初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬復(fù)習(xí)帶答案A4打印

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于（）性質(zhì)。A.受托B.委托C.代理D.授權(quán)【答案】A2、（2021年真題）金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資全匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)。這是金融市場(chǎng)的（）.A.風(fēng)險(xiǎn)管理功能B.流動(dòng)性功能C.財(cái)務(wù)功能D.資金融通集聚功能【答案】D3、一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的說(shuō)法，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.銀行是主債務(wù)人，相對(duì)于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保D.出票人負(fù)第一責(zé)任【答案】D4、保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，（）不屬于A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B.信息不真實(shí)C.客戶無(wú)投保意愿D.簽名模糊【答案】D5、（2020年真題）金融市場(chǎng)通常被稱為“資金蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（）A.集聚功能，反映功能B.重復(fù)功能，反映功能C.重復(fù)功能，資源配置功能D.財(cái)富功能，資源配置功能【答案】A6、投資人以950元的凈價(jià)買入一張面值為1000元的10年期債券，票面利率為10％，若債券發(fā)行人擬在1年后以1060元的凈價(jià)回購(gòu)該債券，則投資人持有該債券的實(shí)際收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)A.11.6％B.6.3％C.20％D.22.1％【答案】D7、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)（）小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保（）小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司名義，通過手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】C8、（2018年真題）關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C.實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)D.向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】B9、（2021年真題）個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】C10、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D11、（2017年真題）假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】D12、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是()。A.生活費(fèi)支出B.教育費(fèi)支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D13、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財(cái)務(wù)信息D.非財(cái)務(wù)信息【答案】B14、關(guān)于客戶分類，下列說(shuō)法正確的有（）。A.AUM在50萬(wàn)元人民幣以下的客戶為大眾富?？蛻鬊.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動(dòng)化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群C.私人銀行客戶對(duì)個(gè)人財(cái)富類產(chǎn)品（國(guó)債、基金、保險(xiǎn)等）的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群D.AUM值在600萬(wàn)元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】D15、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D16、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品【答案】A17、下列不是保險(xiǎn)相關(guān)要素的是()。A.保險(xiǎn)合同B.投保人C.保險(xiǎn)人D.保險(xiǎn)人親屬【答案】D18、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來(lái)劃分，可以分為()。A.記名股票和無(wú)記名股票B.面額股票和無(wú)面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D19、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。A.H股股票B.同業(yè)存款C.國(guó)債D.私募股權(quán)基金【答案】D20、主要投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全，該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為（）。A.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】D21、（2018年真題）格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。A.非格式條款B.固有條款C.標(biāo)準(zhǔn)條款D.格式條款【答案】A22、（2017年真題）下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較好B.受托人不承擔(dān)無(wú)過失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.信托具有融通資金的職能D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離【答案】A23、某電器商城進(jìn)行清倉(cāng)大甩賣，宣稱價(jià)值1萬(wàn)元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。該商品每月付款額為（）元。A.369B.374C.378D.381【答案】C24、金融互換是通過（）進(jìn)行的場(chǎng)外交易。A.交易所B.企業(yè)C.銀行D.券商【答案】C25、顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計(jì)劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬(wàn)元獎(jiǎng)金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.750B.740C.690D.720【答案】A26、某投資者購(gòu)買10萬(wàn)元優(yōu)惠期限為3個(gè)月（90天）的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財(cái)收益為（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】A27、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】A28、下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是（）。A.投資顧問收費(fèi)信息B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C.客戶贖回權(quán)D.收益分配方式【答案】B29、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是()。A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D30、下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是（）。A.房地產(chǎn)購(gòu)買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)擔(dān)?！敬鸢浮緿31、下列理財(cái)產(chǎn)品中通常被作為活期存款的替代品的是(??)。A.信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.債券型理財(cái)產(chǎn)品【答案】B32、顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計(jì)劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬(wàn)元獎(jiǎng)金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.750B.740C.690D.720【答案】A33、張先生投資10000元于一項(xiàng)期限為2年，年息5%的債券（按年計(jì)息），按復(fù)利計(jì)算該項(xiàng)投資的終值為（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】A34、（2018年真題）下列表述中，適用開放式基金的有（）個(gè)，適用封閉式基金的有（）個(gè)。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】B35、違反《中華人民共和國(guó)特種設(shè)備安全法》規(guī)定，特種設(shè)備的設(shè)計(jì)文件未經(jīng)鑒定，擅自用于制造的，責(zé)令改正，沒收違法制造的特種設(shè)備，處（）罰款。A.五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下B.三萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下C.