初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫檢測模擬題附答案

單選題（共50題）1、全面風險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是（）。A.企業(yè)的資產規(guī)模B.企業(yè)的目標C.全面風險管理要素D.企業(yè)的各個層級【答案】A2、在流動性風險監(jiān)測參考指標中，核心負債比例等于()A.核心負債/總負債*100%B.核心負債/活期存款*100%C.核心負債/總負債比例*100%D.核心負債/總資產*100%【答案】A3、下列屬于測量銀行流動指標的是（）。A.現金頭寸指標B.貸款總額與核心存款的比率C.大額負債依賴度D.以上都是【答案】D4、下列不屬于集團法人客戶信用風險特征的是（）。A.內部關聯交易頻繁B.連環(huán)擔保十分普遍C.系統(tǒng)性風險較低D.風險識別和貸后管理難度大【答案】C5、下列()不屬于內控制度中的制衡機制。A.交叉核對B.雙人簽字C.雙人對賬D.雙人控制資產【答案】C6、檢查工序活動的結果，一旦發(fā)現問題，應采取的措施（）。A.繼續(xù)作業(yè)活動，在作業(yè)過程中解決問題B.無視問題，繼續(xù)作業(yè)活動C.停止作業(yè)活動進行處理，直到符合要求D.停止作業(yè)活動進行處理，不做任何處理【答案】C7、銀行的流動性風險與()沒有關系。A.資產負債幣種結構B.資產負債類別結構C.資產負債期限結構D.資產負債分布結構【答案】B8、下列關于收益率曲線的說法，不正確的是（）。A.收益率曲線的形狀是市場對當前經濟狀況的判斷B.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產品C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高【答案】D9、下列選項不是法人客戶財務狀況分析方法的是()。A.財務報表分析B.期望分析C.財務比率分析D.現金流量分析【答案】B10、()是最具流動性的資產。A.股票B.貸款C.現金D.票據【答案】C11、（2018年真題）下列關于公允價值的說法中，錯誤的是（）。A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格C.若企業(yè)數據與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值D.若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過現金流量法來獲得【答案】D12、賬戶管理屬于（）。A.柜面業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.個人信貸業(yè)務D.資金交易業(yè)務【答案】A13、監(jiān)管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規(guī)的規(guī)定，這描述的是銀行監(jiān)管基本原則中的()。A.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則【答案】C14、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補提7億元。如果6月未根據賬面計算應提貨款損失準備10億元,則6月末該行貸款損失準備充足率為（??）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】B15、銀行戰(zhàn)略風險管理的主要作用是（）。A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領先地位B.最大限度地避免經濟損失，提高員工的業(yè)務熟練程度，提高銀行知名度C.最大限度地避免經濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險【答案】C16、在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的問題不包括（）。A.向業(yè)務條線和分支機構傳導B.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合C.充分考慮相關利益者的期望D.加強自我約束，確定風險偏好【答案】D17、操作風險的特點不包括()A.內生性B.轉化性C.集中性D.差異性【答案】C18、關于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。A.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現期風險暴露法計算B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉換系數，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產C.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，主要包括互換、期權、遠期和貴金屬交易D.與貿易相關的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉換系數為20％【答案】B19、（2018年真題）下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風險的外部因素。A.外部欺詐B.自然災害C.行業(yè)競爭激烈D.交通事故【答案】C20、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務活動的風險是很有必要的．以下有關限額管理的說法，不正確的是()。A.限額是指對某一客戶(單一法人或集團法人)所確定的、在一定時期內商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負債C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據客戶的最高債務承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】B21、穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項基本原則不包括()。A.