（06文綜全國卷I）27、在現(xiàn)代經濟中，銀行處于舉足輕重的地位。下列選項屬于中央銀行職能的A．管理固定資產投資和貨款B．經營外匯信貸業(yè)務C．執(zhí)行國家政策性專項貸款

D．經理國庫、發(fā)行貸幣D

（江蘇政治試卷第32題）32．央行從2005年3月17日起調整商業(yè)銀行自營性個人住房貸款政策：一是將現(xiàn)行的住房貸款優(yōu)惠利率回歸到同期貸款利率水平；二是對房地產價格上漲過快的城市或地區(qū)，個人住房貸款最低首付款比例可由現(xiàn)行的20％提高到30％。這說明

A．央行具有依法制定和實施貨幣政策的職能B．政府運用經濟手段對房地產市場進行宏觀調控C．政府可以直接配置資源，化解金融風險D．發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的惟一業(yè)務

AB

（上海政治試卷第24題） 24．中國人民銀行決定，從2004年10月29日起上調金融機構存貸款基準利率。這表明中國人民銀行屬于

A．中央銀行 B．城市銀行 C．地方銀行 D．商業(yè)銀行A

（廣東政治試卷第35題）35．中國人民銀行決定：從2004年10月29日起上調金融機構存貸款基準利率0．27個百分點，旨在遏制鋼鐵、水泥等行業(yè)投資過熱，固定資產投資增長過快以及貨幣信貸增長過猛等現(xiàn)象。問題：上述材料體現(xiàn)了中國人民銀行哪一方面的職能?利率上調對我國當前產業(yè)結構調整有什么作用?答案要點（1）這體現(xiàn)了中國人民銀行依法制定和實施貨幣政策的職能，是國家宏觀調控的重要工具。（2）當前我國經濟運行過程中存在的主要問題有：鋼鐵、水泥等行業(yè)投資過熱，固定資產投資增長過快、貨幣信貸增長過猛，等等。中國人民銀行把金融機構存貸款基準利率上調0.27個百分點，是中國人民銀行通過制定和實施貨幣政策，并運用信貸管理、上調利率等經濟手段，來提高上述投資過熱行業(yè)和部門的資金使用成本，引導商業(yè)銀行著力優(yōu)化信貸結構，從而調整經濟發(fā)展方向，優(yōu)化產業(yè)結構以保證國民經濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展。

銀行的業(yè)務和作用

發(fā)放貸款銀行基本業(yè)務吸收存款辦理結算（兩個主要來源）企、事業(yè)單位的存款城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款吸收存款

商業(yè)銀行的基本業(yè)務發(fā)放貸款辦理結算想一想:我國城鄉(xiāng)居民存款余額迅速增長說明什么？（兩種主要用途）銀行利潤的來源支援國家建設（兩種結算形式）現(xiàn)金結算轉帳結算想一想：大量使用現(xiàn)金有哪些麻煩？（兩個主要來源）企、事業(yè)單位的存款城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款吸收存款

商業(yè)銀行的基本業(yè)務發(fā)放貸款辦理結算銀行結算常用的信用工具是：轉帳支票、匯票和信用卡支票出票人簽發(fā)，銀行支付現(xiàn)金支票和轉帳支票匯票出票人簽發(fā)、銀行支付電匯和信匯信用卡銀行發(fā)給公司和個人的信用憑證（同城轉帳）（外埠結算）你認為使用信用卡有什么好處？銀行的業(yè)務和作用一、銀行的基本業(yè)務銀行結算中經常使用的信用工具：支票、匯票、信用卡支票含義：出票人簽發(fā)、銀行支付種類：轉帳支票（同城轉帳）和現(xiàn)金支票

含義：出票人簽發(fā)、銀行支付用途：主要用于外埠結算信用卡含義：銀行發(fā)給公司和個人的信用憑證匯票特點：集存款、取款、貸款、消費、結算、查詢于一體同城轉帳外埠結算

