PAGEPAGE12023年貴州省遵義市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。A、該職員應(yīng)該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B、該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)C、該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息D、該職員不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其他人答案：D解析：該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。A、B、C選項行為均違反了內(nèi)幕交易原則。2．區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)包括（）。A、自然條件和自然資源B、區(qū)域勞動人口的數(shù)量C、技術(shù)D、基礎(chǔ)設(shè)施答案：A解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。3．票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。A、貳零零捌年叁月壹拾貳日B、2008年3月12日C、貳零零捌年叁月拾貳日D、二00八年三月十二日答案：A解析：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。4．金融市場最主要、最基本的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C、優(yōu)化資源配置D、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理答案：A解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。5．我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。A、培植階段B、處置階段C、融合階段D、清洗階段答案：B解析：處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。6．（）年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。A、1994B、1995C、1999D、2000答案：B解析：1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。7．出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。A、海關(guān)B、公安機(jī)關(guān)C、稅務(wù)機(jī)關(guān)D、建設(shè)部答案：B解析：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。8．根據(jù)2004年發(fā)布的《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行披露信息的范圍不包括（）。A、資本充足率B、風(fēng)險敞口C、風(fēng)險管理策略D、速動比率答案：D解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。9．不屬于常用的風(fēng)險價值法的是（）。A、歷史模擬法B、方差一協(xié)方差法C、蒙特卡洛模擬法D、情景分析法答案：D解析：目前常用的風(fēng)險價值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。10．資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對（）進(jìn)行積極的管理。A、銀行現(xiàn)金流量表B、銀行資產(chǎn)負(fù)債表C、銀行資產(chǎn)損益表D、銀行利潤表答案：B解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。11．某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A、甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C、甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D、考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。選項B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。12．甲公司業(yè)務(wù)經(jīng)理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費(fèi)由公司按月結(jié)清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結(jié)帳時，甲公司認(rèn)為，乙當(dāng)月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費(fèi)。下列說法正確的是（）。A、甲公司應(yīng)當(dāng)付款B、甲公司應(yīng)當(dāng)付款，乙承擔(dān)連帶責(zé)任C、甲公司有權(quán)拒絕付款D、甲公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)補(bǔ)充責(zé)任答案：A解析：《中華人民共和國合同法》第49條：“行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效?！币业霓o職在甲公司未對外公布的情況下，乙辭職的效力不能對抗善意第三人。乙長期在丙餐廳簽約招待客戶，丙餐廳在不知乙辭職的情況下有理由相信乙對甲公司有代理權(quán)，乙當(dāng)月的幾次用餐招待私人朋友的行為構(gòu)成表見代理，甲公司應(yīng)該付款，A項正確。13．在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。A、剩余價值B、資本C、使用價值D、商品答案：A解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。14．下列關(guān)于中國進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是（）。A、出口信貸B、辦理國際銀行間貸款C、提供對外擔(dān)保D、農(nóng)業(yè)政策性貸款答案：D解析：中國進(jìn)出口銀行成立于1994年，是由國家出資設(shè)立、直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟(jì)合作、具有獨(dú)立法人地位的國有政策性銀行。依托國家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展、實施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展。經(jīng)營宗旨：進(jìn)出口銀行的經(jīng)營宗旨是緊緊圍繞服務(wù)國家戰(zhàn)略，建設(shè)定位明確、業(yè)務(wù)清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設(shè)、國際產(chǎn)能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)等。D項屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。15．持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起（）消滅。A、3個月B、6個月C、12個月D、24個月答案：B解析：持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月消滅。16．（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說。其成本相對要低得多。A、留存利潤B、長期次級債務(wù)C、可轉(zhuǎn)換債券D、混合資本債券答案：A解析：留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。17．一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是（）。A、消費(fèi)者物價指數(shù)B、生產(chǎn)者物價指數(shù)C、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D、失業(yè)率答案：A解析：在衡量通貨膨脹時，消費(fèi)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍18．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是()準(zhǔn)則。A、守法合規(guī)B、專業(yè)勝任C、勤勉盡職D、誠實信用答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格、能力是專業(yè)勝任準(zhǔn)則。19．（）負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。A、監(jiān)事會B、董事會C、股東會D、高級管理層答案：A解析：監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。20．下列金融工具不屬于間接融資工具的是（）。A、銀行債券B、銀行承兌匯票C、人壽保險單D、企業(yè)債券答案：D解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的1Zt庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。21．下列關(guān)于信用證支付方式主要特點(diǎn)的表述中，錯誤的是（）。A、開證申請人是信用證第一付款人B、開證行是信用證第一付款人C、信用證是一項獨(dú)立文件D、按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證答案：A解析：信用證是獨(dú)立文件，開證行是第一付款人。按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。22．