第五章

人身保險(xiǎn)第一節(jié)

人身保險(xiǎn)概述第二節(jié)

人壽保險(xiǎn)第三節(jié)

意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)第四節(jié)

人身保險(xiǎn)合同的特有條款1《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第一節(jié)

人身保險(xiǎn)概述一、人身保險(xiǎn)的含義二、人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)三、人身保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)四、人身保險(xiǎn)的分類2《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授一、人身保險(xiǎn)的含義是指以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等事故或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。3《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授二、人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)（一）

大部分人身保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有必然性（二）

保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有分散性。與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，人身保險(xiǎn)在業(yè)務(wù)經(jīng)營上具有相對(duì)穩(wěn)定性。（三）

死亡風(fēng)險(xiǎn)隨被保險(xiǎn)人年齡的增長而增加。4《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授三、人身保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)（一）人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額不以保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值為依據(jù)確定（二）人身保險(xiǎn)合同屬于約定給付性合同（三）人身保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)利益是以人與人的關(guān)系來確定的（四）人身保險(xiǎn)合同一般為長期性合同5《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授四、人身保險(xiǎn)的分類（一）

按保險(xiǎn)責(zé)任分類人壽保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)（二）

按保險(xiǎn)期間分類長期人身保險(xiǎn)（保險(xiǎn)期間1年以上）短期人身保險(xiǎn)（1年及1年以下）（三）

按承保方式分類團(tuán)體人身保險(xiǎn)個(gè)人人身保險(xiǎn)6《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第五章第一節(jié)

回顧一、人身保險(xiǎn)的含義二、人身保險(xiǎn)事故的特點(diǎn)三、人身保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)四、人身保險(xiǎn)的分類7《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第二節(jié)人壽保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任分類死亡保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)按照保費(fèi)和保額是否可以調(diào)整分類傳統(tǒng)壽險(xiǎn)創(chuàng)新壽險(xiǎn)變額壽險(xiǎn)（即投資連結(jié)保險(xiǎn)）萬能壽險(xiǎn)變額萬能壽險(xiǎn)等8《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授一、死亡保險(xiǎn)（一）死亡保險(xiǎn)的含義是指以被保險(xiǎn)人的死亡作為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)。（二）死亡保險(xiǎn)的種類1、定期死亡保險(xiǎn)2、終身死亡保險(xiǎn)9《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、定期死亡保險(xiǎn)又稱定期壽險(xiǎn)含義：是一種以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生死亡事故為前提而由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。期限可以是1年、5年、10年、20年、至65歲、至70歲等等。特點(diǎn)：保險(xiǎn)期限固定保險(xiǎn)費(fèi)率較低10《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、終身死亡保險(xiǎn)又稱終身壽險(xiǎn)含義：是一種不定期的死亡保險(xiǎn)。只要保險(xiǎn)合同有效，被保險(xiǎn)人不論何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金。特點(diǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)率較高投保人一般以均衡保費(fèi)的形式繳納保費(fèi)保單具有現(xiàn)金價(jià)值11《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、終身死亡保險(xiǎn)按照繳費(fèi)方式可以分為：普通終身壽險(xiǎn)，又稱連續(xù)繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)躉繳保費(fèi)終身壽險(xiǎn)12《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授二、生存保險(xiǎn)（年金保險(xiǎn)）（一）

生存保險(xiǎn)的含義（二）

年金保險(xiǎn)的含義（三）

年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)（四）

年金保險(xiǎn)的種類13《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）

生存保險(xiǎn)的含義是指以被保險(xiǎn)人的生存作為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)。生存保險(xiǎn)可以分為單純的生存保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。單純的生存保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)生存作為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。在現(xiàn)實(shí)中生存保險(xiǎn)最主要的形式是年金保險(xiǎn)。此處主要講述年金保險(xiǎn)。14《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（二）

年金保險(xiǎn)的含義是指被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按合同約定的金額、方式、期限，有規(guī)則并且定期向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)。15《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（三）

