PAGEPAGE12023年遼寧省大連市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。A、10％B、15％C、20％D、50％答案：B解析：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。計算公式為：2．在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。A、法定活期存款準備金率B、法定定期存款準備金率C、超額準備金率D、現(xiàn)金漏損率答案：C解析：實際上，銀行的實有準備金總會多于法定準備金。因為法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動需要。貨幣供應量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準備金率。其中，中央銀行決定法定存款準備金率并影響超額準備金率，商業(yè)銀行決定超額準備金率，儲戶決定現(xiàn)金漏損率。3．我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。A、存放同業(yè)B、同業(yè)存放C、庫存現(xiàn)金D、存放中央銀行款項答案：B解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。4．目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A、積數(shù)計息法B、逐筆計息法C、復利計息法D、單利計息法答案：B解析：目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息。考點個人存款業(yè)務5．客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存款稱為（）。A、現(xiàn)金存款B、定期存款C、活期存款D、原始存款答案：D解析：原始存款是客戶以現(xiàn)金存入銀行形成的存款。6．甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。A、流通性B、設(shè)權(quán)性C、無因性D、文義性答案：C解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。題中，丙是持票人，甲是債務人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。7．根據(jù)期權(quán)分類，期權(quán)買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的期權(quán)是（）。A、歐式期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、看漲期權(quán)答案：A解析：期權(quán)按行使權(quán)利的時限可分為兩類：歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是目前較為通行的方式，其買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利；美式期權(quán)的買方可以在買人后到期權(quán)到期日之間任何時間行使權(quán)利。8．持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起（）消滅。A、3個月B、6個月C、12個月D、24個月答案：B解析：持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月消滅。9．銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，做法不當?shù)氖牵ǎ?。A、不向不應該知道的人透露有關(guān)信息B、按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認查詢?nèi)松矸荩徍藖砗姆ǘㄒ﨏、確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)D、根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協(xié)助執(zhí)行答案：D解析：應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務．在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)。按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)．10．金融機構(gòu)辦理業(yè)務時發(fā)現(xiàn)客戶單筆交易超過規(guī)定金額的，應當及時向（）報告。A、當?shù)毓膊块TB、當?shù)胤ㄔ篊、反洗錢信息中心D、當?shù)貦z察部門答案：C解析：金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。11．商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括（）。A、確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B、確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C、確保銀行效益最大化D、確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況，風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)以下目標：一是確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告。二是確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應。三是確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。12．（）是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。A、科學技術(shù)條件B、人口與勞動力C、區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施D、自然條件和自然資源答案：D解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。13．“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務時必須遵循（）制度。A、居民身份識別B、客戶身份識別C、公民身份識別D、法人身份識別答案：B解析：了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應當建立客戶身份識別制度。14．與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。A、執(zhí)行董事B、董事會秘書C、獨立董事D、董事長答案：C解析：獨立董事是指不在銀行擔任除董事以外的其他職務，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進行獨立、客觀判斷關(guān)系的董事。15．中央銀行增加貨幣供應量可以采取的貨幣政策工具是（）。A、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放B、提高再貼現(xiàn)率C、提高存款準備金率D、在公開市場上買入有價證券答案：D解析：中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務。中央銀行通過在公開市場上買入有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應量。16．下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述,正確的是（）。