùn)用精準(zhǔn)問(wèn)題與專(zhuān)業(yè)邀約客戶(hù)進(jìn)行服務(wù)體出險(xiǎn)后，微信進(jìn)行理求小額賠賠端驗(yàn)價(jià)值導(dǎo)向下的銀保渠道正在進(jìn)行從“以產(chǎn)品為戶(hù)旅程已不再適用于新銀保發(fā)展模式，險(xiǎn)企與銀行需通過(guò)數(shù)字化手段優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)，并與生態(tài)化服務(wù)場(chǎng)景相結(jié)合，重塑銀保業(yè)務(wù)客戶(hù)旅程。德勤認(rèn)為，打造最佳客戶(hù)體驗(yàn)的銀保業(yè)務(wù)需銀行與合作險(xiǎn)企攜手從以下四個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)共?發(fā)現(xiàn)——明確保障需求：如路徑二所述，險(xiǎn)企需助力銀行分析存量客戶(hù)，生成不同保障需求的客戶(hù)特征，從而實(shí)現(xiàn)客戶(hù)評(píng)估。此外，險(xiǎn)企可幫助合作銀行設(shè)計(jì)問(wèn)題集與需求引導(dǎo)話(huà)術(shù)，通過(guò)快速問(wèn)答的方式，結(jié)合客戶(hù)名下保單快速識(shí)別客戶(hù)需求，并通過(guò)產(chǎn)品試算器等工具幫助展示客戶(hù)保障缺口。.考慮——比較評(píng)估保障方案：根據(jù)客戶(hù)保障缺口的分析，險(xiǎn)企可幫助銀行打造動(dòng)態(tài)方案介紹模板，支持理財(cái)經(jīng)理快速設(shè)計(jì)方案及不同方案情景下的多維度保障對(duì)比。此外，在銷(xiāo)售與養(yǎng)老、醫(yī)療等服務(wù)資源相關(guān)的產(chǎn)品時(shí)，險(xiǎn)企可通.購(gòu)買(mǎi)——簽單投保：共同開(kāi)發(fā)遠(yuǎn)程簽單、遠(yuǎn)程雙錄等數(shù)字化工具，實(shí)現(xiàn)“可離柜”的線(xiàn)上化、無(wú)斷點(diǎn)的投保流程。同時(shí)，險(xiǎn)企可通過(guò)預(yù)核保等手段前置核保決策，簡(jiǎn)化投保及出單流?服務(wù)——理賠、保單服務(wù)與相關(guān)增值服務(wù)：保單服務(wù)、理賠均是保險(xiǎn)公司與客戶(hù)重要的觸點(diǎn)，險(xiǎn)企需通過(guò)手機(jī)銀行、微信小程序、保險(xiǎn)服務(wù)App實(shí)現(xiàn)全流程線(xiàn)上化服務(wù)并將服務(wù)過(guò)程與狀態(tài)實(shí)時(shí)與客戶(hù)、理財(cái)經(jīng)理同步共享，打造透明化且無(wú)縫銜接的服務(wù)體驗(yàn)。并通過(guò)養(yǎng)老、健康管理等服務(wù)，增加客戶(hù)觸點(diǎn)，提 險(xiǎn)企過(guò)往過(guò)于依賴(lài)單一“爆款”的銀保產(chǎn)品策略，導(dǎo)致了產(chǎn)品高度同質(zhì)化、“以客戶(hù)為中心”的理念缺失、資本金消耗較高等一系列問(wèn)題。在當(dāng)下的監(jiān)管環(huán)境及險(xiǎn)企自身的資本約束下，傳統(tǒng)的銀保產(chǎn)品策略顯然已不可持續(xù)。未來(lái)銀保在“價(jià)值導(dǎo)向”理念下維持健康發(fā)展的關(guān)鍵之一是保險(xiǎn)公司圍繞客戶(hù)需求不斷豐富銀保產(chǎn)品品類(lèi)，并基于合作銀行重點(diǎn)客群特征打體系?！碑a(chǎn)品體系建設(shè)：一方面，應(yīng)加快發(fā)展長(zhǎng)期年金、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)等具備長(zhǎng)期養(yǎng)老功能保險(xiǎn)產(chǎn)品及專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，疊加服務(wù)強(qiáng)化養(yǎng)、與財(cái)富保障類(lèi)產(chǎn)品相比，顯著偏低化”產(chǎn)品體系建設(shè)：一方面，應(yīng)加快發(fā)展長(zhǎng)期年金、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)等具備長(zhǎng)期養(yǎng)老功能保險(xiǎn)產(chǎn)品及專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，疊加服務(wù)強(qiáng)化養(yǎng)、與財(cái)富保障類(lèi)產(chǎn)品相比，顯著偏低(詳見(jiàn)本文?