電商供應鏈金融模式的優(yōu)化案例報告目錄第一章緒論 41.1研究意義 41.2相關理論概述 41.2.1供應鏈金融的基本概念 41.2.2供應鏈金融典型模式 51.2.3TRIZ的主要內(nèi)容 61.2.4TRIZ的基本觀點 7第二章電商供應鏈金融模式 82.1動產(chǎn)質(zhì)押模式 82.2預付賬款模式 92.3應收款模式 92.4訂單融資模式 102.4電商供應鏈金融運作模式的特點 102.4.1參與主體多樣化 102.4.2融資流程簡單化 102.4.3風控手段多樣化 10第三章電商供應鏈金融案例分析 113.1H平臺開展供應鏈金融的背景 113.2H平臺供應鏈金融運作模式簡述 113.3H平臺供應鏈金融模式存在的問題 123.3.1多層中間商引發(fā)的信用評價難問題 123.3.2模式運作過程中的操作風險引發(fā)的內(nèi)部不穩(wěn)定問題 123.3.3信息不對稱問題的存在引發(fā)的融資風險 133.4H平臺供應鏈金融模式優(yōu)化建議 133.4.1建立新型風險控制的機制 133.4.2多元化評價策略 133.4.3打造標準化的市場準則 143.4.4完善信息化共享平臺 14結(jié)論 15參考文獻 16

第一章緒論1.1研究意義對于目前國內(nèi)中小企業(yè)而言，其主要特點是規(guī)模小、固定資產(chǎn)少、信用差和運營風險較大這個四個方面。因此，對于中小企業(yè)而言，它們?nèi)菀自馐苜Y本損失，并且難以從商業(yè)銀行獲得融資，這方面的問題已經(jīng)成為限制其發(fā)展的突出問題。供應鏈金融不僅是解決中小企業(yè)融資困難的有效途徑之一，而且促使商業(yè)銀行改變服務模式的機會。供應鏈金融彌補了行業(yè)的不足，迎合了市場需求，在某些領域發(fā)展較為迅速。但是，市場的不斷發(fā)展，中小企業(yè)的融資需求也水漲船高，并不斷增加，使得傳統(tǒng)的供應鏈金融無法很好地滿足發(fā)展需求，因此，迫切需要尋找一種新的供應鏈金融形式。人們社會生活習慣隨著時代的變革而改變，互聯(lián)網(wǎng)技術因其具有便利性以及高效率的特點，為此而得到了迅速發(fā)展，并促進電子商務相關高速發(fā)展。根據(jù)相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2017年，中國電子商務交易額高達29.16萬億，相對2016年增長17%。隨著電子商務的飛速發(fā)展，大量的交易數(shù)據(jù)已成為寶貴的資源，這些數(shù)據(jù)源在風險控制方面具有重要意義。因此，電子商務在解決傳統(tǒng)供應鏈金融籌資問題中發(fā)揮著巨大作用，是建立電子商務供應鏈金融創(chuàng)新形式的關鍵。電子商務的供應鏈金融可以涵蓋廣泛的客戶群體和服務，可以促進企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的升級改造，并形成企業(yè)、銀行和客戶有機融合的雙贏局面。本文并利用TRIZ方法分析當前供應鏈金融模式的不足之處，從中發(fā)現(xiàn)矛盾之處，并利用TRIZ理論的創(chuàng)新原理解決矛盾，提出相應的對策，同時，期望對電子商務供應鏈金融的發(fā)展具有積極的理論和現(xiàn)實意義。1.2相關理論概述1.2.1供應鏈金融的基本概念各行各業(yè)都有一些相關的公司或單位，它們通過它們之間相互的業(yè)務往來，從而形成完整的供應鏈。然后，從該供應鏈中的任何一條或全部開始，金融機構(gòu)和物流公司使用自己的資源和工具來加入它們，從而可以有效地集成物流、資金流和信息流的許多方面資源，讓供應鏈更加高效運轉(zhuǎn)。通過讓貨幣資本朝著供應鏈與商品向商業(yè)運作的轉(zhuǎn)化過程一起進行，從而有效地提高資本利用效率。而這一系列金融業(yè)務活動就是所謂的供應鏈金融。