下列關(guān)于我國的公司債的說法，錯誤的是（）。A、公司債的風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)．風(fēng)險比國債要高B、我國的公司債范圍是廣義上的．包括了企業(yè)債與金融債C、我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定D、我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會答案：B解析：目前，我國的公司債券的范圍是特定的，并非廣義上的公司債，即不包括企業(yè)債和金融債。23．甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。A、乙銀行知道甲公司的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動B、甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限，但未做否認(rèn)表示C、甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對D、代理期限已過，但乙銀行繼續(xù)向甲公司客戶提供服務(wù)答案：D解析：代理期限已過，代理義務(wù)已經(jīng)解除，因此選項D描述行為甲公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任。24．下列哪項構(gòu)成保險詐騙罪（）。A、編造未發(fā)生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失保險事故B、行為人出于過失行為而引起保險事故發(fā)生C、因認(rèn)識錯誤而認(rèn)為發(fā)生實際未發(fā)生的保險事故D、計算錯誤而多報了事故損失并因此獲取了保險金的答案：A解析：保險詐騙罪的定義。25．下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本可以用于績效考核B、經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險定價C、通過對風(fēng)險總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置D、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中答案：D解析：D項，經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用的總體目標(biāo)是通過建立有效的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用體系，將以經(jīng)濟(jì)資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中，通過對風(fēng)險總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟(jì)資本回報。26．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。A、刑事制裁B、行政處分C、行政處罰D、追究民事責(zé)任答案：C解析：此題中，刑事制裁和追究民事責(zé)任顯然被排除。行政處分指對個人，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。行政處罰針對個人或組織。它是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的法律制裁。具體措施包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。27．商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于（）上的融資活動。A、間接融資市場B、直接融資市場C、有形市場D、無形市場答案：B解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。28．資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行（）管理。A、消極的B、積極的C、被動的D、免疫的答案：B解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。29．關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A、定期存款不能提前支取B、所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C、存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納D、存款人必須使用實名答案：D解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支??；活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；存款人的利息稅由存款銀行代扣代繳?？键c(diǎn)個人存款業(yè)務(wù)30．對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。A、權(quán)重法，內(nèi)部評級法B、指數(shù)法，內(nèi)部評級法C、權(quán)重法，影子價法D、指數(shù)法，影子價法答案：A解析：對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用權(quán)重法計算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)；對實施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。31．下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A、商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)B、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)C、商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間。D、商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票答案：D解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。故選項A錯誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。故選項B錯誤。商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間。故選項C錯誤。商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。故選項D正確。32．下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰圓零肆角五分C、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：C解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。A的佰字不對，B的仟字不對33．董事會對（）負(fù)責(zé)。A、監(jiān)事會B、股東大會C、高級管理層D、合規(guī)部門答案：B解析：董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。34．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括（）。A、銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件B、商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范C、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守D、銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則答案：B解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第3條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。35．企業(yè)風(fēng)險管理是由（）實施。A、董事會、監(jiān)事會、管理當(dāng)局B、管理當(dāng)局、董事會、其他人員C、管理層、董事會、其他人員D、監(jiān)事會、管理層、其他人員答案：B解析：企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，它是由一個主體的董事會、管理當(dāng)局和其他人員實施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿與企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風(fēng)險以使其限制在主體的風(fēng)險容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實現(xiàn)提供合理保證。36．（）是指外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。A、官方匯率B、市場匯率C、名義匯率D、實際匯率答案：A解析：官方匯率是指外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。37．下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。A、必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)B、可以自行設(shè)立C、必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)D、必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)答案：D解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。38．金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資可分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的()功能。