生活中的理財(cái)原理知到章節(jié)測試答案智慧樹2023年最新暨南大學(xué)緒論單元測試

制約情緒的因素主要有（）。

參考答案:

外部事件;生理狀態(tài);認(rèn)知過程

第一章測試

英國的工業(yè)革命所進(jìn)行的時(shí)間是（）。

參考答案:

18世紀(jì)60年代到19世紀(jì)上半期

關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值，下列哪一個(gè)描述不正確（）

參考答案:

貨幣時(shí)間價(jià)值中包含對風(fēng)險(xiǎn)的估值

下列哪一項(xiàng)是貨幣時(shí)間價(jià)值存在的主要原因？（）

參考答案:

投資收益率

你接到某銀行信用卡中心打來的電話，說你的信用很好，因此可以馬上貸款給你10萬，貸款期限1年，利率為零/4手續(xù)費(fèi)每月500。請問這樣的貸款，實(shí)際年利率是多少？（進(jìn)一步訊問可知，貸款的本金也是平均到12個(gè)月，月供）

參考答案:

0.11

以下哪個(gè)項(xiàng)目屬于現(xiàn)值？（）

參考答案:

一次性投資的本金

某公司每年的每股收益是3元，它會持續(xù)不斷的經(jīng)營下去，如果折現(xiàn)率為10%，那么這家公司的股價(jià)應(yīng)該是（）

參考答案:

30

已知年金，求現(xiàn)值的系數(shù)是（）

參考答案:

年金現(xiàn)值系數(shù)

美國國債價(jià)格與國債收益率之間是（）關(guān)系

參考答案:

負(fù)相關(guān)

在EXCEL中，用于計(jì)算內(nèi)涵報(bào)酬率的EXCEL財(cái)務(wù)函數(shù)是（）

參考答案:

IRR

希望在6年之后本金翻倍，那么項(xiàng)目的收益率應(yīng)該是（）

參考答案:

0.12

購買股票是（）

參考答案:

被動投資

假設(shè)市場利率為6%,某投資項(xiàng)目未來20年每年帶來20萬元的現(xiàn)金流入，問該項(xiàng)目值多少錢，放在EXCEL里面求解，用到的函數(shù)是（）

參考答案:

PV

人生的價(jià)值體現(xiàn)在（）

參考答案:

未來能有更多的付出和貢獻(xiàn)

已知現(xiàn)值，求終值的系數(shù)是（）

參考答案:

復(fù)利終值系數(shù)

已知終值，求現(xiàn)值的系數(shù)是（）

參考答案:

復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

已知年金，求終值的系數(shù)是（）

參考答案:

年金終值系數(shù)

同樣的年漲幅的情況下，為什么房產(chǎn)投資比股票投資好（）

參考答案:

房產(chǎn)天然帶杠桿

假設(shè)60歲一次性投資200萬元，每年收益率10%，那么假設(shè)可以活到95歲，每年可以領(lǐng)取多少生活費(fèi)，放在EXCEL里面求解，用到的函數(shù)是（）

參考答案:

PMT

以下哪些是復(fù)利終值的理財(cái)場景？（）

參考答案:

普通股投資的獲利方式;孩子出生時(shí)支付10萬保險(xiǎn)費(fèi)，求解18歲時(shí)教育基金可以取出多少;風(fēng)險(xiǎn)投資的獲利方式;私募股權(quán)投資的獲利方式

判斷獨(dú)立項(xiàng)目是否可行的標(biāo)準(zhǔn)是（）

參考答案:

內(nèi)含報(bào)酬率大于資本成本;凈現(xiàn)值大于0

以下哪些項(xiàng)目屬于年金？（）

參考答案:

工資;房租;折舊費(fèi)

貨幣時(shí)間價(jià)值是貨幣經(jīng)過一段時(shí)間的投資和再投資實(shí)現(xiàn)的價(jià)值增值。因此，貨幣的時(shí)間價(jià)值也可以稱為資本的時(shí)間價(jià)值（）

參考答案:

對

房貸的還款方式一般包括：等額本金和等額本息。作為剛剛畢業(yè)的大學(xué)生來講，應(yīng)該選擇的還款方式是等額本金。（）

參考答案:

錯(cuò)

第二章測試

制約情緒的因素主要有（）。

參考答案:

生理狀態(tài);認(rèn)知過程;外部事件

19世紀(jì)初，拉丁美洲第一個(gè)宣布獨(dú)立的國家是海地。（）

參考答案:

對

與非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)相對應(yīng)的投資策略，我們通常稱為（）

參考答案:

阿爾法策略

與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)相對應(yīng)的投資策略，我們通常稱為（）

參考答案:

貝塔策略

個(gè)股的貝塔系數(shù)，代表個(gè)股的（），它描述了個(gè)股對整個(gè)市場的敏感程度

參考答案:

