第六章海上貨物運輸保險核保實務(wù)第一節(jié)識別不同的承保方式和保險單一、承保方式：直接業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)（一）直接業(yè)務(wù)保險公司直接接受投保人的投保（1）逐筆簽單業(yè)務(wù)每次投保都要將整個承保程序走一遍。（2）預(yù)約統(tǒng)保業(yè)務(wù)保險人與投保人簽訂合同，保險期限內(nèi)，所有發(fā)送的貨物按照事先約定的條款承保，一般以銷售總額控制。預(yù)約合同的主要內(nèi)容：保險金額，無法確定保險期限的總保險金額，但要確定每件發(fā)送貨物保險金額確定的依據(jù)。保險費率種類單一的，按運輸方式種類較多的，按運輸工具承保方式起運通知書起運投保清單預(yù)約單位的單證保險費結(jié)算辦法每月結(jié)算按年匡算，多退少補手續(xù)費支付比例按保費收入的固定比例，保險人付給預(yù)約單位。（二）代理業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)是指保險人委托代理機構(gòu)代辦保險業(yè)務(wù)。（1）簽訂代理合同（2）代理業(yè)務(wù)的審核（3）代理業(yè)務(wù)員的輔導(dǎo)培訓(xùn)二、貨物運輸保險單的種類（一）逐筆保險單適用于經(jīng)常性的、零散的貨物保險（二）流動保險單對一定期限內(nèi)陸續(xù)分批出運的貨物訂立的保險合同。重點：規(guī)定總的保險金額適用于包銷合同形式的貿(mào)易和定期發(fā)運的貨物保險。制定“每船（車）限額”、“地點條款”（三）預(yù)約保險單（開口保險單、統(tǒng)保合同）保險人可以接受被保險人的善意遺漏，同時也有權(quán)核查被保險標的的出運情況。與流動保險的區(qū)別？（四）暫保單第二節(jié)風險評估一、投保人和被保險人的資信直保的方式：業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)來源中介的方式：建立經(jīng)紀人檔案二、保險標的物的特性大型機械設(shè)備協(xié)會重置條款成套成對產(chǎn)品成套成對條款三、運輸工具及運輸要求內(nèi)河水運：船只與船公司的權(quán)利義務(wù)關(guān)系超齡船舶：加收老船費用預(yù)約保險中不能及時上報信息的，加貼協(xié)會船舶條款。四、貨物的積載與包裝五、航程與港口出口菲律賓、尼泊爾、印度的貨物，保單上附加“碼頭檢驗條款”六、貨物的運輸季節(jié)七、業(yè)務(wù)記錄第三節(jié)厘定保險費率一、保險金額的確定定值保險：僅僅確定一個保險金額，不存在不足額保險的問題。例1：投保人A有一副唐伯虎的畫，出于安全考慮，向保險公司投?；馂?zāi)險，雙方約定保險金額為500萬，在保險期限內(nèi)由于保險責任內(nèi)的事故導(dǎo)致保險標的損失50%，現(xiàn)在經(jīng)驗證該畫為明代贗品，市價200萬。問題：保險公司賠付額度？不定值保險：存在保險價值和保險金額兩個概念。不定值保險足額不足額超額例2：投保人B有一套別墅，市場價值1000萬，向保險公司C投?；馂?zāi)險，保險金額1000萬，保險期限內(nèi)，一場大火整個別墅燒毀，但現(xiàn)在由于房價下跌，該別墅市場價值僅為800萬。問題1：保險公司賠付額度？問題2：若保險金額為800萬，發(fā)生損失500萬，保險公司賠付？二、保險費的確定（一）影響因素1、貨物的種類、性質(zhì)、特點和包裝2、運輸工具、航程和港口情況3、保險責任范圍和附加條件主要影響因素，涉及到不同的險種4、被保險人和船東信譽以及以往的損失記錄5、其他因素保險市場的供求關(guān)系同行業(yè)的競爭狀況（二）我國海上貨物運輸保險費率的構(gòu)成1、基本險費率2、附加險費率一般比照一切險費率3、戰(zhàn)爭險費率：0.03%（為什么沒有罷工險單獨列出呢？）4、指明貨物增加費率5、逾齡運輸工具增加費率船齡在15年以上的認定為老船500噸以上、100噸以下的另行計算增加的保費船齡費率11~15年基準費率16~20年+0.187%21~25年+0.375%26~30年+0.563%31~35年+0.75%36~40年+1.5%41年以上+2.25%（三）保費的計算1、CIF貿(mào)易條件下保險費的計算CIF=CFR/[1-(1+加成率)×保險費率]2、CFR條件下的保費計算

CFR×(1+加成率)×保險費率保費=1-（1+加成率）×保險費率3、FOB貿(mào)易條件下保費計算保費=FOB×(1+運費率)1-(1+加成率)×保險費率×(1+加成率)×保險費率例3：上海某進出口公司出口某品牌轎車50臺到英國，起運港是上海，目的地港是倫敦，以FOB價格成交，每臺10000英鎊，運費率是2%，保險費率為1%，按CIF價格加成10%，計算保險金額和保費？三、免賠額（率）的運用1、相對免賠率2、絕對免賠率3、絕對免陪率的適用第四節(jié)批改保單一、批單介紹1、承保規(guī)定允許修改的條件和內(nèi)容2、增加保額、更改險別的條件限制沒有損失或風險被保險人不知標的物遭受損失3、批單的內(nèi)容應(yīng)與原保險單相聯(lián)系4、批單必須是保險公司簽發(fā)的二、常見的批單格式第五節(jié)指導(dǎo)客戶進行防災(zāi)防損主要內(nèi)容：防災(zāi)防損承保前防災(zāi)防損運輸中防災(zāi)防損出險后防災(zāi)防損一、承保前的防災(zāi)防損1、協(xié)調(diào)托運人、承運人、收貨人的關(guān)系，防災(zāi)防損宣傳。