初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款過關檢測試題A卷附答案

單選題（共50題）1、《汽車貸款管理辦法》頒布于（）。A.1993年B.1997年C.1998年D.2004年【答案】D2、下列哪一項不是農(nóng)村金融機構貸后管理的內容?（）A.建立貸后定期或不定期檢查制度B.建立風險培訓制度C.建立貸款檔案管理制度D.建立優(yōu)質農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度【答案】B3、下列所述中，最可能獲得個人抵押授信貸款的申請人是()。A.小張今年16歲，想購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款B.小李平時遵紀守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請C.小紅是一名典型的宅女，在家以寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款【答案】B4、下列關于貸款內容的相關特性，相關規(guī)定沒有明確要求貸款調查要對其進行全面審查的是（）。A.合法性B.合理性C.準確性D.真實性【答案】D5、“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點不包括（）。A.有利于銀行全面了解客戶需求，服務熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風險防范能力B.方便銀行培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質客戶群C.有利于銀行開展全方位、立體式的業(yè)務拓展D.銀行客戶經(jīng)理無須直接受理客戶貸款需求【答案】D6、合同的書面形式不包括（）。A.合同書B.傳真C.短信D.電報【答案】C7、下列關于個人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（）。A.專項貸款的主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流B.專項貸款主要包括有擔保的專項貸款和無擔保的專項貸款C.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款屬于無擔保的專項貸款D.流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的、用于滿足個人控制的企業(yè)(不包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款【答案】A8、持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的信用額度進行支付的方式稱為（）。A.授信B.收單C.透支D.激活【答案】C9、對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)商B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.房屋貸款者D.房地產(chǎn)咨詢機構【答案】B10、商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（）。A.財政貼息B.有效擔保C.專款專用D.按期償還【答案】A11、（2019年真題）下列關于貸款發(fā)放的具體流程，錯誤的是（）。A.借款人委托貸款銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明B.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人持本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺即可辦理D.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回【答案】C12、（2017年真題）以下不屬于抵押擔保的法律風險的是（）。A.抵押物的合法有效性B.抵押物重復抵押C.抵押物價值高估D.抵押物抵押率偏低【答案】D13、在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構在銀行貸款業(yè)務中的主要作用是()。A.貸款調查、提供客源B.提供客源、代理部分貸款管理職能C.貸款調查、承擔一定的擔保責任D.提供客源、承擔一定的擔保責任【答案】D14、以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于（）名信貸人員完成。A.2B.3C.4D.5【答案】A15、設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，不需要具備的條件為（）。A.具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈稡.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金D.有健全的管理機構和財務管理制度【答案】D16、（2017年真題）借款人能否按時足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入來源，或者其他的再融資渠道，這就是（）。A.還款意愿B.還款能力C.經(jīng)濟實力D.資信狀況【答案】B17、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償+目標利潤B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風險加點C.∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務收入×(1-營業(yè)稅及附打口率)D.貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數(shù))【答案】C18、銀行核查貸款支付是否符合約定用途的方法不包括()。A.賬戶分析B.秘密調查C.憑證查驗D.現(xiàn)場調查【答案】B19、（）的最重要特征就是，銀行信貸的決策權由銀行經(jīng)過長期訓練、具有豐富經(jīng)驗的信貸人員所掌握，并由他們作出是否貸款的決定。A.專家判斷法B.模型分析法C.領導決策法D.會議討論法【答案】A20、()營銷組織結構有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。A.職能型B.產(chǎn)品型C.市場型D.區(qū)域型【答案】C21、個人住房貸款的回款方式有（），借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間變更。A.直接支付和柜面還款B.委托扣款和柜面還款C.自動還款和柜面還款D.柜面還款和上門清收【答案】B22、下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是（）。A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人B.等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法C.一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法D.銀行更傾向于采取等額本金還款法【答案】A23、個人住房裝修貸款的貸款對象需要滿足的條件是（）。A.具有完全民事行為的自然人，且年齡在18～60周歲B.購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用C.信用良好，且有誠意做分期或一次性還款D.提供借款人認可的財產(chǎn)抵(質)押或第三方保證【答案】D24、下列關于個人留學貸款的說法，錯誤的是（）。A.個人留學貸款可以用于繳納留學保證金B(yǎng).個人留學貸款可以滿足留學人員在留學簽證過程中所需要的一切資金需求C.個人留學貸款不可以用作留學所需生活費D.個人留學貸款可以為留學人員解決在境外求學所需的各種學雜費用【答案】C25、其他個人貸款不包括（）。A.個人住房貸款B.個人住房裝修貸款C.個人醫(yī)療貸款D.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款【答案】A26、()是指銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目標以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策。A.銀行戰(zhàn)略規(guī)劃B.銀行營銷策略C.銀行戰(zhàn)略管理D.銀行業(yè)務設計【答案】B27、（）不屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。A.隨著該系統(tǒng)的建設和完善，通過對個人重要經(jīng)濟活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣B.