初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款難點梳理復(fù)習資料

單選題（共50題）1、市場細分是()中期由美國市場營銷學家溫德爾?斯密首先提出來的一個概念。A.19世紀40年代B.20世紀40年代C.20世紀50年代D.19世紀50年代【答案】C2、下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行僅獲得利息收入B.個人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人C.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式D.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用【答案】A3、下列關(guān)于一次還本付息法的說法中，錯誤的是（）。A.利隨本清B.又稱期末清償法C.一般適用于期限在1年以上的貸款D.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法【答案】C4、“合同簽訂的風險”屬于（）環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風險。A.貸款受理和調(diào)查中的風險B.貸款審查和審批中的風險C.貸款簽約和發(fā)放中的風險D.貸后與檔案管理中的風險【答案】C5、“間客式”貸款流程為：選車—準備所需材料—（）。A.與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—客戶提車B.與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—客戶提車—銀行審批、放款C.銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—銀行審批、放款—與經(jīng)銷商簽訂購買合同—客戶提車D.與經(jīng)銷商簽訂購買合同—銀行審批、放款—銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查—客戶提車【答案】A6、公積金個人住房貸款不可用于（）。A.購買住房B.建造住房C.翻建住房D.集體融資建造住房【答案】D7、下列關(guān)于商業(yè)銀行的政策風險說法中，錯誤的是（）。A.政策風險指政府政策或法律變化時給銀行帶來的風險，屬于非系統(tǒng)性風險B.政策性風險可能對購房人資格造成政策性限制C.抵押品也可能存在政策性風險D.由于政策性風險來自銀行外部，單一行業(yè)、單一銀行無法避免【答案】A8、下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的是（）。A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率【答案】D9、關(guān)于貸款的風險分類，下列說法正確的是（）A.商業(yè)銀行按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分正常、關(guān)注、可疑和損失四類B.貸款風險分類結(jié)果一旦確定，便不可進行調(diào)整C.不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即關(guān)注、可疑和損失類貸款D.貸款風險分類應(yīng)遵循下可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)【答案】D10、以下關(guān)于設(shè)備貸款的說法，錯誤的是（）。A.設(shè)備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動B.設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請D.必須提供擔保，擔保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔保和廠家回購方式【答案】B11、（2019年真題）關(guān)于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。A.一般來說，個人住房貸款的期限在二年以內(nèi)（含二年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計算B.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理C.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.8倍D.存量貸款利率需要調(diào)整的，實踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率【答案】B12、當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時，采取（）特別奏效。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品差異策略C.情感營銷策略D.大眾營銷策略【答案】B13、以下關(guān)于個人貸款的借款期限調(diào)整說法不正確的是()A.縮短期限是指借款人申請在原來借款的基礎(chǔ)上縮短一定的借款期限，借款合同到期日則相應(yīng)提前B.延長期限是指借款人申請在原來借款期限的基礎(chǔ)上延長一定的期限，借款合同到期日則相應(yīng)延長C.期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限、縮短期限等D.期限調(diào)整后，貸款利率按原期限檔次利率執(zhí)行【答案】D14、2009年5月31日，小王因為生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模擴大，向銀行申請設(shè)備貸款，他欲購買的設(shè)備價值總額為350萬元，以其已經(jīng)銀行認可的自有房產(chǎn)作抵押，經(jīng)評估房產(chǎn)現(xiàn)值為250萬元，則小王可以獲得的貸款額度最高為（）萬元。A.245B.200C.175D.225【答案】C15、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。A.2002年10月1日B.2003年10月1日C.2004年10月1日D.2005年10月1日【答案】D16、銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度是()。A.產(chǎn)品差異策略B.專業(yè)化策略C.大眾營銷策略D.單一營銷策略【答案】B17、下列不屬于合作機構(gòu)分析的要點的是（）。A.分析合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)B.分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽C.分析合作機構(gòu)的競爭對手D.分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄【答案】C18、關(guān)于貸款調(diào)查的內(nèi)容和方式，以下說法不正確的是（）。A.貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔B.貸款調(diào)查的方式包括現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等C.貸款調(diào)查的內(nèi)容包括借款人基本情況、收入和借款用途等D.貸款人可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理【答案】A19、銀行要正確把握個人住房貸款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。A.法律風險B.合規(guī)風險C.信用風險D.操作風險【答案】C20、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》，這標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時期。A.1998B.1995C.2001D.1993【答案】A21、下列不完全屬于個人消費貸款的是()。A.個人醫(yī)療貸款B.