2、評估貨物在各種運輸過程中的風險。主要方式：總結(jié)賠案3、檢驗貨物的包裝情況。A、透光試驗，檢驗人員進入箱內(nèi)，關(guān)閉箱門用，肉眼檢查箱內(nèi)是否有光線射入。如無光線透入，即為該箱密封完好。B、沖水試驗。以內(nèi)徑為12.5mm的噴咀，在距離被試處約1.5m的地方。以0.1m/sec速度勻速移動，沖水15分鐘后，打開箱門進行檢查，如果箱內(nèi)未發(fā)現(xiàn)任何滲漏為合格。C、煙霧試驗。先將集裝箱所有通風孔和泄水孔關(guān)閉，再用膠紙密封，將煙霧發(fā)生器置于箱內(nèi)放出煙霧，遂將箱門關(guān)閉，在箱外檢查有無煙霧冒出，以無煙霧泄漏為密封合格。4、考察運輸?shù)缆凤L險狀況5、承運人的資信和運輸工具6、提出整改意見二、運輸過程中的防災(zāi)防損1、協(xié)調(diào)各種資源，做好防災(zāi)防損。2、監(jiān)裝、監(jiān)卸3、特殊保險標的和特殊路段采取特殊運輸方式4、定期安全檢查三、出險后的防災(zāi)防損1、第一時間2、鼓勵防災(zāi)防損行為，賠償相關(guān)費用。3、資料整理，典型案例檔案。4、數(shù)據(jù)分析，危險因素分析。精品資料網(wǎng)（）成立于2004年，專注于企業(yè)管理培訓(xùn)。提供60萬企業(yè)管理資料下載，詳情查看：/map.htm提供5萬集管理視頻課程下載，詳情查看：/zz/提供2萬GB高清管理視頻課程硬盤拷貝，詳情查看：/shop/2萬GB高清管理視頻課程目錄下載：/12000GB.rar高清課程可提供免費體驗，如有需要請于我們聯(lián)系。咨詢電話班手機站網(wǎng)址：在線文檔：

年度工作總結(jié)匯報ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實，信即守承諾、講信用，講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因為信托體現(xiàn)了基本的道德原則，而是因為它的靈活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度。——英國法學(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美。——美國信托法權(quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場、資本市場和產(chǎn)業(yè)投資的獨特優(yōu)勢最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺信托制度框架下突出的財產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺，諸多單項條例即將出臺——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計劃1053個，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財產(chǎn)為資金信托，財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢?！y監(jiān)會非銀部主任高傳捷，中國長沙信托論壇(2004.10）一般特點由單一信托到集合信托由資金信托向財產(chǎn)信托過渡運用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會計信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究兩項導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級外部信用增級由第三方提供信用擔保，提供者包括政府、專業(yè)保險公司、金融機構(gòu)、大型企業(yè)的財務(wù)公司等，增級工具主要有：政府承諾函、保險、企業(yè)擔保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實現(xiàn),可避免利用外部信用增級工具較容易受信用增級提供者信用等級下降風險的影響的風險。增級工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級，不同檔級的受益權(quán)承擔風險、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級——構(gòu)建優(yōu)先/次級結(jié)構(gòu)遵照風險和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風險-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計，能保證不同層次受益權(quán)對應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項目本身性質(zhì)以及外部信用擔保的制約，而僅僅依賴于項目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實現(xiàn)。