PAGEPAGE12023年中級銀從業(yè)資格（銀行管理）考前密押預(yù)測卷（一）含解析一、單選題1.信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和（）。A、收單業(yè)務(wù)B、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)C、普通業(yè)務(wù)D、優(yōu)惠業(yè)務(wù)答案：A解析：信用卡業(yè)務(wù)分為發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。2.流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，（）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負(fù)債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例答案：A解析：流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。3.美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的自由競爭時期指的是（）。A、20世紀(jì)30年代至70年代B、20世紀(jì)30年代以前C、20世紀(jì)70年代至80年代D、20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前答案：B解析：美國金融監(jiān)督管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀(jì)30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時期(20世紀(jì)30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀(jì)70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前)。(5)次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)本機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員不符合任職資格條件時，應(yīng)當(dāng)停止其任職并（）監(jiān)管機(jī)構(gòu)。A、書面報告B、電話報告C、口頭報告D、網(wǎng)絡(luò)報告答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)本機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員不符合任職資格條件時，應(yīng)當(dāng)停止其任職并書面報告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。5.《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)依法對直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。A、銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)B、證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)C、中國人民銀行D、銀行業(yè)協(xié)會答案：A解析：《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在處罰銀行金融機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)依法對直接負(fù)責(zé)的董（理）事，高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰，即規(guī)定了行政處罰的“雙罰制”原則。6.境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的（）。A、20%B、30%C、40%D、50%答案：B解析：境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%。7.組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A、1人B、2人C、3人D、4人答案：B解析：組織實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。8.為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議（《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》）。9.下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A、流動性覆蓋率B、不良貸款率C、穩(wěn)定資金比率D、資產(chǎn)負(fù)債率答案：A解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動性覆蓋率，二是凈穩(wěn)定資金比率。10.銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權(quán)益。A、賬面資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、社會資本D、監(jiān)管資本答案：A解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益；在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本都可用于吸收損失；從銀行管理角度，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性。11.（）業(yè)務(wù)是汽車金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。A、同業(yè)拆入B、同業(yè)拆借C、發(fā)行金融債券D、資產(chǎn)證券化答案：B解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是汽車金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時性資金余缺的重要工具。12.《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，從（）起，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。A、2015年B、2016年C、2017年D、2018年答案：D解析：根據(jù)《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》，2018年起，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。13.下列屬于操作風(fēng)險監(jiān)控的是（）。A、完善資產(chǎn)質(zhì)量管理B、加強(qiáng)重點領(lǐng)域信用風(fēng)險防控C、提升風(fēng)險處置質(zhì)效D、強(qiáng)化從業(yè)人員管理答案：D解析：操作風(fēng)險監(jiān)管包括完善操作風(fēng)險防控機(jī)制和強(qiáng)化從業(yè)人員管理。選項ABC屬于信用風(fēng)險監(jiān)管。14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入不包括（）。A、信息收集B、機(jī)構(gòu)設(shè)立C、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍D、高級管理人員任職資格許可答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格許可。15.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風(fēng)險。A、聲譽(yù)風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、社會風(fēng)險D、操作風(fēng)險答案：B解析：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行帶來的損失或不利影響的風(fēng)險。16.（）理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。A、保本浮動收益B、非保本浮動收益C、保證收益D、保本固定收益答案：A解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)．并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。17.（）滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。A、金融犯罪B、刑事犯罪C、經(jīng)濟(jì)犯罪D、行政犯罪答案：A解析：金融犯罪滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。18.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。A、關(guān)聯(lián)自然人B、關(guān)聯(lián)法人C、關(guān)聯(lián)其他組織D、關(guān)聯(lián)股東答案：D解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織三個方面。19.（）指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會的可持續(xù)發(fā)展。A、綠色金融B、環(huán)境金融C、綠色信貸D、環(huán)境信貸答案：A解析：綠色金融指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會的可持續(xù)發(fā)展。20.《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A、25%B、35%C、45%D、55%答案：B解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。21.商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息不包括（）。A、法定名稱B、注冊資本C、法定代表人D、公司組織形式答案：D解析：商業(yè)銀行年度披露信息中，基本信息應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：法定名稱、注冊資本、注冊地、成立時間、經(jīng)營范圍、法定代表人、主要股東及其持股情況、客服和投訴電話、各分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所等。