機動車交通事故責(zé)任強制保險制度簡介2006年6月《條例》第三條：

本條例所稱機動車交通事故責(zé)任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。保障對象：本車人員、被保險人以外的受害人保障損失：人身傷亡和財產(chǎn)損失保險屬性：強制性責(zé)任保險

交強險的概念《條例》的立法目的《條例》第一條：保障機動車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全《保險法》第一條：規(guī)范保險活動，保護(hù)保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強對保險業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險事業(yè)的健康發(fā)展《條例》的法律依據(jù)

《道交法》第十七條：國家實行機動車第三者責(zé)任強制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定?！侗ｋU法》第十一條：除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的以外，保險公司和其他單位不得強制他人訂立保險合同。交強險的主要特點1、強制性國家法律強制實施、強制締約2、社會公益性不追求盈利突出保障受害人利益，兼顧投保人、被保險人利益3、保障的廣泛性“無過錯責(zé)任”賠償原則較少的責(zé)任免除，無免賠額和免賠率4、涉及面廣，參與主體多保險、公安、農(nóng)機、財政、衛(wèi)生……交強險監(jiān)督管理——監(jiān)督主體第四條國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)（以下稱保監(jiān)會）依法對保險公司的機動車交通事故責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。公安機關(guān)交通管理部門、農(nóng)業(yè)（農(nóng)業(yè)機械）主管部門（以下統(tǒng)稱機動車管理部門）應(yīng)當(dāng)依法對機動車參加機動車交通事故責(zé)任強制保險的情況實施監(jiān)督檢查。對未參加機動車交通事故責(zé)任強制保險的機動車，機動車管理部門不得予以登記，機動車安全技術(shù)檢驗機構(gòu)不得予以檢驗。公安機關(guān)交通管理部門及其交通警察在調(diào)查處理道路交通安全違法行為和道路交通事故時，應(yīng)當(dāng)依法檢查機動車交通事故責(zé)任強制保險的保險標(biāo)志。

交強險的監(jiān)督管理——辦理資格第五條中資保險公司（以下稱保險公司）經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，可以從事機動車交通事故責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)。

為了保證機動車交通事故責(zé)任強制保險制度的實行，保監(jiān)會有權(quán)要求保險公司從事機動車交通事故責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)。

未經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得從事機動車交通事故責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)。第十條……保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將具備從事機動車交通事故責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)資格的保險公司向社會公示。（目前已批準(zhǔn)、公示22家財險公司）交強險監(jiān)督管理——保險產(chǎn)品第六條機動車交通事故責(zé)任強制保險實行統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)保險費率。保監(jiān)會按照機動車交通事故責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則審批保險費率。

全國統(tǒng)一費率地域差別費率地域、公司差別費率交強險監(jiān)督管理——保險產(chǎn)品費率浮動機制（第八條）：1、浮動因素：道路交通安全違法行為、道路交通事故記錄2、浮動標(biāo)準(zhǔn)：保監(jiān)會會同公安部制定3、技術(shù)支持：信息共享機制，由保監(jiān)會、公安部、農(nóng)業(yè)部等部門逐步建立（第九條）

——強制保險施行第一年不執(zhí)行費率浮動機制交強險監(jiān)督管理——保險產(chǎn)品責(zé)任限額：全國統(tǒng)一，由保監(jiān)會會同公安部、農(nóng)業(yè)部、衛(wèi)生部規(guī)定。（第二十三條）項目賠償限額（有責(zé)）賠償限額（無責(zé)）死亡傷殘5000010000醫(yī)療費用80001600財產(chǎn)損失2000400交強險的投保投保人選擇保險公司如實告知一次支付保費不得附加條件放置保險標(biāo)志保險標(biāo)志式樣全國統(tǒng)一。保險單、保險標(biāo)志由保監(jiān)會監(jiān)制。任何單位或者個人不得偽造、變造或者使用偽造、變造的保險單、保險標(biāo)志。重要事項：機動車的種類、廠牌型號、識別代碼、牌照號碼、使用性質(zhì)和機動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼（組織機構(gòu)代碼）、續(xù)保前該機動車發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。交強險的投保保險公司不得拒絕或拖延承保一次收取全部保險費出具保單、標(biāo)志保險單、保險標(biāo)志應(yīng)當(dāng)注明保險單號碼、車牌號碼、保險期限、保險公司的名稱、地址和理賠電話號碼。不得附加條件不得強制投保人訂立商業(yè)保險合同以及提出附加其他條件的要求內(nèi)置型便攜型交強險合同的解除（保險人）第十四條：保險公司不得解除機動車交通事故責(zé)任強制保險合同；但是，投保人對重要事項未履行如實告知義務(wù)的除外

