合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》

《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理

工作有關(guān)問題的通知》

政策解讀2017年3月15日合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)提綱一、《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》的出臺背景二、《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》的制定過程三、《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》主要修改內(nèi)容合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)一、出臺背景（一）是深入貫徹落實(shí)《中共中央關(guān)于全面推進(jìn)依法治國若干重大問題的決定》(以下簡稱《決定》)

和《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于全面推進(jìn)保險(xiǎn)法治建設(shè)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）的重大舉措。（二）是配合保險(xiǎn)監(jiān)管簡政放權(quán)、放管結(jié)合，償二代監(jiān)管的必然要求。（三）是保險(xiǎn)公司合規(guī)管理不斷發(fā)展和自我完善的必由之路。合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)一、出臺背景《決定》要求推進(jìn)多層次多領(lǐng)域依法治理。堅(jiān)持系統(tǒng)治理、依法治理、綜合治理、源頭治理，提高社會(huì)治理法治化水平。深入開展多層次多形式法治創(chuàng)建活動(dòng)，深化基層組織和部門、行業(yè)依法治理，支持各類社會(huì)主體自我約束、自我管理。加強(qiáng)合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司提升內(nèi)部治理水平，實(shí)現(xiàn)自我約束和自我管理的重要途徑。合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)一、出臺背景規(guī)范保險(xiǎn)公司經(jīng)營行為和從業(yè)人員行為嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)違法違規(guī)行為將合規(guī)建設(shè)情況納入各類監(jiān)管評價(jià)的重要指標(biāo)開展對保險(xiǎn)公司及分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理工作的監(jiān)督檢查完善合規(guī)工作報(bào)告制度《指導(dǎo)意見》對保險(xiǎn)監(jiān)管的要求——加強(qiáng)合規(guī)監(jiān)管完善合規(guī)管理制度體系明確合規(guī)管理組織框架和管理職能強(qiáng)化合規(guī)工作的獨(dú)立性充實(shí)合規(guī)工作力量積極開展合規(guī)培訓(xùn)為合規(guī)負(fù)責(zé)人履行工作職責(zé)提供保障發(fā)揮法律合規(guī)部門在依法合規(guī)經(jīng)營、法律審核把關(guān)、維護(hù)合法權(quán)益等方面的積極作用《指導(dǎo)意見》對保險(xiǎn)公司的要求——加強(qiáng)合規(guī)能力建設(shè)合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)一、出臺背景（一）是深入貫徹落實(shí)《中共中央關(guān)于全面推進(jìn)依法治國若干重大問題的決定》和《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于全面推進(jìn)保險(xiǎn)法治建設(shè)的指導(dǎo)意見》的重大舉措。（二）是配合保險(xiǎn)監(jiān)管簡政放權(quán)、放管結(jié)合，償二代監(jiān)管的必然要求。（三）是保險(xiǎn)公司合規(guī)管理不斷發(fā)展和自我完善的必由之路。合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)一、出臺背景保險(xiǎn)監(jiān)管簡政放權(quán)、放管結(jié)合的改革過程逐步深入，放開前端的基礎(chǔ)是管住后端。保險(xiǎn)公司自身加強(qiáng)合規(guī)管理是對保險(xiǎn)監(jiān)管管住后端的重要配合措施。按照中央和國務(wù)院要求，保監(jiān)會(huì)積極落實(shí)行政審批制度改革，本屆政府以來，已取消了18項(xiàng)行政審批事項(xiàng)，同時(shí)進(jìn)一步完善償二代、公司治理、重大風(fēng)險(xiǎn)處置、行政處罰等事中事后監(jiān)管手段，完善風(fēng)險(xiǎn)防范處置機(jī)制，切實(shí)管住中后端，維護(hù)保險(xiǎn)市場安全穩(wěn)健運(yùn)行。這些舉措對保險(xiǎn)公司合規(guī)管理提出了更高要求。合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)一、出臺背景新常態(tài)下，金融監(jiān)管重心逐漸轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)建立了風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的“償二代”分類監(jiān)管體系，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)被納入到“償二代”監(jiān)管體系中，保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力與資本金要求直接掛鉤。