一、現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。銀行資產(chǎn)中最富有流動(dòng)性的部分；銀行安全需要的第一道防線；非盈利性的資產(chǎn)；應(yīng)保持一個(gè)合理適度的水平?，F(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成庫(kù)存現(xiàn)金在中央銀行存款存放同業(yè)存款在途資金商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括：庫(kù)存現(xiàn)金用途：提現(xiàn)和零星開(kāi)支經(jīng)營(yíng)原則：適度庫(kù)存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。在中央銀行存款在中央銀行開(kāi)立的存款賬戶(hù)是用于銀行間的票據(jù)清算、資金轉(zhuǎn)賬等的基本存款賬戶(hù)。同業(yè)拆借、回購(gòu)、向中央銀行借款等業(yè)務(wù)而出現(xiàn)的資金劃轉(zhuǎn)以及庫(kù)存現(xiàn)金的增減等，都要通過(guò)這個(gè)賬戶(hù)進(jìn)行。它由兩部分構(gòu)成：是法定存款準(zhǔn)備金，二是超額準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金超額準(zhǔn)備金在中央銀行存款法定準(zhǔn)備率不得動(dòng)用強(qiáng)制性調(diào)節(jié)手段廣義：存款－法定準(zhǔn)備金；狹義：準(zhǔn)備金賬戶(hù)中超過(guò)法定部分的存款；可隨時(shí)支取,商業(yè)銀行的可用資金。即存款準(zhǔn)備金存放同業(yè)便于開(kāi)展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付；屬于活期性質(zhì)，可隨時(shí)支用，視同現(xiàn)金。存放在代理行和相關(guān)銀行的存款。收妥前是他行可占用資金；收妥后即成為存放同業(yè)存款，視同現(xiàn)金。在途資金又稱(chēng)托收未達(dá)款，是本行通過(guò)對(duì)方銀行向外地付款單位或個(gè)人收取的票據(jù)。上海浦東發(fā)展銀行資產(chǎn)情況流動(dòng)資產(chǎn)2019年12月31日庫(kù)存現(xiàn)金1081存放中央銀行款項(xiàng)37861存放同業(yè)款項(xiàng)5627拆放同業(yè)7863貼現(xiàn)27835應(yīng)收利息168其他應(yīng)收款2654短期投資7922短期貸款164873。。。。。。。。。。。。資產(chǎn)總計(jì)371056單位：百萬(wàn)12%二、現(xiàn)金資產(chǎn)的作用滿(mǎn)足法定存款準(zhǔn)備金的要求保持清償力保持流動(dòng)性同業(yè)清算及同業(yè)支付第二節(jié)資金頭寸的計(jì)算與預(yù)測(cè)現(xiàn)金資產(chǎn)管理的核心就是保證適度流動(dòng)性，即滿(mǎn)足正?；蚍钦５默F(xiàn)金支出需要，同時(shí)追求利潤(rùn)最大化。要求準(zhǔn)確預(yù)測(cè)流動(dòng)性需要量，具體措施就是準(zhǔn)確計(jì)算和預(yù)測(cè)資金頭寸。第二節(jié)資金頭寸的計(jì)算與預(yù)測(cè)一、資金頭寸及其構(gòu)成二、資金頭寸的預(yù)測(cè)三、資金頭寸的調(diào)度一、資金頭寸及其構(gòu)成商業(yè)銀行的資金頭寸是指商業(yè)銀行能夠運(yùn)用的資金。包括時(shí)點(diǎn)頭寸(存量)和時(shí)期頭寸(流量)兩種。一家銀行收入款項(xiàng)大于付出款項(xiàng)時(shí)，稱(chēng)為“多頭”；反之、稱(chēng)為“空頭”或“缺頭”。銀行平衡資金收支總額的過(guò)程成為“軋頭寸“。一、資金頭寸及其構(gòu)成商業(yè)銀行的頭寸根據(jù)層次來(lái)劃分：基礎(chǔ)頭寸可用頭寸基礎(chǔ)頭寸相互轉(zhuǎn)化運(yùn)動(dòng)狀態(tài)：成本、安全性基礎(chǔ)頭寸=庫(kù)存現(xiàn)金＋超額準(zhǔn)備金銀行客戶(hù)