22.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化（）區(qū)域結(jié)構(gòu)。A、外匯資金業(yè)務(wù)B、資金運(yùn)營業(yè)務(wù)C、存貸款業(yè)務(wù)D、預(yù)算收支業(yè)務(wù)答案：C解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。23.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對其股東、員工、消費(fèi)者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德與慈善責(zé)任。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任B、環(huán)境責(zé)任C、企業(yè)社會責(zé)任D、文化建設(shè)責(zé)任答案：C解析：企業(yè)社會責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對其股東、員工、消費(fèi)者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德與慈善責(zé)任。24.在銀團(tuán)貸款的主要成員行中．專門負(fù)責(zé)對銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行是（）。A、銀團(tuán)牽頭行B、銀團(tuán)代理行C、銀團(tuán)參加行D、銀團(tuán)承銷行答案：B解析：銀團(tuán)代理行是按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款．并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。25.下列選項中，關(guān)于行政復(fù)議受理的說法錯誤的是()。A、復(fù)議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出B、復(fù)議申請符合法定條件的，應(yīng)予受理C、申請人提出復(fù)議申請后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對復(fù)議申請進(jìn)行審查D、復(fù)議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去答案：D解析：申請人提出復(fù)議申請后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對復(fù)議申請進(jìn)行審查。行政復(fù)議機(jī)關(guān)對復(fù)議申請進(jìn)行審查后，應(yīng)當(dāng)在收到申請書后的一定期限內(nèi)，對復(fù)議申請分別作以下處理：(1)復(fù)議申請符合法定條件的，應(yīng)予受理；(2)復(fù)議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機(jī)關(guān)受理的，應(yīng)告知申請人向有關(guān)行政機(jī)關(guān)提出；(3)復(fù)議申請不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應(yīng)的處理方式，而不能簡單地一退了之。26.《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A、20％B、35％C、45％D、50％答案：B解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35％。27.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化答案：C解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營。28.下列（）不屬于董事會應(yīng)履行的職責(zé)。A、制定風(fēng)險管理策略B、建立風(fēng)險文化C、制定風(fēng)險管理政策和程序，定期評估，必要時調(diào)整D、審批風(fēng)險管理政策和程序答案：C解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：（1）建立風(fēng)險文化；（2）制定風(fēng)險管理策略；（3）設(shè)定風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額；（4）審批風(fēng)險管理政策和程序；（5）監(jiān)督高級管理層開展全面風(fēng)險管理；（6）審議全面風(fēng)險管理報告；（7）審批全面風(fēng)險和各類重要風(fēng)險的信息披露；（8）聘任風(fēng)險總監(jiān)（首席風(fēng)險官）或其他高級管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險管理；（9）其他與風(fēng)險管理有關(guān)的職責(zé)。29.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括（）。A、及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)B、每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C、支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測D、支持對維度的流動性風(fēng)險的實時監(jiān)控答案：D解析：《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實現(xiàn)以下七項功能：（1）每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口；（2）及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)；（3）支持對流動性風(fēng)險限額的監(jiān)測和控制；（4）支持對大額資金流動的實時監(jiān)控；（5）支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測；（6）支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測；（7）支持在不同假設(shè)情景下實施壓力測試。30.根據(jù)《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。A、原則1B、原則2-4C、原則5-12D、原則13答案：A解析：原則1統(tǒng)領(lǐng)性地提出了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的基本要求。31.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A、審計部門B、專門部門C、高級管理層D、董事會答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。32.在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。A、1988年9月12日B、1992年9月8日C、2010年9月12日D、2011年12月16日答案：C解析：在2010年9月12日，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。33.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的最終目標(biāo)是（）。A、實現(xiàn)盈利目標(biāo)的最大化B、追求合理的資本回報C、完善風(fēng)險控制機(jī)制D、健全市場經(jīng)營機(jī)制答案：B解析：追求合理的資本回報是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的根本出發(fā)點和動力．也是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的最終目標(biāo)，但是單純的利潤指標(biāo)難以全面概括商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)．34.合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于（）天。A、10B、15C、30D、45答案：C解析：合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限。在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于30天。35.在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A、獲手續(xù)費(fèi)收入B、與借款人商定貸款條件C、獲利益收入D、承擔(dān)貸款風(fēng)險答案：A解析：委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金。36.下列不屬于租賃資產(chǎn)交易模式的是（）。A、轉(zhuǎn)使用權(quán)模式B、轉(zhuǎn)收益權(quán)模式C、轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式D、轉(zhuǎn)租賃模式答案：A解析：租賃資產(chǎn)交易模式包括轉(zhuǎn)收益權(quán)模式；轉(zhuǎn)債權(quán)及物權(quán)模式和轉(zhuǎn)租賃模式。37.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照（）原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備。A、“形式重于實質(zhì)”B、“實質(zhì)重于形式”C、“法律優(yōu)于政策”D、“政策優(yōu)于法律”答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查，按照“實質(zhì)重于形式”原則，根據(jù)所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)，準(zhǔn)確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備。38.行政許可實施程序不包括的是（）。A、申請與受理B、審查C、決定與送達(dá)D、反饋答案：D解析：行政許可實施程序包括申請與受理、審查、決定與送達(dá)。