初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫資料

單選題（共50題）1、中國銀監(jiān)會對加強案件防控、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。A.加強與監(jiān)管部門的交流B.對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險或問題督促及時整改C.及時向董事會提交全面的審計工作報告D.將案件風(fēng)險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)機構(gòu)每年的風(fēng)險評估【答案】C2、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內(nèi)部控制職責(zé)的是()。A.負責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責(zé)得到有效履行B.負責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估C.負責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施D.負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系【答案】D3、()負責(zé)執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】B4、根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關(guān)于境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一采用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇【答案】B5、以下關(guān)于反洗錢工作說法錯誤的是（）。A.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門審批新設(shè)金融機構(gòu)時應(yīng)當審查新機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案B.中國人民銀行和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)共同負責(zé)金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管工作C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度D.銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的履行，是打擊洗錢上游犯罪的需要，與金融機構(gòu)內(nèi)部合規(guī)沒有關(guān)系【答案】D6、（2017年真題）債券回購的最長期限為（）。A.6個月B.12個月C.18個月D.24個月【答案】B7、境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.歐元B.英鎊C.人民幣D.美元【答案】D8、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是()。A.客戶適當性原則B.強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則C.合法合規(guī)原則D.維護客戶利益原則【答案】D9、()是指維持一家銀行在目前現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進行簡單再生產(chǎn)所需的費用，即開門費用。A.固定費用B.標準費用C.標準費用D.可變動費用【答案】B10、下列不屬于世界各國的混業(yè)經(jīng)營模式的是（）。A.全能銀行模式B.銀行母公司模式C.金融控股模式D.銀行子公司模式【答案】D11、以信用主體為標準，信用的分類不包括()。A.國家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.消費信用【答案】A12、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的說法中.錯誤的是()。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的資金最終所有者是客戶B.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔者【答案】D13、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月。A.3B.6C.9D.12【答案】B14、商業(yè)銀行為客戶對第三方出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通擔保業(yè)務(wù)時，為保證客戶能夠按約履行相關(guān)義務(wù)而要求客戶將一定數(shù)量的資金事先存入特定賬戶而形成的資金是（）。A.單位活期存款B.單位通知存款C.協(xié)議存款D.保證金存款【答案】D15、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A.資本充足率B.流動性比率C.經(jīng)濟增加值D.不良資產(chǎn)率【答案】C16、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險補償【答案】A17、托收的方式中不包括()。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D18、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行()應(yīng)將操作風(fēng)險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風(fēng)險，并承擔監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任。A.高級管理層B.股東大會C.董事會D.監(jiān)事會【答案】C19、2014年7月，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》中：金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域不包括（）。A.飛機B.船舶C.火車D.中國銀監(jiān)會認可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域【答案】C20、()是指除傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)外，對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等各種風(fēng)險，對表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣等各項業(yè)務(wù)，都要納入風(fēng)險管理范圍。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】A21、支付結(jié)算遵循的原則不包括（）。A.恪守信用，履約付款B.公平、公開、公正C.銀行不墊款D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】B22、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理實踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風(fēng)險補償B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險分散【答案】D23、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，對其聲譽的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場狀況而變動【答案】B24、根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法》，下列突發(fā)事件不需要向銀保監(jiān)報告的是（）。A.因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件致使銀行保險機構(gòu)5個以上營業(yè)網(wǎng)點停業(yè)3天以上，或者造成重大社會影響B(tài).銀行保險機構(gòu)客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機構(gòu)資金100萬元以上C.銀行保險機構(gòu)從業(yè)人員涉嫌利用職務(wù)工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響D.銀行保險機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續(xù)一周受到20人以上圍堵、沖擊【答案】B25、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責(zé)任。A.連帶責(zé)任保證B.一般保證C.特殊保證D.有限責(zé)任保證【答案】B26、（2017年真題）銀行內(nèi)部審計的目標不包括（）。A.保證國家有關(guān)經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.改善風(fēng)險管理、控制及治理過程的效果C.在銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險框架內(nèi)。促使風(fēng)險控制在可接受水平D.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)的運營，增加價值【答案】B27、（2020年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、次級類和可疑類【答案】A28、融資租賃涉及的當事人中不包括()。A.出租方B.收貨人C.供貨人D.承租方【答案】B29、根據(jù)《關(guān)于進一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，某市小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為5萬戶，全轄區(qū)小微企業(yè)戶數(shù)為15萬戶，當年發(fā)放小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為1．5萬戶，符合申貸條件的當年小微企業(yè)申貸客戶數(shù)為3萬戶，則該市小微企業(yè)申貸獲得率為()。A.10％B.50％C.20％D.60％【答案】B30、（2017年真題）下列關(guān)于存款的說法中，正確的是（）。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％D.