財(cái)富保障：進(jìn)一步豐富理財(cái)型產(chǎn)品的種類(lèi)，在傳統(tǒng)分紅險(xiǎn)、年金險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，可加強(qiáng)終身壽險(xiǎn)、長(zhǎng)期年金、保險(xiǎn)金信托等產(chǎn)品的供給，滿(mǎn)足各細(xì)分客戶(hù)的多層次理財(cái)類(lèi)保障需求，為精供抓手。戶(hù)建設(shè)和加強(qiáng)稅收優(yōu)惠支持力度兩方面給予養(yǎng)老第三支柱發(fā)展的政策紅利。零售銀行業(yè)已瞄準(zhǔn)養(yǎng)老金融市場(chǎng)，積極籌備自身的“適老化”?財(cái)富保障：進(jìn)一步豐富理財(cái)型產(chǎn)品的種類(lèi)，在傳統(tǒng)分紅險(xiǎn)、年金險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，可加強(qiáng)終身壽險(xiǎn)、長(zhǎng)期年金、保險(xiǎn)金信托等產(chǎn)品的供給，滿(mǎn)足各細(xì)分客戶(hù)的多層次理財(cái)類(lèi)保障需求，為精供抓手。戶(hù)建設(shè)和加強(qiáng)稅收優(yōu)惠支持力度兩方面給予養(yǎng)老第三支柱發(fā)展的政策紅利。零售銀行業(yè)已瞄準(zhǔn)養(yǎng)老金融市場(chǎng)，積極籌備自身的“適老化”產(chǎn)品體系。保險(xiǎn)公司應(yīng)抓住這一機(jī)遇期，發(fā)揮保險(xiǎn)在養(yǎng)老保障方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)及利用過(guò)往在?嵌入細(xì)分渠道的專(zhuān)屬產(chǎn)品定制：險(xiǎn)企還可在產(chǎn)品基本形態(tài)不變的基礎(chǔ)上，通過(guò)局部條款的升版”等渠道專(zhuān)屬產(chǎn)品。針對(duì)財(cái)富中心及私人銀行，保險(xiǎn)公司可推出投保金額上限更高、可預(yù)核保的私行專(zhuān)屬產(chǎn)品；針對(duì)線(xiàn)上渠道，則應(yīng)從產(chǎn)品條款簡(jiǎn)化、保障責(zé)任模塊化等角度入手進(jìn)行產(chǎn)品“適網(wǎng)化”改造。通過(guò)產(chǎn)品的渠道差異化版本設(shè)計(jì)，險(xiǎn)企可為銀行的客群精細(xì)化運(yùn)營(yíng)供抓手。第一章1.4部分)，保險(xiǎn)公司未來(lái)需持續(xù)擴(kuò)大第一章1.4部分)，保險(xiǎn)公司未來(lái)需持續(xù)擴(kuò)大健康類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。與此同時(shí)，險(xiǎn)企還需順應(yīng)健康險(xiǎn)產(chǎn)品保障需求細(xì)分化、保險(xiǎn)產(chǎn)品健康伙伴在細(xì)分客群經(jīng)營(yíng)方面的需要，同時(shí)也有助應(yīng)健康險(xiǎn)產(chǎn)品保障需求細(xì)分化、保險(xiǎn)產(chǎn)品健康管理服務(wù)化及百萬(wàn)醫(yī)療中高端升級(jí)等發(fā)展趨于保管理服務(wù)化及百萬(wàn)醫(yī)療中高端升級(jí)等發(fā)展趨二章東南亞銀保市場(chǎng)所述外資銀行繼承了海外成熟銀保市場(chǎng)的成功經(jīng)驗(yàn)，在產(chǎn)品共創(chuàng)方面起?