反洗錢風(fēng)險分析報告［模版僅供參考，切勿通篇使用］篇一：銀行反洗錢工作20xx年度報告***行反洗錢20xx年度報告人民銀行***行：按照《金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）》要求，現(xiàn)將我單位（含所轄分支機構(gòu)）20xx年度反洗錢工作情況報告如下：一、反洗錢工作整體情況及機構(gòu)概況我行下轄*縣支行，**個營業(yè)網(wǎng)點，現(xiàn)有在崗員工***人。今年以來，為預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，我行認真貫徹落實反洗錢法律法規(guī)，切實履行金融機構(gòu)反洗錢法律義務(wù)，嚴格按照人民銀行及上級行的要求，組織轄內(nèi)員工積極做好反洗錢相關(guān)工作，并定期組織人員對基層各營業(yè)網(wǎng)點執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度情況進行監(jiān)督檢查和審計考評，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，保證了反洗錢制度規(guī)定在我行得到有效落實。二、反洗錢工作機制建立情況（一）內(nèi)控制度建立和修訂情況1、及時落實上級行精神。反洗錢是一項長期的任務(wù)，在收到人行、監(jiān)管部門及上級行反洗錢相關(guān)文件、規(guī)定后，我們都及時把反洗錢工作精神傳達到各部門、分支機構(gòu)、網(wǎng)點員工，并結(jié)合我行實際，提出具體工作要求，落實上級行、當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X工作布置。2、建章立制，加強內(nèi)控管理。根據(jù)人行反洗錢檢查要求及我行實際，今年1月份，對反洗錢內(nèi)控制度進行梳理、細化，制定修訂下發(fā)了《***行反洗錢業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險分類管理辦法》等三項制度，對我行各職能部門反洗錢工作的主要職責(zé)進行了細分，明確要求各職能部門設(shè)立反洗錢崗位、專人負責(zé)反洗錢工作；明確要求各級營業(yè)機構(gòu)要根據(jù)“了解客戶”的原則，建立和完善客戶身份審查和登記制度；落實反洗錢大額和可疑交易報送歸口管理部門；明確反洗錢司法配合和移送以及反洗錢保密制度等。（二）機制設(shè)置情況為切實加強對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)，我行成立了以我行行長任組長，主管副行長為副組長，計財部、信貸管理部、個人部、內(nèi)控部、保衛(wèi)部等相關(guān)部門負責(zé)同志為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在內(nèi)控部，具體負責(zé)組織指導(dǎo)全轄基層反洗錢工作。全轄共配置反洗錢專兼職人員69人，占全部工作人員比例19%。根據(jù)實際需要，各網(wǎng)點配備必要的管理人員，設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負責(zé)大額交易和可疑交易報告工作，為反洗錢工作的順利開展提供了強有力的組織保證。（三）技術(shù)保障情況20xx年，為適應(yīng)新的支付清算系統(tǒng)對應(yīng)的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，能夠及時對大額和可疑交易進行監(jiān)測、記錄，上級行配合新核心系統(tǒng)的上線重新開發(fā)了與新的亶核心系統(tǒng)聯(lián)接的新反洗錢系統(tǒng)。通過推行新的反洗錢系統(tǒng)，提高和完善了反洗錢軟硬件條件，有效地實現(xiàn)了完整、規(guī)范和真實的電子化數(shù)據(jù)采集方式，不斷完善了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的篩選和分析工作，提高數(shù)據(jù)篩選的準確性和分析報告質(zhì)量，增強了反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。同時，通過建立有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng)，改進銀行賬戶管理手段，在對洗錢犯罪的監(jiān)控、取證、防范等方面的科學(xué)技術(shù)手段都有了顯著提高。（四）人員配備與資質(zhì)情況為做好反洗錢基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的整理、篩選、分析和上報工作，我行全轄共配置反洗錢專兼職人員69人，占全部工作人員比例19%。根據(jù)實際需要，各網(wǎng)點配備必要的管理人員，設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負責(zé)大額交易和可疑交易報告工作。為提高反洗錢工作人員業(yè)務(wù)水平，我行對反洗錢崗位人員嚴格要求，積極參加人民銀行組織的反洗錢崗位人員準入培訓(xùn)工作，我行通過參加20xx年及20xx年兩期培訓(xùn)，共有70人獲得了反洗錢崗位人員準入培訓(xùn)證書，獲得這一證書是參加反洗錢崗位準入培訓(xùn)的有效記錄和證明，是培訓(xùn)組織單位對參訓(xùn)者專業(yè)知識和技能水平的認可，是參訓(xùn)者崗位任職和考核的條件之一。三、反洗錢法定義務(wù)履行情況（一）客戶身份識別情況1、業(yè)務(wù)辦理中客戶身份識別情況（1）在開戶環(huán)節(jié)對客戶身份進行識別在辦理開戶業(yè)務(wù)時，我行要求必須客戶本人持有效身份證件或身份證明文件辦理開戶手續(xù)，并真實、完整地填寫客戶基本信息表格等材料?？头行拈_戶人員在為客戶辦理手續(xù)前對照審查客戶身份證明文件相關(guān)信息，并通過現(xiàn)場征詢、客戶回訪等方式確認客戶信息，留存相關(guān)影像資料及復(fù)印件。