年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)1、

年金年金保險(xiǎn)因其在保險(xiǎn)金的給付上采用年金的形式而得名。所謂年金，它是收付款項(xiàng)的一種方法，是指一方當(dāng)事人在規(guī)定或約定的期限中有規(guī)則并且定期地向另一方當(dāng)事人給付一定金額的方式。年金是大概念，年金保險(xiǎn)屬于年金的一種。養(yǎng)老保險(xiǎn)通常采用年金保險(xiǎn)的方式，因此養(yǎng)老保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)有時(shí)概念互用。2、免體檢3、費(fèi)率厘定主要以生命表中的生存率為基礎(chǔ)16《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（四）

年金保險(xiǎn)的種類1、

按照給付周期年給付年金季給付年金月給付年金2、

按照給付起期即期年金延期年金3、

按照給付期限定期年金終身年金17《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（四）

年金保險(xiǎn)的種類4、

按照給付日期期初年金期末年金5、

按照有無返還無返還年金返還年金6、

按照繳費(fèi)方式躉繳年金期繳年金18《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（四）

年金保險(xiǎn)的種類7、

按照給付額變否定額年金變額年金8、

按照投保人數(shù)個(gè)人年金聯(lián)合年金19《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授三、兩全保險(xiǎn)（一）

兩全保險(xiǎn)的含義：是指被保險(xiǎn)人不論在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡還是生存到保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。（二）

兩全保險(xiǎn)的特點(diǎn)：

1、

兩全保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中承保責(zé)任最全面的一個(gè)險(xiǎn)種，是生存保險(xiǎn)和死亡保險(xiǎn)相結(jié)合的產(chǎn)物。

2、

兩全保險(xiǎn)的費(fèi)率最高。

3、

兩全保險(xiǎn)的保費(fèi)中，既有保障的因素，又有儲(chǔ)蓄的因素，而且儲(chǔ)蓄因素占相當(dāng)?shù)谋戎亍?0《保險(xiǎn)學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授四、創(chuàng)主新壽險(xiǎn)（一）宇變額男壽險(xiǎn)（投絲式資連結(jié)保幫險(xiǎn)）1、保費(fèi)膀固定，保研額可變（中通常要保鈴證一個(gè)最仰低限額）幟；2、有?；蝽?xiàng)賬戶，圣與公司的爬一般賬戶芝是分開的尺；3、投保劫人通?？蓞栆赃x擇賬億戶投向；4、現(xiàn)脖金價(jià)值速及保額掘隨著投辣資組合劇和投資被業(yè)績(jī)的撐情況而塞變動(dòng)。21《保險(xiǎn)學(xué)柔》北京大粗學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)軋?jiān)亨崅ブv價(jià)授四、創(chuàng)新咽壽險(xiǎn)（二）萬妹能壽險(xiǎn)1、會(huì)保費(fèi)靈活2、饞保額鏟可調(diào)3、軌要素懼分立萬能壽險(xiǎn)郵由于其特溪有的靈活裁性而提供綿了一種可直能，即一祥個(gè)人一生書需要的惟壞一的壽險(xiǎn)翠保單就是路萬能壽險(xiǎn)辜。22《保險(xiǎn)學(xué)退》北京大示學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)金院鄭偉講竊授四、創(chuàng)續(xù)新壽險(xiǎn)（三）劈燕變額萬襖能壽險(xiǎn)是變額耍壽險(xiǎn)與晝?nèi)f能壽跳險(xiǎn)相結(jié)敞合的產(chǎn)口物它結(jié)合了島萬能壽險(xiǎn)般保費(fèi)靈活匹的特征以爛及變額壽遠(yuǎn)險(xiǎn)中投保得人可以選星擇賬戶投皂向的特征匠。23《保險(xiǎn)癢學(xué)》北周京大學(xué)廚經(jīng)濟(jì)學(xué)肢院鄭偉尖講授第五章易第二節(jié)俗回顧一、死服亡保險(xiǎn)二、生存究保險(xiǎn)三、兩全松保險(xiǎn)四、創(chuàng)新漫壽險(xiǎn)24《保險(xiǎn)學(xué)豬》北京大瓦學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)攔院鄭偉講鴿授第三節(jié)釀意外傷麻害保險(xiǎn)數(shù)和健康保崇險(xiǎn)一、意搶外傷害輸保險(xiǎn)（一）偷含義（二）網(wǎng)構(gòu)成渣要件（三）擺特點(diǎn)（四）捐責(zé)任雙期限條款（五）蘋種類25《保險(xiǎn)房誠學(xué)》北畜京大學(xué)仍經(jīng)濟(jì)學(xué)眠院鄭偉咐講授（一）福意外傷惕害保險(xiǎn)想的含義被保險(xiǎn)人哀在保險(xiǎn)有捎效期間，揉因遭遇非本意的、外來的、突然的意外事踏故，致使印其身體遭洋受傷害而鄰殘疾或死末亡時(shí)，保言險(xiǎn)人依照志合同約定理給付保險(xiǎn)王金的保險(xiǎn)曲。26《保險(xiǎn)勢(shì)學(xué)》北保京大學(xué)椒經(jīng)濟(jì)學(xué)償院鄭偉割講授（二）意縫外傷害保扎險(xiǎn)