董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對銀行的各項事務作出正確的判斷B.高級管理層應核準銀行的戰(zhàn)略目標和價值準則，并監(jiān)督其在全行的傳達貫徹C.董事會和高級管理層有效發(fā)揮內部審計都門、外部審計師及各內部指控部門的作用D.董事會應確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致【答案】B22、在市場風險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，一般不具有實質性意義的是()。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.實際價值【答案】A23、認為銀行的公共性質在于提供廣泛的金融服務，對整個國民經濟具有深刻的、連續(xù)的影響，這種觀點屬于()。A.利益沖突論B.債權保護論C.銀行風險論D.公共性質論【答案】D24、巴塞爾委員會對市場風險內部模型提出的要求，表述正確的是()。A.置信水平采用99％的單尾置信區(qū)間B.持有期為15個營業(yè)日C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年D.至少每6個月更新一次數據【答案】A25、（2018年真題）下列不屬于柜面業(yè)務環(huán)節(jié)的是（）。A.賬戶開立B.現金存取款C.柜員管理D.評級授信【答案】D26、對于我國大多數商業(yè)銀行而言，開發(fā)風險計量模型遇到的最大難題是（）。A.歷史數據積累不足，數據真實性難以評估B.計算機系統(tǒng)無法支持復雜的模型運算C.數理知識過于深奧，難以掌握D.計量模型假設條件太多，與實踐不符【答案】A27、我國商業(yè)銀行內部控制存在的最嚴重問題是制度的遵循性，也就是內部控制的符合性或者合規(guī)性問題。因此，當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題是（）。A.技術創(chuàng)新B.合規(guī)問題C.管理問題D.風險監(jiān)管【答案】B28、根據監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（）風險敏感度最高。A.標準法B.基本指標法C.高級計量法D.內部評級法【答案】C29、下列不屬于商業(yè)銀行信用風險緩釋中用來轉移或降低信用風險的方式的是()。A.貸款定價B.合格抵(質)押品C.合格凈額結算D.合格保證和信用衍生工具【答案】A30、下列關于現金流分析的說法，不正確的是()。A.現金流分析有助于真實、準確地反映商業(yè)銀行在未來短期內的流動性狀況B.商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務越復雜，現金流分析的可信賴度越強C.根據歷史數據研究，流動性剩余額與總資產之比小于3%～5%時，對商業(yè)銀行的流動性風險是一個預警D.應當將商業(yè)銀行的流動性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時間段內進行比較，以合理預估商業(yè)銀行的流動性需求【答案】B31、某銀行當期期初關注類貸款余額為4500億元,至期未轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期間關注類貸款因回收減少了1000億乙元,則關注類貸款向下遷徙率為（??）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】C32、對商業(yè)銀行聲譽風險進行有效管理的最佳做法是()。A.聲譽風險管理應主要針對高管言行和新聞媒體B.聲譽風險管理應全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為C.聲譽風險管理應主要針對高管言行和理財產品D.聲譽風險管理應重點對銀行內部控制制度建設【答案】B33、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應對這部分負債準備比較的充足的備付資金。A.居民儲蓄B.公共事業(yè)費收入C.證券業(yè)存款D.政府稅款【答案】C34、內部控制的第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務目標，下列屬于第一類目標的是（）。A.盈利目標B.中期財務報表C.業(yè)績公告D.簡要財務報表【答案】A35、核心存款比例等于（）。A.核心存款/總資產B.核心存款/貸款總額C.貸款總額/核心存款D.貸款總額/總資產【答案】A36、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結果負有（）。A.間接責任B.最終責任C.連帶責任D.保證責任【答案】B37、一般而言，客戶的擠兌行為將導致商業(yè)銀行的()。A.法律風險B.市場風險C.國家風險D.流動性風險【答案】D38、根據風險壓力測試旨在估計出在（）情況下銀行的風險承受能力。A.當前B.一般C.極端D.過去三年平均【答案】C39、在質量管理的PDCA循環(huán)中：其中A是指（）。A.計劃B.實施C.檢查D.處置【答案】D40、（2020年真題）某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。A.聲譽風險、市場風險和操作風險B.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險C.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險D.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險【答案】D41、風險管理委員會通常需要的風險監(jiān)測報告類型是（）。A.整體風險報告B.頭寸報告C.最佳避險報告D.以上均不是【答案】C42、下列選項中，()是風險文化中最重要、最高層次的因素。A.風險管理方法B.風險管理理念C.風險管理制度D.風險管理系統(tǒng)【答案】B43、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述中，錯誤的是（）。A.內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風險損失B.內部流程引起的操作風險表現為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等C.