PAGEPAGE12022年廣東省東莞市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、10％B、8％C、6．7％D、3．3％答案：A解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，資本=核心資本+附屬資本，計(jì)算得10％。2．下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。A、沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理B、當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外C、實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同D、仲裁實(shí)行的是一裁終局制度答案：C解析：實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂立的，它通常作為合同中的一項(xiàng)仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把已經(jīng)發(fā)生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。3．風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失，（）就最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。A、出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸B、購買保險(xiǎn)C、互換D、擔(dān)保答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失．擔(dān)保就最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。4．下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A、理財(cái)業(yè)務(wù)B、出口押匯C、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D、個(gè)人住房貸款答案：A解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收人的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。5．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的資料B、出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息C、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息D、與本行專家討論某股票的走勢答案：B解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：(1)向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；(2)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；(3)不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用作打印紙，使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個(gè)人信息；(4)將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個(gè)人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。6．小張?jiān)谀炽y行從事信貸業(yè)務(wù)，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況B、不歧視客戶、公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢，包括向客戶提供改善財(cái)務(wù)狀況的建議D、在客戶授信時(shí)，由于某項(xiàng)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不達(dá)標(biāo)，致使無法新增授信，鑒于該客戶為重點(diǎn)客戶，且實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)不大，小張便告知客戶及時(shí)調(diào)整財(cái)務(wù)報(bào)表，以便于新增授信答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。7．以合法形式掩蓋非法目的的合同，（）時(shí)起無效。A、履行B、訂立C、被撤銷D、發(fā)生糾紛答案：B解析：以合法形式掩蓋非法目的的合同，屬于無效合同，無效合同自始無效。8．下列選項(xiàng)中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點(diǎn)的是（）。A、無擔(dān)保B、期限長C、金額大D、風(fēng)險(xiǎn)低答案：B解析：我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn)。9．銀行屬于我國的第（）產(chǎn)業(yè)。A、第一產(chǎn)業(yè)B、第二產(chǎn)業(yè)C、第三產(chǎn)業(yè)D、綜合產(chǎn)業(yè)答案：C解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。10．已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。A、15％B、30％C、50％D、60％答案：A解析：11．當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，可以對該銀行實(shí)行接管的機(jī)構(gòu)是（）。A、銀監(jiān)會B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、中國人民銀行D、其他商業(yè)銀行答案：A解析：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。12．甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A、甲企業(yè)履行債務(wù)B、乙企業(yè)履行債務(wù)C、甲或者乙企業(yè)履行債務(wù)D、甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)答案：A解析：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。題中某銀行應(yīng)首先要求主債務(wù)人甲企業(yè)履行債務(wù)，只有當(dāng)其不能履行時(shí)，才可以要求保證人承擔(dān)。13．下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述中，錯誤的是（）。A、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益B、存款利率越高，銀行利潤越高C、存款利率越高，銀行的融資成本越高D、存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本答案：B解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。14．能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。A、投資銀行B、商業(yè)銀行C、政策性銀行D、中央銀行答案：B解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。15．A縣環(huán)保局在環(huán)境執(zhí)法中，發(fā)現(xiàn)B企業(yè)存在私自排放污染物的行為，經(jīng)過其上級環(huán)保行政主管部門C市環(huán)保局的批準(zhǔn)。決定對B企業(yè)罰款10萬元，罰款單蓋上A縣環(huán)保局的公章。B企業(yè)對此行政處罰不服，為此，B企業(yè)提起行政訴訟。被告是（）。A、A縣環(huán)保局B、C市環(huán)保局C、A縣環(huán)保局或者C市環(huán)保局D、A縣環(huán)保局和C市環(huán)保局答案：A16．（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。A、收集借款人信息B、貸款申請C、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)D、受理與調(diào)查答案：B解析：貸款申請是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。17．下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是（）A、早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行B、高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行C、按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行D、現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴(kuò)大而發(fā)展起來的答案：D解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。18．（）年《擔(dān)保法》頒布和實(shí)施，對擔(dān)保法律制度的基本原則和內(nèi)容作了規(guī)定。A、1994B、1992C、1995D、2000答案：C解析：1995年《擔(dān)保法》頒布和實(shí)施，對擔(dān)保法律制度的基本原則和內(nèi)容作了規(guī)定。19．下列選項(xiàng)中，具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高等特點(diǎn)，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。A、票匯B、信匯C、電匯D、托收答案：C解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或swiFr（環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。多用于急需用款和大額匯款。20．