習(xí)題商業(yè)銀行銀行經(jīng)營(yíng)管理一、名詞解釋商業(yè)銀行

信用中介

支付中介

格拉—蒂格爾法

分行制

持股公司制流動(dòng)性銀行制度二、填空1業(yè)銀行是以（）為目標(biāo)，以（）為經(jīng)營(yíng)對(duì)象）的企業(yè)。2）銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。現(xiàn)代商業(yè)銀行形成的途徑有（各國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展基本上是循著兩種傳統(tǒng)）和（商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中所發(fā)揮的功能主要（）和（股份制商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)包括（）和（股份制商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要有（）構(gòu)成。股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（股份制商業(yè)銀行的最高行政長(zhǎng)官是（商業(yè)銀行按資本所有權(quán)劃分可分11商業(yè)銀行按組織形式可分為（）和（實(shí)行單元銀行制的典型國(guó)家是（商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo)為（）和（對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（三、不定項(xiàng)選擇１、商業(yè)銀行發(fā)展至今，已有（）的歷史。Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年2）銀行的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。A國(guó)B英格蘭C麗如D方3商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分利用。這種功能被稱為（）功能。A用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D融服務(wù)4下列銀行體制中，只存在于美國(guó)的是（）A行制B私人銀行C國(guó)有銀行D元制5我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式是（）2A元制銀行B支行制銀行C銀行控股公司D連鎖銀行6實(shí)行分支行制最典型的國(guó)家是（）Ａ美國(guó)Ｂ日本Ｃ法國(guó)Ｄ英國(guó)7股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是（A事會(huì)B股東大會(huì)C監(jiān)事會(huì)D經(jīng)理8銀行業(yè)的兼并對(duì)其產(chǎn)生的優(yōu)勢(shì)是（A擴(kuò)大了規(guī)模B有利于進(jìn)行金融創(chuàng)新C取得優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，拓展業(yè)務(wù)范圍D高盈利能力9對(duì)銀行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管的意義體現(xiàn)在（保護(hù)和發(fā)揮商業(yè)銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。有利于穩(wěn)定金融體系。彌補(bǔ)銀行財(cái)務(wù)信息公開(kāi)程度不高的缺點(diǎn)。保護(hù)存款人的利益。四、判斷并說(shuō)明理由商業(yè)銀行是企業(yè)。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造是無(wú)限制的。在中國(guó)目前條件下，私人不能辦銀行，但可以入股銀行。現(xiàn)代商業(yè)銀行都是股份制的金融企業(yè)。流動(dòng)性原則和安全性原則既是統(tǒng)一的，又是矛盾的。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能僅僅是商業(yè)銀行可以產(chǎn)生派生存款。3五、問(wèn)什么是商業(yè)銀行？它有哪些功能？簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的地位。建立商業(yè)銀行體系的基本原則有哪些？為什么要確立這些原則？近年來(lái)國(guó)際銀行業(yè)為什么會(huì)發(fā)生大規(guī)模合并？其意義何在？5商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則有哪些？如何貫徹這些原則？6為什么要對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管？如何改善這些監(jiān)管？第章商銀資一、名解釋外源資本銀行股本

內(nèi)源資本債務(wù)資本

普通股銀行盈余

優(yōu)先股儲(chǔ)備金

資本盈余核心資本

留存盈余附屬資本

資本票據(jù)和債券銀行資本充足性風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)表外項(xiàng)目

合并與收購(gòu)