A、商業(yè)銀行收取手續(xù)費B、商業(yè)銀行承擔貸款信用風險C、商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資D、具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定答案：A解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。17．中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行是（）。A、中國工商銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國銀行D、交通銀行答案：D解析：1987年，交通銀行重新組建，成為我國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。18．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)（）批準。A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構(gòu)負責人C、地方政府D、當?shù)毓膊块T答案：A解析：《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)國務院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準。19．存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶叫作（）。A、臨時存款賬戶B、特約存款賬戶C、一般存款賬戶D、專用存款賬戶答案：C解析：一般存款賬戶。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。20．根據(jù)（），匯率風險分為外匯交易風險和外匯結(jié)構(gòu)性風險。A、風險的性質(zhì)B、產(chǎn)生的原因C、資金作用D、風險來源答案：B解析：根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為外匯交易風險和外匯結(jié)構(gòu)性風險。21．以下哪一項是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失（）。A、經(jīng)濟資本B、監(jiān)管資本C、會計資本D、核心資本答案：A解析：經(jīng)濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。22．11歲男孩小天的母親作為小天的代理人為小天買了一架鋼琴。這在民法上稱為（）。A、授權(quán)代理B、委托處理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理人是指依照法律規(guī)定而直接取得代理權(quán)的人。法定代理人的代理權(quán)與當事人的意志無關(guān)。《民法通則》第14條規(guī)定：“無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護人是他的法定代理人?！?1歲的小天屬于限制民事行為能力人．其母是他的法定代理人。23．按照金融工具交易的階段性劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和（）。A、初級市場B、現(xiàn)貨市場C、流通市場D、一級市場答案：C解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。24．（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人A、貸款人B、借款人C、融資人D、融券人答案：B解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人25．中央銀行的公開市場業(yè)務的優(yōu)點是（）。A、主動權(quán)在政府B、主動權(quán)在企業(yè)C、主動權(quán)在商業(yè)銀行D、主動權(quán)在中央銀行答案：D解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。公開市場業(yè)務的優(yōu)點之一是具有主動性，主動權(quán)在中央銀行。26．商業(yè)銀行債券回購業(yè)務屬于（）。A、貸款業(yè)務B、負債業(yè)務C、存款業(yè)務D、中間業(yè)務答案：B解析：商業(yè)銀行債券回購屬于負債業(yè)務。27．在金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場是（）。A、貨幣市場B、資本市場C、長期市場D、發(fā)行市場答案：A解析：貨幣市場是金融市場中具備期限短、流動性強、風險小特點的市場。28．商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于（）上的融資活動。A、間接融資市場B、直接融資市場C、有形市場D、無形市場答案：B解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。29．下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A、非公開儲備B、實收資本C、重估儲備D、混合資本工具答案：B解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。30．下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。A、掛失止付B、提起訴訟C、登報聲明作廢D、公示催告答案：C解析：票據(jù)喪失的補救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟。31．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達（）以上的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準A、3%B、5%C、10%D、20%答案：B解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達5%以上的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準32．商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。A、不完善的內(nèi)部程序B、無法滿足客戶流動性C、外部事件D、人員及系統(tǒng)答案：B解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。33．依我國《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項是（）。A、遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B、法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承C、遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先D、遺囑繼承與法定繼承不相干答案：A解析：《繼承法》第5條規(guī)定：“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。”遺囑繼承在效力上優(yōu)先于法定繼承。34．根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務是（）。A、代理證券資金清算B、信托投資C、非自用不動產(chǎn)投資D、證券經(jīng)營業(yè)務答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：（1）吸收公眾存款；（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（5）發(fā)行金融債券；（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（7）買賣政府債券、金融債券；（8）從事同業(yè)拆借；（9）買賣、代理買賣外匯；（10）從事銀行卡業(yè)務；（11）提供信用證服務及擔保；（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務；（13）提供保管箱服務；（14）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。