中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)資料復(fù)習(xí)附答案

單選題（共50題）1、根據(jù)《勞動(dòng)合同法》的規(guī)定，對(duì)于已建立勞動(dòng)關(guān)系，未同時(shí)訂立書面勞動(dòng)合同的，應(yīng)當(dāng)自用工之日起（）內(nèi)訂立書面勞動(dòng)合同。A.1個(gè)月B.15天C.2個(gè)月D.3個(gè)月【答案】A2、甲生前立遺囑將一件古玩贈(zèng)給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在遺產(chǎn)分割前乙死亡，應(yīng)如何處理古玩？（）A.古玩由乙子女繼承B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承C.古玩由甲子女繼承D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價(jià)款【答案】A3、開放式基金的交易價(jià)格主要由（）決定。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債【答案】C4、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.王某的兒子不具有遺產(chǎn)的繼承權(quán)B.李剛可以得到十五萬的遺產(chǎn)C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產(chǎn)D.李剛姐姐不具遺產(chǎn)繼承權(quán)【答案】A5、商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】A6、作為我國金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下（）屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C.研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D.擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃【答案】C7、按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡(jiǎn)單的分為業(yè)余投資愛好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，其中()風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。A.業(yè)余投資愛好者B.精明生意人C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主【答案】C8、小王領(lǐng)取了年終獎(jiǎng)后，打算在海南島買兩套房產(chǎn)，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出租，計(jì)劃以后房產(chǎn)升值賣出賺錢。這兩套房產(chǎn)的性質(zhì)（）。A.均為自用性資產(chǎn)B.均為投資性資產(chǎn)C.分別為自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)D.分別為投資性資產(chǎn)和自用性資產(chǎn)【答案】C9、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是（）。A.國家股B.法人股C.社會(huì)公眾股D.普通股【答案】D10、關(guān)于勞務(wù)管理計(jì)劃的目標(biāo)的確定，說法正確的是：（）。A.勞務(wù)管理的目標(biāo)只確定總目標(biāo)B.勞務(wù)管理的目標(biāo)不應(yīng)將總目標(biāo)和分目標(biāo)分別設(shè)置C.勞務(wù)管理的目標(biāo)應(yīng)分為總目標(biāo)和分目標(biāo)D.勞務(wù)管理的目標(biāo)只設(shè)置分目標(biāo)【答案】C11、在法定情形下，需要裁減人員二十人以上或者裁減不足二十人但占企業(yè)職工總數(shù)百分之十以上的，用人單位提前三十日向（）說明情況，聽取工會(huì)或者職工的意見后，裁減人員方案經(jīng)向勞動(dòng)行政部門報(bào)告，可以裁減人員。A.工會(huì)B.全體職工C.工會(huì)或者全體職工D.勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)【答案】C12、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.保底賬戶B.保本賬戶C.保守賬戶D.進(jìn)取賬戶或平衡賬戶【答案】D13、一般情況下，個(gè)人年金要比聯(lián)合及生存者年金的保費(fèi)()。A.高B.低C.相等D.無法確定【答案】B14、甲將自己擁有的價(jià)值40萬元的汽車向保險(xiǎn)公司投保車輛損失保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間該保險(xiǎn)車輛因第三者的單方行為導(dǎo)致?lián)p失30萬元。保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)條款向被保險(xiǎn)人賠付了25萬元，并行使代位追償權(quán)從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，對(duì)于被保險(xiǎn)人余下的5萬元損失，正確的處理方式是()。A.被保險(xiǎn)人無權(quán)再要求第三者賠付B.被保險(xiǎn)人有權(quán)再要求第三者賠付C.保險(xiǎn)人有權(quán)向第三者要求再賠付D.被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人均無權(quán)再要求第三者賠付【答案】B15、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括（）。A.期限誤配限額B.期限錯(cuò)配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】B16、王先生預(yù)測(cè)來年的市場(chǎng)收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價(jià)總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。A.5%B.6%C.7%D.8%【答案】C17、()開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。A.中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)B.城市商業(yè)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.外資獨(dú)資銀行【答案】A18、勞動(dòng)定額的表現(xiàn)形式分為（）。A.時(shí)間定額和技術(shù)定額B.技術(shù)定額和經(jīng)濟(jì)定額C.經(jīng)濟(jì)定額和產(chǎn)量定額D.產(chǎn)量定額和時(shí)間定額【答案】D19、（）以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響。A.法律環(huán)境B.技術(shù)環(huán)境C.商品市場(chǎng)D.金融市場(chǎng)【答案】D20、開放式基金的交易價(jià)格主要由（）決定。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債【答案】C21、保險(xiǎn)人又稱承保人，下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)人的法律特征的是()。A.是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人B.履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)C.是依法成立并允許經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司D.享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)【答案】D22、APT理論的創(chuàng)始人是()。A.馬柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬·羅斯【答案】D23、家庭擁有大量現(xiàn)金會(huì)面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)。A.1個(gè)月B.2個(gè)月C.4個(gè)月D.6個(gè)月【答案】D24、主要確定企業(yè)的各個(gè)工程項(xiàng)目范圍內(nèi)的培訓(xùn)需求屬于（）層次分析。A.企業(yè)B.工程項(xiàng)目C.工作崗位D.項(xiàng)目部【答案】B25、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問題知之甚少，但是隨著年齡的增長(zhǎng)，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢。A.個(gè)人B.中央財(cái)政C.企業(yè)和個(gè)人D.企業(yè)【答案】C26、一般情況下，個(gè)人年金要比聯(lián)合及生存者年金的保費(fèi)()。A.高B.低C.相等D.無法確定【答案】B27、（）是指如果沒有意外事件發(fā)生時(shí)根據(jù)已知信息預(yù)測(cè)所能得到的收益率。A.預(yù)期收益率B.投資收益率C.必要收益率D.風(fēng)險(xiǎn)收益率【答案】A28、隨著財(cái)富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對(duì)財(cái)富傳承規(guī)劃的需求也越來越迫切。下列關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）。A.財(cái)富傳承規(guī)劃的對(duì)象是客戶的資產(chǎn)B.財(cái)富傳承規(guī)劃對(duì)保證財(cái)產(chǎn)安全作用不大C.