初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理練習與答案A4可打印

單選題（共50題）1、下列屬于國別風險的評估指標中等級指標的是（）。A.償債比例B.外債總額與國民生產(chǎn)總值之比C.國際收支逆差與國際儲備之比D.等級指標【答案】D2、（）是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風險價值方法【答案】B3、信用違約互換中，下列說法錯誤的是（）。A.信用事件的發(fā)生通常會導致違約保護賣方的債務B.買方一般很難獲得與所發(fā)生違約相等金額的補償C.相關(guān)資產(chǎn)只有在現(xiàn)金結(jié)算（基于債券或者貸款的違約價格）或者實物交易時才需要D.執(zhí)行日通常在約定的信用保護期限之后【答案】B4、A企業(yè)2010年的銷售收入80億元，銷售凈利率為15％，2010年年初所有者權(quán)益為110億元，2010年年末所有者權(quán)益為130億元，則該企業(yè)2010年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.15％B.12％C.11％D.10％【答案】D5、我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”?！耙徊块T主管”是指（）作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A.銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.證監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B6、在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用()。A.本票、匯款、信用證B.本票、信用證、托收C.匯款、信用證、托收D.匯票、信用證、支票【答案】C7、（）對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.監(jiān)事會B.董事會C.內(nèi)部審計部門D.高級經(jīng)理【答案】A8、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險的表述中，錯誤的是（）。A.內(nèi)部流程引起的操作風險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等B.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風險損失D.一起操作風險損失事件僅對應一種形態(tài)的損失【答案】D9、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網(wǎng)絡計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.業(yè)主B.勘察設計單位C.住建局D.施工單位【答案】C10、根據(jù)《中華人民共和國土地管理法》的規(guī)定，中央國家機關(guān)使用的國有土地由（）確定登記發(fā)證。A.國務院B.縣級人民政府C.省級人民政府D.土地資源管理部門【答案】A11、對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖的是()A.系統(tǒng)性風險對沖B.非系統(tǒng)性風險對沖C.自我對沖D.市場對沖【答案】D12、下列有關(guān)流動性監(jiān)管核心指標的計算公式，正確的是()。A.流動性比例=流動性負債余額/流動性資產(chǎn)余額*100%B.人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民幣各項存款期末余額*100%C.核心負債比率=核心負債期末余額/核心資產(chǎn)期末余額*100%)D.流動性缺口率=（流動性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動性資產(chǎn)*100%【答案】D13、以下（）不屬于聲譽風險管理的基本做法。A.明確董事會和高級管理層的責任B.建立清晰的聲譽風險管理流程C.采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法D.無明確記載的危機處理流程【答案】D14、（2021年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】D15、下列商業(yè)銀行活動不屬于風險管理流程的是（）。A.風險計量B.風險識別C.風險控制D.風險承擔能力確定【答案】D16、下列有關(guān)信用衍生產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。A.信用衍生產(chǎn)品是允許轉(zhuǎn)移信用風險的金融合約B.信用衍生產(chǎn)品的違約保護功能在合約的買方和賣方之間是不相同的C.信用衍生產(chǎn)品的交割只采取現(xiàn)金方式D.信用衍生產(chǎn)品既可以用于對沖掉全部的違約風險，也可用于對沖信用質(zhì)量下降的風險【答案】C17、商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制各類潛在風險因此要遵循（）。A.全面性原則B.統(tǒng)一性原則C.統(tǒng)籌性原則D.適應性原則【答案】A18、如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的流動性需求是()億元。A.400B.600C.800D.1000【答案】D19、失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險。下列活動中，屬于這一風險的是()。A.交易不報告B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務余額增長C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運動【答案】B20、（2018年真題）儲備資本建立在最低資本充足率的基礎上，應由核心一級資本來滿足，比例為（）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%【答案】C21、下列關(guān)于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是（）。A.債項評級是在假設客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率B.客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級C.在某一時點，同一債務人只能有一個客戶評級D.在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級【答案】B22、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當借款人財務惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。