20xx年我行所辦理各項業(yè)務(wù)均符合相關(guān)制度要求，未發(fā)現(xiàn)匿名、假名賬戶。（2）客戶相關(guān)信息資料變更我行在為客戶辦理資金賬戶等重要信息時均嚴格遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，對客戶重新識別身份信息，要求客戶提供有效身份證件或身份證明文件和公證機關(guān)出具的證明書辦理變更手續(xù)。20xx年我行通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)及現(xiàn)場征詢、客戶回訪等方式識別確認客戶信息####筆，其中：機構(gòu)客戶##筆，自然人客戶##筆。識別過程中未發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)象，沒有為身份不明的客戶辦理業(yè)務(wù)或提供服務(wù)等情況。（二）對高風(fēng)險客戶的特別措施我行反洗錢業(yè)務(wù)個人客戶和單位客戶的風(fēng)險等級劃分為：高風(fēng)險、中風(fēng)險和低風(fēng)險三類。對高風(fēng)險客戶管理應(yīng)遵循綜合性原則、定量與定性分析相結(jié)合原則、持續(xù)性原則、保密性原則，根據(jù)不同客戶洗錢風(fēng)險等級采取分類管理措施，對客戶進行持續(xù)識別，加強客戶交易的檢查頻率，及時更新客戶的身份信息，及時報告可疑交易，確保最大限度地防范洗錢風(fēng)險事件的發(fā)生。（三）客戶資料和交易記錄保存情況我行嚴格按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及其他規(guī)范性文件要求安全、準確、完整的保存客戶身份資料、交易記錄等，未經(jīng)批準手續(xù)不得調(diào)閱客戶有關(guān)資料。20xx年我行未發(fā)生客戶資料泄密情況。（四）大額和可疑交易報告我行基本能按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，加強對大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付交易的監(jiān)測，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立臺帳制度和異常交易報告制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對公大額收付登記簿》，加強對大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收付交易、大額轉(zhuǎn)帳收付交易進行詳細登記、分析，防止不法分子利用銀行進行洗錢活動。篇二：反洗錢季度分析報告根據(jù)穗商銀發(fā)字[20xx]27號文件，關(guān)于《中國人民銀行關(guān)于金融機構(gòu)嚴格執(zhí)行反洗錢規(guī)定、防范洗錢風(fēng)險》的通知，我行經(jīng)常向全體體員工灌輸反洗錢思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想，因此我們制定“一法四令”來規(guī)范和加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測、客戶身份識別情況等以構(gòu)建更加完善的金融機構(gòu)管體系，從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能，維護金融機構(gòu)的合法、穩(wěn)健運作。一、大額交易報告和可以交易報告我行在總結(jié)和分析反洗錢工作存在問題的基礎(chǔ)上，加強了對可疑資金交易重要線索的搜集、監(jiān)測、分析，對資金交易的頻率和流向異常的賬戶，及時上報可疑交易報告和大額交易報告，并完善分析和報告要素，向上級行提供有力的識別資料。20xx年01月至20xx年03月期間，我行反洗錢錄入上報系統(tǒng)錄入筆數(shù)共184筆，交易金額6516萬元；存款業(yè)務(wù)84筆，金額2473萬元；取款業(yè)務(wù)100筆，金額4039萬元；其中對公存款3筆，金額185萬元；對公取款22筆，金額1545萬元；個人存款81筆，金額2288萬元；個人取款78筆，金額2494萬元。對比上季度數(shù)字分析情況三、客戶盡職調(diào)查情況。根據(jù)要求，我社對20xx年3月1日至20xx年3月31間開立的帳戶進行檢查，檢查個人帳戶55戶、單位帳戶110戶，檢查提供金融服務(wù)交易筆數(shù)365筆，其中存款業(yè)務(wù)135筆，結(jié)算業(yè)務(wù)220筆，其他業(yè)務(wù)10筆。一是各網(wǎng)點基本能夠建立客戶身份登記制度，按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料的真實性、完整性和有效性；二是能根據(jù)審慎性原則認真開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控。三是能夠按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料等，客戶盡職調(diào)查制度得到落實，暫未發(fā)現(xiàn)有匿名、假名、證件不符合要求、數(shù)留存資料不完整的帳戶。四、大額和可疑交易報告情況°20xx年3月1日至20xx年3月31間，我社大額交易筆數(shù)9489筆，大額交易金額995198萬元：存款業(yè)務(wù)5137筆，金額712108萬元，其中存款2987筆，金額593496萬元，取款2150筆，金額118612萬元；結(jié)算業(yè)務(wù)4352筆，金額283090萬元，其中匯票56筆，金額14586萬元，支票4296筆，金額268504萬元。我社基本能按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，加強對大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付交易的監(jiān)測，落實大額和可疑交易報告制度。