成本效益分析二、填（）和（）是股份制商業(yè)銀行最基本最穩(wěn)定的資本。常見(jiàn)的優(yōu)先股有三種形式（）和（銀行資本的充足性包含（）和（）兩層含義。銀行的資本金來(lái)源分為內(nèi)部和外部?jī)刹糠?。外部籌資是指通過(guò)（（方式募集資金部籌資是指通）方式留存盈余資金。5提高我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)從兩方面入手：一是增加（4減少（測(cè)定銀行資本充足性的指標(biāo)有（）和（測(cè)定銀行資本充足性的方法有（）和（銀行業(yè)并購(gòu)中常用的定價(jià)方法有（）和（三、不定項(xiàng)選擇按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達(dá)到（A6%B7%C8%D10%下列各項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行核心資本的是（A期金融債券B未分配利潤(rùn)C(jī)一般儲(chǔ)備金D公開(kāi)儲(chǔ)備3今銀行業(yè)并購(gòu)的主要原因有（A求規(guī)模發(fā)展B追求協(xié)同效應(yīng)C管理層利益驅(qū)動(dòng)D爭(zhēng)的結(jié)果4協(xié)議》對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響（）平等基礎(chǔ)上競(jìng)爭(zhēng)利于銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制有利于國(guó)際化發(fā)展有利于銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展5我國(guó)國(guó)家獨(dú)資的商業(yè)銀行其資本構(gòu)成（）Ａ國(guó)撥信貸基金Ｂ股本Ｃ固定基金Ｄ未分配利潤(rùn)Ｅ結(jié)算四、判斷并說(shuō)明理由1業(yè)銀行資本的增加能降低銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，因此資本越多越好。52國(guó)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行只能通過(guò)財(cái)政增資的途徑增加資本金。五、問(wèn)答簡(jiǎn)述銀行資本的各種不同組成部分及其作用。為何充足的銀行資本能降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)？為何巴塞爾協(xié)議有關(guān)銀行資本規(guī)定對(duì)國(guó)際銀行間的公平競(jìng)爭(zhēng)具有特別重要的意義？銀行如何確定其資本金要求？應(yīng)考慮哪些關(guān)鍵因素？如何看待銀行間的并購(gòu)問(wèn)題？一、名詞解釋負(fù)債業(yè)務(wù)

結(jié)算浮存資金

可用資金成本

存款邊際成本

自動(dòng)轉(zhuǎn)帳存款

大面額定期存單

同業(yè)拆借

再貼現(xiàn)

回購(gòu)協(xié)議

擔(dān)保債券

浮動(dòng)利率債券

附息債券外國(guó)債券

歐洲債券二、填空商業(yè)銀行負(fù)債是形成（）的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）和（）組成。各國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)有（）和（存款工具的營(yíng)銷由（）和促銷等環(huán)節(jié)構(gòu)成。5賬戶的創(chuàng)新體現(xiàn)在（6轉(zhuǎn)讓定期存單的創(chuàng)新體現(xiàn)在（6（）是自動(dòng)轉(zhuǎn)賬賬戶的進(jìn)一步創(chuàng)新。商業(yè)銀行的短期借款有（）以及歐洲貨幣市場(chǎng)借款等主要渠道。衡量存款穩(wěn)定性的主要指標(biāo)有（）和（商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款一般采用（）的形式。三、不定項(xiàng)選擇1中國(guó)，同業(yè)拆借的期限最長(zhǎng)為（A1個(gè)月B2月C3月D4個(gè)月2踐中銀行會(huì)其存總量和間保哪幾種合（A向組合模式B向組合C量單向變化模式D本單向變化模式3債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù)，其作用具體表現(xiàn)為（是銀行經(jīng)營(yíng)的先決條件保持銀行流動(dòng)性的手段構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量同社會(huì)各界聯(lián)系的主要渠道4商業(yè)銀行中長(zhǎng)期借款種類有（）A業(yè)拆借B回購(gòu)協(xié)議C年度性再貸款D行金融債券5存款工具的創(chuàng)新必須堅(jiān)持以下原則（A新必須符合存款的基本特征和規(guī)范7堅(jiān)持效益性連續(xù)開(kāi)發(fā)、連續(xù)創(chuàng)新社會(huì)性原則6以支付命令書(shū)取代支票，并可以自由轉(zhuǎn)讓流通的活期存款賬戶是（）A轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B幣市場(chǎng)存款C定賬戶D特種支票存款賬戶7于創(chuàng)新的定期存款工具的是（A轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B幣市場(chǎng)存款C轉(zhuǎn)讓定期存單D數(shù)存款證8定賬戶涉及的賬戶有（A活期存款賬戶B轉(zhuǎn)讓支付憑證賬戶幣市場(chǎng)互助基金賬戶D立定期儲(chǔ)蓄9企業(yè)存款、財(cái)政性存款和儲(chǔ)蓄存款是按（）劃分的。Ａ存款對(duì)象Ｂ存款的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)Ｃ存款的用途Ｄ貨幣的種類10從微觀上講，銀行存款經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)是（）Ａ提高存款的穩(wěn)定率Ｂ增加存款的收益率Ｃ擴(kuò)大存款的占有率Ｄ調(diào)節(jié)存款的運(yùn)用率Ｅ降低存款的成本率四、判斷并說(shuō)明理由存款是商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源，因此商業(yè)銀行的存款越多越好。負(fù)債是商業(yè)銀行資金的全部來(lái)源。存款負(fù)債是商業(yè)銀行最主要和最穩(wěn)定的資金來(lái)源。8商業(yè)銀行區(qū)別于一般企業(yè)的一個(gè)重要標(biāo)志就是它的高負(fù)債。商業(yè)銀行拆入資金與各項(xiàng)存款余額之比，不得超過(guò)８０％。五、問(wèn)答簡(jiǎn)述存款創(chuàng)新的原則和存款商品的營(yíng)銷過(guò)程。簡(jiǎn)述商業(yè)銀行短期借款的渠道和管理重點(diǎn)。簡(jiǎn)述金融債券的種類及其經(jīng)營(yíng)要點(diǎn)。在當(dāng)前我國(guó)銀行間儲(chǔ)蓄存款競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下某一銀行設(shè)計(jì)一儲(chǔ)蓄存款新品種，并為這一新品種的推出規(guī)劃營(yíng)銷步驟。

