初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理難點梳理復習資料

單選題（共50題）1、交底時技術方面包括（）。A.要在豎井每個門口設警戒標志，提醒安全作業(yè)不要跌入井道內(nèi)B.每根電纜的走向、規(guī)格，按測繪長度的同規(guī)格拼盤方式和部位C.電纜豎井內(nèi)作業(yè)要防止高空墜物D.在電纜豎井未作隔堵前敷設電纜【答案】B2、（2020年真題）某商業(yè)銀行新規(guī)定了風險限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.不論是否在權限內(nèi)，風險管理部門均應當向行領導請示B.風險管理部門應當對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗C.業(yè)務部門應當及時向風險管理部門反饋D.風險管理部門應當根據(jù)事先制定的緩釋措施進行處理【答案】A3、根據(jù)風險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風險，下列屬于商業(yè)銀行控制操作風險策略的是（）。A.識別風險B.稀釋風險C.規(guī)避風險D.對沖風險【答案】C4、國別風險限額可依據(jù)的因素不包括（）。A.國別風險B.業(yè)務機會C.國家重要性D.外部風險【答案】D5、下列屬于法人信貸業(yè)務的是（）。A.貼現(xiàn)業(yè)務B.賬戶管理C.現(xiàn)金庫箱D.會計核算【答案】A6、風險管理部門在（）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系A.監(jiān)事會B.高管層C.經(jīng)營部門D.董事會【答案】B7、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會全部歸還的回收率為（）。A.95.757％B.96.026％C.98.562％D.92.547％【答案】A8、施工方案以（）為主要對象編制的施工技術和組織方案，用以（）。A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項目；整個項目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點控制的作用B.單位工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用C.分部工程或?qū)ｍ椆こ?；具體指導其施工工程D.專項工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用【答案】C9、某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風險事件分類來看，該事件歸于（）類別。A.內(nèi)部流程B.外部事件C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷【答案】B10、從實踐看，風險限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設定的主要風險指標的控制上（下）限。按約束的風險類型，限額主要分為信用風險限額、市場風險（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風險限額、流動性風險限額、國別風險限額。其中，下列（）指標屬于市場風險限額。A.敏感度限額B.千人發(fā)案率C.監(jiān)管處罰率D.凈穩(wěn)定資金比率【答案】A11、投資組合理論產(chǎn)生于（）。A.全面風險管理模式階段B.資產(chǎn)風險管理模式階段C.負債風險管理模式階段D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段【答案】B12、（2020年真題）關于商業(yè)銀行核心一級資本充足率，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?A.核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之前的特征B.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率監(jiān)管標準采用了巴塞爾協(xié)議中Ⅲ監(jiān)管標準C.核心一級資本充足率計算的分母部分只包含信用風險和市場風險加權資產(chǎn)兩個部分D.核心一級資本充足率計算的分子部分是核心一級資本減去對應的資本扣除項【答案】D13、（2019年真題）監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本稱為（）。A.賬面資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟資本【答案】C14、下列風險監(jiān)測指標中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）。A.預期損失率B.貸款損失準備充足率C.正常貸款遷徙率D.不良資產(chǎn)/貸款率【答案】B15、()于2007年修訂了《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》。A.中國證監(jiān)會B.中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國保監(jiān)會【答案】B16、計算總敞口頭寸比較保守的方法是()。A.累計總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.長邊法【答案】A17、（）是一種顧問及其相關的客戶服務。A.確認服務B.客戶服務C.咨詢服務D.信息服務【答案】C18、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行的這部分貸款面臨的是（）。A.資產(chǎn)流動性風險B.負債流動性風險C.流動性過剩D.流動性短缺【答案】A19、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產(chǎn)品，但該理財產(chǎn)品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。A.外部事件B.內(nèi)部流程C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷【答案】B20、（2018年真題）監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與（）共同構成商業(yè)銀行有效管理和控制風險的外部保障。A.公司治理B.資本管理C.市場約束D.市場準入【答案】C21、（）是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。A.操作風險B.信用風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】B22、（2018年真題）對銀行體系流動性產(chǎn)生沖擊的常見因素不包括（）。A.貨幣政策因素B.金融市場因素C.季節(jié)性因素D.微觀經(jīng)濟因素【答案】D23、在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。A.第二個工作日B.第一個工作日C.第三個工作日D.第五個工作日【答案】A24、賬戶管理屬于（）。A.柜面業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.資金交易業(yè)務【答案】A25、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。A.風險文化B.風險知識C.風險制度D.風險理念【答案】A26、（2022年7月真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ〢.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部的戰(zhàn)略風險，有助于優(yōu)化經(jīng)營管理方式B.商業(yè)銀行“重前臺，輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風險C.