金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)可用頭寸可用頭寸=基礎(chǔ)頭寸＋存放同業(yè)備付金可貸資金提存和清償放貸和新投資二、資金頭寸的預(yù)測(cè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的控制要避免兩種傾向：流動(dòng)性不足而發(fā)生支付危機(jī)；過(guò)多的流動(dòng)性供給降低盈利。流動(dòng)性供給和需求的對(duì)比狀況反映了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的程度。提款需求；貸款需求；償還各種借款；繳納稅款；營(yíng)業(yè)費(fèi)用；派發(fā)現(xiàn)金股利等。二、資金頭寸的預(yù)測(cè)流動(dòng)性需求：新增存款；貸款收回；借入款項(xiàng)；營(yíng)業(yè)收入；資產(chǎn)變賣(mài)等。二、資金頭寸的預(yù)測(cè)流動(dòng)性供給：二、資金頭寸的預(yù)測(cè)實(shí)際上是對(duì)流動(dòng)性需要量的預(yù)測(cè)，主要取決于存貸款資金運(yùn)動(dòng)的變化。影響資金頭寸的資金來(lái)源與資金運(yùn)用資金來(lái)源（增加頭寸）資金運(yùn)用（減少頭寸）貸款利息和本金變現(xiàn)債券及到期債券存款增加其他負(fù)債增加發(fā)行新股新發(fā)放的貸款購(gòu)買(mǎi)債券存款減少其他負(fù)債減少收購(gòu)股份一定會(huì)提取的存款。如到期不能自動(dòng)轉(zhuǎn)期的。二、資金頭寸的預(yù)測(cè)存款的預(yù)測(cè)可能會(huì)提取的存款。如定活兩便存款；隨時(shí)可能提取的存款。如活期存款。易變性存款預(yù)測(cè)的對(duì)象把存款的最低點(diǎn)連接起來(lái)，就形成了核心存款線。核心存款穩(wěn)定性較強(qiáng)，正常情況下沒(méi)有流動(dòng)性需求。核心存款線以上的曲線為易變性存款線。銀行存款的流動(dòng)性需求通過(guò)易變性存款線來(lái)反映。該曲線只是大致反映存款的變化，但可以為存款周轉(zhuǎn)金的需要量決策提供一個(gè)重要的依據(jù)。二、資金頭寸的預(yù)測(cè)二、資金頭寸的預(yù)測(cè)貸款的預(yù)測(cè)通過(guò)貸款波動(dòng)線來(lái)預(yù)測(cè)貸款的變動(dòng)；波動(dòng)線是貸款需求的最高點(diǎn)形成的貸款變化趨勢(shì)線以下的曲線。在一定時(shí)期內(nèi)低于上限的貸款數(shù)，是商業(yè)銀行為滿(mǎn)足季節(jié)性和周期性變化需要而應(yīng)持有的可貸頭寸。二、資金頭寸的預(yù)測(cè)存款和貸款的綜合預(yù)測(cè)在一定時(shí)期所需資金頭寸量是貸款增量和存款增量之差，可用公式表示為：資金頭寸需要量預(yù)計(jì)的貸款增量應(yīng)繳存款準(zhǔn)備金增量預(yù)計(jì)的存款增量＝＋－二、資金頭寸的預(yù)測(cè)存款和貸款的綜合預(yù)測(cè)資金頭寸需要量預(yù)計(jì)的貸款增量應(yīng)繳存款準(zhǔn)備金增量預(yù)計(jì)的存款增量＝＋－若為正數(shù)，表明貸款呈上升趨勢(shì)，需要補(bǔ)充資金頭寸；若為負(fù)數(shù)，則情況恰好相反，表明尚有剩余的資金頭寸，可將之轉(zhuǎn)化為盈利性資產(chǎn)。月份存款總額存款的變化（1）所需準(zhǔn)備金的變化（2）貸款總額貸款的變化（3）頭寸剩余或不足（3）+（2）-（1）12123456789101112593587589586591606620615616655635638643

