初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理復習試題帶答案二

單選題（共100題）1、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.(總資本-對應資本增加項)／風險加權資產×100％B.(總資本增加項-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％C.(總資本-資本扣減項)／風險加權資產×100％D.(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％【答案】D2、（2017年真題）根據《不良金融資產處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。A.破產清償B.資產置換C.以物抵債D.修改債務條款【答案】A3、下列屬于混業(yè)經營的缺點的是()。A.加強銀行業(yè)的競爭B.增加銀行自身的風險C.增加貸款和證券承銷的風險D.可能會招致新的更大的金融風險【答案】D4、對大多數商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的（）來源。A.操作風險B.流動性風險C.市場風險D.信用風險【答案】D5、關于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意思，透支后經發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰C.根據司法解釋，在自動柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，構成信用卡詐騙罪D.《刑法》規(guī)定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處【答案】C6、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。A.1B.3C.6D.9【答案】C7、有兩個或兩個以上委托人的信托業(yè)務是()。A.資金信托B.單一信托C.集合信托D.財產信托【答案】C8、同業(yè)代付業(yè)務中，按照()的會計核算原則，委托行與代付行應當根據在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行會計核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.實質重于形式【答案】D9、商業(yè)銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B10、商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】D11、（2018年真題）內部環(huán)境中處于基礎地位的是（）。A.組織架構B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】A12、下列關于中國銀行業(yè)協會發(fā)布實施的《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實施細則(試行)》的說法中，錯誤的是()。A.明確了行業(yè)自律的原則B.明確了行業(yè)自律的具體內容C.明確了行業(yè)自律的基本規(guī)定D.明確了行業(yè)自律的組織機構【答案】B13、信托制度起源于()。A.英國B.美國C.德國D.日本【答案】A14、根據A.30B.60C.90D.180【答案】C15、貨幣市場是指交易期限在（）年以內的短期金融工具市場。A.五B.十C.三D.一【答案】D16、下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是()。A.借款人應當提供擔保B.商業(yè)銀行應當與借款人訂立書面合同C.商業(yè)銀行應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查D.商業(yè)銀行應當根據借貸雙方的意愿，共同確定貸款利率【答案】D17、根據《合同法》的規(guī)定，合同權利義務的終止是指()。A.合同的消滅B.合同的解釋C.合同的變更D.合同效力的中止【答案】A18、()是商業(yè)銀行在客戶的債務承受能力和銀行自身的損失承受能力范圍內所愿意并允許提供的最高授信額。A.授信額度B.授信限額C.授信規(guī)模D.授信能力【答案】B19、信托業(yè)在豐富我國金融市場和支持國家經濟社會發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。下列哪項不是信托設立的構成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托當事人D.信托行為【答案】A20、汽車金融公司是指經中國銀保監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.購買者及銷售者B.購買者、銷售者及生產者C.購買者及生產者D.銷售者及生產者【答案】A21、（2018年真題）每年9月，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現了對金融消費者（）的尊重和保障。A.受教育權B.知情權C.公平交易權D.受尊重權【答案】A22、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為()或其整數倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D23、目前，我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門不包括()。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.國家環(huán)保局D.中國證監(jiān)會【答案】D24、如果中央銀行提高再貸款或再貼現利率，所造成的結果可能是（）。A.擴大對客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應量B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現【答案】B25、資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)督檢查D.市場約束【答案】B26、（）對董事會和審計委員會負責，制定內部審計程序，評價風險狀況和管理情況，落實年度審計工作計劃，開展后續(xù)審計，監(jiān)督整改情況，對審計項目質量負責，做好檔案管理。A.審計委員會B.內部審計部門C.首席審計官D.內部審計人員【答案】B27、（2018年真題）《中國內部審計準則》的施行時間是（）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】D28、商業(yè)銀行開展內部控制評價時，應當根據業(yè)務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少（）開展一次。A.每年B.每兩年C.每半年D.每三個月【答案】A29、下列關于我國銀行業(yè)自律組織宗旨內容的表述，錯誤的是()。A.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質B.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展C.維護銀行業(yè)合法權益D.以促進會員單位實現利潤最大化為宗旨【答案】D30、資產證券化是汽車金融公司的（）。A.資產業(yè)務B.其他業(yè)務C.負債業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】B31、（2019年真題）下列不屬于現場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調內審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】B32、根據期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協議市場【答案】B33、根據《固定資產貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是()。A.應要求借款人追加擔保B.應要求另外增加項目發(fā)起人C.應要求借款人追加完工保證金D.應要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔?！敬鸢浮緿34、自（）起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D35、銀行業(yè)監(jiān)管機構定期與()溝通信息．掌握其對商業(yè)銀行貸款損失準備的調整情況和相關意見。A.商業(yè)銀行董事會B.外部審計機構C.商業(yè)銀行高級管理層D.