風(fēng)險(xiǎn)管理能力的高低將直接影響最低資本要求，進(jìn)而影響償付能力充足率?！昂弦?guī)創(chuàng)造價(jià)值”被賦予了新的涵義。風(fēng)險(xiǎn)管理能力最低資本金合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)一、出臺背景“償二代”的落地實(shí)施也給各保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理能力提出了新的挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受到各類行政處罰，以及合規(guī)建設(shè)存在不良情況的，都將被扣除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的相應(yīng)分值，受到重大行政處罰的，可能被直接扣除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的所有分值，這不僅會(huì)影響公司的資本金要求，也可能觸發(fā)一系列短期、中期、長期的整改措施。合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)償二代風(fēng)險(xiǎn)綜合評級A類公司必須符合的評分條件：難以量化風(fēng)險(xiǎn)≥80分操作風(fēng)險(xiǎn)≥70分操作風(fēng)險(xiǎn)各單項(xiàng)﹥40分聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)≥70分戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)≥70分流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)≥70分量化風(fēng)險(xiǎn)≥80分合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)一、出臺背景（一）是深入貫徹落實(shí)《中共中央關(guān)于全面推進(jìn)依法治國若干重大問題的決定》和《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于全面推進(jìn)保險(xiǎn)法治建設(shè)的指導(dǎo)意見》的重大舉措。（二）是配合保險(xiǎn)監(jiān)管簡政放權(quán)、放管結(jié)合，償二代監(jiān)管的必然要求。（三）是保險(xiǎn)公司合規(guī)管理不斷發(fā)展和自我完善的必由之路。合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)一、出臺背景我國保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)管理領(lǐng)域的第一部規(guī)范性文件——《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》（以下簡稱《指引》）已實(shí)施十年。對保險(xiǎn)行業(yè)開展合規(guī)管理實(shí)踐，樹立合規(guī)理念，建立健全合規(guī)管理體系，發(fā)揮了至關(guān)重要的奠基作用。一是明確合規(guī)管理的基本概念。二是建立健全了合規(guī)管理體系。三是搭建了合規(guī)監(jiān)管的基本框架。合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)一、出臺背景隨著保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展，新形勢下對合規(guī)管理工作提出了更高要求，《指引》部分內(nèi)容已不適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要，需要進(jìn)一步修改完善。一是合規(guī)管理組織框架和管理職能有待進(jìn)一步完善?，F(xiàn)有《指引》規(guī)定了“合規(guī)人人有責(zé)”，也規(guī)定了“各部門和分支機(jī)構(gòu)對其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任”，但是實(shí)踐中在保險(xiǎn)公司內(nèi)部設(shè)定各部門合規(guī)職責(zé)時(shí)，現(xiàn)有規(guī)定仍然稍顯抽象，難以作為有力依據(jù)。合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)一、出臺背景二是分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理有待進(jìn)一步加強(qiáng)。部分保險(xiǎn)公司存在“合規(guī)重頭戲在總公司，分支機(jī)構(gòu)只是執(zhí)行者”的認(rèn)識誤區(qū)，忽視了分支機(jī)構(gòu)才是市場行為的首要參與者，導(dǎo)致分支機(jī)構(gòu)合規(guī)組織不健全，獨(dú)立性不夠，人員配置不足，與其承擔(dān)的合規(guī)責(zé)任不相匹配。以某省為例，僅有37%的省級保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)置了獨(dú)立的合規(guī)部門，僅有不到20%的三級及以下機(jī)構(gòu)設(shè)置了專職的合規(guī)部門或崗位，合規(guī)崗兼職情況大量存在。合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)一、出臺背景三是合規(guī)保障機(jī)制有待進(jìn)一步提升。