你認為使用信用卡有什么好處？銀行結算常用的信用工具是：轉帳支票、匯票和信用卡支票出票人簽發(fā)，銀行支付現(xiàn)金支票和轉帳支票匯票出票人簽發(fā)、銀行支付電匯和信匯信用卡銀行發(fā)給公司和個人的信用憑證集存款、貸款、消費、結算、查詢?yōu)橐惑w（同城轉帳）（外埠結算）（兩種主要用途）銀行利潤的來源支援國家建設（兩種結算形式）現(xiàn)金結算轉帳結算（兩個主要來源）企、事業(yè)單位的存款城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款吸收存款

商業(yè)銀行的基本業(yè)務發(fā)放貸款辦理結算信貸中心轉帳結算中心現(xiàn)金出納中心“小錢”變“大錢”籌集資金分配資金紐帶微觀產、供、銷宏觀生產、分配、交換、消費吸收存款：發(fā)放貸款：“死錢”變“活錢”發(fā)放貸款銀行基本業(yè)務吸收存款辦理結算作用籌集和分配資金再生產順利進行的紐帶為企業(yè)經濟決策提供信息有一年，我國紡織業(yè)盲目發(fā)展，襯衫庫存數(shù)億件，而每天還以100多萬件的速度生產。但是，農村急需的農藥、化肥、農業(yè)機械等卻供不應求，價格居高不下。為此國家通過銀行對急需的工業(yè)品生產發(fā)放低利率貸款，從而促進了農業(yè)生產的發(fā)展，增加了農民收入，并促進工業(yè)和農業(yè)產業(yè)結構的優(yōu)化。材料：問：材料說明銀行在國民經濟中起什么作用？發(fā)放貸款銀行基本業(yè)務吸收存款辦理結算作用籌集和分配資金再生產順利進行的紐帶監(jiān)督和管理優(yōu)化產業(yè)結構提高經濟效益為企業(yè)經濟決策提供信息銀行基本業(yè)務吸收存款發(fā)放貸款辦理結算巨大作用“蓄水池”“氣象站”“監(jiān)管人”小結課堂練習：轉帳支票、匯票和信用卡都是（

）

A.銀行的基本業(yè)務B.只有銀行才能使用C.屬于電子貨幣的一種

D.在轉帳結算中，人們經常使用的信用工具D（06文綜全國卷Ⅱ）26．銀行是現(xiàn)代經濟活動的樞紐，目前中國商業(yè)銀行的主要業(yè)務是A．商業(yè)保險、吸收存款和發(fā)放貸款B．證券投資、發(fā)放貸款和辦理結算C．吸收存款、發(fā)放貸款和辦理結算D．信托投資、吸收存款和發(fā)放貸款C2、(多選)在現(xiàn)實生活中，人們常形象地用“蓄水池”、“總賬房”、“調節(jié)器”、“寒暑表”等說明銀行的作用。這表明

