關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪的問答（銀行篇-單位客戶)目錄1. 共性問題 31.1 《通知》什么時候開始執(zhí)行？ 31.2 《通知》涉及協(xié)議如何修訂？ 41.3 什么是非柜面渠道？ 41.4 《通知》規(guī)定的對公賬戶范圍包括哪些？ 51.5 《通知》提出涉案賬戶“中止業(yè)務”的概念，具體中止哪些業(yè)務？ 51.6 《通知》提出“暫停非柜面業(yè)務”的概念，具體暫停哪些業(yè)務？ 51.7 對于處于“中止業(yè)務”或“暫停非柜面業(yè)務”狀態(tài)的賬戶是否可簽約或解約結算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品？ 52. 加強賬戶實名制管理 62.1 暫停涉案賬戶開戶人名下所有賬戶的業(yè)務 62.1.1 如何獲得“涉案賬戶”名單？ 62.1.2 涉案賬戶中止狀態(tài)如何設置及解除？ 62.1.3 涉案賬戶是否可以使用對公網(wǎng)絡系統(tǒng)？ 62.1.4 涉案賬戶中止業(yè)務與司法查凍扣的關系？ 62.1.5 怎樣判斷涉案賬戶開戶人名下其他賬戶？ 62.1.6 怎樣通知客戶進行身份重新核實？ 72.1.7 如何進行客戶身份的重新核實？ 72.1.8 3個自然日內(nèi)未重新核實身份的，系統(tǒng)將暫停非柜面業(yè)務，3日如何計算？ 72.1.9 單位客戶確認賬戶為他人冒名開立的，如何辦理銷戶？ 72.2 建立對買賣銀行賬戶、冒名開戶的懲戒機制 82.2.1 買賣賬戶、冒名開戶的名單如何取得？ 82.2.2 買賣賬戶、冒名開戶的單位，3年不得新開立賬戶、5年內(nèi)暫停非柜面業(yè)務，具體時間如何確定？ 82.2.3 買賣賬戶、冒名開戶的被懲戒單位，在產(chǎn)品簽約方面有何特殊要求？ 82.3 加強對冒名開戶的懲戒力度 92.3.1 本條規(guī)定是否包括冒用他人身份開立單位賬戶的情形？具體如何處理？ 92.4 建立單位開戶審慎核實機制 92.4.1 如何建立客戶盡職調(diào)查機制？ 92.4.2 如何執(zhí)行“對于被全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴重違法失信企業(yè)名單”，以及經(jīng)銀行核實單位注冊地址不存在或者虛構經(jīng)營場所的單位，銀行和支付機構不得為其開戶?！?102.4.3 如何核實單位注冊地址不存在或者虛構經(jīng)營場所，是否凡開立單位賬戶必須上門核實單位注冊地址或者經(jīng)營場所？ 102.4.4 如何理解“對法定代表人或者負責人面簽并留存視頻、音頻資料等”的適用范圍，是否所有單位客戶開戶均需要執(zhí)行上述要求？ 102.4.5 如何認定“法定代表人或者負責人對單位經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務背景等情況不清楚”。 112.4.6 如何執(zhí)行“對法定代表人或者負責人面簽并留存視頻、音頻（簡稱“雙錄”）資料等”。 112.4.7 如何理解“開戶初期原則上不開通非柜面業(yè)務，待后續(xù)了解后再審慎開通”的適用范圍，是否所有單位客戶開戶均需要執(zhí)行上述要求？ 122.4.8 如何執(zhí)行“開戶初期原則上不開通非柜面業(yè)務”，通過對公綜合簽約為客戶辦理開戶同時可以簽約非柜面業(yè)務嗎？ 122.5 加強對異常開戶行為的審核 132.5.1 我行有權拒絕開戶的情形有哪些？ 132.5.2 開戶之日起6個月無交易記錄，具體如何認定？ 132.5.3 對于特殊類型客戶，是否可以設置免暫停非柜面業(yè)務標識？ 132.5.4 “開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶暫停非柜面業(yè)務”，該規(guī)定的適用時間范圍？ 132.6 嚴格聯(lián)系電話號碼與身份證件號碼的對應關系 142.6.1 單位賬戶如何執(zhí)行此條規(guī)定？ 142.6.2 如何判斷單位賬戶的電話號碼與身份證件對應關系的合理性？ 143. 加強轉(zhuǎn)賬管理 153.1 增加轉(zhuǎn)賬方式，調(diào)整轉(zhuǎn)賬時間 153.1.1 柜面如何執(zhí)行實時到賬、普通到賬、次日到賬三種轉(zhuǎn)賬方式選擇？ 153.1.2 非柜面渠道如何執(zhí)行次日到賬的轉(zhuǎn)賬方式選擇？ 