A、貨幣資金融通B、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C、資源配置D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)答案：B解析：這是金融市場的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。39．表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括（）。A、房地產(chǎn)貸款B、銀行承兌匯票C、銀行保函業(yè)務(wù)D、信貸證明業(yè)務(wù)答案：A解析：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：1．銀行承兌業(yè)務(wù)；2．保函及備用信用證；3．承諾業(yè)務(wù)及信貸證明。40．（）是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。A、基本指標(biāo)法B、標(biāo)準(zhǔn)法C、高級計量法D、蒙特卡洛模擬法答案：C解析：高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。操作風(fēng)險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。41．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是（）。A、組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動維護(hù)權(quán)益B、交流先進(jìn)經(jīng)驗C、低于成本價為客戶提供服務(wù)D、尊重同業(yè)人員答案：C解析：低于成本價為客戶提供服務(wù)，違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的同業(yè)競爭規(guī)定。42．（）是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利。A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、擔(dān)保物權(quán)D、留置權(quán)答案：A解析：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利．擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。43．根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、5%B、15%C、20%D、10%答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項的規(guī)定：“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。"44．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A、出票人B、背書人C、保證人D、承兌人答案：A解析：此題考查票據(jù)業(yè)務(wù)中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。45．商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險。A、不完善的內(nèi)部程序B、無法滿足客戶流動性C、外部事件D、人員及系統(tǒng)答案：B解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。46．銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）。A、市場風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、價格風(fēng)險答案：C解析：銀行面臨的最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險。47．有關(guān)《物權(quán)法》的規(guī)定中，以下說法不正確的是()。A、債權(quán)人在借貸、買賣民事活動中，需要擔(dān)保的可以依本法設(shè)立擔(dān)保物權(quán)B、擔(dān)保合同無效，主債權(quán)債務(wù)合同無效，法律另有規(guī)定的除外C、擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，依法享有就擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利D、同一債券既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)保證責(zé)任答案：B解析：擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。48．銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、支票B、商業(yè)匯票C、銀行本票D、銀行匯票答案：C解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。49．根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式不包括（）。A、接管B、拍賣C、重組D、撤銷答案：B解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。50．經(jīng)濟(jì)資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本B、經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本C、經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風(fēng)險控制等領(lǐng)域D、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成反比答案：D解析：經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平成正比，選項D錯誤。51．下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。A、吸收存款B、對外借款C、發(fā)行金融債券D、對中央銀行借款答案：B解析：銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來源。52．下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。A、客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B、會計分錄C、信用記錄D、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。53．以下明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是（）。A、對所在機(jī)構(gòu)誠實信用B、在工作中時常打私人電話．上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容C、切實履行崗位職責(zé)D、維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)．切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。顯然在工作中打私人電話．瀏覽與工作無關(guān)的網(wǎng)頁屬于沒有切實履行崗位職責(zé)。54．（）是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加．而銀行體系本身又無法滿足這種需求時．由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A、最后貸款人制度B、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管制度C、存款保險制度D、金融風(fēng)險防范制度答案：A解析：最后貸款人制度是中央銀行的一項職責(zé)。是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求大大增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時．由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。55．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于與同事關(guān)系規(guī)定的是（）。A、工作中接觸到同事個人隱私的，不擅自向他人透露B、在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗C、引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D、將同事不當(dāng)行為通知媒體答案：D解析：D選項違反了尊重同事的要求。56．下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息B、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料C、與本行專家討論某股票的走勢D、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息答案：D解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。57．行為人購買假幣后使用的，以（）處罰。A、持有、使用假幣罪B、購買假幣罪C、運(yùn)輸假幣罪D、出售假幣罪答案：B解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。@##58．（）時合同成立。A、發(fā)出要約時B、承諾生效時C、承諾期限屆滿．受要約人未作出承諾D、撤回承諾答案：B解析：承諾生效時合同成立。59．下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（）。A、采用合同書形式訂立合同的．