第十章外資金融機構(gòu)管理法第1頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三第一節(jié)外資銀行管理法一、外資銀行的定義法律依據(jù)：《商業(yè)銀行法》、《外資銀行管理條例》及其實施細則，《外資銀行并表監(jiān)督管理辦法》等第2頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三外資銀行，是指依照中國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準在中境內(nèi)設(shè)立的下列機構(gòu)：

（一）一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行；

第3頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三（二）外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；

廈門國際銀行成立于1985年，是中國首家中外合資銀行。目前境內(nèi)股東為中國工商銀行、福建投資企業(yè)集團公司和廈門建發(fā)集團有限公司，境外股東包括閩信集團有限公司、亞洲開發(fā)銀行、日本新生銀行和美國賽諾金融集團有限公司。第4頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三（三）外國銀行分行

2008年2月26日，俄羅斯外貿(mào)銀行（VTB）上海分行舉行開業(yè)典禮，成為第一家在中國取得金融許可證，開設(shè)分行的俄羅斯金融機構(gòu)。

第5頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三（四）外國銀行代表處西意志州銀行北京代表處64651937亮馬橋路

西班牙對外銀行北京代表處65123838建內(nèi)大街

第6頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三其中，外國金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境外注冊并經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局批準或者許可的金融機構(gòu)。

外國銀行，是指在中華人民共和國境外注冊并經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局批準或者許可的商業(yè)銀行。第7頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三二、設(shè)立條件（一）審批設(shè)立外資銀行及其分支機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。第8頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三（二）注冊資本與營運資金外商獨資銀行、中外合資銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。注冊資本應(yīng)當是實繳資本。第9頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三外商獨資銀行、中外合資銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當由其總行無償撥給不少于1億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運資金。外商獨資銀行、中外合資銀行撥給各分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

第10頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三外國銀行分行應(yīng)當由其總行無償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運資金。

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以提高注冊資本或者營運資金的最低限額，并規(guī)定其中的人民幣份額。

第11頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三（三）股東資格1、共性條件擬設(shè)外商獨資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行應(yīng)當具備下列條件：

（1）具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，無重大違法違規(guī)記錄；

（2）擬設(shè)外商獨資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行具有從事國際金融活動的經(jīng)驗；

第12頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三（3）具有有效的反洗錢制度；

（4）擬設(shè)外商獨資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行受到所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局的有效監(jiān)管，并且其申請經(jīng)所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局同意；

第13頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三（5）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。母國的監(jiān)管制度要求：擬設(shè)外商獨資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國銀行所在國家或者地區(qū)應(yīng)當具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且其金融監(jiān)管當局已經(jīng)與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立良好的監(jiān)督管理合作機制。第14頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三2、個性條件（1）擬設(shè)外商獨資銀行的股東應(yīng)當為金融機構(gòu)，除應(yīng)當具備前述的共性條件外，其中唯一或者控股股東還應(yīng)當具備下列條件：

A、為商業(yè)銀行；

B、在中境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上；

C、提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；

D、資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。

第15頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三（2）擬設(shè)中外合資銀行的股東除應(yīng)當具備前述規(guī)定的共性條件外，其中外方股東及中方唯一或者主要股東應(yīng)當為金融機構(gòu)，且外方唯一或者主要股東還應(yīng)當具備下列條件：

A、為商業(yè)銀行；

B、在中華人民共和國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處；

C、提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；

D、資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定。

第16頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三（3）擬設(shè)分行的外國銀行除應(yīng)當具備前述規(guī)定的共性條件外，還應(yīng)當具備下列條件：

A、提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元；

B、資本充足率符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定；

C、初次設(shè)立分行的，在中華人民共和國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上。

第17頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三三、業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)條件（一）營業(yè)范圍外商獨資銀行、中外合資銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)：

第18頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三（1）吸收公眾存款；

（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；

（3）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

（4）買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券；

（5）提供信用證服務(wù)及擔保；

（6）辦理國內(nèi)外結(jié)算；

第19頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三（7）買賣、代理買賣外匯；

（8）代理保險；

（9）從事同業(yè)拆借；

（10）從事銀行卡業(yè)務(wù)；

（11）提供保管箱服務(wù)；

（12）提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)；

（13）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

外商獨資銀行、中外合資銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

第20頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三外國銀行分行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)：

（1）吸收公眾存款；

（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；

（3）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

（4）買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣有價證券；

（5）提供信用證服務(wù)及擔保；

（6）辦理國內(nèi)外結(jié)算；

（7）買賣、代理買賣外匯；

第21頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三（8）代理保險；

（9）從事同業(yè)拆借；

（10）提供保管箱服務(wù)；

（11）提供資信調(diào)查和咨詢服務(wù)；

（12）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。

外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。第22頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三外國銀行代表處可以從事與其代表的外國銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的聯(lián)絡(luò)、市場調(diào)查、咨詢等非經(jīng)營性活動。