153.1.3 單位結算卡在自助柜員機（含其他具有存取款功能的自助設備，下同）轉(zhuǎn)賬是否受“延遲到賬”影響？ 153.1.4 單位結算卡、對公一戶通（分戶）等特殊對公賬號在柜面與電子渠道的轉(zhuǎn)賬要求？ 163.1.5 單位結算卡在我行智慧柜員機（STM）辦理轉(zhuǎn)賬要求？ 163.2 加強非柜面轉(zhuǎn)賬管理 163.2.1單位結算卡在非柜面渠道轉(zhuǎn)賬的具體管理要求如何？ 163.2.22016年12月1日起，我行非柜面轉(zhuǎn)賬管理的規(guī)則是什么？ 174. 加強內(nèi)控管理 174.1我行針對存在大量轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易的賬戶如何管理？ 174.2我行對可疑交易的賬戶如何處理？ 17?共性問題《通知》什么時候開始執(zhí)行？答：對于《通知》有明確執(zhí)行時間要求的,依照要求執(zhí)行;無明確執(zhí)行時間的,應立即執(zhí)行。各行應加強與本地人行溝通,爭取資料文件流轉(zhuǎn)、工作部署過渡期,抓緊貫徹資料文件所有規(guī)定,確保內(nèi)外部檢查不被認定執(zhí)行時效問題。涉及對公賬戶及支付結算部分詳細執(zhí)行時間見下表:資料文件條目資料文件內(nèi)容序號實施時間(二）暫停涉案賬戶開戶人名下所有賬戶的業(yè)務。對于不法分子用于開展電信網(wǎng)絡新型違法犯罪的作案銀行賬戶,經(jīng)設區(qū)的*級及以上公安機關認定并納入電信網(wǎng)絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的,銀行中止該賬戶所有業(yè)務。1*年＊*月1日起銀行應當通知涉案賬戶開戶人重新核實身份，如其未在３日內(nèi)向銀行重新核實身份的，應當對賬戶開戶人名下其他銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務。銀行重新核實賬戶開戶人身份后,可以恢復除涉案賬戶外的其他賬戶業(yè)務；賬戶開戶人確認賬戶為他人冒名開立的,應當向銀行出具被冒用身份開戶并同意銷戶的聲明,銀行予以銷戶。2*年*＊月1日起(三）建立對買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的懲戒機制。銀行和支付機構對經(jīng)設區(qū)的＊級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡,下同)或者支付賬戶的單位和個人及有關組織者,假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人,5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。

人民銀行將上述單位和個人信息移送金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫并向社會公布。３＊年＊*月1日起（四)加強對冒名開戶的懲戒力度。銀行在辦理開戶業(yè)務時，發(fā)現(xiàn)個人冒用他人身份開立賬戶的，應當及時向公安機關報案并將被冒用的身份證件移交公安機關。4立即執(zhí)行（五）建立單位開戶審慎核實機制。對于被全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴重違法失信企業(yè)名單”,以及經(jīng)銀行核實單位住所地不存在或者虛構經(jīng)營場所的單位,銀行不得為其開戶。銀行應當至少每季度排查企業(yè)是否屬于嚴重違法企業(yè),情形確定的，應當在3個月內(nèi)暫停其業(yè)務，逐步清理。?對存在法定代表人或者負責人對單位經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務背景等情形不清楚、注冊地和經(jīng)營地均在異地等異常情形的單位，銀行應當加強對單位開戶意愿的核查。銀行應當對法定代表人或者負責人面簽并留存視頻、音頻資料文件資料等，開戶初期原則上不開通非柜面業(yè)務，待將來了解后再審慎開通。5立即執(zhí)行（六)加強對異常開戶銀行為的審核。有下列情形之一的,銀行有權拒絕開戶：

1．對單位和個人身份信息存在疑義,要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的。?2.單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的。