未如實告知書面通知告知，不解除未告知，解除5日內(nèi)5日內(nèi)機動車交通事故責(zé)任強制保險合同解除前，保險公司應(yīng)當(dāng)按照合同承擔(dān)保險責(zé)任。

收回保單、標(biāo)志通知車管部門交強險合同的解除（投保人）第十六條投保人不得解除機動車交通事故責(zé)任強制保險合同，但有下列情形之一的除外：（一）被保險機動車被依法注銷登記的；（二）被保險機動車辦理停駛的；（三）被保險機動車經(jīng)公安機關(guān)證實丟失的。第十七條機動車交通事故責(zé)任強制保險合同解除前，保險公司應(yīng)當(dāng)按照合同承擔(dān)保險責(zé)任。合同解除時，保險公司可以收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止的保險費，剩余部分的保險費退還投保人。

交強險合同的變更和續(xù)保第十八條被保險機動車所有權(quán)轉(zhuǎn)移的，應(yīng)當(dāng)辦理機動車交通事故責(zé)任強制保險合同變更手續(xù)。

第十九條機動車交通事故責(zé)任強制保險合同期滿，投保人應(yīng)當(dāng)及時續(xù)保，并提供上一年度的保險單。交強險的保險期間

第二十條機動車交通事故責(zé)任強制保險的保險期間為1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期機動車交通事故責(zé)任強制保險：（一）境外機動車臨時入境的；（二）機動車臨時上道路行駛的；（三）機動車距規(guī)定的報廢期限不足1年的；（四）保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

交強險的賠償?shù)诙粭l被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償。

體現(xiàn)“限額內(nèi)完全賠償”原則，實際上是“無過錯責(zé)任”效果。

搶救費的墊付和追償?shù)诙l有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費用，并有權(quán)向致害人追償：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；（二）被保險機動車被盜搶期間肇事的；（三）被保險人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

賠償?shù)囊蠛蜁r限

第二十七條被保險機動車發(fā)生道路交通事故，被保險人或者受害人通知保險公司的，保險公司應(yīng)當(dāng)立即給予答復(fù)，告知被保險人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項。第二十八條被保險機動車發(fā)生道路交通事故的，由被保險人向保險公司申請賠償保險金。保險公司應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請之日起1日內(nèi)，書面告知被保險人需要向保險公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。第二十九條保險公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對是否屬于保險責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險人；對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人達(dá)成賠償保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險金。受害人是否有直接索賠權(quán)

《道交法》第七十六條：機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。第二十八條：被保險機動車發(fā)生道路交通事故的，由被保險人向保險公司申請賠償保險金……第三十一條：保險公司可以向被保險人賠償保險金，也可以直接向受害人賠償保險金搶救費的支付

《道交法》第七十五條：醫(yī)療機構(gòu)對交通事故中的受傷人員應(yīng)當(dāng)及時搶救，不得因搶救費用未及時支付而拖延救治。肇事車輛參加機動車第三者責(zé)任強制保險的，由保險公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)支付搶救費用；搶救費用超過責(zé)任限額的，未參加機動車第三者責(zé)任強制保險或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社會救助基金先行墊付部分或者全部搶救費用，道路交通事故社會救助基金管理機構(gòu)有權(quán)向交通事故責(zé)任人追償?！稐l例》第三十一條：……因搶救受傷人員需要保險公司支付或者墊付搶救費用的，保險公司在接到公安機關(guān)交通管理部門通知后，經(jīng)核對應(yīng)當(dāng)及時向醫(yī)療機構(gòu)支付或者墊付搶救費用。

