2022年第一季度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理易錯題庫與答案

單選題（共55題）1、能使銀行業(yè)務在瞬間全部癱瘓的風險是（）。A.合規(guī)風險B.信息科技風險C.信用風險D.市場風險【答案】B2、根據(jù)《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求是由（）提出的。A.原則1B.原則2～4C.原則5～12D.原則13【答案】A3、《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C4、流動性風險的特征不包括（）。A.流動性風險屬于“再生風險”，可以由流動性沖擊直接導致B.嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的C.流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性D.流動性風險屬于低頻高損事件.難以找出損失分布并刻畫置信區(qū)間【答案】A5、商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應當是（）。A.不易于定價且價值不穩(wěn)定的資產(chǎn)B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產(chǎn)C.風險高且與低風險資產(chǎn)的相關(guān)性低的資產(chǎn)D.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)【答案】D6、（）是目前風險敏感度最高，也是最為復雜的操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.蒙特卡洛模擬法【答案】C7、合規(guī)風險管理的第一個階段是（）。A.合規(guī)風險監(jiān)測B.合規(guī)風險識別C.合規(guī)風險評估D.合規(guī)風險報告【答案】B8、下列關(guān)于風險管理策略的說法，正確的是（）。A.在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風險分散B.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉(zhuǎn)移的思想C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風險規(guī)避D.商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險對沖【答案】C9、下列選項中，關(guān)于我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯誤的是()。A.能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級C.新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現(xiàn)D.逐步轉(zhuǎn)向質(zhì)量型、差異化為主的市場競爭【答案】A10、優(yōu)化的生產(chǎn)計劃的特征有()。A.有利于充分利用銷售機會，滿足市場需求B.有利于充分利用盈利機會，實現(xiàn)生產(chǎn)成本最低化C.有利于充分利用盈利機會，實現(xiàn)企業(yè)利益最大化D.有利于充分利用銷售機會，擴張市場份額E.有利于充分利用生產(chǎn)資源，最大限度地減少生產(chǎn)資源的閑置和浪費【答案】A11、（）不屬于消費者信息管理應遵循的原則。A.真實B.完整C.安全D.封閉【答案】D12、企業(yè)識別系統(tǒng)包括理念識別、符號識別和()。A.品牌識別B.形象識別C.關(guān)鍵因素識別D.行為識別【答案】D13、以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監(jiān)管體制改革內(nèi)容的是（）。A.加強宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內(nèi)部設立金融政策委員會，關(guān)注金融系統(tǒng)整體情況，維護金融穩(wěn)定B.將金融服務局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊的所有金融機構(gòu)行為，并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機構(gòu)（多數(shù)為中小型金融服務機構(gòu)）進行微觀審慎監(jiān)管C.在英格蘭銀行內(nèi)部設立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機構(gòu)的安全性和穩(wěn)健性為主要目標，進行微觀審慎監(jiān)管D.金融行為監(jiān)管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方代表處【答案】D14、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.外幣儲蓄B.定期儲蓄C.活期儲蓄D.單位儲蓄【答案】B15、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業(yè)集團應當具備的條件的是()。A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％C.現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于10億元人民幣【答案】D16、下列選項中，不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C.預期收入理論D.負債管理理論【答案】D17、在資產(chǎn)管理理論中，（）認為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性較強的活期存款。A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C.預期收入理論D.流動性偏好理論【答案】A18、人民幣正式加入SDR貨幣籃子的時間是（）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】A19、下列指標中不屬于商業(yè)銀行盈利狀況評價體系定量指標的是（）。A.資產(chǎn)利潤率B.資本利潤率C.成本收入比率D.財務管理的有效性【答案】D20、銀行從業(yè)人員違規(guī)代理銷售理財產(chǎn)品給銀行帶來損失，這種行為屬于（）。A.操作風險B.聲譽風險C.信用風險D.市場風險【答案】A21、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》，商業(yè)銀行應配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】C22、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點不包括（）。A.著力解決薪酬與風險掛鉤的問題B.著力解決市場紀律約束的問題C.著力解決績效管理的問題D.著力解決法人層面的問題【答案】C23、商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應當是（）。A.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)B.所有銀行持有的種類均相同的資產(chǎn)C.有變現(xiàn)障礙資產(chǎn)D.符合流動性覆蓋率標準規(guī)定條件的資產(chǎn)【答案】A24、根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》，商業(yè)銀行應按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關(guān)要求，基于銀行賬簿利率風險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入商業(yè)銀行（）。A.內(nèi)部資本充足評估程序B.持續(xù)監(jiān)管框架C.風險考量體系D.內(nèi)部審計【答案】A25、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】B26、護理理論、護理實踐的核心和基礎是（）A.對人的認識B.對物的認識C.對社會的認識D.對專業(yè)的認識E.對疾病的認識【答案】A27、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險()等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應用【答案】C28、下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C29、行政復議的具體程序分為的步驟不包括（）。A.申請B.受理C.審理D.事后反饋【答案】D30、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.7B.15C.20D.10【答案】D31、下列選項中，關(guān)于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是()。A.違規(guī)超負荷對內(nèi)提供擔保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責不清或不符合國際慣例D.落實保函的風險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔保制度【答案】A32、（），以紀律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長期存在的誤區(qū)。A.只罰機構(gòu)、不罰個人B.