基于細(xì)分需求的專(zhuān)屬產(chǎn)品定制：保險(xiǎn)公司可從兩方面著手：一方面，可基于合作銀行的客坡、印尼等地的星展銀行獨(dú)家銷(xiāo)售的產(chǎn)品緊密?chē)@該行工資客戶(hù)、35歲以下年輕客戶(hù)等細(xì)分客群及心血管風(fēng)險(xiǎn)保障、通脹風(fēng)險(xiǎn)保障等特殊產(chǎn)品。、、，型保障計(jì)劃，保證reFuture金、健康、養(yǎng)老險(xiǎn)等活保障計(jì)劃、、，型保障計(jì)劃，保證reFuture金、健康、養(yǎng)老險(xiǎn)等活保障計(jì)劃、重疾險(xiǎn)、牙科險(xiǎn)等保家庭支柱與家庭成員的健康、生保險(xiǎn)為主的財(cái)富增長(zhǎng)重疾等保障條款宏利與星展銀行的產(chǎn)品聯(lián)合定制值得國(guó)內(nèi)行根據(jù)本地客戶(hù)打造“Protect(保護(hù))—宏利與星展銀行的產(chǎn)品聯(lián)合定制值得國(guó)內(nèi)行根據(jù)本地客戶(hù)打造“Protect(保護(hù))—meGuardDBS障張”保單。保障計(jì)劃保費(fèi)低廉至5新幣每與Defender)提供不同的保障計(jì)劃與保障范圍，以更好地服務(wù)年輕人保障需求與偏好。該計(jì)劃僅通過(guò)數(shù)字銀行與網(wǎng)絡(luò)DBSDBS推出新型投連險(xiǎn)以滿(mǎn)足客戶(hù)全方位保障需求，保障計(jì)劃增加現(xiàn)金價(jià)值并提供額外的選項(xiàng)可根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整保額以抵御通貨膨脹。同時(shí)，客戶(hù)可以根據(jù)自身的需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)靈活調(diào)整資金分配，為未來(lái)的財(cái)務(wù)做好充。月內(nèi)沒(méi)有索賠)。管疾病患病風(fēng)險(xiǎn)，宏利與印尼DBS聯(lián)合otectionMiECP新型重疾保障計(jì)劃，為處于危重疾病早期和晚期階段的患者提供福利。鑒于重大疾病的高昂治療費(fèi)用，MiECP為投保人提供(1)首次索賠早期重癥賠償；(2)ICU/HCU/ICCU/PICU護(hù)理福利費(fèi)用的重置(若投保人在任何一項(xiàng)索賠后的12個(gè)月內(nèi)沒(méi)有索賠)。專(zhuān)業(yè)化銷(xiāo)售隊(duì)伍，提升一體化在銀保渠道從產(chǎn)品導(dǎo)向到客戶(hù)導(dǎo)向，從簡(jiǎn)單的躉交、類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售到復(fù)雜的長(zhǎng)期化、保障型解決方案的轉(zhuǎn)型中，新價(jià)值發(fā)展周期下的銀保渠道對(duì)險(xiǎn)企的銀保隊(duì)伍也提出了更高要求。打造一支專(zhuān)業(yè)化的銀保隊(duì)伍，全面助力提對(duì)此，德勤認(rèn)為險(xiǎn)企可通過(guò)兩大模式與銀行共建專(zhuān)業(yè)化保險(xiǎn)銷(xiāo)售的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，助力全渠型。為實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)價(jià)值轉(zhuǎn)型，險(xiǎn)企需轉(zhuǎn)變?cè)泻?jiǎn)單一支銀保專(zhuān)家隊(duì)伍，通過(guò)三個(gè)關(guān)鍵角色以構(gòu)·必要時(shí)參與客戶(hù)服務(wù)流程·協(xié)助接待VIP客戶(hù)，診斷客戶(hù)需案·銀保專(zhuān)員聯(lián)合培訓(xùn)講師組專(zhuān)家隊(duì)伍，著重維客培訓(xùn)及理財(cái)經(jīng)理參與客戶(hù)陪談，提·必要時(shí)參與客戶(hù)服務(wù)流程·協(xié)助接待VIP客戶(hù)，診斷客戶(hù)需案·銀保專(zhuān)員聯(lián)合培訓(xùn)講師組專(zhuān)家隊(duì)伍，著重維客培訓(xùn)及理財(cái)經(jīng)理參與客戶(hù)陪談，提·基于客戶(hù)需求定制解決方案，為·結(jié)合客戶(hù)名下保單配置，聯(lián)合理