35．保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A、三個月B、六個月C、一年D、兩年答案：D解析：保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起二年。36．下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要設(shè)立分支機構(gòu)的表述，正確的是（）。A、必須經(jīng)中國人民銀行審查批準B、可以自行設(shè)立C、必須經(jīng)財政部審查批準D、必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準答案：D解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。37．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（）。A、按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果B、制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C、接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D、要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告答案：B解析：選項中B是站在監(jiān)管者的高度，與監(jiān)測分析職責不符。中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；按規(guī)定向人民銀行報告分析結(jié)果；要求金融機構(gòu)補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；經(jīng)中國人民銀行批準，與境外機構(gòu)交換資料、信息；中國人民銀行規(guī)定的其他職責。38．客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、定期存款B、協(xié)定存款C、活期存款D、通知存款答案：D解析：通知存款包括個人通知存款和單位通知存款。個人通知存款是指開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。39．下列哪一種情形，尚不能認為是犯罪（）A、甲打電話邀約其朋友李某一起去實施搶劫B、乙向其朋友趙某表示要殺掉仇人陳某C、丙為了盜竊張某家財產(chǎn)．毒死了張某家的看家犬D、丁為方便對劉某實施搶劫．對劉某的活動規(guī)律進行跟蹤調(diào)查答案：B解析：選項A屬于為了搶劫制造條件的行為，構(gòu)成犯罪預備；選項B只是犯意表示．不構(gòu)成犯罪；選項C屬于為了盜竊制造條件的行為，構(gòu)成犯罪預備；選項D屬于為了搶劫制造條件的行為．也構(gòu)成犯罪預備。40．（）是我國商業(yè)銀行最為復雜的風險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風險。A、法律風險B、操作風險C、信用風險D、市場風險答案：C解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。41．銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)匯賣出價C、現(xiàn)匯買入價D、現(xiàn)鈔買入價答案：D解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。現(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。42．關(guān)于存款保險制度，下列說法不正確的是（）。A、其目的是建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定B、投保機構(gòu)是我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)C、被保險存款只能是投保機構(gòu)吸收的人民幣存款D、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元答案：C解析：選項C被保險存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款。43．現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。A、不以營利為目的B、利息水平適當C、信用功能擴大D、具有信用創(chuàng)造功能答案：A解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。44．已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。A、15％B、30％C、50％D、60％答案：A解析：45．存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過程中的（）階段。A、承諾B、要約邀請C、訂立D、要約答案：D解析：存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是存款合同締結(jié)過程中的要約階段。46．有銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給付款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、商業(yè)承兌匯票B、銀行本票C、銀行承兌匯票D、支票答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。47．下列不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點的是（）。A、不記名且可轉(zhuǎn)讓B、一般面額固定且較大C、不可提前支取D、不能在二級市場轉(zhuǎn)讓答案：D解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名且可轉(zhuǎn)讓，一般面額固定且較大，不可提前支?。梢栽诙壥袌鲛D(zhuǎn)讓。48．國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。A、風險提示B、協(xié)助執(zhí)行C、授信盡職D、信息披露答案：B解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。49．銀行面臨的最主要的風險是（）。A、市場風險B、操作風險C、信用風險D、價格風險答案：C解析：銀行面臨的最主要的風險是信用風險。50．集中存儲清算賬戶,處理支付業(yè)務的資金清算,并對清算賬戶進行管理的信息系統(tǒng)是（）。