1.2.2供應鏈金融典型模式供應鏈金融的建設主要是利用供應鏈中的信息流、資金流和業(yè)務流為供應鏈參與公司提供相關的融資，以解決其運營過程中產(chǎn)生的現(xiàn)金流不足的問題。通過分析現(xiàn)金流量缺口的原因，金融機構(gòu)可以找到融資的切入點，提供有針對性的融資，實現(xiàn)企業(yè)與金融機構(gòu)達成雙贏局面。由于不同的切入點，還出現(xiàn)了不同的供應鏈金融業(yè)務模型。1.應收賬款融資模式據(jù)統(tǒng)計，越來越多的貿(mào)易活動使用賒銷的銷售模式作為結(jié)算方式。由于購買方具有更強的話語權，因此商家必須采用賒銷方式，首先商家支付部分或全部費用，等待買方收到貨物并確認為了確保其正常且質(zhì)量完好，買方才進行確認收貨，商家才能收到相應的貨款。通過這種方式，這些公司在供應鏈的上游中，其資金壓力相對更加緊迫。因此，想要找到適合他們的融資方式，金融機構(gòu)也以此為切入點，為企業(yè)提供應收賬款的融資模式。應收賬款融資主要基于供應鏈中上游和下游公司的現(xiàn)實貿(mào)易合同產(chǎn)生的應收賬款，通過合同預算應收賬款可以產(chǎn)生的未來現(xiàn)金流量將用作公司還款的基礎，為企業(yè)提供融資服務，從而滿足企業(yè)的經(jīng)營需求。2.庫存融資模式為了確保企業(yè)能夠按時完成訂單，穩(wěn)定生產(chǎn)和銷售并提高彈性，企業(yè)將保留一定數(shù)量的庫存商品。盡管存貨可以帶來上述好處，但也會產(chǎn)生大量的存貨成本，并且由于無法及時實現(xiàn)存貨，這也影響了公司的資本利用效率和周轉(zhuǎn)速度。降低庫存成本的傳統(tǒng)方法是加強供應鏈上下游供應商與買方之間的協(xié)調(diào)與合作，增加信息交流以合理減少庫存。在供應鏈融資中，公司可以直接使用庫存進行融資，從而加快資金周轉(zhuǎn)，進而提高資金利用效率，并降低庫存成本。3.預付款融資模式因為企業(yè)之間的結(jié)算方式大多數(shù)是以賒銷結(jié)算方式來進行的，因此在某些交易中，供應鏈上游的供應商將要求下游買家支付一定數(shù)量的預付款，以確保自身的資金周轉(zhuǎn)，從而獲取正常操作所需的基本生產(chǎn)材料。但是通過這種方式，將可能會造成占用供應鏈下游的買方資金。如果占用的資金量很高，則買家的資金周轉(zhuǎn)會出現(xiàn)問題。為了解決這方面問題，因此，產(chǎn)生了預付款融資模式。1.2.3TRIZ的主要內(nèi)容1．創(chuàng)新思維方法與問題分析方法系統(tǒng)科學的分析問題是TRIZ理論的重要應用價值之一，具體分析方法有很多，較為典型的是多屏幕法和物場分析法。其中，物場分析法是一種應用廣泛的問題分析建模方法，主要用于解決對復雜問題的分析，它可以幫助迅速定位核心問題，找出關鍵所在，以解決根本矛盾。找到問題的解是我們工作的根本目的和重心所在。如果分析問題時問題的解就已顯現(xiàn)，可以直接進入現(xiàn)實階段。如果問題的解較為復雜，不易找到，而且解的尋找需要尋求方轉(zhuǎn)變觀念，進行最大限度創(chuàng)新，則此時可以采用基于知識的三種工具—原理、預測和效應求解。這三種工具的同時使用更具有現(xiàn)實價值，在許多的TRIZ應用案例中已得到驗證，值得借鑒。2．技術系統(tǒng)進化法則TRIZ理論在分析了大量專利的基礎下，就技術系統(tǒng)演進規(guī)律，總結(jié)并提煉出了8個基本進化法則。這些進化法則具有很強的實用價值，比如利用它可以分析或者確認現(xiàn)有產(chǎn)品的技術發(fā)展狀態(tài)，也可以利用它預測產(chǎn)品的將來進化趨勢，甚至可以利用它來開發(fā)更加具有市場競爭力的新產(chǎn)品、新技術、新生產(chǎn)線等。3．