2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款強化訓練試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經營貸款行業(yè)準入要求的是（）。A.在山西從事低端淘汰能源生產行業(yè)的企業(yè)主B.在北京從事房地產開發(fā)的企業(yè)主C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主D.在深圳從事小貸公司業(yè)務的企業(yè)主【答案】C2、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式A.40,50B.30,40C.30,50D.20,30【答案】C3、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。A.4506.67B.3406.67C.3102.91D.2501.67【答案】B4、客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米．單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。A.267750B.286875C.32512D.306000【答案】D5、關于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（）。A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更【答案】D6、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.6個月B.2年C.1年D.4年【答案】A7、個人貸款與公司貸款相區(qū)別的重要特征是（）。A.個人貸款規(guī)模相比公司貸款規(guī)模較小B.借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人C.貸款用途不同D.貸款方式與還款方式不同【答案】B8、下列申請評分依據的關鍵信息不包括（）。A.客戶直系親屬工作與收入信息B.客戶在銀行存款、貸款等關系信息C.客戶工作、收入等基本信息D.客戶征信信息【答案】A9、以定期儲蓄存單作為質押申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的()。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】D10、公路收費權、學校收費權等屬于銀行存量押品種類的（）。A.其他押品B.應收賬款C.金融質押品D.商用房地產和居住用房地產【答案】B11、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務時，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。A.折價B.變賣C.拍賣D.再抵押【答案】D12、對于1年以內(含)個人貸款的展期（）。A.展期期限累計不得超過原貸款期限B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限【答案】A13、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人操作風險B.借款人欺詐風險C.借款人還款意愿風險D.借款人還款能力風險【答案】D14、對于房地產管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經（）準人的中介機構代為辦理。A.經辦行B.銀監(jiān)會C.一級分行D.中國人民銀行【答案】C15、在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則C.在貸款調查中，審核擔保物是否容易變現D.借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場【答案】A16、在辦理個人住房貸款業(yè)務時，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風險的是（）。A.貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內B.未簽訂合同或簽訂無效合同C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證D.審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款【答案】C17、商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在（）以下，月所有債務支出與收入比控制在（）以下。A.45％（含）；55％（含）B.50％（含）；60％（含）C.45％（含）；50％（含）D.50％（含）；55％（含）【答案】D18、發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應根據（）原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照（）審批貸款。（）A.審慎性；授權獨立B.盈利性；崗位職責C.自主性；崗位自主D.合規(guī)性；職務逐級【答案】A19、下列關于信貸管理的要求，錯誤的是（）。A.分時管理B.分段管理C.按時交接D.專人負責【答案】A20、下列關于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面C.在抵(質)押登記變更等有關手續(xù)辦妥后，經辦人填寫個人借款合同要素變更申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關借款主體變更事宜D.當發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保【答案】B21、個人住房貸款中，借款申請人償還能力證明材料包括至少過去（）的工資單。A.3個月B.6個月C.10個月D.1年【答案】A22、財政部、稅務總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項稅款（）A.增值稅B.印花稅C.營業(yè)稅D.契稅【答案】B23、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內容不包括（）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)D.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象【答案】C24、商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機構、地產經紀等帶來的______。（）A.項目風險；欺詐風險B.欺詐風險；項目風險C.信用風險；操作風險D.法律風險；信用風險【答案】A25、個人貸款的貸前調查應以（）為主。A.委托調查B.間接調查C.實地調查D.網上調查【答案】C26、下列屬于個人商用房貸款申請材料清單的是（）。A.在銀行近3個月內的平均金融資產證明B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件C.抵押房產評估報告復印件D.借款人配偶工資薪資證明【答案】B27、關于以房地產做抵押申請個人汽車消費貸款，以下說法錯誤的是（）。A.抵押權設定后，所有能夠證明抵押權屬的文件原件以及抵押物保險單原件，均由貸款銀行保管B.不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機構的個人住房貸款.商業(yè)住房貸款的房地產做抵押C.以商品住房為抵押的，貸款金額與抵押物評估價值的抵押比率不得超過50％D.抵押房地產的，貸款銀行可以自行決定是否辦理抵押登記手續(xù)【答案】C28、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()。A.借款人還款意愿風險B.借款人行為風險C.借款人還款能力風險D.借款人欺詐風險【答案】C29、個人經營貸款審批人應審查的內容不包括()。A.押品是否及時進行重估B.貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析及貸款建議是否準確、合理C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性D.貸款用途是否真實合規(guī)【答案】A30、下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。A.依據消費者依賴心理細分市場B.依據消費者文化細分信貸市場C.依據消費者收入細分信貸市場D.