一是建立臺帳制度和異常交易報告制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對公大額收付登記簿》，加強對大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收付交易、大額轉(zhuǎn)帳收付交易進行詳細登記、分析，防止不法分子利用信用社進行洗錢活動。二是按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關(guān)資料及報表。三是狠抓落實大額現(xiàn)金支付審批制度，對出入我社的大額匯兌、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳交易實行有效的監(jiān)測，凡支付金額超出審批權(quán)限以上的交易，不論是否存在異常，都能夠主動上報。二、客戶身份識別情況（一）在單位開立結(jié)算賬戶時，嚴格把關(guān)，認真審查六證（營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。（二）對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。（三）對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶（如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的），已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。（四）提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我支行堅持每天對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額；單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個人結(jié)算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個人結(jié)算賬戶之間（含他代本）單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本.（五）嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我行結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結(jié)算賬戶和個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我支行員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。按照客戶等級風(fēng)險劃分分析公司客戶反洗錢風(fēng)險等級劃分標準是根據(jù)公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)，按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶要素等因素制定的標準。高風(fēng)險等級客戶劃分標準（一）被列入國家有關(guān)部門發(fā)布的與洗錢及恐怖活動相關(guān)的黑名單的；（二）中國人民銀行要求期貨公司協(xié)助調(diào)查或予以關(guān)注的；（三）在日常交易監(jiān)控中被報送可疑交易的；（四）媒體披露存在洗錢行為或與其關(guān)聯(lián)的個人或機構(gòu)存在洗錢行為的；（五）其他有理由懷疑其交易行為與洗錢或其他犯罪行為有關(guān)，需要列入高風(fēng)險等級的。（六）其他公司認為存在高風(fēng)險的客戶。第七條中風(fēng)險等級客戶劃分標準（一）客戶在開立賬戶時，所提供資料不規(guī)范、資料不健全，未按要求及時改正的。（二）在交易過程中多次出現(xiàn)達到風(fēng)險預(yù)警，未及時按照通知要求追加保證金，導(dǎo)致強行平倉的，而后未采取相關(guān)措施。（三）先前獲得的客戶身份資料的真實性、準確性、有效性、完整性存在疑點的。（四）客戶交易出現(xiàn)異常行為的。（五）其他公司認定為中風(fēng)險等級的客戶。第八條低風(fēng)險等級客戶劃分標準（一）客戶在開立賬戶時，所提供資料規(guī)范、健全、準確、有效。（二）交易過程正常。（三）能夠及時追加保證金（四）當(dāng)先前資料出現(xiàn)變更時，能及時報備改正、存檔。高中低風(fēng)險客戶各多少等以數(shù)字表明在本季，我行沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶；沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶；沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。今后我行將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴格履行反洗錢義務(wù)，切實預(yù)防洗錢風(fēng)險。篇三：金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險評估辦法##金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險評估辦法（試行）第一章總則第一條為建立健全風(fēng)險為本的反洗錢工作機制，客觀評價##金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險情況，規(guī)范洗錢風(fēng)險評估工作流程，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》及配套規(guī)章、《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法（試行）》等反洗錢法規(guī)、制度的規(guī)定，制定本辦法。