2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款通關提分易錯題庫及完整答案

單選題（共56題）1、以下關于個人經(jīng)營貸款行業(yè)風險管理的說法中，錯誤的是（）A.禁止介入產(chǎn)能過?；虿环瞎?jié)能環(huán)保要求的的行業(yè)項目B.借款人主營業(yè)務所屬應在區(qū)域內(nèi)發(fā)展成熟，具備相對完備供應、銷售渠道或其他配套基礎設施C.以“有效分散風險”為原則，實行行業(yè)投向限額管理D.借款人主營業(yè)務行業(yè)應運營特征相對清晰，有相對明確的交易方式、資金結(jié)算周期【答案】A2、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，一年以內(nèi)（含一年）的個人貸款，展期期限累計不得超過()。A.一年B.六個月C.三個月D.原貸款期限【答案】D3、公積金住房貸款不以營利為目的，實行（）的利率政策。A.低進低出B.低進高出C.高進低出D.高進高出【答案】A4、下列選項中，不屬于銀行在進行營銷決策前首先應進行調(diào)查分析的內(nèi)容是（）。A.客戶需求B.競爭對手實力C.金融市場變化趨勢D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境【答案】D5、下列不良資產(chǎn)率公式正確的是（）。A.=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／信貸資產(chǎn)總額B.=(次級類貸款+可疑類貸款)／信貸資產(chǎn)總額C.=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額D.=(期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／信貸資產(chǎn)總額【答案】A6、下列關于商業(yè)助學貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表達，錯誤的是（）。A.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理B.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、物價穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置C.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押D.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等【答案】A7、（）是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的，無須提供特別擔保的人民幣貸款。A.個人抵押貸款B.個人質(zhì)押貸款C.個人教育貸款D.個人信用貸款【答案】D8、下列情形不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。A.裝修自有住房B.購買商品房C.建造自由住房D.翻建自有住房【答案】A9、個人住房貸款借款人需要延長借款期限的，原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次的,從延長之日起，貸款利率按()執(zhí)行。A.原期限檔次利率B.新的期限檔次利率C.合同當事人約定D.無法確定【答案】B10、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。A.操作風險B.合作機構(gòu)風險C.策略風險D.政策風險【答案】A11、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。A.利息逐月遞增，本金保持不變B.利息逐月遞減，本金逐月遞增C.利息逐月遞減，本金保持不變D.利息逐月遞增，本金逐月遞減【答案】B12、（2016年真題）不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收人證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】B13、建筑平面中，水平方向的軸線自左至右用（）依次連續(xù)編號。A.阿拉伯數(shù)字B.大寫拉丁字母C.希臘字母D.俄文字母【答案】A14、我國第一張信用卡是（）。A.工商銀行牡丹卡B.廣發(fā)銀行標準卡C.中國銀行珠海分行中銀卡D.農(nóng)業(yè)銀行金穗卡【答案】C15、目前，大多數(shù)的商業(yè)銀行都發(fā)行了校園卡，在設計上體現(xiàn)出活潑的風格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。A.產(chǎn)品定位B.形象定位C.競爭定位D.客戶定位【答案】D16、在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項目準入調(diào)查時，無需審查的是（）。A.開發(fā)商競爭對手的資信情況B.開發(fā)商的資信情況C.項目本身的有效性、合法性、進度等情況D.對項目的實地考察【答案】A17、下列個人貸款中，()不使用不收取利息。A.個人耐用消費品貸款B.個人消費額度貸款C.個人旅游消費貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】B18、商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼。A.1B.2C.3D.6【答案】B19、對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。A.單一營銷策略B.大眾營銷策略C.專業(yè)化策略D.情感營銷策略【答案】B20、（2018年真題）下列關于個人貸款業(yè)務特征的表述中，錯誤的是（）。A.個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求B.目前個人貸款只能辦理自營性個人貸款，不能辦理委托性個人貸款C.客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點、個人貸款服務中心、金融超市、網(wǎng)上銀行等辦理個人貸款業(yè)務，為個人貸款客戶提供了極大的便利D.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式【答案】B21、下列關于個人汽車貸款特點的表述，不正確的是（）。A.風險管理難度相對較大B.與其他行業(yè)聯(lián)系不大C.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關系D.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地【答案】B22、對符合現(xiàn)行小額擔保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，最高限額為（）元。