39.我國經(jīng)濟(jì)政策體系中宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路是（）。A、五大理念B、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革C、五大政策支柱D、穩(wěn)中求進(jìn)答案：C解析：我國的經(jīng)濟(jì)政策體系包括：發(fā)展新理念——“五大理念”；發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路——“五大政策支柱”：宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進(jìn)。40.除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀保監(jiān)局通知無異議后才可開展以外，監(jiān)管部門可不對信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進(jìn)行事前審核，信托公司在（）日報告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：除關(guān)聯(lián)交易須屬地銀保監(jiān)局通知無異議后才可開展以外，監(jiān)管部門可不對信托公司異地推介的具體產(chǎn)品進(jìn)行事前審核，信托公司在10日報告期結(jié)束后即可自主展業(yè)。41.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A、自營貸款B、委托貸款C、特定貸款D、信用貸款答案：A解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不貸墊資金。特定貸款：指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。42.（），是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理公司B、汽車金融公司C、金融租賃公司D、信托公司答案：A解析：金融資產(chǎn)管理公司，是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機(jī)構(gòu)。43.金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）。A、20％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：同業(yè)拆借比例是指金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的100％。44.下列關(guān)于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。A、信托的設(shè)立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提B、信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財產(chǎn)C、信托財產(chǎn)不必是確定的，真實存在的D、可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，包括合法的財產(chǎn)權(quán)利答案：C解析：信托的設(shè)立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提。(1)信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財產(chǎn)，如果缺少了信托財產(chǎn)，信托就無以憑借。(2)信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的。(3)用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是委托人合法所有的財產(chǎn)。(4)可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)。包括合法的財產(chǎn)權(quán)利。45.財務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、各部門、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限，建立職責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，并對關(guān)鍵崗位的人員實行（）。A、定期輪崗制B、定期晉升制C、定期培訓(xùn)制D、定期審核制答案：A解析：財務(wù)公司應(yīng)明確劃分各機(jī)構(gòu)、各部門、各崗位的任務(wù)、職責(zé)和權(quán)限，建立職責(zé)分離、橫向縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，并對關(guān)鍵崗位的人員實行定期輪崗制。46.銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技（）報表作為風(fēng)險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點信息科技風(fēng)險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。A、監(jiān)管評級B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、持續(xù)監(jiān)管D、現(xiàn)場檢查答案：B解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風(fēng)險評估與監(jiān)管評級、風(fēng)險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。銀監(jiān)會以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表作為風(fēng)險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點信息科技風(fēng)險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。47.（）14日至15日巴黎峰會期間，二十國集團(tuán)峰會主席國法國和金融穩(wěn)定理事會同意，二十國集團(tuán)財長和央行行長一致通過，并由經(jīng)合組織正式披露關(guān)于金融消費(fèi)者保護(hù)的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行業(yè)。A、2011年10月B、2011年12月C、2012年10月D、2012年12月答案：A解析：2011年10月14日至15日巴黎峰會期間，二十國集團(tuán)峰會主席國法國和金融穩(wěn)定理事會同意，二十國集團(tuán)財長和央行行長一致通過，并由經(jīng)合組織正式披露關(guān)于金融消費(fèi)者保護(hù)的共同原則終稿，不僅適用于銀行、保險和證券業(yè)，還普遍適用于其他各類金融行業(yè)。48.巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A、《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》B、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》C、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D、《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案：A解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議，簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足監(jiān)管要求。2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)定：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也成為新資本協(xié)議，簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》)，構(gòu)建了最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律的“三大支柱”。2010年12月16日，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議(簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》)。49.可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少（）所能提供的可靠資金來源。A、6個月B、1年C、3年D、5年答案：B解析：可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負(fù)債在未來至少1年所能提供的可靠資金來源。50.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。A、客戶類型不同B、存款期限不同C、存款幣種不同D、取款條件不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。51.（），銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》，對流動性風(fēng)險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理方面予以明確，初步確立了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的制度框架。A、2008年9月B、2009年9月C、2010年12月D、2012年12月答案：B解析：2009年9月，銀監(jiān)會在借鑒巴塞爾委員會《穩(wěn)健原則》、部分國家和地區(qū)流動性監(jiān)管先進(jìn)經(jīng)驗和做法的基礎(chǔ)上．結(jié)合中國銀行業(yè)風(fēng)險管理和監(jiān)管實踐制定了《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》，對流動性風(fēng)險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確．初步確立了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的制度框架。