３.有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。９立即執(zhí)行銀行應當加強賬戶交易活動監(jiān)測,對開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非柜面業(yè)務,銀行向單位和個人重新核實身份后，可以恢復其業(yè)務。１0立即執(zhí)行(七)嚴格聯(lián)系電話號碼與身份證件號碼的對應關系。銀行應當建立聯(lián)系電話號碼與個人身份證件號碼的一一對應關系,對多人使用同一聯(lián)系電話號碼開立和使用賬戶的情形進行排查清理，聯(lián)系有關當事人進行確認。對于無法證明合理性的,應當對有關銀行賬戶暫停非柜面業(yè)務。１1立即執(zhí)行(八)增加轉(zhuǎn)賬方式,調(diào)整轉(zhuǎn)賬時間。銀行提供轉(zhuǎn)賬服務時應當執(zhí)行下列規(guī)定：?1.向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務。1２*年1*＊月1日起２.除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機(含其他具備存取款功能的自助設備,下同）轉(zhuǎn)賬的,發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后2４小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。受理行應當在受理結果界面對轉(zhuǎn)賬業(yè)務辦理時間和可撤銷規(guī)定作出明確提示。1３*年1**月1日起(九)加強銀行非柜面轉(zhuǎn)賬管理。銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務時,應當與存款人簽訂協(xié)議,商定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等,超出限額和筆數(shù)的,應當?shù)姐y行柜面辦理。14*年1＊*月1日起單位銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計金額分別超過1０0萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒,單位確認后方可轉(zhuǎn)賬。１5＊年1＊*月１日起（十一)加強交易背景調(diào)查。銀行發(fā)現(xiàn)賬戶存在大量轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易的，應當依照“了解你的客戶”原則,對單位的交易背景進行調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)存在異常的，應當依照審慎原則調(diào)整向單位提供的有關服務。1６立即執(zhí)行(十六)加強賬戶監(jiān)測。銀行應當加強對銀行賬戶監(jiān)測,建立和完善可疑交易監(jiān)測模型,賬戶及其資金劃轉(zhuǎn)具備集中轉(zhuǎn)入分散轉(zhuǎn)出等可疑交易特征的，應當列入可疑交易。?對于列入可疑交易的賬戶,銀行應當與有關單位核實交易情形;經(jīng)核實后銀行仍然認定賬戶可疑的,銀行應當暫停賬戶非柜面業(yè)務,并依照規(guī)定報送可疑交易報告或者重點可疑交易報告；涉嫌違法犯罪的，應當及時向本地公安機關報告。17立即執(zhí)行《通知》涉及協(xié)議如何修訂？答：依據(jù)有關《通知》,需要對關于對公賬戶及支付結算服務內(nèi)容進行調(diào)整。關于協(xié)議修訂版，詳見附件１．什么是非柜面渠道？答:通過系統(tǒng)判斷，除CCBS實柜員及新一代P2職工或員工渠道以外的其他渠道均為非柜面渠道?！锻ㄖ芬?guī)定的對公賬戶范圍包括哪些？答：包括單位人民幣結算賬戶及定時賬戶?！锻ㄖ诽岢錾姘纲~戶“中止業(yè)務”的概念，詳細中止哪些業(yè)務?答:中止涉案賬戶業(yè)務,詳細包括中止以下業(yè)務類型：賬戶資金交易（即不收不付）、賬戶變更、預留印鑒變更與掛失、銷戶。其他未盡事宜,參照司法凍結處理?！锻ㄖ诽岢觥皶和７枪衩鏄I(yè)務”的概念，詳細暫停哪些業(yè)務?