工程矛盾解決原理看似無章可循的發(fā)明創(chuàng)造，往往遵循著共同的規(guī)律，找出了這些規(guī)律，可以為我們解決問題提供科學的方法。而TRIZ理論將那些共同的規(guī)律進行了歸納和總結(jié)，形成了40個發(fā)明原理和11個分離原理。在解決現(xiàn)實問題的時候，可以根據(jù)具體的矛盾，基于TRIZ的這些原理尋找出合適的解決方案。4．發(fā)明問題標準解法現(xiàn)實中的問題具有復雜性，針對具體的問題，TRIZ理論根據(jù)問題的物質(zhì)-場模型的不同特征，分別給出了對應的標準處理方法，例如對模型進行轉(zhuǎn)換或修整，或者是物質(zhì)與場的添加等。其中Altshuller在這方面的貢獻尤為突出，他針對發(fā)明問題的解決原理提出了功能的物場描述方法和模型，其基本原理可以表述為：任何功能都可以分解成兩種物質(zhì)和一種場，也就是說，一種功能是由兩種物質(zhì)和一種場這三個元件構(gòu)成的，而這里產(chǎn)品是功能的一種實現(xiàn)。所以我們就可以根據(jù)TRIZ理論提供的這個工具，來分析具體問題。5．發(fā)明問題解決算法TRIZ對于現(xiàn)實中的某些技術系統(tǒng)，問題情況很復雜，矛盾和相關的組成部分還不清楚。TRIZ理論解決了這種情況，并執(zhí)行了一系列非計算邏輯過程，例如變形和重新定義了初始問題。這樣就可以對問題進行深入分析和解決，直到解決為止。6．TRIZ的軟件應用計算機軟件技術的飛速發(fā)展，給我們帶來了極大的方便，同樣地，將TRIZ理論與計算機軟件技術相結(jié)合，能夠為我們處理問題帶來極大的優(yōu)越。TRIZ與計算機軟件技術融合，便形成了“計算機輔助創(chuàng)新（CAI）”模型。首先，這個模型具有計算機的優(yōu)點，即利用軟件技術生成規(guī)范和標準的輔助創(chuàng)新流程，使得企業(yè)創(chuàng)新過程能夠更加的科學化；其次，該模式又融合了TRIZ的知識，比如該模式融入了培訓模塊，普通的工程師便可以利用該平臺快速、系統(tǒng)、高效率地了解并掌握TRIZ理論知識，為企業(yè)的快速創(chuàng)新提供有利條件。1.2.4TRIZ的基本觀點1．理想技術系統(tǒng)根據(jù)TRIZ理論，對于技術系統(tǒng)來說，如何更科學的實現(xiàn)功能要比系統(tǒng)本身更重要，比較好的技術系統(tǒng)在能完成同樣功能的同時，構(gòu)造和使用維護中都可以消耗較少的資源；理想系統(tǒng)則是不需要建造材料；不耗費能量和空間，不需要維護，也不會損壞的系統(tǒng)，記在物理上不存在，卻能完成所需要的功能。這個思想是簡化原則的充分體現(xiàn)，也是TRIZ理論追求的最理想目標。2．縮小的問題與擴大的問題解決問題的初始階段，當面對需要克服的缺陷時，可以選擇很多不同的思路，思路不同，所要思考的問題和對應問題的解決方案也會不同。比如想要改變系統(tǒng)，改變子系統(tǒng)或者其中的某一個部分，或者是改變高一層次的系統(tǒng)的時候，都有可能讓問題得到解決，或者克服原有缺陷。面對此問題，TRIZ理論把所有的問題分成了兩類，即縮小的問題和擴大的問題。所謂縮小的問題，就是不改變原有系統(tǒng)甚至是簡化系統(tǒng)，從而消除系統(tǒng)的缺點，得到改進的效果；而擴大的問題是指對可選擇的改變不加以約束，而是開發(fā)一個新的系統(tǒng)從而實現(xiàn)所需要的功能，這樣便使得所要解決的方案復雜化了，這樣做有時候甚至會將所要解決問題的耗費與解決的效果相比，得不償失。因此TRIZ建議采用縮小的問題，從而達到改進原系統(tǒng)的目的。這一思想，也正好符合了理想技術系統(tǒng)的要求。3．系統(tǒng)沖突系統(tǒng)沖突代表了問題背后隱藏的內(nèi)在矛盾，它是TRIZ理論的核心概念之一。