自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立B、當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時合同成立C、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的．發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)D、當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的。雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)答案：C解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)．所以C選項錯誤。60．銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、待定流動性風(fēng)險D、聲譽(yù)風(fēng)險答案：D解析：銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做是對其市場價值最大的威脅。61．下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引要求的是（）。A、因同事生病，主動為同事代崗B、遵循崗位職責(zé)劃分，不做職責(zé)和權(quán)限以外之事C、全方位了解銀行運(yùn)作，包括打聽與自身工作無關(guān)的信息D、與同事交流自身職責(zé)相關(guān)機(jī)密信息，以便更好地改進(jìn)工作答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩海?）不打聽與自身工作無關(guān)的信息。（2）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。?）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。62．整存整取的起存金額為()。A、5元B、50元C、100元D、存本取息答案：B解析：整存整取的起存金額為50元。63．商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。A、存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密B、存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行C、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密D、存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行答案：C解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。64．銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費(fèi)，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。A、16．00B、15．50C、15．00D、14．50答案：B解析：具體計算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。65．一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期是指行業(yè)的（）。A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期答案：B解析：初創(chuàng)期是行業(yè)發(fā)展的起步階段，成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時期，衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段。66．民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)（）的責(zé)任。A、相同B、相等C、共同D、相應(yīng)答案：D解析：《民法總則》第157條規(guī)定，民事行為被確認(rèn)為無效或者被撤銷后，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。67．反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)是銀行的資本利潤率，其公式為（）。A、凈利潤／總收入B、總資產(chǎn)／股東權(quán)益C、凈利潤／總資產(chǎn)D、凈利潤／股東權(quán)益答案：D解析：本題考查的是銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)。銀行的股東價值最大化，需要實現(xiàn)凈利潤的最大化，同時也需要保證股東權(quán)益的最大化。因此，銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)應(yīng)該是凈利潤與股東權(quán)益的比率，即凈利潤／股東權(quán)益。因此，本題的正確答案為D。其他選項中，A選項是凈利潤與總收入的比率，B選項是總資產(chǎn)與股東權(quán)益的比率，C選項是凈利潤與總資產(chǎn)的比率，都與銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標(biāo)的財務(wù)指標(biāo)不符。68．下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。A、票據(jù)是流通證券B、票據(jù)是要式證券C、票據(jù)是有因證券D、票據(jù)是設(shè)權(quán)證券答案：C解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。69．貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點(diǎn)是（）。A、可以是觀念形態(tài)的貨幣B、是直接以重量計算的貴金屬C、必須是現(xiàn)實的貨幣D、必須是足值的貨幣答案：A解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。貨幣充當(dāng)價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)價值尺度的特點(diǎn)：可以是觀念形態(tài)的貨幣。70．集資詐騙罪區(qū)別非法集資等行為的特征是（）。A、用高端金融工具B、集資總量大C、集資人不拘資格D、具有非法占有他人財產(chǎn)的目的答案：D解析：集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為(主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪，第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等)的重要特征之一。71．網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因為一筆違規(guī)放貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。A、李某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B、如果王某答應(yīng)不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知C、李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)D、李某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。72．以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。A、安全性B、流動性C、收益性D、效益性答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。73．（）一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入。A、光票托收B、跟單托收C、出口托收D、進(jìn)口代收答案：B解析：光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等；我國出口托收只限于滯銷商品和新、小商品．以及要進(jìn)入競爭激烈的市場的商品；進(jìn)口托收用于購買舊船的貿(mào)易中。74．作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。A、將所在銀行的驗鈔機(jī)長期借給親戚用，不歸還B、隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上C、發(fā)現(xiàn)所在機(jī)構(gòu)有違法行為，及時向上級機(jī)關(guān)進(jìn)行舉報D、將請朋友吃飯的餐費(fèi)作為差旅費(fèi)向所在機(jī)構(gòu)申請報銷答案：C解析：其他三項是禁止行為。75．我國負(fù)責(zé)集中儲蓄清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進(jìn)行管理的信息系統(tǒng)是（）。A、支付管理信息系統(tǒng)B、小額批量支付系統(tǒng)C、大額實時支付系統(tǒng)D、清算賬戶管理系統(tǒng)答案：D解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進(jìn)行管理。76．關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。A、雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時合同成立B、雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的C、當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D、合同的成立不必須具備要約和承諾階段答案：D解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。77．下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。