2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習(xí)試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、某人以市場(chǎng)價(jià)格105元購(gòu)得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時(shí)刻賣出，價(jià)格為108.5元，期間獲得利息收益3.2元/份，則該人的持有期收益率為()。A.6.4%B.6.7%C.11.1%D.11.7%【答案】A2、在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是（）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】A3、監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、（）五個(gè)階段。A.檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施C.檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施【答案】C4、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.中國(guó)進(jìn)出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.交通銀行【答案】C5、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是()。A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元的貸款C.某日小王通過銀行柜臺(tái)取款人民幣15萬元D.某日小劉通過銀行柜臺(tái)給小周匯款美金8000元【答案】B6、一般而言，經(jīng)濟(jì)周期的各個(gè)階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處于最高水平的是（）。A.經(jīng)濟(jì)衰退階段B.經(jīng)濟(jì)蕭條階段C.經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段D.經(jīng)濟(jì)繁榮階段【答案】D7、銀行本票的提示付款期限為（）。A.2個(gè)月B.3個(gè)月C.10天D.1個(gè)月【答案】A8、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.出讓B.買進(jìn)C.賣出D.賣斷【答案】B9、我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是（）。A.中國(guó)金融學(xué)會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)銀行學(xué)會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)教育工作委員會(huì)【答案】B10、某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億。當(dāng)年央行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為10%，那么該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為（）億元。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】D11、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【答案】A12、某男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)方法是（）。A.應(yīng)盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求B.認(rèn)為此邀請(qǐng)不合理，嚴(yán)詞拒絕C.向該客戶說明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行D.若拒絕不被接受，則應(yīng)請(qǐng)保安人員幫助驅(qū)逐該客戶【答案】C13、按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級(jí)資本不包括（）。A.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分B.盈余公積C.資本公積D.次級(jí)債務(wù)【答案】D14、中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí)，主要是通過調(diào)控（）來影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。A.貨幣需求總量B.國(guó)民生產(chǎn)總值C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D.貨幣供應(yīng)總量【答案】D15、下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，正確的是（）。A.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度C.通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。D.通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大【答案】A16、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.吸收外匯存款B.基金托管C.同業(yè)拆借D.投資國(guó)債【答案】B17、下列不屬于《中華人民共和國(guó)刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對(duì)象的是()。A.貪污賄賂犯罪所得B.毒品犯罪所得C.偽造金融票證罪所得D.破壞金融管理秩序犯罪所得【答案】C18、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)到達(dá)()。A.800萬元人民幣及以上B.500萬元人民幣及以上C.400萬元人民幣及以上D.600萬元人民幣及以上【答案】D19、若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（）元以上。A.5000B.10000C.20000D.30000【答案】A20、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。A.信息披露監(jiān)管B.現(xiàn)場(chǎng)檢查C.非現(xiàn)場(chǎng)檢查D.監(jiān)管談話【答案】B21、在我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，()是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過程。A.商業(yè)銀行行業(yè)自律B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管D.商業(yè)銀行市場(chǎng)約束【答案】D22、2001年11月29日，全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行在（）正式成立。A.河南省駐馬店市B.江蘇省張家港市C.浙江省寧波鄞州D.江蘇省連云港市【答案】B23、下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。A.代理財(cái)政性存款B.代理國(guó)庫C.代理專項(xiàng)資金管理D.代理金銀【答案】C24、按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生來確認(rèn)收入和費(fèi)用的原則是()。A.權(quán)責(zé)發(fā)生制B.收付實(shí)現(xiàn)制C.收付現(xiàn)金制D.配比原則【答案】B25、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。A.反洗錢B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.監(jiān)管規(guī)避【答案】B26、下列關(guān)于司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。A.允許復(fù)制抄寫資料B.允許借取資料C.憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”D.憑身份證查詢【答案】A27、因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A.無效合同B.可變更、可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B28、目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算()的利息。A.活期存款B.整存整取定期存款C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款D.個(gè)人通知存款【答案】B29、我國(guó)大型商業(yè)銀行包括（）。A.中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司B.中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司C.中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、中國(guó)進(jìn)出口銀行D.中國(guó)工商銀行股份有限公司、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國(guó)銀行股份有限公司、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司、國(guó)家開發(fā)銀行【答案】A30、銀行的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此銀行通常將（）看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.待定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D31、下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專業(yè)委員會(huì)的是（）。A.理事會(huì)B.法律工作委員會(huì)C.常務(wù)委員會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】B32、江某用自己仿制的信用卡在自動(dòng)取款機(jī)上提取了數(shù)額較大的現(xiàn)金，則下列關(guān)于江某行為的表述正確的是（）。A.江某構(gòu)成偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪B.江某構(gòu)成信用證詐騙罪C.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪D.江某不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當(dāng)?shù)美敬鸢浮緾33、開放式基金是指()。