道路交通事故社會救助基金——墊付情形第二十四條國家設(shè)立道路交通事故社會救助基金（以下簡稱救助基金）。有下列情形之一時，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費用、部分或者全部搶救費用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償：（一）搶救費用超過機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額的；（二）肇事機動車未參加機動車交通事故責(zé)任強制保險的；（三）機動車肇事后逃逸的。道路交通事故社會救助基金——來源第二十五條救助基金的來源包括：（一）按照機動車交通事故責(zé)任強制保險的保險費的一定比例提取的資金（目前費率不含基金提取因素）；（二）對未按照規(guī)定投保機動車交通事故責(zé)任強制保險的機動車的所有人、管理人的罰款；（三）救助基金管理機構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金；（四）救助基金孳息；（五）其他資金。

道路交通事故社會救助基金——操作管理第三十一條：因搶救受傷人員需要救助基金管理機構(gòu)墊付搶救費用的，救助基金管理機構(gòu)在接到公安機關(guān)交通管理部門通知后，經(jīng)核對應(yīng)當(dāng)及時向醫(yī)療機構(gòu)墊付搶救費用。

第二十六條：救助基金的具體管理辦法，由國務(wù)院財政部門會同保監(jiān)會、國務(wù)院公安部門、國務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門制定試行。交強險的賠償依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)

第三十二條醫(yī)療機構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，搶救、治療道路交通事故中的受傷人員。

第三十五條道路交通事故損害賠償項目和標(biāo)準(zhǔn)依照有關(guān)法律的規(guī)定執(zhí)行。

——最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋

搶救費用，是指機動車發(fā)生道路交通事故導(dǎo)致人員受傷時，醫(yī)療機構(gòu)參照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，對生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會產(chǎn)生生命危險，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長的受傷人員，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費用。

相關(guān)罰則

第三十八條保險公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由保監(jiān)會責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證：（一）拒絕或者拖延承保機動車交通事故責(zé)任強制保險的；（二）未按照統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)保險費率從事機動車交通事故責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)的；（三）未將機動車交通事故責(zé)任強制保險業(yè)務(wù)和其他保險業(yè)務(wù)分開管理，單獨核算的；（四）強制投保人訂立商業(yè)保險合同的；（五）違反規(guī)定解除機動車交通事故責(zé)任強制保險合同的；（六）拒不履行約定的賠償保險金義務(wù)的；（七）未按照規(guī)定及時支付或者墊付搶救費用的。

相關(guān)罰則第三十九條：機動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保機動車交通事故責(zé)任強制保險的，由公安機關(guān)交通管理部門扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險費的2倍罰款。機動車所有人、管理人依照規(guī)定補辦機動車交通事故責(zé)任強制保險的，應(yīng)當(dāng)及時退還機動車。

第四十條上道路行駛的機動車未放置保險標(biāo)志的，公安機關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)扣留機動車，通知當(dāng)事人提供保險標(biāo)志或者補辦相應(yīng)手續(xù)，可以處警告或者20元以上200元以下罰款。當(dāng)事人提供保險標(biāo)志或者補辦相應(yīng)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)及時退還機動車。道路外事故的處理《條例》第四十三條機動車在道路以外的地方通行時發(fā)生事故，造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例。

《道交法》第一百一十九條：（一）“道路”，是指公路、城市道路和雖在單位管轄范圍但允許社會機動車通行的地方，包括廣場、公共停車場等用于公眾通行的場所。

（五）“交通事故”，是指車輛在道路上因過錯或者意外造成的人身傷亡或者財產(chǎn)損失的事件。過渡期的處理第四十五條機動車所有人、管理人自本條例施行之日起3個月內(nèi)投保機動車交通事故責(zé)任強制保險；本條例施行前已經(jīng)投保商業(yè)性機動車第三者責(zé)任保險的，保險期滿，應(yīng)當(dāng)投保機動車交通事故責(zé)任強制保險。

《關(guān)于機動車交通事故責(zé)任強制保險施行過渡期有關(guān)問題的通知》（產(chǎn)險部函【2006】74號）2006年10月1日起，對于未按照《條例》規(guī)定投保交強險或者不能出示2006年7月1日前起期的商業(yè)三者險保單的機動車所有人、管理人，有關(guān)部門將根據(jù)《條例》給予處罰。結(jié)束，謝謝！中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司機動車交通事故責(zé)任強制保險管理指導(dǎo)意見（討論稿）主講：張海波交強險管理規(guī)范的構(gòu)成交強險條例業(yè)務(wù)管理規(guī)定財務(wù)核算辦法準(zhǔn)備金管理辦法統(tǒng)計管理辦法公司管理指導(dǎo)意見交強險管理指導(dǎo)意見一、總體要求