一、名詞解釋現(xiàn)金資產(chǎn)庫(kù)存現(xiàn)金

超額準(zhǔn)備金

資金頭寸

基礎(chǔ)頭寸可用頭寸

可貸頭寸二、填空商業(yè)銀行最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是（商業(yè)銀行在中央銀行的存款分為兩部分）和（商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由（）和（）組成。從商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的角度看，現(xiàn)金資產(chǎn)具有（）和（）的作用。5礎(chǔ)頭寸是指商業(yè)銀行的（）和（）之和?？捎妙^寸包括（）和（商業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金資產(chǎn)的管理，必須堅(jiān)持（）和（）的原則。9西方國(guó)家商業(yè)銀行計(jì)算法定存款準(zhǔn)備的方法有（）和（商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的渠道和方式主要有（行融資和（）等。三、不定項(xiàng)選擇1業(yè)銀行對(duì)現(xiàn)金資產(chǎn)的管理必須堅(jiān)持以下原則（A量適度原則B適時(shí)調(diào)節(jié)原則C安全保障原則D足原則2商業(yè)銀行的一級(jí)準(zhǔn)備包括（）A存現(xiàn)金B(yǎng)短期有價(jià)證券央行結(jié)算戶存款D期借款四、判斷并說(shuō)明理由商業(yè)銀行對(duì)中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金要求必須無(wú)條件服從?，F(xiàn)金資產(chǎn)越多業(yè)銀行的流動(dòng)性也就越強(qiáng)此商業(yè)銀行應(yīng)保持較多的現(xiàn)金資產(chǎn)。現(xiàn)金資產(chǎn)和固定資產(chǎn)是銀行的非盈利資產(chǎn)，因此，所占比重越小越好。產(chǎn)的變現(xiàn)速度越快，其流動(dòng)性就越強(qiáng)。五、問(wèn)答商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些構(gòu)成？其主要作用是什么？如何預(yù)測(cè)商業(yè)銀行的資金頭寸？商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則是什么？影響商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金需要量的因素有哪些？銀行如何調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金數(shù)量？10一、名詞解釋銀行貸款

貸款政策

貸款利率

貸款承諾費(fèi)

補(bǔ)償余額

信用貸款

擔(dān)保貸款保證貸款

抵押貸款

質(zhì)押貸款

抵押率

票據(jù)貼現(xiàn)

