初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財每日一練模擬題附答案

單選題（共50題）1、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》，下列關于基金銷售資質(zhì)的表述，錯誤的是（）A.基金銷售機構應當對基金銷售人員進行持續(xù)培訓B.基金銷售人員需持證上崗C.商業(yè)銀行負責基金銷售業(yè)務的部門中持證人員占比需達到1/3D.基金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制【答案】C2、（2017年真題）在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長型年金D.期末年金【答案】C3、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的()年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C4、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少？（）A.6B.10C.15D.20【答案】D5、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關注名單”后，若再次辦理結售匯業(yè)務，下列說法正確的是（）A.可辦理自助渠道結售匯業(yè)務B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結售匯C.不得辦理個人結售匯業(yè)務D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關材料等在銀行辦理【答案】D6、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是()。A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由D.是稅務會計師的工作【答案】D7、關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。A.財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】B8、保險代理人是指根據(jù)()的委托，向保險人收取傭金，并在()授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構或個人。A.保險人B.被保險人C.投保人D.被代理人【答案】A9、（2018年真題）下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。A.可以在交易所掛牌買賣B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回C.基本上是指數(shù)型基金D.本質(zhì)上是開放式基金【答案】B10、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結束時的終值為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】A11、（2018年真題）購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應的（）。A.代理B.約定C.合同D.承諾【答案】C12、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風險D.投資標的【答案】A13、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營狀況D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)【答案】A14、下列（）不屬于期貨期權。A.外匯期貨期權B.利率期貨期權C.債券期貨期權D.股指期貨期權【答案】C15、下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是()。A.信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構的股權B.信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關聯(lián)關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行C.銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構進行D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人【答案】C16、（2018年真題）下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A.可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為B.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認D.八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人【答案】D17、個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前（）內(nèi)書面通知債權人，無法通知的應當予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】D18、下面關于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場【答案】C19、（2017年真題）下面不屬于債券市場功能的是（）。A.資本轉(zhuǎn)讓功能B.融資功能C.價格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】A20、下列關于藝術品投資的說法中，錯誤的是()。A.價格波動較大B.保管難C.流通性好D.一般是中長期投資【答案】C21、（2018年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】C22、（2019年真題）我國對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）萬美元。A.3B.10C.5D.20【答案】C23、財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經(jīng)營所得C.借錢所得D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得【答案】C24、（）是為防止吊籠到達預先設定位置，上限位器和上極限限位器因各種原因不能及時動作、吊籠繼續(xù)向上運動，將導致吊籠沖擊導軌架頂部而發(fā)生傾翻墜落事故而設置的。A.安全鉤B.急停開關C.緩沖彈簧D.防墜安全器【答案】A25、（2017年真題）某金融資產(chǎn)年利率為12％，按季復利計息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A.12.65％B.12.60％C.12.55％D.12.50％【答案】C26、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金將資金注入市場B.通過資產(chǎn)管理計劃將資金注入市場C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場D.通過存款方式將資金注入市場【答案】D27、人們需要對自己的家庭及個人進行（）計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安全需要。A.資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風險管理【答案】D28、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設王先生期望的投資回報率為15％，那么王先生最多會以每股()元的價格購買該公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】C29、關于違約責任，下列說法錯誤的是()。A.違約責任的承擔形式包括違約金責任B.違約責任是指當事人違反合同義務所應該承擔的民事責任，主要表現(xiàn)為民事責任C.我國《合同法》規(guī)定違約責任的一般構成要件是違約D.違約責任的承擔形式有強制履行【答案】B30、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。A.無民事行為能力人；可以B.無民事行為能力人；不可以C.限制民事行為能力人；不可以D.限制民事行為能力人；可以【答案】D31、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。A.價格風險B.市場風險C.違約風險D.贖回風險【答案】C32、在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。