A、因重大誤解訂立的合同屬于無效合同B、無效合同自始沒有法律約束力C、合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效D、合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，將由法院沒收答案：B解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同；無效合同自始沒有法律約束力，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。78．下列出票日期填寫正確的是（）。A、2008年3月12日B、貳零零捌年叁月壹拾貳日C、貳零零捌年叁月拾貳日D、二00八年三月十二日答案：B解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前面加“壹”。79．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。80．根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,某商業(yè)銀行扣除資本扣減項后的一級資本為120億元人民幣,二級資本為50億元人民幣,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣,要達(dá)到資本充足率10．5%的要求,則其應(yīng)增加資本（）億元人民幣。A、8．5B、10．5C、50D、0．5答案：A解析：資本充足率的計算公式為：資本充足率=(資本-扣除項)／(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場風(fēng)險資本+12．5倍的操作風(fēng)險資本)(X+120+50)÷1700=10．5%X=8．581．以下（）不是貸后管理的主要內(nèi)容。A、監(jiān)督借款人的貸款使用情況B、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力C、貸款回收與處置D、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性答案：C解析：貸后管理主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵(質(zhì))押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性三個方面。不包括貸款回收與處置．它是貸款流程的一部分。82．持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。A、1B、3C、6D、24答案：C解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。83．針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（）。A、破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B、貪污和受賄C、挪用公款和簽訂合同失職罪D、貪污和金融詐騙答案：A解析：針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。84．下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。A、因解散而終止B、因被撤銷而終止C、因被宣告破產(chǎn)而終止D、因被兼并而終止答案：D解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。85．監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是（）。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B、中國保監(jiān)會C、中國證監(jiān)會D、中國銀行協(xié)會答案：A解析：由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。86．四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是()。A、中國工商銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、中國銀行D、中國建設(shè)銀行答案：C解析：2004年8月26日，中國銀行整體改制為股份有限公司。87．下列關(guān)于個人助學(xué)貸款表述錯誤的是（）。A、可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)B、可發(fā)放給我國境內(nèi)高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全Et制普通本科生和研究生C、一般商業(yè)助學(xué)貸款只能向正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生發(fā)放D、個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)助學(xué)貸款答案：C解析：一般商業(yè)性助學(xué)貸款，是指對正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款，只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用。一般商業(yè)性助學(xué)貸款由各商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放。88．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)說法錯誤的是（）。A、GDP增長率是反應(yīng)一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)B、失業(yè)率是指年齡在18歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。C、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。D、國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字和盈余。答案：B解析：失業(yè)率是指年齡在16歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。89．下列選項中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A、代保管業(yè)務(wù)B、代理證券業(yè)務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)D、票據(jù)發(fā)行便利答案：A解析：托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。90．在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。A、降低、化解、對沖B、分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償C、分散、消除和補(bǔ)償D、分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償答案：B解析：風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、逃避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。二、多選題1．在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在（）方面。A、審慎盡責(zé)B、充分信息披露C、引導(dǎo)理性消費(fèi)D、客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育E、妥善處理利益沖突答案：ABCDE解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護(hù)客戶的利益。2．一般情況下，按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡可分為?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類，其區(qū)別有（）。A、是否有免息還款期B、是否可以透支C、是否循環(huán)信用D、是否能預(yù)借現(xiàn)金E、是否有存款利息答案：ACE解析：準(zhǔn)貸記卡先存款，后消費(fèi)，可以透支，無免息還款期，有信用額度，有預(yù)借現(xiàn)金，無循環(huán)信用，有存款利息；貸記卡無須存款，先消費(fèi)，后還款，免息還款期20~60天，有信用額度，有預(yù)借現(xiàn)金，有循環(huán)信用，無存款利息。@##3．商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險為成本的合規(guī)管理計劃，包括（）。A、特定政策B、程序的實施與評價C、合規(guī)風(fēng)險評估D、合規(guī)性測試E、合規(guī)培訓(xùn)與教育答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定并執(zhí)行以風(fēng)險為成本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。4．以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務(wù)的有（）。A、基金托管業(yè)務(wù)B、出租保險箱C、露封保管業(yè)務(wù)D、密封保管業(yè)務(wù)E、銀行保函業(yè)務(wù)答案：BCD解析：代保管業(yè)務(wù)包括出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。5．與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有（）的顯著特點(diǎn)。A、風(fēng)險分散B、筆數(shù)大C、單筆風(fēng)險暴露小D、風(fēng)險集中E、單筆風(fēng)險暴露大答案：ABC解析：與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。6．下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。A、對客戶的小額存款拒絕服務(wù)B、耐心接聽并回答客戶咨詢電話C、對VIP客戶提供貴賓理財室D、對外國人匯款收費(fèi)高于規(guī)定費(fèi)率E、對殘疾人提供便利窗口答案：BCE解析：A、D選項違反了公平對待原則，B、C、E均符合職業(yè)操守有關(guān)規(guī)定。