2020中國銀行擬接收境內(nèi)院校應屆畢業(yè)生情況(第四批)考試參考題庫含答案詳解（圖片可根據(jù)實際調(diào)整大?。┚鞩一.單項選擇題(共50題)1.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌服務C.品行正直D.協(xié)助執(zhí)行答案：C聲譽是銀行的生命線。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關(guān)系到其所服務機構(gòu)的聲譽。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。2.B.相關(guān)性C.置信水平D.經(jīng)濟增加值答案：D本題解析：在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。3.下列不屬于貨幣范圍是（）A.金銀B.發(fā)票C.活期存款D.有價證券本題解析：暫無解析4.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素的是（）。C.信息交流與反饋D.風險識別與評估答案：A商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正五個方面。A.1年C.3年D.4年答案：B本題解析：此題暫無解析?6.行政強制，包括（）和（）。A.行政強制措施，行政強制執(zhí)行B.行政強制措施，行政強制監(jiān)管C.行政強制監(jiān)管，行政強制執(zhí)行本題解析：行政強制，包括行政強制措施和行政強制執(zhí)行。7.A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品答案：C本題解析：8.當資金結(jié)算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為（）。A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算C.聯(lián)行往來D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型本題解析：當資金結(jié)算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為聯(lián)行往來。9.下列關(guān)于福費廷業(yè)務的特點，說法錯誤的是()。A.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)B.出口商買斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益C.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)貼現(xiàn)D.銀行買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險答案：BB福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故B選項說法錯誤。ACD選項均為正確的說法。故選B。10.商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確的是（）。A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追詹⒅厣虡I(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變表現(xiàn)有：從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者；從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場；從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重和從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追詹⒅亍?1.?以下不屬于票據(jù)功能的是（）。B.支付作用C.信用作用D.證明作用答案：B票據(jù)功能包括匯兌作用、支付與結(jié)算作用、融資作用、替代貨幣作用、信用作用。?12.行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當事人在行政機關(guān)告知之后（）日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應當舉行聽證。A.2B.3C.5D.10本題解析：行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當事人在行政機關(guān)告知之后3日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應當舉行聽證。13.人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）B.B股答案：B本題解析：14.A.區(qū)域發(fā)展條件分析C.區(qū)域經(jīng)濟分析D.區(qū)域發(fā)展背景分析答案：C本題解析：區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。A.2.5%C.4.5%D.5%答案：D本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：①最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；②儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%；③國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的1%，由核心一級資本滿足；④根據(jù)單家銀行風險狀況提出的第二支柱資本要求。A.都是以行政相對人不履行義務為前提答案：B本題解析：行政強制措施，是指行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。行政強制執(zhí)行，是指行政機關(guān)或者行政機關(guān)申請人民法院，對不履行行政決定的公民、法人或者其他組織，依法強制履行義務的行為。行政強制措施與行政強制執(zhí)行都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的。17.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。A.經(jīng)營和管理風險C.效益指標最優(yōu)化D.簡化業(yè)務流程答案：A本題解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心即是經(jīng)營和管理風險，其經(jīng)營風險的特征決定了風險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎(chǔ)性作用。18.C.政府債D.金融債本題解析：19.A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%C.中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?.2%本題解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。20.()負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務院C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)協(xié)會本題解析：C《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。”中國的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。故選C。21.下列不屬于金融憑證詐騙罪的客體的是（）A.匯票.本票.支票B.委托收款憑證C.匯款憑證D.銀行存單答案：A本題解析：從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。22.