52.2005年12月，中國正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。A、上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司B、天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司C、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司D、上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司答案：D解析：2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司——上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營。截至目前，我國已有五家貨幣經(jīng)紀(jì)公司，分別為上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)公司、上海國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)公司、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司以及天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司。53.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循原則不包括（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、差異性原則答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的四項原則為：全覆蓋原則；制衡性原則；審慎性原則；相匹配原則。54.下面關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)新常態(tài)具有的主要特征的說法中，錯誤的是（）。A、個性化、多樣化消費(fèi)漸成主流B、新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機(jī)會大量涌現(xiàn)C、出口對經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用進(jìn)一步增強(qiáng)D、逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場競爭答案：C解析：從出口和國際收支看，國際金融危機(jī)發(fā)生前國際市場空間擴(kuò)張很快，出口是拉動我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的重要動能；但在國際金融危機(jī)后，全球總需求不振，我國低成本比較優(yōu)勢也發(fā)生了轉(zhuǎn)化，出口對經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用有所減弱。55.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。A、設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管B、成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管C、構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D、審慎監(jiān)管局答案：D解析：歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀：（1）設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險委員會，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管；（2）成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管；（3）構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。D選項屬于英國金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀。56.下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）。A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風(fēng)險點C、彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)答案：D解析：我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施包括：一是彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板。二是嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象。三是處置一批重大風(fēng)險點。57.（）指的是商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、結(jié)構(gòu)合理原則答案：B解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則、結(jié)構(gòu)合理原則。其中。成本控制原則是指商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。58.未填明__________字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明__________字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。（）A、現(xiàn)金：現(xiàn)金B(yǎng)、匯兌；承兌C、現(xiàn)金：匯兌D、匯兌；匯兌答案：A解析：以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。未填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失，不得掛失止付。59.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任。A、高級管理層B、監(jiān)事會C、股東大會D、董事會答案：D解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：(1)建立風(fēng)險文化。(2)制定風(fēng)險管理策略。(3)設(shè)定風(fēng)險偏好和風(fēng)險限額。(4)審批風(fēng)險管理政策和程序。(5)監(jiān)督高級管理層開展全面風(fēng)險管理。(6)審議全面風(fēng)險管理報告。(7)審批全面風(fēng)險和各類重要風(fēng)險的信息披露。(8)聘任風(fēng)險總監(jiān)(首席風(fēng)險官)或其他高級管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險管理。(9)其他與風(fēng)險管理有關(guān)的職責(zé)。60.（）業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。A、汽車金融B、信托C、融資租賃D、金融資產(chǎn)答案：C解析：按照《金融租賃公司管理辦法》，融資租賃業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。61.立案程序須經(jīng)（）批準(zhǔn)方可生效。A、行政處罰委員會主任委員B、監(jiān)督檢查部門C、行政處罰委員會辦公室D、監(jiān)督檢查部門主任答案：A解析：立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)方可生效。62.監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A、全面性原則B、及時性原則C、系統(tǒng)性原則D、差異性原則答案：D解析：監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：一是全面性原則，即匯集監(jiān)管過程中收集到的各方面信息，全面反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、并表管理等各方面情況。二是及時性原則，即發(fā)生對監(jiān)管評級結(jié)論可能產(chǎn)生實質(zhì)影響的重大事件后，應(yīng)當(dāng)遵循評級流程和權(quán)限及時調(diào)整監(jiān)管評級。三是系統(tǒng)性原則，即在評級過程中充分考慮同業(yè)的情況、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、外部政策等影響因素。四是審慎性原則，即盡可能作出合理的判斷和審慎的預(yù)測，對于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)不愿提供或者無法證實的信息，應(yīng)視為對機(jī)構(gòu)不利的信息。63.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風(fēng)險管理委員會答案：B解析：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會（未設(shè)立董事會的可由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀監(jiān)會?？键c關(guān)聯(lián)交易64.美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷階段中的審慎監(jiān)管時期指的是（）。A、20世紀(jì)30年代至80年代B、20世紀(jì)60年代以前C、20世紀(jì)70年代至80年代D、20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前答案：D解析：美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀(jì)30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴(yán)格監(jiān)管時期(20世紀(jì)30年代至70年代)。(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀(jì)70年代至80年代)。(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機(jī)前)。