消費(fèi)者貸款

信用卡

住房按揭貸款

信用分析

現(xiàn)金流量

不良貸款

關(guān)注貸款

次級(jí)貸款

可疑貸款審貸分離制二、填空銀行貸款按期限可以分為（）和（按保障條件，貸款可以分為（款和（款又可分為（）和（按貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)程度，貸款可分為（）和（于不良貸款的是（按貸款的性質(zhì)，貸款可分為（）和（任何一筆貸款都必須遵循以下工作程序：貸款申請(qǐng)人的信用評(píng)估同的簽訂和擔(dān)保、貸款發(fā)放）和貸款的收回。6貸款價(jià)格的構(gòu)成包括貸款定價(jià)的方法主要有（數(shù)優(yōu)惠乘數(shù)定價(jià)法、和（擔(dān)保法中規(guī)定的保證方式包括（）和（我國(guó)《擔(dān)保法》中規(guī)定的保證方式有（）和（11抵押物的處分方式主要有三種）和（消費(fèi)者貸款按償還方式可以分為以下三類）和（12C”原則是指（）和環(huán)境條件。銀行用來(lái)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的比率通常有（力比率）和經(jīng)營(yíng)能力比率。根據(jù)銀行貸款過(guò)程的特點(diǎn)，通?？蓪①J款過(guò)程中的審貸工作劃分為以下幾個(gè)崗位：貸款調(diào)查崗位策崗位）和（三、不定項(xiàng)選擇1列指標(biāo)中屬于流動(dòng)性比率的是（A動(dòng)比率B現(xiàn)金比率C資產(chǎn)收益率D產(chǎn)周轉(zhuǎn)率2款的定價(jià)必須遵循以下原則（利潤(rùn)最大化原則擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則保證貸款安全原則維護(hù)銀行形象原則3發(fā)放抵押貸款時(shí)，對(duì)于抵押物的選擇必須遵循以下原則（A法性原則B易售性原則C穩(wěn)定性原則D測(cè)性原則4款人償還貸款本息沒(méi)有問(wèn)題，但潛在問(wèn)題如果發(fā)展下去將會(huì)影響貸款的償還，此種貸款是（A常貸款B關(guān)注貸款C次級(jí)貸款D良貸款125照風(fēng)險(xiǎn)分類方法，下列屬于不良貸款的是（A期貸款B關(guān)注貸款C次級(jí)貸款D滯貸款6國(guó)商業(yè)銀行最主要的收入來(lái)源是（A款業(yè)務(wù)B存款業(yè)務(wù)C證券投資D算業(yè)務(wù)7下列說(shuō)法正確的有（）企業(yè)效益好，銷售收入多對(duì)銀行貸款需求就越小企業(yè)效益好，銷售收入多對(duì)銀行貸款需求就越大周轉(zhuǎn)快相對(duì)占用資金少，對(duì)銀行貸款需求就越小周轉(zhuǎn)快相對(duì)占用資金少，對(duì)銀行貸款需求就越大8信用分析方法主要有（）Ａ對(duì)比分析法Ｂ風(fēng)險(xiǎn)度分析法Ｃ財(cái)務(wù)報(bào)表分析法Ｄ財(cái)務(wù)比率分析法Ｅ思維推理分析法四、判斷并說(shuō)明理由貸款的價(jià)格就是貸款利率。補(bǔ)償余額使得銀行變相提高了貸款利率。銀行貸款絕對(duì)不可以提前收回。對(duì)于一般性貸款，商業(yè)銀行除了按規(guī)定記收利息外可以收取其他費(fèi)用。五、問(wèn)答商業(yè)銀行的貸款政策包括哪些內(nèi)容？制定貸款政策應(yīng)考慮哪些因素？商業(yè)銀行貸款定價(jià)的原則是什么？13銀行發(fā)放信用貸款時(shí)應(yīng)重點(diǎn)注意什么問(wèn)題？銀行在發(fā)放保證貸款時(shí)，如何進(jìn)行核保？確定貸款抵押率應(yīng)考慮哪些因素？各種因素對(duì)抵押率有何影響？銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)流程和操作要點(diǎn)是什么？消費(fèi)者貸款包括哪幾種？我國(guó)發(fā)放住房按揭貸款的程序如何？在信用分析中如何對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析？在信用分析中如何進(jìn)行現(xiàn)金流量分析？銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號(hào)？如何控制不良貸款的損失？商業(yè)銀行應(yīng)建立哪些貸款管理制度？其內(nèi)容是什么？一、名詞解釋國(guó)庫(kù)券