合規(guī)負(fù)責(zé)人的相關(guān)職權(quán)缺乏必要的保障，卻需要承擔(dān)相應(yīng)的職責(zé)。合規(guī)隊(duì)伍建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)考核和問責(zé)力度有待加強(qiáng)合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)一、出臺背景隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司積累了較為豐富的合規(guī)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，需要予以提煉總結(jié)?！叭婪谰€”的合規(guī)管理架構(gòu)在業(yè)務(wù)部門設(shè)置兼職合規(guī)員合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)提綱一、《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》的出臺背景二、《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》的制定過程三、《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》主要修改內(nèi)容合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)二、制定過程1就《指引》的實(shí)施情況進(jìn)行評估2匯聚行業(yè)力量起草《辦法》建議稿3修改形成征求意見稿，廣泛征求意見4匯總分析各方意見，修改完善5定稿，報(bào)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)發(fā)布合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)二、制定過程扎實(shí)做好評估。委托中保協(xié)對《指引》的實(shí)施情況，以及修改重要問題進(jìn)行全面調(diào)查評估，共收到了129家保險(xiǎn)公司的回復(fù)。凝聚行業(yè)共識。委托中保協(xié)組織行業(yè)專家起草《指引》修改的建議稿。全面開展調(diào)研。從2016年1月起，陸續(xù)邀請了人保集團(tuán)等五家保險(xiǎn)公司的合規(guī)負(fù)責(zé)人到保監(jiān)會(huì)進(jìn)行合規(guī)專題研討。2016年5月，召開座談會(huì)，請人保財(cái)險(xiǎn)、華泰等八家保險(xiǎn)公司北京分公司介紹合規(guī)工作開展情況。2016年8月，在成都調(diào)研，請人保財(cái)險(xiǎn)四川分公司等7家公司及綿陽保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)介紹合規(guī)管理工作開展情況，并請北京等7家保監(jiān)局就《指引》的修改完善提出意見建議。廣泛聽取意見。2016年9月，形成征求意見稿，征求保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)各部門、各保監(jiān)局和部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的意見，并向社會(huì)公開征求意見。同時(shí)召開有人保、國壽等六家保險(xiǎn)公司參加的立法座談會(huì)，聽取各家公司對建議稿的意見建議。合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)提綱一、《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》的出臺背景二、《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》的制定過程三、《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》主要修改內(nèi)容合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)三、主要修改內(nèi)容概況：《辦法》對《指引》進(jìn)行了全面修訂和完善，新增條文七條，刪除條文三條，修改條文三十三條，修改后共六章四十二條。為強(qiáng)調(diào)合規(guī)監(jiān)管要求的強(qiáng)制執(zhí)行力，將《指引》的名稱變更為《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》。合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)三、主要修改內(nèi)容修改內(nèi)容主要集中在五個(gè)方面：明確“三道防線”的合規(guī)管理框架。要求公司業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)、合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位、內(nèi)部審計(jì)部門共同組成合規(guī)管理的“三道防線”，各自履行相應(yīng)合規(guī)管理職責(zé)。提高對公司合規(guī)部門設(shè)置、合規(guī)人員配備的要求。規(guī)定保險(xiǎn)公司省級分公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門，并對保險(xiǎn)公司專職合規(guī)人員和兼職合規(guī)人員的配備提出了明確要求。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理。對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)部門設(shè)置、人員配備提出更高要求，并強(qiáng)調(diào)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理責(zé)任。提升合規(guī)管理的履職保障。增強(qiáng)合規(guī)工作獨(dú)立性，完善保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門職責(zé)，建立合規(guī)審核機(jī)制，強(qiáng)化合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)。加強(qiáng)合規(guī)的外部監(jiān)督。明確合規(guī)監(jiān)管的原則，完善監(jiān)管要求，對違反合規(guī)監(jiān)管的行為設(shè)置相應(yīng)監(jiān)管措施，并加強(qiáng)保監(jiān)局對轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)工作的監(jiān)管。合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)在我國，“三道防線”的合規(guī)管理框架最早發(fā)端于商業(yè)銀行內(nèi)部控制組織體系。1997年，中國人民銀行頒布《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的指導(dǎo)原則》，各商業(yè)銀行大多按照監(jiān)管要求構(gòu)建了內(nèi)部控制“三道防線”，其在加強(qiáng)內(nèi)部控制、抵御風(fēng)險(xiǎn)和案件防控方面發(fā)揮了重要作用。隨著我國金融創(chuàng)新的豐富與發(fā)展、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的日趨多樣和復(fù)雜，監(jiān)管機(jī)構(gòu)及金融機(jī)構(gòu)對“三道防線”的理解和認(rèn)識逐步深化，證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)（《人身保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施指引》）先后做出了在風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制領(lǐng)域建立“三道防線”的監(jiān)管要求。三、主要修改內(nèi)容合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)各監(jiān)管文件對“三道防線”的規(guī)定對比合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)在保險(xiǎn)公司合規(guī)管理領(lǐng)域，各大保險(xiǎn)公司也對“三道防線”進(jìn)行了有益的探索，普遍建立了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別管理的三道防線。三、主要修改內(nèi)容合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》借鑒銀行、證券行業(yè)的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，提煉歸納保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)管理實(shí)踐中一些好的做法，明確“三道防線”的合規(guī)管理框架?！暗诙畻l

