2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫

單選題（共50題）1、以下不屬于會計(jì)結(jié)果的是()。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤表C.現(xiàn)金流量表D.所有者權(quán)益【答案】D2、《中華人民共和國票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指()。A.匯票、股票、支票B.匯票、本票、支票C.本票、支票、央行票據(jù)D.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱【答案】B3、我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強(qiáng)宏觀調(diào)控B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展【答案】B4、（）是短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由，就近強(qiáng)制實(shí)行勞動(dòng)改造的刑罰方法。A.管制B.拘役C.有期徒刑D.改教【答案】B5、（）是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。A.保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)D.保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)【答案】B6、在下列()情形下，銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實(shí)施接管。A.嚴(yán)重違法經(jīng)營B.擅自開辦新業(yè)務(wù)C.可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益D.重大違約行為【答案】C7、違法發(fā)放貸款罪的主體是()。A.公司總經(jīng)理B.自然人C.國有企業(yè)員工D.銀行工作人員【答案】D8、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱為（）。A.貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.承兌【答案】C9、中國人民銀行的職責(zé)不包括（）。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理C.監(jiān)督管理黃金市場D.經(jīng)理國庫【答案】B10、在我國，適用刑罰的根本目的是為了()。A.預(yù)防和減少犯罪B.保護(hù)公民的合法權(quán)益C.維護(hù)社會秩序D.建立法治國家【答案】A11、以下關(guān)于信托（契約）型基金的稅收，說法錯(cuò)誤的是（）。A.基金財(cái)產(chǎn)投資的相關(guān)稅收由基金份額持有人承擔(dān)B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)的信托（契約）型股權(quán)投資基金的稅收政策有待進(jìn)一步明確C.《信托法》及相關(guān)部門規(guī)章中并沒有涉及信托產(chǎn)品的稅收處理問題D.稅務(wù)機(jī)構(gòu)出臺了關(guān)于信托稅收的統(tǒng)一規(guī)定【答案】D12、商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是國家行政機(jī)關(guān)()A.對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對公民，不針對法人D.對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁【答案】D13、以下說法錯(cuò)誤的是()。A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取B.專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過1年【答案】D14、銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。A.1個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1年【答案】C15、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的說法中，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】A16、下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】B17、中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新【答案】D18、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯(cuò)誤的是()。A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則C.國內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)【答案】D19、在下列情形中代理人不需承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)【答案】C20、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】D21、根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。下列關(guān)于即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易的說法正確的是（）。A.即期外匯交易指在成交當(dāng)日立即辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易B.即期外匯交易是在遠(yuǎn)期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的C.遠(yuǎn)期外匯交易應(yīng)按固定交割日交割D.遠(yuǎn)期外匯交易可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)【答案】D22、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行調(diào)整B.薪酬的支付時(shí)間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律C.管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計(jì)及運(yùn)行情況，并進(jìn)行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運(yùn)作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符【答案】C23、商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）。A.制度安排創(chuàng)新B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新C.管理模式創(chuàng)新D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新【答案】D24、單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗(yàn)資【答案】D25、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi)，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】D26、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是()。A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)C.開證行是信用證第一付款人D.開證申請人是信用證第一付款人【答案】D27、在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作的機(jī)構(gòu)是（）。A.理事會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】A28、（）是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計(jì)算得出的資本數(shù)量。A.監(jiān)管資本B.會計(jì)資本C.合格資本D.經(jīng)濟(jì)資本【答案】C29、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)B.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移C.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評估D.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】B30、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).基準(zhǔn)利率C.貨幣供應(yīng)量D.基礎(chǔ)貨幣【答案】D31、在第三版巴塞爾協(xié)議中．新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）。A.核心負(fù)債比例B.流動(dòng)性缺口比率C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動(dòng)性覆蓋比率【答案】D32、下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)人不會遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】B33、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.無權(quán)代理【答案】C34、（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。A.貸款B.債券C.資金業(yè)務(wù)D.存放央行款項(xiàng)【答案】A35、根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A.投資國債B.投資金融債券C.