中國人們銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.半年B.一年C.一年半D.兩年答案：B中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序。中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式。但貸款的期限不得超過一年。?23.（）是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議的夫妻財產(chǎn)制度。A.夫妻共同財產(chǎn)制B.夫妻個人財產(chǎn)制C.法定夫妻財產(chǎn)制答案：D約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產(chǎn)制適用的夫妻財產(chǎn)制度，又稱有契約財產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。24.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率答案：C本題解析：C同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行。故選C。25.露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的區(qū)別主要在于(?)。B.是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類D.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫答案：B本題解析：B露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。故選B。26.（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。A.合格的抵質(zhì)押品C.保證D.信用衍生工具答案：B本題解析：凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。27.內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況程度相適應．并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。B.制衡性C.審慎性答案：D本題解析：相匹配原則是內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況程度相適應．并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。?28.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率D.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款答案：D本題解析：D?A選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款；B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為；C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)；D選項將抵押物重復擔保進行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。29.互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由（）負責監(jiān)管。A.人民銀行D.保監(jiān)會本題解析：30.我國證券公開發(fā)行實行的是（）。B.審批制C.引薦制D.注冊制答案：A本題解析：根據(jù)《證券法》第十條第一款規(guī)定，公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務院授權(quán)的部門核準；未經(jīng)依法核準，任何單位和個人不得公開發(fā)行證券。據(jù)此，我國證券公開發(fā)行實行的是核準制。31.商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于（）天。A.90B.60答案：A本題解析：商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于90天；開放式理財產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的流動性應當與投資者贖回需求相匹配，確保持有足夠的現(xiàn)金、國債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債券等具有良好流動性的資產(chǎn)，以備支付理財產(chǎn)品投資者的贖回款項。32.行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。B.10D.30本題解析：暫無解析33.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎(chǔ)貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。A.存款準備金C.利率政策D.公開市場業(yè)務答案：D本題解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。34.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A.分行B.支行答案：A本題解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核。35.在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率；而對信用等級低的客戶，則需要提高利率水平。該項措施屬于（）手段。A.風險緩釋B.限額管理D.風險定價答案：D本題解析：風險定價是指銀行承擔風險就應獲取相應的回報。信用風險也是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，并計提相應的風險準備金，以便在實際遭受損失時進行抵補。例如，在貸款定價中，對信用等級高的客戶，可以給予優(yōu)惠利率；而對信用等級低的客戶，則需要提高利率水平。36.許先生以95元的價格購買了一張金融債券，該債券的票面價值100元，票面利率10％，一個月后，他以98元的價格賣出。則許先生的名義收益率、即期收益率、持有期收益率大小關(guān)系為（）。D.名義收益率持有期收益率答案：B三種收益率的計算公式為：名義收益率=票面利息／面值×100％；即期收益率=票面利息／購買價格×100％；持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。因為購買價格<面值，票面利息<出售價格-購買價格+利息，所以名義收益率<即期收益率<持有期收益率。37.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致C.商業(yè)銀行應當設(shè)立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險答案：D本題解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。38.修訂后的《行政處罰法》于（）實施。A.2008D.2011本題解析：《行政處罰法》由第十一屆全國人民代表大會常務委員會第十次會議于2009年8月27日通過《全國人民代表大會常務委員會關(guān)于修改部分法律的決定》予以修訂，于2009年8月27日起實施。39.通常，負責銀行和業(yè)務經(jīng)營活動的指揮與管理的是（）。A.高級管理層B.監(jiān)事會D.審計部門答案：C董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點關(guān)注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風險容忍度、風險管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等，監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責，維護存款人和其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。