如果要改善系統(tǒng)某些部分的屬性，而其他屬性會惡化，則這種問題稱為系統(tǒng)沖突。分析的典型系統(tǒng)沖突包括重量-強度沖突，可靠性-復雜性沖突和形狀-速度沖突。根據(jù)TRIZ理論，通過問題的發(fā)明可以用作解決系統(tǒng)沖突的過程。4．物理沖突物理沖突（即內(nèi)部沖突）是指，為了實現(xiàn)某種功能，同一物體不得不處于互相排斥的物理狀態(tài)?？梢赃M行如下的表述：為實現(xiàn)功能F1，元素應當具有屬性P；而為了實現(xiàn)功能F2，元素應該具有對立的屬性P1。相互獨立的屬性集中在同一個元素上面，便產(chǎn)生了物理沖突。與技術沖突相比，物理沖突更加尖銳。TRIZ理論認為，想要解決物理沖突，可以選擇以下三種方法：將對立的屬性從時間上分隔開；將對立的屬性從空間上分隔開；將對立的屬性從所在的系統(tǒng)與部件相互分開。第二章電商供應鏈金融模式2.1動產(chǎn)質(zhì)押模式動產(chǎn)質(zhì)押融資是借款企業(yè)將其部分動產(chǎn)作為質(zhì)押擔保并向金融機構(gòu)出質(zhì)，同時將擔保的動產(chǎn)交由具備條件的倉儲物流企業(yè)代管而獲得貸款的融資模式。在這種模式中，作為抵押的動產(chǎn)既可以是原材料、廠房設備，也可以是在制品產(chǎn)成品。融資企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，任何階段都有可能存在動產(chǎn)，如果企業(yè)有資金需求，就可以利用這些動產(chǎn)來質(zhì)押，從而獲得流動性，可以減少在途貨物由于無法及時賣出，而對流動性的占用，這樣可以提高運轉(zhuǎn)的效率。質(zhì)押擔保融資業(yè)務流程：借款企業(yè)、倉儲物流企業(yè)和銀行等金融機構(gòu)簽訂協(xié)議開立賬戶。借款企業(yè)將其動產(chǎn)運至倉儲企業(yè)然后向金融機構(gòu)申請融資。倉儲企業(yè)在收到貨物后對其進行檢驗和價值評估，然后向金融機構(gòu)遞交相關文件，金融機構(gòu)根據(jù)倉儲企業(yè)提供的貨物信息來給予借款企業(yè)一定的貸款額度。在接下來的過程中，倉儲企業(yè)負責幫借款企業(yè)代發(fā)及管理貨物，銷售收入成為了借款企業(yè)還款的主要來源，金融機構(gòu)在清算前欠借款和利息后將余款打入借款企業(yè)賬戶。若借款企業(yè)未能按時償付，金融機構(gòu)有權對剩余貨物進行變現(xiàn)。相比于質(zhì)押擔保的方式，信用擔保手續(xù)較簡便且耗時較短，不過信用擔保高度依賴物流企業(yè)的資質(zhì)條件。信用擔保融資業(yè)務流程：金融機構(gòu)根據(jù)物流公司的財務信息、運營狀況、信譽及發(fā)展等確定信貸額度。借款企業(yè)向物流公司申請擔保，物流企業(yè)對借款企業(yè)的動產(chǎn)、運營和財務等狀況進行判斷評估，綜合考量后給予其一定的信貸額度，且雙方簽訂動產(chǎn)質(zhì)押合同，同時也融資企業(yè)所在供應鏈的核心企業(yè)同意回購。借款企業(yè)將其貨物運送至物流企業(yè)后，物流企業(yè)進行驗收放款。借款企業(yè)若未能按時償還借款，物流企業(yè)有權將貨物變現(xiàn)。2.2預付賬款模式電商供應鏈金融的預付賬款模式是為了緩解中小企業(yè)（融資企業(yè)）被核心企業(yè)擠壓形成資金短缺的情況。融資企業(yè)可以基于真實貿(mào)易中的預付賬款合同進行融資。電商供應鏈金融預付賬款模式擁有傳統(tǒng)供應鏈金融預付賬款模式的優(yōu)勢，同時擁有互聯(lián)網(wǎng)的便利優(yōu)勢。電商平臺負責協(xié)調(diào)其他四方的溝通與交流，促進融資企業(yè)能夠高速、便捷的獲得資金。具體的業(yè)務流程是：上游供應廠商和下游有融資需求的企業(yè)之間簽署訂購銷售合同，并由雙方共同向銀行等金融機構(gòu)申請保兌。