-6.0+2.0-3.0+5.0+15.0+14.0-5.0+1.0+39.0-20.0+3.0+5.0-0.6+0.2-0.3+0.5+1.5+1.4-0.5+0.1+3.9-2.0+0.3+0.5351356359356365357345330341341361375386+5.0+3.0-3.0+9.0-8.0-12.0-15.0+11.0+0.0+20.0+14.0+11.0-10.4-1.2+3.0-4.5+21.5+24.6+10.5-10.1+35.1-38.0-11.3-6.5某銀行資金頭寸需要量預(yù)測(cè)5-0.6+63+0.2-2-3-0.3+39+0.5-5-8+1.5-15-12+1.4-14-15-0.5+511+0.1-10+3.9-3920-2+2014+0.3-311+0.5-51月份預(yù)測(cè)存款要下降，而貸款要上升，從這個(gè)月銀行出現(xiàn)支出大于現(xiàn)金收入，即出現(xiàn)流動(dòng)性缺口1040萬(wàn)元。5、6、7三個(gè)月貸款下降較多，使得這個(gè)月出現(xiàn)了較大額的剩余頭寸。某銀行資金頭寸需要量預(yù)測(cè)從10月份開(kāi)始，銀行貸款的現(xiàn)金支出又大量增加，出現(xiàn)支出大于收入的情況，頭寸又出現(xiàn)不足，流動(dòng)性缺口分別達(dá)3800萬(wàn)元、1130萬(wàn)元和650萬(wàn)元。管理者應(yīng)采取措施積極調(diào)度頭寸。當(dāng)頭寸過(guò)剩時(shí)，應(yīng)設(shè)法將資金運(yùn)用出去，而當(dāng)頭寸不足時(shí)，應(yīng)從金融市場(chǎng)上籌措新的資金來(lái)滿(mǎn)足流動(dòng)性的需要。某銀行資金頭寸需要量預(yù)測(cè)二、資金頭寸的預(yù)測(cè)除了主要考慮存貸款的變化趨勢(shì)外，還應(yīng)全面考慮影響資金來(lái)源和資金運(yùn)用的因素，使預(yù)測(cè)更全面、準(zhǔn)確。預(yù)測(cè)的公式為：全面的頭寸預(yù)測(cè)時(shí)期資金頭寸量時(shí)點(diǎn)可貨頭寸存款增量各種應(yīng)收債權(quán)新增借入資金貸款增量法定準(zhǔn)備金增量各種應(yīng)付債務(wù)內(nèi)部資金來(lái)源與運(yùn)用差額＋＋＋＋－－－＝若結(jié)果為正，表明期末頭寸剩余，在時(shí)點(diǎn)可貸頭寸為正的情況下，可增加對(duì)盈利性資產(chǎn)的投放；若結(jié)果為零或負(fù)數(shù)，則表明期末資金匱乏，既使時(shí)點(diǎn)可貸頭寸為正，也不可過(guò)多安排期限較長(zhǎng)的資金投放。二、資金頭寸的預(yù)測(cè)三、資金頭寸的調(diào)度短缺時(shí)，最快、最低成本籌措資金；多余時(shí)，及時(shí)調(diào)出，并獲得高于籌資成本的收益。資金頭寸的調(diào)度是指在正確預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，及時(shí)靈活的調(diào)節(jié)頭寸余缺，三、資金頭寸的調(diào)度銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)，增強(qiáng)實(shí)力的基本手段維護(hù)和提高銀行信譽(yù)的保證避免和減少銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)效益的重要途徑資金頭寸的調(diào)度的意義同業(yè)拆借短期證券回購(gòu)及商業(yè)票據(jù)交易總行與分支行之間的資金調(diào)度通過(guò)中央銀行融通資金出售中長(zhǎng)期證券出售貸款和固定資產(chǎn)頭寸調(diào)度的渠道三、資金頭寸的調(diào)度第三節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)的管理一、現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則二、庫(kù)存現(xiàn)金的日常管理三、存款準(zhǔn)備金的管理四、同業(yè)存款的管理一、現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的任務(wù)，就是要在保證經(jīng)營(yíng)過(guò)程中流動(dòng)性需要的前提下，將持有現(xiàn)金資產(chǎn)的機(jī)會(huì)成本降到最低程度，總量適度原則適時(shí)調(diào)節(jié)原則安全保障原則一、現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則

