初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫及答案（重點(diǎn)題）

單選題（共50題）1、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B2、下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是()。A.金融犯罪的犯罪主體是自然人B.《中華人民共和國刑法》對金融犯罪進(jìn)行了規(guī)定C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類D.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)【答案】A3、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間C.不得代客戶簽署文件D.可以以不正當(dāng)競爭手段推銷理財產(chǎn)品【答案】D4、()指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。A.同業(yè)貸款利率B.再貸款利率C.銀行頭寸利率D.短期拆借利率【答案】B5、下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。A.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C.建立客戶身份識別制度D.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作【答案】A6、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D7、下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效【答案】D8、商業(yè)銀行的財務(wù)管理總體可以分為財產(chǎn)管理、銀行內(nèi)部資金管理和()三部分。A.銀行的經(jīng)營管理B.銀行的損益管理C.銀行的投資管理D.銀行的投入與產(chǎn)出管理【答案】B9、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C10、內(nèi)部控制的“第一道防線”是()。A.監(jiān)事會B.內(nèi)部管理職能部門C.內(nèi)部審計部門D.業(yè)務(wù)部門【答案】D11、下列選項(xiàng)中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說法正確的是()。A.不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運(yùn)用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進(jìn)行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩類C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時性處置D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換等方式【答案】A12、盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點(diǎn)。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】B13、（）是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作戰(zhàn)略、政策及目標(biāo)。A.監(jiān)事會B.董事會C.高級管理層D.職工委員會【答案】B14、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金（）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風(fēng)險事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】C15、（2017年真題）金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險屬于（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】C16、下列關(guān)于貸款管理的說法正確的是（）。A.項(xiàng)目貸款對于已建項(xiàng)目的不得再融資B.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信C.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款D.項(xiàng)目融資的各類風(fēng)險僅按照項(xiàng)目經(jīng)營期分析即可【答案】B17、下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是()。A.國有獨(dú)資企業(yè)B.國有控股企業(yè)C.上市公司D.中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)【答案】C18、下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。A.根據(jù)期限不同分為貨幣市場和資本市場B.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場C.按交易的標(biāo)的物還可將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場【答案】D19、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于支票類型的是（）。A.現(xiàn)金支票B.電子支票C.轉(zhuǎn)賬支票D.普通支票【答案】B20、下列不屬于金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)不得有的行為的是（）。A.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶B.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D.違反規(guī)定以不正當(dāng)手段發(fā)放貸款【答案】A21、以下哪一項(xiàng)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任？（）A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會進(jìn)步C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展【答案】C22、代理保險業(yè)務(wù)的種類不包括（）。A.代理人壽保險業(yè)務(wù)B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)C.代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理支付保費(fèi)業(yè)務(wù)【答案】D23、關(guān)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，下列表述中錯誤的是()。A.項(xiàng)目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入C.項(xiàng)目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目D.針對項(xiàng)目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風(fēng)險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式【答案】A24、銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險是（）。A.操作風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】D25、在我國貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為準(zhǔn)貨幣的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差【答案】D26、下列關(guān)于信托的設(shè)立，說法錯誤的是（）。A.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式B.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)C.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的D.用以設(shè)立信托的信托財產(chǎn)是受益人合法所有的財產(chǎn)【答案】D27、根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難事件分為()。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C28、自營貸款風(fēng)險由()承擔(dān)。A.政府B.銀行C.存款人D.貸款責(zé)任人【答案】B29、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評估，并向（）報告操作風(fēng)險管理體系運(yùn)行效果的評估情況。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B30、下列選項(xiàng)中，關(guān)于消費(fèi)者保護(hù)的制度要求的說法錯誤的是（）。A.建立金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評價制度，強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)的激勵和約束B.通過設(shè)計金融機(jī)構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費(fèi)者滿意度等量化評價指標(biāo)，定期對金融機(jī)構(gòu)配合人民銀行開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)行量化評價，并在適當(dāng)范圍內(nèi)以適當(dāng)方式通報評價結(jié)果C.