A.2000B.50000C.80000D.100000【答案】C23、個人住房貸款利率的原則是，個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實行()。A.上限放開,下限管理B.上限放開，下限放開C.上限管理,下限管理D.上限管理，下限放開【答案】A24、（）是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。A.個人耐用消費品貸款B.個人信用貸款C.個人住房貸款D.個人教育貸款【答案】A25、某人欲就一臺總價300萬元的設備申請設備貸款，則按銀行現(xiàn)行規(guī)定，他最多可獲得的貸款額度為（）萬元。A.150B.180C.200D.210【答案】C26、2009年6月1日，張自強打算以“商住兩用房”的名義購買一套價值200萬元的商用房。則其可獲得的最大貸款額度為（）萬元。A.60B.100C.110D.140【答案】C27、反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是（）。A.不良資產(chǎn)率B.不良貸款撥備覆蓋率C.貸款遷徙率D.風險運營效率【答案】B28、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要操作風險不包括（）。A.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴B.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力【答案】D29、以下各項中，貸款利率浮動與否與其他三項不同的是（）A.商用房貸款B.有擔保流動資金貸款C.設備貸款D.無擔保流動資金貸款【答案】D30、下列關于個人征信系統(tǒng)的表述錯誤的是（）。A.個人信用征信也就是個人信用聯(lián)合征信B.個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施C.個人征信系統(tǒng)的影響力尚未涉及稅務、教育等部門D.個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺【答案】C31、目前，（）是中央部屬院校國家助學貸款業(yè)務的主辦銀行。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行【答案】C32、保證關系反映的是保證人、債權(quán)人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是（）。A.保證人、債權(quán)人、債務人B.債權(quán)人、債務人C.保證人、債務人D.保證人、債權(quán)人【答案】D33、在個人住房貸款業(yè)務中，銀行的主要合作機構(gòu)不包括()。A.信托公司B.房地產(chǎn)評估機構(gòu)C.房地產(chǎn)開發(fā)商D.律師事務所【答案】A34、商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。A.上浮不超過1%B.上浮不超過5%C.上浮不超過8%D.不上浮【答案】D35、（）不屬于商業(yè)銀行管理操作風險應用的工具之一。A.損失數(shù)據(jù)收集B.風險分析C.風險與控制自我評估D.關鍵風險指標監(jiān)測【答案】B36、信用卡透支取現(xiàn)的額度最高不超過持卡人信用額度的（）。A.50％B.55％C.60％D.45％【答案】A37、下列關于商業(yè)助學貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表達，錯誤的是（）。A.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理B.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、物價穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置C.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押D.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等【答案】A38、我國個人貸款業(yè)務以（）為主。A.個人住房貸款B.個人教育貸款C.個人汽車貸款D.個人經(jīng)營類貸款【答案】A39、個人商用房貸款需提供的個人收入證明不包括（）。A.個人納稅證明B.工資薪金證明C.在銀行近6個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明D.在銀行近一年內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明【答案】D40、個人商用房貸款的期限通常不超過（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】C41、商業(yè)銀行向個人發(fā)放的無須提供特別擔保的人民幣貸款是()。A.無擔保流動資金貸款B.個人質(zhì)押貸款C.個人信用貸款D.個人抵押授信貸款【答案】C42、下列關于個人貸款中個人不可循環(huán)授信額度的表述，錯誤的是（）。A.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算B.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬C.該類業(yè)務中，根據(jù)設備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止D.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用【答案】B43、個人住房貸款的實質(zhì)是一種()。A.商品買賣關系B.合作關系C.融資關系D.營銷關系【答案】C44、以第三方保證方式申請設備貸款的，貸款額度為（）。A.購買或租賃設備所需資金總額的60％B.購買或租賃設備所需資金總額的70％C.購買或租賃設備所需資金總額的90％D.根據(jù)保證人的信用等級確定?【答案】D45、辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風險不包括()A.借款人還款能力降低B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴，導致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸.逃債行為【答案】C46、個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。A.各種資金需求B.購買自住房C.購買商用房D.投資需要【答案】A47、個人汽車貸款發(fā)放前應落實有關貸款發(fā)放的條件，下列關于發(fā)放條件的說法，不正確的是（）。A.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序B.