中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財模擬考試試題打印帶答案

單選題（共50題）1、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責任承擔，下列說法中正確的是（）。A.應(yīng)當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當向第三人互負連帶責任C.被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C2、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應(yīng)至少包括（）。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風險限額【答案】B3、下列在中國境內(nèi)無住所的外籍人員中，屬于居民納稅義務(wù)人的是（）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日離境B.乙來華學習100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日離境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日離境【答案】C4、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰【答案】D5、勞務(wù)分包人承諾，按照法律規(guī)定及合同約定組織完成（），確保勞務(wù)作業(yè)質(zhì)量和安全，不進行轉(zhuǎn)包及再分包，并按時足額的向勞務(wù)作業(yè)人員發(fā)放工資。A.工程施工B.提供合格的工作C.勞務(wù)分包工作D.滿足合同要求的工作【答案】C6、（）是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。A.風險因素B.風險事故C.損失D.收益【答案】A7、按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務(wù)分為（）。A.個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)B.個人理財服務(wù)和機構(gòu)理財服務(wù)C.簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)【答案】D8、以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件．且給付金額不變的年金保險為（）。A.個人年金B(yǎng).最后生存者年金C.聯(lián)合年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】B9、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯誤的是（）。A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費【答案】C10、保證是保險人接受承?；虺袚ｋU責任所需投保人或被保險人履行某種義務(wù)的條件。下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。A.保險保證是影響保險合同效力的重要因素B.保險合同中均存在默示保證C.保險保證必須是保險合同的一部分D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險人要求投保人同意投保書中所申明的事實或承諾均被視為保證【答案】B11、（）應(yīng)當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.國務(wù)院相關(guān)部門【答案】A12、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買人債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.微觀調(diào)控功能【答案】C13、按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務(wù)分為（）。A.個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)B.個人理財服務(wù)和機構(gòu)理財服務(wù)C.簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)【答案】D14、根據(jù)《房產(chǎn)稅暫行條例》的規(guī)定，從價計征方式下，房產(chǎn)稅依照房產(chǎn)原值一次減除()后的余值計算繳納。A.10％～20％B.10％～30％C.20％～30％D.10％～40％【答案】B15、()風險是債券投資者面臨的最主要風險之一。A.價格B.法律C.信用D.匯率【答案】C16、從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產(chǎn)險。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險事故，造成重大損失，對此，()。A.王某可以向保險公司索要保險金B(yǎng).李某可以向保險公司索要保險金C.王某和李某一起向保險公司索要保險金D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金【答案】D17、（）應(yīng)當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標相聯(lián)系。A.理財產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C18、（）是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項儲蓄。A.銀行儲蓄B.教育儲蓄C.教育保險D.教育金信托【答案】B19、下列各項符合保險利益構(gòu)成要件的是()。A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責任【答案】B20、下列債務(wù)中，對市場利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】D21、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11.5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】B22、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】B23、投資性資產(chǎn)是實現(xiàn)未來理財目標最可依賴的資源，下列（）不屬于家庭資產(chǎn)負債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容。A.住房公積金B(yǎng).股票C.活期存款D.基金【答案】C24、商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標準化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】A25、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列說法錯誤的是（）。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是長期理財目標B.退休養(yǎng)老規(guī)劃主要由子女負責安排C.社會老齡化趨勢嚴重，需要提早做退休規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃可提前規(guī)劃生活費用支出在各個時期的分配【答案】B26、當預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避()，以對自己的資產(chǎn)進行保值。A.股票B.浮動利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯【答案】C27、對客戶家庭財務(wù)狀況進行分析，首先要對復(fù)雜的信息進行標準化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作()。A.資產(chǎn)負債表和收入支出表B.現(xiàn)金流量表和收入支出表C.收入支出表和報稅表D.