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)D.向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供資金拆借【答案】C36、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】A37、下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項(xiàng)的是()。A.用途B.付款地C.出票日期D.付款日期【答案】C38、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。A.調(diào)查客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.調(diào)查客戶所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況C.調(diào)査客戶信用記錄D.調(diào)查客戶總經(jīng)理的婚姻情況【答案】D39、根據(jù)我國《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列交易中屬于應(yīng)當(dāng)報(bào)告的大額交易是（）。A.交易一方為國家權(quán)力機(jī)關(guān)的B.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬10萬美元C.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣D.個(gè)人與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣【答案】D40、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.5年【答案】C41、我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款【答案】D42、下列情形中，要約有效的是（）。A.要約人依法撤銷要約B.承諾在約定期限內(nèi)到達(dá)要約人C.受要約人變更合同標(biāo)的物的數(shù)量D.拒絕要約的通知到達(dá)要約人【答案】B43、下列不屬于基金業(yè)協(xié)會特別會員的是（）。A.證券期貨交易所B.登記結(jié)算機(jī)構(gòu)C.基金銷售機(jī)構(gòu)D.指數(shù)公司【答案】C44、商業(yè)銀行通常對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，分類依據(jù)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)程度B.安全級別C.資產(chǎn)規(guī)模D.期限長短【答案】A45、見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起（）不行使則消滅。A.6個(gè)月B.5年C.1個(gè)月D.2年【答案】D46、()是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A.一般個(gè)人客戶B.高資產(chǎn)凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人【答案】C47、下列關(guān)于跨境股權(quán)投資及其審批流程的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.在境外股權(quán)投資基金公司投資的審批流程上，首先按相關(guān)規(guī)定獲得審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，然后向工商登記管理機(jī)關(guān)辦理設(shè)立登記或變更登記B.境內(nèi)股權(quán)投資基金面向境外企業(yè)的投資，是指注冊于境內(nèi)的股權(quán)投資基金，采取新設(shè)、增資或收購等方式，投資于境外企業(yè)C.一般而言，中國企業(yè)投資必須獲得特定審批機(jī)關(guān)的批準(zhǔn)，這里的審批機(jī)關(guān)主要是指發(fā)展改革部門和中國證監(jiān)會D.境外股權(quán)投資基金的投資，是指注冊于境外的股權(quán)投資基金，采取新設(shè)、增資或收購等方式，投資于境內(nèi)企業(yè)【答案】C48、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是（）。A.與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)B.投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購入看跌期權(quán)C.期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)D.美式期權(quán)是目前較為流行的方式【答案】C49、在資產(chǎn)負(fù)債比例管理中，貸款余額與存款余額的比例不得超過()。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】A50、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，以下表述正確的是（）。A.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)付利息C.如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)付利息D.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)付利息【答案】A多選題（共20題）1、貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)，其影響因素包括（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率B.超額準(zhǔn)備金率C.定期存款準(zhǔn)備金率D.現(xiàn)金漏損率E.原始存款【答案】ABCD2、商業(yè)銀行組織架構(gòu)這個(gè)系統(tǒng)涉及到商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理架構(gòu)，總行對分支機(jī)構(gòu)管理體系，全行的（）以及技術(shù)運(yùn)行和管理體系等內(nèi)容。A.市場營銷體系B.風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.合規(guī)管理體系D.財(cái)務(wù)管理體系E.市場風(fēng)險(xiǎn)體系【答案】ABD3、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，物權(quán)包括（）。A.冠名權(quán)B.所有權(quán)C.用益物權(quán)D.擔(dān)保物權(quán)E.知情權(quán)【答案】BCD4、根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A.—家外國銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行B.外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代表處E.外國銀行分支機(jī)構(gòu)【答案】ABCD5、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（）條件。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.資本充足率不低于8%C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定【答案】ACD6、導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（）。A.公司虧損B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)E.公司依法被撤銷【答案】BC7、國際清算的類型包括（）。A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型D.交換型E.分配型【答案】CD8、金融衍生品業(yè)務(wù)按產(chǎn)品類型分類有()。A.回購B.期貨C.互換D.期權(quán)E.遠(yuǎn)期【答案】BCD9、下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定的說法中，正確的有()。A.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。B.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外C.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定進(jìn)行保密【答案】ABC10、下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。A.撥貸比B.流動(dòng)性覆蓋率C.存貸比D.流動(dòng)性比率E.凈穩(wěn)定融資比率【答案】B11、下列關(guān)于商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。A.是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的負(fù)債業(yè)務(wù)B.不具有盈利功能C.具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用D.要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則E.構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機(jī)制【答案】CD12、商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（），從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。A.資本對稱B.規(guī)模對稱C.結(jié)構(gòu)對稱D.期限對稱E.風(fēng)險(xiǎn)對稱【答案】BCD13、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行的“三性四自”經(jīng)營原則，分別是指（）。A.三性是指：安全性、流動(dòng)性和效益性B.四自是指：商業(yè)銀行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束C.三性是指：收益性、安全