下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A、只能是金融企業(yè)B、只能是法人C、可以是金融工具D、只能是自然人答案：C解析：金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。21．下列關(guān)于全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。A、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣B、設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣C、設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣D、注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本答案：B解析：設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣。故選B。22．在紙幣制度下，影響匯率變動的最重要的因素是（）。A、政府干預(yù)B、一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力C、國際收支D、利率水平答案：C解析：國際收支是影響匯率變動最重要的因素。23．在交易結(jié)構(gòu)上，理財(cái)業(yè)務(wù)具有（）的特點(diǎn)。A、定型化B、定制化C、簡單化D、復(fù)雜化答案：B解析：理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化的特點(diǎn)，業(yè)務(wù)辦理過程中有獨(dú)立的產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)后的融資方案，常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。24．下列不屬于商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點(diǎn)的是（）。A、嚴(yán)格劃分計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應(yīng)用部門的職責(zé)B、建立和健全計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范的制度C、應(yīng)用最新計(jì)算機(jī)軟件，提升經(jīng)營效率D、確保計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運(yùn)行和系統(tǒng)環(huán)境的安全答案：C解析：商業(yè)銀行計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制重點(diǎn)包括嚴(yán)格劃分計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應(yīng)用部門的職責(zé)，建立和健全計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范的制度，確保計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運(yùn)行和系統(tǒng)環(huán)境的安全。25．已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計(jì)未來30日將會購買價(jià)值30萬元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時(shí)將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。A、60％B、100％C、300％D、600％答案：C解析：流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。其計(jì)算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)÷未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流人總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。26．以下哪一項(xiàng)是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失（）。A、經(jīng)濟(jì)資本B、監(jiān)管資本C、會計(jì)資本D、核心資本答案：A解析：經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。27．下列哪項(xiàng)構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪（）。A、編造未發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)事故B、行為人出于過失行為而引起保險(xiǎn)事故發(fā)生C、因認(rèn)識錯誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險(xiǎn)事故D、計(jì)算錯誤而多報(bào)了事故損失并因此獲取了保險(xiǎn)金的答案：A解析：保險(xiǎn)詐騙罪的定義。28．（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人A、貸款人B、借款人C、融資人D、融券人答案：B解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人29．（）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、理財(cái)顧問服務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)答案：D解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)(私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃)。30．匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對（）的影響。A、消費(fèi)者B、股民C、貿(mào)易D、外匯賣家答案：D解析：匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費(fèi)者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。31．下列說法中，錯誤的是（）。A、投資多樣化屬于風(fēng)險(xiǎn)分散措施B、購買保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段C、對優(yōu)質(zhì)客戶采取優(yōu)惠貸款利率屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償手段D、利用金融衍生品進(jìn)行套期保值屬于風(fēng)險(xiǎn)對沖手段答案：B解析：購買保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段，擔(dān)保屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段32．下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰圓零肆角五分C、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：C解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。A的佰字不對，B的仟字不對33．內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A、有效性原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。34．（）對于受益人來說，就有了可靠的收款保證。A、可撤銷的備用信用證B、不可撤銷的備用信用證C、可承諾的備用信用證D、不可承諾的備用信用證答案：B解析：不可撤銷的備用證是指開證行不可以單方面撤銷或修改信用證。對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。35．以下不屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是（）。A、人員管理B、監(jiān)控對賬C、考評管理D、信息系統(tǒng)控制答案：B解析：選項(xiàng)B不正確，監(jiān)控對賬是屬于內(nèi)部控制的主要措施。36．（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。A、風(fēng)險(xiǎn)識別B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、風(fēng)險(xiǎn)檢測D、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)識別是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。37．下列關(guān)于期權(quán)的說法，錯誤的是（）。A、期權(quán)的買方只有權(quán)利．沒有義務(wù)B、投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)．購入看漲期權(quán)C、期權(quán)買方為了行使其權(quán)利．需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)D、美式期權(quán)只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利答案：D解析：歐式期權(quán)在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利。38．表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。A、房地產(chǎn)貸款B、銀行承兌匯票C、銀行保函業(yè)務(wù)D、信貸證明業(yè)務(wù)答案：A解析：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：1．銀行承兌業(yè)務(wù)；2．保函及備用信用證；3．承諾業(yè)務(wù)及信貸證明。39．通貨膨脹的治理對策不包括（）。A、減少貨幣供應(yīng)量B、降低利率C、增加稅賦，壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支D、緊縮的收入政策答案：B解析：通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應(yīng)量，提高利率；緊縮的財(cái)政政策，如增加稅賦，壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支；此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進(jìn)行治理。