2019年4月14日14時(shí)許，邯鄲農(nóng)業(yè)銀行金庫(kù)近5100萬(wàn)現(xiàn)金被盜。2019年9月19日，主謀任曉峰、馬向景終審被判死刑。一、現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則任曉峰馬向景一、現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則就算百元大鈔，5100萬(wàn)疊在一起也有50多米高，總重量將近兩噸。一、現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則案件被隱瞞2天后，在自查無(wú)望下向警方通報(bào)?！吨袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行出納柜員制管理辦法》明確規(guī)定“主任每月至少查庫(kù)三次；行長(zhǎng)每半年至少進(jìn)行一次全面查庫(kù)”。5個(gè)月里，本應(yīng)進(jìn)行的15次查庫(kù)形同虛設(shè)?，F(xiàn)金庫(kù)內(nèi)連規(guī)定安裝的監(jiān)控錄像設(shè)備都沒(méi)有，金庫(kù)門(mén)口的監(jiān)控錄像系統(tǒng)從4月2日就已經(jīng)損壞，卻直到4月10日才維修，而且由于設(shè)備老化，電腦主板和硬盤(pán)損壞，回放錄像都無(wú)法觀看。農(nóng)行河北省分行行長(zhǎng)瞿建耀引咎辭職；河北分行主管會(huì)計(jì)的副行長(zhǎng)鄧振國(guó)、主管保衛(wèi)的紀(jì)委書(shū)記徐躍生予以免職；邯鄲分行現(xiàn)金管理中心在崗員工下崗接受審查；同時(shí)受到免職處理的還有邯鄲分行行長(zhǎng)、主管會(huì)計(jì)的副行長(zhǎng)以及主管保衛(wèi)工作的副行長(zhǎng)；邯鄲分行現(xiàn)金管理中心正、副主任也被免職。一、現(xiàn)金資產(chǎn)管理原則二、庫(kù)存現(xiàn)金的日常管理現(xiàn)金收支規(guī)律營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多少后勤保障的條件與中央銀行發(fā)行庫(kù)的距離、交通條件及發(fā)行庫(kù)的規(guī)定商業(yè)銀行內(nèi)部管理影響銀行庫(kù)存現(xiàn)金的因素二、庫(kù)存現(xiàn)金的日常管理現(xiàn)金收支規(guī)律影響銀行庫(kù)存現(xiàn)金的因素每天不同時(shí)段；季節(jié)變化；客戶(hù)情況等。一般情況，付出現(xiàn)金的平均日發(fā)生額與庫(kù)存現(xiàn)金量成正比。二、庫(kù)存現(xiàn)金的日常管理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多少后勤保障的條件與發(fā)行庫(kù)的距離、交通條件及發(fā)行庫(kù)的規(guī)定商業(yè)銀行內(nèi)部管理影響銀行庫(kù)存現(xiàn)金的因素銀行庫(kù)存現(xiàn)金規(guī)模的確定庫(kù)存現(xiàn)金需要量的匡算最適送鈔量的測(cè)算現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)的確定保持現(xiàn)金適度量的措施庫(kù)存現(xiàn)金需要量的匡算庫(kù)存現(xiàn)金需要量現(xiàn)金支出水平庫(kù)存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間其它因素×±庫(kù)存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間庫(kù)存現(xiàn)金支出水平庫(kù)存現(xiàn)金需要量的匡算網(wǎng)點(diǎn)的分布和距離交通工具人員的配置內(nèi)部制度庫(kù)存現(xiàn)金周轉(zhuǎn)時(shí)間庫(kù)存現(xiàn)金支出水平庫(kù)存現(xiàn)金需要量的匡算歷史性因素季節(jié)性因素臨時(shí)性因素歷史同期發(fā)展速度前30天的平均水平保險(xiǎn)系數(shù)最適送鈔量的測(cè)算銀行為占用庫(kù)存現(xiàn)金和運(yùn)送鈔票所花費(fèi)的費(fèi)用之和應(yīng)當(dāng)是最小的。