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行保障缺口分析，洞察客戶(hù)需求·建立日常的制式化、線(xiàn)上化的培訓(xùn)體系，從產(chǎn)品銷(xiāo)售、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、客戶(hù)服務(wù)、金融知識(shí)等方面強(qiáng)化培訓(xùn)·配合理財(cái)經(jīng)理組織各類(lèi)形式的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，提供微沙、健康講座等活動(dòng)的人力支持與活動(dòng)物料支持系，打造專(zhuān)屬保險(xiǎn)銷(xiāo)售榮譽(yù)體系，激勵(lì)理財(cái)經(jīng)理達(dá)成價(jià)值型業(yè)·搭建類(lèi)個(gè)險(xiǎn)的榮譽(yù)體””伍、律師、稅務(wù)師等在必要時(shí)為客戶(hù)提供專(zhuān)屬服務(wù)與定制化解決方案。面對(duì)私行等高客，險(xiǎn)，，、“”·，、++“N”專(zhuān)家顧問(wèn)…負(fù)責(zé)日常網(wǎng)點(diǎn)關(guān)系維護(hù)、問(wèn)題解答與銷(xiāo)售支持等，輔助理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。為更好地服務(wù)銀行渠道與客戶(hù)負(fù)責(zé)日常網(wǎng)點(diǎn)關(guān)系維護(hù)、問(wèn)題解答與銷(xiāo)售支持等，輔助理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。為更好地服務(wù)銀行渠道與客戶(hù)，險(xiǎn)伍、律師、稅務(wù)師等在必要時(shí)為客戶(hù)提供專(zhuān)屬服務(wù)與定制化解決方案。面對(duì)私行等高客，險(xiǎn)題解答與銷(xiāo)售支持等，輔助理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。為更好地服務(wù)銀行渠道與客戶(hù)，險(xiǎn)企需借鑒個(gè)險(xiǎn)的培育模式，著手打造以?xún)r(jià)值為導(dǎo)向的“高素質(zhì)、高產(chǎn)能、高績(jī)效”的全能化銷(xiāo)售隊(duì)伍，從人力發(fā)展、晉升路徑、基本法考核、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)、隊(duì)伍傳承等多方面進(jìn)行全方位設(shè)計(jì)，以通過(guò)更優(yōu)質(zhì)的隊(duì)伍適應(yīng)渠道價(jià)值化轉(zhuǎn)型。銀行理財(cái)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，提升隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)技能。講師隊(duì)伍從客戶(hù)理解、重點(diǎn)產(chǎn)品講解、銷(xiāo)售技巧、相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)等多方面對(duì)銀保隊(duì)伍與理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍進(jìn)行聯(lián)合培訓(xùn)，強(qiáng)化隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)訓(xùn)練。同時(shí)，更為貼近前線(xiàn)的培訓(xùn)講師隊(duì)伍將緊密配合銀保隊(duì)伍滿(mǎn)足理財(cái)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)需求挖案配置等方面的展業(yè)需求。企需加強(qiáng)法律、稅務(wù)、健康養(yǎng)老等專(zhuān)家顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)的構(gòu)建，從而在高客拓展、保障解決方案定行轉(zhuǎn)變。