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立三道防線的合規(guī)管理框架，確保三道防線各司其職、協(xié)配合，有效參與合規(guī)管理，形成合規(guī)管理的合力?！钡谝坏婪谰€各部門分支機(jī)構(gòu)第二道防線合規(guī)管理部門合規(guī)崗第三道防線內(nèi)部審計(jì)部門三、主要修改內(nèi)容合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)第一道防線是保險(xiǎn)公司各部門和分支機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)具體執(zhí)行。對其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任主動(dòng)進(jìn)行日常的合規(guī)管控定期進(jìn)行合規(guī)自查向合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或者風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)支持并配合合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估合規(guī)不僅僅是合規(guī)管理部門的職責(zé)。

三、主要修改內(nèi)容合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)第二道防線是合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)推動(dòng)和監(jiān)督。制定和推行公司總體合規(guī)管理制度識別、評估、控制、應(yīng)對公司整體合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)向公司各部門和分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供合規(guī)支持組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督各部門和分支機(jī)構(gòu)開展合規(guī)管理各項(xiàng)工作三、主要修改內(nèi)容合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)第三道防線是內(nèi)部審計(jì)部門，負(fù)責(zé)獨(dú)立監(jiān)督。監(jiān)督檢查已建立的合規(guī)管理制度和流程的完整性和合理性監(jiān)督、評價(jià)第一道防線和第二道防線的合規(guī)工作成效督促對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改三、主要修改內(nèi)容合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)“三道防線”的組織和協(xié)調(diào)董事會(huì)和高級管理人員在“三道防線”的構(gòu)建和運(yùn)作中起關(guān)鍵性作用。5.對“三道防線”承擔(dān)最終責(zé)任1.設(shè)立組織目標(biāo)2.建立良好治理結(jié)構(gòu)3.明確界定部門職能4.統(tǒng)籌管理“三道防線”的運(yùn)行三、主要修改內(nèi)容合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)“三道防線”的組織和協(xié)調(diào)在職責(zé)清晰、相互分離的基礎(chǔ)上，“三道防線”應(yīng)保持共享信息，彼此協(xié)調(diào)。第一道防線第二道防線第三道防線三、主要修改內(nèi)容合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)三、主要修改內(nèi)容修改內(nèi)容主要集中在五個(gè)方面：明確“三道防線”的合規(guī)管理框架。要求公司業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)、合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位、內(nèi)部審計(jì)部門共同組成合規(guī)管理的“三道防線”，各自履行相應(yīng)合規(guī)管理職責(zé)。提高對公司合規(guī)部門設(shè)置、合規(guī)人員配備的要求。規(guī)定保險(xiǎn)公司省級分公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門，并對保險(xiǎn)公司專職合規(guī)人員和兼職合規(guī)人員的配備提出了明確要求。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理。對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)部門設(shè)置、人員配備提出更高要求，并強(qiáng)調(diào)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理責(zé)任。提升合規(guī)管理的履職保障。增強(qiáng)合規(guī)工作獨(dú)立性，完善保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門職責(zé)，建立合規(guī)審核機(jī)制，強(qiáng)化合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)。加強(qiáng)合規(guī)的外部監(jiān)督。明確合規(guī)監(jiān)管的原則，完善監(jiān)管要求，對違反合規(guī)監(jiān)管的行為設(shè)置相應(yīng)監(jiān)管措施，并加強(qiáng)保監(jiān)局對轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)工作的監(jiān)管。合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)三、主要修改內(nèi)容