國(guó)債

投資

公司債券

流動(dòng)性準(zhǔn)備方法

梯形期限策略

杠鈴結(jié)構(gòu)方法利率周期期限方法

避稅投資組合

證券投資組合二、填空1商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個(gè)功能）和（商業(yè)銀行證券投資的對(duì)象主要為（）和（市政債券按其償還的保障可分為兩類）和（投資預(yù)期收益率是指（）和（）之和。證券投資的收益由（）和（）構(gòu)成。14商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）和（美國(guó)著名的四大評(píng)級(jí)公司是指（金融世界評(píng)級(jí)公司。7行從事證券投資的方式主要可以概括為兩種）和（三、不定項(xiàng)選擇1業(yè)銀行證券投資具有以下幾個(gè)功能（A散風(fēng)險(xiǎn)B保持流動(dòng)性C增加盈利D理避稅2些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的可能性是（A貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D用風(fēng)險(xiǎn)3金運(yùn)用優(yōu)先權(quán)以流動(dòng)性為中心來(lái)安排的投資策略是（A動(dòng)性準(zhǔn)備法B梯形投資法C杠鈴?fù)顿Y法D率周期期限決策法4下證券投資策略中較為主動(dòng)和更富有進(jìn)取性的是（A動(dòng)性準(zhǔn)備法B梯形投資法C杠鈴?fù)顿Y法D率周期期限決策法5商業(yè)銀行在進(jìn)行證券投資時(shí)應(yīng)遵循下列原則（）A益與風(fēng)險(xiǎn)最佳組合原則B散投資原則C全性原則D智投資原則6）是我國(guó)商業(yè)銀行主要的投資對(duì)象。Ａ企業(yè)（公司）股票Ｂ重點(diǎn)建設(shè)債券Ｃ國(guó)庫(kù)券Ｄ金融債券四、判斷并說(shuō)明理由1國(guó)商業(yè)銀行從事的證券投資業(yè)務(wù)，一定程度上反映了銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)。2國(guó)商業(yè)銀行可投資于企業(yè)債券和股票。15按照利率周期期限決策方法預(yù)測(cè)利率將上升時(shí)行應(yīng)更多的持有長(zhǎng)期證券，減少短期證券的投資。債券的買入價(jià)格越低，債券的到期收益率越高。銀行支付給客戶的利率是實(shí)際利率，又叫票面利率。五、問(wèn)答證券投資在商業(yè)銀行投資組合中的主要功能是什么？為什么大多數(shù)國(guó)家立法限定商業(yè)銀行證券投資的范圍？簡(jiǎn)述市場(chǎng)利率與證券收益率和證券價(jià)格的關(guān)系。商業(yè)銀行證券投資各種策略的內(nèi)容和優(yōu)缺點(diǎn)是什么？金融衍生工具的大量出現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行證券投資有何影響？六、計(jì)算設(shè)銀行對(duì)某含息票債券采取購(gòu)買后持有到期的策略。此種債券面值為1000元，息票每年支付60元，期限為的含息債券，當(dāng)前市價(jià)為。計(jì)算該債券的最終平均收益率。一、名詞解釋經(jīng)營(yíng)性租賃轉(zhuǎn)租賃

回租賃

杠桿租賃

委托租賃

信托投資二、填空租賃是（）和（）之間的一種借貸關(guān)系。租賃是一種非常古老的信用形式，它經(jīng)歷了由（）和（）16的三個(gè)歷史發(fā)展階段租金以耗費(fèi)在租賃資產(chǎn)上的價(jià)值為基礎(chǔ)，其構(gòu)成具體包括（）和（租金的計(jì)算方法有（）和浮動(dòng)利率的租金計(jì)算法。（）和保險(xiǎn)并列為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。融資性租賃指先由（）自行從供貨商處選好所需設(shè)備，并談妥交易條件，然后找（）要求后者按談妥的條件同供貨商購(gòu)買設(shè)備，并簽定（三、不定項(xiàng)選擇1租人向承租人短期租出設(shè)備租期內(nèi)由出租人負(fù)責(zé)設(shè)備的安裝養(yǎng)和維修、納稅、支付保險(xiǎn)費(fèi)和提供專門(mén)的技術(shù)服務(wù)等，這種租賃是（A營(yíng)性租賃B接租賃C回租租賃D動(dòng)產(chǎn)租賃2資性租賃具備以下幾個(gè)特征（設(shè)備的所有權(quán)和使用權(quán)分離租金分期歸流資金與物資運(yùn)動(dòng)緊密結(jié)合承租人對(duì)設(shè)備和供貨商具有選擇的權(quán)利3賃合同的訂立必須堅(jiān)持以下原則（17A事人地位平等原則B價(jià)有償原則C愿和公平原則D法原則四、判斷并說(shuō)明理由現(xiàn)代融資租賃和銀行的中長(zhǎng)期設(shè)備貸款目的都是為企業(yè)提供購(gòu)置設(shè)備的資金，因此兩者沒(méi)什么區(qū)別。銀行租賃具有使用權(quán)與所有權(quán)分離的特征。五、問(wèn)答簡(jiǎn)述商業(yè)銀行開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)的意義。什么是融資性租賃？他有何主要特征？試分析影響租金的幾個(gè)主要因素。你認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)怎樣規(guī)范發(fā)展信托業(yè)務(wù)？一、名詞解釋表外業(yè)務(wù)