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域D.一起操作風險損失事件僅對應一種形態(tài)的損失【答案】D44、在操作風險管理工具中，關鍵風險監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現對操作風險的事前和事中控制。這體現的是（）原則。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相關性【答案】C45、下列關于國別風險的說法，不正確的是()。A.國別風險只有在一國或地區(qū)經濟狀況惡化、政治和社會動蕩時才會被引發(fā)B.由債務人所在國家的行為引起，超出了債權人的控制范圍C.轉移風險是國別風險的主要類型之一D.存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構、代理行往來等經營活動中【答案】A46、銀行的流動性風險與()沒有關系。A.資產負債幣種結構B.資產負債類別結構C.資產負債期限結構D.資產負債分布結構【答案】B47、對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備是（）。A.一般準備B.特種準備C.專項準備D.固定準備【答案】C48、查詢申請人查詢到有關的土地登記信息后，如果希望將此作為證明某一事實的證據以向有關方面提供，要求查詢機構在查詢結果上蓋印鑒章，這種查詢方式稱為（）。A.簽證B.鑒證C.蓋章查詢D.批準【答案】B49、ZSTP15的額定動作溫度為（）0C。A.57B.27C.53D.33【答案】A50、下列（）不屬于匯率風險。A.國際收支B.通貨膨脹率C.投機沖擊D.期權性風險【答案】D多選題（共20題）1、下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。A.出售理財產品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失B.投資衍生產品遭受巨額損失C.網銀系統(tǒng)出現故障，引發(fā)客戶安全質疑D.銀行大量挪用客戶存款E.在銀行辦理業(yè)務排隊時間長、柜員服務態(tài)度差【答案】ABCD2、綜合報告是各報告單位針對管理范圍內、報告期內各類風險與內控狀況撰寫的綜合性風險報告。綜合報告應反映的主要內容包括()。A.發(fā)展趨勢及風險因素分析B.加強風險管理的建議C.風險應對策略及具體措施D.分類風險狀況及變化原因分析E.轄內各類風險總體狀況及變化趨勢【答案】BCD3、根據《建設工程質量管理條例》規(guī)定，下列選項中（）不屬于建設單位的質量責任和義務。A.建設單位應當將工程發(fā)包給具有相應資質等級的承包單位B.建設工程發(fā)包單位不得迫使承包方以低于成本的價格競標C.建設單位應按照國家有關規(guī)定組織竣工驗收，建設工程驗收合格的，方可交付使用D.建設單位應做好隱蔽工程的質量檢查和記錄【答案】D4、從操作風險的定義來看，操作風險的產生可分為（）四大原因。A.內部流程B.系統(tǒng)缺陷C.流動性D.外部事件E.人員因素【答案】ABD5、日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的原則包括（）。A.審慎性B.完整性C.獨立性D.及時性E.一致性【答案】BCD6、薪酬管理的原則之一是對內具有公正性，即要支付相當于員工（）的薪酬。A.工作價值B.學歷水平C.工作態(tài)度D.工作業(yè)績【答案】A7、經濟合作與發(fā)展組織的公司治理準則，治理結構框架應當做到（）。A.有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制B.維護股東的權利，確保小股東和外國股東在內的全體股東受到平等的待遇C.確認利益相關者的合法權利D.保證及時準確地披露與公司有關的任何重大問題的信息E.確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理人員的有效監(jiān)管【答案】BCD8、下列關于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行必須設置獨立的操作風險管理崗位，負責設計和實施商業(yè)銀行的操作風險管理框架B.商業(yè)銀行必須表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件C.商業(yè)銀行需要表明操作風險計量方法符合與信用風險IRB法相當的穩(wěn)健標準D.商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中，必須有操作風險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴格程序E.任何操作風險內部計量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險范圍和損失事件類型一致的操作風險分類數據【答案】ABCD9、下列關于外部審計的說法，正確的有()。A.外部審計已經成為銀行監(jiān)管的重要補充B.外部審計沒有獨立權C.銀行與外部審計師是委托與被委托的關系D.外部審計有權檢查被審計單位的會計憑證、會計賬簿、會計報表E.加強外部審計，會增加監(jiān)管成本【答案】ACD10、操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內部因素來看，包括()引起的操作風險。A.人員B.流程C.經營環(huán)境變化D.組織結構E.外部欺詐【答案】ABD11、代理業(yè)務操作風險的成因包括()。A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業(yè)務系統(tǒng)B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制C.業(yè)務管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理D.監(jiān)督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規(guī)章制度滯后E.風險防范意識不足，認為即使發(fā)生操作風險，損失也不大【答案】ACD12、根據工程質量事故造成的人員傷亡或者直接經濟損失，工程質量事故分為4個等級，其中造成100萬元以上1000萬元以下直接經濟損失的質量事故屬于（）。A.