推動社會信用體系建設C.提高社會誠信水平，促進文明社會建設D.幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險【答案】D28、合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。A.公司業(yè)務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況B.合作機構與銀行開展個人貸款業(yè)務有無“假個貸”C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責任和相關的義務D.在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄【答案】D29、在個人住房貸款業(yè)務中，民營背景的擔保公司出現(xiàn)的“擔保放大倍數(shù)”是指（）。A.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)B.擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)C.擔保公司向銀行的貸款和營業(yè)收入的倍數(shù)D.擔保公司對外提供擔保的余額和營業(yè)收入的倍數(shù)【答案】A30、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務時,可采取的信用風險防控措施不包括()。A.嚴格審查客戶信息資料的真實性B.詳細調查客戶的還款能力C.將貸前調查工作全權委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行D.科學合理地確定客戶還款方式【答案】C31、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循的原則不包括（）。A.擔保發(fā)放B.周轉使用C.微利貼息D.專款專用【答案】B32、個人貸款還款方式不包括（）。A.等額本息還款法B.差額等息還款法C.等額本金還款法D.按月還息、到期一次性還本還款法【答案】B33、能為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面服務的營銷渠道是（）。A.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道C.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道D.零售型網(wǎng)點機構營銷渠道【答案】A34、王同學考上的大學每年的學費是8000元，專業(yè)學制是四年，根據(jù)新國家助學貸款管理辦法規(guī)定，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年（）元。A.4000B.5000C.6000D.8000【答案】C35、下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的說法中，錯誤的是()。A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構進行估價C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)D.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權)作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議【答案】D36、下列關于個人貸款盡職調查的方式和要求的表述，錯誤的是()。A.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居房制度B.貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成C.應以實際調查為主、間接調查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質押貸款的，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份【答案】B37、借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，需提前（）天提出展期申請。A.25B.30C.60D.90【答案】B38、貸款調查應以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A.實地調查；間接調查B.直接調查；間接調查C.間接調查；實地調查D.實地調查；問卷調查【答案】A39、公積金個人住房貸款中，一般購買普通商品房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的（）。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】D40、下列關于個人汽車貸款中提前還款的表述,錯誤的是（）。A.借款人應向銀行提交提前還款申請書B.提前還款提高了銀行貸款的安全性,因此銀行不收取任何費用C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息【答案】B41、構件抵抗變形的能力稱為（）。A.強度B.剛度C.穩(wěn)定性D.內力【答案】B42、下列關于保證擔保法律風險的表述，錯誤的是（）。A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經(jīng)理越權對外提供保證B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力D.未明確連帶責任保證，追索的難度大【答案】C43、“合同簽訂的風險”屬于（）環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風險。A.貸款受理和調查中的風險B.貸款審査和審批中的風險C.貸款簽約和發(fā)放中的風險D.貸后與檔案管理中的風險【答案】C44、公積金個人住房貸款中，一般購買普通商品房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的（）。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】D45、下列關于梁集中注寫方式的基本規(guī)定的說法中，有誤的是（）。A.在梁上部既有通長鋼筋又有架立筋時，用“+”號相連標注，并將角部縱筋寫在“+”號前面，架立筋寫在“+”號后面并加括號B.構造鋼筋用大寫字母G大頭，接著標注梁兩側的總配筋量，且對稱配置C.梁箍筋標注內容包括鋼筋級別、直徑、加密區(qū)與非加密區(qū)間距及箍筋類型D.若梁頂與結構層存在高差時，則將高差值填入括號內，梁頂高于結構層時標為正值，反之為負值【答案】C46、下列關于個人貸款定價一般原則的說法，錯誤的是（）。A.個人貸款的定價原則是個人貸款定價的基礎B.依據(jù)與宏觀經(jīng)濟政策一致原則，當宏觀經(jīng)濟趨熱時，降低個人貸款價格；反之提高個人貸款價格C.“個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差”這屬于成本收益原則D.銀行個人貸款定價對經(jīng)濟周期和宏觀經(jīng)濟政策比較敏感，具有經(jīng)濟周期特性【答案】B47、辦理商品房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括（）。A.借款人應向銀行提交提前還款申請書B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用C.加收罰息D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息【答案】C48、《個人貸款管理暫行辦法》是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)，其頒布時間為()年。A.2006B.2008C.2009D.2010【答案】D49、下列關于貸后檔案管理的說法，正確的是()。A.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，必須是原件B.個人汽車貸款檔案借閱是對已登記的個人汽車貸款檔案資料的查閱、借出和歸還等進行管理，并保留全部交易的歷史信息C.檔案移交和接管時，應由接管方根據(jù)有關規(guī)定填寫有關清單、簽字并進行有關信息的登記工作D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料需要銷毀【答案】B50、個人貸款市場基本上是一個（）市場。A.完全競爭B.完全壟斷C.寡頭壟斷D.壟斷競爭【答案】A多選題（共30題）1、以下關于公積金個人住房貸款的說法，正確的是（）。A.公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款B.公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行C.公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法D.