T=占用費(fèi)用+運(yùn)鈔費(fèi)用=CQ/2+AP/QT：總成本C·Q/2：庫(kù)存現(xiàn)金全年平均占用費(fèi)P·A/Q：全年運(yùn)鈔總成本C：現(xiàn)金占有費(fèi)率Q：每次運(yùn)鈔數(shù)量Q/2：平均庫(kù)存現(xiàn)金量A：現(xiàn)金收入或支出量A/Q：運(yùn)鈔次數(shù)P：每次運(yùn)鈔費(fèi)用最適送鈔量的測(cè)算根據(jù)以上方程，用微分法我們可以求出：以每次運(yùn)鈔量Q為自變量的總成本T2APC總成本T為極小值時(shí)的運(yùn)鈔數(shù)量Q，Q=最適送鈔量的測(cè)算工商銀行某市分行在距中心庫(kù)30公里處設(shè)一個(gè)分理處，根據(jù)往年有關(guān)數(shù)據(jù)測(cè)算，年投放現(xiàn)金量為1825萬(wàn)元，平均每天投放5萬(wàn)元。每次運(yùn)鈔需支出燃料費(fèi)、保安人員出差費(fèi)約50元，資金占用費(fèi)率為年利率6.6%A：1825萬(wàn)元P：0.005萬(wàn)元C：6.6%即每次運(yùn)鈔16.63萬(wàn)元，大約每3天多送一次（1825/16.63），按此計(jì)算的總費(fèi)用為：最適送鈔量的測(cè)算Q===16.63

2APC2×1825×0.0056.6%T=CQ/2+AP/Q6.6%×16.632＋1825×0.00516.631.0975萬(wàn)元最適送鈔量的測(cè)算如果每天運(yùn)鈔一次，每次運(yùn)鈔5萬(wàn)元，其總費(fèi)用為：5×6.6%+1825×0.0050=1.99萬(wàn)元

25如果每周運(yùn)鈔一次，每次運(yùn)35萬(wàn)元，其總費(fèi)用為：35×6.6%+1825×0.0050=1.416萬(wàn)元

235所以第一個(gè)方案最好,即三天送一次,每次16.63萬(wàn)元?，F(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)的確定現(xiàn)金調(diào)撥的臨界點(diǎn)即應(yīng)當(dāng)在什么時(shí)候在多大的庫(kù)存量時(shí)調(diào)撥現(xiàn)金。申請(qǐng)的時(shí)間路途的時(shí)間保險(xiǎn)考慮現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)的確定現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)平均每天正常支出量提前時(shí)間保險(xiǎn)庫(kù)存量＝×+保險(xiǎn)庫(kù)存量預(yù)計(jì)每天最大支出—平均每天正常支出（）×提前時(shí)間保險(xiǎn)庫(kù)存量=（7－5）×1=2萬(wàn)元現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)=5×1+2=7萬(wàn)元現(xiàn)金調(diào)撥臨界點(diǎn)的確定接上例，該分理處的最適運(yùn)鈔量是16.63萬(wàn)元，提前時(shí)間為一天，平均每天正常支出為5萬(wàn)元，預(yù)計(jì)每天最大支出量為7萬(wàn)元，則：因此，當(dāng)該分理處的庫(kù)存現(xiàn)金降到7萬(wàn)元時(shí)，就應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)調(diào)撥現(xiàn)金16.63萬(wàn)元。應(yīng)將庫(kù)存現(xiàn)金狀況與有關(guān)人員的經(jīng)濟(jì)利益掛鉤應(yīng)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的規(guī)范化操作要掌握儲(chǔ)蓄現(xiàn)金收支規(guī)律解決壓低庫(kù)存現(xiàn)金的技術(shù)性問(wèn)題要在壓縮現(xiàn)金庫(kù)存所需增加的成本和所能提高的效益之間進(jìn)行最優(yōu)選擇銀行保持現(xiàn)金適度量的措施三、存款準(zhǔn)備金的管理法定存款準(zhǔn)備金的管理超額準(zhǔn)備金的管理三、存款準(zhǔn)備金的管理法定存款準(zhǔn)備金管理滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法同步準(zhǔn)備金計(jì)算法適用于非交易性賬戶(hù)適用于交易性賬戶(hù)滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法根據(jù)前期存款負(fù)債的余額確定本期準(zhǔn)備金的需要量?jī)芍芮暗?