進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃不可以避免遺產(chǎn)繼承糾紛D.進(jìn)行財(cái)富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財(cái)富持有人意志的同時(shí)，維護(hù)家庭和諧【答案】D29、小張想購買一款兼具繳納保費(fèi)比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險(xiǎn)，下列適合小張購買的壽險(xiǎn)品種是()。A.分紅保險(xiǎn)B.萬能壽險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)【答案】B30、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】D31、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。下列關(guān)于這方面的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于30萬元人民幣【答案】D32、以下選項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃原則的是()。A.收益最大化原則B.盡早性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.平衡原則【答案】A33、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒有很大的聯(lián)系B.金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)人才是開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件【答案】A34、在估算教育費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上()個(gè)百分點(diǎn)。A.1～3B.2～4C.3～5D.4～6【答案】C35、陳先生是某運(yùn)輸公司的老板，2014年投保了某保險(xiǎn)公司的運(yùn)輸工具保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為150萬元。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.工程保險(xiǎn)C.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)【答案】A36、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。(答案取近似數(shù)值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】D37、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財(cái)富觀分類法B.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D38、客戶王女士在理財(cái)師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后，在評(píng)估金額時(shí)，小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0．8％，表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實(shí)際收益率()。A.比無風(fēng)險(xiǎn)收益高0.8％B.比無風(fēng)險(xiǎn)收益低0.8％C.比市場(chǎng)平均水平高0.8％D.比市場(chǎng)平均水平低0.8％【答案】C39、反映一國（或地區(qū)）的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和市場(chǎng)規(guī)模的是（）。A.國民生產(chǎn)總值B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.采購經(jīng)理指數(shù)D.居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)【答案】B40、韓梅梅預(yù)計(jì)其子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬元，韓梅梅每年年初投資5萬元于年投資回報(bào)率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。A.會(huì)獲得超過30萬元的本息和B.需要額外支付200元C.需要額外支付1200元D.無需再額外支付學(xué)費(fèi)【答案】C41、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.13011B.22121C.15896D.19836【答案】D42、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】B43、()是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.健康保險(xiǎn)【答案】A44、購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí)，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。A.費(fèi)用彈性B.費(fèi)用剛性C.時(shí)間彈性D.時(shí)間剛性【答案】C45、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個(gè)兒子?xùn)|東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們?cè)谝黄鹕睢?000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。A.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除B.非婚生子女對(duì)其生父母不享有繼承權(quán)C.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)D.形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母與其子女之間發(fā)生繼承關(guān)系【答案】D46、在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，下列不屬于間接損失的是()。A.財(cái)產(chǎn)本身損失B.額外費(fèi)用損失C.收入損失D.責(zé)任損失【答案】A47、存貨流動(dòng)性將直接影響企業(yè)的流動(dòng)比率，因此，企業(yè)特別重視對(duì)存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動(dòng)性的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低C.用時(shí)間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D.存貨的流動(dòng)性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)【答案】B48、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是（）。A.有效識(shí)別客戶身份B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求D.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序【答案】D49、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。A.15200B.24000C.18200D.26500【答案】D50、下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是()。A.家庭消費(fèi)支出B.債務(wù)規(guī)劃C.現(xiàn)金管理D.投資規(guī)劃【答案】D多選題（共20題）1、風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于非常保守型的客戶往往會(huì)選擇（）等產(chǎn)品。A.債券型基金B(yǎng).存款C.保本型理財(cái)產(chǎn)品D.房地產(chǎn)投資E.股票型基金【答案】ABC2、適合選擇教育金信托的客戶有（）。A.有大額整筆資金的家庭B.單親家庭C.貧困人群D.離異家庭E.高資產(chǎn)或高收入人群【答案】AD3、教育規(guī)劃可利用的金融理財(cái)工具有（）。A.出國留學(xué)貸款B.教育儲(chǔ)蓄C.教育保險(xiǎn)D.國家助學(xué)貸款E.教育金信托【答案】ABCD4、一般來說，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與下列哪些因素相關(guān)?()A.客戶的年齡B.客戶的學(xué)歷C.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好D.客戶的性別E.客戶的投資經(jīng)驗(yàn)【答案】ABC5、下列屬于保險(xiǎn)合同的存在形式的是()。A.投保單B.暫保單C.批單D.保險(xiǎn)協(xié)議書E.保險(xiǎn)繳費(fèi)單【答案】ABCD6、商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。A.“紙黃金”B.金幣C.黃金基金D.金礦E.條塊現(xiàn)貨【答案】ABC7、保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)人C.受益人D.被保險(xiǎn)人E.投保人【答案】AB8、家庭債務(wù)管理狀況的分析是專業(yè)理財(cái)師對(duì)客戶進(jìn)行家庭債務(wù)管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。