對釆取抵（質(zhì)）押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款,要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)在獲得貸款后須在限定期限內(nèi)完成D.確保借款人首付款已全額支付或到位【答案】C48、（2019年真題）下列不良資產(chǎn)率公式正確的是（）。A.（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／信貸資產(chǎn)總額B.（次級類貸款+可疑類貸款）／信貸資產(chǎn)總額C.（期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）／信貸資產(chǎn)總額D.（期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）／信貸資產(chǎn)總額【答案】A49、征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務中心。A.1B.2C.3D.4【答案】B50、個人貸款調(diào)查應以（）方式為主。A.電話查詢B.間接查詢C.信息查詢D.實地查詢【答案】D51、下列屬于抵質(zhì)押品評估方法中采用市場比較法的是（）。A.設施類在建工程B.出口退稅賬戶C.應收租金D.居住用房地產(chǎn)【答案】D52、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括（）。A.借款人不具備規(guī)定的主體資格B.借款申請人所提交的材料不真實C.借款申請人的擔保措施不足額D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀【答案】D53、（2018年真題）銀行要審查樓盤項目銷售是否合法，要重點審查（）。A.國有土地使用權(quán)證B.商品房銷（預）售許可證C.建設用地規(guī)劃許可證D.建筑工程施工許可證【答案】B54、（2018年真題）按照住房交易形態(tài)來劃分，個人住房貸款不包括（）。A.個人二手房住房貸款B.個人住房組合貸款C.個人一手房住房貸款D.新建房個人住房貸款【答案】B55、1985年，（）開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。A.中國工商銀行B.中國建設銀行C.中國人民銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】B56、（）后期，為適應企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司。A.20世紀60年代B.20世紀70年代C.20世紀80年代D.20世紀90年代【答案】C多選題（共23題）1、根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款包括（）。A.國家助學貸款B.地方助學貸款C.生源地信用助學貸款D.商業(yè)助學貸款E.個人留學貸款【答案】AD2、申請評分卡提供的客戶評分可用于（）。A.不同客戶的風險排序B.自動化的審批決策C.人工審批貸款參考D.信貸政策制定E.零售客戶風險限額設置【答案】ABCD3、當驗收建筑電氣工程時，應核查各項質(zhì)量控制資料，資料內(nèi)容應（）。A.真實B.齊全C.及時D.完整E.裝訂成冊【答案】ABD4、經(jīng)過有關審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項包括（）。A.貸款總額度B.單筆貸款最高限額C.購房者名單D.保證金繳存比例E.雙方的權(quán)利和義務【答案】ABD5、協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為D.要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法E.要求貸款人明確問責機制【答案】BC6、下列有關誠信申貸的說法，正確的是（）。A.借款人恪守誠實守信原則B.貸款人恪守誠實守信原則C.提供的材料真實、完整、有效D.借款人應證明其信用記錄良好E.貸款人應證明貸款用途和還款來源明確合法?【答案】ACD7、對于金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務具有（）的重要意義。A.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源B.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到一些相當?shù)姆召M收人D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式E.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用【答案】ABCD8、個人汽車貸款信用風險的內(nèi)容包括（）。A.借款人的還款能力風險B.借款人的還款意愿風險C.借款人的經(jīng)營狀況變動D.借款人的收入水平波動E.借款人的汽車狀況變動?【答案】AB9、按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人消費類貸款D.個人抵押貸款E.個人經(jīng)營類貸款【答案】C10、下列情形中，行政復議的申請期限自該情況消滅之日起繼續(xù)計算的有（）。A.出現(xiàn)臺風天氣耽誤申請人申請的B.有權(quán)申請的公民死亡的，其繼承人尚未確定的C.有權(quán)申請的法人出現(xiàn)合并的情形D.有權(quán)申請的人需要辦理其他業(yè)務而耽誤了申請的E.由于地震導致當?shù)亟煌〝嘟^，耽誤申請人申請的【答案】ABC11、個人汽車貸款的貸款審批中，需注意的事項包括()。A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密B.嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定D.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度E.確保貸款方案合理【答案】ABCD12、以下不屬于銀行市場環(huán)境分析中微觀環(huán)境分析的有（）。A.客戶的信貸需求和信貸動機B.經(jīng)濟與技術環(huán)境C.政治與法律環(huán)境D.信貸資金的供求狀況E.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略【答案】BC13、銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要原因為（）。A.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當?shù)男刨J決策D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施【答案】ABCD14、對于實力較弱和規(guī)模較小的競爭對手，可()。A.定位在形象策略上B.定位在客戶策略上C.定位