40．當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。A、項(xiàng)目貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、流動資金貸款D、房地產(chǎn)貸款答案：C解析：流動資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。41．在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。A、法定活期存款準(zhǔn)備金率B、法定定期存款準(zhǔn)備金率C、超額準(zhǔn)備金率D、現(xiàn)金漏損率答案：C解析：實(shí)際上，銀行的實(shí)有準(zhǔn)備金總會多于法定準(zhǔn)備金。因?yàn)榉ǘ?zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動需要。貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準(zhǔn)備金率。其中，中央銀行決定法定存款準(zhǔn)備金率并影響超額準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行決定超額準(zhǔn)備金率，儲戶決定現(xiàn)金漏損率。42．在發(fā)放銀團(tuán)貸款過程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀行、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行被稱為（）。A、銀團(tuán)參加行B、銀團(tuán)牽頭行C、銀團(tuán)管理行D、銀行代理行答案：B解析：在發(fā)放銀團(tuán)貸款過程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀行、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行被稱為銀團(tuán)牽頭行。43．根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合合法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識別措施的，（）。A、由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任B、由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任C、由金融機(jī)構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識別業(yè)務(wù)的責(zé)任D、由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任，第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責(zé)任答案：A解析：金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。44．在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)控制是指對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。A、降低、化解、對沖B、分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償C、分散、消除和補(bǔ)償D、分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)控制是指對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、逃避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。45．（）是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。A、留存利潤B、長期次級債務(wù)C、可轉(zhuǎn)換債券D、混合資本債券答案：A解析：留存利潤是銀行增加一級資本的重要方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。46．（）貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。A、2013年10月B、2013年12月C、2012年10月D、2012年12月答案：A解析：2013年10月貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。47．下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A、債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)B、市場價(jià)格發(fā)生不利變動C、銀行無法獲取充足資金D、系統(tǒng)失靈答案：A解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。48．金融犯罪侵犯的客體是（）。A、銀行B、金融管理秩序C、銀行從業(yè)人員D、客戶存款答案：B解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。49．現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。A、rdB、cC、eD、rt答案：B解析：現(xiàn)金漏損率用c表示。50．下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。A、銀行業(yè)務(wù)員將客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理．送給在證券公司工作的朋友B、小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞．研究服務(wù)技巧C、反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況．銀行工作人員為配合其工作．提供了客戶的大額交易信息D、某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心．供信用審批人員更準(zhǔn)確地評估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后．均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。51．下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B、商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C、技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款答案：D解析：選項(xiàng)A固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款；選項(xiàng)B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款：選項(xiàng)C固定資產(chǎn)貸款包括技術(shù)改造貸款。52．李某是銀行的一名職員。一次偶然機(jī)會他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認(rèn)為（）。A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為．不用大驚小怪B、這件事情與自己關(guān)系不大。不用理會，做好自己的事情就可以了C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機(jī)會給自己的朋友提供貸款D、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。53．內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。改要求體現(xiàn)了內(nèi)部控制（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：A解析：全覆蓋原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。54．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是（）。A、因同事生病，主動為同事代崗B、遵循崗位職責(zé)劃分，不做職責(zé)和權(quán)限以外之事C、全方位了解銀行運(yùn)作，包括打聽與自身工作無關(guān)的信息D、與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機(jī)密信息，以便更好地改進(jìn)工作答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩海?）不打聽與自身工作無關(guān)的信息。（2）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。?）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。55．以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易,供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。A、B股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。56．近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，（）也被用來管理信用風(fēng)險(xiǎn)。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對沖C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)對沖是管理市場風(fēng)險(xiǎn)非常有效的方法，近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展．風(fēng)險(xiǎn)對沖也被用來管理信用風(fēng)險(xiǎn)．57．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。