天作為基期，以基期的實(shí)際存款余額為基礎(chǔ)，計(jì)算準(zhǔn)備金持有周應(yīng)持有的準(zhǔn)備金的平均數(shù)。第一周第二周第三周計(jì)算基期周準(zhǔn)備金保持周滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法如某銀行在2月6日（星期四）至12日（星期三）期間的非交易性存款平均余額為50000萬(wàn)元，按照8%的存款準(zhǔn)備金率，該行在2月20日到26日這一周中應(yīng)保持的準(zhǔn)備金平均余額為4000萬(wàn)元。一二三四五六日6789101112131415161718192021222324252627282930確定兩周為一個(gè)計(jì)算期計(jì)算兩周的日平均余額同步準(zhǔn)備金計(jì)算法以本期的存款余額為基礎(chǔ)計(jì)算本期的準(zhǔn)備金需要量的方法。計(jì)算期從周二開(kāi)始到兩周后的周一結(jié)束。保持期從周四開(kāi)始到兩周后的周三結(jié)束。同步準(zhǔn)備金計(jì)算法如：從2月4日（周二）到2月17日（周一）為一個(gè)計(jì)算期，計(jì)算14天的日平均余額。保持期從2月6日（周四）開(kāi)始，到2月19日（周三）結(jié)束。保持期的準(zhǔn)備金平均余額以計(jì)算期的存款平均余額為基礎(chǔ)計(jì)算。假如計(jì)算期內(nèi)日均為10000萬(wàn)美元，保持期法定準(zhǔn)備金率如下：第一個(gè)4780萬(wàn)美元的儲(chǔ)備要求為3%，超過(guò)4780萬(wàn)美元的部分為10%。求保持期的法定準(zhǔn)備金平均余額。4780×3%+（10000－4780）×10%=655.4法定存款準(zhǔn)備金的計(jì)算滯后法準(zhǔn)備金需要量同步法準(zhǔn)備金需要量一定時(shí)期需繳納的準(zhǔn)備金＝＋與已繳納的準(zhǔn)備金比較,多退少補(bǔ)超額準(zhǔn)備金的管理對(duì)超額準(zhǔn)備金管理的重點(diǎn)是控制規(guī)模，因此要分析影響超額準(zhǔn)備金需要量的因素：存款波動(dòng)貸款的發(fā)放與收回其他因素超額準(zhǔn)備金的管理對(duì)存款變化的預(yù)算在分析存款波動(dòng)對(duì)超額準(zhǔn)備金需要量的影響時(shí)，重點(diǎn)分析導(dǎo)致存款下降的情況。近期因素歷史因素臨近三旬（月）歷史上該旬（月）居中的三旬（月）超額準(zhǔn)備金的管理對(duì)存款變化的預(yù)算本旬（月）存款波動(dòng)周轉(zhuǎn)金需要量歷史同期平均發(fā)展速度前三旬(月)平均關(guān)鍵性存款降幅保險(xiǎn)系數(shù)＋×【】超額準(zhǔn)備金的管理貸款的發(fā)放與收回貸款發(fā)放對(duì)超額準(zhǔn)備金的需要量用于對(duì)他行支付的貸款用于對(duì)本行支付的貸款已收回貸款法定存款準(zhǔn)備金比率＋【－】×發(fā)放對(duì)象在他行開(kāi)戶(hù)發(fā)放對(duì)象在本行行開(kāi)戶(hù)并對(duì)外支付收回在他行開(kāi)戶(hù)的企業(yè)貸款向中央銀行借款同業(yè)往來(lái)法定存款準(zhǔn)備金信貸資金調(diào)撥超額準(zhǔn)備金的管理其它因素的影響四、同業(yè)存款的管理同業(yè)存款需要量的影響因素使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項(xiàng)目代理行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可投資余額的收益率某銀行一個(gè)月內(nèi)需購(gòu)買(mǎi)代理行的以下一些業(yè)務(wù)：四、同業(yè)存款的管理支票清算10540筆，每筆收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是0.045元；電子轉(zhuǎn)帳28筆，每筆收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是