答:暫停非柜面業(yè)務，詳細是指客戶從非柜面渠道主動發(fā)起的資金收付，不包括已簽約業(yè)務的自動處理。對于處于“中止業(yè)務”或“暫停非柜面業(yè)務”狀態(tài)的賬戶是否可簽約或解約結算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品?答:對于處于“涉案賬戶”及“暫停非柜面業(yè)務”狀態(tài)的賬戶，不得簽約以下結算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品：現(xiàn)金池類（含定時、實時、虛擬、智能、外幣實時)、跨行收款、備付金存管、票據(jù)池、對公一戶通、資金監(jiān)管系統(tǒng)、結算卡、通存通兌、支付密碼、電子商業(yè)匯票；已經(jīng)簽約的產(chǎn)品可以解約。加強賬戶實名制管理暫停涉案賬戶開戶人名下所有賬戶的業(yè)務如何取得“涉案賬戶”名單?答:我行關于系統(tǒng)與公安部“電信網(wǎng)絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺”直聯(lián)獲取“涉案賬戶”名單?！半娦啪W(wǎng)絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺”是“涉案賬戶”名單的唯一來源，暫不接收任何通過線下形式提出的新增或刪除“涉案賬戶”名單。涉案賬戶中止狀態(tài)如何設置及解除？答:我行關于系統(tǒng)與公安部“電信網(wǎng)絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺”直聯(lián)獲取“涉案賬戶”名單后,實時自動設置或解除涉案賬戶中止狀態(tài)。涉案賬戶中止狀態(tài)不可手工維護。涉案賬戶是否可以使用對公網(wǎng)絡系統(tǒng)？答:如客戶名下存在涉案賬戶，客戶登錄對公網(wǎng)絡系統(tǒng)后，我行將進行賬戶信息異常提示,并按人民銀行規(guī)定中止或暫停涉案賬戶通過對公網(wǎng)絡系統(tǒng)辦理相應業(yè)務。涉案賬戶中止業(yè)務與司法查凍扣的關系？答：涉案賬戶中止業(yè)務未能對抗司法,各行仍應依據(jù)有關司法部門要求及關于流程，辦理司法查凍扣等服務。怎樣判斷涉案賬戶開戶人名下其他賬戶？答：系統(tǒng)通過涉案賬戶對應客戶編號,通過新一代對公客戶信息系統(tǒng)查找該客戶編號下所有賬戶。怎樣通知客戶進行身份重新核實?答:本行通過系統(tǒng)平臺發(fā)送短信，通知涉案賬戶開戶人的法人(負責人)、財務負責人等來我行重新核實身份,同時短信通知客戶經(jīng)理，由其通過電話等其他方式聯(lián)系客戶。各行客戶管理部門要做好客戶的通知及身份重新核實工作，避免影響客戶正常業(yè)務。如何進行客戶身份的重新核實？答：各行應比照開戶業(yè)務,由客戶經(jīng)理出具客戶盡職調(diào)查報告,由柜面人員進行單位客戶身份的重新核實。單位客戶重新核實身份的方式包括(但不限于）重新提交開戶證明資料文件、通知客戶提供開戶申請書和預留印鑒（客戶留存聯(lián))等,由柜員對照賬戶資料文件資料及客戶賬戶信息對其身份進行核實。經(jīng)重新核實客戶身份后,柜員應通過系統(tǒng)解除暫停非柜面業(yè)務狀態(tài)，恢復賬戶正常使用。3個自然日內(nèi)未重新核實身份的，系統(tǒng)將暫停非柜面業(yè)務，３日如何計算？答：自列入涉案賬戶名單、我行發(fā)出短信通知之日的次日起計算,3日指3個自然日。單位客戶確認賬戶為他人冒名開立的，如何辦理銷戶？答：對于經(jīng)涉案賬戶開戶人確認冒名開立的賬戶，柜員應依據(jù)有關其被冒用身份開戶并同意銷戶的聲明(參考格式見附件2）辦理銷戶，銷戶資金轉(zhuǎn)入長期應付款進行掛賬處理。建立對買賣銀行賬戶、冒名開戶的懲戒機制買賣賬戶、冒名開戶的名單如何取得？答:人民銀行將以資料文件形式將買賣賬戶和冒名開戶的單位和個人名單下發(fā)銀行和支付機構執(zhí)行,且將明確懲戒機制的詳細執(zhí)行時間。同時,人民銀行將完善電信網(wǎng)絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺的功能，通過管理平臺發(fā)布買賣賬戶和冒名開戶的單位和個人名單?？傂邢到y(tǒng)實現(xiàn)名單的后臺錄入,從而通過系統(tǒng)自動實現(xiàn)賬戶監(jiān)控。