專(zhuān)業(yè)化服務(wù)隊(duì)伍需配合銀行理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍特持賦能：戶(hù)名下保單檢視分析與保單狀態(tài)，查找客戶(hù)保障缺口，為理財(cái)經(jīng)理提供銷(xiāo)售線(xiàn)索。如客戶(hù)名下保單臨近滿(mǎn)期給付時(shí)指導(dǎo)理財(cái)經(jīng)理提醒到期并邀約客戶(hù)來(lái)行進(jìn)行資產(chǎn)配置檢視，擇機(jī)推薦外，德勤認(rèn)為險(xiǎn)企需抓住銀行新人理財(cái)經(jīng)理入職以及理財(cái)經(jīng)理晉升等關(guān)鍵培訓(xùn)節(jié)點(diǎn)，發(fā)揮險(xiǎn)企資產(chǎn)配置培訓(xùn)優(yōu)勢(shì)，打造以資產(chǎn)配置為重點(diǎn)、顧問(wèn)式行銷(xiāo)為特色的培訓(xùn)課程，從而根本戶(hù)邀約活動(dòng)已成為常態(tài)，未來(lái)，險(xiǎn)企需助力理財(cái)經(jīng)理打造特色化、客制化以及切合當(dāng)下熱點(diǎn)話(huà)題的高效營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，從而以服務(wù)提升客戶(hù)觸險(xiǎn)銷(xiāo)售榮譽(yù)體系，通過(guò)月度、季度、年度業(yè)績(jī)追蹤與客戶(hù)服務(wù)督導(dǎo)激勵(lì)理財(cái)經(jīng)理，外，德勤認(rèn)為險(xiǎn)企需抓住銀行新人理財(cái)經(jīng)理入職以及理財(cái)經(jīng)理晉升等關(guān)鍵培訓(xùn)節(jié)點(diǎn)，發(fā)揮險(xiǎn)企資產(chǎn)配置培訓(xùn)優(yōu)勢(shì)，打造以資產(chǎn)配置為重點(diǎn)、顧問(wèn)式行銷(xiāo)為特色的培訓(xùn)課程，從而根本戶(hù)邀約活動(dòng)已成為常態(tài)，未來(lái)，險(xiǎn)企需助力理財(cái)經(jīng)理打造特色化、客制化以及切合當(dāng)下熱點(diǎn)話(huà)題的高效營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，從而以服務(wù)提升客戶(hù)觸險(xiǎn)銷(xiāo)售榮譽(yù)體系，通過(guò)月度、季度、年度業(yè)績(jī)追蹤與客戶(hù)服務(wù)督導(dǎo)激勵(lì)理財(cái)經(jīng)理，并培育保行理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍提供從客戶(hù)線(xiàn)索分析、專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)、營(yíng)銷(xiāo)展業(yè)支持及榮譽(yù)激勵(lì)等方面的“類(lèi)個(gè)2022年4月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售訓(xùn)、營(yíng)銷(xiāo)展業(yè)支持及榮譽(yù)激勵(lì)等方面的“類(lèi)個(gè)動(dòng)2022年4月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售訓(xùn)、營(yíng)銷(xiāo)展業(yè)支持及榮譽(yù)激勵(lì)等方面的“類(lèi)個(gè)動(dòng)2022年4月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《人身保險(xiǎn)銷(xiāo)售職業(yè)+創(chuàng)業(yè)”的雙模式，設(shè)立行員編制，職業(yè)+創(chuàng)業(yè)”的雙模式，設(shè)立行員編制，構(gòu)建培訓(xùn)體系，新銀保隊(duì)伍需要約2-3年銀行大財(cái)富管理創(chuàng)新的雙重背景下推出的銀行大財(cái)富管理創(chuàng)新的雙重背景下推出的式，設(shè)立行員編制，多方面嚴(yán)格把關(guān)入口本法，實(shí)行銀行員工編工基本底薪與福利基業(yè)績(jī)提升的獎(jiǎng)勵(lì)制度設(shè)置三層扁平化的組織架構(gòu)并降低組織利益占比，提升銷(xiāo)售管理效率打造覆蓋資格認(rèn)證、進(jìn)階培訓(xùn)、實(shí)戰(zhàn)演練等多方面、系統(tǒng)化的培訓(xùn)體系02產(chǎn)能牽引的基本法01嚴(yán)格的招募標(biāo)準(zhǔn)扁平化的組織架構(gòu)全方位的培訓(xùn)體系書(shū)的候選人。