二、承保管理三、理賠管理四、單證管理五、財務(wù)核算六、準(zhǔn)備金管理

七、統(tǒng)計分析八、宣傳九、其他規(guī)定交強險業(yè)務(wù)與其他保險業(yè)務(wù)分開管理、單獨核算

交強險業(yè)務(wù)應(yīng)按“三個中心”流程進(jìn)行操作

第一章總體要求第二章承保管理——通用規(guī)定必須在收取保險費后方可出具交強險保險單、保險標(biāo)志。因投保人不支付保險費造成無法出具保險單的情況，不屬于拒保行為必須按照保監(jiān)會審批的交強險費率計算、收取保險費。除保監(jiān)會審批的交強險費率規(guī)定的優(yōu)惠外，不得給予投保人任何返還、折扣和額外優(yōu)惠保險費必須一次全部收取，不得分期收費，也不得因此產(chǎn)生應(yīng)收保費

交強險業(yè)務(wù)一律實行自動核保

第二章承保管理——新渠道交強險業(yè)務(wù)開展可通過“銀保通”和電子商務(wù)平臺與銀行、郵政等機構(gòu)的合作通過“銀保通”開展業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)做好保險費和手續(xù)費結(jié)算

交強險承保時應(yīng)該按照《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司車型標(biāo)準(zhǔn)信息數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的要求進(jìn)行操作

第二章承保管理——電子商務(wù)（一）初審人員應(yīng)對客戶的投保信息進(jìn)行認(rèn)真核對，主要內(nèi)容包括：投保人信息、標(biāo)的信息、起保日期、保單遞送信息、在線支付狀態(tài)信息。特別應(yīng)認(rèn)真核對客戶填寫的起保日期。網(wǎng)上投保的起保日期默認(rèn)為投保后的第四天零時，客戶可以修改，但不能早于投保日期。（二）初審時應(yīng)確認(rèn)客戶是否為首次投保交強險，如是則提醒客戶準(zhǔn)備身份證及行駛證、駕駛證復(fù)印件以備送單時收取。（三）對于采用“單到付款”支付方式的業(yè)務(wù)，可以在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中先出單，收費工作在送單時完成。（四）無論客戶采取何種支付方式，我公司都須安排人員將保險單、保險標(biāo)志、發(fā)票等送到客戶手中，并在送單時檢驗保險標(biāo)的、身份證明及車輛行駛證、駕駛證，并收取客戶簽名的投保單。對于首次投保的客戶還應(yīng)收取身份證明、車輛行駛證、駕駛證復(fù)印件。（五）所有處理流程須在與客戶商定的起保日期前完成，如遇投保人拒付保費，則應(yīng)將保險單交回承保公司，將該保單在業(yè)務(wù)系統(tǒng)作“作廢”處理。

第三章理賠管理交強險與商業(yè)保險的報立案合并處理。必須強化對報立案的管理，保證報立案數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，避免人為調(diào)整未決案件量，影響經(jīng)營成果的準(zhǔn)確計算如同業(yè)公司委托我公司代查勘代定損，各分公司應(yīng)當(dāng)接受同業(yè)公司的委托，并收取代查勘費系統(tǒng)內(nèi)“雙代”案件處理參照現(xiàn)行“雙代”流程執(zhí)行，對于同時涉及交強險和商業(yè)保險賠償?shù)陌讣?，只收取一筆代查勘費

第三章理賠管理機動車之間發(fā)生交通事故，實行互賠原則，不實行互碰免責(zé)的賠償方式

加強賠償時效管理，嚴(yán)格遵守《條例》中關(guān)于理賠時效的規(guī)定

被保險人在同一地市公司不同分支機構(gòu)投保交強險和商業(yè)保險的，首先收取索賠單證的機構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)索賠單證在公司內(nèi)部的傳遞和流轉(zhuǎn)

，不得要求客戶在不同分支機構(gòu)間重復(fù)提交索賠資料

第三章理賠管理開展系統(tǒng)內(nèi)“通墊”服務(wù)（交強險