(5)次貸危機(jī)后全面強(qiáng)化監(jiān)管。65.（）指的是負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。A、依法籌資原則B、成本控制原則C、量力而行原則D、結(jié)構(gòu)合理原則答案：D解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理應(yīng)遵循以下基本原則：（1）依法籌資原則。依法籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)，不得進(jìn)行違法籌資和違規(guī)籌資活動；（2）成本控制原則。商業(yè)銀行以負(fù)債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負(fù)擔(dān)能力和經(jīng)營效益。商業(yè)銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來源，并通過對這些資金合理運(yùn)用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌資成本很高，就會降低商業(yè)銀行的盈利水平，甚至發(fā)生虧損。因此，商業(yè)銀行在籌資過程中要加強(qiáng)成本控制；（3）量力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經(jīng)營效益和成本負(fù)擔(dān)能力，不能無止境地追求資金來源，必須根據(jù)自身的條件、實力和基礎(chǔ)，合理、適度地籌措資金，同時將所籌資金及時、合理地運(yùn)用出去；（4）結(jié)構(gòu)合理原則。負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的一個重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的管理，保持負(fù)債與資產(chǎn)、長期債務(wù)與短期債務(wù)的合理配比。66.（）是衡量商業(yè)銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。A、資產(chǎn)利潤率B、凈息差C、成本收入比率D、風(fēng)險資產(chǎn)利潤率答案：C解析：成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。67.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起（）內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。A、2日B、3日C、5日D、10日答案：B解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成整改，經(jīng)驗收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起3日內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機(jī)構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。68.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，7天通知存款是指（）。A、存期為7天的存款B、存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款C、存款人取款時提前通知的期限為7天D、存款人可隨時支取的存款答案：C解析：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款，7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。69.流動性風(fēng)險的（）體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動性缺口變動。A、隱蔽性B、爆發(fā)性C、內(nèi)生性D、傳染性答案：A解析：流動性風(fēng)險具有隱蔽性和爆發(fā)性。隱蔽性體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的流動性缺口變動；爆發(fā)性體現(xiàn)在流動性風(fēng)險具有高沖擊和快蔓延的特性．受市場參與群體的情緒影響較大。70.對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警措施不包括（）。A、要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B、要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補(bǔ)充計劃C、要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測D、要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制水平答案：B解析：對第一類商業(yè)銀行，銀監(jiān)會支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率水平快速下降，銀監(jiān)會可以采取的預(yù)警監(jiān)管措施包括：(1)要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測。(2)要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃。(3)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險控制水平。71.下列不屬于個人住房貸款的主要風(fēng)險點的是（）。A、虛假按揭風(fēng)險B、虛假權(quán)證風(fēng)險C、虛假抵押擔(dān)保風(fēng)險D、借款人信用風(fēng)險答案：C解析：個人住房貸款的主要風(fēng)險點包括：(1)虛假按揭風(fēng)險。(2)虛假權(quán)證風(fēng)險。(3)抵押擔(dān)保不落實風(fēng)險。(4)借款人信用風(fēng)險。(5)個人一手房住房貸款還應(yīng)重視樓盤竣工風(fēng)險及后續(xù)風(fēng)險。(6)個人二手房住房貸款還應(yīng)重視中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險。72.（）是指對會計資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進(jìn)行計算，以驗證其是否正確的方法。A、問詢法B、審閱法C、詳查法D、復(fù)算法答案：D解析：復(fù)算法是指對會計資料及其他資料中涉及的有關(guān)數(shù)據(jù)，由檢查人員按照規(guī)定重新進(jìn)行計算，以驗證其是否正確的方法。73.從委托方的角度來看，通過（），由資產(chǎn)公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復(fù)和消耗。A、對外委托處置B、對內(nèi)委托處置C、直接委托處置D、間接委托處置答案：A解析：從委托方的角度來看，通過對外委托處置，由資產(chǎn)公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復(fù)和消耗。A項正確。74.金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、（）、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A、新的客戶發(fā)掘B、新的市場開辟C、新的市場占領(lǐng)D、新的銷售組織形式實行答案：B解析：金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。75.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)規(guī)劃，具體應(yīng)注重的方面不包括（）。A、發(fā)展可持續(xù)B、風(fēng)險管理匹配C、商業(yè)模式可行D、服務(wù)差異性答案：D解析：制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)規(guī)劃，具體應(yīng)注重的方面有：發(fā)展可持續(xù)；風(fēng)險管理匹配；商業(yè)模式可行；服務(wù)普惠性。76.()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。A、資本管理B、客戶管理C、風(fēng)險管理D、時間管理答案：C解析：商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險是多方面的，商業(yè)銀行需要對所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理，風(fēng)險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。77.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對其股東、員工、消費(fèi)者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德與慈善責(zé)任。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任B、環(huán)境責(zé)任C、社會責(zé)任D、法律責(zé)任答案：C解析：企業(yè)社會責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對其股東、員工、消費(fèi)者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關(guān)者以及為促進(jìn)社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)、法律、道德與慈善責(zé)任。78.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、保證金存款B、定活兩便儲蓄存款C、個人通知存款D、人民幣同業(yè)存款答案：C解析：個人通知存款是客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。79.有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。A、單一信托B、集合信托C、主動管理信托D、被動管理信托答案：B解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個委托人的信托為單一信托；有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。80.