可保障那些偏好于穩(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時使風險偏好型投資者在總體收益情況較差時自愿讓渡財產(chǎn)以補貼保本型投資者，而在總體收益較好時獲得獨享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國信托法律框架下的所有權(quán)概念簡析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國企國有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項目某酒店式公寓收購項目信托解決方案某國企改革信托解決方案項目情況根據(jù)有關(guān)部門對某大型國有企業(yè)進行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過信托方式轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實現(xiàn)國有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權(quán)。信托計劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會和監(jiān)事會，選聘經(jīng)營者，同時在信托計劃項下設(shè)立特別委員會（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會組織）以應(yīng)對公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的重大以外問題。

某國企改革信托解決方案簡要分析本項目的最大特點是創(chuàng)造性地運用了信托法律框架下的所有權(quán)的可分拆性和內(nèi)部信用增級來探索國有企業(yè)改革之路。同時，該項目通過改組董事會和監(jiān)事會，選聘經(jīng)營者（職業(yè)經(jīng)理人），對經(jīng)營者進行業(yè)績考核，并在信托計劃項下設(shè)計特別委員會，以應(yīng)對公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的意外及重大事項的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結(jié)構(gòu)予以完善，同時滿足了市場上各類投資者的收益及風險預(yù)期。華融不良資產(chǎn)證券化項目項目情況2003年6月,華融資產(chǎn)管理公司將涉及全國22個省市256戶企業(yè)的132.5億元人民幣債權(quán)資產(chǎn)組成一個資產(chǎn)包，委托給中信信托設(shè)立財產(chǎn)信托，期限為3年，優(yōu)先級受益權(quán)的預(yù)計收益率為4.17%。信托設(shè)立后，華融將全部信托受益權(quán)分為優(yōu)先級受益權(quán)和次級受益權(quán)，其中10億元優(yōu)先受益權(quán)主要轉(zhuǎn)讓給機構(gòu)投資者。華融擁有全部次級受益權(quán)，收益超過4.17%的部分全部歸華融所有。中誠信國際評級公司預(yù)測，華融公司132.5億元資產(chǎn)包未來處置產(chǎn)生的AAA級現(xiàn)金流可達12.07億元。華融不良資產(chǎn)證券化項目華融資產(chǎn)管理公司(委托人)中信信托（受托人）機構(gòu)投資者132.5億元債權(quán)委托華融資產(chǎn)管理公司（受益人）委托優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓委托處置非貨幣性信貸資產(chǎn)10億元優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓享有劣后受益權(quán)中誠信評級AAA級，產(chǎn)生12.07億元現(xiàn)金流優(yōu)先受益權(quán)預(yù)期收益率為4.17%注：上述圖表根據(jù)該產(chǎn)品宣傳資料構(gòu)畫。華融不良資產(chǎn)證券化項目簡要分析該項目利用資產(chǎn)證券化和信托的基本原理，借鑒了基礎(chǔ)資產(chǎn)風險隔離機制、現(xiàn)金流包裝技術(shù)、以特定資產(chǎn)為支撐的投資合同、表外處理、優(yōu)先級/次級交易信用增級模式等資產(chǎn)證券化思路，通過華融公司向投資者轉(zhuǎn)讓信托項下的優(yōu)先級受益權(quán)方式，創(chuàng)造性地吸引社會資金參與不良資產(chǎn)處置，獲得了加快資產(chǎn)變現(xiàn)進度，提前收回不良資產(chǎn)處置收入良好效果。某酒店式公寓收購項目項目情況A公司擬承債式收購B公司所有的某酒店式公寓項目，而A公司既想發(fā)揮財務(wù)杠桿的功能，又不想因巨額