A.北京銀行B.南京銀行C.上海銀行D.威海市商業(yè)銀行答案：C本題解析：C2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。故選C。41.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是（）。B.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗D.部門內(nèi)同事不應當與小李共享研究成果答案：A團結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。42.關(guān)于行政復議的法律效力，下列選項不正確的是（）。A.公民、法人或者其他組織申請行政復議，行政復議機關(guān)已經(jīng)依法受理的，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟B.行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行C.所有的行政復議決定都不是對具體行政行為的最終裁決D.法律、法規(guī)規(guī)定應當先向行政復議機關(guān)申請行政復議、對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟答案：C本題解析：C項，通常情況下，行政復議決定并非對具體行政行為的最終裁決，公民、法人或者其他組織對行政復議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的規(guī)定向人民法院提起行政訴訟。根據(jù)國務院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府對行政區(qū)劃的勘定、調(diào)整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府確認土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的所有權(quán)或者使用權(quán)的行政復議決定為最終裁決。43.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務是（）。A.福費廷B.進口押匯C.保理D.出口押匯答案：D44.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A.60%B.100%C.300%答案：C45.A.完全競爭的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)答案：A本題解析：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。46.以下不屬于個人消費貸款的是（）。B.助學貸款D.個人住房貸款答案：D本題解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。47.A.每半年B.每年D.每季度答案：A本題解析：為了確保市場約束的有效實施，銀行應提高透明度，定期向公眾提供可靠的信息和關(guān)鍵數(shù)據(jù)，反映銀行真實財務狀況、經(jīng)營活動、風險狀況和風險管理活動等方面的信息。巴塞爾資本協(xié)議第三支柱規(guī)定的披露頻率應該為每半年進行一次，有關(guān)銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露可每年一次。48.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。B.盜用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支答案：C本題解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；②使用作廢的信用卡進行詐騙；③冒用他人的信用卡進行詐騙；④使用信用卡進行惡意透支。49.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。A.備用信用證B.銀行保函C.開立信貸證明答案：C商業(yè)銀行承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。50.在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。A.貸款余額C.流動性負債余額D.風險資產(chǎn)總額答案：C本題解析：二.多項選擇題(共20題)1.對于“應收賬款”的概念，即“權(quán)利人因提供一定的貨物、服務或設(shè)施而獲得的要求義務人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”，主要包括的權(quán)利是(?)。A.銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等B.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)C.提供服務產(chǎn)生的債權(quán)D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)E.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)本題解析：2.A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險答案：C、D、E本題解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，而且國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債（電子式）通過試點銀行面向個人投資者銷售。3.我國行政處罰決定程序有（）。A.簡易程序B.一般程序C.復雜程序D.聽證程序E.復審程序本題解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序。4.貴金屬業(yè)務，從業(yè)務類別來看可分為（）。A.實物類貴金屬業(yè)務B.融券類貴金屬業(yè)務C.理財類貴金屬業(yè)務D.交易類貴金屬業(yè)務E.融資類貴金屬業(yè)務答案：A、C、D、E貴金屬業(yè)務是商業(yè)銀行以貴金屬作為經(jīng)營媒介開展的業(yè)務，屬于金融市場業(yè)務之一。從業(yè)務類別來看主要分為實物類貴金屬業(yè)務、融資類貴金屬業(yè)務、理財類貴金屬業(yè)務和交易類貴金屬業(yè)務。5.A.直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不運用或不直接運用銀行的自有資金C.不承擔或不直接承擔市場風險E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務答案：B、C、D、E本題解析：BCDE中間業(yè)務的特點有：不運用或不直接運用銀行的自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險，種類多，范圍廣，所占的比重日益上升和以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務。故選BCDE。6.商業(yè)銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據(jù)評價結(jié)果可將董事劃分為（）。A.非常稱職B.稱職C.基本稱職D.不稱職E.非常不稱職答案：B、C、D商業(yè)銀行應當按年度開展履職評價工作。董事、監(jiān)事的年度履職評價結(jié)果分為稱職、基本稱職和不稱職三類。7.下面屬于金融期貨的有（）。B.債券期貨D.股指期貨E.黃銅期貨答案：A、B、D本題解析：8.在商業(yè)銀行貸款管理中，貸后管理的內(nèi)容有（）。B.明確貸后責任C.運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解風險E.