消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。A、40萬B、30萬C、20萬D、10萬答案：C解析：消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。多選題1.績效考評是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對考評對象在特定期間內(nèi)的（）進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理的過程。A、職業(yè)道德B、經(jīng)營成果C、投資收益D、風(fēng)險狀況E、內(nèi)控管理答案：BDE解析：績效考評是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標(biāo)、設(shè)定考評標(biāo)準(zhǔn)，對考評對象在特定期間內(nèi)的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營管理的過程。2.理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點包括（）。A、信用風(fēng)險B、法律風(fēng)險C、國別風(fēng)險D、操作風(fēng)險E、戰(zhàn)略風(fēng)險答案：ABD解析：理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點：（1）信用風(fēng)險（2）法律風(fēng)險（3）操作風(fēng)險（4）聲譽(yù)風(fēng)險（5）市場風(fēng)險（6）流動性風(fēng)險3.下列貸款中應(yīng)當(dāng)至少歸為次級類貸款的有（）。A、逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益B、改變貸款用途C、本金或者利息逾期D、借新還舊，或者需通過其他融資方式償還E、借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期答案：AE解析：下列貸款應(yīng)至少歸為次級類貸款：1.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益。2.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期。4.《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持（）原則。A、公開B、公平C、公正D、法定性E、制約性答案：ABC解析：《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持公開、公正、公平原則。5.現(xiàn)場檢查的分析技術(shù)方法包括（）。A、定性分析法B、配比分析法C、比率分析法D、結(jié)構(gòu)分析法E、趨勢分析法答案：ABCDE解析：現(xiàn)場檢查的分析技術(shù)方法包括定性分析法、定量分析法、比率分析法、結(jié)構(gòu)分析法、配比分析法、趨勢分析法。6.資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標(biāo)資本水平與（）相適應(yīng)。A、風(fēng)險偏好B、外部經(jīng)營環(huán)境C、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略D、內(nèi)部控制E、風(fēng)險管理水平答案：ABCE解析：資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)?？键c內(nèi)部資本評估程序7.（）是從覆蓋風(fēng)險與吸收損失的角度提出的資本概念。A、賬面資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、社會資本D、監(jiān)管資本E、會計資本答案：BD解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險與吸收損失的角度提出的資本概念。8.信托的基本分類包括的是（）。A、意定信托和非意定信托B、定性信托和定量信托C、私益信托與公益信托D、穩(wěn)定信托和浮動信托E、民事信托和營業(yè)信托答案：ACE解析：信托的基本分類包括：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營業(yè)信托。9.財務(wù)顧問是指金融資產(chǎn)管理公司以其（）等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)。A、財務(wù)管理B、發(fā)展戰(zhàn)略C、系統(tǒng)資源D、行業(yè)經(jīng)驗E、專業(yè)知識答案：CDE解析：財務(wù)顧問是指金融資產(chǎn)管理公司以其專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗、系統(tǒng)資源等為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財務(wù)管理、企業(yè)管理等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)，包括獨立開展的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)和與資產(chǎn)管理、投資和信用使用等業(yè)務(wù)配套開展的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。10.在權(quán)重法下．商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)可劃分為11個類別，針對不同類別分別規(guī)定了（）等不同檔次的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。A、0B、20％C、60％D、80％E、100％答案：ABE解析：在權(quán)重法下，銀行的表外資產(chǎn)劃分為不同類別．針對不同類別分別規(guī)定了0、20％、50％、100％等四個檔次的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。11.資訊技術(shù)的進(jìn)步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的（）。A、一體化B、國際化C、全球化D、網(wǎng)絡(luò)化E、多元化答案：ABD解析：資訊技術(shù)的進(jìn)步使全球金融市場連成一體，加快了金融市場的一體化、國際化、網(wǎng)絡(luò)化。12.金融資產(chǎn)管理公司的基本功能定位包括（）。A、處置不良資產(chǎn)市場的培育者B、各類存量資產(chǎn)的盤活者C、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D、多元化金融服務(wù)的實踐者E、財富創(chuàng)造的領(lǐng)導(dǎo)者答案：ABCD解析：金融資產(chǎn)管理公司。的基本功能定位包括處置不良資產(chǎn)市場的培育者、各類存量資產(chǎn)的盤活者、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者、多元化金融服務(wù)的實踐者。13.單位通知存款，按照提前通知的時間長短可以分為（）。A、30天通知B、1天通知C、7天通知D、15日通知E、60天通知答案：BC解析：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長．按存款人提前通知的期限長短，可分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。14.汽車金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新體現(xiàn)為（）。A、零售業(yè)務(wù)：簡化流程，豐富產(chǎn)品B、批發(fā)業(yè)務(wù)：創(chuàng)新管理模式C、創(chuàng)新風(fēng)險控制模式D、創(chuàng)新風(fēng)險管理模式E、網(wǎng)上金融：以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維助力轉(zhuǎn)型升級答案：ABCE解析：汽車金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新體現(xiàn)在以下四個方面：(1)零售業(yè)務(wù)：簡化流程，豐富產(chǎn)品。(2)批發(fā)業(yè)務(wù)：創(chuàng)新管理模式。(3)創(chuàng)新風(fēng)險控制模式。(4)網(wǎng)上金融：以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維助力轉(zhuǎn)型升級。15.下列選項中，關(guān)于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息方法正確的是()。A、存期三個月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息B、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息C、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息D、存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息E、存期一個月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息答案：ABD解析：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息較特殊，有必要向客戶特別提示：定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。選項ABD正確。16.理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點包括（）。A、信用風(fēng)險B、法律風(fēng)險C、國別風(fēng)險D、操作風(fēng)險E、戰(zhàn)略風(fēng)險答案：ABD解析：理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點有：信用風(fēng)險；法律風(fēng)險；操作風(fēng)險；聲譽(yù)風(fēng)險；市場風(fēng)險；流動性風(fēng)險。17.下列關(guān)于與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款說法正確的有（）。