第23頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三（二）經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的條件外資銀行營業(yè)性機構(gòu)經(jīng)營上述業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，除應(yīng)符合設(shè)立條件外，還應(yīng)當具備下列條件，并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準：

（1）提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)3年以上；

（2）提出申請前2年連續(xù)盈利；

（3）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。

第24頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三四、終止與清算1、外資銀行營業(yè)性機構(gòu)自行終止業(yè)務(wù)活動經(jīng)審查批準予以解散或者關(guān)閉并進行清算。

2、外資銀行營業(yè)性機構(gòu)無力清償?shù)狡趥鶆?wù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以責令其停業(yè)，限期清理。第25頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三3、外資銀行營業(yè)性機構(gòu)因解散、關(guān)閉、依法被撤銷或者宣告破產(chǎn)而終止的，其清算的具體事宜，依照中國有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定辦理。第26頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三4、外國銀行代表處自行終止活動的，應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準予以關(guān)閉，并在法定期限內(nèi)向原登記機關(guān)辦理注銷登記。第27頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三第二節(jié)外資保險公司管理法一、外資保險公司的定義法律依據(jù)：《保險法》、《外資保險公司管理條例》及其實施細則第28頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三外資保險公司，是指依照中國有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立和營業(yè)的下列保險公司：（一）外國保險公司同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的保險公司（合資保險公司）；（二）外國保險公司在中國境內(nèi)投資經(jīng)營的外國資本保險公司（獨資保險公司）；（三）外國保險公司在中國境內(nèi)的分公司（外國保險公司分公司）。第29頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三信誠人壽保險有限公司成立于2000年10月13日，由中國中信集團公司和英國保誠集團共同發(fā)起創(chuàng)建，是中國第一家中英合資人壽保險公司，公司總部設(shè)在廣州，目前的注冊資本為19.8億元人民幣，中信集團和保誠集團各占50%的股份。

第30頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三二、設(shè)立條件設(shè)立外資保險公司，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。（一）注冊資本或營運資金合資保險公司、獨資保險公司的注冊資本最低限額為2億元人民幣或者其等值的自由兌換貨幣；其注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本。外國保險公司的出資，應(yīng)當為自由兌換貨幣。第31頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三外國保險公司分公司應(yīng)當由其總公司無償撥給不少于2億元人民幣等值的自由兌換貨幣的營運資金。中國保監(jiān)會根據(jù)外資保險公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以提高前兩款規(guī)定的外資保險公司注冊資本或者營運資金的最低限額。第32頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三（二）股東資格申請設(shè)立外資保險公司的外國保險公司，應(yīng)當具備下列條件：(1)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)30年以上；(2)在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機構(gòu)2年以上；(3)提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于50億美元；

第33頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三(4)所在國家或者地區(qū)有完善的保險監(jiān)管制度，并且該外國保險公司已經(jīng)受到所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當局的有效監(jiān)管；(5)符合所在國家或者地區(qū)償付能力標準；(6)所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當局同意其申請；(7)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第34頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三三、業(yè)務(wù)范圍外資保險公司按照中國保監(jiān)會核定的業(yè)務(wù)范圍，可以全部或者部分依法經(jīng)營下列種類的保險業(yè)務(wù)：（一）財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)；（二）人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)。（三）前述業(yè)務(wù)的分出保險、分入保險等再保險業(yè)務(wù)。第35頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三外資保險公司經(jīng)中國保監(jiān)會按照有關(guān)規(guī)定核定，可以在核定的范圍內(nèi)經(jīng)營大型商業(yè)風險保險業(yè)務(wù)、統(tǒng)括保單保險業(yè)務(wù)。同一外資保險公司不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)。第36頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三外資保險公司的具體業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)地域范圍和服務(wù)對象范圍，由中國保監(jiān)會按照有關(guān)規(guī)定核定。外資保險公司只能在核定的范圍內(nèi)從事保險業(yè)務(wù)活動。第37頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三四、終止、清算外資保險公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)中國保監(jiān)會批準后解散。經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)的外資保險公司，除分立、合并外，不得解散。第38頁，共41頁，2023年，2月20日，星期三外資保險公司違反法律、行政法規(guī)，被中國保監(jiān)會吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證的，依法撤銷，由中國保監(jiān)會依法及時組織成立清算組進行清算。外資保險公司不能支付到期債務(wù)，經(jīng)中國保監(jiān)會同意，由人民法院