融資企業(yè)獲得了一定的倉單質(zhì)押款額度后正常購買所需貨物，同時銀行在審核通過供應方提供的資料后，與其簽訂回購協(xié)議，與倉儲企業(yè)簽訂貨物監(jiān)管協(xié)議。在這里要說明的是，這種質(zhì)量保證及回購的模式，可以在拓寬供應商銷路的同時給融資方分批購貨增強流動性的便捷。隨著銀行的放款，作為賣方的供應方就可以向包含中轉(zhuǎn)身份及貨物保管身份的倉儲企業(yè)發(fā)貨并獲得倉單。供應方將倉單質(zhì)押給銀行后，融資企業(yè)需要繳納一定的保證金然后獲得承兌匯票，也就是提貨的權利。貨物不夠時就再給銀行交一定的保證金，然后重復上兩部的步驟，直到融資企業(yè)繳納的保證金可以抵上承兌匯票的金額，與此同時也拿到了全部的貨物，這樣，完整的預付賬款融資流程在供應鏈上下游得以實現(xiàn)。2.3應收款模式電商供應鏈金融的應收賬款模式是在融資企業(yè)與核心企業(yè)進行貿(mào)易的基礎上，將核心企業(yè)為融資企業(yè)開具的應收賬款作為抵押，向銀行進行融資的模式。整個過程電商平臺與銀行進行信息的共享，共同對融資風險進行控制，實現(xiàn)了網(wǎng)絡化與信息化。具體的業(yè)務流程是：供應鏈中的采購企業(yè)向供應商開具應收賬款票據(jù)，證實交易真實性并證明供應商具有收款的權利。接下來供應商為了獲得融資支持，可以將該這種債權的歸屬權移交給金融機構(gòu)，同時，應收賬款的付款方也就是采購企業(yè)需要向金融機構(gòu)做出還款承諾。而金融機構(gòu)能給供應商的融資額度需視采購商的信用狀況而定，從而評估出債權變現(xiàn)的可實現(xiàn)性后給予資金流需求方一定的貸款支持。當付款期限來臨時，采購企業(yè)需按合同簽訂的條款內(nèi)容將借款的原本金數(shù)額及期間產(chǎn)生的額外利息費用支付給提供借款的金融機構(gòu)，再由金融機構(gòu)將項目余額付給供應商，這樣，完整的應收賬款融資流程在供應鏈上下游得以實現(xiàn)。2.4訂單融資模式電商供應鏈金融的訂單融資模式主要依據(jù)電子商務平臺上產(chǎn)生的網(wǎng)絡電子訂單展開的融資模式，其中主要涉及到電子商務平臺、銀行、核心企業(yè)與融資企業(yè)等多方在內(nèi)的融資活動。2.4電商供應鏈金融運作模式的特點2.4.1參與主體多樣化電商占據(jù)主體地位，成為主要的信息收集者、資金匯聚者。在電商供應鏈金融中，參與主體變得更加多樣化，每個主體的分工較原有模式更加明確化、清晰化。電商在電商供應鏈金融中占據(jù)重要地位，既有信息匯集、分析的功能，又有資金的聚集功能。信息的匯集功能能夠降低獲取信息的成本，同時為獲取隱藏信息奠定基礎。信息的分析功能，則是在信息匯集的基礎上，對數(shù)據(jù)進行挖掘，挖掘出隱藏的信息，以防被表面的數(shù)據(jù)信息迷惑，給融資帶來巨大的風險。同時，電商平臺也匯聚多個核心企業(yè)的銀行授信額度，能夠在融資過程中進行合理的分配，盡可能在降低融資風險的基礎上最大限度的滿足中小企業(yè)的融資需求。2.4.2融資流程簡單化處理過程數(shù)據(jù)化、信息化，效率得到大幅度提高。所謂融資流程的簡單化不是簡單的“一對一”模式，而是在多主體參與與傳統(tǒng)供應鏈金融融資模式的基礎上，既能達到最終融資的目的，又能使融資流程相較于之前簡單化。電商供應鏈金融將過程信息化、數(shù)字化，以互聯(lián)網(wǎng)技術為依托，將紙質(zhì)化的相關協(xié)議、合同、訂單等信息實現(xiàn)電子化，節(jié)省了時間成本，減少了融資企業(yè)重復遞交材料，現(xiàn)場遞交資料等情況，實現(xiàn)融資流程簡單化，大幅度提高了融資效率。2.4.3風控手段多樣化過程透明化、預警能力較強，有效弱化信息不對稱引發(fā)的風險。