7．下列屬于商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險有（）。A、市場風(fēng)險B、聲譽(yù)風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、信用風(fēng)險E、操作風(fēng)險答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險包括市場風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。8．政策性銀行包括（）A、國家開發(fā)銀行B、中國進(jìn)出口銀行C、中國人民銀行D、中國銀行E、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行答案：ABE解析：政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。9．下列關(guān)于駱駝評級體系的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)的敘述，正確的有（）。A、資本充足率(資本／風(fēng)險資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6．5％～7％B、有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率．一般要求該比率低于10％C、管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力D、凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1％以上為第一、二級，若該比率在0．1％之間為第三、四級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級E、隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力答案：ACDE解析：有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15％，故B不選。10．商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)主要包括（）。A、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B、貸款結(jié)構(gòu)C、負(fù)債結(jié)構(gòu)D、收入結(jié)構(gòu)E、客戶結(jié)構(gòu)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)主要包括資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)。其中，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)構(gòu)成，包括現(xiàn)金、存款、貸款、投資等；貸款結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的貸款構(gòu)成，包括個人貸款、企業(yè)貸款、房地產(chǎn)貸款等；負(fù)債結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的負(fù)債構(gòu)成，包括存款、債券、同業(yè)存款等；收入結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的收入來源，包括利息收入、手續(xù)費(fèi)及傭金收入、投資收益等；客戶結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的客戶構(gòu)成，包括個人客戶、企業(yè)客戶、政府客戶等。因此，本題答案為ABCDE。11．下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的行為有（）。A、接受客戶饋贈的消費(fèi)卡B、把客戶的交易信息告知同機(jī)構(gòu)的同事C、給客戶介紹本行新推出的理財產(chǎn)品D、如實告知客戶本行理財產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險E、把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人答案：ABE解析：A項違背了禮物收、送的基本準(zhǔn)則；B、E項違背了信息保密的基本準(zhǔn)則。12．根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，物保和人保并存的處事規(guī)則有（）。A、有約定的按照約定B、沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就物保執(zhí)行C、沒有約定或者約定不明確的，由債權(quán)人自由選擇D、沒有約定或者約定不明確，必須先執(zhí)行物保E、沒有約定或者約定不明確，第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以選擇執(zhí)行答案：ABE解析：《擔(dān)保法》司法解釋第三十八條就既有保證又有第三人提供擔(dān)保物擔(dān)保的處理作了規(guī)定：同一債權(quán)既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍或者物的擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人，可以向債務(wù)人追償，也可以要求其他擔(dān)保人清償其應(yīng)當(dāng)分擔(dān)的份額。但是前述規(guī)定不夠系統(tǒng)和明確，有關(guān)當(dāng)事人和法院執(zhí)行起來仍然有諸多不確定的問題。13．金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要義務(wù)包括（）。A、健全反洗錢內(nèi)控制度B、設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作C、要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息E、按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度答案：ABE解析：其余兩項為反洗錢檢測分析中心的職責(zé)。14．我國資本市場包括（）。A、債券市場B、股票市場C、黃金市場D、外匯市場E、回購市場答案：AB解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。15．銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。A、檢查準(zhǔn)備B、檢查報告C、檢查預(yù)案D、檢查回訪E、檢查處理答案：ABE解析：銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。16．風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，包括（）。A、感知風(fēng)險B、計量風(fēng)險C、分析風(fēng)險D、檢測風(fēng)險E、控制風(fēng)險答案：AC解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。17．以下（）屬于因內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險。A、財務(wù)／會計錯誤B、產(chǎn)品設(shè)計缺陷C、軟硬件失靈或癱瘓D、系統(tǒng)功能漏洞E、錯誤監(jiān)控／報告答案：ABE解析：內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計不合理?；蛘邲]有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成損失的風(fēng)險，主要包括：財務(wù)／會計錯誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、結(jié)算／支付錯誤、錯誤監(jiān)控／報告、交易／定價錯誤六個方面。18．下列關(guān)于銀行個人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。A、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需求支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)B、現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的C、通常遵循鈔變鈔、匯變匯原則D、鈔買價比匯買價要高E、現(xiàn)鈔可以隨意兌換成外匯答案：BDE解析：個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。而且現(xiàn)匯買人價和現(xiàn)鈔買入價往往不同，因為銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進(jìn)行分類、保管，運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會計處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險，因此，鈔買價比匯買價要低。19．下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)有（）。A、經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券B、向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券C、向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券D、為重點(diǎn)建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴E、辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：考核國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)。20．同業(yè)拆借市場的特點(diǎn)有（）。