A、A.清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPB、支付管理信息系統(tǒng)(PMIS)C、小額批量支付系統(tǒng)(BEPS)D、大額實時支付系統(tǒng)(HVPS)答案：A解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。51．下列關(guān)于企業(yè)集團財務公司的表述，正確的是（）。A、以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的B、不屬于企業(yè)集團內(nèi)部的金融機構(gòu)C、可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務D、服務對象可以是非企業(yè)集團成員答案：A解析：企業(yè)集團財務公司簡稱財務公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構(gòu)。財務公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務管理服務。52．我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)是（）。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中國證券監(jiān)督管理委員會C、中國人民銀行D、國家發(fā)展與改革委員會答案：C解析：負責制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)是中國人民銀行。53．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票持票人行使票據(jù)追索權(quán)的表述中，錯誤的是（）。A、匯票到期被拒絕付款的，可以向出票人追索B、匯票未到期付款人死亡的，可以向付款人的繼承人追索C、匯票未到期承兌人破產(chǎn)的，可以向出票人追索D、匯票到期承兌人逃匿的，可以向承兌人的前手追索答案：B解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票持票人行使票據(jù)追索權(quán)的方式有以下幾種：1.匯票到期被拒絕付款的，可以向出票人追索。2.匯票未到期承兌人破產(chǎn)的，可以向出票人追索。3.匯票到期承兌人逃匿的，可以向承兌人的前手追索。4.匯票未到期付款人死亡的，可以向付款人的繼承人追索。因此，選項B中的表述是錯誤的，應該是“匯票未到期付款人死亡的，可以向付款人的法定繼承人或者遺囑繼承人追索”。54．作為一名信貸人員，（）是不正確的。A、按照要求對客戶信貸資料進行歸檔B、審核客戶資料，促進交易達成C、對項目進行實地調(diào)查，謹慎地提供授信意見和建議D、讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料答案：D解析：從業(yè)務要求這一知識點來看，選項ABC都是進行信貸業(yè)務所應該完成的工作；從職業(yè)準則知識點來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項屬于違規(guī)行為，違反了監(jiān)管規(guī)避原則。55．銀行風險是指（）。A、已經(jīng)確定的將來損失B、可以避免的將來損失C、銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D、銀行已經(jīng)發(fā)生的損失答案：C解析：銀行風險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產(chǎn)和收益損失的可能性。56．等同于貸款的授信業(yè)務轉(zhuǎn)換系數(shù)為（）。A、75%B、150%C、100%D、50%答案：C解析：等同于貸款的授信業(yè)務轉(zhuǎn)換系數(shù)為100%。57．存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）。A、存款準備金B(yǎng)、法定存款準備金C、超額準備金D、庫存現(xiàn)金答案：A解析：存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準備金。商業(yè)銀行在中央銀行存款由法定存款準備金和超額準備金兩部分構(gòu)成。58．撥備前利潤是銀行常用的財務指標，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構(gòu)成的（）作出的準備。A、收入和支出B、貸款和存款C、成本和利潤D、風險和損失答案：D解析：撥備前利潤是銀行常用的財務指標，是銀行在經(jīng)營中已經(jīng)構(gòu)成的風險和損失作出的準備．定期提取的貸款和資產(chǎn)準備金。59．對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A、1B、3C、6D、9答案：C解析：對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當在自收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。60．中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A、自律B、維權(quán)C、監(jiān)管D、服務答案：C解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。61．下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。A、最近五年中有三年盈利B、具有良好的公司治理機制C、風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定D、核心資本充足率不低于4％答案：A解析：根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。62．關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項是正確的（）A、民事法律關(guān)系只能由當事人自主設(shè)立B、民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C、民事法律關(guān)系的客體包括不作為D、民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定答案：C解析：大多數(shù)情況下，民事法律關(guān)系是由當事人根據(jù)其意思自主設(shè)定的，法律只對意思表示規(guī)定嚴格的條件。但是這并不是說，民事法律關(guān)系只能由當事人自主設(shè)立，所以A是錯誤的，不能選；民事法律關(guān)系的主體主要是自然人和法人，國家有的時候也直接參與民事活動，但是基于民事主體的平等性，國家出現(xiàn)在民事活動中時，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關(guān)系中．其主體可以是不具有法人資格的其他社會組織，所以B的說法太絕對，錯誤。不選；民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權(quán)利和民事義務，其權(quán)利義務可以是當事人的自主設(shè)定，也可以是法律直接規(guī)定的，所以選項D錯誤，不能選；民事法律關(guān)系的客體包括物、行為、智力成果等，其中行為包括作為與不作為，選項C是正確的，為本題答案。63．下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。A、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)D、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通答案：C解析：監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)職責。64．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定資本充足率不得低于8％：流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％．由此推算出商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。65．商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A、存款B、向中央銀行借款C、同業(yè)拆借D、發(fā)行債券答案：A解析：存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。考點存款業(yè)務分類66．王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）。