第二條金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險由金融機構(gòu)潛在洗錢風(fēng)險和反洗錢預(yù)防措施共同決定。金融機構(gòu)潛在洗錢風(fēng)險主要是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、出售金融產(chǎn)品、提供各種金融服務(wù)等過程中被犯罪份子利用洗錢的可能性或概率。反洗錢預(yù)防措施可以降低金融機構(gòu)的潛在洗錢風(fēng)險，從而減少金融機構(gòu)總的洗錢風(fēng)險。金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險評估是指人民銀行在收集、整理金融機構(gòu)反洗錢工作有關(guān)數(shù)據(jù)、材料、信息基礎(chǔ)上，按照規(guī)定的原則、方式和標準，對金融機構(gòu)潛在洗錢風(fēng)險和反洗錢預(yù)防措施的有效性進行評價，從而全面、綜合評估金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險的系統(tǒng)性活動。第三條本辦法適用于在##內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)，主要包括：（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行；（二）證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司；（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司；（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司；（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。第四條金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險評估的目標是：客觀評價金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險，促進金融機構(gòu)嚴格遵守國家反洗錢法律法規(guī)，認真履行反洗錢工作職責(zé)和相關(guān)義務(wù)，構(gòu)建洗錢風(fēng)險預(yù)防體系，有效防范和遏制洗錢行為，維護轄區(qū)金融秩序。第五條##金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險評估工作按照“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，屬地管理”的原則組織開展。人民銀行成都分行負責(zé)制定、解釋和修改《##金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險評估辦法》，并領(lǐng)導(dǎo)、組織和協(xié)調(diào)四川全省洗錢風(fēng)險評估工作。人民銀行成都分行營管部、四川各市州中心支行按照屬地管理原則，負責(zé)本轄區(qū)金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險估的組織領(lǐng)導(dǎo)和實施推動工作。第二章評估的組織實施第六條金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險評估由金融機構(gòu)潛在洗錢風(fēng)險評估和金融機構(gòu)反洗錢工作評估組成。其中：——金融機構(gòu)潛在洗錢風(fēng)險評估由人民銀行根據(jù)金融機構(gòu)提供的各項業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、非現(xiàn)場監(jiān)管資料、監(jiān)管臺賬、現(xiàn)場檢查資料、金融反洗錢工作自律評估核實資料以及其他途徑了解的能反映金融機構(gòu)反洗錢工作和洗錢風(fēng)險情況的資料進行評估?！鹑跈C構(gòu)反洗錢工作評估由金融機構(gòu)反洗錢工作自律評估和人民銀行對金融機構(gòu)的反洗錢工作評估兩個部分組成。金融機構(gòu)反洗錢工作自律評估和人民銀行對金融機構(gòu)反洗錢工作評估均采取百分評價制。金融機構(gòu)反洗錢工作評估最終結(jié)果計算公式為：金融機構(gòu)反洗錢工作評估得分=人民銀行對金融機構(gòu)反洗錢工作評估得分X70%+金融機構(gòu)反洗錢工作自律評估得分X30%。金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險評估等級最終由金融機構(gòu)反洗錢工作和潛在洗錢風(fēng)險評估結(jié)果綜合確定。第七條按照屬地管理原則，人民銀行成都分行負責(zé)成都市區(qū)金融機構(gòu)（成都銀行、成都農(nóng)商銀行和四川銀行業(yè)地方法人金融機構(gòu)在蓉分支機構(gòu)除外）洗錢風(fēng)險評估的組織實施工作；人民銀行成都分行營管部負責(zé)評估成都銀行、成都農(nóng)商銀行、四川銀行業(yè)地方法人金融機構(gòu)在蓉分支機構(gòu)和成都市郊縣金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險評估的組織實施工作；人民銀行各中心、支行負責(zé)本轄區(qū)金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險評估的組織實施工作。第八條成都市及各市（地級市）州金融機構(gòu)的管理機構(gòu)應(yīng)每半年對本級及下級分支機構(gòu)的反洗錢工作組織開展自律評估，并根據(jù)自律評估的總體情況，填制覆蓋本機構(gòu)及下級分支機構(gòu)反洗錢工作開展?fàn)顩r的《金融機構(gòu)反洗錢工作自律評估表》（附表1），撰寫《金融機構(gòu)反洗錢工作自律評估報告》；同時負責(zé)向本級和下屬分支機構(gòu)通報評估結(jié)果、督促評估中發(fā)現(xiàn)問題的整改落實、評估檔案的管理等。第九條每年7月20日和1