依據消費者的職業(yè)細分市場【答案】A31、關于房地產估價的方法，下列說法錯誤的是（）。A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產B.假設開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率C.只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產，都可以采用成本法估價D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產【答案】B32、對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。A.7B.2C.10D.5【答案】C33、商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在（）以下，月所有債務支出與收入比控制在（）以下。A.45％（含）；55％（含）B.50％（含）；60％（含）C.45％（含）；50％（含）D.50％（含）；55％（含）【答案】D34、下列關于個人貸款利率的表述．錯誤的是（）。A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B.貸款利率可根據貸款產品的特性，在一定的區(qū)間內浮動C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的D.貸款利率是一定時期內利息額與儲蓄存款額之間的比率【答案】D35、個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。A.中國人民銀行B.信用征信機構C.信息產業(yè)部D.公安部【答案】A36、個人教育貸款審查和審批中的操作風險不包括（）A.未按照貸款規(guī)定流程報相應層級審批人審批B.由于審查不嚴而出現內外勾騙貸的情況C.不按權限審批貸款，便將貸款超授權發(fā)放D.完全依據學校對借款學生情況進行調查【答案】D37、下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）A.調查二手車的交易雙方是否有親屬關系B.調查所購汽車的新舊程度C.調查所購汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大D.調查借款申請人對所購汽車的了解程度【答案】B38、申請二手房公積金貸款的借款人還須提供的補充材料不包括（）。A.由區(qū)級以上房產交易部門進行抵押登記B.賣方身份證C.婚姻狀況證明D.房產證原件【答案】C39、個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的（）發(fā)放的貸款。A.家庭B.法人C.企業(yè)D.自然人【答案】D40、個人抵押授信貸款的特點不包括()。A.先授信，后用信B.一次授信，循環(huán)使用C.風險控制難度較大D.貸款用途比較綜合【答案】C41、“5P”要素的內容不包括（）。A.個人因素B.還款能力因素C.資金用途因素D.前景因素【答案】B42、下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。A.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務B.有權按合同約定提取和使用全部貸款C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款D.按借款合同約定及時清償貸款本息【答案】D43、有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市是為了（）。A.控制信貸風險B.提高服務效率C.增強競爭D.減少貸款環(huán)節(jié)【答案】D44、貸款人提出審批意見時，以下做法不正確的是()。A.采用雙人審批方式時，只有當兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時.審批結論意見方為“同意”B.采用雙人審批方式時，只要當一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結論意見為“同意”C.采用單人審批時，貸款審批人直接在《個人信貸業(yè)務申報審批表》上簽署審批意見D.發(fā)表“否決”意見應說明具體理由【答案】B45、關于互聯網個人貸款，以下說法錯誤的是（）。A.對于強增信基礎類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現金方式支付給借款人C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯網個人貸款與非銀行個人網絡貸款【答案】A46、銀行開展個人住房貸款業(yè)務中會涉及的合作機構不包括（）。A.房地產評估公司B.律師事務所C.期貨公司D.擔保公司【答案】C47、個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務時，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。A.折價B.變賣C.拍賣D.再抵押【答案】D48、下列關于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（）。A.票據-市場價格B.公路收費權-現金價值C.債券-收益現值D.出口退稅賬戶-賬面價值【答案】D49、對于互聯網貸款的業(yè)務流程，下列說法錯誤的是（）。A.互聯網個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺B.對于審批未通過的情形一般均進行復審C.互聯網個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，更多融入互聯網大數據等加以綜合分析D.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理【答案】B50、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。A.所在地段經濟發(fā)展重心轉移、大范圍拆遷B.商用房出租情況發(fā)生變化C.保證人的資格和擔保能力發(fā)生變化D.還款人還款意愿不足【答案】A多選題（共20題）1、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學費及生活費用，在提供相關證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學貸款。小趙大學畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認為自己已遠離學校，新工作單位不知曉其有過助學貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學習培訓，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準備在外地學習期間使用，但銀行通過查詢人行征信系統(tǒng)，發(fā)現其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認識到問題的嚴重性后，小趙立即聯系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網貸公司，借款2萬元供自己培訓學習之用。A.小趙可選擇等額本金還款法或等額本息還款法，但需在借款合同中約定一種還款方法B.貸款期限為學制加6年，最長不超過20年C.小趙須提供鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料D.小趙在校期間的貸款利息由所在高校和國家財政共同補貼，在校期間的本金由學生本人在畢業(yè)后自行償還E.小趙須提供學生證或入學通知書的原件和復印件【答案】AC2、普惠型消費貸款包括（）。A.校園消費貸款B.信用卡透支C.汽車消費貸款D.住房按揭貸款E.低保戶消費貸款【答案】A3、某工程設計要求取水量為1200t/h，根據水文地質勘察資料，每口管井的出水量為100t/h，該工程至少要布置多少口相同規(guī)模的管井？()A.15口B.14口C.13口D.12口【答案】B4、根據貸款審批人的審批意見，業(yè)務部門應做好的工作有（）。A.對經審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關授信條件B.未獲批準的申請資料不通知借款人，自行銷毀C.幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批D.對未獲批準的借款申請，貸前調查人應及時告知借款人E.