備用信用證

商業(yè)信用證

票據(jù)發(fā)行便利

遠(yuǎn)期利率協(xié)議互換業(yè)務(wù)貨幣互換

利率互換

期貨合約

金融期貨交易

金融期權(quán)

貸款承諾

貸款出售外匯期貨

利率期貨

支付結(jié)算

匯票

支票

本票

匯款結(jié)算

托收結(jié)算

代理融通保付代理

工程項(xiàng)目咨詢

企業(yè)管理咨詢

投資銀行業(yè)務(wù)二、填空1照巴塞爾委員會(huì)提出的要求狹義的表外業(yè)務(wù)包括（）18和投資銀行業(yè)務(wù)。備用信用證的交易程序是訂立合同通知同商業(yè)信用證的交易程序是開(kāi)證人申請(qǐng)開(kāi)立信用證通知信用證付票據(jù)發(fā)行便利主要有循環(huán)包銷的便利）和無(wú)包銷的票據(jù)發(fā)行便利。票據(jù)發(fā)行便利主要由四部分交易主體構(gòu)成：借款人）和投資者。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的類型：普通遠(yuǎn)期利率協(xié)議外匯遠(yuǎn)期利率協(xié)議和（遠(yuǎn)期利率協(xié)議的定價(jià)由（）三部分組成。商業(yè)銀行經(jīng)常進(jìn)行的互換交易主要是（）和（互換能夠做成的前提條件是交易雙方（商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的金融期貨交易主要有（）和股票指數(shù)期貨。年426，全世界第一家集中性的期權(quán)交易市-（）正式成立。CBOE指（貸款承諾的主要類型有備用承諾）和（諾又可分為（）和（1914貸款出售的類型主要有（）和（15據(jù)是國(guó)際通行的支付結(jié)算工具用的16付結(jié)算的方式有（）和保函結(jié)算方式。17代國(guó)際銀行的支付正在向（）和（展，這同樣也是中國(guó)銀行業(yè)支付結(jié)算的發(fā)展方向。18商業(yè)銀行的信息咨詢業(yè)務(wù)可以歸納為（大類。