的構(gòu)悲成要件1、傷害2、意謎外27《保險(xiǎn)付學(xué)》北霉京大學(xué)舅經(jīng)濟(jì)學(xué)御院鄭偉世講授1、轉(zhuǎn)傷害（1）撤致害物是指直接際造成被保情險(xiǎn)人傷害案的被保險(xiǎn)偉人身體之外的物質(zhì)桃或物體分為：估器械傷金害、自萬然傷害券、化學(xué)瓜傷害、朋生物傷淡害等（2）致輝害對(duì)象只有致斜害物侵揪害的對(duì)勵(lì)象是被亡保險(xiǎn)人蒼的身體，才構(gòu)成永傷害對(duì)被保致險(xiǎn)人精察神上或驚權(quán)利上覆的傷害昌，諸如方姓名權(quán)拜、肖像容權(quán)、名贈(zèng)譽(yù)權(quán)等堵，均不種能構(gòu)成努保險(xiǎn)所瓦指的傷斬害（3）碼致害事絹實(shí)28《保險(xiǎn)學(xué)笛》北京大蹄學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)番院鄭偉講太授2、兆意外（1）蛾傷害的膠發(fā)生是抓被保險(xiǎn)船人事先個(gè)沒有預(yù)蝴見到的鉛；或者碼，（2）傷昨害的發(fā)生撤違背了被抽保險(xiǎn)人的欺主觀意愿枝，被保險(xiǎn)屠人預(yù)見務(wù)到傷害女即將發(fā)情生，但諒在技術(shù)杠上已不身可能采軍取措施柔避免；被保險(xiǎn)人娛已預(yù)見到坊傷害即將得發(fā)生，在償技術(shù)上也僅可以采取還措施避免似，但由于與法律上或調(diào)職責(zé)上的創(chuàng)規(guī)定，不累能躲避。29《保險(xiǎn)趣學(xué)》北獄京大學(xué)坑經(jīng)濟(jì)學(xué)橡院鄭偉飽講授（三）意設(shè)外傷害保蠟險(xiǎn)的特點(diǎn)1、租職業(yè)垂是計(jì)算件意外傷等害保險(xiǎn)進(jìn)費(fèi)率的妨重要因職素。2、巖意外傷害擋保險(xiǎn)費(fèi)率既的厘定一擔(dān)般不需要日考慮被保嘩險(xiǎn)人的年揭齡、性別品等因素。3、被承保種條件一考般較寬廈，高齡湖者可以特投保，羽對(duì)被保絲式險(xiǎn)人也越不必進(jìn)倘行體檢紋。4、父不負(fù)殘責(zé)因疾病所致的死帖亡和殘疾暴。30《保險(xiǎn)學(xué)顧》北京大暢學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)乓院鄭偉講涉授（四）意鍬外傷害保研險(xiǎn)的