資產(chǎn)負債表和損益表【答案】A28、（）可以防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本。A.客戶關(guān)系管理B.客戶主動反饋信息C.發(fā)放調(diào)查問卷D.新客戶調(diào)查【答案】A29、納稅人發(fā)生的下列行為中，可以從銷項稅額中抵扣的是（）A.將購買的貨物用于集體福利或個人消費B.正常損失的購進貨物及相關(guān)的應(yīng)稅勞務(wù)C.將購買的貨物用于非增值稅應(yīng)稅項目D.隨同貨物運費支付的保險費【答案】B30、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶過去各年的收支變化狀況C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】D31、理財規(guī)劃師的社會責任是（）。A.引導客戶樹立長期投資的觀念B.引導客戶樹立短期投資的觀念C.確?？蛻糌敭a(chǎn)的安全性D.以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點【答案】A32、下列關(guān)于終身壽險的描述錯誤的是（）。A.終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為普通終身壽險、限期交費終身壽險、躉交終身壽險B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險【答案】B33、下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B(yǎng).混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場型基金【答案】D34、其他資產(chǎn)不包括（）。A.房地產(chǎn)B.古玩C.藝術(shù)品D.玉石【答案】C35、所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中，屬于（）假說。A.弱式有效市場B.半弱式有效市場C.半強式有效市場D.強式有效市場【答案】C36、對于投資者來說，一只股票上漲的同時另一只股票也上漲，說明兩只股票呈現(xiàn)（）。A.正相關(guān)性B.負相關(guān)性C.不相關(guān)性D.零相關(guān)性【答案】A37、假設(shè)李先生上年度平均月薪為10000元，其愛人李太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么李先生和李太太每月應(yīng)繳納多少社會養(yǎng)老保險金?()A.2400元；192元B.800元；192元C.2400元；120元D.800元；120元【答案】B38、（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標準，通常以“某年度新退休人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。A.預(yù)期投資回報率B.養(yǎng)老保險制度缺口C.退休金D.養(yǎng)老金替代率【答案】D39、下列關(guān)于教育儲蓄說法錯誤的是（）。A.教育儲蓄的收益比較有保證B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲蓄規(guī)模C.教育儲蓄到期支取時，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠D.期支取時，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學校提供正在接受非義務(wù)教育的學生身份證明（稅務(wù)局印制），一次支取本金和利息【答案】C40、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】B41、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】B42、在銷售境外機構(gòu)設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行對理財資金的成本與收益（）。A.應(yīng)獨立測算B.無須測算C.只需交給投資者進行測算D.應(yīng)要求境外機構(gòu)提供測算【答案】A43、所有現(xiàn)金管理須從安全性管理和效益性管理入手，其中流動資金管理措施不包括()。A.編制現(xiàn)金預(yù)算，加強資金調(diào)控B.加強投資方案評價，積極防范投資風險C.采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈D.合并會計與出納職能，確保資金安全【答案】D44、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】C45、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A46、陳先生與唐小姐結(jié)婚后，陳先生為唐小姐購買了一份保額為50萬元的人身保險，受益人未定，陳先生、唐小姐的父母均健在，兩人未有小孩。則這份人身保險的受益人包括()。A.唐小姐B.陳先生、唐小姐的父母C.陳先生的父母D.唐小姐、陳先生的父母【答案】B47、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】A48、（）是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。A.疾病保險B.醫(yī)療保險C.收入保障保險D.長期護理保險【答案】A49、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對于遺產(chǎn)各有50%的繼承權(quán)C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無繼承權(quán)，遺產(chǎn)應(yīng)歸國家所有【答案】A50、商業(yè)銀行應(yīng)按()準備理財產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B多選題（共20題）1、中小企業(yè)資金難題可以采用“開源節(jié)流”的手段，“節(jié)流”主要有（）。A.銀行貸款B.合理避稅C.小貸公司D.現(xiàn)金管理E.政府借貸【答案】BD2、行業(yè)是由許多同類企業(yè)構(gòu)成的群體。下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的有()。A.行業(yè)基本上分為四種市場結(jié)構(gòu)：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團是強有力的C.如果進入壁壘較高或者新進入者認為嚴陣以待的守成者會堅決地報復(fù)，則這種進入威脅就會較小D.邁克爾·波特指出在一個行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡E.市場結(jié)構(gòu)包括市場供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進入該市場的供給者、需求者之間的關(guān)系【答案】AC3、下列關(guān)于受益人具有的法律地位和特征，說法正確的是（）A.受益人應(yīng)當由被保險人或者投保人在投保時指定，并在保險合同中載明B.受益人是享有保險金請求權(quán)的人C.受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人D.受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務(wù)，保險人也無權(quán)向受益人追索保險費E.受益人領(lǐng)取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理【答案】ABCD4、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C.知識產(chǎn)權(quán)的收益D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用【答案】ABCD5、我國的稅種大部分由稅務(wù)部門征收，但有個別稅種是由海關(guān)部門征收，包括（）。A.進口貨物的消費稅B.關(guān)稅C.進口貨物的增值稅D.車輛購置稅E.車船稅【答案】ABC6、下面()屬于常見的銀行理財產(chǎn)品風險類型。A.利率風險B.政策風險C.市場風險D.流動性風險E.