A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C、發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％D、發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1～3年，最長不得超過5年E、貸款人應(yīng)該建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別答案：ABCDE解析：汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過貸款人所購汽車價格的80％；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％，貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年。貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定貸款的資信級別，對個人借款人，應(yīng)根據(jù)其職業(yè)、收入狀況、還款能力、信用記錄等因素確定資信級別；對經(jīng)銷商及機(jī)構(gòu)借款人，應(yīng)根據(jù)其信貸檔案所反映的情況、高級管理人員的資信情況、財務(wù)狀況、信用記錄等因素確定資信級別。18.下列屬于成員單位作為財務(wù)公司出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件的是（）。A、經(jīng)營管理良好，最近1年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄B、具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄C、入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股D、最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的20%E、該項投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定答案：BCE解析：成員單位作為財務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：（1）依法設(shè)立，具有法人資格；（2）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；（3）具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄；（4）經(jīng)營管理良好，最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；（5）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；（6）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%；（7）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；（8）該項投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定；（9）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。19.同業(yè)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點有（）。A、市場風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、系統(tǒng)性風(fēng)險D、操作風(fēng)險E、流動性風(fēng)險答案：ABCDE解析：同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險點有系統(tǒng)性風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作性風(fēng)險．20.廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于（）等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。A、提高利潤B、控制風(fēng)險C、降低成本D、滿足市場需求E、提升投資收益答案：ACD解析：廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于提高利潤、降低成本、分散風(fēng)險、提升經(jīng)營效率、滿足市場需求、擴(kuò)大市場份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。21.商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。A、與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B、符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C、經(jīng)股東大會同意D、具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施E、具有開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理答案：ABDE解析：《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法(修訂)》中指出，商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：(1)公司治理良好，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機(jī)制健全有效。(2)與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突。(3)主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。(4)符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向。(5)經(jīng)董事會同意并出具書面意見。(6)具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實施分級授權(quán)管理。(7)具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所和相關(guān)設(shè)施。(8)具有開展該項業(yè)務(wù)的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運(yùn)行的技術(shù)與措施。(9)最近3年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導(dǎo)致的重大案件。(10)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。22.下列有關(guān)行政處罰程序及實施的說法，錯誤的有（）。A、監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起90日內(nèi)完成調(diào)查工作B、行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起30日完成審理工作C、銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式D、當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起30日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)E、行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出10日內(nèi)，依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達(dá)當(dāng)事人答案：BDE解析：行政處罰程序有關(guān)審理環(huán)節(jié)：行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接受的決定，并自接受之日起60日完成審理工作，故B項說法錯誤；有關(guān)審議環(huán)節(jié)：當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)，故D項說法錯誤；有關(guān)決定與執(zhí)行環(huán)節(jié)：行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出7日內(nèi)，依照行政訴訟法有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達(dá)當(dāng)事人，故E項說法錯誤。23.內(nèi)部審計章程應(yīng)包括（）。A、內(nèi)部審計目標(biāo)和范圍B、內(nèi)部審計地位、權(quán)限和職責(zé)C、內(nèi)部審計與外部審計的關(guān)系D、總審計師的責(zé)任和義務(wù)E、內(nèi)部審計與風(fēng)險管理、內(nèi)部控制的關(guān)系答案：ABCDE解析：內(nèi)部審計章程應(yīng)至少包括以下事項：(1)內(nèi)部審計目標(biāo)和范圍。(2)內(nèi)部審計地位、權(quán)限和職責(zé)。(3)內(nèi)部審計部門的報告路徑以及與高級管理層的溝通機(jī)制。(4)總審計師的責(zé)任和義務(wù)。(5)內(nèi)部審計與風(fēng)險管理、內(nèi)部控制的關(guān)系。(6)內(nèi)部審計活動外包的標(biāo)準(zhǔn)和原則。(7)內(nèi)部審計與外部審計的關(guān)系。(8)對重點業(yè)務(wù)條線及風(fēng)險領(lǐng)域的審計頻率及后續(xù)整改要求。(9)內(nèi)部審計人員職業(yè)準(zhǔn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)、后續(xù)教育制度和人員交流機(jī)制。24.為確保資產(chǎn)公司的集團(tuán)戰(zhàn)略風(fēng)險能被（），集團(tuán)母公司應(yīng)要求附屬法人機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定符合監(jiān)管導(dǎo)向，并與集團(tuán)的定位價值、文化及風(fēng)險承受能力等相一致。A、識別B、監(jiān)測C、評估D、控制E、報告答案：ABCDE解析：為確保資產(chǎn)公司的集團(tuán)戰(zhàn)略風(fēng)險能被識別、評估、監(jiān)測、控制和報告，集團(tuán)母公司應(yīng)要求附屬法人機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定符合監(jiān)管導(dǎo)向，并與集團(tuán)的定位價值、文化及風(fēng)險承受能力等相一致。