A、期限較短B、參與者廣泛，個人也可參與C、交易的主要是法定準(zhǔn)備金D、屬于信用拆借活動E、屬于擔(dān)保拆借活動答案：AD解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn)：一是市場參與主體廣泛，共有16類金融機(jī)構(gòu)可以申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場，涵蓋了所有銀行類金融機(jī)構(gòu)和絕大部分非銀行類金融機(jī)構(gòu)；二是不同類別市場主體的拆借最長期限不同，有7天、3個月和1年三個檔次；三是采用無擔(dān)保交易方式，嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入條件使金融機(jī)構(gòu)可以其信譽(yù)參與拆借活動；四是同業(yè)拆借交易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行，目前我國拆借交易主要通過交易中心的本幣交易系統(tǒng)達(dá)成。目前同業(yè)拆借都是無擔(dān)保拆借交易，因此同業(yè)拆借業(yè)務(wù)又稱為信用拆借交易。21．監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有（）。A、采集數(shù)據(jù)B、對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理C、生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值D、風(fēng)險監(jiān)測分析E、風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警答案：ABCDE22．以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。A、會計核算B、外包管理C、公司治理D、內(nèi)控制度E、風(fēng)險識別答案：ABDE解析：ABDE商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)控制度、風(fēng)險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理。23．傳統(tǒng)的結(jié)算方式有（）。A、匯票B、本票C、支票D、匯款E、信用證答案：ABCD解析：傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。24．根據(jù)現(xiàn)行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A、境內(nèi)個人外匯賬戶B、境外個人外匯賬戶C、外匯結(jié)算賬戶D、資本項目賬戶E、外匯儲蓄賬戶答案：CDE解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。25．在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A、A.州保險監(jiān)管署(SIC)B、B.貨幣監(jiān)理署(OCC、證券交易委員會(SED、州銀行監(jiān)管當(dāng)局E、美聯(lián)儲答案：AC解析：在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險部分仍由州保險監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。26．按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構(gòu)可分為（）。A、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)B、多法人制組織架構(gòu)C、總分行型組織架構(gòu)D、事業(yè)部制組織架構(gòu)E、矩陣型組織架構(gòu)答案：AB解析：按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構(gòu)可分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)，按照內(nèi)部管理模式劃分總分行型組織架構(gòu)、事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)。27．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的文件運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）A、限制分配紅利和其他收入B、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利E、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)答案：ABCDE解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的文件運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)28．對銀行而言，全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將（）等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、經(jīng)營風(fēng)險答案：ABCD解析：具體到銀行而言，全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等多個層面，包括風(fēng)險偏好制定、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。29．下列關(guān)于存款準(zhǔn)備金的表述，正確的有（）。A、存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為保證客戶提款和資金清算需求而準(zhǔn)備的資金B(yǎng)、存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金C、存款準(zhǔn)備金制度是一種貨幣政策工具D、商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準(zhǔn)備金率越高E、商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準(zhǔn)備金率越高答案：ABCE解析：存款準(zhǔn)備金的內(nèi)容。商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準(zhǔn)備金率越低。30．人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，涉及債務(wù)人財產(chǎn)的下列（）行為，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷。A、無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的B、以明顯不合理的價格進(jìn)行交易的C、對沒有財產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財產(chǎn)擔(dān)保的D、對未到期的債務(wù)提前清償?shù)腅、放棄債權(quán)的答案：ABCDE31．商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（）。A、銀行提前收回墊付的現(xiàn)金B(yǎng)、買進(jìn)票據(jù)行為C、銀行成為票據(jù)的權(quán)利人D、票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額E、銀行提前收回墊付的商業(yè)成本答案：BCD解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。32．下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。A、履約保函B、借款保函C、有價證券保付保函D、投標(biāo)保函E、授信額度保函答案：AD解析：33．目前個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有（）。A、外匯結(jié)算賬戶B、境內(nèi)個人外匯賬戶C、資本項目賬戶D、境外個人外匯賬戶E、外匯儲蓄賬戶答案：ACE解析：個人外匯賬戶的分類。34．下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)的有（）。A、使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙B、使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單C、冒用他人的匯票、支票、本票D、簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符合的支票、騙取財物E、明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用答案：BE解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：(1)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用，也包括無效的以及被依法宣布作廢的票據(jù)，還包括銀行根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定予以作廢的票據(jù)。(3)冒用他人的匯票、本票、支票。因此選擇BE。35．下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。A、民事法律行為的主體之間是平等的B、民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力C、限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為D、在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式E、無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為答案：ABE解析：C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，民事法律行為有以下形式：①