理事會【答案】B36、（2018年真題）為了控制商業(yè)銀行資產規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定融資比率D.杠桿率【答案】D37、支付結算遵循的原則不包括（）。A.恪守信用，履約付款B.公平、公開、公正C.銀行不墊款D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】B38、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法錯誤的是（）。A.將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離B.降低銀行結構的復雜性和救助難度C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D.將所有銀行業(yè)務分為兩類【答案】D39、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于()萬元。A.10B.20C.30D.50【答案】C40、（2017年真題）關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點，下列表述不正確的是（）。A.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者B.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務C.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務D.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金【答案】A41、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。A.現金支票B.電子支票C.轉賬支票D.普通支票【答案】B42、2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將()從監(jiān)管指標中剔除。A.速動比率B.流動比率C.借貸比D.存貸比【答案】D43、經監(jiān)管機構批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務是（）。A.資產證券化B.發(fā)行債券C.在境內保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務D.為控股股東對外融資提供擔?！敬鸢浮緿44、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是()。A.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.丙目前可以拒絕承擔保證責任【答案】D45、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()為中心，以()為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力。A.客戶；價值B.盈利；價值C.客戶；市場D.盈利；市場【答案】C46、根據《票據法》的規(guī)定，票據債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據債務而在票據上記載有關事項并蓋章的行為稱為()。A.保證B.出票C.承兌D.背書【答案】A47、現階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】D48、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是指（）。A.金融資產管理公司B.政策性銀行C.基金管理公司D.信托公司【答案】A49、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業(yè)務部門分立出去設乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負的債務由新設的乙公司承擔，從風險控制角度，銀行對該貸款應當如何處置。（）A.由甲公司承擔債務B.由甲、乙、丙三個公司承擔連帶債務C.由甲、乙兩個公司承擔連帶債務D.由乙公司承擔債務【答案】B50、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。。A.委托貸款B.特定貸款C.自營貸款D.表內貸款【答案】C51、根據《中國銀保監(jiān)會行政許可實施程序規(guī)定》，行政許可實施程序不包括下列哪一個環(huán)節(jié)？（）A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.后續(xù)管理【答案】D52、為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A.《巴塞爾協議Ⅰ》B.《巴塞爾協議Ⅱ》C.《巴塞爾協議Ⅲ》D.《巴塞爾協議Ⅳ》【答案】A53、當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（）。A.證券公司B.上市公司C.保險公司D.商業(yè)銀行【答案】D54、惠普金融的發(fā)展目標不包括（）。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度【答案】B55、一般來說，貨幣市場融資的期限在()。A.1年或1年以內B.2年或2年以內C.3年或3年以內D.半年以內【答案】A56、汽車金融公司是指經中國銀保監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.購買者及銷售者B.購買者、銷售者及生產者C.購買者及生產者D.銷售者及生產者【答案】A57、（2017年真題）審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行制定操作風險損失數據收集統(tǒng)計實施細則規(guī)定中的（）。A.重要性原則B.謹慎性原則C.及時性原則D.統(tǒng)一性原則【答案】B58、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，()是合規(guī)管理的最終目標。A.持續(xù)發(fā)展B.效益最大化C.合規(guī)D.安全【答案】C59、強化公司治理和()是降低操作風險的有效手段。A.自我約束B.外部監(jiān)督C.內部控制D.市場監(jiān)管【答案】C60、在操作風險資本計量監(jiān)管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。A.就業(yè)制度和工作場所安全事件B.客戶、產品和業(yè)務活動事件C.非實物資產的損壞事件D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】C61、商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。A.(總資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％B.(一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％C.(核心一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％D.(二級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％【答案】A62、我國最早提出內部控制的規(guī)范文件是()。A.《會計法》B.《會計基礎工作規(guī)范》C.《內部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》【答案】B63、外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)務的區(qū)別是（）。A.管理方式B.存款期限C.客戶類型D.資金運用方式【答案】A64、下列選項中，關于資產的處置的說法正確的是()。A.不良資產處置是指通過綜合運用法律允許范圍內的一切手段和方法，對資產進行的價值變現和價值提升的活動B.資產處置的范圍按資產形態(tài)可劃分為股權類資產和債權類資產兩類C.資產處置方式按資產變現分為終極處置和分時性處置D.終極處置主要包括債轉股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產置換等方式【答案】A65、下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.在職責范圍內調查可疑交易活動C.制定金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法D.對金融機構的反洗錢內控合規(guī)情況進行監(jiān)管【答案】D66、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作()，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。