初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫+答案（重點題）復(fù)習(xí)

單選題（共50題）1、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋【答案】A2、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A3、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是()。A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估【答案】A4、（2017年真題）理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進(jìn)行基金銷售。A.公開B.公正C.誠實守信D.風(fēng)險匹配【答案】D5、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A.目的性原則B.合法性原則C.綜合性原則D.規(guī)劃性原則【答案】B6、（2017年真題）（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。A.郵票B.古玩C.紀(jì)念幣D.藝術(shù)品【答案】A7、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值（）以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A.2萬美元B.5萬美元C.3萬美元D.1萬美元【答案】D8、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是()。A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)B.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格【答案】A9、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復(fù)制性C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)【答案】C10、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股權(quán)B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)股權(quán)時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進(jìn)行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進(jìn)行D.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】C11、（2017年真題）多期中的終值可以按照以下（）公式進(jìn)行計算。A.FV=PV×（1+r）B.PV=FV／（1+r）C.FV=PV×（1+r）tD.PV=FV／（1+r）t【答案】C12、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.目標(biāo)明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則【答案】A13、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。A.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C.集合理財、專業(yè)管理D.獨立托管、保障安全【答案】C14、保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，（）不屬于A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B.信息不真實C.客戶無投保意愿D.簽名模糊【答案】D15、下列事故，不屬于一般安全的事故的是（）。A.死亡3人B.死亡2人C.死亡1人D.重傷3人【答案】A16、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所【答案】C17、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D18、（2018年真題）一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。A.國債B.企業(yè)債券C.私募債券D.中期票據(jù)【答案】A19、（2017年真題）下列不符合期貨交易制度的是（）。A.散戶報告制度B.每日結(jié)算制度C.持倉限額制度D.強行平倉制度【答案】A20、（2018年真題）下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（）。A.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款C.格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【答案】B21、（2020年真題）教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。A.子女教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃C.長遠(yuǎn)教育規(guī)劃D.本人教育規(guī)劃【答案】A22、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。A.認(rèn)可B.猶豫C.拒絕D.糾結(jié)【答案】D23、（2019年真題）根據(jù)2019年10月1日起實施的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，下列做法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險承受能力測評C.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單【答案】A24、（2020年真題）在個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機構(gòu)之間形成了（）關(guān)系。A.信托關(guān)系B.供銷關(guān)系C.信貸關(guān)系D.委托代理關(guān)系【答案】D25、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于進(jìn)一步加強和完善建筑勞務(wù)管理工作的指導(dǎo)意見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應(yīng)對所承包工程的勞務(wù)管理全面負(fù)責(zé)。A.“誰承包、誰負(fù)責(zé)”B.“誰用工、誰負(fù)責(zé)”C.“誰施工、誰負(fù)責(zé)”D.總承包單位負(fù)責(zé)【答案】A26、（2019年真題）銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。A.3B.10C.5D.1【答案】C27、股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者份額及其權(quán)利和義務(wù)的()。A.占有權(quán)憑證B.收益權(quán)憑證C.所有權(quán)憑證D.處置權(quán)憑證【答案】C28、（2017年真題）以下對家庭生命周期成長期階段特征描述正確的是（）。A.從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立B.從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休C.從結(jié)婚到子女嬰兒期D.從夫妻雙方退休到一方過世【答案】A29、根據(jù)F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（）。A.保持資產(chǎn)的流動性B.購買長期護(hù)理類保險C.適當(dāng)投資債券型基金D.適當(dāng)投資浮動收益類理財產(chǎn)品【答案】B30、（2018年真題）在客戶信息收集和整理階段，下列表述中錯誤的是（）。A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計【答案】C31、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機構(gòu)B.投資者C.企業(yè)D.政府及政府機構(gòu)【答案】A32、（2017年真題）下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A.個人理財業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個人理財業(yè)務(wù)中的資金運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D.個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行的財產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分【答案】B33、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財產(chǎn)的表述，錯誤的是（）。A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有法律約束力B.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式C.