信用風險【答案】ABCD7、影響退休規(guī)劃的因素包括（）。A.退休年齡B.壽命長短C.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況D.預(yù)期投資回報率E.預(yù)期的生活方式【答案】ABCD8、中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是（）。A.企業(yè)融資問題B.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營問題C.企業(yè)投資問題D.企業(yè)財務(wù)管理問題E.企業(yè)人事管理問題【答案】AD9、理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個原則（）A.適度性原則B.合理性原則C.風險轉(zhuǎn)嫁原則D.經(jīng)濟性原則E.量力而行原則【答案】C10、下列關(guān)于西方發(fā)達國家家族信托現(xiàn)狀的說法，正確的有（）。A.美國目前由商業(yè)銀行兼營信托業(yè)務(wù)B.美國信托業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部是嚴格分工的C.英國信托業(yè)以家族信托為主D.英國金融信托業(yè)主要采用專營方式E.日本銀行一般業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)相分離【答案】ABC11、債券市場的功能包括（）。A.是資源有效配置的重要渠道B.實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況D.是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所【答案】ABCD12、下列屬于家庭其他支出的有（）。A.罰款支出B.投資理財咨詢支出C.禮金支出D.捐款E.信用卡還款【答案】ACD13、下列關(guān)于保險合同法律特征的說法，不正確的是()。A.保險合同是單務(wù)合同B.保險合同是非標準合同C.保險合同是要式合同D.保險合同是最大誠信合同E.人身保險合同是補償性合同【答案】AB14、下列關(guān)于受益人具有的法律地位和特征，說法正確的是（）A.受益人應(yīng)當由被保險人或者投保人在投保時指定，并在保險合同中載明B.受益人是享有保險金請求權(quán)的人C.受益人如未指定，被保險人的繼承人即為受益人D.受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務(wù)，保險人也無權(quán)向受益人追索保險費E.受益人領(lǐng)取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理【答案】ABCD15、貨幣市場基金的投資對象包括下列()。A.銀行短期存款B.短期國庫券C.股票D.銀行承兌匯票E.股指期貨【答案】ABD16、持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)是確?？蛻羧松煌A段的需求得到滿足的重要手段，一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.當事人的姓名或者名稱和住所B.服務(wù)的內(nèi)容C.服務(wù)費用的披露D.合約的期限E.履行的地點和方式【答案】ABCD17、小李今年大學畢業(yè)，拿到第一個月工資時，決定通過買保險給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）。A.為自己投保重大疾病險，母親為受益人B.為母親購買重大疾病險C.為母親投保投連險，獲得高投資收益D.為母親投保萬能險，獲得長期穩(wěn)定收益E.為自己投保定期壽險，母親為受益人【答案】A18、關(guān)于理財?shù)慕?jīng)濟目標和人生價值目標以及它們之間的關(guān)系，以下說法正確的有（）。A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導就能夠清晰的了解B.商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時，只需要考慮客戶理財?shù)慕?jīng)濟目標，沒有必要關(guān)注其背后的精神追求C.客戶的經(jīng)濟目標是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學的規(guī)劃來實現(xiàn)D.經(jīng)濟目標是客戶實現(xiàn)人生價值目標的基礎(chǔ)E.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側(cè)重點不一樣【答案】CD19、下列選項中應(yīng)計入個人工資、薪金所得的有（）。A.津貼B.年終加薪C.獎金D.勞務(wù)報酬E.勞動分紅【答案】ABC20、下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實構(gòu)成包括三個方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設(shè)立E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)【答案】BD大題（共10題）一、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，張云與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅()元?！敬鸢浮?4．5。印花稅為比例稅率時，適用0．00005稅率的為“借款合同”。張云向商業(yè)銀行貸款7成，貸款額為：70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5÷10000=24．5(元)。二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少?（）【答案】10年后楊先生所購新房的首付為：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且楊先生每年的獎金為10萬元。若用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，設(shè)必要報酬率r，則：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金終值系數(shù)表可知：FVIFA（17％，10）=22.393，F(xiàn)VIFA（18％，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）／（23.521-22.393）=（18％-r）／（18％-17％），則r=17.3％。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是()。【答案】教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。四、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，4年后本科學費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后本科學費生活費=20×(1+3％)4=22．51(萬元)。五、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W時，其大學和碩士期間需要的學費為：120000×(1+5％)4=145860．75(元)。六、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預(yù)計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題。基于上面的分析和判斷，理財師可以進一步得到湯小姐對于華夏公司股票所要求的必要報酬率為()?！敬鸢浮勘匾獔蟪曷?7％+1．18×(11．09％-7％)=12％。七、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，8年后攻讀碩士學費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】8年后攻讀碩士學費生活費=120×(1+3％)8=152(萬元)。八、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學費用，資金存在缺口()元?！敬鸢浮?134。56740-47606=9134(元)。九、錢女