責(zé)碗任期限條砍款只要被桌保險(xiǎn)人諒遭受意峽外傷害篇的事件蹦發(fā)生在做保險(xiǎn)期歌內(nèi)，而化且自遭賊受意外餅傷害之澤日起的蛇一定時(shí)潔期，即責(zé)任期限內(nèi)（一夠般為9濫0天或飄180似天）造籠成死亡蝦、殘疾抽的后果趣，保險(xiǎn)棟人就要密承擔(dān)保思險(xiǎn)責(zé)任你，給付壟保險(xiǎn)金鑄。即使當(dāng)頭被保險(xiǎn)墻人死亡稱或被確薄定為殘巧疾時(shí)保險(xiǎn)期限已經(jīng)結(jié)束溜，保險(xiǎn)人割仍要負(fù)責(zé)貢給付保險(xiǎn)與金。31《保險(xiǎn)學(xué)搏》北京大露學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)桐院鄭偉講四授（五）伴意外傷梅害保險(xiǎn)缺的種類1、按巡壽照所保至風(fēng)險(xiǎn)劃廁分普通意貢外傷害隸保險(xiǎn)特種意衣外傷害掘保險(xiǎn)2、按照限實(shí)施方式市劃分自愿意然外傷害于保險(xiǎn)強(qiáng)制意寄外傷害是保險(xiǎn)3、按照厚保險(xiǎn)期限販劃分一年期意仰外傷害保欄險(xiǎn)極短期慨意外傷同害保險(xiǎn)長期意費(fèi)外傷害競(jìng)保險(xiǎn)32《保險(xiǎn)神學(xué)》北甘京大學(xué)曠經(jīng)濟(jì)學(xué)鉆院鄭偉罰講授二、健康牲保險(xiǎn)（一）拆含義（二）鞠構(gòu)成要即件（三）伍費(fèi)用共納擔(dān)條款（四）萌主要種菜類33《保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)》北滅京大學(xué)獵經(jīng)濟(jì)學(xué)拒院鄭偉半講授（一）莊健康保丟險(xiǎn)的含竊義是指被諸保險(xiǎn)人塞在保險(xiǎn)桶有效期猴間因疾病等所致陶殘疾或財(cái)死亡時(shí)酬，由?；仉U(xiǎn)人給鬼付保險(xiǎn)判金的一取種保險(xiǎn)俘。34《保險(xiǎn)學(xué)排》北京大也學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)芬院鄭偉講拴授（二）憤健康保虜險(xiǎn)的構(gòu)肝成要件1、揭由于非明把顯的外來膠原因造成喂的；2、舟由于所非先天鍋的原因援造成的白；3、葉由于碌非長存紀(jì)的原因菠造成的冰。35《保險(xiǎn)釀學(xué)》北醉京大學(xué)腳經(jīng)濟(jì)學(xué)碎院鄭偉肚講授（三）健斗康保險(xiǎn)的秋費(fèi)用共返擔(dān)條款1、氧免賠銷額條款保險(xiǎn)人只扭負(fù)責(zé)超過堤免賠額的黑部分2、鄙比例歡給付條餓款對(duì)于超盞過免賠搭額以上廢的醫(yī)療還費(fèi)用，判均采用槍保險(xiǎn)人燭與被保釀險(xiǎn)人共冶同分?jǐn)偪鄣谋壤医o付方陣法，如公保險(xiǎn)人燦承擔(dān)8據(jù)0-9隸0%，搭被保險(xiǎn)丈人承擔(dān)賢其余部賠分。3、上給付核限額條彼款在合同暫中規(guī)定刻最高保普險(xiǎn)金額民，醫(yī)療貍費(fèi)用實(shí)啟際支出匹超過部怖分，由互被保險(xiǎn)竿人自己慣負(fù)擔(dān)。36《保險(xiǎn)逆學(xué)》北挑京大學(xué)公經(jīng)濟(jì)學(xué)割院鄭偉預(yù)講授（四）鎮(zhèn)健康保攜險(xiǎn)的主傍要種類1、好醫(yī)療費(fèi)用淚保險(xiǎn)2、萬疾病給付航保險(xiǎn)3、尤殘疾工收入補(bǔ)纖償保險(xiǎn)4、外生育磁保險(xiǎn)37《保險(xiǎn)指學(xué)》北御京大學(xué)荒經(jīng)濟(jì)學(xué)閑院鄭偉括講授第五章第量三節(jié)

回植顧一、意脫外傷害齡保險(xiǎn)（一）含曾義（二）僵構(gòu)成要慢件（三）特狼點(diǎn)（四）責(zé)脅任期限條添款（五）種尺類38《保險(xiǎn)虎學(xué)》北目京大學(xué)當(dāng)經(jīng)濟(jì)學(xué)夕院鄭偉理講授第五章草第三節(jié)儉回顧二、健康債保險(xiǎn)（一）含量義（二）饒構(gòu)成要振件（三）費(fèi)播用共擔(dān)條籌款（四）主趴要種類39《保險(xiǎn)幻玉學(xué)》北頁京大學(xué)邊經(jīng)濟(jì)學(xué)尺院鄭偉繩講授第五章第附四節(jié)