A、大家都是朋友，就算幫忙也要答應B、這是一個互利雙贏的好辦法，可以應允C、給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細信息給陳某D、告訴陳某這樣的行為嚴重違反了職業(yè)操守，堅決拒絕答案：D解析：陳某這么做違反了保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應堅決拒絕。67．企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務時，給企業(yè)或銀行帶來的影響表現(xiàn)在（）。A、銀行買入了一項資產(chǎn)，相當于收回了一筆貸款B、銀行賣出了一項資產(chǎn)，相當于銀行的債券投資C、銀行買入了一項資產(chǎn)，相當于發(fā)放了一筆貸款D、企業(yè)賣出了一項資產(chǎn)，獲得了利息收入答案：C解析：企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務時，給企業(yè)或銀行帶來的影響表現(xiàn)在銀行買入了一項資產(chǎn)，相當于發(fā)放了一筆貸款。68．下列關(guān)于代理法律特征的說法,錯誤的是（）。A、代理行為是能夠引起民事法律后果的民事法律行為B、代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C、代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D、代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動答案：B解析：代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。69．在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。A、降低、化解、對沖B、分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償C、分散、消除和補償D、分散、消除、轉(zhuǎn)移和補償答案：B解析：風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、逃避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。70．下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。A、國有土地使用權(quán)B、個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C、個人承包的耕地使用權(quán)D、企業(yè)所有的汽車答案：C解析：根據(jù)《物權(quán)法》第184條的規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。71．中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。A、國務院B、銀監(jiān)會C、中國人民銀行D、人民銀行答案：B解析：2003年中國銀監(jiān)會成立后，中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位由中國人民銀行變更為中國銀監(jiān)會。@##72．根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)應自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：A解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)應自債權(quán)人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。73．金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。A、低價銷售B、豐富金融服務的種類、提高質(zhì)量及效率C、貶低對手D、夸張宣傳答案：B解析：豐富金融服務的種類、提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項都是不符合的。74．持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。A、1B、3C、6D、24答案：C解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。75．有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的（）。A、只能是金融機構(gòu)工作人員B、只能是金融機構(gòu)C、只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)D、可以是任何單位和個人答案：D解析：中國人民銀行反洗錢職責中規(guī)定，接受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動。76．監(jiān)管汽車金融公司的機構(gòu)是（）。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B、中國保監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、中國銀行協(xié)會答案：A解析：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司。77．按照我國有關(guān)的法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人為（）。A、配偶；子女；父母B、兄弟；配偶：子女C、子女：父母：兄弟D、父母；兄弟：配偶答案：A解析：《繼承法》第10條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后。由第一順序繼承人繼承．第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。本法所說的子女。包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。本法所說的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。本法所說的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。78．《信托法》自（）年起開始實施。A、1999B、2000C、2001D、2005答案：C解析：《信托法》自2001年10月1日起實施。79．治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮的財政政策的是（）。A、減少賦稅B、減少基礎(chǔ)貨幣投放C、提高利率D、減少政府支出答案：D解析：通貨膨脹的治理對策有：①緊縮的貨幣政策，包括減少貨幣供應量和提高利率；②緊縮的財政政策，主要是增收節(jié)支、減少赤字，其中增收的措施主要是增加稅賦，節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構(gòu)費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。80．行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括（）。A、市場結(jié)構(gòu)B、市場行為C、市場監(jiān)控D、市場績效答案：C解析：行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。81．商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡成為（）。A、借記卡B、商務卡C、儲蓄卡D、貸記卡答案：D解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款的信用卡。82．商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A、充當信用中介B、充當支付中介C、信用創(chuàng)造D、金融服務答案：A解析：充當信用中介是銀行最基本的職能。