在傳統(tǒng)的供應鏈金融中，多采用不動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)抵押以及擔保作為重要的風控手段，一方面手段顯得較傳統(tǒng)且保守，另一方面銀行還要承擔在融資合同存續(xù)期間抵押物毀損、價值貶值帶來的風險。在電商供應鏈金融中借助互聯(lián)網(wǎng)技術盡可能將各種信息轉(zhuǎn)化成能夠衡量的信息，利用大數(shù)據(jù)分析技術對進行融資的企業(yè)進行全方位的解讀，改善資金提供方融資的風險，并對融資未來可能發(fā)生違約狀況進行預警。同時，電商供應鏈金融借助數(shù)字化信息反映事實，融資過程相對透明，共享平臺共享信息等方式對各環(huán)節(jié)進行審核、監(jiān)控，以達到降低信息不對稱的目的。第三章電商供應鏈金融案例分析本章選取H平臺開展供應鏈金融業(yè)務板塊作為案例，將從H平臺開展供應鏈金融的背景、目前的供應鏈金融運作模式、模式存在的問題以及優(yōu)化建議等方面對H平臺供應鏈金融運作模式進行全方位的分析。3.1H平臺開展供應鏈金融的背景在最近的幾年中，我國電子商務呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的景象，各行各業(yè)都在嘗試將自己的業(yè)務結(jié)合電子商務以擴大其業(yè)務范圍。電子商務平臺在我國大量的興起，其中，有許多站在行業(yè)前沿的電子商務平臺。H平臺是業(yè)界較為前言的電子商務平臺。2004年，它定位為成為中國乃至世界領先的散裝產(chǎn)品電子商務平臺。自成立以來，H平臺實現(xiàn)了信息流、資金流和物流的“三流合一”。所涉及的服務包括為產(chǎn)業(yè)鏈中的所有參與者提供內(nèi)部參考信息，以及現(xiàn)貨交易中的全方位服務。綜合服務大大提高了客戶滿意度，強大的供應鏈運作能力贏得了業(yè)界的良好聲譽和客戶信任。隨著電子商務公司之間競爭的加劇，尋求新的發(fā)展道路和新的利潤增長點已成為電子商務公司要考慮的主要問題。加上H平臺操作的商品的特殊性，企業(yè)鏈上的資金短缺一直是一個普遍的問題。為了更好地提供服務并緩解企業(yè)在鏈上的融資困難，H平臺開始發(fā)展供應鏈金融服務。目前，H平臺已成為發(fā)展供應鏈金融業(yè)務的領導者。3.2H平臺供應鏈金融運作模式簡述H電商平臺的供應鏈金融運作模式有四種，分別是訂單融資模式、集合銷售模式、集合采購模式與代理銷售模式以及動產(chǎn)質(zhì)押模式。其中訂單融資模式是指H平臺開展訂單融資就是融資企業(yè)將訂單作為抵押物，借助H平臺從銀行獲得貸款，進而解決資金周轉(zhuǎn)困難問題。申請融資的企業(yè)需要滿足以下基本條件：1.企業(yè)成立18個月以上；2.具有相關行業(yè)資源；3.在H平臺上的網(wǎng)絡信用記錄良好，在金融機構(gòu)無不良信用記錄；4.成為H平臺會員1年以上；5.金融機構(gòu)認為必要的其他條件。集合銷售模式示指H平臺的集合銷售模式即應收賬款模式，在融資企業(yè)與核心企業(yè)進行貿(mào)易的基礎上，將核心企業(yè)為融資企業(yè)開具的應收賬款作為抵押，向銀行進行融資。集合采購模式與代理銷售模式是指H平臺開展的集合采購模式與代理銷售模式可以將其合并歸納為預付賬款模式，即將預付賬款單據(jù)作為抵押物獲得融資資金的一種模式。動產(chǎn)質(zhì)押模式是指H平臺開展的動產(chǎn)質(zhì)押供應鏈金融融資模式，融資企業(yè)可以從銀行那里獲得動產(chǎn)價值70%的銀行貸款，在進行還款時融資企業(yè)也可以分批次還款。3.3H平臺供應鏈金融模式存在的問題H平臺開展電商供應鏈金融業(yè)務具有一定的代表性，在供應鏈金融運作中具有一定的成就，但也存在相應的問題。