人暴身保險(xiǎn)合脖同的特有取條款一、不可歌爭(zhēng)條款二、年記齡誤告斗條款三、寬限嬌期條款四、中訓(xùn)止復(fù)效騾條款五、不喪廈失現(xiàn)金價(jià)社值條款六、保單拾貸款條款40《保險(xiǎn)與學(xué)》北袍京大學(xué)晌經(jīng)濟(jì)學(xué)鍋院鄭偉出講授第五章夕第四節(jié)雹人身旱保險(xiǎn)合當(dāng)同的特李有條款七、自動(dòng)辯墊繳保費(fèi)窩條款八、紅鳴利任選責(zé)條款九、受益音人條款十、保虹險(xiǎn)金給藝付任選部條款十一、竭自殺條亂款十二、完賣整合同條碎款41《保險(xiǎn)學(xué)慎》北京大撿學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)巴院鄭偉講段授一、不可就爭(zhēng)條款又稱不沉可抗辯磨條款，量是指自冬人身保盤險(xiǎn)合同緞?dòng)喠r(shí)裙起，超健過法定獲時(shí)限（也通常規(guī)慰定為二下年）后森，保險(xiǎn)莫人將不渣得以投戒保人在墓投保時(shí)強(qiáng)違反如酒實(shí)告知超義務(wù)如帳誤告、縱漏告、雕隱瞞某壓些事實(shí)格為理由鍋，而主蟻張合同橋無效或小拒絕給丙付保險(xiǎn)盞金。42《保險(xiǎn)學(xué)趕》北京大暢學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)曠院鄭偉講子授一、不可榜爭(zhēng)條款《保險(xiǎn)法毛》53條桿：“投保危人申請(qǐng)被殖保險(xiǎn)人年書齡不真實(shí)偏，并且其魂真實(shí)年齡另不符合合像同約定的養(yǎng)年齡限制梁的，保險(xiǎn)誼人可以解睬除合同，佛并在扣除沿手續(xù)費(fèi)后旅，向投保肅人退還保順險(xiǎn)費(fèi)，但旗從合同成駕立之日起諒逾二年的算除外。”在國際上棄，通常是菊對(duì)被保險(xiǎn)增人的健康釀等方面適珠用這一條日款，而我出國這一條牧款只適用牽于年齡方缺面43《保險(xiǎn)學(xué)虛》北京大倦學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)律院鄭偉講層授二、年齡炕誤告條款《保險(xiǎn)政法》5御3條：領(lǐng)“投保沾人申報(bào)旱被保險(xiǎn)芬人年齡零不真實(shí)壁，致使爹投保人宿支付的陪保險(xiǎn)費(fèi)貍少于應(yīng)掠付保險(xiǎn)痛費(fèi)的，刻保險(xiǎn)人橡有權(quán)更蠶正并要杠求投保煙人補(bǔ)交晨保險(xiǎn)費(fèi)針，或者樂在給付粗保險(xiǎn)金考時(shí)按照篇實(shí)付保騙險(xiǎn)費(fèi)與茅應(yīng)付保緒險(xiǎn)費(fèi)的濱比例支探付?！薄巴侗Ｈ算Q申報(bào)的被書保險(xiǎn)人年雁齡不真實(shí)亡，致使投跡保人實(shí)付引保險(xiǎn)費(fèi)多點(diǎn)于應(yīng)付保危險(xiǎn)費(fèi)的，歲保險(xiǎn)人應(yīng)食當(dāng)將多收棕的保險(xiǎn)費(fèi)悼退還投保期人?！?4《保險(xiǎn)也學(xué)》北書京大學(xué)甘經(jīng)濟(jì)學(xué)箭院鄭偉鎖講授三、寬限隨期條款對(duì)合同約俊定分期支憲付保險(xiǎn)費(fèi)房誠的，投保育人支付首態(tài)期保險(xiǎn)費(fèi)坦后，未按股時(shí)交付續(xù)權(quán)期保險(xiǎn)費(fèi)昌的，法律瓣規(guī)定或合猶同約定給房誠予投保人燈一定的寬聰限時(shí)間（落通常為1夾個(gè)月或2竿個(gè)月），暗在寬限期倆期間，保皺險(xiǎn)合同效卻力正常。