A.減少負債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價值來補償經(jīng)濟資本【答案】C23、（2018年真題）在國別風險的類型中，（）是主要的類型之一。A.聲譽風險B.操作風險C.流動性風險D.轉(zhuǎn)移風險【答案】D24、點型火災探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器至多孔送風頂棚孔口的水平距離不應小于（）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】D25、資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分即為（）。A.實際資本B.監(jiān)管資本C.賬面資本D.經(jīng)濟資本【答案】C26、下列各項不屬于土地總登記特點的是（）。A.階段性B.全域性C.集中性D.隨機性【答案】D27、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務控制部門通常采取()的方法，及時捕捉市場價格/價值的變化。A.每時參照市場定價B.每日參照市場定價C.每周參照市場定價D.每月參照市場定價【答案】B28、()是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結(jié)構(gòu)調(diào)整減少短期融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。A.存貸比B.核心負債比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.同業(yè)市場負債比例【答案】C29、關(guān)于信息披露對強化監(jiān)管的作用，下列表述正確的是（）。A.信息披露不利于打開銀行內(nèi)部“黑匣”B.信息披露制度是其他一切約束機制實施的前提和基礎C.信息披露制度直接作用于風險行為產(chǎn)生的根源，體現(xiàn)了代理人對內(nèi)部信息要求的意志和權(quán)力，使監(jiān)管者處于更有利的地位D.信息披露制度提供了一種靈活的約束手段，可在保證規(guī)范性的前提下賦予經(jīng)營者更大的活動空間和操作權(quán)限【答案】B30、土地用途變更登記時申請人應當提交的權(quán)屬文件資料包括（）。A.土地登記機關(guān)發(fā)出的土地證書B.申請人的身份證明C.地上建筑物權(quán)屬證明D.土地用途變更的批準文件E.土地調(diào)查說明書【答案】A31、下列屬于客戶評級的專家判斷法的是（）。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAMELs系統(tǒng)D.以上都是【答案】D32、風險評級對中國的銀行監(jiān)管的意義不包括（）。A.有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性B.有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性C.有利于提高金融監(jiān)管的針對性D.有利于提高金融監(jiān)管的差異性【答案】D33、（2021年真題）商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風險的前提。A.管理法治建設B.公司治理結(jié)構(gòu)C.風險管理技術(shù)D.風險控制程序【答案】B34、()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。A.風險對沖B.風險計量C.風險轉(zhuǎn)移D.風險補償【答案】B35、根據(jù)《國際會計準則第39號》對金融資產(chǎn)的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計人損益而是計人所有者權(quán)益的資產(chǎn)是（）。A.持有到期的投資B.可供出售金融資產(chǎn)C.貸款D.應收款【答案】B36、下列關(guān)于信息披露的頻率，表述錯誤的是()。A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應該每半年進行一次B.如果有關(guān)風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息C.國際活躍銀行和其他大銀行（及其主要分支機構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分D.對于有關(guān)銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次【答案】D37、下列選項中，屬于行業(yè)經(jīng)營風險因素的是()。A.經(jīng)濟周期因素B.財政貨幣政策C.國家產(chǎn)業(yè)政策D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】D38、商業(yè)銀行的監(jiān)事會應至少（）一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答案】C39、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。A.5％B.6％C.8％D.10％【答案】C40、（2018年真題）商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)與國內(nèi)客戶訴訟糾紛的負面事件，并在網(wǎng)絡傳播，則商業(yè)銀行面臨的風險類型有（）。A.國別風險、戰(zhàn)略風險B.國別風險、法律風險C.聲譽風險、戰(zhàn)略風險D.聲譽風險、法律風險【答案】D41、下列關(guān)于聲譽風險管理體系的說法，不正確的是（）。A.努力建設學習型組織不屬于聲譽風險管理體系B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶【答案】A42、下列關(guān)于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是（）。A.信用風險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程B.信用風險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風險產(chǎn)生的遺留風險的識別、分析C.當風險產(chǎn)生后進行事后處理比在貸后管理過程中監(jiān)測到風險并迅速補救對降低風險損失的貢獻高D.信用風險監(jiān)測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】D43、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.5％B.6％C.10.5％D.11.5％【答案】C44、國際收支逆差與國際儲備之比超過(?)時，說明風險較大。A.75％B.80％C.100％D.150％【答案】D45、施工方案以（）為主要對象編制的施工技術(shù)和組織方案，用以（）。