A.銀行能夠調劑資金余缺，支援國家建設B.銀行能夠對國民經濟各部門和企業(yè)的生產經營活動進行監(jiān)督和管理C.銀行能夠為國家和企業(yè)的經濟決策提供社會經濟信息D.銀行是全國資金活動的總樞紐，是國家領導和組織現(xiàn)代化建設的有力工具ABCD（2004年江蘇卷）14．我國商業(yè)銀行有三大基本業(yè)務。除吸收存款和發(fā)放貸款外，另一項基本業(yè)務是A.制定貨幣政策B．經理國庫C．經營國家外匯儲備D．辦理結算（2004年兩廣卷.多選）31.信用卡為您帶來了多種便利，其功能包括：①購物消費;②存、取款;③轉賬結算;④理財助手;⑤消費信用。在上述項目中A.①③是銀行的結算業(yè)務B.②是銀行的吸收存款業(yè)務C.④⑤是銀行的咨詢業(yè)務D.⑤是銀行發(fā)放貸款業(yè)務ABDD（2004上海卷）23.國務院決定注資450億美元國家外匯貯備，對兩家國有獨資商業(yè)銀行中國銀行和建設銀行進行股份制改造，使其成為現(xiàn)代金融企業(yè)，說明A．股份制是公有制的實現(xiàn)形式B．金融業(yè)在國民經濟中起著主導作用C．商業(yè)銀行是現(xiàn)代銀行體系的核心D．商業(yè)銀行是政府管理金融市場的機構A（廣東政治試卷第13題）李某把3萬元現(xiàn)金存入國內某商業(yè)銀行，存期為一年，到期時李某獲得540元的稅后利息。那么李某利息收入的來源是：A．銀行發(fā)放貸款收取的利息B．國家對儲戶的獎勵C．銀行利潤D．銀行的存款準備金A（文綜北京卷第27題）2005年3月國務院總理溫家寶就宏觀調控答記者問時指出，經濟發(fā)展慢了不行，那樣就業(yè)壓力就會更大，財政收入會減少，許多應該辦的事業(yè)就會缺乏資金；經濟發(fā)展過快也不行，那樣經濟運行緊張，難以為繼。我們要根據(jù)具體情況，加強和改善宏觀調控，保持經濟平穩(wěn)較快發(fā)展?；卮?7.一般來說，當經濟發(fā)展過快、物價上漲幅度過大時，政府為抑制社會總需求，保持經濟穩(wěn)定增長的手段是（）A.提高存貸款利率，降低稅率B.減少貨幣供應量，增加財政支出C.擴大貨幣供應量，提高稅率D.提高存貸款利率，減少財政支出D（06文綜天津卷）渤海升明月，“三北”共潮聲。天津濱海新區(qū)的開發(fā)開放由城市發(fā)展戰(zhàn)略上升為國家發(fā)展戰(zhàn)略，對于促進區(qū)域經濟協(xié)調發(fā)展具有重大意義?；卮?3～35題。35．2005年12月，第一家總行設在天津的全國性股份制商業(yè)銀行——渤海銀行正式成立，這是國家推動濱海新區(qū)發(fā)展的重大舉措。渤海銀行的主要業(yè)務是A．經營工商業(yè)存放款B．對機關和企事業(yè)單位給予拔款C．負責貨幣的投放和回籠D為國家重點項目提供專項資金（06政治上海卷）14．中間業(yè)務是當今世界商業(yè)銀行競爭的主要領域。中間業(yè)務指商業(yè)銀行信用活動之外，通過為客戶提供服務收取服務費的各種業(yè)務。下列屬于中間業(yè)務的是A吸收存款B發(fā)放貸款C轉帳結算D發(fā)行人民幣CA1994年，我國物價上漲幅度超過20%，國家先后兩次提高存款和貸款利率。1996年5月1日至1999年6月10日，隨著物價漲幅的回落，經國務院批準，中國人民銀行又先后七次降低金融機構存、貸款利率。國家為什么要提高和降低存、貸款利率？議一議本節(jié)課到此結束，謝謝大家！本節(jié)課到此結束，謝謝大家！本節(jié)課到此結束，謝謝大家！年度工作總結匯報ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務創(chuàng)新研究——兩項導致信托業(yè)務突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實，信即守承諾、講信用，講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學領域取得的最偉大、最獨特的成就是什么，那就是歷經數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因為信托體現(xiàn)了基本的道德原則，而是因為它的靈活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?！▽W家梅特蘭信托的應用范圍可與人類的想像力相媲美。——美國信托法權威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場、資本市場和產業(yè)投資的獨特優(yōu)勢最好的非IPO投資銀行業(yè)務平臺信托制度框架下突出的財產管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經營管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺，諸多單項條例即將出臺——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務信息披露、房地產信托、信托公司治理指引、內控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計劃1053個，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財產總額已近2000億元人民幣。84%的信托財產為資金信托，財產信托業(yè)務開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢?！y監(jiān)會非銀部主任高傳捷，中國長沙信托論壇(2004.10）一般特點由單一信托到集合信托由資金信托向財產信托過渡運用范圍由單一領域到多領域運用工具由單一向多種工具相結合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會計信托業(yè)務創(chuàng)新研究兩項導致信托業(yè)務突破性發(fā)展的重大革新信托內部信用增級信托制度框架下的所有權解析內部信用增級外部信用增級由第三方提供信用擔保，提供者包括政府、專業(yè)保險公司、金融機構、大型企業(yè)的財務公司等，增級工具主要有：政府承諾函、保險、企業(yè)擔保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內部信用增級利用基礎資產產生的部分現(xiàn)金流來實現(xiàn),可避免利用外部信用增級工具較容易受信用增級提供者信用等級下降風險的影響的風險。增級工具主要有：構建優(yōu)先/次級結構、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級結構就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產支撐的證券產品的收益權分為不同信用品質的檔級，不同檔級的受益權承擔風險、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內部信用增級——構建優(yōu)先/次級結構遵照風險和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風險-收益結構特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結構化設計，能保證不同層次受益權對應的現(xiàn)金流匯總能夠復原為項目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項目本身性質以及外部信用擔保的制約，而僅僅依賴于項目自身權利和義務的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實現(xiàn)。可保障那些偏好于穩(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時使風險偏好型投資者在總體收益情況較差時自愿讓渡財產以補貼保本型投資者，而在總體收益較好時獲得獨享較高收益的權利。信托制度框架下的所有權解析英美法系和大陸法系所有權制度的基本涵義中國信托法律框架下的所有權概念簡析信托業(yè)務創(chuàng)新案例研究某國企國有股權退出信托解決方案華融資產管理公司不良資產證券化項目某酒店式公寓收購項目信托解決方案某國企改革信托解決方案項目情況根據(jù)有關部門對某大型國有企業(yè)進行資產重組的指示，經方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過信托方式轉讓，轉讓資金作為重組基金，從而實現(xiàn)國有資產在該公司的退出。經研究，決定發(fā)起集合資金信托計劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權。信托計劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會和監(jiān)事會，選聘經營者，同時在信托計劃項下設立特別委員會（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會組織）以應對公司經營過程中出現(xiàn)的重大以外問題。