監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況答案：B、C、D、E在商業(yè)銀行貸款管理中，貸后管理的內(nèi)容包括：①監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況；②運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險；③對信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監(jiān)測、分析；④明確貸后責任，避免重放輕管。9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循（）原則。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密E.定時存款答案：A、B、C、D本題解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。A.中國人民銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會E.銀行業(yè)公會答案：B、C本題解析：我國金融監(jiān)督管理機構(gòu)主要包括中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會。A.核實抵押物、質(zhì)物情況B.信用情況C.核實保證人情況D.借款的合法性、安全性E.測定貸款的風險度答案：A、B、C、D、E本題解析：12.風險管理的三道防線是指（）。A.業(yè)務團隊B.風險管理團隊D.風險監(jiān)控系統(tǒng)E.業(yè)務風險評估答案：A、B、C本題解析：13.商業(yè)銀行理財投資顧問服務的內(nèi)容包括（）。C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介E.開發(fā)投資工具答案：A、B、C、D本題解析：理財投資顧問：商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。14.關(guān)于行政強制措施的實施，下列說法正確的有（）。A.行政強制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實施，且應當由行政機關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實施B.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關(guān)不具備資格的其他人員實施C.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物；不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品D.當事人的場所、設(shè)施或者財物已被其他國家機關(guān)依法查封的，不得重復查封E.實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應當與違法行為涉及的金額相當，已被其他國家機關(guān)依法凍結(jié)的，可以重復凍結(jié)答案：A、B、C、DE項說法錯誤，根據(jù)《行政強制法》的規(guī)定，實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應當與違法行為涉及的金額相當；已被其他國家機關(guān)依法凍結(jié)的，不得重復凍結(jié)。15.當一國出現(xiàn)經(jīng)濟過熱現(xiàn)象時，中央銀行可以采取以下措施（）。A.勸說商業(yè)銀行減少貸款投放B.在公開市場上買入國債C.提高法定存款準備金率D.提高再貼現(xiàn)率E.提高利率答案：A、C、D、E當經(jīng)濟過熱時，央行應該采取緊縮性的貨幣政策，如提高法定存款準備金率、在公開業(yè)務市場上賣出證券回籠貨幣、提高再貼現(xiàn)率等。16.A.法律工作委員會?B.農(nóng)村合作金融工作委員會D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會E.自律工作委員會答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE?中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。故選ABCDE。17.貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（）。A.同業(yè)拆借市場C.債券回購市場E.債券市場答案：A、C、D貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。BE兩項屬于資本市場。18.按交割時期劃分，匯率可分為（）。A.基本匯率B.即期匯率D.套算匯率E.固定匯率答案：B、C本題解析：按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內(nèi)進行交割的匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。19.下列關(guān)于個人活期存款的說法，正確的有()。B.現(xiàn)實中通常1元起存C.現(xiàn)實中多使用積數(shù)計息法計息E.我國對活期存款實行按月結(jié)息答案：A、B、C本題解析：ABC零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯誤；從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，E選項錯誤。故選ABC。20.信息披露的基本要求是()。A.全面性B.真實性C.時效性D.公正性本題解析：ABC信息披露的基本要求是全面性、真實性和時效性。故選ABC。三.判斷題(共30題)1.對資本的經(jīng)營和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。（）現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風險，其經(jīng)營風險的特征決定了風險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎(chǔ)性作用。2.第一次債權(quán)人會議由人民法院召集，自債權(quán)申報期限屆滿之日起三十日內(nèi)召開。（）答案：錯誤本題解析：第一次債權(quán)人會議由人民法院召集，自債權(quán)申報期限屆滿之日起十五日內(nèi)召開。3.在保證合同沒有約定的情況下，保證期間。債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人不再承擔保證責任。（）本題解析：保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任。保證合同另有約定的．按照約定。?答案：錯誤美國銀行家協(xié)會的總部設(shè)在華盛頓。5.答案：正確經(jīng)濟資本供給量少于經(jīng)濟資本需求量的差額為經(jīng)濟資本缺口，銀行一旦產(chǎn)生經(jīng)濟資本缺口，應采取必要措施補充資本或者壓縮風險資產(chǎn)規(guī)模。經(jīng)濟資本供給量高于經(jīng)濟資本需求量的差額為經(jīng)濟資本緩沖量，用于戰(zhàn)略性資本儲備和覆蓋其他風險經(jīng)濟資本需求。答案：錯誤本題解析：專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識、經(jīng)驗和技巧的總和，既可以表現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計圖紙資料、設(shè)計方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等，也可以表現(xiàn)為技術(shù)示范、對工程技術(shù)人員的培訓和口頭傳授等。答案：錯誤本題解析：8.答案：錯誤本題解析：各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員單位，而非會員單位。9.代位權(quán)是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務人的債權(quán)。（）答案：正確10.