對需補充材料的，貸前調查人應按要求及時補充材料【答案】AD5、針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價值全額用于貸款抵押C.個人住房貸款可實行抵押.質押.保證三種擔保方式D.貸款銀行可以根據借款人具體情況同時采用幾種貸款擔保方式E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD6、個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括（）。A.婚姻信息B.交通違章信息C.經營信息D.信用卡信息E.貸款信息【答案】D7、個人貸款可以通過（）等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。A.現場咨詢B.網上銀行C.窗口咨詢D.電話銀行E.業(yè)務宣傳手冊【答案】ABCD8、個人征信異議的種類包括（）。A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請【答案】ABD9、下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。A.是一種商業(yè)性個人住房貸款B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款C.其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業(yè)銀行承擔D.也稱委托性住房公積金貸款E.實行低進低出的利率政策【答案】BCD10、某賓館集中供應冷、熱水，客房衛(wèi)生間設洗臉盆、浴盆及大便器各一套，其中洗臉盆、浴盆均安裝混合水嘴，大便器帶低水箱沖洗，則各客房衛(wèi)生間冷水進水管的設計流量應為下列哪值？()A.0.40L/sB.0.49L/sC.0.71L/sD.0.78L/s【答案】A11、下列關于押品擔保債權的本息金額的說法錯誤的有（）。A.對于正常公司貸款，為貸款發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和B.授信期限超過一年的正常公司貸款，按實際期限計算利息C.對于正常個人貸款，為貸款本金D.表外業(yè)務計算抵質押率時，按合同金額E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計算利息【答案】B12、對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（）。A.對賬工作B.基金清退和利息劃回C.貸款數據報送D.貸款檢查E.協(xié)助催收貸款【答案】ABCD13、對個人住房貸款合作機構進行分析的要點包括（）。A.合作機構的經營成果及償債能力B.合作機構的業(yè)界聲譽C.合作機構的歷史信用記錄D.合作機構的管理規(guī)范程度E.合作機構領導層素質【答案】ABCD14、下列選項中，屬于盈利能力分析指標的有（）。A.凈資產收益率B.資本收益率C.銷售凈利率D.銷售毛利率E.資產負債率【答案】ABCD15、小微企業(yè)主包括（）A.小微企業(yè)法定代表人B.小微企業(yè)法定代表人的配偶C.小微企業(yè)法定代表人的父母D.企業(yè)主要股東E.實際控制人【答案】ABD16、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。A.貸款期限一般為1～6年B.需要提供一定的擔保措施C.貸款對象為留學人員或其直系親屬D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則【答案】ABC17、個人住房貸款的貸款行發(fā)現保證人出現下列（）情況，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新擔保。A.作為保證人的法人，其經濟組織發(fā)生承包、租賃等行為，足以影響借款合同項下保證人承擔連帶保證責任的B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的C.保證人失去擔保能力D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產狀況進行監(jiān)督E.保證人向第三方提供超出自身負擔能力的擔保【答案】ABCD18、以下不屬于普惠型消費貸款的是（）A.住房按揭貸款B.農戶消費貸款C.汽車消費貸款D.低保戶消費貸款E.信用卡透支【答案】AC19、以下有關自動噴水滅火系統(tǒng)按工程實際情況進行系統(tǒng)干式替代的敘述中，哪一項是不合理的？()A.為避免系統(tǒng)管道充水低溫結冰或高溫氣化，可用預作用系統(tǒng)替代濕式系統(tǒng)B.在準工作狀態(tài)嚴禁管道漏水的場所和為改善系統(tǒng)滯后噴水的現象，可采用干式系統(tǒng)替代預作用系統(tǒng)C.在設置防火墻有困難時，可采用閉式系統(tǒng)保護防火卷簾的防火分隔形式替代防火分隔水幕D.為撲救高堆垛倉庫火災，設置早期抑制快速響應噴頭的自動噴水滅火系統(tǒng)，可采用干式系統(tǒng)替代濕式系統(tǒng)【答案】B20、在個人商用房貸款業(yè)務的風險管理中，銀行的下列做法恰當的有（）。A.在還款正常的情況下，對借款人經營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測B.遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴格管理與控制C.進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)D.參考該商用房內外部評估報告中確認的收益水平估算所購商用房租金E.無需調查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現大的拆遷變動、經濟發(fā)展重心轉移等情況【答案】ABCD大題（共10題）一、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。二、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若劉某名下無其他負債，劉某收入至少應達到（）元/月。【答案】5834商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月房產支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／月均收入所以，月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／50％=(2737+90X2)／50％=5834(元)。三、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔保或信用條件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應該關注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調查陳先生公司的經營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。四、根據以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現計劃在某現房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。若申請上述最長年限貸款，采用等額本息還款方式，則劉先生每月還款金額為（）元。(取整數)【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為：每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數]/[(1+月利率款)還款期數-1]}X貸款本金其中，月利率=4．9％X1．1／12≈0．45％，還款期數=23X12=276，貸款本金=1．2X90-64．8=43．2(萬元)。所以，每月還款額={[0．45％X(1+0．45％)276]/[(1+0．45％)276-1]}X43．2≈2737(元)。五、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。六、根據以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。【答案】455個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。七、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。（1）在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應做