A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項目；整個項目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點控制的作用B.單位工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用C.分部工程或?qū)ｍ椆こ?；具體指導其施工工程D.專項工程；單位工程的施工工程起指導和制約作用【答案】C46、（）是商業(yè)銀行和其利益相關(guān)群體保持密切聯(lián)系的紐帶。A.媒體B.股東大會C.可信賴的第三方D.董事會【答案】A47、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C48、不確定條件下的投資組合理論的提出者是()。A.哈瑞?馬科維茨B.威廉?夏普C.費雪?布萊克D.麥隆?斯科爾斯【答案】A49、（2018年真題）（）代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合各國監(jiān)管機構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。A.資產(chǎn)負債風險管理B.全面風險管理C.資產(chǎn)風險管理D.負債風險管理【答案】B50、以下指標中（）數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差。A.大額負債依賴度B.核心存款比例C.貸款總額與核心存款的比率D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】C多選題（共20題）1、有效聲譽風險管理體系應重點強調(diào)的內(nèi)容包括（）。A.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正B.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)C.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶D.有明確記載的危機處理／決策流程E.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警【答案】ABCD2、下列關(guān)于市場計量方法的說法正確的有（）。A.缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一B.久期分析是衡量利率變化對銀行經(jīng)濟價值的影響C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風險計量方法D.缺口分析是一種比較高級的利率風險計量方法E.缺口分析是比久期分析方法先進的利率風險計量方法【答案】ABC3、商業(yè)銀行下列部門中，應在其職責分工和專業(yè)特長范圍內(nèi)為其他部門提供管理操作風險的資源和支持的有()。A.人力資源B.法律／合規(guī)C.信息科技D.內(nèi)部審計E.戰(zhàn)略規(guī)劃【答案】ABC4、有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的有（）。A.強化聲譽風險管理培訓B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)C.確保及時處理投訴和批評D.將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ACD5、變動成本是（）。A.指在一定期間和一定的工程量范圍內(nèi)，成本額不受工程量增減變動的影響而相對固定的成本B.指為施工準備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些設計施工生產(chǎn)必須發(fā)生的C.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和D.指成本發(fā)生總額隨著工程量的增減變動而成正比例變動的費用【答案】D6、風險信息系統(tǒng)精確性的要求體現(xiàn)在()。A.風險計量引用在財務管理方面的程度越大，對整個信息系統(tǒng)精確程度的要求就越高B.準確的計量信用風險、市場風險和操作風險已經(jīng)成為商業(yè)銀行信息發(fā)布和監(jiān)管報告中的重要部分C.風險管理信息系統(tǒng)所提供的分析/計量結(jié)果，是各種投資組合不斷變化過程中的一個瞬間量化D.數(shù)據(jù)的完整性E.從經(jīng)過審核的記錄系統(tǒng)處收集到的數(shù)據(jù)信息最為準確【答案】ABD7、對于商業(yè)銀行而言，發(fā)放個人住宅抵押貸款可能會面臨如下風險（）。A.住房按揭貸款期限長，能有效緩釋借款人財務狀況變動的風險B.商業(yè)銀行的抵押權(quán)益在現(xiàn)行法律框架下難以實現(xiàn)，使得貸款形成不良貸款C.受行業(yè)發(fā)展周期及宏觀調(diào)控政策的影響，按揭房產(chǎn)的價值下跌D.開發(fā)商利用積壓房產(chǎn)套取銀行信用，欺詐銀行信貸資金E.項目無法完工，項目爛尾使商業(yè)銀行抵押權(quán)益落空【答案】BCD8、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應當包括（）。A.實施方案中所涉及的風險因素B.與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風險水平D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析E.銀行日常經(jīng)營管理的規(guī)范【答案】ACD9、反洗錢的目的有（）。A.有利于促進社會發(fā)展、經(jīng)濟發(fā)展B.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪C.有利于維護社會安全、社會信用D.有利于維護金融安全、經(jīng)濟安全E.有利于消除洗錢活動給金融機構(gòu)帶來的潛在金融風險和法律風險，促使金融機構(gòu)依法合規(guī)、【答案】BCD10、商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關(guān)注系統(tǒng)性風險可能造成的影響，包括（）。A.微觀經(jīng)濟因素B.宏觀經(jīng)濟因素C.行業(yè)風險D.聲譽風險E.區(qū)域風險【答案】BC11、信用風險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類，它的主要形式包括()。A.利率風險B.違約風險C.結(jié)算風險D.匯率風險E.股票風險【答案】BC12、授信權(quán)限管理應遵循的原則包括（）。A.債項的每一個重要改變應得到一定權(quán)力層次的批準B.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準C.集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應遵循一致的標準D.交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權(quán)分配給審