A、資產(chǎn)收益B、選擇管理者C、批準(zhǔn)破產(chǎn)D、參與重大決策答案：C解析：《公司法》第一百八十八條規(guī)定，清算組在清理公司財(cái)產(chǎn)、編制資產(chǎn)負(fù)債表和財(cái)產(chǎn)清單后，發(fā)現(xiàn)公司財(cái)產(chǎn)不足清償債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法向人民法院申請宣告破產(chǎn)。公司經(jīng)人民法院裁定宣告破產(chǎn)后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算事務(wù)移交給人民法院?？梢姴枚ㄐ嫫飘a(chǎn)是人民法院的職責(zé)。作為公司股東，可以參與公司管理，即選擇管理者，參與重大決策，作為出資者，當(dāng)然享有資產(chǎn)收益權(quán)。58．張某冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙，且數(shù)額較大。針對該行為，下列表述正確的是（）。A、構(gòu)成信用卡詐騙罪B、不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當(dāng)?shù)美鸆、構(gòu)成侵占罪D、構(gòu)成侵占遺失物罪答案：A解析：張某冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙，且數(shù)額較大。違反了《刑法》第一百八十八條規(guī)定，屬于涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。59．同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。A、負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)D、表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)答案：A解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，屬機(jī)構(gòu)存款，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。60．從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是（）。A、保付代理B、銀行保函C、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)D、質(zhì)押貸款答案：C解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。61．民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)（）的責(zé)任。A、相同B、相等C、共同D、相應(yīng)答案：D解析：《民法總則》第157條規(guī)定，民事行為被確認(rèn)為無效或者被撤銷后，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。62．下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A、在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B、利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾C、不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)D、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者答案：D解析：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。63．銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。A、未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班B、不打聽與工作無關(guān)的信息C、保管好自己的交易密碼D、對反洗錢信息保密答案：A解析：“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。64．證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時(shí)．將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式．A、代銷B、包銷C、發(fā)行D、上市答案：A解析：本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。65．“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B、財(cái)富管理業(yè)務(wù)C、零售業(yè)務(wù)D、金融市場業(yè)務(wù)答案：C解析：發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。66．一物一權(quán)原則的含義是（）。A、一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)B、物權(quán)受法律保護(hù)C、不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記D、物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定答案：A解析：物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；②在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。67．銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、流動性風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。68．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶，不得（）。A、了解客戶資金調(diào)撥的用途B、為客戶開立匿名賬戶C、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、了解客戶的業(yè)務(wù)狀況答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時(shí)．應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。69．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。70．下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。A、貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B、貨幣需求發(fā)端于商品交換C、在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低D、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求答案：A解析：A項(xiàng)，貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會各階層(個(gè)人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。71．中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。A、中間價(jià)B、賣出價(jià)C、買入價(jià)D、買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)答案：A72．下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、持有、使用假幣B、受賄罪C、簽訂、履行合同失職被騙罪D、票據(jù)詐騙罪答案：C解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對結(jié)果有所認(rèn)識。但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。73．公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下的條件不包括（）。A、公司債券的期限為一年以上B、公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元C、公司申請債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件D、公司最近三年無重大違法行為．財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告無虛假記載答案：D解析：D選項(xiàng)是股票上市的條件之一。74．根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法（試行）》，下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級資本的是（）。A、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分B、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分C、二級資本工具D、實(shí)收資本答案：D解析：二級資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對更差，主要包括二級資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。75．在票據(jù)行為中，（）是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。A、出票B、保證C、承兌D、背書答案：C解析：在票據(jù)行為中，承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。76．下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。A、票據(jù)是流通證券B、票據(jù)是要式證券C、票據(jù)是有因證券D、票據(jù)是設(shè)權(quán)證券答案：C解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。77．我國行業(yè)類別是按照（）劃分。A、同一種經(jīng)濟(jì)活動的性質(zhì)B、規(guī)模大小C、會計(jì)準(zhǔn)則D、管理部門的不同答案：A78．下列關(guān)于抵銷的說法，不正確的是（）。