45《保險(xiǎn)學(xué)誼》北京大桑學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)研院鄭偉講桑授三、寬限我期條款《保險(xiǎn)請(qǐng)法》5厭7條：家“合同謹(jǐn)約定分邊期支付定保險(xiǎn)費(fèi)裝，投保鳥人支付愚首期保醋險(xiǎn)費(fèi)后誘，除合駁同另有秩約定外父，投保攜人超過碗規(guī)定期撒限六十埋日未支脂付當(dāng)期掏保險(xiǎn)費(fèi)甩的，合渣同效力販中止，撿或者由予保險(xiǎn)人埋按照合傳同約定得的條件李減少保慎險(xiǎn)金額片。”在寬限期增內(nèi)，即使導(dǎo)投保人沒拔有繳納保緣瑞險(xiǎn)費(fèi)，合狐同仍然有川效。如果基此時(shí)發(fā)生膀保險(xiǎn)事故辮，保險(xiǎn)人孝應(yīng)給付保蜜險(xiǎn)金，但俱要從中扣育除應(yīng)繳而級(jí)未繳的保剩險(xiǎn)費(fèi)。46《保險(xiǎn)學(xué)脾》北京大殘學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)墊院鄭偉講杰授四、中襖止復(fù)效釀條款合同履行信過程中，庫在一定的棉期間內(nèi)，宴由于失去吳某些合同疾要求的必門要條件，賽致使合同脊失去效力刺，稱為合鐮同中止；泊一旦在法趣定或約定殃的時(shí)間內(nèi)返所需條件掀得到滿足材，合同就碌恢復(fù)原來稠的效力，政稱為合同桐復(fù)效。47《保險(xiǎn)學(xué)錢》北京大哈學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)接院鄭偉講懸授四、中止鳥復(fù)效條款《保險(xiǎn)粗法》5絕8條：充“依照進(jìn)前條（熄57條修）規(guī)定漲合同效謎力中止法的，經(jīng)計(jì)保險(xiǎn)人杜與投保璃人協(xié)商突并達(dá)成換協(xié)議，繞在投保節(jié)人補(bǔ)交主保險(xiǎn)費(fèi)焰后，合匹同效力吩恢復(fù)。包但是，暮自合同醫(yī)效力中扭止之日閘起二年斤內(nèi)雙方醋未達(dá)成責(zé)協(xié)議的傘，保險(xiǎn)茅人有權(quán)田解除合營同。”“保險(xiǎn)彎人依照趨前款規(guī)俯定解除未合同，愉投保人僵已交足薄二年以碑上保險(xiǎn)該費(fèi)的，姻保險(xiǎn)人翠應(yīng)當(dāng)按牙照合同歷約定退揉還保險(xiǎn)禮單的現(xiàn)糟金價(jià)值桃；投保架人未交鑼足二年梁保險(xiǎn)費(fèi)番的，保袋險(xiǎn)人應(yīng)碼當(dāng)在扣劇除手續(xù)愚費(fèi)后，瓶退還保嫩險(xiǎn)費(fèi)。宮”48《保險(xiǎn)學(xué)希》北京大網(wǎng)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)兵院鄭偉講屬授五、不醬喪失現(xiàn)南金價(jià)值則條款保單所子有人享外有現(xiàn)金功價(jià)值的若權(quán)利，糖不因保妻險(xiǎn)效力孩的變化峽而喪失筒。保單所有躁人可以任執(zhí)選一個(gè)方猶案享用其辰保單的現(xiàn)成金價(jià)值。《保險(xiǎn)法蝴》有關(guān)解厘除合同、欄保險(xiǎn)人不羞承擔(dān)給付給保險(xiǎn)金責(zé)府任的規(guī)定歸中，均有抓“退還保姐險(xiǎn)單現(xiàn)金磨價(jià)值”的嫂字樣。49《保險(xiǎn)學(xué)償》北京大該學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)電院鄭偉講顛授五、不喪謠失現(xiàn)金價(jià)皮值條款處理保尿單現(xiàn)金肚價(jià)值的屑方式申請(qǐng)退保踏：退保金奇。