具體可以概括為三點內(nèi)容：3.3.1多層中間商引發(fā)的信用評價難問題由于H平臺交易對象的特殊性，會產(chǎn)生多層中間商。由多層中間商引發(fā)信用評價難的問題是H平臺供應鏈金融模式存在的問題之一。該問題體現(xiàn)在兩個方面，一方面是多層中間商現(xiàn)象促使H平臺對融資企業(yè)的資質(zhì)無法準確判斷，給銀行和H平臺帶來一定的風險。同時，H平臺與銀行無法從整體信用評價的角度對融資企業(yè)進行合理評價，影響融資企業(yè)的融資。另一方面是多層中間商的現(xiàn)象促使核心企業(yè)較難界定，一個中間商可能交織在多條供應鏈中，故每個中間商的信用評價因不同的評價路徑變的參差不齊。當發(fā)生違約時，就會產(chǎn)生相互推諉責任的現(xiàn)象，最終給H平臺供應鏈金融的運作帶來不利影響。3.3.2模式運作過程中的操作風險引發(fā)的內(nèi)部不穩(wěn)定問題H平臺供應鏈金融模式運作過程中，存在一定的操作風險問題。這方面的問題包含但不限于融資參與方對交易條款理解的一致性上、對交易產(chǎn)品的認可度以及在整個模式運作過程中的損失承擔等問題。這些問題時常出現(xiàn)在融資過程中，給整個模式的內(nèi)部運作造成了不穩(wěn)定。同時，H平臺是有關于大宗商品交易的平臺，平臺在開展電商供應鏈金融時，服務的融資對象皆是高風險行業(yè)的企業(yè)，資產(chǎn)的流動性較差。因此，為了降低融資的風險，對H平臺供應鏈金融模式的內(nèi)部運作穩(wěn)定性要求就會相對較高，故解決該問題就顯得尤為重要。3.3.3信息不對稱問題的存在引發(fā)的融資風險信息不對稱問題一直存在于融資活動中，電商供應鏈金融對進一步改善信息不對稱問題具有一定的作用，但并不是完全消除信息不對稱問題的存在。H平臺開展供應鏈金融業(yè)務存在的信息不對稱問題，主要從兩個方面引發(fā)融資風險。其一，高度依賴互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)對融資企業(yè)的信用評價與融資參與主體之間利益的不一致狀況，會出現(xiàn)多方參與“合謀”，采用以假亂真的方式獲取不合理的融資，給資金提供方帶來風險，破壞了穩(wěn)定的金融秩序。其二，H平臺所在的特定行業(yè)存在的信息不對稱問題引發(fā)的融資風險。H平臺交易的對象是大宗商品，政策的變動引發(fā)的信息不對稱問題會給H平臺對融資企業(yè)的資質(zhì)評價和未來還款能力的預測有重要的影響，這將會引發(fā)H平臺與銀行的融資風險。3.4H平臺供應鏈金融模式優(yōu)化建議有關于借助大宗商品交易開展供應鏈金融的電商平臺是不多的，H平臺是該領域的領先者。其供應鏈金融模式有讓其他電商學習的地方，也有需要優(yōu)化的地方。對于H平臺來說，模式中存在的問題既有最一般的共性問題，也有所屬行業(yè)特殊性引發(fā)的特定問題。因此，本節(jié)將結(jié)合上文的優(yōu)化結(jié)果與H平臺所處的特定環(huán)境對H平臺供應鏈金融運作模式的優(yōu)化提出相應的建議。具體的建議如下：3.4.1建立新型風險控制的機制建立以引入新的風險控制主體為主的多角度、全方位的多方參與風險控制的機制。由信息不對稱問題的存在引發(fā)的融資風險，要想得到有效的緩解，單方面的控制措施是遠遠不夠的，需要建立以引入新的風險控制主體為主的多角度、全方位的多方參與風險控制的機制，才能夠達到理想的結(jié)果。機制的建立可以采取從兩個方面入手：其一，由于參與風險控制的主體數(shù)據(jù)處理能力有限，可以引入新的風險控制主體，如專業(yè)的第三方數(shù)據(jù)處理公司等，對有關的數(shù)據(jù)進行處理。借助相應的專業(yè)能力實現(xiàn)對相關數(shù)據(jù)最有效的分析，預防“合謀”行為的出現(xiàn)，降低融資的風險，這是進行風險控制最主要的措施。