買賣賬戶、冒名開戶的單位,3年不得新開立賬戶、5年內(nèi)暫停非柜面業(yè)務,詳細時間如何確定？答：人民銀行將以資料文件形式下發(fā)買賣賬戶和冒名開戶的單位和個人名單，且將明確懲戒機制的詳細執(zhí)行時間，系統(tǒng)將據(jù)此自動計算。買賣賬戶、冒名開戶的被懲戒單位,在產(chǎn)品簽約方面有何特殊要求?答：如某客戶在人民銀行買賣賬戶和冒名開戶的單位名單中,且在懲戒期內(nèi)，我行將禁止其新簽約辦理“企業(yè)網(wǎng)銀”、“銀企直聯(lián)”、“電話銀行”、“短信銀行”等非柜面類業(yè)務。加強對冒名開戶的懲戒力度本條規(guī)定是否包括冒用他人身份開立單位賬戶的情形?詳細如何處理?答:包括。開戶機構應當及時向公安機關報告不法分子冒用他人身份信息開戶，并采取多種方法盡可能拖延時間等待公安機關人員到達現(xiàn)場。建立單位開戶審慎核實機制如何建立客戶盡職調(diào)查機制？答:各行應依照《通知》要求，把賬戶準入核實工作落到實處,對公客戶管理部門要切實承擔起開戶前客戶盡職調(diào)查的主體責任,依照“了解你的客戶”的原則,掌握客戶的基本經(jīng)營情形和開戶目的等事項，重點審查客戶開戶意愿的真實性，對客戶身份證明資料文件(包括(但不限于）營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位登記證書、各類輔助證明資料文件等)、法定代表人或單位負責人的身份證件、開戶授權書等真實性進行審查。盡職調(diào)查的結論是柜面辦理開戶的必要條件,開戶網(wǎng)點客戶經(jīng)理必須提供明確的盡職調(diào)查報告（參考格式見附件3),作為賬戶資料文件資料妥善保管,同時,客戶經(jīng)理應在開戶申請書的“銀行審核”欄簽字。如何執(zhí)行“對于被全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴重違法失信企業(yè)名單”，以及經(jīng)銀行核實單位住所地不存在或者虛構經(jīng)營場所的單位，銀行和支付機構不得為其開戶?！贝?對公客戶管理部門定時將“嚴重違法失信企業(yè)名單”錄入黑名單系統(tǒng)，系統(tǒng)監(jiān)控不得為其開戶。如何核實單位住所地不存在或者虛構經(jīng)營場所，是否凡開立單位賬戶必須上門核實單位住所地或者經(jīng)營場所?答：客戶管理部門要依照“了解你的客戶”的原則,掌握客戶的基本經(jīng)營情形和開戶目的等事項,包括通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢等手段，核實單位住所地或經(jīng)營場所等,并出具盡職調(diào)查報告。如何理解“對法定代表人或者負責人面簽并留存視頻、音頻資料文件資料等”的適用范圍，是否所有單位客戶開戶均需要執(zhí)行上述要求?答：否。只有對存在法定代表人或者負責人對單位經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務背景等情形不清楚、注冊地和經(jīng)營地均在異地等異常情形的單位，需要執(zhí)行上述要求,加強對單位開戶意愿的核查。如何認定“法定代表人或者負責人對單位經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務背景等情形不清楚”。答：客戶管理部門要依照“了解你的客戶”的原則，掌握客戶的基本經(jīng)營情形和開戶目的等事項，包括通過詢問、對照證照等信息，判斷法定代表人或者負責人對單位經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務背景是否清楚,并出具盡職調(diào)查報告。單位客戶開戶授權他人辦理的，應出具法人《授權書》(參考格式見附件4），并勾選關于內(nèi)容,證實法定代表人或者負責人對單位經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務背景等情形清楚知悉。如何執(zhí)行“對法定代表人或者負責人面簽并留存視頻、音頻（簡稱“雙錄”）資料文件資料等”。答：各營業(yè)網(wǎng)點應及時配備雙錄設備,對于應進行雙錄的單位客戶，要求客戶法定代表人或負責人親自來我行柜面，依照以下流程辦理面簽并留存視頻、音頻資料文件資料：柜員為客戶開立賬戶后，通過ＣOS＿T的賬戶資料文件資料掃描界面，使用雙錄功能，錄制法定代表人或負責人親自在賬戶申請書上簽字并聲明開立賬戶為其真實意愿的關于視頻、音頻;履行錄制后，繼續(xù)掃描紙質(zhì)賬戶資料文件資料,雙錄資料文件資料及紙質(zhì)資料文件資料影像一并作為賬戶資料文件資料保管。