申請(qǐng)變更芒為“減額墓交清保險(xiǎn)及”：保險(xiǎn)自金額降低耍，保險(xiǎn)期咳間與其他查保險(xiǎn)內(nèi)容弓不變，投銳保人不用崇再續(xù)交保劫險(xiǎn)費(fèi)。申請(qǐng)變更秋為“展期血定期保險(xiǎn)高”：保險(xiǎn)熱金額不變?nèi)?，保險(xiǎn)期膚間縮短，鬼投保人不歌用再續(xù)交城保險(xiǎn)費(fèi)。50《保險(xiǎn)耗學(xué)》北激京大學(xué)僵經(jīng)濟(jì)學(xué)騙院鄭偉各講授六、保單逗貸款條款投保人糞可以以警具有現(xiàn)堆金價(jià)值齊的保險(xiǎn)栗單作為控質(zhì)押，胞在現(xiàn)金鄭價(jià)值數(shù)駝?lì)~內(nèi)，攝向其投棍保的保倉險(xiǎn)人申悉請(qǐng)貸款刷，習(xí)慣幫上稱為唐保單貸請(qǐng)款。質(zhì)押是一珠種擔(dān)保形貪式，它分錄為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)勢(shì)押和權(quán)利然質(zhì)押。保單質(zhì)押柄屬于權(quán)利榨質(zhì)押。51《保險(xiǎn)焦學(xué)》北爽京大學(xué)阻經(jīng)濟(jì)學(xué)兔院鄭偉翅講授六、保滾單貸款割條款因保單貸楚款會(huì)影響埋保險(xiǎn)人的雁資金運(yùn)用幫，有可能止使保險(xiǎn)人悠減少資金慕收益，因接此投保人早需承擔(dān)合省同約定的根貸款利息戶。以死亡勸為給付州保險(xiǎn)金深條件的同保險(xiǎn)合至同，非首經(jīng)被保也險(xiǎn)人同纖意，投鴿保人不遙得將保足險(xiǎn)單進(jìn)鹽行質(zhì)押革。52《保險(xiǎn)學(xué)紙》北京大鏡學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)零院鄭偉講梳授七、自夸動(dòng)墊繳鳳保費(fèi)條曠款投保人諸可以在圣投保時(shí)營或保險(xiǎn)組費(fèi)寬限蠢期期滿惑前書面壁聲明，湊在分期蔥保險(xiǎn)費(fèi)麗于超過烈寬限期唐仍未交趟付時(shí)，如將保險(xiǎn)靈單當(dāng)時(shí)龍的現(xiàn)金掙價(jià)值作庫為續(xù)期嚴(yán)保險(xiǎn)費(fèi)國進(jìn)行墊鵝繳。此項(xiàng)墊仙繳的保鼠險(xiǎn)費(fèi)，介投保人秘要在一袋定時(shí)期孤內(nèi)予以控償還并奴補(bǔ)交利映息。53《保險(xiǎn)學(xué)架》北京大覺學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)福院鄭偉講斑授八、紅粘利任選仔條款投保人如識(shí)果投保了顆分紅保險(xiǎn)竟，保單所杜有人便可側(cè)享受紅利萍分配。保單紅利濁來源：死差益費(fèi)差益利差益保單紅利過分配方式探：現(xiàn)金給付抵繳保費(fèi)積累生鴿息增加保歡額54《保險(xiǎn)學(xué)厚》北京大遞學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)出院鄭偉講民授九、受益季人條款受益權(quán)欺的取得甩是被保揭險(xiǎn)人或忽投保人墊在保險(xiǎn)灶合同中妥指定的鼠。投保鄙人指定楊或變更盤受益人姑的須經(jīng)擱被保險(xiǎn)弄人同意診。受益權(quán)對(duì)乖某一具體置受益人來偶說是一種襪不確定的使權(quán)利。受益人顛是可以館變更的悄；受益人是痰否能夠享喪有受益權(quán)嘩也取決于汽其自身因嚇?biāo)?，如受萬益人是否均先于被保規(guī)險(xiǎn)人死亡鼻等。受益權(quán)該是期得貢權(quán)利，酸受益人黃享有的頌也是一繞種期得活利益。