商業(yè)銀行可以通過技術性的風險參數(shù)對戰(zhàn)略風險進行量化D.有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期和長期目標【答案】C27、世界多數(shù)國家的地籍資料的發(fā)展大體都經(jīng)歷了（）的階段。A.法律地籍——稅收地籍——多用途地籍B.產(chǎn)權地籍——稅收地籍——現(xiàn)代地籍C.法律地籍——產(chǎn)權地籍——現(xiàn)代地籍D.稅收地籍——產(chǎn)權地籍——多用途地籍【答案】D28、商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法是()。A.資產(chǎn)財務狀況分析法B.制作風險清單C.失誤樹分析法D.分解分析法【答案】B29、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括()A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序的適用性和有效性B.會計記錄和財務報告的準確性C.內(nèi)部控制的有效性D.基層員工的待遇情況【答案】D30、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。A.5％B.6％C.8％D.10％【答案】C31、以下哪個不屬于對信用風險的經(jīng)濟資本管理的主要環(huán)節(jié)()A.總行明確資本充足率目標，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配B.分行按照自身的經(jīng)營狀況自行確立經(jīng)濟資本總量和增量額度C.分行向總行反饋情況，總行以此在各業(yè)務部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標，對信用風險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配【答案】B32、假定某部門當年的銷售收入為200萬元，銷售成本為120萬元，其銷售毛利率為()。A.30％B.40％C.45％D.50％【答案】B33、商業(yè)銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。A.至少每年一次B.至少每兩年一次C.每兩年一次D.每三年一次【答案】A34、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險管理工具的是()。A.關鍵風險指標監(jiān)測B.資本計量C.損失數(shù)據(jù)收集D.風險與控制自我評估【答案】B35、（2018年真題）銀行風險監(jiān)管指標設計的核心是（）。A.行業(yè)監(jiān)管B.合規(guī)監(jiān)管C.法律監(jiān)管D.風險監(jiān)管【答案】D36、為確?？陀^、公正地發(fā)表審計意見，外部審計機構有權()。A.要求被審計銀行按照規(guī)定提供員工個人信息B.檢查被審計銀行的會計憑證等資料，但涉及被審計銀行的客戶信息時，銀行可以拒絕或隱瞞C.要求被審計銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排D.要求被審計銀行按照規(guī)定提供財務收支計劃等相關資料【答案】D37、假如某一房地產(chǎn)項目總投資10億元。開發(fā)商自有資本金3.5億元，貨款及其它負債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預期項目的市場價值將低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人帶來風險。這種情形下，債權人好比（）。A.買入一份看漲期權B.賣出一份看跌期權C.買入一份看跌期權D.賣出一份看漲期權【答案】B38、授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中（）不是其最常用的組合限額設定維度。A.行業(yè)等級B.產(chǎn)品等級C.擔保D.授信額度【答案】D39、商業(yè)銀行項目實施部門應定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項目的進度報告，其內(nèi)容不包括（）。A.部門人員的變動B.供應商的變更C.計劃的重大變更D.主要費用支出情況【答案】A40、商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機構，并根據(jù)該機構提供的調(diào)查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期有抵押貸款合同。之后由于經(jīng)濟形勢惡化導致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴重貶損。在這起風險事件中，()應當承擔風險損失的最終責任。A.貸款企業(yè)B.專業(yè)調(diào)查機構C.貸款審批人D.商業(yè)銀行【答案】D41、下列關于操作風險的人員因素的說法，不正確的是（）。A.內(nèi)部欺詐原因類別可分成未經(jīng)授權的活動、盜竊和欺詐兩類B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關系、安全/環(huán)境、性別歧視和種族歧視等C.員工越權行為包括濫用職權、對客戶交易進行誤導或者支配超出其權限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險D.缺乏足夠的后援人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識技能匱乏造成風險的體現(xiàn)【答案】D42、下列關于商業(yè)銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.負責確定本行可以承受的市場風險水平B.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險C.負責制定市場風險管理制度和程序D.負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性【答案】C43、連續(xù)三次投擲一枚硬幣的基本事件共有（）件。A.8B.7C.6D.3【答案】A44、假設一位投資者將10萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計101000元，則投資的絕對收益是()A.1000元B.100元C.9.9%D.10%【答案】A45、（2018年真題）日常國別風險信息監(jiān)測渠道不包括（）。A.新聞平臺B.外部評級機構數(shù)據(jù)C.銀行內(nèi)部信息D.小道消息【答案】D46、（2019年真題）當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。A.呈水平狀態(tài)B.呈垂直狀態(tài)C.變得平坦D.變得陡峭【答案】D47、風險價值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化對資產(chǎn)價值造成的最大損失。A.違約概率B.違約損失率C.置信水平D.持有金額【答案】C48、下列關于先進的管理理念，說法不正確的是()。A.風險管理的目標是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡B.高風險管理水平的企業(yè)控制風險與收益的能力強C.商業(yè)銀行風險管理目標是提高承擔風險所帶來的收益D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機構【答案】D49、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網(wǎng)絡計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.業(yè)主B.勘察設計單位C.住建局D.施工單位【答案】C50、（2019年真題）（）由國別風險相關的部門發(fā)現(xiàn)并收集，或由地方分支機構、海外分支機構收集。A.報紙信息B.新聞平臺報道內(nèi)容C.