A、抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B、抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C、抵銷可以附條件或者附期限D(zhuǎn)、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷答案：C解析：C項(xiàng)，抵銷不得附條件或者附期限。79．對每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會計(jì)賬務(wù)處理，（）不是每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品必須包含的財(cái)務(wù)報(bào)表。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、利潤表C、所有者權(quán)益變動表D、現(xiàn)金流量表答案：C解析：單獨(dú)核算是指對每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)進(jìn)行會計(jì)賬務(wù)處理，確保每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。80．下列關(guān)于貨幣的說法，不正確的是（）。A、貨幣體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系B、貨幣是一般等價(jià)物，是充當(dāng)一般等價(jià)物的一般商品C、貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物D、貨幣是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果答案：B解析：貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。81．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處（）罰款.A、二十萬元以上五十萬元以下B、十萬元以上二十萬元以下C、十萬元以上五十萬元以下D、五十萬元以上一百萬元以下答案：A解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款.82．多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。A、業(yè)務(wù)B、職權(quán)C、資本D、管理答案：C解析：多法人制組織架構(gòu)的集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。83．每一個(gè)生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價(jià)格，他們對市場價(jià)格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。A、寡頭壟斷B、壟斷競爭C、完全競爭D、不完全競爭答案：C解析：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭市場的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價(jià)格。84．盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A、可疑類貸款B、關(guān)注類貸款C、次級類貸款D、損失類貸款答案：B解析：可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。故選項(xiàng)A錯誤。次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。故選項(xiàng)C錯誤。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。故選項(xiàng)D錯誤。關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。85．某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致客戶投資損失，其他客戶對其在該銀行購買理財(cái)產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。86．經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市股份公司融資、并購等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的全國性證券交易場所是（）。A、中小企業(yè)板市場B、創(chuàng)業(yè)板市場C、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)D、區(qū)域股份交易市場答案：C解析：經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉(zhuǎn)讓，為非上市股份公司融資、并購等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的全國性證券交易場所是全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)。87．關(guān)于債券持有期收益率的公式，下列正確的是()。A、持有期收益率=票面利率/購買價(jià)格*100%B、持有期收益率=票面利率/面值*100%C、持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格*100%D、持有期收益率=（票面額-發(fā)行價(jià)）/發(fā)行價(jià)*債券期限*100%答案：C解析：持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格*100%即期收益率=票面利率/購買價(jià)格*100%名義收益率=票面利率/面值*100%88．訂立以下形式的遺囑，無須兩名以上見證人在場見證的是（）。A、口頭遺囑B、代書遺囑C、錄音遺囑D、自書遺囑答案：D解析：遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑?？陬^遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證。89．下列屬于政策性銀行的是（）。A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、北京農(nóng)村商業(yè)銀行D、中國郵政儲蓄銀行答案：B解析：我國有三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。90．以下（）不是貸后管理的主要內(nèi)容。A、監(jiān)督借款人的貸款使用情況B、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力C、貸款回收與處置D、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性答案：C解析：貸后管理主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個(gè)方面。不包括貸款回收與處置．它是貸款流程的一部分。二、多選題1．個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款種類的有（）。A、個(gè)人住房按揭貸款B、二手房貸款C、個(gè)人住房組合貸款D、公積金個(gè)人住房貸款E、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款答案：ABCD解析：個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。個(gè)人住房貸款主要包括：1.個(gè)人住房按揭貸款；2.二手房貸款；3.公積金個(gè)人住房貸款；4.個(gè)人住房組合貸款。5.個(gè)人住房最高額抵押貸款；6.直客式個(gè)人住房貸款；7.固定利率個(gè)人住房貸款；8.個(gè)人商用房貸款。E項(xiàng)，個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。2．商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的（）等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。A、公司治理B、內(nèi)部控制C、流程運(yùn)轉(zhuǎn)D、部門設(shè)置E、職能規(guī)劃答案：CDE解析：商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的流程運(yùn)轉(zhuǎn)、部門設(shè)置及職能規(guī)劃等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。3．公司出現(xiàn)下列解散情形時(shí)，必須進(jìn)行清算的有（）。A、公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿B、股東會或者股東大會決議解散C、因公司合并或者分立需要解散D、公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E、人民法院依法予以解散答案：ABDE解析：根據(jù)《公司法》規(guī)定，ABCDE選項(xiàng)均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。4．下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的行為有（）。A、接受客戶饋贈的消費(fèi)卡B、把客戶的交易信息告知同機(jī)構(gòu)的同事C、給客戶介紹本行新推出的理財(cái)產(chǎn)品D、如實(shí)告知客戶本行理財(cái)產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)E、把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人答案：ABE解析：A項(xiàng)違背了禮物收、送的基本準(zhǔn)則；B、E項(xiàng)違背了信息保密的基本準(zhǔn)則。5．下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。A、存款利率越高，銀行的融資成本越高B、存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本C、存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益D、存款利率越高，存款人的利息收入越多E、存款利率越高，銀行的利潤越高答案：ABCD解析：存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對金融機(jī)構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。