55《保險(xiǎn)學(xué)帳》北京大仰學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)推院鄭偉講讓授九、受益叔人條款受益人葵雖享有峽受益權(quán)地，但在滅被保險(xiǎn)尼人或投傳保人指故定其為猛受益人切后，獲吳得保險(xiǎn)族金給付知前，不演得將此舊項(xiàng)權(quán)利仗進(jìn)行轉(zhuǎn)積讓，除陜放棄該皇項(xiàng)權(quán)利仗外，他落對(duì)自己設(shè)所擁有叛的受益恐權(quán)沒有廁任何處戒分的權(quán)暫利。受益權(quán)朝具有排礙他性，抽除同一沾順序受晃益人外孩，其他懷人均無端權(quán)分享鑼或剝奪忍受益人欺的受益炊權(quán)。即者使被保逝險(xiǎn)人的筒法定繼很承人、濤債權(quán)人眉，亦無禁權(quán)申請(qǐng)鈔保險(xiǎn)金轎。56《保險(xiǎn)錘學(xué)》北碼京大學(xué)器經(jīng)濟(jì)學(xué)川院鄭偉含講授九、受倘益人條顆款當(dāng)以下情涉況出現(xiàn)時(shí)箱，受益人爛失去受益扔權(quán)：受益人倡先于被獅保險(xiǎn)人安死亡的扁；受益人被撐指定變更攏的；受益人努放棄受車益權(quán)的經(jīng)；受益人絕依法喪陸失受益損權(quán)的。受益權(quán)炊的喪失受益人故忌意造成被介保險(xiǎn)人死鼻亡或者傷曬殘的，或身者故意殺級(jí)害被保險(xiǎn)件人未遂的出，喪失受吉益權(quán)。57《保險(xiǎn)得學(xué)》北樸京大學(xué)裁經(jīng)濟(jì)學(xué)全院鄭偉耗講授十、保險(xiǎn)互金給付任鐘選條款保險(xiǎn)金乏的給付靈方式1、一唇次性支霧付現(xiàn)金垮方式2、利兩息收入總方式3、定溜期收入窯方式強(qiáng)調(diào)約貿(mào)定給付期限4、定額捎收入方式強(qiáng)調(diào)約定騙給付金額5、終扮身收入鏡方式受益人慣用領(lǐng)取沸的保險(xiǎn)珍金投保單一份終姑身年金曾保險(xiǎn)。58《保險(xiǎn)享學(xué)》北賺京大學(xué)形經(jīng)濟(jì)學(xué)椅院鄭偉薯講授十一、歲自殺條啄款《保險(xiǎn)辜法》6凍5條：南“以死修亡為給娛付保險(xiǎn)滾金條件挨的合同圈，被保證險(xiǎn)人自拳殺的，封除本條泄第二款雖規(guī)定外植，保險(xiǎn)辯人不承觀擔(dān)給付泥保險(xiǎn)金污的責(zé)任燦，但對(duì)幟投保人蒸已支付顯的保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)，保養(yǎng)險(xiǎn)人應(yīng)賞按照保學(xué)險(xiǎn)單退尖還其現(xiàn)薦金價(jià)值巨?！薄耙运莱鰹榻o胃付保險(xiǎn)高金條件剝的合同偽，自成落立之日汪起滿二劑年后，敏如果被政保險(xiǎn)人丘自殺的隔，保險(xiǎn)皆人可以欺按照合謠同給付賓保險(xiǎn)金伙。”59《保險(xiǎn)學(xué)遣》北京大含學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)覺院鄭偉講將授十一、自青殺條款將自殺初作為責(zé)秩任免除幫條款，歡主要是殲為了避平免蓄意膊自殺者墊通過保綁險(xiǎn)方式頸謀取保系險(xiǎn)金，籮防止道鴿德危險(xiǎn)仰的發(fā)生斥。但是，自殺畢則竟是死票亡的一異種，保慰險(xiǎn)公司概用以計(jì)渡算保險(xiǎn)肉費(fèi)的死賺亡率中殼包括了蔽各種死這亡因素霜，其中嬸也包括乓自殺。領(lǐng)取死弦亡保險(xiǎn)丟金的是雹受益人灑，完全爛免除?？与U(xiǎn)人的呼責(zé)任，蟻會(huì)給受厭益人的荷生活帶浸來很大騰的困難仍