83．商業(yè)銀行撥付分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）A、30%B、40%C、60%D、80%答案：C解析：商業(yè)銀行撥付分支機構(gòu)營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%84．公司里的日常業(yè)務執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。A、董事會B、總經(jīng)理C、監(jiān)事會D、股東大會答案：A解析：董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。85．下列關(guān)于匯率的表述，錯誤的是（）。A、在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱為浮動利率B、匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格C、匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格D、國際上，各國一般都用美元當做制定匯率的主要貨幣答案：A解析：在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱為市場匯率。86．根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》,我國銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于()。A、4%B、3%C、6%D、5%答案：A解析：參見教材140頁杠桿率不得低于4%87．（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加．而銀行體系本身又無法滿足這種需求時．由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A、最后貸款人制度B、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管制度C、存款保險制度D、金融風險防范制度答案：A解析：最后貸款人制度是中央銀行的一項職責。是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時．由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。88．訂立以下形式的遺囑，無須兩名以上見證人在場見證的是（）。A、口頭遺囑B、代書遺囑C、錄音遺囑D、自書遺囑答案：D解析：遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑?？陬^遺囑應當有兩個以上見證人在場見證。89．國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。A、國家重點建設(shè)項目融資B、支持進出口貿(mào)易融資C、農(nóng)業(yè)政策性貸款D、工商信貸和儲蓄業(yè)務答案：A解析：在我國，開發(fā)性金融是傳統(tǒng)政策性金融的深化和發(fā)展，它以服務國家發(fā)展戰(zhàn)略為宗旨，依托國家信用，運用開發(fā)性方法和市場化運作，主要從事中長期投融資業(yè)務，以保本微利為經(jīng)營原則，在實現(xiàn)政府發(fā)展目標、彌補市場失靈、提供公共產(chǎn)品、提高社會資源配置效率、熨平經(jīng)濟周期性波動等方面具有獨特優(yōu)勢，是金融體系中不可替代的重要組成部分。BC兩項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務；D項是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務。90．下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。A、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款答案：D解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。二、多選題1．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生重大風險的商業(yè)銀行進行處置的方式主要包括（）。A、業(yè)務禁止B、撤銷C、重組D、接管E、依法宣告破產(chǎn)答案：BCD解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。2．貨幣的職能主要包括（）。A、價值尺度B、計量手段C、流通手段D、貯藏手段E、支付手段答案：ACDE解析：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。3．目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：（）A、一天通知B、三天通知C、五天通知D、七天通知E、九天通知答案：AD解析：個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種，最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元。4．下列關(guān)于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（）。A、訴訟時效期間從知道或者應當知道權(quán)利被侵害時起計算B、從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C、在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)的．訴訟時效中止D、從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算E、訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算答案：ACDE解析：從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。有特殊情況的，人民法院可以延長訴訟時效期間。5．可以開立臨時存款賬戶的情形包括（）。A、設(shè)立臨時機構(gòu)B、異地臨時經(jīng)營活動C、異地業(yè)務往來D、注冊驗資E、開設(shè)分公司答案：ABD解析：臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：(1)設(shè)立臨時機構(gòu)；(2)異地臨時經(jīng)營活動；(3)注冊驗資。該種賬戶有效期最長不超過兩年。6．（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》B、《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》C、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》D、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》E、《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》答案：AC解析：銀行業(yè)自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約。選項B、D、E由銀監(jiān)會制定，不屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。7．商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。A、吸收損失B、維持市場信心C、為銀行提供融資D、擴大貸款份額E、限制銀行業(yè)務過度擴張答案：ABCE解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）為銀行提供融資。