建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)工作合力D.目前，我國在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面已有專門立法，開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有明確的法律法規(guī)和制度標(biāo)準(zhǔn)【答案】D31、合規(guī)管理的流程不包括()。A.合規(guī)風(fēng)險識別和評估B.合規(guī)風(fēng)險度量和計算C.合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測和測試D.合規(guī)風(fēng)險報告【答案】B32、（2018年真題）下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯誤的是（）。A.合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險【答案】D33、規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本方針和指導(dǎo)思想是()。A.合規(guī)制度B.合規(guī)體系C.合規(guī)法律D.合規(guī)政策【答案】D34、債券收益率中屬于事后指標(biāo)的是（）。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】C35、（2018年真題）下列關(guān)于國別風(fēng)險特征說法中，正確的是（）。A.國別風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國別風(fēng)險B.國別風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動可能存在C.國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，政府不可能遭受國別風(fēng)險所帶來的損失D.國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，個人不可能遭受國別風(fēng)險所帶來的損失【答案】A36、下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。A.資產(chǎn)證券化B.向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款C.汽車融資租賃應(yīng)收款D.汽車租賃保證金【答案】D37、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是()。A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式【答案】D38、()對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.內(nèi)部審計人員【答案】A39、銀行業(yè)消費(fèi)者重大投訴處理的基本原則不包括（）。A.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)B.有效控制、減少影響C.公正誠信、實(shí)事求是D.公平公正、積極有效【答案】D40、下列關(guān)于財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的120%D.賣出回購業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C41、2014年，（）修訂發(fā)布了新版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》。明確商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)、原則、職責(zé)及措施，同時還從內(nèi)部評價、內(nèi)部監(jiān)督和監(jiān)管約束等方面引導(dǎo)銀行強(qiáng)化內(nèi)控管理。A.國務(wù)院B.中央銀行C.中國銀監(jiān)會D.中國證監(jiān)會【答案】C42、貸款分類應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.真實(shí)性原則B.及時性原則C.收益性原則D.審慎性原則【答案】C43、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)受托人是否為盈利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D44、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔(dān)保證責(zé)任。A.連帶責(zé)任保證B.一般保證C.特殊保證D.有限責(zé)任保證【答案】B45、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。A.20戶／項(xiàng)以上B.15戶／項(xiàng)以上C.10戶／項(xiàng)以上D.5戶／項(xiàng)以上【答案】C46、根據(jù)《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，下列屬于商業(yè)銀行外部營銷行為的是（）。A.柜臺銷售B.互聯(lián)網(wǎng)銷售C.設(shè)立臨時性攤位或路演地點(diǎn)D.電話銷售【答案】C47、內(nèi)部環(huán)境是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，它的構(gòu)成內(nèi)容不包括（）。A.管理模式B.組織架構(gòu)C.人力資源D.企業(yè)文化【答案】A48、就金融危機(jī)后的英國而言，在英格蘭銀行的獨(dú)立附屬機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)微觀審慎監(jiān)管職責(zé)自是()。A.銀行董事會B.銀行理事會C.審慎監(jiān)管局D.銀行監(jiān)事會【答案】C49、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務(wù)的終止是指()。A.合同的消滅B.合同的解釋C.合同的變更D.合同效力的中止【答案】A50、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣【答案】B多選題（共20題）1、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評價，并與下列()監(jiān)管激勵措施掛鉤。A.與考評對象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤B.與考評對象高級管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤C.與考評對象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤D.與考評對象行政許可事項(xiàng)審批時限掛鉤E.與考評對象新進(jìn)員工指標(biāo)掛鉤【答案】ABC2、下列關(guān)于加強(qiáng)普惠金融教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法當(dāng)中，()是正確的。A.結(jié)合國情深入推進(jìn)金融知識普及教育，培育公眾的金融風(fēng)險意識B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識C.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運(yùn)用各種新聞信息媒介開展金融風(fēng)險宣傳教育D.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為E.加大對普惠金融的宣傳力度【答案】ABCD3、下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有（）。A.商用傳統(tǒng)動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放【答案】BCD4、下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司C.金融租賃公司D.信托公司E.村鎮(zhèn)銀行【答案】ABCD5、可采取自主支付的情況包括（）。A.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的D.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人民幣的E.借款人貸款資金用于消費(fèi)且金額不超過五十萬元人民幣的【答案】ABC6、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。A.金融服務(wù)主體多元化B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)C.普惠金融服務(wù)不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規(guī)體系不完善【答案】BCD7、根據(jù)《建筑施工塔式起重機(jī)安裝、使用、拆卸安全技術(shù)規(guī)程》JGJ196-2010，當(dāng)多臺塔式起重機(jī)在同一施工現(xiàn)場交叉作業(yè)時，應(yīng)編制專項(xiàng)方案，并應(yīng)采?。ǎ┑陌踩胧?。A.防倒塌B.防碰撞C.交叉施工D.人員互用【答案】B8、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD9、票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。A.銀行匯票B.銀行本票C.商業(yè)匯票D.支票E.商業(yè)本票【答案】ABCD10、教育儲蓄存款的存期包括（）。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年【答案】AC11、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識B.建立與中國銀保監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機(jī)制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD12、按照商業(yè)銀行五級分類