2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力提升考試卷B卷附答案

單選題（共55題）1、（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風險管理政策相一致A.董事會B.股東大會C.理事會D.CEO【答案】A2、（2018年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設定質押擔保。A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權B.符合條件的項目資產(chǎn)C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權D.項目批準文書【答案】C3、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。A.6％B.8％C.5％D.2.5％【答案】D4、銀行內部審計人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內部崗位輪換制。A.0.1％B.1％C.0.2％D.2％【答案】B5、金融市場最重要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.融通貨幣資金C.經(jīng)濟調節(jié)D.交易及定價【答案】B6、企業(yè)集團財務公司資本充足率不得低于()。A.8％B.10％C.11.5％D.10.5％【答案】B7、商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。A.存款B.貸款C.債券投資D.信用卡業(yè)務【答案】A8、（2017年真題）我國銀行結算賬戶是指（）。A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶B.人民幣定期存款賬戶C.單位通知存款賬戶D.人民幣活期存款賬戶【答案】D9、對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B10、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機關D.銀監(jiān)會【答案】A11、（）是指由銀行機構行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行機構形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利于其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會穩(wěn)定的風險。A.國別風險B.戰(zhàn)略風險C.聲譽風險D.市場風險【答案】C12、下列屬于顯失公平的合同的是（）。A.一方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同C.合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同D.一方當事人故意隱匿事實真相，誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】A13、同業(yè)借款業(yè)務期限按照監(jiān)管部門對金融機構借款期限的有關規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過（）年。A.2B.3C.4D.5【答案】B14、從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。A.交易協(xié)議達成前，就辦理交割B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割D.交易協(xié)議達成前，不能辦理交割【答案】C15、一般來說，關于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性B.正回購到期央行需要開展相應逆回購C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性【答案】A16、（2019年真題）下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.定向中期借貸便利D.公開市場業(yè)務【答案】C17、（2019年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。A.減少企業(yè)對新設備、新技術項目的投資B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求C.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結構調整和轉型升級D.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)【答案】A18、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A19、貸款分類應遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.及時性原則C.收益性原則D.審慎性原則【答案】C20、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有關規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，由()依法宣告其破產(chǎn)。A.人民法院B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A21、（2017年真題）根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運用信托資產(chǎn)時不可采取的方式是（）。A.存放同業(yè)B.賣出回購C.出售D.買入返售【答案】B22、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】B23、財務公司的外部結算業(yè)務不包括()。A.委托收款B.代理收付款C.信用證結算D.托收承付結算【答案】A24、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內部欺詐D.外部欺詐【答案】A25、當市場利率()時，債券價格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。A.不變B.上升C.變化較大D.下降【答案】B26、（2017年真題）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由（）受理、審查并決定。A.中央銀行B.機構所在地銀監(jiān)局C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.財政部【答案】C27、商業(yè)銀行及其分支機構不設立時點性規(guī)模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合（）的原則。A.合理設置效益指標B.誠信經(jīng)營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應【答案】D28、操作風險的特點不包括（）。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本C.操作風險損失數(shù)據(jù)不易收集D.操作風險損失大小容易確定【答案】D29、（2019年真題）金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本D.金融會計不能用于銀行的風險評估【答案】B30、按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是()：A.托收行B.提示行C.代收行D.代理行【答案】B31、同業(yè)借款業(yè)務最長期限自提款之日起不得超過（）。A.3個月B.6個月C.1年D.3年【答案】D32、（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務。A.貸款業(yè)務B.信用貸款C.擔保貸款D.項目融資【答案】A33、商業(yè)銀行的操作風險緩釋手段不包括()。A.商業(yè)保險B.連續(xù)營業(yè)方案C.業(yè)務外包D.發(fā)行股票【答案】D34、商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A35、下列不屬于銷售促進方式的是()。A.專有利益B.提供贈品C.配套服務D.社會公益贊助活動【答案】D36、全面風險管理的要素不包括()。A.內部環(huán)境B.事項識別C.風險預防D.監(jiān)控【答案】C37、以下不屬于我國商業(yè)銀行內部控制的目標的是（）。A.保證國家有關法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果【答案】D38、下列選項中，關于信用風險管理的分類表述錯誤的是()。A.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險、行業(yè)風險、個體風險B.