銀行內(nèi)部信息D.外部評級機構數(shù)據(jù)【答案】C多選題（共30題）1、下列屬于操作風險的關鍵鳳險指標的是()。A.從業(yè)年限B.系統(tǒng)數(shù)量C.地區(qū)數(shù)量D.交易量E.產(chǎn)品復雜程度【答案】CD2、內(nèi)部流程引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括（）。A.財務／會計錯誤B.文件／合同缺陷C.產(chǎn)品設計缺陷D.交易／定價錯誤E.錯誤監(jiān)控／報告【答案】ABCD3、下列關于外部審計的說法，正確的有()。A.外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補充B.外部審計沒有獨立權C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關系D.外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本【答案】ACD4、培訓流程管理中的第一步是（）。A.制定培訓計劃B.分析培訓需求C.落實培訓前準備工作D.通知培訓學員【答案】B5、銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。A.現(xiàn)場檢查結果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量B.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結果C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量D.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性【答案】ABCD6、企業(yè)的人力資源保障是人力資源計劃中應解決的（）。A.關鍵B.基礎C.重點D.核心【答案】D7、擔保方式主要有（）。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置E.定金【答案】ABCD8、下列屬于外包管理中高級管理層的內(nèi)容是（）。A.操作流程和內(nèi)控制度B.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督C.審議批準本機構的外包范圍及相關安排D.定期審閱本機構外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督E.負責執(zhí)行外包風險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度【答案】AB9、下列關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風險管理的關系，說法正確的有()。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略與風險管理密切相關，相互作用B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理是商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)C.風險管理是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個十分重要的方面D.風險管理目標包括戰(zhàn)略目標E.風險管理過程本身是實現(xiàn)風險管理目標以及整個戰(zhàn)略目標的重要路徑【答案】AC10、建筑給排水工程中，（）是在立管、支管的安裝過程中交叉進行的。A.閥門安裝B.潔具安裝C.地漏安裝D.水泵安裝【答案】A11、根據(jù)具體的超限原因，可將超限分為()。A.主動超限B.被動超限C.實質(zhì)性超限D(zhuǎn).非實質(zhì)性超限E.目標性超限【答案】ABD12、自評工作需要堅持的原則不包括（）。A.全面性B.審慎性C.及時性D.獨立性E.平衡性【答案】BD13、影Ⅱ向中國商業(yè)銀行體系的流動性的宏觀經(jīng)濟因素包括（）。A.外匯占款B.貨幣投放C.現(xiàn)金支取D.財政存款E.人民幣對主要國家貨幣的匯率【答案】ABCD14、有關市場風險狀況的報告應當定期、及時地向董事會、高級管理層和其他管理人員提供，其內(nèi)容應主要包括(?)。A.按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計的市場風險頭寸B.頭寸的盈虧情況C.對改進市場風險管理政策、程序以及市場風險應急方案的建議D.市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制方法及程序的變更情況E.市場風險限額的遵守情況，包括對超限額情況的處理【答案】ABCD15、我國目前對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用的四項主要指標中，屬于首次提出的有()A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.流動性比例E.信貸比【答案】AB16、關于情景分析法，下列說法正確的有()。A.情景分析是一種多因素分析方法B.情景分析中的情景包括基準情景C.情景分析中的情景包括最好的情景D.情景分析中的情景包括一的情景E.情景分析中的情景包括最壞的情景【答案】ABC17、商業(yè)銀行的資本肩負著比一般企業(yè)更為重要的責任和作用，主要體現(xiàn)在（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔D.維持市場信心E.是商業(yè)銀行風險管理根本的驅(qū)動力【答案】ABCD18、以下情況說明商業(yè)銀行流動性風險高的有（）。A.大型商業(yè)銀行的大額負債依賴度為50%B.現(xiàn)金頭寸指標低C.貸款總額與核心存款的比率小D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高E.易變負債與總資產(chǎn)的比率大【答案】BD19、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。A.本期貸款余額等基本情況B.地區(qū)和客戶結構情況C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況D.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例【答案】ABCD20、商業(yè)銀行的風險對沖可以分為（）。A.自我對沖B.內(nèi)部對沖C.市場對沖D.特殊對沖E.—般對沖【答案】AC21、商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好()工作。A.盡職調(diào)查B.外包服務承諾C.外包協(xié)議管理D.分包風險管理E.業(yè)務外包風險評估【答案】ABCD22、商業(yè)銀行風險管理部門的職責包括()。A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務部門的風險限額B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結構C.核準復雜金融產(chǎn)品的定價模型D.協(xié)助財務控制人員進行價格評估E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況【答案】ACD23、流動性風險是()長期積聚、惡化的綜合作用結果。A.信用風險B.匯率風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險E.聲譽風險【答案】ACD24、風險管理/控制應當實現(xiàn)的目標包括（）。A.風險管理戰(zhàn)略和策略符合商業(yè)銀行經(jīng)營目標的要求B.商業(yè)銀行所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益上保持有效性C.商業(yè)銀行通過對風險誘因的分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，并及時完善風險管理程序D.商業(yè)銀行應當盡力消除風險E.商業(yè)銀行應當在風險管