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）本題解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。持票人向銀行貼現(xiàn)時，可以辦理的貼現(xiàn)票據(jù)僅限于已經(jīng)承兌并且尚未到期的商業(yè)匯票。11.在整個經(jīng)濟總供給與總需求大體均衡的情況下，不會出現(xiàn)通貨膨脹的經(jīng)濟現(xiàn)象。（）答案：錯誤本題解析：12.再貸款是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。?(?)本題解析：13.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件交付的一紙命令書。（）本題解析：14.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守行業(yè)行為準則和銀行員工操守守則，向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務有關(guān)的權(quán)利、義務和風險。（）答案：正確答案：錯誤凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。16.答案：正確本題解析：17.商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小決定了貨幣乘數(shù)的大小。（）答案：錯誤本題解析：18.答案：正確19.“買者自負”是市場經(jīng)濟的基本原則，因此銀行對客戶的選擇不負任何責任，也無需對客戶進行教育。（）答案：錯誤“買者自負”的原則包含兩層意思：①金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責；②“買者自負”也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。20.按是否向發(fā)卡行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分貸記卡和準貸記卡。（）答案：正確按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。準貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。目前，市場上發(fā)行的信用卡主要都是貸記卡產(chǎn)品，一般所說的信用卡即指的是貸記卡產(chǎn)品。21.答案：正確本題解析：22.一般情況下，我國行政罰款實行“裁執(zhí)分離”，即作出罰款決定與執(zhí)行罰款決定的不能為同一主體。（）答案：正確本題解析：23.按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、余額包銷。（）本題解析：按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔的責任，銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。24.到期收益率是相當于投資者按照票面價格購買并一直持有到滿期時可以獲得的收益率。（）到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率，相當于投資者按照當前市場價格購買并且一直持有到滿期時可以獲得的年平均收益率。25.答案：錯誤本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行風險隔離的要求，理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離是指理財產(chǎn)品的資金來源和資金運用相對應，獨立于銀行信貸業(yè)務；本行信貸資金不得為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔保。26.外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中國國境內(nèi)申請行政復議。答案：正確本題解析：27.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預期損失就越小。（）答案：錯誤本題解析：28.收購兼并顧問是商業(yè)銀行為客戶收購、出售、分立、合并和資產(chǎn)換置等提供建議方案，并參與整個過程的策劃和操作，以協(xié)助客戶實現(xiàn)經(jīng)營策略的調(diào)整。收購兼并顧問是商業(yè)銀行為客戶收購、出售、分立、合并和資產(chǎn)換置等提供建議方案，并參與整個過程的策劃和操作，以協(xié)助客戶實現(xiàn)經(jīng)營策略的調(diào)整。29.人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務人財產(chǎn)的保全措施應當繼續(xù)履行，執(zhí)行程序應當終止。本題解析：人民法院受理破產(chǎn)申請后，有關(guān)債務人財產(chǎn)的保全措施應當解除，執(zhí)行程序應當終止。30.最初建立存款準備金制度的目的是為了中央銀行對貨幣供給的調(diào)控，即使之成為貨幣政策工具。（）答案：錯誤本題解析：卷II一.單項選擇題(共50題)1.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門B.銀行盈利目標D.合規(guī)政策答案：B本題解析：商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風險管理計劃；④合規(guī)風險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓與教育制度。2.（）指公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)的具體行政行為不服申請行政復議的情況下，作出具體行政行為的行政機關(guān)。A.申請人C.第三人答案：B本題解析：3.A.盈余公積B.資本公積C.貸款資金D.未分配利潤答案：C本題解析：貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。4.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是()。A.承諾業(yè)務C.資金業(yè)務D.擔保業(yè)務答案：A本題解析：5.對于信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購利率一般（）拆借利率。A.低于B.高于C.等于D.近似于本題解析：債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。6.在美國，對應于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，（）與財政部一起認定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務范圍。B.聯(lián)邦存款保險公司C.美聯(lián)儲D.貨幣監(jiān)理署答案：C本題解析：對應金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財政部一起認定哪些業(yè)務屬于允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務。7.（）是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理。B.直接代理C.委托代理答案：D本題解析：指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理。8.福費廷一般只適用于()經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理。A.信用證項B.非證業(yè)務C.代理業(yè)務D.委托答案：AA福費廷一般只適用于信用證項下經(jīng)有關(guān)銀行承兌或保付后辦理；保理則適用于非證業(yè)務。故選A。9.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，這種風險管理策略是（）。C.風險對沖D.風險分散答案：D10.銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。A.第三產(chǎn)業(yè)B.第一產(chǎn)業(yè)C.第四產(chǎn)業(yè)D.第二產(chǎn)業(yè)答案：A本題解析：第三產(chǎn)業(yè)即服務業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究和技術(shù)服務業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務、修理和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。銀行業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)中的金融業(yè)。11.B.存放其他金融機構(gòu)C.購買國債D.發(fā)放社員貸款答案：D本題解析：農(nóng)村資金互助社的資金應主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放在其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，也可購買國債和金融債券。農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保。A.財政部?B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.政策性銀行?D.中國人民銀行答案：BB《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。目前，我國的國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。故選B。13.企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價上有較多的行政干預，這是證券發(fā)行（）的特點。A.核準制C.備案制D.會員制本題解析：審批制的主要特點表現(xiàn)為：企業(yè)的選擇和推薦，由地方和主管政府機構(gòu)根據(jù)額度決定的；企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定；發(fā)行審核直接由證監(jiān)會審批通過；在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預。14.A.負債業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.中間業(yè)務答案：B本題解析：同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務，與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。15.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是()。A.利息都會受到損失B.利息都不會受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計人本金答案：CC逾期不會使利息受損，但是一旦到期后無法再按定期利息計算，所有超過期限按活期記取利息，利息受到損失。故選C。16.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。A.三分之一B.過半數(shù)C.三分之二D.全部答案：B債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意。17.B.中性的D.緊縮性的答案：D本題解析：當社會需求嚴重不足，生產(chǎn)資源大量閑置時，可通過擴張性財政政策解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟增長，即增加政府開支，降低稅率；當社會總需求極度膨脹，社會總供給嚴重不足，可通過緊縮性財政政策防止物價大幅攀升，抑制通貨膨脹，即減少政府開支，提高稅率。18.行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期答案：C各企業(yè)之間實力相當，市場份額不會出現(xiàn)較大的變化，所以成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。19.在我國，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，屬于()的職責。A.國家外匯管理局C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行本題解析：20.擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動的，由()予以取締。A.人民法院B.行政監(jiān)察機構(gòu)答案：D本題解析：D《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動。故選D。21.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬于（）。A.表見代理B.委托代理C.指定代理D.法定代理答案：A表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項，指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關(guān)的指定而進行的代理；D項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。22.下列關(guān)于委托貸款業(yè)務，說法錯誤的是（）。B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定C.貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定答案：B委托貸款是指由政府部門，企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。B.維護社會秩序D.建立法制國家答案：A本題解析：犯罪是統(tǒng)治階級規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級為了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預防和減少犯罪。24.當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）。A.戰(zhàn)略風險C.市場風險D.操作風險答案：B本題解析：25.（）是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。A.駱駝評級體系C.“腕骨”監(jiān)管指標體系D.風險評級體系本題解析：26.（）不是商業(yè)銀行內(nèi)部審計的目標。A.督促相關(guān)審計對象有效履職，共同實現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標B.推動國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實C.促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)D.控制成本和增加盈利水平本題解析：商業(yè)銀行內(nèi)部審計目標包括：1．推動國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實。2．促進商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風險管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)。3．督促相關(guān)審計對象有效履職，共同實現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標。A.戰(zhàn)略、信用及操作風險B.財務穩(wěn)定性C.產(chǎn)品/服務的性質(zhì)D.管理層及員工答案：D28.