這是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。A.誠實守信B.客觀性C.避免利益沖突D.適當性【答案】D33、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C34、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是()。A.信托公司B.證券公司C.證券投資咨詢機構D.商業(yè)銀行【答案】A35、下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。A.QDII基金境內(nèi)設立，投資于境內(nèi)B.QFII基金境內(nèi)設立，投資于境外C.QDII基金境外設立，投資于境內(nèi)D.QFII基金境外設立，投資于境內(nèi)【答案】D36、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】C37、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（）A.42萬元B.45萬元C.50萬元D.52萬元【答案】C38、（2018年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.225.68B.6800C.224.64D.7024【答案】C39、（）的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的，在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。A.債券市場B.股票市場C.金融衍生品市場D.外匯市場【答案】B40、（2018年真題）下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.債券價格與到期收益率成正比D.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】C41、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D42、美國心理學家艾伯特·梅拉別恩根據(jù)實驗研究指出，在溝通結果或效果上，各部分所占的比例正確的是（）。A.語言占55％B.聲音占55％C.語體占55％D.面部表情占38％【答案】C43、（2020年真題）下列關于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.通過組合投資，可以分散投資風險B.投資具有高波動性及高杠杠特點C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權限D(zhuǎn).資產(chǎn)配置可進可退，靈活度更大【答案】B44、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正【答案】C45、④降低客戶的資金成本、費率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④【答案】D46、根據(jù)《建設工程安全生產(chǎn)管理條例》，建設單位應當向施工單位提供施工現(xiàn)場及毗鄰區(qū)域內(nèi)供水、排水、供電、供氣、供熱、通信、廣播電視等地下管線資料，氣象和水文觀測資料，相鄰建筑物和構筑物、地下工程的有關資料，并保證資料的（）。A.及時、真實、完備B.真實、完整、實時C.真實、準確、完整D.及時、準確、完整【答案】C47、（2018年真題）在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即（）。A.資產(chǎn)配置B.證券選擇C.基本面分析D.投資策略【答案】A48、（2018年真題）下列關于期貨合約和遠期合約的表述中，錯誤的是（）。A.期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能B.期貨合約實質(zhì)上是標準化的遠期合約C.期貨合約的流動性要比遠期合約高D.遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)【答案】A49、財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入不包括（）。A.以工資薪金為主的綜合所得B.經(jīng)營所得C.借錢所得D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得【答案】C50、（2021年真題）下列銀行理財產(chǎn)品的銷售行為中，錯誤的是（）A.客戶不得利用理財業(yè)務洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時無須進行風險評級C.銀行應根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財產(chǎn)品的投資起點D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法【答案】B多選題（共20題）1、（2019年真題）一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。A.期貨B.股票型基金C.貨幣型基金D.投資連結險中的激進賬戶E.存款【答案】C2、生產(chǎn)安全事故的特性有（）。A.因果性B.隨機性C.潛伏性D.必然性E.可預防性【答案】ABC3、（2018年真題）關于封閉式基金，下列表述正確的有（）。A.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易B.在基金管理公司或銀行等機構網(wǎng)點銷售C.采用現(xiàn)金方式進行分紅D.無須提取準備金，能充分運用資金E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行【答案】ACD4、標志:指揮部、救援或醫(yī)療急救點,均應設置醒目的標志,方便救援人員和傷員識別。懸掛的旗幟應用（）面料制作,以便救援人員隨時掌握現(xiàn)場風向。A.輕質(zhì)B.棉質(zhì)C.塑料D.以上都可以【答案】A5、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3%實質(zhì)報酬率計算，在下列目標中無法實現(xiàn)的有（），（各目標之間沒有關系）A.20年后將有40萬元的退休金B(yǎng).2年后可以達到7.5萬元的購車計劃C.10年后將有18萬元的子女高等教育金D.4年后將有10萬元的購房首付款E.5年后有15萬元用于南極旅行【答案】ABD6、基坑使用與維護中，進行（）交接時應辦理移交簽字手續(xù)。A.維護B.使用C.工序D.驗收【答案】C7、（2019年真題）根據(jù)我國《合同法》，出現(xiàn)下列（）情形之一的，合同無效。A.損害社會公共利益B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益C.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定D.以合法形式掩蓋非法目的E.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益【答案】ABCD8、關于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）。A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓B.不記名C.可提前支取D.固定面額E.利率既有固定的也有浮動的【答案】ABD9、2005年以后我國出現(xiàn)的銀行理財新產(chǎn)品包括（）。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.權益掛鉤C.項目融資D.新股申購E.QDII【答案】BCD10、（2017年真題）債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。A.交通運輸工具B.正在建造的建筑物C.建設用地使用權D.生產(chǎn)設備E.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權【答案】ABCD11、根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為（）。A.基本信息B.財務信息C.個人興趣D.人生規(guī)劃E.目標【答案】ABCD12、金融市場的主要功能有(??)。A.優(yōu)化資源配置功能B.反映經(jīng)濟運行的功能C.資金融通集聚功能D.交易功能E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能【答案】ABCD13、（2020年真題）根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，按賬戶性質(zhì)區(qū)分，個人外匯賬戶分為（）A.境外個人外匯賬戶B.資本項目賬戶C.外匯儲蓄賬戶D.外匯結算賬戶E.境內(nèi)個人外匯賬戶【答案】BCD14