后臺人員進行賬戶集中審批時,對于有雙錄資料文件資料的賬戶,需審批雙錄資料文件資料后,方可開戶。*、**、內(nèi)蒙、＊*、**、**、蘇州、＊*、**、＊＊、廈門、**、*、＊**、深圳等１5家未使用總行“雙錄”系統(tǒng)的分行,應使用各行特色“雙錄”系統(tǒng)進行雙錄,并依照《關于建立加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作情形報告制度的通知》(銀支付〔*〕296號)的要求定時手工上報《附件２:統(tǒng)計表》之2－4的“加強對單位開戶意愿核查的單位數(shù)(個)”指標至總行聯(lián)系人郵箱。如何理解“開戶初期原則上不開通非柜面業(yè)務,待將來了解后再審慎開通”的適用范圍,是否所有單位客戶開戶均需要執(zhí)行上述要求？答：否?！伴_戶初期”針對“存在法定代表人或者負責人對單位經(jīng)營規(guī)模及業(yè)務背景等情形不清楚、注冊地和經(jīng)營地均在異地等異常情形的單位”適用。如何執(zhí)行“開戶初期原則上不開通非柜面業(yè)務”,通過對公綜合簽約為客戶辦理開戶同時可以簽約非柜面業(yè)務嗎?答：從我行受理客戶開戶申請到后臺賬戶集中審批通過視為“開戶初期”。通過對公綜合簽約為客戶辦理開戶時,可以同時為客戶簽約非柜面渠道和產(chǎn)品,待賬戶集中審批通過正式啟用后，可以正常辦理關于業(yè)務。加強對異常開戶銀行為的審核我行有權拒絕開戶的情形有哪些?答:我行應加強審理,有下列情形之一的，我行有權拒絕開戶：（１）對單位和個人身份信息存在疑義,要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的。(２)單位和個人組織他人同時或者分批開立賬戶的。(3）有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。(4)監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。開戶之日起6個月無交易記錄，詳細如何認定?答：單位賬戶認定無交易記錄的標準參照單位久懸賬戶的認定標準。對于特殊類型客戶，是否可以設置免暫停非柜面業(yè)務標識？答：對于因特殊業(yè)務合理性,賬戶開立后6個月無交易的,可以設置免暫停非柜面業(yè)務標識，避免影響客戶的正常業(yè)務。各行應審慎設置免暫停非柜面業(yè)務標識,對于沒合理原因,賬戶開立后6個月無交易的，不得隨意設置?！伴_戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶暫停非柜面業(yè)務”,該規(guī)定的適用時間范圍?答:依據(jù)有關人民銀行要求,該條規(guī)定僅適用于*年１0日１日起新開立賬戶。嚴格聯(lián)系電話號碼與身份證件號碼的對應關系單位賬戶如何執(zhí)行此條規(guī)定？答：各行應建立聯(lián)系電話號碼(包括固定電話或手機號碼）與法人代表人或單位負責人、財務負責人(主管)、授權代理人等個人身份證件號碼的一一對應關系，對多人使用同一聯(lián)系電話號碼開立和使用賬戶的情形進行排查清理。總行已將關于數(shù)據(jù)提取并推送至各行，各行客戶管理部門應與技術部門聯(lián)系,通過ＯＤSＢ系統(tǒng)取得數(shù)據(jù),聯(lián)系有關當事人進行確認。對不符合《通知》要求的客戶,逾期未進行賬戶信息確認、修改或未作出合理說明的，對有關賬戶暫停非柜面業(yè)務。如何判斷單位賬戶的電話號碼與身份證件對應關系的合理性?答:原則上,一個手機號碼應對應一個自然人，因未成年人、老年人等限制行為人存在合理代理關系的除外；一個自然人可使用多個手機號碼，但應符合手機實名制要求。原則上,一個固定電話應對應一個單位客戶辦公辦公地址，但因企業(yè)孵化器、集群企業(yè)等工商認可的特殊登記模式的除外;一個單位客戶可使用多個固定電話,但應在合理業(yè)務范圍內(nèi)。加強轉(zhuǎn)賬管理增加轉(zhuǎn)賬方式,調(diào)整轉(zhuǎn)賬時間柜面如何執(zhí)行實時到賬、普通到賬、次日到賬三種轉(zhuǎn)賬方式選擇?答：各行應依照《轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪關于事項的通知》（**函〔*〕1027號）的要求,通過公告形式告