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行應當設(shè)立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險答案：D本題解析：合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。29.A.5B.10D.30答案：C本題解析：暫無解析30.遠期匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為稱為()。A.背書B.轉(zhuǎn)讓C.承兌本題解析：31.我國于()年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。?D.1996?答案：CC我國于1986年正式開展對商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)。故選C。32.市場約束的運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風險管理部門答案：B本題解析：33.以下說法正確的是（）。B.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元C.人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人無權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)使用存款保險基金償付存款人的被保險存款D.被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款本題解析：2015年3月31日，國務院公布《存款保險條例》，并于2015年5月1日起正式實施。存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。故A,B項說法錯誤。人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。故C項說法錯誤。34.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由（）承擔。A.人民法院D.債務人答案：D本題解析：35.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。A.關(guān)系人不應包括商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款答案：D本題解析：36.A.權(quán)證C.證券投資基金D.金融債券答案：D本題解析：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。37.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導致（）。A.貨幣供應量增加B.貨幣供應量減少C.外匯儲備增加D.外匯儲備減少答案：B本題解析：當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減少。38.下列關(guān)于教育儲蓄存款，表述正確的是（）。A.分次存入，分次支取B.存期靈活，最長存期為六年C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息答案：B本題解析：C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白.較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行答案：DD題中ABC選項都是關(guān)于股份制商業(yè)銀行的正確說法。股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過并且短期內(nèi)不會超過原四大國有商業(yè)銀行。故選D。40.下列說法不正確的是（）。A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關(guān)即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致答案：CC項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。41.甲給乙開了一張2萬元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。B.要式性C.無因性D.文義性答案：C票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。42.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務時，下列表述正確的是（）。A.定期存款存期內(nèi)計算復利B.活期存款100元起存C.定期存款不能提前支取D.應當在開戶時要求存款人出示身份證件，使用實名答案：D本題解析：根據(jù)國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（自2000年4月1日起施行）的規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。43.銀行的市場風險不包括（）。A.流動風險C.商品價格風險D.股票價格風險答案：A本題解析：銀行的市場風險包括：利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。44.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。B.6%C.5%答案：D本題解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標準。杠桿率監(jiān)管指標基于規(guī)模計算（該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風險暴露作為分母），與具體資產(chǎn)風險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3％，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。45.為有效應對突發(fā)事件導致銀行運營中斷而采取的管理活動稱為（）。A.業(yè)務連續(xù)性管理C.操作風險與控制自評估（RCSA）D.信息科技風險評估答案：A本題解析：46.中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續(xù)的時間，至少為（）年。A.1C.3D.5答案：C本題解析：略47.對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設(shè)置限額的風險控制措施是（）。A.風險限額D.止損限額答案：A本題解析：常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。其中，風險限額是指對采用一定的計量方法獲得的市場風險規(guī)模設(shè)置限額，例如對采用內(nèi)部模型法計量得出的風險價值設(shè)定的風險價值限額，對期權(quán)性頭寸設(shè)定的期權(quán)性頭寸限額等。48.下列說法不正確的是()。本題解析：D任何形式的出質(zhì)，當事人都應當訂立書面合同，且出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。具體來說以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。以應收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。故選D。49.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。B.平均總資產(chǎn)回報率C.凈利息收益率D.風險調(diào)整后資本回報率答案：C凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。A.4.3%C.2.5%D.4.0%答案：A本題解析：債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）／購買價格×100％=（102.5-101+2.8）/101=4.3%。二.多項選擇題(共20題)1.