（2）吸收和消化損失。（3）限制業(yè)務過度擴張。（4）維持市場信心。8．以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務的有（）。A、基金托管業(yè)務B、出租保險箱C、露封保管業(yè)務D、密封保管業(yè)務E、銀行保函業(yè)務答案：BCD解析：代保管業(yè)務包括出租保管箱業(yè)務、露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。9．以下關(guān)于信用證的分類，正確的是（）。A、按進出口來分可分為進口信用證和出口信用證B、按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證C、按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證D、按付款期限可分為即期信用證和遠期信用證E、按是否可循環(huán)使用可分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證答案：ACDE解析：按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。10．以下屬于無效合同的有（）。A、一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益B、以合法形式掩蓋非法目的C、因重大誤解而訂立的合同D、在訂立合同時顯失公平的E、一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益答案：ABE解析：C、D屬于可撤銷的合同。11．下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算、清理債權(quán)債務的是（）。A、公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B、股東會或股東大會決議解散C、因公司合并需要解散D、公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E、公司分立需要解散答案：ABD解析：《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時；(2)股東會或股東大會決議解散；(3)因公司合并或者分立需要解散的；(4)公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或被撤銷；(5)人民法院依法予以解散的。12．《物權(quán)法》包括的內(nèi)容有（）。A、總則B、所有權(quán)C、用益物權(quán)D、擔保物權(quán)E、占有答案：ABCDE解析：《物權(quán)法》通過總則、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔保物權(quán)、占有等專篇對物權(quán)有關(guān)內(nèi)容作了系統(tǒng)規(guī)范。13．商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應當具備的條件有（）。A、貸款損失準備計提充足B、核心資本充足率不低于4％C、資本充足率不低于8％D、最近3年連續(xù)盈利E、最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為答案：ABDE解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4％；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。14．下列屬于實物貨幣的有（）。A、牲畜B、布帛C、煙葉D、輔幣E、現(xiàn)金答案：ABC解析：選項D屬于代用貨幣，選項E屬于信用貨幣。15．犯罪主體只能是自然人的金融犯罪有（）。A、信用卡詐騙罪B、有價證券詐騙罪C、保險詐騙罪D、貸款詐騙罪E、票據(jù)詐騙罪答案：ABD解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。保險詐騙罪本罪主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構(gòu)成。單位也可構(gòu)成本罪，票據(jù)詐騙罪主體可以是自然人和單位。其他選項都是自然人犯罪，單位不構(gòu)成本罪。16．以下（）屬于因內(nèi)部流程引發(fā)的操作風險。A、財務／會計錯誤B、產(chǎn)品設(shè)計缺陷C、軟硬件失靈或癱瘓D、系統(tǒng)功能漏洞E、錯誤監(jiān)控／報告答案：ABE解析：內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、流程設(shè)計不合理。或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成損失的風險，主要包括：財務／會計錯誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、結(jié)算／支付錯誤、錯誤監(jiān)控／報告、交易／定價錯誤六個方面。17．對于利率互換和貨幣互換的異同，下列說法不正確的有（）。A、它們都涉及兩種貨幣B、它們都是銀行常用的金融衍生品C、利率互換不進行本金的交換．貨幣互換一般要進行本金的交換D、利率互換可以對沖利率風險．貨幣互換可以對沖匯率風險E、利率互換和貨幣互換都要進行本金的交換答案：AE解析：選項A利率互換只涉及一種貨幣；選項E利率互換不進行本金的交換。18．中國銀監(jiān)會確立的實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。A、分類實施B、分類達標C、分層推進D、分步達標E、分項落實答案：ACD解析：2007年2P128日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行業(yè)尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件。因此，中國銀監(jiān)會確立了分類實施、分層推進、分步達標的基本原則。19．商業(yè)銀行風險管理流程主要包括的步驟有（）。A、風險識別B、風險計量C、風險預警D、風險監(jiān)測E、風險控制答案：ABDE解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。20．下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。A、需求拉上B、成本推動C、供求混合推動D、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化E、流動性陷阱答案：ABCD解析：通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動；③供求混合推動；④經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變化。21．下列關(guān)于信用證，說法正確的有（）。A、付款人向收款人開立的B、由銀行向申請人開立的C、一種書面的付款保證文件D、一種有條件的銀行支付承諾E、由銀行向受益人開立的答案：CDE解析：信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人（即收款人）開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。22．微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為（）。A、信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B、風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新C、增強流動性創(chuàng)新D、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新E、金融市場的創(chuàng)新答案：ABCD解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利等)；風險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)；增強流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等)；股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認購書的債券等)。