個人旅游貸款C.個人農(nóng)戶貸款D.個人教育貸款【答案】C22、下列關(guān)于個人教育貸款的說法，不正確的是()。A.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高B.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低【答案】D23、個人住房貸款的貸款額占所購買住房總價款的比例最高可達_______，非首套購房的最高貸款額度為_______。()A.60%；50%B.70%；50%:70%；50%C.80%；60%D.90%；60%【答案】D24、（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發(fā)展時間。A.1998B.2001C.1995D.1993【答案】A25、以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款的說法，不正確的是()。A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙C.境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙【答案】D26、下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D.在放貸過程中，經(jīng)紀公司起到全程擔保的作用【答案】A27、按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將個人住房貸款借款人的月還貸支出與收入比控制在__________以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在__________以下。（）A.45%(含)；50%(含)B.50%(含)；55%(含)C.45%(含)；55%(含)D.50%(含)；60%(含)【答案】B28、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的單戶貸款額度最高不超過（）萬元。合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，項目總額度為各借款人額度之和且總額度最高不超過（）萬元。A.2；10B.5；10C.2；15D.5；15【答案】A29、關(guān)于合作機構(gòu)風險的防范，下列說法錯誤的是（）。A.不能對只有辦公場所而沒有車場的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務(wù)B.固定合作擔保機構(gòu)的擔保額度C.對由專業(yè)擔保機構(gòu)擔保的貸款，實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金D.與保險公司的履約保證保險合作【答案】B30、無擔保流動資金貸款的期限一般為（）。A.6個月B.1年C.3年D.4年【答案】B31、以下關(guān)于個人住房貸款擔保方式的說法中不正確的是()。A.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔保方式，以保證擔保為主B.在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式C.保證人必須是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位D.在一手房貸款中，住房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任【答案】A32、（2020年真題）對于貸款發(fā)放的條件，下列表述錯誤的是（）A.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責任的具體操作程序，對保證人有保證要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金B(yǎng).對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款C.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)可以在貸款發(fā)放之后按約定辦理【答案】D33、對銀行自身實力分析的內(nèi)容不包括（）。A.銀行的業(yè)務(wù)能力和財務(wù)實力B.銀行的市場地位和市場聲譽C.政府對銀行的特殊政策D.銀行所處的市場環(huán)境?【答案】D34、（2019年真題）下列不良資產(chǎn)率公式正確的是（）。A.（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／信貸資產(chǎn)總額B.（次級類貸款+可疑類貸款）／信貸資產(chǎn)總額C.（期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）／信貸資產(chǎn)總額D.（期初正常貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額）／信貸資產(chǎn)總額【答案】A35、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。A.貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償+目標利潤B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風險加點C.∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入×(1-營業(yè)稅及附打口率)D.貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數(shù))【答案】C36、下列選項中，不屬于銀行營銷策略的是（）。A.大眾營銷策略B.定向營銷策略C.一致化策略D.分層營銷策略【答案】C37、關(guān)于個人可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是（）。A.在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，就不能再出賬B.借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用C.該貸款為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額D.在貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿【答案】A38、下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，錯誤的是()。A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位B.“間客式”運行模式就是“先貸款、后買車”C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司D.部分經(jīng)銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保，并收取一定比例的管理費或擔保費【答案】B39、個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年。A.1B.3C.5D.10【答案】C40、個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()。A.貸款銀行B.投保公司C.保證人D.借款人【答案】A41、銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。A.開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀況B.項目開發(fā)和銷售的合作性C.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司的銷售能力D.項目自有資金的到位情況【答案】C42、下列屬于金融質(zhì)押品的是（）。A.應(yīng)收租金B(yǎng).債券C.機器設(shè)備D.采礦權(quán)【答案】B43、商業(yè)銀行應(yīng)對內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)房地產(chǎn)貸款進行年度專項稽核，并形成稽核報告。