第六課投資理財?shù)倪x擇儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款商業(yè)銀行儲蓄存款的含義：_____將屬于其所有的_____________存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或存單可以支取存款的______________，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。我國的主要儲蓄機構：

利息含義：銀行因為使用儲蓄存款而支付的______，是存款本金的

_______部分。計算公式：________________________________________儲蓄存款的形式活期儲蓄定期儲蓄含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營______________、___________、___________等業(yè)務，并以__________為主要經(jīng)營目標的金融機構。主要業(yè)務存款業(yè)務：_____業(yè)務貸款業(yè)務：_____業(yè)務結算業(yè)務作用個人人民幣或外幣本金和利息商業(yè)銀行報酬增值利息＝本金×利息率×存期吸收公眾存款發(fā)放貸款辦理結算利潤主體基礎

居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。1、儲蓄存款的含義P46存什么一、儲蓄存款誰存錢到何處存有什么憑證有何收益2、儲蓄機構商業(yè)銀行信用合作社郵政儲蓄銀行中央銀行（中國人民銀行）商業(yè)銀行政策性銀行:中國國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行注意：不是所有的銀行都是儲蓄機構我國的儲蓄機構主要是：商業(yè)銀行

儲蓄機構央行，國家機關（經(jīng)理國庫，發(fā)行人民幣，不以營利為目的）中國人民銀行中國人民銀行（央行，國家機關）≠中國銀行（商業(yè)銀行）為孩子上學作準備養(yǎng)老3、儲蓄存款的目的——各不相同P46

（直接目的：P47獲取利息）購房、買車4.存款利息P47①含義：它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。（儲蓄存款都能獲取利息，且利息是人民從儲蓄存款中得到的唯一收益）

②利息的計算方法利息的多少取決于三個因素：？利息＝本金×利息率×存款期限③利率與國民經(jīng)濟發(fā)展的關系假設某人有本金10000元，現(xiàn)在的一年期年利率是3%，兩年期年利率是3.25%。計算：①一萬元定期放一年所得本息和是多少？②一年后不支取，自動轉存一年后本息和是多少？③如果一開始是放兩年定期，兩年后本息和是多少？①一年期本息和：10000*（1+3%）=10300②轉存一年本息和：10000*（1+3%）*（1+3%）=10609③兩年期本息和：10000*3.25%*2+10000=10650請你計算存款流通中的貨幣量生活消費支出相對抑制物價上漲，防止通貨膨脹。存款利率上調增加減少下降貸款利率上調貸款減少總結：1、提高存貸款利率，可以減少流通中的貨幣量，抑制物價上漲，防止通貨膨脹。2、降低存貸款利率，可以刺激和拉動經(jīng)濟增長。利率與國民經(jīng)濟發(fā)展的關系種類活期儲蓄定期儲蓄存取方式流動性收益性風險性存取金額和次數(shù)不限，隨時存入和提取需約定期限，不到期一般不得提取。（存期越短，利息率越低，反之越高）較差強高于活期，但低于股票與債券低較低，存在提前支取而損失利息的風險4、儲蓄存款的分類P47較低銀行信用較高，儲蓄存款比較安全，風險較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。1、商業(yè)銀行的含義P48經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構。企業(yè)：以營利為目的而從事生產(chǎn)經(jīng)營活動，向社會提供商品或服務的經(jīng)濟組織。二、我國的商業(yè)銀行（主要的儲蓄機構）思考：商業(yè)銀行是企業(yè)嗎？商業(yè)銀行具有企業(yè)性質，擁有法人地位。

商業(yè)銀行的經(jīng)營對象不是普通商品，而是貨幣、資金，商業(yè)銀行業(yè)務活動的范圍不是生產(chǎn)流通領域，而是貨幣信用領域，商業(yè)銀行不是直接從事商品生產(chǎn)和流通的企業(yè)，而是為從事商品生產(chǎn)和流通的企業(yè)提供金融服務的企業(yè)。

國家控股銀行民營控股銀行：民生銀行…二、我國的商業(yè)銀行（主要的儲蓄機構）外資銀行：匯豐銀行…商業(yè)銀行2.地位：我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。P48(做筆記)（1）存款業(yè)務——基礎業(yè)務存款業(yè)務是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務。3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務：P48

沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎開展其他業(yè)務，就沒有商業(yè)銀行。二、我國的商業(yè)銀行（主要的儲蓄機構）（2）貸款業(yè)務P48

（利潤的主要來源）貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤的主要來源。（不是唯一來源）按照貸款的對象，可以劃分為工商業(yè)貸款和消費者貸款。貸款時，還要評估借款人的信用狀況。算一算

某工商銀行某年共吸收存款8000萬元，平均年利率是2.5%；發(fā)放貸款7000萬元，平均年利率為5%；在這一年中發(fā)給職工的各項福利50萬元，其他支出30萬元，則此銀行的利潤是多少？答案：7000萬×5%－8000萬×2.5%－50萬－30萬=70萬所以銀行的利潤是70萬。商業(yè)銀行如何獲得利潤？(做筆記)銀行利潤=貸款利息-存款利息-其他費用（3）結算業(yè)務P48結算業(yè)務是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務。銀行對此收取一定的服務費用。

債券買賣及兌付；代理買賣外匯代理保險；提供保管箱…商業(yè)銀行其他業(yè)務P484、商業(yè)銀行的作用P49專家點評第一、為國家經(jīng)濟建設籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶；蓄水池第二、銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)；第三、通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，提高國民經(jīng)濟效益。監(jiān)督站晴雨表歸納總結儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款商業(yè)銀行儲蓄存款的含義：_____將屬于其所有的_____________存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或存單可以支取存款的______________，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。我國的主要儲蓄機構：

利息含義：銀行因為使用儲蓄存款而支付的______，是存款本金的

_______部分。計算公式：________________________________________儲蓄存款的形式活期儲蓄定期儲蓄含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營______________、_____