一是針對行業(yè)存在的合規(guī)部門、崗位設(shè)置不到位的問題，《辦法》在《指引》規(guī)定保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步要求保險(xiǎn)公司省級分公司也應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門（《辦法》第十四條）。二是針對合規(guī)人員普遍不足的實(shí)際，綜合考慮成本和效益，規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、人員數(shù)量、風(fēng)險(xiǎn)水平等因素為合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位配備足夠的專職合規(guī)人員。同時(shí)規(guī)定，保險(xiǎn)公司總公司和省級分公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門以外的其他各部門配備兼職合規(guī)人員，有條件的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為省級分公司以下的分支機(jī)構(gòu)配備兼職合規(guī)人員，并要求保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立兼職合規(guī)人員激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)兼職合規(guī)人員履職盡責(zé)（《辦法》第十八條）。合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)三、主要修改內(nèi)容修改內(nèi)容主要集中在五個(gè)方面：明確“三道防線”的合規(guī)管理框架。要求公司業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)、合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位、內(nèi)部審計(jì)部門共同組成合規(guī)管理的“三道防線”，各自履行相應(yīng)合規(guī)管理職責(zé)。提高對公司合規(guī)部門設(shè)置、合規(guī)人員配備的要求。規(guī)定保險(xiǎn)公司省級分公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門，并對保險(xiǎn)公司專職合規(guī)人員和兼職合規(guī)人員的配備提出了明確要求。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理。對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)部門設(shè)置、人員配備提出更高要求，并強(qiáng)調(diào)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理責(zé)任。提升合規(guī)管理的履職保障。增強(qiáng)合規(guī)工作獨(dú)立性，完善保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門職責(zé)，建立合規(guī)審核機(jī)制，強(qiáng)化合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)。加強(qiáng)合規(guī)的外部監(jiān)督。明確合規(guī)監(jiān)管的原則，完善監(jiān)管要求，對違反合規(guī)監(jiān)管的行為設(shè)置相應(yīng)監(jiān)管措施，并加強(qiáng)保監(jiān)局對轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)工作的監(jiān)管。合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)三、主要修改內(nèi)容