教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元【答案】D31、（）是指以借款人或者第三人的動產(chǎn)、權(quán)利出質(zhì)給銀行，借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，銀行有權(quán)就該動產(chǎn)、權(quán)利優(yōu)先受償?shù)馁J款。A.自營貸款B.委托貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款【答案】D32、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B33、（2018年真題）流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A.15B.30C.45D.60【答案】B34、（）是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。A.貸款業(yè)務(wù)B.信用貸款C.擔保貸款D.項目融資【答案】A35、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項財產(chǎn)不能作為抵押物？（）A.建設(shè)用地使用權(quán)B.土地所有權(quán)C.交通運輸工具D.正在建造的建筑物【答案】B36、根據(jù)()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經(jīng)營模式B.貸款期限C.借款人性質(zhì)D.貸款方式【答案】A37、（2018年真題）貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。A.對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰B.對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.責(zé)令貸款人限期改正D.責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款【答案】C38、金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式是（）。A.傳統(tǒng)模式B.重組型非金業(yè)務(wù)模式C.債務(wù)重組模式D.清算模式【答案】B39、()是商業(yè)銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。A.授信業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.同業(yè)業(yè)務(wù)【答案】A40、（2017年真題）我國銀行結(jié)算賬戶是指（）。A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶B.人民幣定期存款賬戶C.單位通知存款賬戶D.人民幣活期存款賬戶【答案】D41、外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。A.管理方式B.存款期限C.客戶類型D.資金運用方式【答案】A42、審慎確認操作風(fēng)險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風(fēng)險損失的情況，屬于監(jiān)管要求商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細則中的（）。A.及時性原則B.統(tǒng)一性原則C.謹慎性原則D.重要性原則【答案】C43、（2017年真題）商業(yè)銀行可以長期獨立運用的最穩(wěn)定的資金來源是（）。A.資本金B(yǎng).吸收存款C.向中央銀行借款D.發(fā)行金融債券【答案】A44、中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)不包括（）。A.自律B.維權(quán)C.協(xié)調(diào)D.監(jiān)督【答案】D45、下列關(guān)于風(fēng)險對沖的說法中，正確的是()。A.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇B.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效。可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行市場對沖的風(fēng)險，通過自身業(yè)務(wù)進行對沖【答案】A46、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價要求的說法中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行應(yīng)當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應(yīng)當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D47、借款人的還款能力不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務(wù)因素B.現(xiàn)金流量C.工作期限D(zhuǎn).財務(wù)狀況【答案】C48、（）對董事會和審計委員會負責(zé)，制定內(nèi)部審計程序，評價風(fēng)險狀況和管理情況，落實年度審計工作計劃，開展后續(xù)審計，監(jiān)督整改情況，對審計項目質(zhì)量負責(zé)，做好檔案管理。A.審計委員會B.內(nèi)部審計部門C.首席審計官D.內(nèi)部審計人員【答案】B49、下列關(guān)于貸款管理的說法正確的是（）。A.項目貸款對于已建項目的不得再融資B.集團客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團客戶多頭授信C.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款D.項目融資的各類風(fēng)險僅按照項目經(jīng)營期分析即可【答案】B50、銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指()金額。A.政策名義B.合同名義C.政府名義D.銀行名義【答案】B多選題（共20題）1、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當具備的條件有()。A.對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度【答案】ACD2、績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括()。A.評定等級行B.確定管理授權(quán)C.分配信貸資源和財務(wù)費用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD3、加快推進金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（）。A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款B.積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率C.鼓勵銀行機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度D.加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用E.建立健全普惠金融指標體系【答案】CD4、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）。A.跨界優(yōu)勢B.靈活優(yōu)勢C.中國經(jīng)濟持續(xù)增長D.人們理財意識的提高E.商業(yè)銀行管理水平的不斷上升【答案】ABC5、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。A.票據(jù)承兌B.擔保C.信用證D.貸款承諾E.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】ABCD6、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。A.擴大資本覆蓋面.增強風(fēng)險捕捉能力B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險E.建立量化流動性監(jiān)管標準【答案】ABCD7、2008年金融危機之后，英國政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會的說法正確的有()。A.將擔負起微觀審慎監(jiān)管職責(zé)B.促進其所監(jiān)管機構(gòu)的安全和穩(wěn)健C.更為關(guān)注金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略D.負責(zé)對重要金融機構(gòu)日常檢查E.授權(quán)金融機構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動【答案】ABCD8、商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)主要包括（）。A.代理各項公用事業(yè)收費B.代理行政事業(yè)性收費C.代發(fā)工資D.代扣住房按揭貸款E.代理財政性收費【答案】ABCD9、票據(jù)掛失止付的通知對象有()。A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應(yīng)由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付B.商業(yè)承兌匯票喪失，應(yīng)由失票人通知承兌人辦理掛失止付C.支票喪失，應(yīng)由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應(yīng)由失票人通知出票行辦理掛失止付E.銀行承兌匯票掛失，應(yīng)由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付【答案】ABCD10、按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括()。A.借入負債B.現(xiàn)金C.票據(jù)貼現(xiàn)D.結(jié)算中負債E.存款負債【答案】AD11、下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。A.國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD12、貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。A.外匯期權(quán)交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠期交易E.外匯即期交易【答案】ABD13、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準則的有（）。A.法律B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件C.自律性