五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下D.三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下【答案】C36、（2018年真題）金融期貨合約的特點(diǎn)包括（）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】A37、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是()。A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D38、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】B39、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。A.主動(dòng)型和被動(dòng)型B.開放式和封閉式C.成長(zhǎng)型和收入型D.股票型和債券型【答案】A40、銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是()業(yè)務(wù)。A.銀行主營(yíng)B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.銀行代理服務(wù)類D.其他【答案】C41、下列事項(xiàng)中，應(yīng)位于時(shí)間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。A.危機(jī)、客戶投訴B.沒有預(yù)約的電話C.體育鍛煉D.某些信件或郵件【答案】C42、（2018年真題）下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（）。A.有價(jià)證券承銷人B.律師事務(wù)所C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】A43、下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C44、（2018年真題）下列理財(cái)顧問服務(wù)不能提供的功能是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品推介B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.投資咨詢D.資產(chǎn)管理【答案】D45、下列選項(xiàng)中，不屬于影響電話效果的要素的是()。A.通話的態(tài)度B.通話的內(nèi)容C.通話的主體D.時(shí)間和空間的選擇【答案】C46、某電器商城進(jìn)行清倉(cāng)大甩賣，宣稱價(jià)值1萬(wàn)元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計(jì)算的實(shí)際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D47、一般來(lái)說(shuō)，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國(guó)債D.企業(yè)債【答案】C48、關(guān)于客戶分類，下列說(shuō)法正確的有（）。A.AUM在50萬(wàn)元人民幣以下的客戶為大眾富裕客戶B.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀行利用智能化、移動(dòng)化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群C.私人銀行客戶對(duì)個(gè)人財(cái)富類產(chǎn)品（國(guó)債、基金、保險(xiǎn)等）的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群D.AUM值在600萬(wàn)元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶【答案】D49、（2019年真題）下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.金融市場(chǎng)是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和B.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.金融市場(chǎng)交易機(jī)制中最重要的是價(jià)格機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制D.金融市場(chǎng)可以是有形市場(chǎng)，但不可以是無(wú)形市場(chǎng)【答案】D50、小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無(wú)獨(dú)立的生活來(lái)源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1．5萬(wàn)元，到期無(wú)力償還。以下處理方式正確的是（）。A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任C.小王的父母應(yīng)該先行墊付D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任【答案】A多選題（共20題）1、下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（)。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧何服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)【答案】C2、（2020年真題）短期政府債券的特征包括（）A.交易成本高B.違約風(fēng)險(xiǎn)小C.收入免稅D.流動(dòng)性強(qiáng)E.面額較大【答案】BCD3、（2018年真題）綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括（）。A.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析B.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析C.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析【答案】ABCD4、根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，以下機(jī)構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機(jī)構(gòu)有()。A.股份有限公司B.有限責(zé)任公司C.中外合資公司D.中外合作企業(yè)E.國(guó)有控股企業(yè)【答案】AB5、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征由下列哪些構(gòu)成？（）A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.風(fēng)險(xiǎn)喜好E.風(fēng)險(xiǎn)選擇【答案】ABC6、（2017年真題）下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。A.每月固定的房租B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供D.基金的定額定投E.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金【答案】ABCD7、與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有（）A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般不超過一年，傳統(tǒng)定期存款期限有長(zhǎng)有短B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存單可以提前支取C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期的傳統(tǒng)定期存款存單高D.大額可轉(zhuǎn)主定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單戶名【答案】ABCD8、（2018年真題）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。A.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)【答案】CD9、臨時(shí)用電工程定期檢查應(yīng)按（）進(jìn)行，對(duì)安全隱患必須及時(shí)處理，并應(yīng)履行復(fù)查驗(yàn)收手續(xù)。A.分部分項(xiàng)工程B.企業(yè)工程C.單位工程D.單項(xiàng)工程【答案】A10、（2019年真題）理財(cái)規(guī)劃師語(yǔ)言交流中需要注意的問題有（）。A.應(yīng)當(dāng)使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心B.使用親切的話語(yǔ)C.注意語(yǔ)速和長(zhǎng)度D.盡量使用命令語(yǔ)氣E.理財(cái)規(guī)劃師要注意詞語(yǔ)的特定意思【答案】BC11、已知一個(gè)投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值NPV為2194．71，該項(xiàng)目的回報(bào)率要求是5％，以下說(shuō)法正確的有（）。A.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項(xiàng)目在5％的回報(bào)率要求下是不可行的B.凈現(xiàn)值=2194.71，說(shuō)明投資是虧損的C.凈現(xiàn)值NPV=2194.71>0，表明該項(xiàng)目在5％的回報(bào)率要求下是可行的D.凈現(xiàn)值=2194.71，說(shuō)明投資能夠盈利E.該項(xiàng)目盈虧平衡【答案】CD12、下列關(guān)于私募基金的說(shuō)法，正確的是()。A.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟(jì)實(shí)體納稅B.有限合伙企業(yè)只要由2個(gè)以上50個(gè)以下合伙人設(shè)立就可以成立C.在募集資金時(shí)，不得以廣告、推薦會(huì)的形式宣傳D.可以承諾保底收益E.有限合伙制私募基金如果申報(bào)備案，其單個(gè)投資者投資額不得低于100萬(wàn)元【答案】AB13、個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理（）項(xiàng)下的外匯