存款利率是銀行的融資成本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。故選項(xiàng)E錯誤。6．不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。A、利率渠道B、信貸渠道C、資產(chǎn)價(jià)格渠道D、匯率渠道E、國際收支渠道答案：ABCD解析：不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。7．按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。A、協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B、銀行承兌匯票貼現(xiàn)C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D、再貼現(xiàn)E、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)答案：BE解析：按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。8．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的（）。A、法律關(guān)系B、業(yè)務(wù)處理流程C、風(fēng)險(xiǎn)D、特性E、收益答案：ABCDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知業(yè)務(wù)，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。9．超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。A、支付清算B、作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金C、頭寸調(diào)撥D、向個(gè)人放貸E、同業(yè)拆借答案：ABC解析：超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥和作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。10．從管理會計(jì)角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。A、成本中心B、利潤中心C、事業(yè)部制組織架構(gòu)D、矩陣型組織架構(gòu)E、總分行型組織架構(gòu)答案：AB解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類：①從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)；②從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)；③從管理會計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。11．久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長。A、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)B、負(fù)債久期C、資產(chǎn)久期D、收益率曲線E、經(jīng)濟(jì)資本答案：BC解析：久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負(fù)債久期分析為基礎(chǔ)，通過對利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長。12．國際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為（）。A、貨幣危機(jī)B、銀行危機(jī)C、社會危機(jī)D、外債危機(jī)E、經(jīng)濟(jì)危機(jī)答案：ABD解析：國際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)和系統(tǒng)性金融危機(jī)四種。13．信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為（）。A、可撤銷的信貸證明B、不可撤銷的信貸證明C、有條件的信貸證明D、無條件的信貸證明E、可承諾的信貸證明答案：CD解析：信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明。14．合同的書面形式包括（）。A、信件B、合同書C、電子數(shù)據(jù)交換D、電報(bào)E、電子郵件答案：ABCDE解析：合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。15．中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有（）。A、協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章B、接受單位和個(gè)人對洗錢活動的舉報(bào)C、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動D、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測E、審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案答案：ABCD解析：中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章、接受單位和個(gè)人對洗錢活動的舉報(bào)、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。E屬于銀監(jiān)會的反洗錢義務(wù)。16．商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有（）。A、支付清算B、同業(yè)拆借C、頭寸調(diào)撥D、資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金E、銀行資本配置答案：ACD解析：超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。@##17．下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，表述正確的有（）。A、可發(fā)放給我國境內(nèi)高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本科生、研究生B、一般商業(yè)助學(xué)貸款只能向正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生發(fā)放C、可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)D、個(gè)人助學(xué)貸款不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款E、個(gè)人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款答案：ACE解析：商業(yè)性助學(xué)貸款是貸款銀行對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或直系家屬或法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款，選項(xiàng)B捕述錯誤。個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。個(gè)人助學(xué)貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。18．貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。A、同業(yè)拆借利率B、信貸規(guī)模C、貨幣供應(yīng)量D、利率E、銀行備付金率答案：CD解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。19．關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)，以下說法正確的有（）。A、委托人為唯一受益人的，委托人死亡時(shí)信托終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)B、委托人不是唯一受益人的，委托人死亡時(shí)信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)C、受托人被依法撤銷的，信托財(cái)產(chǎn)作為其清算財(cái)產(chǎn)D、受托人管理、運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)E、除法律規(guī)定的情況外，對信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行答案：ABDE解析：受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。20．債券市場的功能包括（）。A、融資功能B、資源優(yōu)化配置功能C、防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)功能D、宏觀調(diào)控功能E、投資功能答案：ABDE解析：作為金融市場的一個(gè)重要組成部分，債券市場具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能以及防范金融風(fēng)險(xiǎn)功能。21．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。A、都是一種信用行為B、具有相同的管理方式C、都可分為活期存款和定期存款D、都可分為個(gè)人存款和單位存款E、都必須接受外匯管理局的管理答案：ACD解析：此題考查的是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)異同。二者在幣種和管理方式上是不同的。首先，它們的幣種不同，那么在管理方式上面必然也存在著不同。外幣存款業(yè)務(wù)要更多地考慮國際慣例。外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點(diǎn)：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款，都可按期限分為活期和定期。22．根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為有（）。A、編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款B、上市公司董事長變更．