A.買入證券B.賣出證券C.發(fā)放貸款D.收回貸款【答案】A67、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C68、《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內容不包括（）。A.套期保值的特點和原則B.套期會計方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認與計量【答案】A69、下列關于風險分散的說法正確的是（）。A.馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數為1(即完全正相關)，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用B.對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除C.根據多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，應該集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人D.商業(yè)銀行可以通過資產組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險【答案】D70、（）指具有是貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發(fā)行的現金通貨和吸收的金融機構存款構成。A.名義貨幣B.狹義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C71、（2018年真題）下列不良資產不得進行批量轉讓的是（）。A.個人貸款B.抵債資產C.公司貸款D.已核銷的賬銷案存資產【答案】A72、某企業(yè)總資產1000萬元，其中流動資產500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率為()。A.125％B.62.5％C.50％D.200％【答案】C73、按照《外資銀行管理條例》，經批準在我國境內設立的金融機構，可以經營全部的人民幣業(yè)務的機構的是()。A.中資商業(yè)銀行B.外國銀行代表處C.外商獨資銀行D.外國銀行分行【答案】C74、下列關于商業(yè)銀行經營的“三性原則”的說法中，正確的是()。A.效益性優(yōu)先于安全性B.安全性優(yōu)先于流動性C.效益性優(yōu)先于流動性D.流動性優(yōu)先于安全性【答案】B75、根據《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構應對（）進行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產品和代銷產品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經理引導客戶【答案】B76、（2017年真題）當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.產品差異策略B.大眾營銷策略C.專業(yè)化策略D.情感營銷策略【答案】C77、根據《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.關注類、次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類和可疑類D.次級類、可疑類和損失類【答案】D78、當中央銀行降低再貼現率時，所要達到的政策調控目的是（）。A.收縮市場貨幣供應量B.促使市場利率相應上升C.使整個社會的投資支出減少D.促進經濟增長【答案】D79、下列關于風險分散的說法正確的是（）。A.馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數為1(即完全正相關)，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用B.對于由相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除C.根據多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，應該集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人D.商業(yè)銀行可以通過資產組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風險【答案】D80、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C81、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務中，()須為可自由兌換貨幣。A.外幣B.外匯C.本幣D.人民幣【答案】A82、商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行（），通過運用整體營銷手段，以產品和服務來滿足客戶的需要，從而實現經營管理目標的過程。A.以市場為導向B.以效益為導向C.以低風險為導向D.以客戶為導向【答案】A83、（2020年真題）根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C84、下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業(yè)務產品范圍的是()。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權交易【答案】A85、（2019年真題）下列關于金融債券特點的說法中，不正確的是（）。A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.債券風險較高，收益率也較高【答案】D86、假設某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行不良貸款的總額為（）億。A.200B.5C.10D.50【答案】C87、下列關于內部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行采用內部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程B.采用內部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業(yè)銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準D.保證應為書面形式，且保證數額在保證期限內有效【答案】D88、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關【答案】B89、《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.100％B.15％C.50％D.10％【答案】C90、（2017年真題）根據《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》，金融機構之間開展同業(yè)存款業(yè)務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。A.交易雙方都應當是商業(yè)銀行B.同業(yè)資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構C.交易的一方可以是企業(yè)集團財務公司D.交易雙方的資格應當經過中國人民銀行的批準【答案】C91、我國商業(yè)銀行的最主要資產是()。A.貸款B.現金資產C.庫存現金D.在中央銀行存款【答案】A92、定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C93、下列不屬于銀行客戶經理的職責的是（）。A.積極主動尋找客戶B.向客戶推薦適當的產品C.為客戶提供高水準的專業(yè)服務D.為銀行選擇大量的客戶【答案】D94、針對柜臺業(yè)務的操作風險，商業(yè)銀行應該加強”三道防線“建設，下列不屬于”三道防線“內容的是（）。A.業(yè)務管理條線B.風險合規(guī)條線C.貸款審批條線D.審計監(jiān)督條線【答案】C95、（2017年真題）根據《商業(yè)銀行內部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則【答案】A96、下列不屬于金融租賃公司資產業(yè)務的是()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.同業(yè)拆人D.固定資產收益類證券投資【答案】C97、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負（）。A.次要責任B.領導責任C.首要責任D.