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權(quán)D.夫妻對所負(fù)債務(wù)進(jìn)行償還約定的，以夫妻一方財產(chǎn)清償【答案】D34、設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是有（）以上合伙人。A.1個B.2個C.3個D.4個【答案】B35、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C36、根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，可以作為第一順序繼承人B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承D.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理【答案】C37、私募股權(quán)基金中1P是指（）。A.基金管理人B.基金投資人C.基金使用人D.基金受益人【答案】B38、根據(jù)《建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定》，（）機構(gòu)對檢測合格的施工起重機和整體提升腳手架、模板等自升式架設(shè)設(shè)施，應(yīng)當(dāng)出具安全合格證明文件，并對檢測結(jié)果負(fù)責(zé)。A.質(zhì)量檢測B.檢驗檢測C.安全檢測D.質(zhì)量監(jiān)督【答案】B39、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.50B.20C.40D.30【答案】D40、理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產(chǎn)配置C.投資建議D.理財規(guī)劃【答案】B41、下列哪一項不屬于銀行代理國債的風(fēng)險？（）A.價格風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.再投資風(fēng)險D.贖回風(fēng)險【答案】B42、國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是()。A.20世紀(jì)80年代末到90年代B.21世紀(jì)初到2005年C.20世紀(jì)90年代中后期D.20世紀(jì)60年代到80年代【答案】C43、（2020年真題）開放式基金和申購贖回的價格是建立在（）的基礎(chǔ)上，再加上或減去必要的費用，構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回價格。A.每份單位凈值B.每份市場價格C.投資基金規(guī)模D.每份基金面值【答案】A44、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?)。A.購買人數(shù)B.客戶準(zhǔn)入門檻C.產(chǎn)品價格D.銷售起點金額【答案】D45、王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復(fù)利的兩種計算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】B46、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％【答案】D47、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D48、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是（）。A.商業(yè)銀行B.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)C.個人客戶D.理財產(chǎn)品【答案】D49、下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股權(quán)B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)股權(quán)時，應(yīng)當(dāng)以公平的市場價格進(jìn)行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進(jìn)行D.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔(dān)任保管人【答案】C50、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結(jié)算信用風(fēng)險限額【答案】B多選題（共20題）1、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項中可發(fā)行公司債券的有（）。A.有限責(zé)任公司B.國有獨資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個人獨資企業(yè)【答案】ABCD2、下列施工現(xiàn)場作業(yè)人員的行為，錯誤的是（）。A.焊工與油漆工在同時、同部位上下交叉作業(yè)B.油漆工作業(yè)時穿著不易產(chǎn)生靜電的工作服C.木工操作間采用阻燃材料搭建D.材料入庫前進(jìn)行檢查，確認(rèn)無火種等隱患后，方可入庫【答案】A3、（2018年真題）銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。A.金飾品B.條塊現(xiàn)貨C.黃金基金D.紙黃金E.金幣【答案】BCD4、除下列（）情況外，銀行應(yīng)將個人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個人外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)。A.通過外幣代兌機構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯B.通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含）的結(jié)匯C.外幣卡（含境內(nèi)卡和境外卡）境內(nèi)消費結(jié)匯D.境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔E.境內(nèi)卡境外使用后購匯還款【答案】ABCD5、在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列行為正確的有（）。A.銷售文件應(yīng)當(dāng)由客戶簽字逐一確認(rèn)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外B.以請客戶抄寫風(fēng)險提示等方式充分揭示代銷產(chǎn)品的風(fēng)險C.不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品D.向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險E.宣傳或承諾保本保收益【答案】ABCD6、下列關(guān)于成長型基金的說法中，不正確的有（）。A.強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益B.投資對象一般為風(fēng)險較小的金融產(chǎn)品C.基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小D.—般不會直接將股息分配給投資者E.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值【答案】B7、外匯的特點有（）。A.可交易性B.可支付性C.可獲得性D.可換性E.可償還性【答案】BCD8、（2018年真題）最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括（）。A.信用風(fēng)險B.交易對手管理風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.違約風(fēng)險【答案】ABCD9、下面關(guān)于股票的描述錯誤的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行B.股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券C.股票是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證D.股票發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任E.表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的【答案】CD10、（2019年真題）私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙基金時需要遵循（）。A.基金依法設(shè)立B.不得承諾保底收益或最低收益C.向特定對象募集資金D.合法合規(guī)使用募集資金E.公開宣傳【答案】ABCD11、與貨幣市場相比，資本市場的特點有（）。A.期限長、流動性較差B.風(fēng)險大、收益較高C.交易量大、交易頻繁D.期限短、流動性高E.低風(fēng)險、低收益【答案】AB12、下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有（）。A.(P／A，r，t)(1+r)B.(P／A，r，t-1)(1+r)C.(F／A，r，t)(1+r)D.(F／A，r，t+1)-1E.(P／A，r，t-1)+1【答案】CD13、商業(yè)票據(jù)的特點包括（）。A.融資成本低B.信用度高C.利率敏感D.方式靈活E.期限長【答案】ABCD14、風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂?/p>