23．以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。A、會計核算B、外包管理C、公司治理D、內(nèi)控制度E、風險識別答案：ABDE解析：ABDE商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理。24．行政強制措施的種類有（）。A、限制公民人身自由B、查封場所、設(shè)施或者財物C、扣押財物D、凍結(jié)存款、匯款E、其他行政強制措施答案：ABCDE25．辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循的原則有（）。A、存款自愿B、存款有息C、取款自由D、為存款人保密E、整存整取答案：ABCD解析：個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債?！吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。26．商業(yè)銀行的職能有（）。A、充當信用中介B、充當支付中介C、信用創(chuàng)造D、經(jīng)濟調(diào)控E、金融服務答案：ABCE解析：D項，經(jīng)濟調(diào)控屬于政策性銀行的職能。27．商業(yè)銀行的存款準備金分為（）。A、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng)、法定存款準備金C、超額存款準備金D、流通中的現(xiàn)金E、居民和企業(yè)的定期存款答案：BC解析：準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。準備金本來是為了保證支付的。商業(yè)銀行的信用擴張能力與中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣量存在著乘數(shù)關(guān)系，而乘數(shù)的大小則與存款準備金率成反比，商業(yè)銀行的存款準備金分為法定存款準備金、超額存款準備金兩部分。28．下列票據(jù)必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（）。A、銀行匯票B、支票C、本票D、商業(yè)承兌匯票E、銀行承兌匯票答案：AC解析：商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，出票人一般為企業(yè)；支票是出票人簽發(fā)的。29．關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的是（）。A、基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C、基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立D、同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶E、每個企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立一個基本存款賬戶答案：ABDE解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。30．中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具（）A、要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金B(yǎng)、確定中央銀行基準利率C、為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D、向商業(yè)銀行提供貸款E、在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯答案：ABCDE解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。31．儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務必須遵守的規(guī)定有（）。A、張某持有其妻子的身份證明B、張某書面提交提前支取該項存款的正當理由C、張某持有本人的身份證明D、按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息E、張某持有該項定期存款的存單答案：ACDE解析：對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。32．人民法院審理行政案件，依法實行（），對行政行為是否合法進行審查。A、合議B、回避C、公開審判D、兩審終審制度E、仲裁答案：ABCD33．以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。A、違法發(fā)放貸款罪B、非法吸收公眾存款罪C、吸收客戶資金不入賬罪D、非法出具金融票據(jù)罪E、背信運用受托財產(chǎn)罪答案：ACDE解析：非法吸收公眾存款罪是一般主體；違法發(fā)放貸款罪、吸收客戶資金不入賬罪、非法出具金融票據(jù)罪主體為特殊主體，即銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員；背信運用受托財產(chǎn)罪主體也是特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”。34．成本推動型通貨膨脹可以進一步分為（）。A、溫和型通貨膨脹B、工資推進的通貨膨脹C、隱蔽型通貨膨脹D、利潤推進的通貨膨脹E、公開型通貨膨脹答案：BD解析：生產(chǎn)成本的提高主要來自兩方面的原因：工資推進和利潤推進。故成本推動型通貨膨脹可以進一步分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。35．經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括（）等。A、地區(qū)結(jié)構(gòu)B、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)C、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)D、技術(shù)結(jié)構(gòu)E、所有制結(jié)構(gòu)答案：ABCDE解析：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的內(nèi)容。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費投資結(jié)構(gòu)等。36．以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。A、本國公司B、外國公司C、總公司D、分公司E、子公司答案：AB解析：以公司的國籍為標準，可以將公司分為本國公司和外國公司。37．銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利有（）。A、安全權(quán)B、監(jiān)督權(quán)C、受教育權(quán)D、受尊重權(quán)E、公平交易權(quán)答案：ABCDE解析：銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利包括安全權(quán)，隱私權(quán)，知情權(quán)，自主選擇權(quán)，公平交易權(quán)，依法求償權(quán)，受教育權(quán)，受尊重權(quán)，監(jiān)督權(quán)。38．宏觀經(jīng)濟發(fā)展總體目標包括（）。A、經(jīng)濟增長B、充分就業(yè)C、物價穩(wěn)定D、國際收