下列不屬于稽核報告內(nèi)容的是（）。A.內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)上年度發(fā)放貸款的整體情況B.內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)下年度發(fā)放貸款的計劃C.稽核中發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理意見D.內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)對上次稽核報告中所提建議的整改情況【答案】B44、下列可以擔任保證人的是（）。A.縣級人民政府B.公立幼兒園C.公立醫(yī)院D.具有代位償債能力的自然人【答案】D45、辦理個人貸款業(yè)務(wù)，銀行的外部合作機構(gòu)不包括（）A.民間審計合作方B.擔保類合作方C.公信類合作方D.中介服務(wù)類合作方【答案】A46、在我國個人貸款的發(fā)展歷程中，（）推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。A.住房制度的改革B.國內(nèi)消費需求的增長C.國家金融法律法規(guī)的完善D.商業(yè)銀行股份制改革【答案】D47、下列關(guān)于個人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的表述，錯誤的是()。A.貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居房制度B.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成C.應(yīng)以實際調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人應(yīng)當采取有效措施確定借款人真實身份【答案】B48、小馬大學剛畢業(yè)，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購房，應(yīng)采?。ǎ?。A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.等比累進還款法【答案】D49、銀行的存量押品不能分為（）。A.居住用房地產(chǎn)B.商用房地產(chǎn)C.應(yīng)付賬款D.金融質(zhì)押品【答案】C50、關(guān)于個人經(jīng)營貸款的風險管理，下列說法錯誤的是（）。A.應(yīng)特別關(guān)注借款人控制企業(yè)的經(jīng)營情況變化和抵押物情況的變化B.與個人商用房貸款不同，個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是擔保機構(gòu)C.保證人信用等級不能低于借款人，如果借款人所經(jīng)營企業(yè)的其他股東實力較強，經(jīng)銀行同意后.可單純由其提供保證擔保D.應(yīng)重點調(diào)查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，主要包括經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預(yù)期的合理性【答案】C多選題（共20題）1、在建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規(guī)定了（）措施。A.授權(quán)查詢B.限定用途C.保障安全D.查詢記錄E.違規(guī)處罰【答案】ABCD2、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。A.目標大、針對性不強、效果差B.針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶C.營銷渠道狹窄，營銷成本高D.增加大額交易的客戶E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區(qū)域【答案】BC3、下列關(guān)于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法，正確的有()。A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險C.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記D.保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源E.因為同學之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學之間互?！敬鸢浮緼BCD4、個人汽車貸款咨詢的主要內(nèi)容包括（）。A.辦理個人汽車貸款的程序B.個人汽車貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話C.申請個人汽車貸款需提供的資料D.申請個人汽車貸款應(yīng)具備的條件E.個人汽車貸款品種介紹【答案】ABCD5、商用房貸款合作機構(gòu)風險的防控措施包括（）。A.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)B.加強對地產(chǎn)經(jīng)紀的準入管理C.加強對開發(fā)商及合作項目審查D.加強對估值機構(gòu)的準入管理E.加強對律師事務(wù)所的準人管理【答案】ABCD6、水泵吸水管水平管段上不應(yīng)有氣囊和漏氣現(xiàn)象。變徑連接時，應(yīng)采用偏心異徑管件并應(yīng)采用（）。A.管頂平接B.管底平接C.頂平偏心D.底平偏心【答案】A7、個人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括()。A.個人的基本信息發(fā)生變化，個人沒有及時更新B.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯D.他人盜用信用卡E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易【答案】ABCD8、根據(jù)貸款五級分類法，采用不定期抽查方式檢查的是（）。A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級貸款D.可疑貸款E.損失貸款【答案】AB9、在國外，征信機構(gòu)更新個人信息的頻率大致有()。A.實時更新B.次日更新C.次月更新D.次年更新E.當月更新【答案】ABC10、在商用房貸款的審批環(huán)節(jié)，審批人需要審查的內(nèi)容包括（）。A.開發(fā)商出具的可辦妥產(chǎn)權(quán)證的證明B.與供貨商簽訂的購買或租賃工程機械的合同或協(xié)議C.開發(fā)商的資信狀況D.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況E.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確、合理【答案】ACD11、按產(chǎn)品的用途可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人消費類貸款D.個人抵押貸款E.個人經(jīng)營性貸款【答案】C12、有確認證據(jù)證明借款人有特定情形時，貸款人享有先履行抗辯權(quán)，下列屬于此類情形的是（）。A.經(jīng)營狀況嚴重惡化B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金C.喪失商業(yè)信譽D.以不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形【答案】ABC13、對未按期還款的商業(yè)助學貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（）。A.電話催收B.向擔保人催收C.上門催收D.信函催收E.司法催收【答案】ABCD14、目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因是（）。A.銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收人水平、資產(chǎn)負債狀況、償還債務(wù)能力，