）的“三無(wú)”方向發(fā)）和綜合信息類咨詢?nèi)⒉欢?xiàng)選擇1外業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因主要有（規(guī)避資本管制，增加盈利來(lái)源適應(yīng)金融環(huán)境變化為轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)客戶對(duì)銀行服務(wù)需求的多樣化2開(kāi)證行而言，備用信用證的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在（A務(wù)成本較低可帶來(lái)較高的盈利提高借款人的信用等級(jí)使受益人獲得較高的安全性3期利率協(xié)議具有以下幾個(gè)特點(diǎn)（20A本較低B靈活性大C保密性D限較長(zhǎng)4固定利率到浮動(dòng)利率的互換是（A票利率互換B基礎(chǔ)利率互換C交叉貨幣利率互換D貨幣互換5外業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)（A活性大B規(guī)模龐大C交易集中D虧巨大E透明度低6銀行允諾對(duì)顧客未來(lái)交易承擔(dān)某種信貸義務(wù)的業(yè)務(wù)是（）A保B承諾C期貨D期利率協(xié)議7表外業(yè)務(wù)包括（）A保B承諾C期貨D賃8凡參與支付結(jié)算活動(dòng)的當(dāng)事人都必須遵循以下基本原則（恪守使用、履約付款誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配銀行不墊款不得損害公共利益9商業(yè)銀行接受委托代辦一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)稱為（A付結(jié)算B代理業(yè)務(wù)C租賃D詢業(yè)務(wù)10代理業(yè)務(wù)包括（）A理收付款B理新公司組建C代理資產(chǎn)保管C代理發(fā)行債券11在下列中間業(yè)務(wù)中，（）是開(kāi)辦最為廣泛的業(yè)務(wù)。Ａ代理業(yè)務(wù)Ｂ轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)Ｃ資調(diào)業(yè)務(wù)Ｄ代人管業(yè)21四、判斷并說(shuō)明理由信用證的產(chǎn)生是和國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展密不可分的。票據(jù)發(fā)行便利和辛迪加貸款沒(méi)有什么區(qū)別。如果未來(lái)利率上升，遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方實(shí)際支付的利率水平為協(xié)議利率。4換的前提條件是交易雙方的信用等級(jí)不同。銀行的貸款承諾一經(jīng)做出，不經(jīng)客戶同意不可撤消。借助于表外業(yè)務(wù)，銀行可擴(kuò)大其信用規(guī)模。五、問(wèn)答什么是表外業(yè)務(wù)？它有什么特點(diǎn)？商業(yè)銀行為什么要發(fā)展表外業(yè)務(wù)？票據(jù)發(fā)行便利有哪些種類？我國(guó)是否有條件開(kāi)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)？遠(yuǎn)期利率協(xié)議為什么會(huì)受到國(guó)際商業(yè)銀行的確普遍重視而迅速發(fā)展？簡(jiǎn)述互換業(yè)務(wù)的交易程序及其特點(diǎn)。貸款承諾有哪些類型商業(yè)銀行從事貸款承諾業(yè)務(wù)有何意義？貸款出售有哪些類型？商業(yè)銀行為什么要從事貸款出售業(yè)務(wù)？為何要對(duì)表外業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管？如何加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管？簡(jiǎn)述銀行支付結(jié)算現(xiàn)代化系統(tǒng)發(fā)展的內(nèi)容。商業(yè)銀行為什么要發(fā)展代理業(yè)務(wù)，你認(rèn)為中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)怎樣發(fā)展代理業(yè)務(wù)？10你為本市某家銀行設(shè)計(jì)拓展投資銀行業(yè)務(wù)的規(guī)劃和具體實(shí)施步驟。22一、名詞解釋廣義的資產(chǎn)負(fù)債管理

狹義的資產(chǎn)負(fù)債管理

資產(chǎn)管理思想

負(fù)債管理思想

資產(chǎn)負(fù)債管理思想

自償性貸款

資金分配法

一級(jí)準(zhǔn)備

二級(jí)準(zhǔn)備

凈利息

利率敏感性資金持續(xù)期

持續(xù)期缺口

融資缺口

敏感性比率二、填空廣義的資產(chǎn)負(fù)債管理按其經(jīng)歷的歷程分）階段。商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論經(jīng)歷了（）和（）三個(gè)階段。資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論是由（）于1918年在《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)》雜志上發(fā)表的（）一文中提出的。商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的方法主要有（）和（RSA和RSL的定價(jià)基礎(chǔ)是可供選擇的貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率，主要有（（惠貸款利率和可轉(zhuǎn)讓大額存單利率等。三、不定項(xiàng)選擇1、在（）理論的鼓勵(lì)下，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的票據(jù)貼現(xiàn)和短期國(guó)債比重迅速增加。A業(yè)性貸款理論B產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C期收入理論D債管理理論2商業(yè)銀行重視負(fù)債管理理論的目的是（A強(qiáng)流動(dòng)性B加盈利C彌補(bǔ)資本金的不足D加強(qiáng)與客戶的關(guān)系233下列有關(guān)負(fù)債管理理論說(shuō)法正確的有（）負(fù)債管理理論使西方商業(yè)銀行更富有進(jìn)取精神負(fù)債管理理論可促使商業(yè)銀行擴(kuò)大信貸規(guī)模負(fù)債管理理論可增加銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)債管理理論可降低銀行經(jīng)營(yíng)成本4關(guān)于保持商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的理論是（）A業(yè)性貨款理論B產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C預(yù)期收入理論D負(fù)債管理理論5下列有關(guān)利率敏感性缺口管理模式說(shuō)法正確的有（）當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將上升時(shí)，采取保持缺口為負(fù)值，缺口率小于1當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將上升時(shí)，采取保持缺口為正值，缺口率大于1當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將下降時(shí)，采取保持缺口為負(fù)值，缺口率小于1當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率將下降時(shí)，采取保持缺口為正值，缺口率大于1四、判斷并說(shuō)明理由按照商業(yè)貸款理論的要求，商業(yè)貸款一般采取票據(jù)貼現(xiàn)的方式。在利率敏感性缺口管理模式中，當(dāng)銀行預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率上升時(shí)，往往采取正缺口戰(zhàn)略。五、問(wèn)答商業(yè)銀行管理理論中產(chǎn)管理思想與負(fù)債管理思想自強(qiáng)調(diào)的管理重心和所處環(huán)境差異是什么。二級(jí)準(zhǔn)備在銀行資產(chǎn)組合中的意義和作用是什么？243預(yù)測(cè)利率處于不同的周期階段時(shí)如何配置利率敏感資金？為什么？4續(xù)期的經(jīng)濟(jì)含義和特征是什么？5利率處于不同周期階段時(shí)債持續(xù)期正缺口和負(fù)缺口對(duì)銀行凈值有什么影響？六、計(jì)算并分析：一家銀行資本凈額是100萬(wàn)元人民幣，總資產(chǎn)為1500萬(wàn)元人民幣，表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)期末余額為1208萬(wàn)元人民幣；各項(xiàng)貸款期末余額為950萬(wàn)，各項(xiàng)存款余額為1200萬(wàn)元，該銀行有一重點(diǎn)客戶——某棉紡廠，該廠在該銀行貸款余額為11元人民幣，試計(jì)算該行的資本充足率、單個(gè)貸款比例和存貸款比例并做簡(jiǎn)要分析。一、名詞解釋資產(chǎn)負(fù)債表