根據(jù)平安銀行2021年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，公司預(yù)計(jì)2022年末新銀保團(tuán)隊(duì)數(shù)量接近2000人。當(dāng)前團(tuán)隊(duì)中約23%書(shū)的候選人。根據(jù)平安銀行2021年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，公司預(yù)計(jì)2022年末新銀保團(tuán)隊(duì)數(shù)量接近2000人。當(dāng)前團(tuán)隊(duì)中約23%備高素質(zhì)、高產(chǎn)能團(tuán)隊(duì)的管理經(jīng)驗(yàn)，約保KPI和壽險(xiǎn)的基本法，制定了平安新銀重不足的現(xiàn)狀，將財(cái)務(wù)補(bǔ)償與服務(wù)補(bǔ)償相結(jié)合，開(kāi)發(fā)銀保專(zhuān)屬養(yǎng)老年金產(chǎn)品，并將對(duì)接養(yǎng)老服務(wù)資源作為產(chǎn)品亮點(diǎn)，與同類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)；險(xiǎn)企還可針對(duì)生態(tài)圈的獨(dú)家照護(hù)資重不足的現(xiàn)狀，將財(cái)務(wù)補(bǔ)償與服務(wù)補(bǔ)償相結(jié)合，開(kāi)發(fā)銀保專(zhuān)屬養(yǎng)老年金產(chǎn)品，并將對(duì)接養(yǎng)老服務(wù)資源作為產(chǎn)品亮點(diǎn)，與同類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)；險(xiǎn)企還可針對(duì)生態(tài)圈的獨(dú)家照護(hù)資源開(kāi)發(fā)相應(yīng)的商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，攜手銀行切合作/自有醫(yī)療及健康管理資源，為銀行高凈值老服務(wù)資源作為產(chǎn)品亮點(diǎn)，與同類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)；險(xiǎn)企還可針對(duì)生態(tài)圈的獨(dú)家照護(hù)資源開(kāi)發(fā)相應(yīng)的商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，攜手銀行切合作/自有醫(yī)療及健康管理資源，為銀行高凈值務(wù)”等綜合解決方案創(chuàng)新方面已積累了豐富的生態(tài)圈建設(shè)領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)與銀行對(duì)接生態(tài)圈資源，從銀行增值服務(wù)體系完善、“產(chǎn)品+服務(wù)”一體化創(chuàng)新、多元化銀保營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景支持等方面，分層次賦能銀行“大健康+大養(yǎng)老”銀行增值服務(wù)體系完善：保險(xiǎn)公司可發(fā)揮自身院/互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院、零售藥店、護(hù)理院、居家養(yǎng)老服務(wù)商等生態(tài)合作資源，加速銀行全流程、全周期的醫(yī)療+養(yǎng)老綜合服務(wù)體系建設(shè)，助力銀行滿(mǎn)足各細(xì)分客群的醫(yī)養(yǎng)服務(wù)需求，提升客戶(hù)留為實(shí)現(xiàn)“以客戶(hù)體驗(yàn)為中心的”零售銀行轉(zhuǎn)型，銀行正在圍繞“衣、食、住、行、玩、學(xué)、醫(yī)、養(yǎng)”等方面，致力于構(gòu)建為客戶(hù)提為實(shí)現(xiàn)“以客戶(hù)體驗(yàn)為中心的”零售銀行轉(zhuǎn)型，銀行正在圍繞“衣、食、住、行、玩、學(xué)、醫(yī)、養(yǎng)”等方面，致力于構(gòu)建為客戶(hù)提供綜合服務(wù)的全場(chǎng)景生態(tài)。