我國住房公積金風(fēng)險(xiǎn)管理問題探討我國住房公積金風(fēng)險(xiǎn)管理問題探討

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，住房公積金作為一種重要的社會(huì)保障制度，不斷發(fā)揮著其扶持公共住房建設(shè)、支持購房需求、保障職工退休后的基本居住等多方面的作用，受到了廣大民眾的普遍認(rèn)可和關(guān)注。然而，從實(shí)際操作中可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前我國住房公積金存在一些問題和風(fēng)險(xiǎn)，如非法借貸、貪污腐敗等問題，這些都給住房公積金的正常運(yùn)營和發(fā)展帶來了很大的困難。本文旨在對(duì)我國住房公積金風(fēng)險(xiǎn)管理問題進(jìn)行探討，提出一些解決方案，以期推動(dòng)住房公積金制度的進(jìn)一步完善。

一、我國住房公積金的現(xiàn)狀

我國住房公積金制度是我國的一項(xiàng)特殊制度，它是職工在工作期間，根據(jù)收入的一定比例，通過單位將其個(gè)人儲(chǔ)蓄的一部分資金，存入公積金賬戶中，以便于職工在需要購房、造房、修繕房屋或退休后購房等等方面使用。如今，我國的住房公積金制度已經(jīng)廣泛普及，經(jīng)過不斷的完善，已經(jīng)成為了我國社會(huì)保障制度的重要組成部分，對(duì)人民的生產(chǎn)生活具有極其重要的作用。

二、我國住房公積金存在的問題

盡管我國住房公積金制度已經(jīng)取得了很多的成就，但是也存在了一些問題，例如：

（一）非法借貸問題。由于某些職工購房的需求過于迫切，一些人就會(huì)通過非法渠道借貸，用住房公積金賬戶作為抵押物，從而侵蝕了住房公積金的利益。

（二）貪污腐敗問題。有一些黨員干部、公職人員為了謀取私利，不擇手段地侵占了住房公積金，使得住房公積金賬戶中的資金流失現(xiàn)象不斷發(fā)生。

（三）超額貸款問題。我們可以發(fā)現(xiàn)，一些商業(yè)銀行在發(fā)放房屋貸款時(shí)，并沒有充分考慮借款人的還款能力和房屋的價(jià)值和質(zhì)量等諸多因素，從而導(dǎo)致房屋貸款超過了購房者的承受范圍。而且，像國家開發(fā)銀行等機(jī)構(gòu)，也存在很多超額貸款的問題，這些問題也導(dǎo)致了住房公積金的利益受到了損害。

（四）信息不對(duì)稱問題。從實(shí)際操作中可以發(fā)現(xiàn)，一些職工對(duì)住房公積金的政策和相關(guān)規(guī)定了解不清，容易出現(xiàn)一些誤解和誤操作，這給住房公積金專項(xiàng)管理帶來了很大的困難。

三、解決我國住房公積金風(fēng)險(xiǎn)管理問題的策略

（一）建立完善的住房公積金制度體系。在住房公積金管理過程中，必須要制定和完善一系列制度，并嚴(yán)格執(zhí)行，加強(qiáng)對(duì)住房公積金的監(jiān)督和檢查力度，防止一些人利用住房公積金作為牟利的途徑。

（二）加強(qiáng)信息公開和宣傳普及。在住房公積金的使用方式上，應(yīng)該對(duì)所有職工提供充分的信息，讓職工能夠全面了解住房公積金的相關(guān)政策和規(guī)定。這不僅有助于維護(hù)住房公積金的利益，還能夠防止職工因?yàn)閷?duì)住房公積金的不了解而出現(xiàn)誤操作。

（三）加強(qiáng)對(duì)超額貸款的監(jiān)管和管理。為了維護(hù)職工和商業(yè)銀行的利益，必須建立相應(yīng)的配套機(jī)制和制度，并充分發(fā)揮政府在這一領(lǐng)域的作用，防止商業(yè)銀行利用住房公積金進(jìn)行超額貸款。

（四）完善住房公積金管理機(jī)構(gòu)的內(nèi)部機(jī)制。建立滿足住房公積金專項(xiàng)管理需要的管理機(jī)構(gòu)，切實(shí)管好住房公積金，做到專項(xiàng)管理和專門使用，避免出現(xiàn)利益流失和損失問題。

四、結(jié)論

從本文的探討中可以看出，我國住房公積金風(fēng)險(xiǎn)管理問題確實(shí)存在很多困難和障礙，對(duì)于這一問題，必須采取不同的策略和措施，以期解決和防止出現(xiàn)一些不必要的負(fù)面影響和隱患