機構(gòu)個人并罰C.只罰個人、不罰機構(gòu)D.機構(gòu)個人都不罰【答案】A33、目前，非現(xiàn)場監(jiān)管主要使用()個基礎指標，涵蓋了資本充足、杠桿情況、信用風險、盈利性、流動性風險、市場風險等六個方面，對銀行業(yè)金融機構(gòu)風險狀況可以有效計量和監(jiān)測。A.54B.55C.58D.60【答案】A34、按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量是()。A.經(jīng)濟資本B.核心資本C.會計資本D.合格資本【答案】D35、開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標不包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類B.落實國家政策類C.市場管理類D.風險管理類【答案】C36、銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征不包括（）。A.銀行業(yè)務高度依賴信息科技B.市場信息趨于全球化C.系統(tǒng)環(huán)境日益復雜D.業(yè)務與信息科技不斷融合【答案】B37、商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應當是（）。A.不易于定價且價值不穩(wěn)定的資產(chǎn)B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產(chǎn)C.風險高且與低風險資產(chǎn)的相關(guān)性低的資產(chǎn)D.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)【答案】D38、我國商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。A.25%B.40%C.85%D.100%【答案】A39、中國首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。A.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司B.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司C.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司D.天律信唐貨幣經(jīng)紀公司【答案】A40、某銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，某銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險規(guī)避B.風險轉(zhuǎn)移C.風險對沖D.風險補償【答案】D41、資產(chǎn)使用率是指（）。A.總資產(chǎn)/股本總額B.稅后凈收入/總收入C.總收入/總資產(chǎn)D.總收入/股本總額【答案】C42、根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，非現(xiàn)場監(jiān)管應當貫徹（）的監(jiān)管理念。A.管理為本B.穩(wěn)定為本C.風險為本D.發(fā)展為本【答案】C43、商業(yè)銀行的非利息收入比例是指（）。A.凈利潤/營業(yè)收入B.非利息收入/總收入C.非利息收入/營業(yè)凈收入D.稅后凈收入/股本總額【答案】C44、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應具備特征不包括()。A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準C.與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權(quán)D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D45、流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負債之比，應不小于（）；擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比，應不大于（）。A.100%；100%B.50%；100%C.50%；50%D.100%；50%【答案】A46、下列選項中屬于汽車金融公司可以辦理業(yè)務的是（）。A.辦理汽車售后回租B.辦理汽車融資租賃C.吸收股東1個月以上的存款D.發(fā)放購買摩托車的貸款【答案】B47、下列不屬于商業(yè)銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具及其溢價B.少數(shù)股東資本可計入部分C.一般風險準備D.超額貸款損失準備【答案】C48、信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構(gòu)由所在地銀保監(jiān)局受理、審查并決定。銀保監(jiān)局自受理之日起（）內(nèi)作出批準或不批準的書面決定，并抄報銀保監(jiān)會。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】D49、下列關(guān)于我國當前經(jīng)濟特征描述錯誤的是（）。A.供給不足仍是經(jīng)濟發(fā)展中的一個主要的矛盾B.經(jīng)濟增速換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛、動能轉(zhuǎn)換困難相互交織C.不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問題仍然突出D.發(fā)展方式相對比較粗放【答案】A50、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款B.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款【答案】B51、一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行采用（）、平衡計分卡等國際通行的績效管理方法。A.關(guān)鍵績效指標B.經(jīng)濟資本指標C.經(jīng)濟增加值D.資本收益率【答案】A52、下列關(guān)于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。A.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務所需要的最長剩余時間B.債務人違約時預期表內(nèi)和表外項目的風險暴露總額C.債務人在未來一段時間內(nèi)(一般是一年)發(fā)生違約的可能性D.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例【答案】C53、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司風險監(jiān)管指標考核暫行辦法》，財務公司風險監(jiān)管指標分為監(jiān)控指標和監(jiān)測指標，下列指標屬于監(jiān)測指標的是（）。A.不良資產(chǎn)率B.存貸款比例C.資本充足率D.流動性比例【答案】B54、下列不屬于現(xiàn)場檢查實施階段的是（）。A.實施方式B.實施步驟C.檢查方式D.立項【答案】D55、行政許可實施程序不包括（）。A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.驗收【答案】D多選題（共13題）1、A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務：（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬元期限1年用于原材料采購，該筆貸款由B企業(yè)提供擔保；（2）A企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現(xiàn)。下列關(guān)于上述信貸業(yè)務分類的說法正確的有（）。A.第（1）筆業(yè)務中的貸款屬于擔保貸款B.第（1）筆業(yè)務中的貸款屬于短期貸款C.第（2）筆業(yè)務屬于乙銀行的表外業(yè)務D.第（1）筆業(yè)務中的貸款屬于流動資金貸款E.第（3）筆業(yè)務屬于丙銀行的表外業(yè)務【答案】ABCD2、下列有關(guān)流動性風險含義說法不正確的有（）。A.流動性是指銀行的某項資產(chǎn)B.流動性是指銀行具備充分的儲備以應對需求的能力C.流動性風險不具有內(nèi)生性D.流動性風險是與銀行金融中介功能相伴而生的固有風險E.銀行的基本功能之一就是將存款人的短期資金轉(zhuǎn)化為對借款人的長期貸款【答案】AC3、流動資金貸款期限可分為（）。A.臨時流動資金貸款B.短期流動資金貸款C.中期流動資金貸款D.中長期流動資金貸款E.長期流動資金貸款【答案】ABC4、金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括()。A.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備不足B.銀行流動性風險偏好過高C.未能有效評估一些快速發(fā)展的復雜金融產(chǎn)品或業(yè)務所帶來的流動性風險D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求【答案】ABCD5、保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結(jié)售匯保證金E.期權(quán)交易保證金【答案】ABCD6、制定銀行業(yè)金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)規(guī)劃，具體應注重（）。A.發(fā)展可持續(xù)B.風險管理匹配C.商業(yè)模式可行D.服務普