某國企改革信托解決方案簡要分析本項目的最大特點是創(chuàng)造性地運用了信托法律框架下的所有權的可分拆性和內部信用增級來探索國有企業(yè)改革之路。同時，該項目通過改組董事會和監(jiān)事會，選聘經營者（職業(yè)經理人），對經營者進行業(yè)績考核，并在信托計劃項下設計特別委員會，以應對公司經營過程中出現(xiàn)的意外及重大事項的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結構予以完善，同時滿足了市場上各類投資者的收益及風險預期。華融不良資產證券化項目項目情況2003年6月,華融資產管理公司將涉及全國22個省市256戶企業(yè)的132.5億元人民幣債權資產組成一個資產包，委托給中信信托設立財產信托，期限為3年，優(yōu)先級受益權的預計收益率為4.17%。信托設立后，華融將全部信托受益權分為優(yōu)先級受益權和次級受益權，其中10億元優(yōu)先受益權主要轉讓給機構投資者。華融擁有全部次級受益權，收益超過4.17%的部分全部歸華融所有。中誠信國際評級公司預測，華融公司132.5億元資產包未來處置產生的AAA級現(xiàn)金流可達12.07億元。華融不良資產證券化項目華融資產管理公司(委托人)中信信托（受托人）機構投資者132.5億元債權委托華融資產管理公司（受益人）委托優(yōu)先受益權轉讓委托處置非貨幣性信貸資產10億元優(yōu)先受益權轉讓享有劣后受益權中誠信評級AAA級，產生12.07億元現(xiàn)金流優(yōu)先受益權預期收益率為4.17%注：上述圖表根據(jù)該產品宣傳資料構畫。華融不良資產證券化項目簡要分析該項目利用資產證券化和信托的基本原理，借鑒了基礎資產風險隔離機制、現(xiàn)金流包裝技術、以特定資產為支撐的投資合同、表外處理、優(yōu)先級/次級交易信用增級模式等資產證券化思路，通過華融公司向投資者轉讓信托項下的優(yōu)先級受益權方式，創(chuàng)造