按信用風險產(chǎn)生的原因，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險C.按源信用風險可控程度，信用風險可分為可控風險和非可控信用風險D.按授信方的不同，信用風險可分為國家風險和個體風險兩種【答案】D39、（2020年真題）以下關于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是（）。A.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責應當是盡可能向客戶推薦和營銷利潤率最高的產(chǎn)品B.目標市場是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實或潛在的客戶需求，在市場細分的基礎上將重點開展營銷活動的特定細分市場C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導向，通過運用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的過程【答案】A40、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應()，并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內項目資本足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D41、關于我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務，以下說法正確的是（）。A.存款人必須使用實名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度結息D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定【答案】A42、（2020年真題）A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B43、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B44、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.經(jīng)濟風險B.市場風險C.流動性風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B45、（2019年真題）第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。A.最低資本要求B.內部審計C.市場約束D.外部監(jiān)管【答案】A46、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任，不包括()。A.刑事責任B.民事責任C.民法責任D.行政責任【答案】C47、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調內審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】B48、合規(guī)部門的基本職責之一是制訂并執(zhí)行()為本的合規(guī)管理計劃。A.效率B.利益C.人員D.風險【答案】D49、銀行的()應對外部審計負最終責任。A.董事會B.董事長C.監(jiān)事D.高級管理人員【答案】A50、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率的影響不包括()。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.會使經(jīng)濟增速放慢D.會導致市場利率相應下降【答案】D51、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構應對（）進行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經(jīng)理引導客戶【答案】B52、（2018年真題）商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】D53、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》規(guī)定，財務公司可以經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。A.對成員單位提供擔保B.對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C.對成員單位辦理貸款及經(jīng)營租賃D.經(jīng)批準的保險代理業(yè)務【答案】C54、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.5％或超過500萬元人民幣B.10％或超過500萬元人民幣C.15％或超過500萬元人民幣D.5％或超過100萬元人民幣【答案】A55、（）是影響、制約銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總和，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括組織構架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。A.內部環(huán)境B.外部環(huán)境C.內部稽核D.公司治理【答案】A多選題（共20題）1、產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。A.單一法B.仿效法C.創(chuàng)新法D.補缺法E.交叉組合法【答案】BC2、下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，()是正確的。A.結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識C.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育D.加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為E.加大對普惠金融的宣傳力度【答案】ABCD3、銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括（）。A.健全反洗錢內控制度B.在職責范圍內調查可疑交易活動C.建立客戶身份識別制度D.開展反洗錢培訓和宣傳工作E.向中國人民銀行報告分析結果【答案】ACD4、貸款分類應遵循的原則有()。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則D.規(guī)則性原則E.審慎性原則【答案】ABC5、下列屬于托收的基本當事人的有()。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD6、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內容包括（）。A.明確宏觀審慎資本要求B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎C.建立量化流動性監(jiān)管標準D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力E.建立杠桿率監(jiān)管標準【答案】ABCD7、下列關于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（）。A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸C.其特點是期限短、金額大、流動性強D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一E.按照是否有擔保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD8、下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）A.發(fā)行者有較大的主動權B.盈利性較好C.流動性較好D.不必繳納法定存款準備金E.債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較松【答案】ABCD9、根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，銀行建立與實施內部控制應當遵循的原則包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原E.合法合規(guī)原則【答案】ABCD10、本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布各會員單位的自律情況。A.公開B.客觀C.促進D.公正E.準確【答案】ABC11、財務公司的發(fā)展取向有（）。A.做實資產(chǎn)交易B.做長服務鏈條C.做活市場融資D.做全中間業(yè)務E.做大資金歸集【答案】ABCD12、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位定期存款D.農(nóng)村存款E.企業(yè)單位活期存款【答案】BD13、（2016年