家庭債務(wù)管理狀況的分析包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率分析B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析C.融資比率分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析E.償債能力分析【答案】ABC9、下列關(guān)于銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的有（）。A.分紅險(xiǎn)的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源于保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新形式的終身財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險(xiǎn)的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)【答案】CD10、投資性資產(chǎn)包括（）。A.股票B.私家車C.基金投資D.自用住房E.藝術(shù)品收藏【答案】AC11、下列關(guān)于理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”B.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“中介人”C.以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提D.以理財(cái)師的專業(yè)能力為保障E.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“委托人”【答案】ABCD12、理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，需遵守（）的原則。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開C.銷售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷售業(yè)績(jī)【答案】ABCD13、下列關(guān)于理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”B.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“中介人”C.以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提D.以理財(cái)師的專業(yè)能力為保障E.理財(cái)師在服務(wù)流程中充當(dāng)“委托人”【答案】ABCD14、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中主要面臨()等風(fēng)險(xiǎn)。A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.道德風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】BC15、越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，其主要原因有()。A.學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法B.增加人生閱歷C.國外的工作機(jī)會(huì)多且工資高D.多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會(huì)E.國外的教育水平高于國內(nèi)【答案】ABD16、客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性一般分為()。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力層面B.風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度層面C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度層面D.資金承受能力層面E.家庭層面【答案】AB17、在對(duì)客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息進(jìn)行分類后，理財(cái)師通過制作收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表，直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。其中資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截止日期的（）。A.資產(chǎn)分類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況B.結(jié)余額度C.凈資產(chǎn)額度D.負(fù)債分類、額度及其與總負(fù)債的占比情況E.主要支出的分類、額度及其與總支出的占比情況【答案】ACD18、下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有()。A.盡量采用現(xiàn)金交易B.以多人名義領(lǐng)取工資C.利用價(jià)格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者D.在某些國家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)E.工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅【答案】CD19、下列各項(xiàng)中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的是（）。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.位于農(nóng)村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC20、下列各項(xiàng)中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的是（）。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.位于農(nóng)村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC大題（共10題）一、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）?！敬鸢浮總氖找媸枪潭ǖ模?dāng)公司的盈利上升時(shí)股票的收益會(huì)大于債券的收益，公司開發(fā)了一個(gè)新項(xiàng)目，可能使盈利大幅增加時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)股會(huì)使得投資收益增加，會(huì)促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。二、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為零增長(zhǎng)，每期股利30元。預(yù)計(jì)從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長(zhǎng)，增長(zhǎng)率為5％。目前無風(fēng)險(xiǎn)收益率7％，市場(chǎng)平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2．8358，市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題?；谏厦娴姆治龊团袛?，理財(cái)師可以進(jìn)一步得到湯小姐對(duì)于華夏公司股票所要求的必要報(bào)酬率為()?！敬鸢浮勘匾獔?bào)酬率=7％+1．18×(11．09％-7％)=12％。三、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財(cái)師。理財(cái)師給出以下分析和建議，您認(rèn)為合理的是()?！敬鸢浮緼項(xiàng)，拿出10萬元提前還房貸會(huì)使家庭的總資產(chǎn)減少；B項(xiàng)，凈資產(chǎn)是資產(chǎn)總額減去負(fù)債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產(chǎn)和負(fù)債都減少了10萬元，從而家庭凈資產(chǎn)不變；D項(xiàng)，家庭每年的總收入減去總支出就是結(jié)余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時(shí)間縮短的方式不會(huì)影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對(duì)錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例不會(huì)有影響。四、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財(cái)產(chǎn)為（）?！敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。即劉玉擁有的財(cái)產(chǎn)為房屋3間，存款1萬元。另外，周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢后，劉玉的財(cái)產(chǎn)為房屋6間和存款1萬元。五、張?jiān)瀑徺I一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，張?jiān)婆c商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購房貸款合同》時(shí)，需就貸款合同交納印花稅()元?！敬鸢浮?4．5。印花稅為比例稅率時(shí)，適用0．00005稅率的為“借款合同”。張?jiān)葡蛏虡I(yè)銀行貸款7成，貸款額為：70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5÷10000=24．5(元)。六、我國傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，