A.經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定.不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金B(yǎng).依據(jù)基金公司章程設(shè)立，在法律上具有獨(dú)立法人地位的股份投資公司C.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間在證券交易所申購(gòu)或者贖回的基金【答案】C34、境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。A.現(xiàn)匯買入價(jià)B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)C.現(xiàn)鈔買入價(jià)D.現(xiàn)匯賣出價(jià)【答案】A35、根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.8%【答案】A36、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%【答案】A37、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時(shí)，由（）向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.銀保監(jiān)會(huì)D.國(guó)務(wù)院監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】B38、在信托法律關(guān)系中，下列不屬于委托人的權(quán)利的是（）。A.知情權(quán)B.管理方法變更權(quán)C.收益權(quán)D.解任權(quán)【答案】C39、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.盜竊罪C.集資詐騙罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】D40、對(duì)貸款合同的保全措施描述不正確的是（）。A.債務(wù)人放棄到斯債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為B.因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)C.代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)D.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)【答案】C41、（）是指所允許的最大損失額。A.交易限額B.變動(dòng)限額C.風(fēng)險(xiǎn)限額D.止損限額【答案】D42、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。A.審批貸款B.制定合規(guī)手冊(cè)C.關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展D.對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)【答案】A43、下列選項(xiàng)中，()屬于商業(yè)銀行非營(yíng)利性資產(chǎn)。A.短期貸款B.銀團(tuán)貸款C.債券投資D.庫存現(xiàn)金【答案】D44、在我國(guó)，負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策的機(jī)構(gòu)是（）。A.財(cái)政部B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】C45、在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債組合管理中，資產(chǎn)組合管理以()為前提。A.資產(chǎn)負(fù)債相匹配B.負(fù)債約束C.資本約束D.資本充足【答案】C46、下列所列各項(xiàng)，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。A.破壞金融管理秩序罪B.走私犯罪C.貪污賄賂犯罪D.持有、使用假幣罪【答案】D47、下列關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是（）。A.中國(guó)工商銀行專門經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)B.中國(guó)銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)D.中國(guó)建設(shè)銀行專門經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)【答案】B48、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生（）的問題。A.不明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)B.不屬于色情、賭博的消費(fèi)C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)D.假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)【答案】D49、債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，（）。A.保證人仍對(duì)變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任B.保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任C.保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任D.債權(quán)債務(wù)合同變更無效【答案】B50、第二版巴塞爾資本協(xié)議中，最低資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查和()被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A.公司治理B.投資者關(guān)系管理C.市場(chǎng)約束D.資本評(píng)估【答案】C多選題（共20題）1、貸款人在()情況下有先履行抗辯權(quán)，停止支付約定的款項(xiàng)。A.借款人可能喪失商業(yè)信譽(yù)B.借款人有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的嫌疑C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化【答案】CD2、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。A.利用本職為親人謀取利益B.兼職影響本職工作C.兼職不獲取報(bào)酬D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益E.利用兼職為本人謀取利益【答案】D3、商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則B.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守C.監(jiān)管部門規(guī)章D.法律、行政法規(guī)E.監(jiān)管部門規(guī)范性文件【答案】ABCD4、按照發(fā)行對(duì)象劃分，銀行卡可分為（）。A.單位卡B.個(gè)人卡C.信用卡D.借記卡E.貸記卡【答案】AB5、發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)包括（）。A.債券承銷B.收購(gòu)兼并C.財(cái)務(wù)顧問D.房貸、車貸E.信托服務(wù)【答案】ABC6、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。A.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心B.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行C.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展D.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力E.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力【答案】AB7、商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要途徑有()。A.再貸款B.再貼現(xiàn)C.發(fā)行金融債券D.債券回購(gòu)E.同業(yè)拆借【答案】AB8、2010年巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本，提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。A.核心一級(jí)資本充足率為4.5％B.一級(jí)資本充足率為6％C.總資本充足率為8％D.二級(jí)資本充足率為10％E.總資本充足率為10％【答案】ABC9、作為一項(xiàng)重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內(nèi)容有()。A.選擇相應(yīng)的匯率政策B.實(shí)現(xiàn)貨幣自由兌換C.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平D.促進(jìn)國(guó)際收支平衡E.保持貨幣穩(wěn)定【答案】ACD10、銀行市場(chǎng)的微觀環(huán)境是指（）。A.信貸資金的供求狀況B.銀行內(nèi)部擁有資源C.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略D.銀行自身實(shí)力E.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)【答案】AC11、對(duì)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰措施有（）。A.予以取締B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任C.尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得D.違法所得50萬元以上的，處以違法所得1倍以上3倍以下罰款E.無違法所得，處以50萬元以下罰款【答案】ABC12、利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為（）。A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB13、按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有（）。A.單位卡B.借記卡C.個(gè)人卡D.人民幣卡E.信用卡【答案】B14、關(guān)于混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有（）。A.債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%C.債券不可由持有者主動(dòng)回售D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保E.商業(yè)銀行