損益表

現(xiàn)金流量表

績(jī)效評(píng)價(jià)

股東財(cái)富ROA

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率ROE杜邦分析法二、填空1行資產(chǎn)負(fù)債表包括（）三部分。2制資產(chǎn)負(fù)債表所依據(jù)的平衡公式是（3益表又稱利潤(rùn)表，包括（）和（4制損益表所依據(jù)的平衡公式是（255金流量表由（）和（）兩部分構(gòu)成，按等式（）進(jìn)行編制。6業(yè)銀行的現(xiàn)金來(lái)源主要有三條途徑（）和（商業(yè)銀行的現(xiàn)金運(yùn)用也分為三部分（）和（從企業(yè)價(jià)值的貼現(xiàn)模型中可看出行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度可從兩個(gè)方面入手）和（計(jì)績(jī)效評(píng)估指標(biāo)的基本出發(fā)點(diǎn)。商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估體系是一組財(cái)務(wù)比率指標(biāo)銀行經(jīng)營(yíng)總目標(biāo)過(guò)程中所受的制約因素分為四類）和（銀行績(jī)效評(píng)價(jià)方法主要指（）和（相關(guān)的商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)告包括三種）和股東大會(huì)報(bào)告。三、不定項(xiàng)選擇1業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表中是流量報(bào)表的是（A產(chǎn)負(fù)債表B金流量表C損益表D利潤(rùn)分配表2銀行用資金益同控制成支出力的指是（A利性指標(biāo)B動(dòng)性指標(biāo)C風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D清償力及安全指標(biāo)3列指標(biāo)中用于分析商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)是（A產(chǎn)收益率B金資產(chǎn)比率C貸款損失保障倍數(shù)D資產(chǎn)4照我國(guó)《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須提供的財(cái)務(wù)報(bào)表有（A產(chǎn)負(fù)債表B益表C現(xiàn)金流量表D利潤(rùn)分配表26四、判斷并說(shuō)明理由損益表是反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)報(bào)表。銀行現(xiàn)金資產(chǎn)越多，其流動(dòng)性越強(qiáng)，因此銀行應(yīng)保留較多的現(xiàn)金資產(chǎn)。五、問(wèn)答商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表有哪幾類，分別反映什么內(nèi)容？商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系由哪幾類構(gòu)成，各自側(cè)重分析哪些方面？3述杜邦分析法評(píng)價(jià)要素的分解和組合。一、名詞解釋商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性需求

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

利率風(fēng)險(xiǎn)

信貸風(fēng)險(xiǎn)

投資風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)

資本風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

定量分析

定性分析

自我約束和控制機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)控制法

風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)法

內(nèi)部稽核二、填空商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)涵義涉及四個(gè)基本要素，即商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)承受者、（（）和風(fēng)險(xiǎn)量度。從系統(tǒng)論而言，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)源于（）和（商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)按其性質(zhì)分為（）和（1業(yè)銀行按業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為（險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和資本風(fēng)險(xiǎn)。27評(píng)判商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及其程度的指標(biāo)主要有（