中國人民銀行對（）有權(quán)進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為答案：A、B、C、D、E本題解析：《中國人民銀行法》第三十二條。2.影響貨幣供給的主要因素有（）。A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望B.社會各部門的現(xiàn)金需求C.貨幣流通速度D.社會的信貸資金需求答案：A、B、D、E本題解析：貨幣供給量在很大程度上能夠被中央銀行政策所調(diào)控。社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。3.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產(chǎn)率的增長率答案：A、C本題解析：成本推動型通貨膨脹。這種類型的通貨膨脹，其根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：一是工資推進的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長，引起生產(chǎn)成本的增加，企業(yè)就會因為人力成本的加大而提高產(chǎn)品價格，以維持盈利水平，導致物價上漲；物價上漲后，又會引起工人要求提高工資，再次引起物價上漲，往往造成工資一物價螺旋式上升。二是利潤推進的通貨膨脹。其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業(yè)產(chǎn)品價格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應提高，于是又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。4.下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款方式有（）。A.郵局B.快遞公司C.報送D.環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會答案：D、E本題解析：電匯匯款是匯款人（付款人或債務人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。5.《刑事訴訟法》規(guī)定的強制措施包括（）。A.拘傳B.取保候?qū)廋.監(jiān)視居住D.拘留E.逮捕答案：A、B、C、D、E暫無解析A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定：中國人民銀行對執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理、清算管理規(guī)定的行為有權(quán)監(jiān)督檢查。故選ABCDE。7.下列關(guān)于信用評級，說法正確的有（）。A.在客戶評級的方法方面，有專家判斷方法和統(tǒng)計模型方法兩種方法B.評級的主標尺通常由客戶評級級別與對應的違約概率區(qū)間組成C.目前，國內(nèi)大型銀行主標尺級別的數(shù)量都在20個以上D.對實施內(nèi)部評級法的銀行，銀監(jiān)會規(guī)定客戶評級應最少具備7個非違約級別、2個違約級別E.債務人違約概率區(qū)間和每個級別客戶的可能數(shù)量屬于此消彼長的關(guān)系答案：B、EA項，除了專家判斷方法和統(tǒng)計模型方法，也可以綜合使用兩種方法進行客戶評級；C項，國外銀行主標尺數(shù)量多達20個，國內(nèi)大型銀行主標尺級別的數(shù)量目前都在10個以上；D項，在級別劃分方面，對實施內(nèi)部評級法的銀行，銀監(jiān)會規(guī)定客戶評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別。8.債權(quán)人會議的職權(quán)有（）。B.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配C.監(jiān)督管理人D.選任和更換債權(quán)人委員會成員E.決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)本題解析：B選項是債權(quán)人委員會的職權(quán)。債權(quán)人會議的職權(quán)除了選項ACDE外，還包括：申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬；通過重整計劃；通過和解協(xié)議；通過債務人財產(chǎn)的管理方案；通過破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案；通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案；人民法院認為應當由債權(quán)人會議行使的其他職權(quán)。?9.下列關(guān)于單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息答案：A、D本題解析：單位協(xié)定存款對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息，對基本存款額度按活期存款利率計付利息。10.債務人不能清償?shù)狡趥鶆丈暾埰飘a(chǎn)的，下列說法正確的有(?)。A.只有債務人可以依法提出破產(chǎn)申請B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計答案：B、C、EBCE?本題考查對債務人由于不能清償?shù)狡趥鶆斩暾埰飘a(chǎn)的相關(guān)規(guī)定。破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審；破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作；破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算；一旦債務人不能清償?shù)狡趥鶆?，符合法定的破產(chǎn)條件，則債權(quán)人或債務人都可以依法提出破產(chǎn)申請；破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?。故選BCE。11.證券發(fā)行管理制度主要有三種（）。A.審批制B.核準制C.注冊制D.評審制E.混合制答案：A、B、C本題解析：此題暫無解析12.關(guān)于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風險D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈E.增加了資本管理難度答案：A、B、D、E本題解析：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求；加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險；改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。A.證券發(fā)行信息B.每日報告C.定期報告D.臨時報告E.市場信息答案：A、C、D本題解析：ACD上市公司披露的信息按內(nèi)容分為：證券發(fā)行信息；定期報告；臨時報告。上市公司并不需要每日提交公司披露報告，B選項不正確；市場信息也不是上市公司需要披露的內(nèi)容，E選項不正確。故選ACD?！?4.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有（）B.罰款C.沒收違法所得、沒收非法財物D.責令停產(chǎn)停業(yè)E.行政拘留本題解析：A.偽造、變造人民幣B.出售偽造、變造的人民幣C.購買偽造、變造的人民幣D.持有、使用偽造、變造的人民幣E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣本題解析：《中國人民銀行法》規(guī)定：禁止偽造、變造人民幣。禁止出售、購買偽造、變造的人民幣。禁止運輸、持有、使用偽造、變造的人民幣。禁止故意毀損人民幣。禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。16.下列關(guān)于中央銀行表述正確的有（）。B.中央銀行買賣證券的目的，與一般金融機構(gòu)一樣，都是為了盈利C.中央銀行在金融市場上買賣有價證券是為了實現(xiàn)政