一是對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)部門設(shè)置、人員配備提出更高要求（《辦法》第十四條、第十八條）。二是進(jìn)一步明確保險(xiǎn)公司分公司和中心支公司總經(jīng)理履行公司內(nèi)部合規(guī)管理職責(zé)的具體要求，包括“每年至少組織一次對公司合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別和評估，并審核公司年度合規(guī)管理計(jì)劃”以及“發(fā)現(xiàn)公司有不合規(guī)的經(jīng)營管理行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)制止并糾正，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，并按規(guī)定進(jìn)行報(bào)告”，還包括保險(xiǎn)公司確定的其他合規(guī)職責(zé)，有利于合規(guī)管控政策的落地實(shí)施。（《辦法》第十條）三是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)一把手的合規(guī)管控責(zé)任，規(guī)定保險(xiǎn)公司各分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法和公司合規(guī)管理制度，落實(shí)上級機(jī)構(gòu)的要求，加強(qiáng)合規(guī)管理。（《辦法》第三十四條）合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)三、主要修改內(nèi)容修改內(nèi)容主要集中在五個(gè)方面：明確“三道防線”的合規(guī)管理框架。要求公司業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)、合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位、內(nèi)部審計(jì)部門共同組成合規(guī)管理的“三道防線”，各自履行相應(yīng)合規(guī)管理職責(zé)。提高對公司合規(guī)部門設(shè)置、合規(guī)人員配備的要求。規(guī)定保險(xiǎn)公司省級分公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門，并對保險(xiǎn)公司專職合規(guī)人員和兼職合規(guī)人員的配備提出了明確要求。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理。對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)部門設(shè)置、人員配備提出更高要求，并強(qiáng)調(diào)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理責(zé)任。提升合規(guī)管理的履職保障。增強(qiáng)合規(guī)工作獨(dú)立性，完善保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門職責(zé)，建立合規(guī)審核機(jī)制，強(qiáng)化合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)。加強(qiáng)合規(guī)的外部監(jiān)督。明確合規(guī)監(jiān)管的原則，完善監(jiān)管要求，對違反合規(guī)監(jiān)管的行為設(shè)置相應(yīng)監(jiān)管措施，并加強(qiáng)保監(jiān)局對轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)工作的監(jiān)管。合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)一是更加突出合規(guī)負(fù)責(zé)人與合規(guī)管理部門的獨(dú)立性和權(quán)威性。刪除了合規(guī)負(fù)責(zé)人由總經(jīng)理提名、對總經(jīng)理負(fù)責(zé)的規(guī)定（《辦法》第七條、第十條、第十三條）規(guī)定合規(guī)負(fù)責(zé)人不得兼管資金運(yùn)用、內(nèi)部審計(jì)等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的部門（《辦法》十一條）更加強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位對上級合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位負(fù)責(zé)。（《辦法》第十四條）在規(guī)定合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位獨(dú)立于業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和內(nèi)部審計(jì)部門的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確還獨(dú)立于資金運(yùn)用等可能與合規(guī)管理存在職責(zé)沖突的部門（《辦法》十五條）。三、主要修改內(nèi)容合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)二是完善保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門職責(zé)。對《指引》規(guī)定的職責(zé)重新調(diào)整。如：取消了制訂、修訂崗位合規(guī)手冊的職責(zé)；刪去了撰寫半年合規(guī)報(bào)告的要求；在合規(guī)培訓(xùn)方面，將“組織”培訓(xùn)修改為“開展”培訓(xùn)，強(qiáng)調(diào)了合規(guī)部門履行合規(guī)培訓(xùn)的職責(zé)；對從業(yè)人員行為準(zhǔn)則，也由“貫徹”修改為“推動(dòng)遵守”，更加強(qiáng)調(diào)第一道防線的職責(zé)履行；刪除了“跟蹤評估監(jiān)管措施和要求”的職責(zé)。（《辦法》第十六條）強(qiáng)化了合規(guī)管理職責(zé)。增加了“組織實(shí)施合規(guī)審核、合規(guī)檢查”“組織或者參與實(shí)施合規(guī)考核和問責(zé)”兩項(xiàng)新職責(zé)。這是對多年來合規(guī)管理最佳實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和提煉，上升至《辦法》的規(guī)定，有利于更好的開展合規(guī)管理工作。（《辦法》第十六條）三、主要修改內(nèi)容合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)三是建立合規(guī)審核機(jī)制。

明確合規(guī)審核的具體內(nèi)容：對重要的內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)規(guī)程、重要的業(yè)務(wù)行為、財(cái)務(wù)行為、資金運(yùn)用行為和機(jī)構(gòu)管理行為應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)審核。（《辦法》第二十九條）三、主要修改內(nèi)容合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)四是強(qiáng)化合規(guī)信息系統(tǒng)建設(shè)。

根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)近年來的發(fā)展情況，信息化管理日益重要，因此根據(jù)合規(guī)管理的實(shí)際需要增加，因此《辦法》新增規(guī)定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立有效的信息系統(tǒng)，確保在合規(guī)管理工作中能夠及時(shí)、準(zhǔn)確獲取有關(guān)公司業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用、機(jī)構(gòu)管理等合規(guī)管理工作所需的信息。（《辦法》第三十三條）三、主要修改內(nèi)容合規(guī)政策B-保監(jiān)會(huì)三、主要修改內(nèi)容修改內(nèi)容主要集中在五個(gè)方面：明確“三道防線”的合規(guī)管理框架。要求公司業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)、合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位、內(nèi)部審計(jì)部門共同組成合規(guī)管理的“三道防線”，各自履行相應(yīng)合規(guī)管理職責(zé)。提高對公司合規(guī)部門設(shè)置、合規(guī)人員配備的要求。規(guī)定保險(xiǎn)公司省級分公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門，并對保險(xiǎn)公司專職合規(guī)人員和兼職合規(guī)人員的配備提出了明確要求。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理。對保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)部門設(shè)置、人員配備提出更高要求，并強(qiáng)調(diào)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理責(zé)任。提升合規(guī)管理的履職保障。增強(qiáng)合規(guī)工作獨(dú)立性，完善保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門職責(zé)，建立合規(guī)審