其二，制定更加明確的、詳細的、全面的協(xié)議，規(guī)范每個融資參與主體在融資過程中應當承擔的責任與義務，明確相應的處罰措施，做到有違必懲，讓參與方盡可能擁有一致的利益目標。兩方面的措施共同形成了風險的控制機制，兩者相輔相成，共同作用。3.4.2多元化評價策略深入結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術，實現(xiàn)對多層中間商的扁平化評價。由于多層中間商問題的存在，借助互聯(lián)網(wǎng)技術實現(xiàn)多層次中間商扁平化改造，以及提高融資效率成為了可能。在互聯(lián)網(wǎng)技術的參與下，能夠?qū)我黄髽I(yè)的交易進行剝離，減弱多次交易掩蓋下的不規(guī)范操作帶來的風險。深入結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術，將交織在多條供應鏈上的企業(yè)進行剝離，清楚的認識每個企業(yè)在不同的供應鏈上所起的作用，從本質(zhì)上去評價企業(yè)，得到相對真實的狀況。同時，也能夠?qū)崿F(xiàn)多層中間商的扁平化分析，減少相應的交易成本，以及實現(xiàn)對其扁平化、綜合性的評價。再者，H平臺與銀行應提高信用評價的能力，從整體信用評價的角度對融資企業(yè)以及融資企業(yè)所在的供應鏈進行全方位的評價。3.4.3打造標準化的市場準則多方共同努力打造標準化的市場準則，實現(xiàn)融資過程的流程化。從大宗商品交易的角度來看，交易的規(guī)則相對復雜，市場環(huán)境相對雜亂，各項規(guī)章制度的變化不確定性相對較高，受國際大環(huán)境的影響也相對較重，H平臺想更好的開展供應鏈金融活動是復雜與困難的。結(jié)合H平臺電商供應鏈金融模式存在的問題，可以認為H平臺與多方合作共同營造標準化的市場準則，實現(xiàn)融資的流程化是非常重要的。一方面有利于H平臺在控制風險的情況下高效率的開展融資活動，另一方面有利于融資企業(yè)降低融資成本以及降低整個融資活動的總成本。3.4.4完善信息化共享平臺搭建更加完善的電子化、信息化共享平臺，實現(xiàn)信息的無障礙傳遞。電商供應鏈金融最重要的特征是將線下操作轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上操作，實現(xiàn)電子化、信息化、共享化。H平臺具有電商最一般的特征，但由于其所屬行業(yè)的特殊性，電子化、信息化以及共享化程度是相對薄弱的。因此，H平臺應當搭建更加完善的電子化、信息化的共享平臺，實現(xiàn)信息的無障礙傳遞。同時，為了降低H平臺由特定行業(yè)引發(fā)的問題，H平臺供應鏈金融模式運作過程中應當加大各方主體之間的信息共享力度、提高對信息的處理能力、提升預測風險能力以及建立相應的預警機制等。

結(jié)論在對供應鏈金融業(yè)務的理論基礎研究之上，分析了我國供應鏈金融業(yè)務的特點和基本運作模式，為供應鏈金融新型運作模式的構(gòu)建提供了依據(jù)。將供應鏈金融理論與TRIZ創(chuàng)新理論相結(jié)合指出了當前供應鏈金融運作模式的不足，提出了基于TRIZ法的新型運作模式的構(gòu)想。從建立以引入新的風險控制主體為主的多角度、全方位的多方參與風險控制的機制；深入結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術，實現(xiàn)對多層中間商的扁平化評價；多方共同努力打造標準化的市場準則，實現(xiàn)融資過程的流程化；搭建更加完善的電子化、信息化共享平臺，實現(xiàn)信息的無障礙傳遞四大方面提出了運作模式優(yōu)化的建議，為供應鏈金融業(yè)務運作模式高效靈活的運用提供了可操作性的策略和機制。

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