直接責任【答案】C98、下列關于消費金融公司的說法中，錯誤的是()。A.消費金融公司為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款B.消費金融公司面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務C.消費金融公司的特色經營模式是無抵押、無擔保D.消費金融公司是以大額、分散為原則的【答案】D99、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。A.次級B.可疑C.損失D.正?！敬鸢浮緿100、某銀行分行在辦理內保外貸簽約及履約付匯時，未盡審核責任，未按規(guī)定對預計還款資金及擔保履約可能性進行盡職審核和調查，關于對該違法行為的處罰，下列說法正確的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據《外匯管理條例》，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由銀行業(yè)監(jiān)督管理機關責令處罰，沒收違法所得，并處以20萬元以上50萬元以下的罰款C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令先去改正，規(guī)定期內未改正的，并處以5萬元以上50萬元以下的罰款D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據《外匯管理條例》，由中國人民銀行責令改正，期限內未改正的處20萬以上50萬元以下的罰款【答案】A多選題（共40題）1、下列各項中，屬于農村金融機構的有()。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農村商業(yè)銀行D.農村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD2、商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風險匹配E.誠實信用【答案】ABCD3、內部環(huán)境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）等。A.管理結構B.組織構架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD4、合規(guī)培訓與教育在組織方式上可以采取的措施有（）。A.視頻B.電話會議培訓C.案例研究D.內部交流E.網絡培訓【答案】ABCD5、下列屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務有（）。A.對金融機構的股權投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產品的融資租賃【答案】AC6、下列屬于商業(yè)銀行理財產品的有()。A.保本固定收益產品B.保證最低收益產品C.保本浮動收益理財產品D.保證收益理財產品E.非保本浮動收益理財產品【答案】ABCD7、汽車金融公司的資產業(yè)務不包括()。A.吸收大眾存款B.向金融公司提供貸款C.向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款D.提供汽車融資租賃業(yè)務E.購車貸款【答案】AB8、商業(yè)銀行內部控制的目標包括()。A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】ABD9、（2016年真題）股份有限公司公開發(fā)行股份前已發(fā)行的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起（）內不得轉讓。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】B10、根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現()情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。A.項目進度落后于資金使用進度B.信用狀況下降C.違反合同約定D.不按合同約定支付貸款資金E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付【答案】ABCD11、（2021年真題）企業(yè)集團財務公司的中間業(yè)務包括（）。A.委托貸款B.對成員單位辦理財務和融資顧問C.財務公司票據承兌業(yè)務D.結算業(yè)務E.委托投資【答案】ABCD12、下列可能引發(fā)操作風險的有()。A.多樣化的產品B.新技術的應用C.人員的流動D.制度流程的變化E.產品營銷渠道的拓展【答案】BCD13、根據《企業(yè)集團財務公司管理辦法》規(guī)定，財務公司可以經營的業(yè)務有（）。A.對成員單位提供擔保B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資C.對成員單位辦理貸款及融資租賃D.辦理成員單位及上下游單位之間的內部結算E.吸收成員單位的存款【答案】ABC14、（2017年真題）公司在依法向有關主管部門提供的財務會計報告等材料上作虛假記載或者隱瞞重要事實的，由有關主管部門對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處以（）的罰款。A.3萬元以上30萬元以下B.3萬元以上50萬元以下C.5萬元以上50萬元以下D.5萬元以上30萬元以下【答案】A15、根據《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不良資產中不得進行批量轉讓的有()。A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產B.公司貸款C.個人貸款D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產E.債務人或擔保人為國家機關的資產【答案】ACD16、貸款人有()情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD17、（2016年真題）下列關于期貨公司業(yè)務實行許可制度的說法，正確的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ【答案】A18、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現兩方面目標B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險D.補充和強化基于新資本協議的風險資本監(jiān)管框架E.可以防止模型風險和計量錯誤【答案】ABCD19、(2018年真題)以公司的股票是否上市流通為標準，可以將公司分為（）。A.有限責任公司和股份有限公司B.上市公司和非上市公司C.有限公司和無限公司D.一人公司和兩合公司【答案】B20、下列屬于金融債券的有()。A.政策性金融債券B.商業(yè)銀行債券C.次級債券D.混合資本債券E.可轉換債券【答案】ABCD21、《項目融資業(yè)務指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）。A.貸款金額不超過五十萬人民幣B.貸款用途通常為補充流動資金C.貸款用途通常用于借款人日常生產經營周轉D.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目【答案】D22、下列不屬于金融債券的特點的是()。A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.籌資成本較低E.管理當局的限制較少【答案】D23、產品開發(fā)的方法主要有（）。A.單一法B.仿效法C.創(chuàng)新法D.補缺法E.交叉組合法【答案】BC24、信用風險緩釋應遵循的原則包括（）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.一致性原則E.獨立性原則【答案】ABCD25、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.農村存款B.流通中現金C.企業(yè)單位活期存款D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款E.企業(yè)單位定期存款【答案】ABC26、銀行的存款定價方法主要有（）。A.市場競爭定價B.隨行就市定價C.成本覆蓋定價D.利息遞增定價E.費用遞減定價【答案】ABC27、商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務操作風險，應采取的風險控制措施有()。A.按照商業(yè)銀行內部控制指引的有關要求，建立健全內部控制體系，明確內部控制職責，完善內部控制措施B.加強業(yè)務管理條線、風險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現操作中的風險點能及時提供警示信息D.加強崗位培訓，特別是新