貸款期限在1以內（含1年）的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法E.目前，公積金個人住房貸款擔保方式一般有抵押、質押和保證三種方式【答案】ABCD2、在辦理個人住房貸款時，項目審查的內容包括（）。A.項目資料的完整性、真實性審查B.項目資料的有效性審查C.項目資金到位情況審查D.項目的合法性審查E.項目工程進度審查【答案】ABCD3、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.強制代理【答案】ACD4、下列房地估計原則包括（）。A.最高最佳使用原則B.估價時點原則C.替代原則D.公平原則E.分類原則【答案】ABCD5、個人汽車貸款的貸前審查，對采取保證擔保方式的調查應包括（）。A.保證人是否符合《中華人民共和國擔保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格B.保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力C.保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等，并需要保證人所在單位的擔保證明D.保證人和借款人的關系E.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并通知其保證責任【答案】ABD6、個人汽車貸款操作風險的防控措施包括（）。A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度B.規(guī)范業(yè)務操作C.熟悉關于操作風險的管理政策D.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力【答案】ABCD7、個人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（）。A.現(xiàn)場咨詢B.電話銀行C.窗口咨詢D.網(wǎng)上銀行E.業(yè)務宣傳手冊【答案】ABCD8、農(nóng)戶申請貸款應當具備的條件有（）A.貸款用途明確合法B.在金融機構開立結算賬戶C.借款人具備還款意愿和還款能力D.借款人僅為農(nóng)村個體工商戶或國有農(nóng)場職工E.借款人無重大信用不良記錄【答案】ABC9、個人汽車貸款的貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，應重點調查()。A.材料一致性B.借款人身份、資信C.抵押物的合法性D.擔保情況E.質押權利的合法性【答案】ABD10、對借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。A.要求限期糾正違約行為B.更換保證人C.停止發(fā)放尚未使用的貸款D.在原貸款利率基礎上加收罰息E.提前收回部分或全部貸款本息【答案】ABCD11、個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質)押物進行檢查的主要內容包括（）。A.保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等C.質押權利憑證的時效性和價值變化情況D.經(jīng)銷商及其他擔保機構的保證金情況E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估【答案】ABCD12、個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的（）確定。A.質押擔保B.保證擔保C.抵押擔保D.資信情況E.收入證明【答案】ABCD13、在對開發(fā)商及樓盤項目的調查中，項目調查具體包括（）。A.項目資料的完整性.真實性和有效性調查B.項目的合法性審查C.合法有效的購房合同D.項目工程進度審查E.項目資金到位情況審查【答案】ABD14、個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。A.同購車人相互勾結，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款B.借款人有能力一次付清，但仍向銀行申請貸款C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款【答案】ACDB15、下列對個人抵押授信貸款的認識，正確的有（）。A.將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房貸款發(fā)放日的前一日B.以新購房作抵押的，貸款期限有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的前一日C.提前還款目前一般采取柜臺還款方式D.貸款期限比個人信用貸款短E.抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超過抵押授信貸款有效期間屆滿日【答案】ABC16、資產(chǎn)證券化的影響包括()A.證券化的出現(xiàn)和發(fā)展改變了商業(yè)銀行提供流動性的方式B.證券化使貨幣政策對實體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很大改變C.證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿D.信貸資產(chǎn)二級市場的發(fā)展，推動了一級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標準發(fā)生了改變E.資產(chǎn)證券化改變了風險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風險擴散的直接工具【答案】ABCD17、下列關于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（）。A.鼓勵采用借款人自主支付方式進行支付B.農(nóng)村金融機構應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制C.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式D.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式E.農(nóng)村金融機構應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限【答案】AD18、銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，對開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行審查的內容包括()。A.開發(fā)商資信狀況B.項目自有資金的到位情況C.房屋銷售前景D.項目開發(fā)和銷售的合作性E.開發(fā)商經(jīng)營狀況【答案】ABCD19、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內容包括()。A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況B.借款人工作單位變化情況C.借款人健康狀況D.借款人還款誠意變化情況E.抵押物市場價格變化情況【答案】ABCD20、公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的職責包括（）。A.制定公積金信貸政策B.公積金借款合同簽約.發(fā)放C.承擔公積金信貸風險D.貸前調查審核.信息錄入E.貸后審核.催收.查詢對賬【答案】BD21、下列關于住房金融宏觀審慎管理的表述，正確的有（）。A.實施主體是中國人民銀行、銀保監(jiān)會、住建部以及各派出機構B.應強化對房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質量、區(qū)域集中度、機構穩(wěn)健性的監(jiān)測、分析和評估C.地方政府有關部門應加強對當?shù)厣虡I(yè)銀行資料包機制的指導，強化自律機制的自律約束D.主要目標是促進銀行業(yè)金融機構住房金融業(yè)務穩(wěn)健運行和當?shù)胤康禺a(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展E.應督促各省級市場利率定價自律機制根據(jù)房地產(chǎn)市場形勢變化及地方政府調控需求，及時對商業(yè)性個人住房貸款管理最低首付款比例進行自律調整【答案】BD22、對有擔保流動資金貸款進行貸前調查時，應重點調查的內容包括（）。A.反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實際盈利能力的原始記錄B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款人用于哪個具體經(jīng)營項目D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)(銷售)額E.開辦企業(yè)的主