沒有進(jìn)行披露C、自制信用卡從銀行提款機(jī)提款D、提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表．以獲取銀行貸款E、變造信用證附隨的文件答案：ACDE解析：選項(xiàng)A和D屬于貸款詐騙罪，選項(xiàng)c屬于信用卡詐騙罪，選項(xiàng)E屬于信用證詐騙罪。董事長變更未披露不屬于金融詐騙，沒有違反《刑法》，但也是沒有遵循信息披露的要求。23．金融工具中的混合工具包括（）。A、股票B、債券C、可轉(zhuǎn)換公司債券D、證券投資基金E、回購協(xié)議答案：CD解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。24．行政強(qiáng)制措施的種類有（）。A、限制公民人身自由B、查封場所、設(shè)施或者財(cái)物C、扣押財(cái)物D、凍結(jié)存款、匯款E、其他行政強(qiáng)制措施答案：ABCDE25．犯罪主體只能是自然人的金融犯罪是()。A、信用卡詐騙罪B、集資詐騙罪C、保險(xiǎn)詐騙罪D、貸款詐騙罪E、票據(jù)詐騙答案：AD解析：保險(xiǎn)詐騙罪是特殊主體，票據(jù)詐騙是一般主體，包括自然人和單位。26．關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中不正確的有（）。A、零存整取是定期存款的典型代表B、所有存款種類．均按復(fù)利計(jì)算利息C、存款人必須使用實(shí)名D、定期存款不能提前支取E、個(gè)人存款又叫儲蓄存款答案：ABD解析：選項(xiàng)A整存整取是定期存款的典型代表：選項(xiàng)B除活期存款外．其余存款均不計(jì)算復(fù)利；選項(xiàng)D定期存款可以提前支取。支取部分按活期存款利率計(jì)付利息。27．商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為（）。A、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金B(yǎng)、法定存款準(zhǔn)備金C、超額存款準(zhǔn)備金D、流通中的現(xiàn)金E、居民和企業(yè)的定期存款答案：BC解析：準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。準(zhǔn)備金本來是為了保證支付的。商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力與中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣量存在著乘數(shù)關(guān)系，而乘數(shù)的大小則與存款準(zhǔn)備金率成反比，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金兩部分。28．商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則是（）。A、薪酬機(jī)制與公司治理要求相統(tǒng)一B、薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C(jī)、短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)D、薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)E、基本薪酬的檔次分類及晉級辦法答案：ABCD解析：E選項(xiàng)屬于薪酬管理制度。29．理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)在（）上是不同的。A、資金來源B、銀行義務(wù)C、交易結(jié)構(gòu)D、風(fēng)險(xiǎn)因素E、監(jiān)管要求答案：ABCD解析：理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)在資金來源及銀行義務(wù)、交易結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)因素上均有差異。30．借記卡的特點(diǎn)包括（）。A、先存款后使用B、可以憑借密碼進(jìn)行消費(fèi)C、發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期D、不具備透支功能E、通常與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)答案：ABDE解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。31．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的種類包括（）A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、擔(dān)保物權(quán)D、占有權(quán)E、使用權(quán)答案：ABC解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的種類包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。32．有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括（）。A、建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化B、建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系C、合規(guī)績效考核制度D、合規(guī)問責(zé)制度E、誠信舉報(bào)制度答案：CDE解析：建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：一是建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度；二是建立有效的合規(guī)問責(zé)制度；三是建立誠信舉報(bào)制度，鼓勵員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。33．根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會應(yīng)負(fù)責(zé)（）。A、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、審計(jì)委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督B、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性C、對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決D、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施E、識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃答案：ACD解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條規(guī)定，董事會應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（1）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。（2）審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。（3）授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、審計(jì)委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督。（4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。34．下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。A、承兌適用于匯票和本票B、背書只能在匯票上進(jìn)行C、偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D、保證適用于支票E、保證適用于匯票答案：ABD解析：A項(xiàng)，承兌為匯票所獨(dú)有；B項(xiàng)，背書適用于匯票、本票和支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。35．巴塞爾委員會的職責(zé)是（）。A、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理C、加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實(shí)踐D、旨在提升金融體系的穩(wěn)定性E、旨在提升金融體系的收益性答案：ABCD解析：巴塞爾委員會的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。36．關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有（）。A、是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C、是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要D、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E、是充當(dāng)支付中介的需要答案：ABD解析：中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。c項(xiàng)，貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項(xiàng)，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。37．關(guān)于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。A、犯罪主體是國家機(jī)關(guān)工作人員B、挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時(shí)間，均構(gòu)成挪用資金罪C、客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利擅自挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用D、挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形E、以利用職務(wù)上便利為前提答案：BCDE解析：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人