25.目前，我國商業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理的實施工具可以分為（）。A、產(chǎn)品定價型B、限額管理型C、價格管理型D、窗口指導(dǎo)型E、產(chǎn)品創(chuàng)新型答案：BCDE解析：目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的實施工具可以分為限額管理型、價格管理型、窗口指導(dǎo)型和產(chǎn)品創(chuàng)新型四種類型。26.下列關(guān)于《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的是（）。A、引入了差異化監(jiān)管理念B、綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)C、要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好基礎(chǔ)D、經(jīng)批準(zhǔn)實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息E、經(jīng)批準(zhǔn)實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關(guān)的定性信息。答案：ABCDE解析：《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》引入差異化監(jiān)管理念，綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)，要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好基礎(chǔ)、經(jīng)批準(zhǔn)實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息，并披露與流動性覆蓋率有關(guān)的定性信息。27.商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險監(jiān)管方式主要環(huán)節(jié)包括（）。A、風(fēng)險評估與監(jiān)管評級B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、現(xiàn)場檢查D、風(fēng)險控制E、持續(xù)監(jiān)管答案：ABCDE解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風(fēng)險評估與監(jiān)管評級、風(fēng)險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。28.部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為（）的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。A、高效B、便捷C、中立D、獨立E、成本較低答案：ABE解析：部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。29.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為（）。A、房地產(chǎn)貸款B、個人經(jīng)營貸款C、個人住房貸款D、個人消費(fèi)貸款E、事業(yè)法人貸款答案：BCD解析：根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款產(chǎn)品主要分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款和個人經(jīng)營類貸款等。30.重組型非金業(yè)務(wù)模式是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。A、還款時間B、還款金額C、擔(dān)保措施D、還款方式E、違約責(zé)任答案：ABCDE解析：重組型非金業(yè)務(wù)模式是在確認(rèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)．同時與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔(dān)保措施、違約責(zé)任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益判斷題1.信托公司可以以各種固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)投資。A、正確B、錯誤答案：B解析：信托公司不得以固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)投資，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。2.特殊目的實體是指為特殊目的而建立的法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：特殊目的實體是指為特殊目的而建立的法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。資產(chǎn)公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中．下設(shè)特殊目的實體開展綜合經(jīng)營的現(xiàn)象逐漸增多，需要對其經(jīng)營及風(fēng)險狀況進(jìn)行評估和監(jiān)督。3.凈穩(wěn)定資金比例作為一項中長期結(jié)構(gòu)性流量指標(biāo)，在一定程度上更具有前瞻性和全面性，對流動性覆蓋率形成必要補(bǔ)充。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：凈穩(wěn)定資金比例作為一項中長期結(jié)構(gòu)性存量指標(biāo)，在一定程度上更具有前瞻性和全面性，對流動性覆蓋率形成必要補(bǔ)充。4.收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶建立不定期現(xiàn)場核查制度，重點核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號是否與已簽訂的協(xié)議一致。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶建立不定期現(xiàn)場核查制度，重點核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號是否與已簽訂的協(xié)議一致。5.信息科技已成為銀行業(yè)的重要基礎(chǔ)設(shè)施，單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險常常可能演變?yōu)樾袠I(yè)共性風(fēng)險，對銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行產(chǎn)生區(qū)域性、系統(tǒng)性影響。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：信息科技已成為銀行業(yè)的重要基礎(chǔ)設(shè)施，單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險常?？赡苎葑?yōu)樾袠I(yè)共性風(fēng)險，對銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行產(chǎn)生區(qū)域性、系統(tǒng)性影響。6.在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，另一方面加強(qiáng)對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費(fèi)者保護(hù)工作提出了更高的要求：一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管：另一方面加強(qiáng)對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。題中有關(guān)金融消費(fèi)者監(jiān)管體系的表述是正確的。7.非金融不良資產(chǎn)實踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：非金融類不良資產(chǎn)實踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。8.申請人如果不服行政復(fù)議決定，不能依法提起行政訴訟。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：申請人如果不服行政復(fù)議決定，可依法提起行政訴訟。9.資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金收入的資產(chǎn)打包收集，建立資產(chǎn)池，并通過結(jié)構(gòu)性重組方式將其轉(zhuǎn)變成可以在金融市場上出售和流通的證券。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：資產(chǎn)證券化是指將缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金收入的資產(chǎn)打包收集，建立資產(chǎn)池，并通過結(jié)構(gòu)性重組方式將其轉(zhuǎn)變成可以在金融市場上出售和流通的證券。10.強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則要求在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理。A、正確B、錯誤答案：B解析：強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則：董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況。防范交易對手風(fēng)險原則：在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理。11.商業(yè)銀行應(yīng)靈活運(yùn)用定期監(jiān)測分析報告和臨時性報告，加強(qiáng)對全行資產(chǎn)負(fù)債總量與結(jié)構(gòu)變化、計劃執(zhí)行進(jìn)度、資源配置效率、重點關(guān)注問題等方面的監(jiān)測分析和報告反饋工作。A、正確B、錯誤答