系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

投資者只購買了短期債券，而沒有購買長期債券而帶來的風(fēng)險(xiǎn)是（）

參考答案:

再投資風(fēng)險(xiǎn)

一定時(shí)期的國際經(jīng)濟(jì)交易當(dāng)中，以外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)(或債權(quán))與負(fù)債(或債務(wù))，由于匯率的波動而引起其價(jià)值漲跌的可能性,叫做（）

參考答案:

匯率風(fēng)險(xiǎn)

（）是指因市場成交量不足或缺乏愿意交易的對手,導(dǎo)致未能在理想的時(shí)點(diǎn)完成買賣的風(fēng)險(xiǎn)。

參考答案:

流動性風(fēng)險(xiǎn)

下列說法正確的是（）

參考答案:

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率可以表達(dá)為風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬系數(shù)*變異系數(shù);投資者愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)有其對應(yīng)的回報(bào);風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬系數(shù)就是投資者對單位風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)，不同的投資者會給出不同的定價(jià);風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率=預(yù)期收益率–無風(fēng)險(xiǎn)收益率

下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的描述，哪些是正確的（）

參考答案:

比較典型的無風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率是10年期的政府債券;資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的貝塔系數(shù)，代表個(gè)股對整個(gè)市場的敏感程度;高風(fēng)險(xiǎn)高收益;資本資產(chǎn)定價(jià)模型是指股票的預(yù)期收益率=無風(fēng)險(xiǎn)收益率+個(gè)股的貝塔系數(shù)+股票市場溢價(jià)

非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過（）來規(guī)避

參考答案:

投資組合;選股

以下與投資理財(cái)活動相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)概念是（）

參考答案:

匯率風(fēng)險(xiǎn);再投資風(fēng)險(xiǎn);違約風(fēng)險(xiǎn);購買力風(fēng)險(xiǎn)

第三章測試

不需要提供抵押品，僅憑其信用或擔(dān)保人信譽(yù)而發(fā)放的借款是（）

參考答案:

信用借款

實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬，長期的，完全補(bǔ)償?shù)?，不可撤銷的凈租賃是（）

參考答案:

融資租賃

最能體現(xiàn)“早收晚付”的理財(cái)原則的融資方式是（）

參考答案:

商業(yè)信用

下列關(guān)于負(fù)債的說法，正確的是（）

參考答案:

負(fù)債需要原則和邊界;負(fù)債在放大風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也放大收益;負(fù)債就是財(cái)務(wù)杠桿

多高的負(fù)債才是合適的？以下的說法，正確的是（）

參考答案:

一家公司的資產(chǎn)負(fù)債率過高，往往意味著有較大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);不同的行業(yè)，應(yīng)該有不同的適宜的資產(chǎn)負(fù)債率;企業(yè)突然出現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債率攀升的現(xiàn)象，投資者則要注意企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);公司的資產(chǎn)負(fù)債率相對于行業(yè)和自己過去有所提高，也有可能是因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)了非常好的投資項(xiàng)目，為了抓住機(jī)會不得不增加負(fù)債

商業(yè)信用包括（）

參考答案:

應(yīng)付票據(jù);預(yù)收賬款;應(yīng)付賬款

優(yōu)先股的特點(diǎn)包括（）

參考答案:

優(yōu)先分配公司剩余財(cái)產(chǎn);公司解散、破產(chǎn)進(jìn)行清算時(shí)，優(yōu)先股股東優(yōu)先于普通股股東分配公司的剩余財(cái)產(chǎn);分配固定的股利

可轉(zhuǎn)換公司債券的特點(diǎn)包括（）

參考答案:

附帶了一種期權(quán)或者叫選擇權(quán);可轉(zhuǎn)債的票面利率一般較低;具有負(fù)債和股權(quán)雙重性質(zhì);購買可轉(zhuǎn)債的投資者，往往看重轉(zhuǎn)股后股價(jià)上漲的機(jī)會

負(fù)債的三原則是（）

參考答案:

收入要覆蓋負(fù)債的利息;所持有的資產(chǎn)具有較好的流動性;負(fù)債所持有的資產(chǎn)，必須具有相當(dāng)程度的增值能力

銀行或房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行永續(xù)債的最大的好處是，永續(xù)債在“資產(chǎn)負(fù)債表”里可以不計(jì)入負(fù)債欄目，而計(jì)入所有者權(quán)益欄目。（）

參考答案:

對

第四章測試

房價(jià)的漲跌，很大程度上取決于（）

參考答案:

人口結(jié)構(gòu);貨幣寬松程度;城鎮(zhèn)化的完成程度;經(jīng)濟(jì)增長的實(shí)際情況

股票的獲利方式包括（）

參考答案:

資本利得收益率;買賣價(jià)差;現(xiàn)金股利;股利收益率

公司回購股票的原因是（）

參考答案:

公司錢太多，沒有其他用處;從二級市場買入股票，發(fā)給員工作為股權(quán)激勵;信號傳遞，支撐股價(jià)

如果債券的票面利率低于市場利率，則債券（）發(fā)行。

參考答案:

折價(jià)發(fā)行

以下關(guān)于優(yōu)先股的說法中，正確的是（）

參考答案:

企業(yè)發(fā)行優(yōu)先股計(jì)入所有者權(quán)益，不會增加企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率。;銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行優(yōu)先股，意味著社會上流通的貨幣將會增加;優(yōu)先股不是債權(quán)和股權(quán)雙重性質(zhì)的混合型證券;優(yōu)先股股東對股利的要求權(quán)優(yōu)先于普通股股東

基金定投的好處在于（）

參考答案:

獲得長期復(fù)利的好處;平滑風(fēng)險(xiǎn);減少了投資者擇時(shí)決策的負(fù)擔(dān);依賴專業(yè)投資者的專業(yè)判斷

股票型基金包括（）

參考答案:

增強(qiáng)指數(shù)基金;偏股混合基金;被動指數(shù)基金;普通股票基金

如果債券的票面利率低于市場利率，則債券（）發(fā)行。

參考答案:

折價(jià)發(fā)行

既能買債券，也能買股票，股票跟債券的比例較靈活的基金是（）

參考答案:

混合型基金

可轉(zhuǎn)債的回售條款是（）的權(quán)利。

參考答案:

債權(quán)人

可轉(zhuǎn)債的強(qiáng)制贖回條款債務(wù)人催促債權(quán)人轉(zhuǎn)股的一種方式（）

參考答案:

對

第五章測試

保險(xiǎn)的作用包括（）

參考答案:

風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偣ぞ?財(cái)富的傳承;養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣;規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

最為常見的保險(xiǎn)分類是（）

參考答案:

人壽保險(xiǎn);醫(yī)療保險(xiǎn);意外保險(xiǎn);重大疾病保險(xiǎn)

花多少就報(bào)銷多少的保險(xiǎn)是（）

參考答案:

醫(yī)療保險(xiǎn)

一旦確認(rèn)有關(guān)事項(xiàng)成立，就直接賠付合同中事先約定的金額，跟花費(fèi)多少沒有關(guān)系的保險(xiǎn)是（）

參考答案:

重大疾病保險(xiǎn);意外保險(xiǎn)

步入社會以后，我們一般都有的基礎(chǔ)保障包括（）

參考答案:

醫(yī)保;單位團(tuán)體保險(xiǎn);商業(yè)保險(xiǎn);社保

財(cái)富管理的需求表現(xiàn)在（）

參考答案:

稅務(wù)籌劃;富足退休;傳承規(guī)劃與子女教育;財(cái)產(chǎn)保護(hù)

保險(xiǎn)中，意外的定義包含（）

參考答案:

突發(fā)的;非疾病的;非本意的;外來的

下列哪種保險(xiǎn)是按年繳費(fèi)，按年保障的，年交保費(fèi)較低的消費(fèi)型保險(xiǎn)。（）

參考答案:

醫(yī)療保險(xiǎn)

一般25歲到70歲之前是我們創(chuàng)造現(xiàn)金流入的時(shí)間（）

參考答案:

對

猝死，屬于保險(xiǎn)中定義的“意外”的情況（）

參考答案:

錯(cuò)

第六章測試

我國養(yǎng)老金體系中覆蓋面最大的是（）。

參考答案:

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

李某希望通過中國人壽保險(xiǎn)公司的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品（個(gè)人儲蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)），每年繳付相同多的保費(fèi)，用30年的時(shí)間，積累100萬退休金，假如該養(yǎng)老保險(xiǎn)的年收益率均為6%，他應(yīng)該選擇每年繳費(fèi)金額為（）萬元

參考答案:

1.26

關(guān)于企業(yè)年金的說法正確的是（）

參考答案:

企業(yè)年金是為提高員工工作積極性，鼓勵員工長期為企業(yè)服務(wù)而為員工提供的一種福利

以下關(guān)于養(yǎng)老規(guī)劃的觀念正確的有（）

參考答案:

靠子女養(yǎng)老存在很大風(fēng)險(xiǎn);及早規(guī)劃是養(yǎng)老規(guī)劃的重要原則;除了保險(xiǎn)保障外，也可以通過儲蓄和投資等手段積攢退休金

我國職工達(dá)到法定退休年齡后，每月領(lǐng)取退休養(yǎng)老金的多少主要取決于以下因素：（）

參考答案:

本人在退休前繳費(fèi)工資的高低;退休金發(fā)放月份的前一年全省在崗職工月平均工資水平;養(yǎng)老金參保繳費(fèi)年限;個(gè)人養(yǎng)老金賬戶儲存的金額

以下關(guān)于企業(yè)年金的說法正確的有（）

參考答案:

企業(yè)年金是一部分企業(yè)為本企業(yè)職工建立的附加保險(xiǎn);企業(yè)年金基金實(shí)行完全積累，采用個(gè)人賬戶方式進(jìn)行管理;企業(yè)年金是為提高員工工作積極性，鼓勵員工長期為企業(yè)服務(wù)而為員工提供的一種福利

以下說法正確的是（）

參考答案:

合理安排一生的消費(fèi)和儲蓄，可以提高人一生總體幸福感;退休老人支出一般會大于收入;人一生的收支分布極不均衡;中青年時(shí)期的收入一般大于支出

關(guān)于職工繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的說法正確的是（）

參考答案:

就業(yè)單位為職工繳費(fèi)部分計(jì)入養(yǎng)老金社會統(tǒng)籌賬戶;職工需要每月按照工資繳費(fèi)基數(shù)的一定比例繳納社保費(fèi)

目前以房養(yǎng)老在我國遇冷的主要原因是（）

參考答案:

金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險(xiǎn)考量，對老年人房產(chǎn)的評估價(jià)往往低于市場交易價(jià)，老人難以接受;在房價(jià)不斷攀升的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，老年人更愿意相信自己的房產(chǎn)會持續(xù)升值;受中國傳統(tǒng)觀念的影響，家業(yè)是要留給兒孫的，不會輕易出售或抵押來滿足養(yǎng)老需求;以房養(yǎng)老保險(xiǎn)是一個(gè)新事物，相關(guān)法律制度尚不夠完善

關(guān)于以房養(yǎng)老的說法正確的是（）

參考答案:

“以房養(yǎng)老”的正式稱呼是住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn);老年人將房屋抵押給保險(xiǎn)公司，每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取一定的保險(xiǎn)金;以房養(yǎng)老的好處是能夠?qū)⒗先说姆慨a(chǎn)價(jià)值在生前使用

第七章測試

根據(jù)稅收征收管理法第五十二條相關(guān)規(guī)定，一般情況下，稅務(wù)機(jī)關(guān)可以在（)年內(nèi)追征稅款，有特殊情況的，追征期可以延長到（）年，如果屬于偷稅抗稅騙稅的，則不受前款規(guī)定期限的限制。

參考答案:

3/5

個(gè)人可投資金融資產(chǎn)（）萬元以上的客戶為超高凈值客戶。

參考答案:

1000

在金稅三期系統(tǒng)下，企業(yè)的（）等都會被監(jiān)測。

參考答案:

應(yīng)納稅額;收入、成本和利潤;銀行賬戶;庫存

市場上，越來越多高凈值家庭會選擇（）金融工具搭配使用，實(shí)現(xiàn)家業(yè)傳承。

參考答案:

家族信托;保險(xiǎn)金信托;保險(xiǎn)

下列哪些屬于享受財(cái)富的目標(biāo)（）。

參考答案:

養(yǎng)老社區(qū);高端私人醫(yī)療

高凈值人士的理念調(diào)整包括下列哪些方面（）。

參考答案:

注重財(cái)富管理的專業(yè)性;找到正確的路徑與方法;從態(tài)度上重視;認(rèn)真學(xué)習(xí)和了解

下列關(guān)于財(cái)富管理的專業(yè)機(jī)構(gòu)包括（）。

參考答案:

律師事務(wù)所;信托公司;私人銀行;保險(xiǎn)公司

高凈值人士婚姻方面的財(cái)富管理包括（）。

參考答案:

不得不防的婚外情;創(chuàng)業(yè)型夫妻婚變的嚴(yán)重后果;涉外跨境婚姻財(cái)產(chǎn)保護(hù);如何保護(hù)婚前財(cái)產(chǎn)

高凈值人士家族利益方面的財(cái)富管理包括（）。

參考答案:

遺囑缺失的風(fēng)險(xiǎn);家族企業(yè)的股權(quán)傳承

實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富保障及傳承的路徑及方法包以下哪些（）。

參考答案:

進(jìn)行詳盡的外部盡職調(diào)查;家族成員與外部專家組成專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì);充分的前期溝通;向?qū)I(yè)團(tuán)隊(duì)表達(dá)自己的需求

第八章測試

過去的20年，對于大多數(shù)人來講，最好的投資品是（）

參考答案:

房產(chǎn)

房產(chǎn)稅是（）稅。

參考答案:

直接稅

我國的上證指數(shù)最高點(diǎn)出現(xiàn)在（）年。

參考答案:

2007

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