相比之下，保險(xiǎn)公司在康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)方面則入局更早且布局更深。憑借負(fù)債周期較長(zhǎng)、長(zhǎng)期資產(chǎn)配置經(jīng)驗(yàn)更為豐富的優(yōu)勢(shì)，險(xiǎn)企早在十余年前已開(kāi)啟康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸的嘗試。且經(jīng)過(guò)多年的探索，險(xiǎn)企已具備圍繞產(chǎn)業(yè)資源進(jìn)行精細(xì)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)的能務(wù)”等綜合解決方案創(chuàng)新方面已積累了豐富的生態(tài)圈建設(shè)領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)與銀行對(duì)接生態(tài)圈資源，從銀行增值服務(wù)體系完善、“產(chǎn)品+服務(wù)”一體化創(chuàng)新、多元化銀保營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景支持等方面，分層次賦能銀行“大健康+大養(yǎng)老”。銀行增值服務(wù)體系完善：保險(xiǎn)公司可發(fā)揮自身院/互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院、零售藥店、護(hù)理院、居家養(yǎng)老服務(wù)商等生態(tài)合作資源，加速銀行全流程、全周期的醫(yī)療+養(yǎng)老綜合服務(wù)體系建設(shè)，助力銀行滿(mǎn)足各細(xì)分客群的醫(yī)養(yǎng)服務(wù)需求，提升客戶(hù)留務(wù)”一體化創(chuàng)新：保險(xiǎn)公司應(yīng)圍繞銀行客戶(hù)在醫(yī)療、養(yǎng)老方面的保障剛需，將醫(yī)養(yǎng)服務(wù)資源與保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)深度結(jié)合，通過(guò)服務(wù)打造銀保產(chǎn)品差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；同時(shí)還可將產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)推廣到其他財(cái)富管理產(chǎn)品，通過(guò)助品的服務(wù)屬性，加深“銀”。BGS長(zhǎng)期以來(lái)，“銀”“?！焙献髌毡榫劢褂贑端客端客戶(hù)資源。銀行B端及G端資源對(duì)保險(xiǎn)公司而并斷深入，保險(xiǎn)公司通過(guò)精準(zhǔn)的客戶(hù)畫(huà)像識(shí)別，的標(biāo)準(zhǔn)化小微團(tuán)險(xiǎn)套餐，并預(yù)設(shè)不同價(jià)格的套…套餐…差異化業(yè)略…斷深入，保險(xiǎn)公司通過(guò)精準(zhǔn)的客戶(hù)畫(huà)像識(shí)別，的標(biāo)準(zhǔn)化小微團(tuán)險(xiǎn)套餐，并預(yù)設(shè)不同價(jià)格的套…套餐…差異化業(yè)略…系公司障第動(dòng)拓展銀行B端企G資源主管會(huì)險(xiǎn)產(chǎn)品…對(duì)公客戶(hù)經(jīng)營(yíng)策略支撐體系健全的企業(yè)健康管理服務(wù)體系客戶(hù)資源拓展。隨著與銀行在C端合作關(guān)系的不充分服務(wù)好小微企業(yè)主、企業(yè)高管客戶(hù)的個(gè)人務(wù)機(jī)會(huì)。進(jìn)而，由保險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)